贸易信贷常见问题——补充
现行贸易信贷报告制度的缺陷及改进
现行贸易信贷报告制度的缺陷及改进随着全球经济的不断发展和国际贸易的日益频繁，贸易信贷成为企业开展国际贸易的重要手段之一。
贸易信贷报告制度作为评估企业贸易信用风险和信用水平的重要工具，对于促进国际贸易和保障信用交易起着至关重要的作用。
当前的贸易信贷报告制度也存在着一些不足之处，例如信息的不充分、时效性差、标准不统一等问题，这些问题严重制约了企业进行国际贸易和进行信用交易的发展。
本文将从贸易信贷报告制度的基本情况入手，对其存在的问题进行分析，同时提出相应的改进措施，以期为完善贸易信贷报告制度提供一些思路和建议。
一、现行贸易信贷报告制度的基本情况贸易信贷报告是银行或信用机构根据相关的贸易信贷数据和信息，对企业的信用情况、贸易信用风险以及还款能力进行全面评估，从而为企业提供相应的贸易信贷服务和信用支持。
贸易信贷报告制度通常由信用评级机构或者金融机构负责编制，包括企业的信用状况、贸易往来记录、还款能力、行业发展状况等信息。
这些信息对于企业开展贸易活动、建立信用关系、开展信用交易都具有重要的参考价值。
现行的贸易信贷报告制度也存在一些问题，其主要表现在以下几个方面：（一）信息不充分目前的贸易信贷报告主要依赖于企业自己主动提供的信息以及与合作伙伴的信息交流。
一些企业可能出于商业机密或者其他原因不愿意透露真实的贸易数据和信用信息，导致信贷报告的信息不充分。
特别是一些中小型企业，由于自身信息披露不足或者合作伙伴信息不全，使得贸易信贷报告的真实性和客观性大大降低，给企业信用评级和信用交易带来了不小的困难。
（二）时效性差贸易信贷报告的时效性也是一个比较突出的问题。
由于贸易活动的纷繁复杂性，大量的贸易数据需要及时采集和整理，但是现行的贸易信贷报告制度存在着一定的滞后性。
一些贸易活动和还款记录需要等到一段时间后才能够纳入报告体系中，因此企业的最新信用状况和贸易风险难以得到及时的评估和反映。
这就给企业的信用交易和贸易融资带来了一定的不确定性和风险。
贸易信贷管理存在的问题与建议
和进 口延期付款实行登记管理 ， 要求企业从 ２０ 年 ７ １ ０８ 月 ４日起 ， 出口预收货款不分时间长短和金额大小 ，
都 要进 行预 收货款 网上登 记 ， 记后 ， 登 在额度 范 围 内可在 银行 办理结 汇或划 转手续 。
２０ ０ ９年 ６月 ， 汇局将 预 收货款 和延 期付 款基 础 比例调 整 为 ３ ％， 许 分局 按照 企业 经 营需要 核 定收 外 ０ 允
朱孜芊 （９４ ） 男 ， ｔ８ 一 ， 硕士 ， 现供职于中国人民银行西安分行。 ６ ８
容与 现行 的实际操 作管 理不 衔接 ， 存在 管理 偏松 、 效约 束手 段不 足等 问题 ， 有 对政 策 的贯彻 实施 和管 理效 果
会 产生一 定 的影响 ， 而形 成 了监 管 方面 的难 点 。 是政 策监督 乏力 。 当的企业 和银行 对政 策理解认 识上 从 二 相 存 在误 区和偏 差 ； 贸易信 贷业 务流 程 和操作 时 间冗长 复杂 ， 既不 利 于促进 投 资贸 易便利 化 ， 又不 利于 贸易信
、
我 国 贸 易 信 贷 管 理 的 现 状
为加 强跨 境 资金 流动 的管理 ， 效 监控 企 业 短期 外债 ， 有 配合 出 口收结 汇 联 网核 查 ， 国家外 汇局 于 ２０ ０８ 年 ７月 ２日发 布 了《 于实行 企业 货 物贸 易项 下外 债登记 管理 有关 问题 的通 知 》 明确 对企 业 出 口预 收货款 关 ，
汇上 。监管 难度 主要表 现 ： 一是 真实 性审 核难度 大 。一方 面 ， 由于贸易 隐蔽性 高 ， 流动性 强 ， 随着我 国货物 贸
易 的迅 速 发展 ， 一笔 收 付汇业 务 中 ， 在 既有 正 常贸 易收 付 汇 ， 有 贸易 信贷 收付 汇 ， 排 除将 贸易信 贷项 下 又 不 的资金往来 夹 杂进一 般贸 易项下跨 境 流 出入 。另 一方 面 ， 企业 登记 的贸 易信 贷信息 的真 伪难辩 ， 额度 内企业 可 在银行 自行结 售汇 ； 额度 外 到外汇 局手 工确认 ， 而外 汇局 审核 的企 业 出 口合 同 、 收汇凭 证 、 记信 息等 ， 登 都
