小额贷款公司融资模式浅析
小额贷款公司融资模式创新研究——以温州为例

小额贷 款 公 司融 资模 式 创新 研 究
以温州 为 例
口 王 钢 夏 谊
摘要 : 小 额贷 款 是 为 农村 地 区 中低 收入 阶 层提 供 小额 度 的持 续的 信 贷服 务 的 一种 制度 设
计。我 国自 1 9 9 4年开展 小额贷款试点以来, 为“ 三农” 发展做 出了巨大贡献。但 小额贷款公 司 “ 公 司制企业” 的身份 , 使其融资渠道受到极大限制 , 并成为制约其进一步发展的最大的瓶 颈因 素 。抓 住 温 州市金 融综合 改 革试验 区的机遇 , 创 新制度 设 计和 融 资方 式 , 建立“ 温 州市 小额贷款
星期的储蓄历史 , 并在贷款期间持续交纳; 贷款规模
从1 0 0 —3 O 0 美元不等 , 贷款期 限有半年、 一年两种 , 借款人从得到贷款后的方式 , 并得 到迅速推广, 不管上述哪种模式, 都有其与其他传统
金融服务不同的特点 : 一是以穷人为对象 , 实行小额 信贷 ; 二是 以自愿为原则 , 建立穷人 自己的组织和相 应的运行机制 ; 三是 以政府支持为前提 , 以非政府组 织( N G O ) 为主体 , 建 立市场化经营 的组织体系; 四 是配套开展吸收存款、 办理保险 、 选择发展项 目、 进
小额贷款( M i c r o i f n a n c e ) 起源于二十世纪 6 0 年代 末孟加拉国著名经济学家穆罕穆德 ・ 尤努斯教授的小 额贷款试验, 后来在非洲、 亚洲、 拉丁美洲、 加拿大乃至 美国等广大区域 内迅速发展 , 成为农村提供系统性金 融服务的可持续的制度体系① 。小额信贷作为一种财 政转移支付和金融创新有机结合的方式 , 有效改变了 传统 的“ 输血式 ” 扶贫为“ 造血式 ” 扶贫。 本文 以温州市为例 , 针对小额贷款 目前发展存 在的贷款规模制约、 流动性不够等问题 , 探索建立小 额 贷款 中心 , 以“ 小 贷 的小 贷 ” 方式 , 解 决 小 额 贷 款
浅析浙江小微企业融资新模式

当前浙江小微企业所处 的特殊经 济局 面
一
、
( )主要出口地区经济状况进一步恶化 一 金融危机后 ,在各 国经济刺激政策 的 推动下 , 全球经济缓慢复苏, 然而到了2 1 00 年 ,以冰岛、希腊为代表的一些欧洲国家又 出现 了主权 债务 危机 , 给全球 经济 复 苏带 来 新 的变 数 。 同当前 虽 然消 费者信 心 逐步恢 美 复 ,消费支 出持 续扩 大 ,但市 场有 效 需求仍 然 不足 , 业率居 高 不下 , 行 的信贷 活动 失 银 仍 然疲软 ,通胀 蔓 延 ,困扰美 国经 济 的全面 增 长 。口本虽 然2 1 年 以来 出 口保 持较 陕增 00 长, 失业 率也 有所 下 降 , 经济 开始 缓 『 曼复苏 , 但 是 2 1 年 凶 为地震 引 起 的核 危机 再 一次 0 1 把 日本的经济拖入深渊 , 直到现在 E本的经 t 济 仍然 一蹶 不振 。欧 、美 、 日是世 界上 最大 的三大经济体, 同时也是我省广大小微企业 的 主要 出 口地 区 ,出 口额 占一 半 以上 。这 三 人经济体复苏迟缓, 严重影响我省 中小企业 的外需市场 。从 2 1 年下半年… 直到 2 1 00 一 0 1 年全年 , 企业的出 口订单普遍减少 ,订单周 二 、浙江小微企 业的融资难原因分析 坝 代 商 业 M E NB SN S OD R U IE S
!( il m h >tu c p一 e ̄ l k p a ac
浅析 浙 江小 微 企 业融 资新 模 式
朱 0 6 1 1
