查询企业银行账户十种有效方式
工程建设领域违法违纪问题
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审计方法
主要特点： ——从账面上做手脚，支出挂“长期投资”、“短斯投资”、
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审计方法
从辨别发票和合同的真假入手，继而通过延伸调查相关单位帐簿和资料、实地察看、询问有关当事 人等手段，揭露弄虚作假、套取建设资金问题。
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第七种手段：利用关联交易 为小团体或个人谋利
主要做法: 所谓关联交易，是指建设单位利用资源与下属公司进行的一种有损国家利益的交易行为。
如：某自治区交通厅将一条高速公路的部分工程指定其下属服务中心成立的3家 公司承建，这3家公司采取虚列成本等方式套取建设资金5100多万元，近一半 用于给交通厅干部职工发奖金和集资分红。 ——审计提示：检查3家公司收入、费用账和往来账，再延伸检查交通厅的机 关财务帐、银行开户、银行日记账和对账单。
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审计方法
(1) 检查项目发包、承包单位，供货、设计、施工、监理等相关 单位是否存在关联关系；
(2) 检查有无利用关联关系转移、侵占、挪用建设资金，为本部 门、本单位或个人谋取私利，是否造成国有建设资金流失等问 题；
(3) 检查有无借企业重组、股份改造等名义，侵吞、私分国有资 产行为。
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第八种手段：在管理费中乱挤乱摊
主要做法: 如某污水处理项目，项目建设还不到十分之一，管理费就超了2倍，主要用于吃喝招待和 Nhomakorabea客送礼。
某自治区一条高速公路建设单位巧立名目，先后安排20批141人次出国， 累计支出近1000万元。
某公路项目，光小汽车就买了16辆,有的还是进口车,其中11辆送给交通主
管部门和关系单位。
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审计方法
(1) 费用支出的真实、合法和效益性，重点检查管理费、开办费 、研究实践费、项目管理费等待摊费用支出情况,是否存在违反 或随意扩大开支范围和标准、胡支乱用，造成建设资金流失和 损失浪费问题。
工程建设领域违法违纪问题
外物资和损失浪费，有无转移隐瞒物资采购收益导致流失。
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第六种手段：通过虚假发票 或假合同套取建设资金
主要做法:
如：某国家重点建设项目一大型国有施工企业项目部财务部门和物资部门负责人与钢材供应商串通 ，伪造发票和合同，套取建设资金近600万元私分。
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如何检查抽逃资本金？
1、索取建设项目出资方合同、组建项目法人的批复文件、公司章程、营业执照及有关董事会会议记 录。
2、索取或编制实收资本明细表，并与有关原始凭证和会计记录进行核对。 3、检查出资期限、出资方式和出资额，核实各出资方是否按公司章程约定的出资额、出资期限和出
资方式及时、足额缴付出资。
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审计方法
从辨别发票和合同的真假入手，继而通过延伸调查相关单位帐簿和资料、实地察看、询问有关当事 人等手段，揭露弄虚作假、套取建设资金问题。
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第七种手段：利用关联交易 为小团体或个人谋利
主要做法: 所谓关联交易，是指建设单位利用资源与下属公司进行的一种有损国家利益的交易行为。
如：某自治区交通厅将一条高速公路的部分工程指定其下属服务中心成立的3家 公司承建，这3家公司采取虚列成本等方式套取建设资金5100多万元，近一半 用于给交通厅干部职工发奖金和集资分红。 ——审计提示：检查3家公司收入、费用账和往来账，再延伸检查交通厅的机 关财务帐、银行开户、银行日记账和对账单。