贸易信贷报告管理中存在的问题及建议
贸易信贷报告管理中存在的问题及建议一、贸易信贷报告管理中存在的问题（一）贸易信贷报告数据质量不高。
2018年，C市未按规定进行贸易信贷报告的企业531家，占全辖有贸易外汇收支业务企业总量的16%，涉及贸易外汇收支221亿美元，占全辖贸易外汇收支总额的30%。
贸易信贷报告存在数据错报、漏报、迟报情况，数据质量不高，影响对货物贸易外汇收支形势分析研判与宏观审慎监管的有效性。
（二）部分企业贸易信贷报告意识不强。
贸易信贷报告工作涉及企业销售、关务和财务等多个部门、多个环节，企业需指定专人负责，增加管理成本。
如，年度收支规模在1-2亿美元、单据处理量约1500笔的中型贸易企业需2人专岗负责贸易信贷报告工作。
部分中小企业出于增加人力成本等考虑，存在一定抵触情绪，加之对未按规定开展贸易信贷报告行为查处力度不够，降低了主动报告意识。
（三）贸易信贷报告的真实性难以核实。
企业可以通过拉长贸易信贷报告期限或展期等方式避免核查指标异常。
对与境外交易对手合作纠纷、境外交易对手资金紧张、经营情况困难等情况造成的贸易信贷延期，外汇局难以核实延期的合理性，难以查实故意延期等异常情况，降低监管效力。
（四）报关单数据导入系统不及时增加企业报告工作量。
目前，海关报关单数据入库时间超过30天的情况较为普遍，根据“货物进出口或收付汇业务实际发生之日起30天内，企业可通过系统自行报告”规定，企业需至外汇局进行现场报告，增加企业报告工作量。
2018年C贸易信贷报告中，由外汇局录入笔数为11076笔，月均办理923笔。
（五）部分业务报关数据缺失，降低报告的完整性。
目前，货物贸易信息系统内缺失跨境电子商务、保税区内交易货物等报关单数据。
尽管现行法规规定企业可对此类货物贸易交易不予办理贸易信贷报告，但随着跨境电子商务和保税区内货物贸易交易规模逐步扩大，该类数据缺失降低了贸易信贷报告的完整性。
二、建议（一）实行贸易信贷报告额度管理。
采取“抓大放小”和“额度管理”的差异化方式，采用2种模式开展贸易信贷报告。
现行贸易信贷报告制度的缺陷及改进
现行贸易信贷报告制度的缺陷及改进贸易信贷报告制度是金融机构在进行贷款审批时对申请人的信用情况进行评估的重要依据。
现行贸易信贷报告制度存在一些缺陷，导致了一些小微企业和个体经营者难以获得贷款支持。
下面将从信息不对称、数据不准确、参考标准不合理和信用黑名单的问题出发，探讨这些缺陷，并提出相应的改进措施。
现行贸易信贷报告制度存在信息不对称的问题。
银行和金融机构能够获得借款人的个人和企业信用信息，而借款人却无法同样地获得金融机构的信用信息。
这导致了信息的不对称，使得借款人无法准确地评估金融机构的信用风险。
为解决这个问题，可以建立一个公开透明的信用评级机构，向借款人提供金融机构的信用评级和贷款利率信息，使得借款人能够更加准确地选择合适的金融机构。
现行贸易信贷报告制度存在数据不准确的问题。
由于信息的不完整和不准确，导致了贸易信贷报告中的信用评分不准确，给借款人带来了不公平的贷款审批结果。
为解决这个问题，可以建立一个国家级的信用信息共享平台，整合各类信用数据来源，确保数据的完整和准确性，提高贸易信贷报告的可靠性。
现行贸易信贷报告制度的参考标准不合理。
目前，贸易信贷报告主要依据借款人过去的贷款记录来评估其信用风险。
对于小微企业和个体经营者来说，由于经营状况的不稳定和风险的高企，很难有良好的贷款记录。
需要根据不同类型的借款人，制定不同的参考标准，通过综合多种指标评估其信用风险。
也应该加大对小微企业和个体经营者的信用支持，提供更加灵活和定制化的贷款产品。
现行贸易信贷报告制度没有有效解决信用黑名单问题。
一些不良借款人在多个金融机构间反复申请贷款，导致信用记录不佳，进而被列入信用黑名单，难以再次获得贷款支持。