从 目前 浙 江 省小 做 业 的 实 际情 况 来 看 , 人部 分企 业处 于产 业链 的 中下游 ,经 绝 营 规模 小 、 自有 资金 较 少 、技 术水 平 落后 、 管理粗放、 资信水平不高 , 抗风险能力较弱。 相 对于 大 中型企 业 ,小微 业 先 灭不足 , 缺 少直接融资的途径 ;而存间接融资的方向, 以下 原 冈导致 其 融资 困难 :
浅析小额贷款公司融资困境

大部 分省市注册资本上限卡得较死 , 基本上都是27 , q, 只有广东 、 元 上海等少数省份在2 1 年提高到 了5 02 亿元 。 较低的注册 资本 上限使 得民间资本 出路被堵 , 小贷公 司发展受限。 按照小额贷款公司法定股东的人数规定 , 有限责任公司应由5 O
让 回购业务的放开 , 有利于进一步拓宽小额贷款公司的融资渠道 ,
增强盈利能力 , 而信贷资产转让规模5 %限制 , 0 也有 利于防范风险
的发生 。 而广东省发布的2 1 年《 0 2 关于贯彻 落实促进小额贷款公司 平稳较快发展意见的通 知》 对小贷公 司经营范围的规定也有突破 , 对规 范经营1 以上 、 年 各项监管指标优 良的小 额贷款公 司, 经批准 可适度放宽业务经营范围 ,如开展 中小企业融资 、理财等咨询业
融资研究 l i n i td n c gSu y Fa n
浅析小额贷款公 司融资 困境
辽 宁社会科 学院
一邢Βιβλιοθήκη 妍 、小额 贷 款 公 司 融 资概 述
程度 上缓解 了小贷公司成立之初可贷资金不足的现状 。 但是 , 目前
( 小额贷款公 司发展现状 小额贷款公司经过四年 的快速 一) 发展 , 无论是公司数量还是贷款余额都增长迅速 , 据央行统计数据
一
许小贷公司可以与银行业金融机构 、地方金融资产交易平台等合 作, 以回购方式开展的资产转让业务 , 规定 以回购方式进行资产转
让业务 的, 其交易规模不得超过当时公 司资本净额的5 %。 0 资产转
东缴 纳的资本金 ,目前股东的投资实力基本上决定 了小额贷款公
小微企业融资模式及方案

小微企业融资模式及方案
随着社会经济的发展,小微企业形成了新兴市场,但由于多种
原因,小微企业很难得到融资,导致其发展受限。
因此,为了协助
小微企业更好地获得融资,必须采取有效的融资模式和方案。
本文
将介绍小微企业融资的常见模式和方案,以期帮助小微企业获得融资,进一步促进小微企业的发展。
一、常见融资模式
1.银行贷款
银行贷款是小微企业最常见的融资方式。
小微企业可以向银行
申请资金,用于企业的扩大或发展。
银行将审核企业的财务状况、
借款用途等方面的信息,然后根据企业的信用评级等综合因素来确
定贷款金额,同时借款方必须还款利息。
2.债券融资
债券融资指的是企业发行债券,并由投资者购买。
债券是一种
有限期的证券,通常会在约定期限内每年支付固定利率的息票,并
在到期时向债券持有人偿付本金。
小微企业可以通过发行债券来增
加资本,但需要承担高额的费用和利息支出,同时也要接受外部资
本的影响。
3.股权融资
股权融资是企业发行股票的方式,以向投资者募集资金的手段。
小微企业通过将股权出售给投资者,来增加企业的资本,这样融资
风险就由投资者承担。
小微企业通过股权融资获得的资金没有限制,。
互联网金融小贷公司运营模式分析

互联网金融小贷公司运营模式分析随着互联网的普及以及人们对于金融服务的需求逐渐增加,互联网金融小贷公司逐渐成为了市场上不可忽视的存在。
互联网金融小贷公司运营模式一直备受关注,本文将从多个角度分析该模式,以帮助读者更深入的了解它的特点和优势。