一、抽逃资本金 二、违规挪用资金搞楼堂馆所 Байду номын сангаас、招投标搞“暗箱操作” 四、利用合同侵吞国有资产 五、设备、材料采购中弄虚作假 六、利用假发票或假合同套取建设资金
招商银行网上“企业银行”服务协议
附2版本5凭证种类:8052/凭证代码:100凭证号：招商银行网上“企业银行”服务协议甲方（全称）：招商银行分（支）行负责人:地址:乙方（全称）：法定代表人或负责人:地址:鉴于乙方向甲方申请使用网上“企业银行”服务，甲方经审查同意为乙方提供此项服务，双方经协商一致，达成以下协议：第一条关于网上“企业银行”的定义及服务范围网上“企业银行”是指招商银行向企事业单位客户提供的基于Internet网络或其他公用信息网（如“视聆通”等）的客户端软件，实现将需求指令自主提交到开户银行，从而实现支付、查询等业务需求的服务系统。
第二条网上“企业银行”的交易方式网上“企业银行”采用数字交易方式，即以数字证书方式产生的数字签名为有效合法印鉴，并在网上“企业银行”业务中使用数字签名作为支付的有效印鉴；所有经数字签名确认的指令均视为乙方真实意思表示，对乙方具有拘束力。
甲方根据乙方在其账户上的电讯指示进行交易和记录并以此制作借记凭证。
甲乙双方均认可网上“企业银行”业务中采取数字证书方式的合法性、有效性和安全性。
乙方选择对乙方经办人提交的交易申请以电话授权方式完成审批操作的，由乙方经办人通过数字签名发起交易申请，乙方审批人通过预留的联系电话拨打甲方95555电话，向甲方95555电话话务人员告知用户名并自行输入用户登陆密码，经甲方计算机系统验证用户名和密码无误后，由甲方话务人员按照乙方审批人的要求完成对该交易的审批操作。
甲乙双方均认可甲方95555电话系统录音数据的合法性、有效性和安全性。
第三条服务费用的收付乙方在使用甲方的网上“企业银行”服务后，应向甲方交纳相应的服务费、电汇费等费用。
该等费用由甲方从乙方账户中直接扣收，乙方保证在该账户中保留足够余额，否则甲方有权停止提供网上“企业银行”服务。
收费按甲方公布的标准执行。
乙方签署本协议并使用网上“企业银行”服务视同乙方认可甲方现行收费标准。
甲方有权以网站公告，营业网点张贴公告及/或媒体公告等方式公布其对收费标准的变更。
中国银行企业网银培训资料
网银代付业务
网上代付业务描述
代发工资 其他代发
网银行内代发业 务收款账户类型
借记卡 活期存折
? 1、代付工资：可向个人账户支付工资、奖金类款项
? 2、其他代付：可向个人账户支付稿酬、报销金、馈赠金等工资和奖 金外的款项
? 3、按照人民银行账户管理规定：网银代发工资仅限于企业基本帐户， 如为非基本户代发业务仅能使用网银其它代发功能且款项用途不能为 工资、奖金。
四、网银定期存款服活期存款转成定期存款的委托交易指令； ? 定期转活期：提请将定期存款转成活期存款的委托交易指令； ? 修改：对定期转活期或活期转定期授权退回的交易进行修改并再次
提交授权处理； ? 授权：对定期转活期、活期转定期委托和修改后的交易指令进行授
2、新开网银客 户，打标成VIP 客户，此类VIP 客户打标当天的 交易信息不采集
二、转账汇划—签约账户
二、转账汇划—签约账户
二、转账汇划—查询
二、转账汇划—添加
“收款人开户行”需维护成“对公账户”，否则看不到 收款人信息。
二、转账汇划—对私转账汇款
二、转账汇划—对私转账汇款
“收款人账户类型”需维护成“对私账户”，并选择个人账 户属性。
取时，商业银行按存入日约定的利率计付利息的一种存款 ,具体业务规则
如下：
? 记名式存款，有起存金额限制（人民币为 1万元），需一次性存入；
? 存入时须约定存期，人民币存期分三个月、六个月、一年、二年、三年、五年 次；外币存期分一个月、三个月、六个月、一年、二年 5个档次；
6个档
? 存款按存入日中国人民银行挂牌公布的同档次存款利率计息；
商户号反馈
省行个金部 二级行个金部
开企业网银 签订“代 发协议”
新形势下企业银行账户管理存在的问题及对策建议
IN RONG TIAN DI金融天地J- 88 -在新经济形势下，企业想要稳定、健康发展，就要对银行账户管理问题给予足够重视，针对银行账户管理过程中出现的问题，进行深入分析，尝试寻找问题发生的深层次原因，并结合企业自身实际情况，制订解决方案。
一、我国账户管理新形势（一）企业开户便利度增强取消企业银行账户许可后，商业银行开始为企业提供“一站式”账户业务服务，办理流程更加便捷，工作效率更加高效，服务质量更加优良。
①缩短开户时间。