为解决这个问题，可以建立一个全国统一的信用黑名单系统，将不良借款人的信用信息共享给所有金融机构。
也应该加强对借款人的教育和培训，提高借款人的信用意识和责任意识，减少不良借款人的数量。
现行贸易信贷报告制度存在一些缺陷，阻碍了小微企业和个体经营者的贷款获得。
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施中小企业在国际贸易融资方面面临许多问题。
中小企业的信用评级较低，无法获得低风险的融资渠道。
由于规模较小，中小企业缺乏充足的抵押品，难以满足传统银行对抵押品的要求。
中小企业在跨境贸易中可能面临的经营风险和政治风险也增加了它们融资的难度。
为了解决这些问题，有以下几种措施可以采取。
第一，建立信用保障机制。
政府可以设立专门的中小企业信用保障基金，为中小企业提供融资担保，提高其信用评级，降低融资成本。
政府还可以建立中小企业信用信息数据库，帮助金融机构评估中小企业的信用状况。
第二，拓宽融资渠道。
除了传统的银行贷款外，中小企业还可以寻求其他融资渠道，如债券市场和股权融资市场。
政府可以加强对这些市场的监管和扶持，提供更多的融资选择。
金融科技的发展也为中小企业融资提供了新的机会，政府可以鼓励和支持金融科技的创新和应用。
加强国际合作。
政府可以积极推动与其他国家的合作，特别是那些对中小企业有较好的融资环境的国家。
可以通过与这些国家签署双边协议，建立合作机制，为中小企业提供更多的融资机会。
政府还可以促进跨境融资平台的建设，为中小企业提供更便捷的融资服务。
第四，提供专业的融资咨询和培训。
中小企业往往缺乏融资方面的专业知识和经验，政府可以组织专业团队，为中小企业提供融资咨询服务，帮助他们制定融资方案和提高融资能力。
政府还可以组织融资培训班，培养中小企业的融资人才，提高他们的融资意识和技能。
中小企业在国际贸易融资方面面临的问题是诸多的，但通过建立信用保障机制、拓宽融资渠道、加强国际合作以及提供专业的融资咨询和培训等措施，可以有效解决这些问题，促进中小企业的国际贸易发展。
贸易信贷管理存在的问题及建议
作者简介：齐贵权，男，中国人民银行长春中心支行，副行长。
方 玫，女，中国人民银行长春中心支行。
姚兴素，女，中国人民银行长春中心支行。
高若涵，女，中国人民银行长春中心支行。
贸易信贷管理存在的问题及建议齐贵权 方 玫 姚兴素 高若涵 （中国人民银行长春中心支行，吉林长春 130051）摘 要：贸易信贷反映一国未来一段时间内对外资产和负债情况，完善的贸易信贷管理制度对防范异常跨境资金流动，以及预判外汇收支形势都起到重要作用。
当前，我国贸易信贷管理是以统计上贸易信贷抽样调查和业务上贸易信贷报告制度来共同管理的。
货物贸易外汇管理改革后，尤其是企业贸易信贷报告，在制度设计和具体执行上都存在一些问题。
本文通过对国内外贸易信贷管理方式方法进行全面梳理，重点从企业和外汇监管两方面，对当前贸易信贷报告的问题进行深入剖析，提出进一步完善贸易信贷管理的政策建议。
关键词：贸易信贷；货物贸易；贸易信贷报告；统计调查中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1009 - 3109（2018）11-0001-05贸易信贷是指发生在居民与非居民之间，由货物贸易卖方和买方直接提供贸易信贷而产生的资产和负债，即由于商品的资金支付时间与货物所有权发生转移时间的不同而形成的债权和债务。
包括预收货款、预付货款、延期收款和延期付款等四种形式。
2012年货物贸易外汇管理改革后，贸易信贷业务报告作为企业报告一项内容来管理，六年来监测核查中发现，企业漏报、错报或“过渡报告”贸易信贷情况比较普遍，异常资金借贸易信贷渠道实现跨境流动，产生风险隐患，不利于货物贸易外汇管理，也容易引发经济金融风险。
本文通过对各国贸易信贷管理措施分析、我国贸易信贷管理的历史演变、以及当前贸易信贷报告管理中存在的问题等进行深入分析，提出改进建议，以进一步促进贸易信贷管理。