一、定义和发展背景互联网金融小贷公司是指利用互联网技术和通信网络,以小额贷款为主要业务形式,对个人或小微企业进行融资支持的金融机构。
随着互联网技术的不断发展和普及,各类互联网金融小贷公司开始展现出强大的市场竞争力,成为了金融服务行业中的一支重要力量。
二、运营模式分析1.风控模式小贷公司最大的风险在于贷款违约,因此建立稳健而严谨的风控体系就成为了小贷公司运营中的一项重要任务。
传统金融机构通常采取抵押贷款等贷款模式来降低违约风险,而互联网金融小贷公司则采用了更加先进的风控模式,如基于大数据分析的风控模式,通过大量的数据整合和分析来构筑贷款人的信用档案,以实现更加科学的风控和准确的违约预测。
2.资金来源和运营成本小贷公司的主要资金来源有两种:一是以自有资金为基础的自筹资金,二是以资管产品的形式吸引社会资金。
随着互联网技术的革新,小贷公司也开始采用线上渠道来实现资产的流转和资金的募集。
互联网金融小贷公司运营成本相对较低,一方面是因为它们不需要支付昂贵的人力成本,另一方面则是由于它们使用自主研发的互联网技术,保证了高效率和低成本的运营模式。
3.市场定位和产品小贷公司的市场定位通常以个人或小微企业为主,这一市场的需求量极大,因此小贷公司的市场空间也十分广阔。
小贷公司通常提供小额贷款、个人信用贷款、小微企业贷款等产品,这些产品有着较高的流动性和市场受欢迎度,因此能够避免规模较大但收益较低的固定资产投资。
三、优势和风险1.优势互联网金融小贷公司运营模式具有以下几个优势:a. 低门槛:小贷公司的资本金要求相对较低,而且不需要像传统金融机构那样拥有大量的固定资产和房产等。
b. 高效率:互联网小贷公司采用自主研发的技术,能够实现较高的效率,提高业务数量和利润。
我国小额贷款公司运营模式分析及政策建议

我国小额贷款公司运营模式分析及政策建议小额贷款公司作为我国金融体系中的重要组成部分,发挥着促进经济发展、支持创业创新的重要作用。
本文将对我国小额贷款公司的运营模式进行深入分析,并提出相关建议,以促进其可持续发展。
一、我国小额贷款公司运营模式概述1.1 小额贷款公司的定义与功能小额贷款公司是指经金融监管部门批准设立、专门从事小微企业及个体工商户信用贷款业务的金融机构。
其主要功能是为中小微企业和个体工商户提供灵活、便捷的信用融资服务,填补了传统银行对中小微企业信用支持不足的空白。
1.2 我国小额贷款公司运营模式特点我国小额贷款公司运营模式具有以下特点:首先,灵活高效。
相对于传统银行,小额贷款公司在审批流程和审批标准上更加灵活,能够更快地满足中小微企业和个体工商户的资金需求。
其次,风险较高。
由于小额贷款公司主要服务于中小微企业和个体工商户,这些企业的经营风险较高,容易出现还款困难的情况,因此小额贷款公司的风险也相应增加。
再次,利率较高。
由于小额贷款公司的成本相对较高,加之风险较大,因此其利率一般要高于传统银行。
最后,服务定位明确。
小额贷款公司主要服务于中小微企业和个体工商户,在定位上与传统银行有所不同。
其注重对这些客户的需求进行精准匹配,并提供更加个性化、定制化的金融服务。
二、我国小额贷款公司运营模式存在问题2.1 风险控制不足由于中小微企业和个体工商户经营风险相对较大,在融资过程中容易出现还款困难甚至违约情况。
然而,在我国现有的监管框架下,对于小额贷款公司的风险控制要求相对较低,并且监管部门在实施过程中存在一定程度上的疏漏。
2.2 创新能力不足小额贷款公司在产品创新和服务创新方面相对滞后。
由于我国小额贷款公司的发展时间相对较短,经验积累不足,创新能力较弱。
同时,小额贷款公司在面对复杂多变的市场环境和客户需求时,缺乏足够的应变能力。
2.3 资金来源不够多元化目前,我国小额贷款公司的资金来源主要依赖于银行间市场和资本市场。