取消许可前，企业需先将相关资料递交到商业银行，商业银行审核通过后再递交人民银行核准并发放开户许可证，取消许可后，企业当天即可在商业银行完成账户开立业务并进行资金划转，企业开户平均时间由3至4天缩减至1天左右。
②节约开户成本。
取消许可有效减少账户资料传递、开户许可证印制等时间、人力和财力支出，降低了企业开户手续费、企业网银等费用。
③加快资金周转。
取消许可前3个工作日后才能办理资金收付业务，取消许可后，新开立账户启用当天即可办理业务，可以在盘活账户资金、提升资金使用效益等方面为民营和小微等企业提供极大便利。
（二）人民银行监管效能提升人民银行让渡企业账户开立核准权，但是对商业银行提出“两个不减、两个加强”的高标准，实际上是“放权不放松”，人民银行对账户监管职责更加集中，监管针对性、有效性更加强化。
①从企业与商业银行市场化商业活动的流程中脱离出来，可对商业银行实施多维度、穿透式监测。
②以报备数据分析为导向，可实施事后核查、现场检查、约谈督查等差别化的监管。
③根据目前市场及行业新的风险特征，全面收集电信网络诈骗、传销、赌博等典型案例并及时向商业银行发布风险提示，进一步提升银行账户监管质效和风险防控水平。
（三）银行账户审核压力加大取消企业账户许可后，账户开立事前审核责任由人民银行转移至商业银行，因此，商业银行需独立且全面承担账户开户审核和日常管理的职责，账户审核压力大增。
一方面，在开户前要认真履行客户身份识别和尽职调查，加强账户唯一性、备案及时性、意愿真实性把关，从根本上把控住开户风险。
如何通过追查企业的银行账户资金发现重大违法违规问题线索
如何通过追查企业的银行账户资金发现重大违法违规问题线索在信息技术已经广泛应用于会计领域的条件下，企业的舞弊行为变得更加隐蔽，审计人员仅仅通过审查企业的会计报表、会计账簿、会计凭证甚至相关部门的业务数据都可能无法发现其存在的重大违法违规问题，形成重大的审计风险。
银行账户是资金活动的载体，它在资金活动中起着结算中心和总体控制与反映的作用，能够如实记录和反映企业资金的收支情况。
在审计风险较高或有举报线索的情况下，可以从审计银行账户入手，通过追查企业资金的真实去向，查清违法犯罪事实的真相。
企业银行账户资金的转出方式主要有三种，一是银行支票，二是现金支付，三是银行承兑汇票，三种情况下应采取不同的审查方式。
一、转账支票方式。
该方式是企业支付资金最常见的方式，可以直接到其开户行要求协查需要关注的资金支付事项的收款人名称、账号和开户行等信息，与企业账面资料进行核对，审查其支付行为的真实性和合法性。
转账支票方式下的收款人信息可以通过查阅银行柜员凭证取得，也可以通过银行的存款电子信息管理系统查询取得。
在收款人受付款企业控制或与其串通时，需要到收款人开户行进一步追查资金的去向。
如某企业在账面根据其开具的农副产品收购发票，以支付采购资金名义将款项支付给数十名农副产品供货人，审计人员到其开户银行调查后，发现这些资金在第一个支付环节与企业账面信息一致，确实支付给了供货人，但进一步追查发现，其中一部分供货人在收到采购资金后随即将其转入购货企业股东的个人账户，累计金额近亿元，涉嫌虚开农副产品收购发票、偷逃巨额税款。
二、现金支付方式。
该方式表面看似无法追查，实际也可以到企业开户银行要求协查。
因为银行库存现金有限，加之携带大笔现金不安全，所以提款人在大额提取现金后一般在柜台直接办理转存业务，将用现金支票提取的现金存入自己指定的银行账户中，之后的追查方式与银行转账方式一致。
现金支票方式下的收款人信息无法通过银行的存款电子信息管理系统查询取得，只能通过查阅银行柜员凭证取得。
企业网上银行操作手册
目录网上银行企业客户服务系统是中国建设银行于2000年推出的网上金融新项目;此项服务推出后,受到了广大企业用户的普遍欢迎;我行网上银行企业客户推出的服务有：查询、转帐、代发代扣、网上支付等强大的交易类功能;同时还针对不同的企业财务管理体制提出了转帐流程管理和操作员管理的概念;网上银行企业客户服务系统是一个功能强大的网络金融服务系统;本手册为企业用户使用手册,是对企业用户网上使用的简要介绍,具体操作步骤请参阅每个页面的联机帮助,或通过登录我行网站进入江西分行网站进行查询;本手册分为五个部分：网上银行企业客户签约、登录网银系统、服务功能、VIP客户功能介绍、常见问题处理;1.