2019年根据小额贷款公司各自不同的融资比例来实行差异化政策。-word范文模板 (7页)

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《中国银行股份有限公司小额贷款公司授信核批标准》(2012年版)

《中国银行股份有限公司小额贷款公司授信核批标准》（2012年版）为规范小额贷款公司授信业务管理，明确行业准入标准和授信审批原则，在符合外部监管要求和我行现行政策制度的基础上，特制定《中国银行小额贷款公司授信核批标准》（2012年版，以下简称“本标准”）。

第一章总则第一条本标准根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号）、《中国银行股份有限公司小额贷款公司授信管理指引（2009年版）》（中银发【2009】240号）等相关规定制定。

第二条小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条按照统一授信管理原则，我行对小额贷款公司核定单一客户授信总量，每年进行年审。

小额贷款公司为我行集团客户成员的，则应同时执行集团客户管理相关规定。

第二章准入条件第四条小额贷款公司需同时满足以下准入条件（一）基本条件1、小额贷款公司应在核定的县（市、区）行政区域内开展业务，具体授信应坚持“小额、分散”原则，以面向农村、服务“三农”为目的，向农户和微型企业提供信贷服务。

2、主要管理层人员应具备银行业监管机构或金融业从业背景，具备从事相关经济工作5年以上或者从事银行业工作2年以上的工作经验。

（二）注册资本小额贷款公司注册资本不得低于10000万元，全部为实收货币资本,不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。

（三）信用评级小额贷款公司评级为BB级及以上;新组建的小额贷款公司，评级为BBB级及以上。

（四）区域准入我行仅与注册地为直辖市、省会城市、计划单列市及百强县的小额贷款公司开展合作, 对于经济欠发达、超出区域内银行业不良贷款平均比率的县（市、区）设立的小额贷款公司，不予叙做授信。

小额贷款公司授信客户每县（市、区）最多不超过2个。

（五）主发起人11、当地管理规范、有较强的经营管理能力和资金实力的企业法人，具有良好的社会声誉、信用记录和纳税记录；1主发起人是指公司第一大股东；如股份相同，则为召集人。

关于我市小额贷款公司与银行机构开展业务合作基本情况的调研报告

关于我市小额贷款公司与银行机构开展业务合作基本情况的调研报告深圳市小额贷款行业协会我市的小额贷款公司试点工作,在市委、市政府的正确领导下,在市金融办的具体指导下,坚持解放思想,大胆改革创新,取得了显著成绩。

到今年6月底为止,已正式开业运营的公司有32家。

据初步统计,目前开业的32家小额贷款公司注册资本金合计人民币38.2亿元,公司平均注册资本为1.19亿元。

尽管机构数量不多,但公司的实力较强。

自开业以来累计发放贷款30.15万笔,为社会解决融资需求215.14亿元。

其中15家公司的中小微型企业客户数量累计达2万家以上,有5家公司的个体工商户与个人创业就业者客户累计超过20万户。

经过行业协会调研,总的认为,我市小额贷款公司的试点工作开展比较顺利,行业发展呈现理性、稳健态势。

企业经营管理能够依法合规,不得“非法集资”与“非法催收”的两条高压线得到严格遵守执行,以风险控制为核心的基本管理制度体系不断进行强化充实,经济效益与社会效益同步协调发展,形成了一批具有特色优势和标杆效应的小额贷款公司,支持中小微型企业和个人创业者“短、小、频、急”资金需求的政策效应逐步显现,在一定程度上合理引导了民间借贷资金流向,对解决我市中小微型企业融资难题,促进创业带动就业工作,进一步维护社会的和谐稳定,都发挥了积极作用。

小额贷款作为一种新兴的金融服务业态,同时作为深化改革中出现的一个新型金融类行业,是中央开放民间资本进入金融领域的重大战略部署,是落实国家“十二五”规划提出的“积极发展中小金融机构”,建立健全中小微型企业金融服务体制的重要政策举措,也是完善信贷金融体系,增强金融市场功能,对银行机构信贷业务的重要有益补充,更是解决中小微型企业融资难题,帮扶个人创业带动就业,促进经济发展、保障改善民生的重要新型渠道。