小额贷款公司经营模式探究

小额贷款公司经营模式探究第一章:小额贷款公司的定义与分类小额贷款公司是指注册成立,在我国金融监管部门备案并取得小额贷款业务经营资格的机构。
它主要为小微企业、家庭和个人提供小额贷款,同时也可以提供担保、信用咨询和小额融资等服务。
根据业务规模和服务对象的不同,小额贷款公司可以分为微型企业贷款公司、小额贷款公司、小额担保公司等。
第二章:小额贷款公司的经营模式探究小额贷款公司的经营模式主要包括传统模式和互联网金融模式。
1.传统模式传统的小额贷款公司经营模式主要是以线下门店为核心的经营方式。
它们通常选择在社区商圈、商业街区或者城市繁华的商业中心开设办事处,依靠大量的销售人员、风控人员和客户服务人员来完成各类业务。
传统小额贷款公司有以下特点:(1)传统小额贷款公司以线下办公场所为主要经营场所,主要坐席员工是销售人员、客户服务人员和风控人员。
(2)传统小额贷款公司的风控体系相对完善,采用手工审核和人工风控的方式来保证贷款的风险控制。
(3)传统小额贷款公司的产品和服务局限于基础级别的信贷、担保和保险等领域,仅能提供简单的金融产品和服务。
2.互联网金融模式互联网金融模式是传统小额贷款公司的突破口,它主要依靠互联网平台实现客户获取、产品销售、风险控制等一系列业务。
互联网小额贷款公司有以下特点:(1)互联网小额贷款公司采用线上和线下并存的经营模式,既拥有传统小额贷款公司的线下门店,也使用互联网平台进行业务拓展。
(2)互联网小额贷款公司使用大数据和人工智能等技术实现全流程自动化审核和风险控制,不需要大量人力资源参与。
(3)互联网小额贷款公司的产品和服务更加个性化、多样化,能够满足不同群体的需求。
第三章:小额贷款公司的风险控制小额贷款公司需要有效地控制各种风险,尤其是信用风险和违约风险。
1.信用风险小额贷款公司面对的大部分客户不具备高信用水平,因此信用风险是小额贷款公司最主要的风险之一。
良好的风险管理是成功的小额贷款公司最重要的前提之一。
小额贷款公司的发展模式细分及效益评价

小额贷款公司的发展模式细分及效益评价随着我国经济的快速发展,小额贷款公司作为一种重要的金融服务机构,为社会中小微企业以及个人提供了资金支持和金融服务。
本文将从细分模式、效益评价两个方面,对小额贷款公司的发展进行探讨。
一、小额贷款公司的发展细分模式1. 抵押贷款模式抵押贷款模式是小额贷款公司最常见的一种业务模式。
在这种模式下,贷款公司向借款人提供资金,借款人则以其个人或企业的资产作为抵押物。
该模式因为能够有效降低贷款风险,所以在市场上较为常见。
2. 公司担保模式公司担保模式是另一种常见的小额贷款业务模式。
在这种模式下,小额贷款公司通过与其他企业进行合作,在提供贷款的同时,要求借款人找到具备充分信用的企业对借款进行担保。
这种模式可以通过担保公司来减少贷款风险,提高贷款公司的自身信用价值。
3. 技术服务模式技术服务模式是近年来逐渐兴起的一种小额贷款模式。
在这种模式下,小额贷款公司不仅提供资金支持,还提供专业化的技术服务,旨在帮助借款人实现技术创新与升级。
这种模式的出现,更加贴合了现代经济发展的需求,可以帮助借款人提升竞争力。
二、小额贷款公司的效益评价1. 促进经济发展小额贷款公司通过为中小微企业提供资金支持,推动了这些企业的发展。
数据显示,中小微企业是我国经济发展的重要力量,占据了我国GDP的大部分比重。
而小额贷款公司的发展为中小微企业提供了资金保障,使这些企业得以更好地发挥作用。
2. 降低融资成本相较于传统金融机构,小额贷款公司在贷款过程中更加灵活,审批时间更快,费用更低。
这使得更多中小微企业以及个人能够借到资金,降低了融资的成本。