客户签约1.1成为网上银行客户的条件1、拥有在建设银行任一会计网点开立的会计账户,包括基本账户、结算账户、专用账户、临时账户；2、同意并与建行签订网上银行企业客户服务协议；3、拥有必要的上网条件;1.2网上银行提供的服务提供网上银行服务的目的就是将传统业务柜台直接搬到客户身边,让客户在节省大量的时间、人力、物力的同时,又享受到细致周到的服务;我行针对不同客户的要求提供了个性化的服务;普通客户：如果不需要办理网上资金转出业务,可以成为普通客户,使用网上银行查询和解付E票的服务；高级客户：可以使用网上银行提供的查询、转账、代发代扣、网上支付等；VIP客户：高级客户如需办理批量收款、定频率转账等VIP服务业务的可以经过申请成为VIP客户;使用主管卡登录网上银行设置操作员见本手册3.1.1,并设置转帐流程见本手册3.1.2；在IE浏览器地址栏内输入即可开始登录,稍后会弹出一个输入口令的对话框,此时请输入：12345678稍后弹出如下界面开始登录网上银行★首次使用网上银行,需要使用主管卡进行一系列的设置,详见下节功能介绍中“管理设置”—“新增操作员”—“转帐流程管理2.服务功能3.1管理设置3.1.1新增操作员一个企业操作员的数量与您申请签约时所申请的IC卡数量相同,如果您觉得数量不够,或注销空卡后又想增加,则需填写申请表向当地银行申请增加;主管登录后进入“管理设置”,选择“操作员管理”;见下图红色标出的位置;进入操作员管理功能后,系统显示以下画面：点击“新增操作员”按纽,系统出现新增操作员的画面,如下图：由主管将空卡分配给某一操作员,输入相关信息,为操作员指定角色制单或是复核并分配操作权限;可以指定其可操作的账号及对该账号的操作权限查询、转账、倒进账;注：转账指可以对该账户进行转账类操作,如对外付款、异地汇款等,制单员的转账权限指可以进行转账的制单,复核员的转账权限指可以复核单据;倒进账功能的解释详见“制单”;3.1.2设置转帐流程转账流程管理是指由企业主管对本企业网上银行交易流程的设置,通过流程的设置,不同交易金额的交易由不同的操作员来完成,从而达到企业安全控管的目的;对同一个企业客户而言,同一个账户不同的金额可以设定不同的流程,最低的复核流程级别为一级,同一级别允许有多名复核员交易时只需要其中一名复核员复核即可,最多可设置十级;每笔交易必须经过所设置的所有级别复核后才会提交到银行进行账务处理;当网上单据的金额超过该付款账号最大流程限额则须提交主管审批,主管为最终的审批级别;进入该功能后,即可看到本企业当前所有的转账流程,首次使用时则没有已设置的记录; 当前所有的转账流程增加转账流程选择需设置流程的账户,点击增加流程,然后输入该流程的交易金额上限;该流程的交易金额区间是上一流程的金额至本流程的金额;如上图,该客户对账号设置了两个流程,流程一的交易金额为50元,流程二的金额为100元;则金额为0至50元的交易使用流程一,金额为50至100元的交易使用流程二,金额大于100元的交易使用流程二,并需要主管授权;例如一笔交易的交易金额为49元,则适用流程一,如果交易金额为60元,则适用流程二;以此类推;输入交易金额上限后,点击确定,则显示出对该账号有转账权限的所有复核员,如下图：选择该流程第一级复核员;如果该流程只需要一个复核员即可,则点击“结束订制”按纽;如果对该流程需设置多级复核,则点击“继续增加”,然后选择第二级复核员,以此类推; 对于同一级别可以设置多个复核员,每一个流程最多可设置十级复核员;当设置完所有的级别后,点击“结束订制”,进入下图：注意：1、在操作时请务必点击“完成订制”再退出该业务操作,而不要直接退出或是关闭浏览器;2、若主管未对某账户设置转账流程,则该账户不能办理网上转账业务;当设置了转账流程后,该账户发生的交易必须按顺序经过适合的流程全部所设置的复核员复核后才可以提交银行进行账务处理;★完成以上两步后,则贵企业可以开始使用网上银行进行日常的账户管理;3.2查询查询功能包括：3.2.1余额查询1、点击每个账户前面的方框,显示“√”即表示选择了该账户,然后点击“余额查询”即可查询到账户的余额;您可以一次选择多个账户,但为了提高查询的速度,一次选择不能超过10个账户;查询显示结果如下：2、当成功查询了余额后,再次点击账户信息查询,则账户列表中的余额会自动更新,更新时间为作余额查询的时间;3.2.2明细查询账户列表中的每个账号都是超链接的形式,您可以点击该账号查询其明细记录;1、点击该账号后,则出现输入查询条件的画面;如下图：2、输入需查询起止的时间段,您即可查询该账户在该时间段里发生的所有交易情况,包括网上发生的交易与在营业网点发生的交易,但不包括操作当天的记录;注意：查询操作当天的账户明细,请在查询时间段前后两个输入框都输入当天的日期; 