由于小额贷款行业目前仍处于发展初期和试点阶段,面临政策法规、地位作用、发展定位、税收融资和生态环境等诸多方面的新情况和新问题,其中制约发展的一个瓶颈就是自身的融资问题。

小额贷款公司运行与评价——小额贷款公司发展中的问题研究

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不到遵循，小额贷款公司就不得不面临农村合作基金会的命运。因此，客观分析小额贷款公司发展中存在的问题，探讨可能造成的隐患，并提出可能的政策建议，具
有重要的现实意义。
风险的业务作了规定，例如融资担保、委托贷款、搭桥贷款以及股权投资。对于小额贷款公司的融资比例，
看，平均单笔额度为ｌｏ元。从主流小额信贷的角度来０万
的办法一律禁止，还应区别情况，分别对待。
（）二行业监管往往不能适应业务发展的需求，急需切实强化
在完善的市场经济国家，对于金融业大多实行各种形式的监管。但是，在我国小额贷款公司发展中，行业监
该遵守我国有关金融法规以及政策的要求。
及公司治理进行了规定，各地也相应出台了一些政策规定对此进行了约束。但调研发现，在这一方面仍然存在
小额贷款公司发展中存在的问题
较大隐患。
有些小额贷款公司资本金与发起人实体产业资金相
（）一各地小额贷款公司的监管规定和实践有较混用，资本金管理不规范。此外，部分小额贷款公司也大差异，稳健发展原则受到挑战
Байду номын сангаас
（）三管理不规范，小额贷款公司的治理存在缺陷
资本金是小额贷款公司业务开展的资金基础，而完
善公司治理结构则是小额贷款公司审慎经营的组织保
障。尽管有关政策文件对小额贷款公司的资本金管理以
小额信贷发展中的经验教训；而对于贷款公司来说，应
不足、人才匮乏比较普遍。在实施监管过程中，重报表审

小额贷款公司风险控制问题研究

小额贷款公司风险控制问题研究【摘要】小额贷款公司对促进区域金融体系的良性发展、拓宽中小微企业融资渠道以及有效缓解创业融资难等方面发挥了重要作用。

本文以七台河为例，对小额贷款公司发展中存在的问题进行研究和讨论，并提出了相应的对策。

【关键词】小额贷款公司风险控制小额贷款公司对促进区域金融体系的良性发展、拓宽中小微企业融资渠道以及有效缓解创业融资难等方面发挥了重要作用。

本文以七台河为例，对小额贷款公司发展中存在的问题进行研究和讨论，并提出了相应的对策。

目前，七台河市小额贷款公司仍处于试点阶段，虽然取得了一定的成效，但其风险控制和监督管理方面仍然存在诸多问题，值得我们关注。

一、七台河市小额贷款公司发展现状（一）基本情况截至2012年11月末，七台河市已获省金融办批准开业的小额贷款公司共有6家，总注册资本金2.3亿元，从业人员68人。

自开业以来，6家公司累计发放贷款209笔，贷款余额22469万元，利润966万元，无不良贷款。

具体情况如下表：数据来源：七台河市金融办（二）贷款对象从贷款对象来看，截至2012年11月末，个人贷款余额16921.5万元，占贷款总额的75.31%，农户贷款为零，企业贷款5548万元，全部为城市企业贷款。

从贷款信用形式来看，信用贷款占29.83%，抵押贷款占17.92%，保证贷款占43.68%。

已偿还贷款占应还贷款比重为76.38%，其中长城小额公司还款占比较少，仅为0.58%。

（三）贷款期限目前来看，小贷公司贷款期限分为3个月以内、3-6个月、6-12个月、12个月以上四个区间，分别占比21.43%、33.56%、37.30%和0%，可见，七台河市小贷公司资金投放均在12个月以内。