这种低成本融资的有效实施,对于推动经济发展具有积极意义。
3. 缓解民生压力小额贷款公司的发展也为个人提供了更多的贷款机会,对缓解民生压力有一定的作用。
例如,在购房、创业、教育等方面,小额贷款公司为个人提供了更多的金融选择,帮助他们更好地实现个人目标。
4. 增强金融服务能力随着技术的不断进步,小额贷款公司在服务提升方面也做出了积极的尝试。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
小额贷款公司融资模式浅析【摘要】:近年来,小额贷款公司在解决中小企业融资难的问题上起到了重要的作用。
然而,随着小额贷款业务的不断深入,许多小额贷款公司都出现了不同程度的资金短缺问题。
拓展小额贷款公司的融资途径,创新融资模式也成为小额贷款公司能够存续发展下去的关键。
文章从资金的类别不同,分别对债务性和权益性资金的融通模式进行分析评论,探究小额贷款公司融资模式的创新与改进。
关键字:小额贷款;融资模式;权益性资本;债务性资本一、债务融资模式(一)向商业银行借款小额贷款公司可以向公司所在地当地的商业银行或是交通银行和国家开发银行申请不超过其自身资本净额百分之五十的借款。
然而,大部分的小额贷款公司向商业银行的借款数额所占比例较低,都远远没有达到50%的界限。
这是由于商业银行出于规避风险的目的,对小额贷款公司的借款申请做出了严格地限制。
一是,商业银行要求小额贷款公司要对所借款项进行资产抵押或者质押;二是,商业银行在选择小额贷款公司进行信贷业务时,定制了较高的限制,只与那些曾与商业银行保持良好关系的公司提供贷款服务;三是,宏观经济大形势驱使商业银行缩紧了信贷额度和比例,小额贷款公司获得贷款的可能性也大大降低。
向商业银行借款这一融资模式是目前我国采用的最主要的融资渠道。
商业银行的相关管理部门应该针对小额贷款公司的特殊信贷义务设立多层次的融资方案。
对于那些信用水平较高的小额贷款公司可以适当放宽融资比例。
同时,商业银行不能一味盲目地向小额贷款公司转嫁不良的风险,对于应该承担的风险,商业银行应该适当加以承担,减少对小额贷款公司的过度干预。
(二)私募债券小额贷款公司通过非公开发行或转让约定在固定期限内还本付息的公司债券,被称为私募债券。
私募债券在我国兴起的时间较短,应用范围也仅仅集中在江浙一带、四川、山东等地。
私募债券在我国尚不具规模。
私募债券在很多方面都不完善,对于主体、规模、定价都没有统一明确的规定。
然而,私募债券是通过发行债券的方式在社会上吸纳资金的一种方式,更具灵活性。
通过私募债券来融通资金必将在未来成为小额贷款公司最重要的融资模式我国的相关机构应该大力支持私募债券这种融资模式,在政策上,应该制定一些列促进和保障私募债券实施的相关政策;在实践中,允许地方性的交易市场进行小额贷款公司债券的发行和融通。
为私募债券这种融资模式的发展提供有力的操作平台。
(三)同业资金拆借同业资金拆借方式是指小额贷款公司可以与其同处一个地区或系统的其他小额贷款公司进行资金间的调配,促进资金短期内的额融通。
这种方式虽然在一定程度上丰富了小额贷款融资途径,然而如果该地区的宏观经济政策发生变化,那么处于同一地区的小额贷款公司将同时面临不可避免的系统风险,将会造成整个一个大的经济区域的小额贷款都出现资金问题。
为了避免同一地区的小额贷款公司同时面临严重的融资风险,国家应该逐渐放宽对小额贷款公司同业资金拆借的区域限制,使资金在全国范围内流畅地融通。
(四)委托信托机构代为融资信托公司在整个委托融资中起到一个“中间人”的作用。
信托公司以自有资金获得小额贷款公司的信贷资产,在期限结束后收回投资并获得回报的一种融资模式。