3、查询显示结果如下图：明细查询返回结果提供两种方式见上图下拉框：★一是“页面方式全部返回”,选择此方式查询结果页面如下：查询结果将分页显示,每一屏只显示一部分明细记录,您可以通过点击表格右下角的页码继续查询;如果有需要,您还可以点击“下载当前页”、“打印当前页”按钮,将该账户的当前查询结果下载成文本文件或直接打印出来,便于您对自身账户的管理;下载结果为文本文件,格式如下：日期|凭证号|摘要|借贷方向|发生额|余额|对方账号|对方户名||本账号|户名|开户行|账户状态|凭证类型|币种||★二是“文件方式全部下载”选择此方式查询结果页面如下：点击页面右下方“下载明细文件”即可下载明细文件,通过CCB网上银行客户端客户端程序可在企业客户操作员登陆页面下载中“浏览下载文件”进行浏览导入文件后,可以根据需要进行打印或导出成Excel等操作：3.2.3交易流水查询包括转账单据流水、代发代扣流水查询等;1、转账单据流水查询：在这里您可以查询到贵企业在网上银行办理的所有转账交易流水;您可以选择查询还在处理流程中的单据,或已发往银行受理的单据;2、代发代扣流水查询：包括单笔代发代扣查询与批量代发代扣查询查询银行对该笔代发代扣业务的处理结果要查询批量代发代扣交易结果,可在交易列表中点击需查询的该笔交易前面的选择框选择该笔交易,然后点击确定进行查询;查询结果页面如下图;此处显示的失败记录只有30条,如您的失败交易超过30条,则请选择交易列表中该笔交易后面的下载下载完整的失败清单;对于批量代发代扣交易,提供下载失败清单的功能,但必须先进行查询,才可以下载,如果没有进行查询,则点击下载的按钮显示为空页面;3.2.4不确定交易查询由于通讯或网络故障原因,可能造成某些交易结果不确定,您可以通过此操作来确定该笔交易的确切状态;进入不确定交易查询功能,如果您有不确定交易,则显示交易列表,如下图;点击其中一笔交易前面的选择框,该框中出现黑色的圆点表示选中该笔交易,再点击“确定”按钮,查询该笔交易的确切状态;根据该笔交易的处理结果不同会返回“交易成功”、“交易失败”或“交易失败,允许重发”等不同的结果;如果返回“交易成功”或“交易失败”,则表明该笔交易已经成功或失败;如果返回“交易失败,允许重发”则表明该笔交易并没有发送成功,最后一个复核员可以重新复核该笔交易,即重新发送至银行进行处理;为确保交易的正确性,请您再记录下交易的凭证号、交易金额和对方资料,在明细查询功能中查询当天的账户明细记录;如明细记录中显示出该笔交易,即表示该笔交易已发送银行成功进行账务处理;3.2.5定时交易查询、删除包括执行情况查询、定制情况查询、执行删除情况查询、定制删除情况查询;1、执行情况查询在这里,你可以查询到贵企业做的所有定时交易的执行情况,即交易是否成功等;2、定制情况查询在这里你可以查询到贵企业定制的所有还未处理的交易情况,可以删除一些还未做账务处理的单据;只有原交易的定制人或主管可以删除单据;点击“定制情况查询”,显示输入查询条件的画面,输入定制交易的起止日期可以不输,则显示全部交易,点击“确定”;系统根据您输入的查询条件,查询出您所定制的交易,显示如下;您可以点击“详细信息”查看该笔交易的详细信息;如果您想删除其中的某一些交易,可以点击该笔交易前面的方框,显示“√”则表示已选择该笔交易,然后输入“交易密码”,点击“删除”,删除成功,显示以下画面;3、执行删除情况查询在这里您可以查询到一些在交易原定执行日期已形成待执行交易后,由于某些原因被删除或作废的单据;点击“执行删除情况查询”,显示输入查询条件的页面,您可以输入需要查询的凭证号,亦可以不输,然后点击“确定”;系统显示出符合您所输入条件的交易信息;如下：4、定制删除情况查询如果您删除了某些已定制,但未处理的交易后,在“定制情况查询”中则无法再查询到该笔交易,必须在“定制删除情况查询”功能中进行查询;点击“定制删除情况查询”,显示输入查询条件的页面,您可以输入需要查询的凭证号,亦可以不输,然后点击“确定”;系统显示出符合您所输入条件的交易信息;如下：如果您删除了某些定制交易后,在相关制单员、复核员或主管登录的提示画面,会提示您有已删除的定时定制交易;如下图：您可以点击“查询”,查看该交易的具体信息;登陆时对已删除定制交易的提示会持续到您点击“查询”,当您点击过“查询”查看该交易后,则系统不会再次显示该提示信息;3.2.6异步查询3.2.7电子回单查询3.3账务类交易帐务类交易的概述具体流程如下：1、制单员进行制单;2、由适用的转账流程中所设置的复核员进行复核;3、如超过转账流程中所设置的最高金额,需由主管进行审批;4、如最后一级复核或审批未设置定时交易,则复核或审批后系统自动发送交易至银行进行账务处理;5、如设置了定时交易,则最后一级复核或审批后暂时不做账务处理,待所设置的时间才记账;3.3.1制单3.3.1.1制单付款单据的制单有多种方式,包括快速制单、自由填单、主动收款、倒进账和批量付款制单;此功能标签只有制单员可以看到,其他级别的操作人员进入系统则无法见到;如果您的签约账户较多,可以由主管对账户进行分类,以方便操作;参见;1.