主要是受银行紧缩贷款额度的影响，微小型企业从银行贷款门槛的不断提高，而企业发展急需大量贷款资金支持，使一些企业不得不转向小贷公司。

另外，小贷公司审批期限短，手续方便资等特点，也可以更好的满足客户快速资金周转的需求。

小贷公司发展状况调研报告

小贷公司发展状况调研报告2008年12月，自我市第一家小额贷款公司——宁海县华信小额贷款股份XXX获批成立以来，两年时间我市共开业18家小额贷款公司，逐渐成为服务中小企业和“三农”经济的重要力量。

然而，小额贷款公司作为新型的金融组织，各地基本处于“摸着石头过河”的状态。

本文从宁波市小额贷款公司的发展现状入手，重在分析我市小额贷款公司运行中自身存在的经营管理问题和外部的制约因素，并提出了进一步促进小额贷款公司健康发展的若干建议。

一、我市小额贷款公司发展现状我市自2008年12月成立第一家小额贷款公司至今，在两年的试点期间，各县（市）、区共成立了18家小额贷款公司，其中7家进行了增资扩股，截至2010年12月底，注册资本33.9亿元，贷款余额49.31亿元，平均加权年利率15.96%。

全市已有12个县（市）、区成立了小额贷款公司，其中慈溪3家，宁海、奉化、海曙、镇海各2家，其余县（市）、区各1家。

全市小额贷款公司累放贷款16983笔，共计264.29亿元，其中100万元以下贷款12104笔，共计97.35亿元。

由于资金需求旺盛，除3家小额贷款公司外，其他各公司均已向银行融资，融资余额共计12.04亿元。

小额贷款公司已逐渐成为解决中小企业和“三农”经济融资难问题的重要途径。

相比全国其他地区小额贷款公司的发展状况，我市小额贷款公司发展相对较为健康平稳。

从公司数量上看，我市审批设立速度适中。

从贷款质量上看，我市各家小额贷款公司经营均较为谨慎，拨备率为2.75%，不良贷款余额855.37万元，平均不良贷款率0.17%，远低于银行不良贷款率平均水平。

从投资效益上看，我市小额贷款公司的平均资本回报率达到了10.5%，在全国全省都居较高水平。

以下是我市与其他可比性较强地区的小额贷款公司相关指标的比较以及14家成立一年以上公司的经营主要指标。

二、我市小额贷款公司健康平稳发展的原因分析（一）自身的市场定位和经营模式有利于小额贷款公司在激烈的金融市场竞争中占据一席之地。

中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知

中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.07.25•【文号】银监发[2005]54号•【施行日期】2005.07.25•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国银监会关于印发＜银行开展小企业授信工作指导意见＞的通知》（发布日期：2007年6月29日实施日期：2007年6月29日）废止中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知（银监发[2005]54号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：为促进和指导各银行进一步改善对小企业的金融服务，逐步调整和改善信贷资产结构，中国银监会制定了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，现印发给你们。

请各银监局将本指导意见转发给辖内各银监分局、城市商业银行、城市信用社、农村商业银行和农村合作银行。

请各银行参照本指导意见，结合本行和本地区实际，制定具体的实施办法和业务规程。

在实施过程中如有问题或建议，请及时报告银监会。

二00五年七月二十五日银行开展小企业贷款业务指导意见第一条为促进和指导各银行不断改善对小企业的金融服务，逐步调整和优化信贷资产结构，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》，以及《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发〔2005〕3号）等法规和有关规定，制定本指导意见。

第二条本指导意见中的小企业泛指各类所有制和组织形式的小型企业及个体经营户。

小型企业的划分标准参照《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企〔2003〕143号）、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字〔2003〕17号）和《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》（国资厅评价函〔2003〕327号）的规定。