信托融资是一种在小额贷款公司与信托公司之间转移信用资本的过程。
这种融资方式的资金成本一般较高,但相对应的风险也比较高。
为了防控信托融资带来的风险,银监会已经禁止小额贷款公司通过信托机构进行融资,然而,如能有效地控制并降低委托信托机构融资模式的风险,采用这种模式将一方面使得信托机构获得丰盈的收益,同时也解决了小额贷款公司资金短缺的难题,实现双赢。
二、权益融资模式(一)增资扩股对于一些经营效益稳定的小额贷款公司,国家允许其通过吸收新的股东或新的资金来源来追加自由资金,这种融资方式也称为增资扩股。
这种融资模式在我国小额贷款公司中被广泛采用,是目前小额贷款行业最主要的融资模式之一。
随着近几年资金缺乏的现象在小额贷款公司中十分普遍,资金已经成为限制小额贷款公司发展的瓶颈。
为此,国家也渐渐放宽了对小额贷款公司增资扩股的条件。
从时间上来看,将原有规定的开业满两年改为开业满一年,这意味着,只要是经营业绩良好的公司只要经营周期满一年,即可获得增资或扩股的机会[2]。
从标准上来看,新的标准规定申请增资的小额贷款公司的不良贷款率应控制在百分之一以下,其公司在上一经营周期内的利润为正,公司的资产负债率要低于百分之七十等等。
小额贷款公司可以充分利用增资扩股方式较为灵活的特点,降低财务风险水平,提高资金的运转效率。
另一方面,通过纳入更多的民间资本,可以有效地优化小额贷款公司的股东会结构,提升公司的监督管理水平。
然而,这种模式也不是完美的,由于民间资本融入企业,控制权严重的分散,不利于小额贷款公司决策的执行能力。
(二)境外上市融资模式由于我国对于上市公司的要求比较严格,小额贷款公司的自身规模和发展方式大多不符合境内新三板的上市条件,它们往往会选择在海外上市以获取更为广阔的融资渠道。
国际金融市场相较于我国,能够为小额贷款公司提供更为规范、和多元化的融资平台,使其能够获得更为充足的后源资金。
另外,在海外市场上市也将促进小额贷款公司提高其公司治理结构,吸收更为科学合理的管理模式,促进其自身经营能力和管理能力的发展。
虽然海外上市给小额贷款公司融资模式提供了新的思路,然而由于制度差异等原因也同时给其带来了一定的风险[3]。
一方面,海外上市审批时间较长。
一些公司需要花费几年的时间来准备海外金融市场所需的各类条件,这使得小额贷款公司将要付出较大的时间成本。
另一方面,海外上市审查环节十分繁复。
内部控制信息披露制度在海外发展迅速,已经形成成熟的体系,而我国内部控制信息披露制度还处于起步阶段,没有形成专门的法律法规对其进行规定。
由于内部控制信息披露知识的相对匮乏,使得我国的小额贷款公司在海外上市的过程比较困难。
小贷公司必须按照海外上市的内控披露制度进行调整,这需要花费大量的人工成本和时间成本。
同时,我国对于小额贷款公司在海外筹集资金的合理性进行严格审批。
按照国家规定,小额贷款公司如想要在国外融资,必须要获得国家外汇管理局对回流资金进行审批。
这就使得小额贷款公司在海外筹集资金的过程中要承担一定的审批风险。
三、融资模式的创新通过上面对我国小额贷款公司的主要融资模式进行分析可见,由于自身资金和规模的“先天不足”,合作商业银行毫无限制的转嫁风险加之宏观经济政策的“后天限制”,使得我国小贷发展举步维艰。
为了解决小额贷款公司普遍存在的融资难的问题,不仅需要政府等相关管理机构加强对小贷公司制度和政策上的保护,小额贷款公司自身也应加强融资模式上的创新,寻找多元化、充足化的后续资金来源,以适应其自身经营业务的扩张发展。
(一)建立小额再贷款公司应该鼓励当地政府或者有资金实力的公司成立小额再贷款公司,使之成为小额贷款公司中的“中央银行”,以保障小额贷款公司后续资金来源的稳定。