快速制单：是指在制单工作中,你的签约、授权账户和历史转账成功的约定账户都显示在下拉菜单中,您可直接在其中进行选择而无需再次输入相关资料,免去了大量的填单工作；因此,当您想向签约账户、授权账户或一个历史转账成功的约定账户进行转账时,请使用此功能进行制单;1选择付款账户;如果由主管设置了类别,您可以先选择付款账户所属的类别,则在后面的下拉框中只显示出该类别中的账号让您选择;2选择收款账户;选择如果您的历史成功账户太多,也可以由您在“服务管理”中的“账户管理”功能中为他们进行分类,然后通过先选择类别来缩小范围;3填写交易金额和用途后,点击“确定”;4选择下一级复核员,输入交易密码,点击“确定”完成制单;您可以输入跟单信息,用于与下一级复核员交流信息;填入的跟单信息只在网上银行系统中显示,在账务处理时不会进行记录;您如果开通的短信服务,也可以使用短信通知下一级复核员;2.自由填单：是指必须由您自行填写收款方相关资料的制单方式;此功能又根据收款方是建行账户或其他银行账户而操作不同,当您向建行账户转账时请选择收款方为建行,以保证交易的成功;操作页面如下图：（1）当选择了收款单位为建行时,您需选择该单位账户所在的地区,选择后,点击“确定”按钮;（2）在显示的画面中选择该账户的开户网点及输入账号、转账金额、用途等信息,点击“确定”按钮;在输入账号请注意按建行的要求完整的填入账号;（3）系统自动查询该账户的账户名和开户行,并显示出来：若收款账户所在分行已经开通了网上银行服务,则收款单位名称可由系统自动查询返回,若尚未开通网银服务,则还需填写收款单位全称;如系统提示无法找到符合条件的记录,则有可能您输入的账号不对,请与收款方确认账号的正确性;（4）根据企业的财务制度选择该笔交易的下一级复核员,输入交易密码,点击“确定”完成制单;制单成功3.主动收款：是指您主动将授权账户中的款项调划入自己企业名下的签约账户中,使用此功能划拨资金,制单和复核都由本企业的操作人员完成;当对方企业在对您发出的授权是转账的权限时参见,您可以使用此功能;4.倒进账：是指由您制单,发出授权的企业复核该笔单据,将授权账户中的款项调划入您名下的签约账户中的一类特殊的网上转账形式;主动收款和倒进账的付款账户为授权账户,该账户的权限是由发出授权的企业进行设置,即由发出授权的企业确定是否允许接收授权的企业做主动收款或只能做倒进账参见;主动收款和倒进账的不同之处在于该笔单据由哪个企业复核,主动收款交易单据直接由接受授权方复核,倒进账交易单据由发出授权方复核;5.制单删除：制单员可以使用“制单删除”功能将自己的单据主动删除;但只有下级复核员尚未复核的单据才可以删除,如已经复核且不为最后一级复核,则需通过“复核删除”的方法来删除一笔单据,或在复核和审批时选择“复核不通过”和“审批不通过”;点击需要删除的交易前面的圆点,出现一个黑色点则表明已经选定该交易,然后输入交易密码,点击“删除”,即可;3.3.1.2批量付款使用客户端软件您可以使用此功能将您在客户端软件制好的单据上传上来;1.客户端软件下载点击我行网上银行登录页面右下角的“请下载企业客户端软件”,如下图：在弹出的提示窗口,选择“保存”,即可下载;2.客户端软件安装双击下载保存的“setup.exe”文件,根据安装程序提示默认选项进行安装;3.更新客户端参数文件制单员登录网上银行,点击“服务管理”——“更新客户端软件参数文件”菜单,分别选择下载付款人名册和收款人名册;启动客户端软件,点击“名册设置”菜单,选择需要更新的文件类型付款名册或收款名册后,点击“导入”按钮,选择“3.3.1.2-3更新客户端参数文件”中下载的相应的参数文件后,点击“打开”按钮即可完成更新;4.制作批量付款文件启动客户端软件,选择“批量制单”菜单,点击“新增”按钮,选择填入付款账户、收款账户、用途和金额,检查无误后,点击“确定”按钮,即可完成一笔单据的制作;全部单据制作完成后,点击“导出”按钮保存编辑完成的批量付款文件;5.