一、贸易信贷管理国际经验（一）美国1.贸易信贷数据收集和统计分析机构。
美国由商务部对外发布国际投资头寸表，统计分析工作由隶属商务部的经济分析局（BEA）负责，数据来源商务部管辖的普查局、其他政府机构、私人单位、国际组织，以及与外国统计单位之间的数据交换等。
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施
中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施中小企业在进行国际贸易时，往往需要依靠融资来支持其业务发展和海外贸易活动。
由于中小企业具有规模小、信用不足、信息不对称等特点，导致它们在国际贸易融资方面面临着一系列问题。
本文将就中小企业国际贸易融资存在的问题及解决措施进行分析和讨论。
1.信用不足由于中小企业规模较小，往往难以建立稳定的信用记录，造成银行和其他金融机构对其信用评级较低，难以获得符合需求的融资支持。
2.融资成本高相比大型企业，中小企业在国际贸易融资时往往需支付较高的利息和手续费，融资成本相对较高。
3.担保不足中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保品，难以满足金融机构对抵押品的要求，从而影响其融资申请的成功率。
4.信息不对称由于信息不对称，金融机构往往难以对中小企业进行准确的风险评估，从而限制了其获得融资的机会。
5.外汇风险国际贸易融资涉及到不同货币之间的交易，中小企业面临着外汇风险，可能导致融资成本上升和资金流动性风险增加。
6.政策限制部分国家对于中小企业的融资活动存在一定的政策限制，如外汇管制、资金流动限制等，给中小企业的国际贸易融资带来了一定的困难。
中小企业国际贸易融资存在的问题多种多样，制约了中小企业的发展和国际贸易的拓展。
为解决这些问题，需要采取一系列的措施。
1.政府支持政府可以通过出台相关政策和法规，支持中小企业的国际贸易融资活动。
可以优化金融支持政策，明确对中小企业的融资扶持政策，降低融资门槛，提高融资可获得性。
2.金融机构创新金融机构可以开发适合中小企业的融资产品，如小额贷款、保理融资、信用保险等，以降低融资成本，提高中小企业的融资可获得性。
3.信用建立中小企业应尽可能提高自身的信用水平，加强与客户、供应商和金融机构的信用合作，建立稳定的信用记录，以提升融资可获得性。
4.抵押品多样化中小企业可以通过多种方式增加抵押品的种类，如存货、应收账款、知识产权等，以满足金融机构对抵押品的要求，提高融资的成功率。
贸易信贷常见问题——补充
系统操作常见问题一、重置管理员密码问题：企业长期未填报遗忘密码或新负责人不知道密码无法登录系统，可将管理员密码重置。
步骤：1、要求企业将组织机构代码证加盖公章后传真至58845343，并在传真后致电外管局确认是否收到传真。
2、等待传真的同时为企业重置密码：贸易信贷抽样调查系统-样本信息管理-企业密码管理-输入企业代码或企业名称-查询-重置初始密码。
3、企业来电后告知初始密码并提醒在4小时后用初始密码登录。
二、增加贸易信贷系统权限问题：填报人登录系统后看不到贸易信贷抽样调查系统，需增加操作员权限。
步骤：1、指导填报人以管理员身份登录（用户名：ba；密码：企业自己设定）。
2、增加操作员权限：业务操作员维护-查询-在操作员账户前打钩-修改权限-选中未分配权限中ITCS并将ITCS通过中间的>按钮移至已分配权限-保存。
3、退出登录后以操作员身份登录，即可看到贸易信贷抽样调查系统。
三、修改业务操作员密码问题：已知管理员账号密码，未知业务操作员账号密码，可以管理员身份登录查看或修改业务操作员密码。
步骤：以管理员身份登录-业务操作员维护-查询-点击相应操作员账户（不要钩选）-即可查看用户代码与密码。
四、增加业务操作员账号问题：已知管理员账号密码，无业务操作员账号，可以管理员身份登录增加操作员账户。
步骤：以管理员身份登录-业务操作员维护-增加-填写用户名称（业务员名称）、初始化密码（ba用户为该业务员分配的初始密码，初次登录后需修改）。