本指导意见中的贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。

基于大数据征信的商业银行对小微企业信贷的风险研究-商业银行-金融-毕业论文

---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---摘要随着互联网金融的发展，大数据征信技术的效益逐渐趋于明显，逐渐成为信用风险管理的重要因素，因此，商业银行面临着空前的机遇。

一方面，与互联网金融公司相比，商业银行不仅资金雄厚，而且具有丰富的客户优势，为大数据平台的建立，产品开发和应用提供了便利。

另一方面，与传统信用模型相比，大数据信用模型允许商业银行充分利用客户信息，消除信息障碍，管理动态模型，降低业务风险并有利于贷款决策效率和科学性的提高。

本文首先分析了商业银行中小企业信贷业务的发展现状和风险，结合分析了商业银行的信用风险管理流程，然后分析了商业银行如何根据大数据采集模式进行风险管理并且分析测量，流程管理等面临的挑战，分析大数据信用模型在商业银行互联网金融信用风险管理领域的成功，通过案例分析再次使用大数据信用小额信贷风险管理，为企业提供参考。

此外，通过实证分析，商业银行处理大数据分析小企业和小企业的信用风险，利用模型的建立来分析结果。

最后，利用信用报告改善中小企业信用风险管理提出了措施和建议。

关键词：大数据征信；商业银行；小微企业信贷；风险控制ABSTRACTWith the development of Internet finance, the benefits of big data credit technology have become more and more obvious, and gradually become an important factor in credit risk management. Therefore, commercial banks face unprecedented opportunities. On the one hand, compared with Internet finance companies, commercial banks are not only well-funded, but also have a wealth of customer advantages, providing convenience for the establishment of big data platforms, product development and application. At the same time, compared with the traditional credit model, the big data credit model allows commercial banks to make full use of customer information, eliminate information barriers, manage dynamic models, reduce business risks and facilitate loan decision efficiency and scientific improvement.This article first analyzes the development and risk status of commercial banks' SME lending business, reviews the credit risk management process of commercial banks, and discusses how commercial banks conduct risk management based on collection models of big data.And analyze the challenges of measurement, process management, etc., analyze the success of the big data credit model in the field of commercial bank Internet financial credit risk management, and provide a reference for the use of big data credit microfinance risk management enterprises through case analysis. In addition, through empirical analysis Commercial banks deal with big data to analyze the credit risk of small and small enterprises, and use the model to analyze the results. Finally, the use of credit reports to improve the credit risk management of SMEs proposed measures and recommendations.Key words:Big data credit; commercial bank; small and micro enterprise credit; risk control目录第一章绪论1.1研究背景小微企业是组成中国经济体系的重要部分，它在促进国家经济的发展起到促进作用。

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根据小额贷款公司各自不同的融资比例来实行差异
化政策。

篇一：中国小额贷款公司现状分析
龙源期刊网 .cn
中国小额贷款公司现状分析
作者：周小桐周楠沈杰
来源：《经济研究导刊》201X年第34期
摘要：经过近十年的发展，小贷公司从无到有，在中国巳经具备一定的规模。

为更好地服务三农及小微企业，客观了解小额贷款公司的经营现状。

以此为出
发点，对江苏东台市汇民小额贷款公司的经营等情况进行分析。

关键词：小额信贷；服务三农；小微企业
中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（201X）34-0069-06 一、中国发展小额贷款公司的背景
（一）小额贷款公司的概念
《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[201X]23 号）文件对中国小额贷款公司的含义和性质描述如下：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其
认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

小额贷款公司应执行国家金
融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，
自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的
干涉。

（二）设立小额贷款公司的需求
目前，现有金融体系仍很不健全，特别是农村的信贷需求不能得到有效满足。

农村的金融组织体系必须加快改革和发展，以适应三农和小微企业的需要。

中
央多次出台相关政策，鼓励和加快农村金融体系改革，对作为一种金融创新尝
试的小额信贷给予积极支持，受到地方政府、小贷出资人和广大三农客户及小
微企业的欢迎。

小额贷款公司的经营特点适应农村和县域经济的要求，小额贷
款公司通过细分农村金融市场和提供差异化服务来实现对农村金融需求的满足，与银行类金融机构在农村市场上实现有效互补。