小额贷款公司可以定期向小额再贷款公司交定一定的“准备金”,作为小额再贷款公司的存款,来应对未来信贷资金缺乏的危险。
小额再贷款公司作为小额贷款与社会资金的一座桥梁,使得社会资金与商业银行资金进入小额贷款公司更加迅速、流畅,保障了小额贷款公司后续资金的来源。
另一方面,这种“中介”作用的小额贷款中的“银行”的存在也一定程度上解决了原本在信息获取方面上商业银行与小额贷款公司之间的严重矛盾,分散了小额贷款公司的风险。
(二)信贷资产证券化小额贷款公司可以将向中小企业的贷款作为一项公司的资产在证券市场上进行融资。
这种融资方式的出现,使得小额贷款公司化“被动”为“主动”,将已贷出的资产所有权作为一项新的形式的证券资产,在证券市场是获得融资,这样一来,既盘活了信贷资产,又为小额贷款公司融资模式的创新提供了新的思路。
(三)建立P2P小额贷款业务所谓P2P小额贷款主要指的是为个人向个人提供信贷的平台,依托网络,发挥中介的作用,建立个人与个人之间的小额贷款业务。
这种融资模式有利于吸取大量社会上的闲置资金,为小额贷款公司的后续资金提供了十分多元化的渠道,同时P2P小额贷款模式额度较小,形式十分灵活,能够为小额贷款公司的发展注入新的活力。
参考文献[1] 秦颐,焦瑾璞. 小额贷款公司融资方式述评[J]. 金融理论与实践.2014(2)[2] 胡颖毅. 小额贷款公司融资瓶颈及资产收益权的评估[J]. 改革. 2013(6)[3] 张婧巍. 小额贷款公司融资模式的发展路径与创新研究[J]. 财会金融. 2013(9)出师表两汉:诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂,今天下三分,益州疲弊,此诚危急存亡之秋也。
然侍卫之臣不懈于内,忠志之士忘身于外者,盖追先帝之殊遇,欲报之于陛下也。
诚宜开张圣听,以光先帝遗德,恢弘志士之气,不宜妄自菲薄,引喻失义,以塞忠谏之路也。
宫中府中,俱为一体;陟罚臧否,不宜异同。
若有作奸犯科及为忠善者,宜付有司论其刑赏,以昭陛下平明之理;不宜偏私,使内外异法也。
侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等,此皆良实,志虑忠纯,是以先帝简拔以遗陛下:愚以为宫中之事,事无大小,悉以咨之,然后施行,必能裨补阙漏,有所广益。
将军向宠,性行淑均,晓畅军事,试用于昔日,先帝称之曰“能”,是以众议举宠为督:愚以为营中之事,悉以咨之,必能使行阵和睦,优劣得所。
亲贤臣,远小人,此先汉所以兴隆也;亲小人,远贤臣,此后汉所以倾颓也。
先帝在时,每与臣论此事,未尝不叹息痛恨于桓、灵也。
侍中、尚书、长史、参军,此悉贞良死节之臣,愿陛下亲之、信之,则汉室之隆,可计日而待也。
臣本布衣,躬耕于南阳,苟全性命于乱世,不求闻达于诸侯。
先帝不以臣卑鄙,猥自枉屈,三顾臣于草庐之中,咨臣以当世之事,由是感激,遂许先帝以驱驰。
后值倾覆,受任于败军之际,奉命于危难之间,尔来二十有一年矣。
先帝知臣谨慎,故临崩寄臣以大事也。
受命以来,夙夜忧叹,恐托付不效,以伤先帝之明;故五月渡泸,深入不毛。
今南方已定,兵甲已足,当奖率三军,北定中原,庶竭驽钝,攘除奸凶,兴复汉室,还于旧都。
此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。
至于斟酌损益,进尽忠言,则攸之、祎、允之任也。
愿陛下托臣以讨贼兴复之效,不效,则治臣之罪,以告先帝之灵。
若无兴德之言,则责攸之、祎、允等之慢,以彰其咎;陛下亦宜自谋,以咨诹善道,察纳雅言,深追先帝遗诏。
臣不胜受恩感激。
今当远离,临表涕零,不知所言。