批量付款制单制单员登录网上银行后,点击“制单”——“批量付款”菜单,点击“浏览”按钮,选中相应的所保存的批量制单文件后,点击“确定”按钮,则可以完成多笔交易的制单;3.3.1.3代发代扣代发代扣业务分为“单笔业务”与“批量业务”;1、“单笔业务”是专指企业账户对个人账户的资金划转,包括单笔代发与单笔代扣;您可使用该功能完成代发工资,代扣保险、代理报销等传统业务;开办单笔代发代扣业务的前提：贵企业必须先与当地建行签订网上代发代扣协议,并提供用于办理网上单笔代发代扣业务的账号,该账户必须是网上银行签约账户;并在协议中指定在网上办理的单笔代发代扣的类型,不同的账号可以用于办理不同的网上代发代扣业务;操作步骤如下：（1）选择单笔代发代扣项目此项目已在协议中具体指定（2）输入收款/付款人的姓名、账号及代发代扣金额（3）选择下级复核员,并输入交易密码……（4）交易成功2、“批量业务”指企业账户对个人账户的多笔批量资金对转;开办批量业务的前提同样必须是先与当地建行签订网上代发代扣协议,并提供用于办理网上批量代发代扣业务的账号;由于批量代发代扣业务并没有实时返回交易结果,您可以于次日在“查询”下的“交易流水查询”中的“代发代扣流水查询”中查询代发代扣的结果,并对交易失败的记录进行重新处理;操作步骤如下：（1）选择批量代发代扣项目此项目已在协议中具体指定,并选择“代发代扣文件”2 系统解析上传的文件,并在页面予以显示;选择“下级复核员”并输入交易密码您可以点击“查看明细”再次检查批量文件的正确性;3交易成功,等待复核员审核同样,制单员也可以使用“代发代扣单据删除”功能将下级复核员尚未复核的代发代扣单据主动删除;3.3.2复核与审批3.3.2.1复核对于复核员来说,“复核”的工作指审核由制单员根据流程指定给他处理的所有单据;1、付款复核：指对制单员制作的普通付款单据进行审核;2、代发代扣复核：指对代发代扣单据包括单笔代发代扣与批量代发代扣单据进行审核；3、网上支付复核：对通过B2B进行网上交易款项支付的单据进行复核;4、对于审核无误的单据,根据事先设置的流程选择下一级别的复核员或是主管,选择“复核通过”,并输入交易密码;如果审核该单据发现错误,则选择“复核不通过”;当复核员选择了“复核不通过”,则该笔单据将被直接删除;5、复核员可进行单笔交易的复核,也可进行批量复核一次选择多笔交易进行复核;6、在最后一个级别的复核员进行复核时,其可以选择即时提交银行处理,也可以设置操作当天之后7个工作日中的某一天提交银行处理;如果选择了定时处理,则最后一级复核员复核通过后,银行暂时先保存该笔交易,待所选择的该日才进行账务处理;因此复核员无法在复核提交时得到交易的处理结果;请在查询——定时交易查询功能下查询该笔交易的处理结果;操作步骤如下：单笔复核：（1）选择付款复核功能,系统显示需要复核的交易列表;如下图：（2）选择其中一笔,点击“确认”;（3）系统显示交易的详细信息,如下图;复核员可选择“复核通过”,并提交下一个级别的复核员继续复核;亦可选择“复核不通过”,从而删除该笔单据;（4）如果您是最后一个级别的复核员,则可以看到定时交易的设置框,如下图;如果您不选择“定时处理”,则复核通过的单据会即时提交到银行进行账务处理,如果选择“定时处理”,则您可以选择进行账务处理的时间;复核员如选择了“复核不通过”则将下级复核员主管尚未审核的单据主动删除;每笔交易需要经过多少个复核员复核,由主管在“转账流程设置”功能中设置;温馨提示：1、定时是由复核的最后一级进行设置;2、单据设定后,如遇国家法定的节假日,该设定的单据将不会执行;3、单据设定后,只能由设定人或主管删除,但必须提前操作,删除日当天已被执行或准备执行的单据,将不能删除;（5）也可以选择短信通知：批量复核：（1）选择付款复核功能,系统显示需要复核的交易列表;如下图：（2）选择“批量复核提交至下一级复核员”,系统显示还需超过一级复核员复核的单据列表;选择“批量复核发送”,系统显示还需一级且当前复核员为最后一级的交易列表;以下以“批量复核发送”为例;（3）选择可通过复核的交易可选择多笔,选择复核通过,输入交易密码,点击确定就可完成多笔交易的复核,将交易发送银行进行账务处理;（4）选择多笔复核,银行将保存所有的交易,并排队依次进行账务处理,因此复核员不能即时得到交易的处理结果,请通过交易流水查询或定时交易查询功能进行查询;（5）与单笔复核一样,如果您是最后一个级别的复核员,则可以看到定时交易的设置框,如果您不选择“定时处理”,则复核通过的单据会即时提交到银行,如果选择“定时处理”,则您可以选择进行账务处理的时间;3.3.2.2 