1.缓解三农及小微企业资金供求矛盾
长期以来，三农及小微企业一直受到融资难问题的困扰，具体体现在准入难、
手续难、担保难、成本高等。

资本的逐利性和安全性，促使银行等正规金融机
构更倾向于规模大、盈利能力强的客户；现有部分银行的小额信贷同样也与表
现出上述特点，面对付出同样的资源和人力人本的业务，更取向于为单个优质
大客户提供大额信贷服务。

用普惠金融的观点来看，小额贷款成功与否，关键
在于其提供的金融服务能否有效覆盖所有安全合理的资金需求方。

作为草根
篇二：小额贷款公司融资业务管理办法
小额贷款公司融资业务管理办法
第一章总则
第一条为规范小额贷款公司融资业务管理，防范信贷风险，促进小额贷款公司融资业务健康发展，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小
额贷款公司试点的指导意见》、国家有关法律法规和**银行信贷管理制度，制
定本办法。

第一条本办法所称小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务依法成立的有限责任公司或股份有
限公司。

第二条本办法所称小额贷款公司融资是指在法律、法规规定的范围内，**银行为满足小额贷款公司经营活动资金需求而向其提供的贷款。

第三条小额贷款公司融资业务纳入客户授信管理。

第四条小额贷款公司融资业务实行授权管理，客户评级与授信由一级分行审查审批；授信项下单笔信用由二级分行按照单笔流动资金贷款权限审查审批。

第五条小额贷款公司融资业务管理遵循“严格准入、落实担保、额度控制、稳步推进”的原则：
严格准入指各一级分行要加强小额贷款公司准入审核，严格执行准入标准。

落实担保指各行在办理业务时要按办法规定落实担保，强化第二还款来源保障
作用。

额度控制指各一级分行要在总行核定的融资额度内开展业务，防范整体风险。

稳步推进指各行应根据当地小额贷款公司的发展情况优先选择
当地实力较强的公司合作，积累业务办理经验，循序渐进。

第二章客户准入条件
第六条申请贷款的小额贷款公司除符合**银行信贷管理基本制度相关规定外，还应具备以下条件：
(一) 所在地政府（指所在省、直辖市或自治区，下同）明确了小额贷款公司的主管部门及职责，制定了相关规章制度；
(二) 主要经营资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构（含**银行）的融入资金；
(三) 信贷经营管理综合评价为A、B类的一级分行，公司注册资本不低于人民
币8000万元；信贷经营管理综合评价为C、D类的一级分行，注册资本不低于
人民币5000万元；
(四) 公司持股比例最高股东中至少一家为信用等级在AA级（含）以上的法人；单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方的持股比例符合政府有关规定；
(五) 主要高级管理人员具有3年以上从事银行业或投融资业务的工作经历，无重大违规经营记录，且不得兼任其他企事业单位的高级管理人员，不得从事除
本职工作以外的任何以营利为目的的经营活动；
(六) 股东、董事、监事和高级管理人员，无犯罪记录和不良信用记录（或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次贷款
前已全部偿还了不良信用）；
(七) 已建立比较完善的公司治理结构，制定比较完备的规章制度，内部风险控制机制健全，能够有效控制信贷风险。

各项监管指标符合规定：公司报告期不
良贷款率不高于3%，资产损失准备充足率不低于100%，单一客户贷款余额不超过资本净额的5％，单一集团客
户贷款余额不超过资本净额的10％，期限超过一年的贷款金额合计不超过注册
资本金的30%，采用信用方式发放的贷款金额合计不超过注册资本金的10%；
(八) 公司信用等级在AA级（含）以上；。