审批当某笔交易的交易金额超过了“转账流程设置”中所设置的最大金额时,该笔交易通过全部复核员复核后,还需经过主管的审批才可以提交至银行;审批的操作与“复核”相同,如代发代扣审批的画面：3.4管理设置主管通过管理设置功能对账户的授权、操作员及转账流程进行管理设置;管理设置类功能只对客户主管卡开放,对副主管卡只开放其中的操作员管理功能;3.4.1授权管理授权管理包括对外授权与接收授权两部分,由主管进行设置;发出授权与接收授权的双方均必须是网上银行企业客户服务的高级客户;一旦企业对外发出某笔授权且该授权被对方企业客户接受,则接受授权的一方就可以在发出方授权权限内主动进行查询或是转账;3.4.1.1 发出对外授权点击“发出对外授权”按纽,系统出现以下画面;选择对外授权的账户,并输入接受授权方的客户识别号与对外授权的权限,输入交易密码,再点击确定发出该授权;其中若您选择授予对方转账的权限,就不能同时赋予倒进账的权限,反之亦然;倒进账是指由接受授权方的企业客户制作单据,由发出授权企业进行复核、审批的网上转账行为;对于发出的授权,不论对方接受与否,发出方均可随时收回;3.4.1.2 接受对方授权点击“接受对方授权”按纽,系统出现以下画面：输入发出授权一方的客户识别号与相应的授权权限,输入交易密码,再点击确定就可以接受授权;其中输入的发出授权方必须是网上银行企业客户服务的高级客户且已向您发出了授权;您输入的所有内容必须与发出授权的企业设定的各要素完全相同,否则就无法成功接受授权;对于已接受的授权,在对方收回之前可以随时删除;。
电子银行功能介绍
（三）个人理财
为实现客户财富不断增值的需要，使客户 能够随时随地掌握自身财富，“个人理财” 可提供各类独具特色的理财服务，包括理财 方案设计、理财业务申请、各类理财协议的 签订、国际卡/贷记卡自动还款、金融信息的 定制、服务预约等。
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近日:中国电子商务协会发布了“中国电子支付优秀企业用户 满意度调查”评选结果。工行一举荣获“中国最佳网上银行”、 “网上银行管理优秀示范企业”、“拓展电子商务最佳银行奖” 三个单项大奖。
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网聚财富，点e成金
企业网上银行的效益
减轻财务人员工作压力，提高工作效率
2、可实时查询每一笔付款指令的详细信息， 本行同城实时到账，异地普通方式隔日到账，加 急方式实时到账；跨行1－3天到账。 3、方便实用的个性化服务。通过收款人名册 功能，客户可以将经常与本企业发生业务往来的 常用收款人账号维护在收款人名册中，下次付款 时只需轻点鼠标选择即可，避免重复输入冗长的 收款人账号户名，简化网上支付指令的填制过程， 防止出错。 4、提高工作效率，降低支付成本。不再有大 量的手工操作；无需签字盖章；不需天天将凭证 送到银行；不需要储备和管理支票；大大降低企 业运营成本，实现资源优化配置。
3、历史明细：提供所有账户历史交易的历史 明细包括借贷标志、发生额、对方账号、摘要、 入账日期、对方户名、对方行行名/行号、业务种 类、用途、附言、交易时间等信息。 4、电子回单：企业客户在查询当日明细和 历史明细时可在线打印某一笔交易的回单，并加 盖有银行印章及电子密钥，可随时登录工行网站 验证电子回单的真实性。 5、贷款查询：可对注册的所有贷款账户进 行贷款主账户查询、利随本清贷款、贷款表内欠 息、贷款表外欠息和贷款借据账的查询。
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查询企业银行账户十种有效方式
任何企业的经济活动都离不开银行，查封银行是最直接最快
速的手段，因此研究查封银行的方法和策略是清欠工作的重要工作之一。
第一招，到中国人民银行会计科查询被执行人的基本开户情况，有外币业务的单位到中国人民银行外资科查询外币开户情况。
第二招，到工商局查询企业基本情况，其中有企业银行开户情况，外资企业和私人企业有审计报告，可从审计报告中查询企业存借款银行。
第三招，到国税局查询企业缴增值税帐户。
第四招，到地税局查询企业缴所得税或营业税情况。
第五招，到电信局查询企业电话费从那个帐户交纳（适合被执行人为大型企业及其集团）。
第六招，到自来水公司煤气公司查询企业缴纳水费、煤气费帐户。
第七招，到电力局查询企业缴纳电费帐户。
第八招，以采购方的身份电话谈业务，问对方将钱打到那个帐户上。
（此招防不胜防）
第九招，通过银行查银行，通过查询银行来往帐及单据，摸清对方资金走向。
第十招通过职工发工资所在银行倒查企业存款情况。