五、网站提示系统正在维护问题：填报人登录系统显示系统正在维护，一般为同时登录人数过多，提示企业稍后再尝试登录。
六、浏览器问题无法登录问题：填报人未使用IE浏览器或未进行浏览器的相关设置，可指导填报人在应用服务平台主页－常用下载一栏下载贸易信贷抽样调查企业版手册，根据手册完成相关设置。
七、登录系统后无法点开进出口表问题：登录系统后可以看到三栏选项，但无法点开进出口表，原因可能为填报人未完善企业基本信息，提醒填报人完善企业基本信息表后再进行填报。
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系统操作常见问题
一、重置管理员密码
问题：企业长期未填报遗忘密码或新负责人不知道密码无法登录系统，可将管理员密码重置。
步骤：1、要求企业将组织机构代码证加盖公章后传真至58845343或者发送扫描件至邮箱***************，并在传真后致电外管局确认是否收到传真。
2、等待传真的同时为企业重置密码：贸易信贷抽样调查系统-样本信息管
理-企业密码管理-输入企业代码或企业名称-查询-重置初始密码。
3、企业来电后告知初始密码并提醒在4小时后用初始密码登录。
二、增加贸易信贷系统权限
问题：填报人登录系统后看不到贸易信贷抽样调查系统，需增加操作员权限。
步骤：1、指导填报人以管理员身份登录（用户名：ba；密码：企业自己设定）。
2、增加操作员权限：业务操作员维护-查询-在操作员账户前打钩-修改权
限-选中未分配权限中ITCS并将ITCS通过中间的>按钮移至已分配权限-保存。
3、退出登录后以操作员身份登录，即可看到贸易信贷抽样调查系统。
三、修改业务操作员密码
问题：已知管理员账号密码，未知业务操作员账号密码，可以管理员身份登录查看或修改业务操作员密码。
步骤：以管理员身份登录-业务操作员维护-查询-点击相应操作员账户（不要钩选）-即可查看用户代码与密码。
四、增加业务操作员账号
问题：已知管理员账号密码，无业务操作员账号，可以管理员身份登录增加操作员账户。
步骤：以管理员身份登录-业务操作员维护-增加-填写用户名称（业务员名称）、初始化密码（ba用户为该业务员分配的初始密码，初次登录后需修改）。
五、网站提示系统正在维护
问题：填报人登录系统显示系统正在维护，一般为同时登录人数过多，提示企业稍后再尝试登录。
六、浏览器问题无法登录
问题：填报人未使用IE浏览器或未进行浏览器的相关设置，可指导填报人在应用服务平台主页－常用下载一栏下载贸易信贷抽样调查企业版手册，根据手册完成相关设置。
七、登录系统后无法点开进出口表
问题：登录系统后可以看到三栏选项，但无法点开进出口表，原因可能为填报人未完善企业基本信息，提醒填报人完善企业基本信息表后再进行填报。
八、出口表或进口表显示不在调查期内
问题：填报人填写申报表时系统提示未在调查期内，则不需填写该表，只填写剩余一张表即可。
九、其他网络问题
若有其他上述未提到的网络问题，可能为该时间段同时登录人数较多造成的网络
不稳定，或者是公司内部网络问题，可让公司IT直接与外管局联系，进行网络设置。
十、无法提交申报表
问题：填报人反映无法提交申报表，可能原因：1、保存与提交按钮都为灰色，可能已经提交，外管局退回后可继续修改2、填报人可能未修改企业基本信息，提示填报人将基本信息表修改保存后再提交申报表3、提示填报人检查是否所有必填数据都已填写。
十一、提交后数据有误请求修改
问题：申报表提交后填报人请求修改数据，可将表格退回，修改后重新提交。
步骤：填报信息管理-出口/进口申报表管理-查询并选中相应申报表-退回。
十二、退回后表内数据为零
问题：外管局退回表格后，申报表内数据为零或与提交前数据有差异，原因可能为填报人在提交前未进行保存，提醒填报人提交前先保存再提交。
数据填报说明
一、单位
单位为万美元，进出口数据折算率为当月1日外汇折算率，应收应付预收预付折算率为该季度最后一月1日外汇折算率。
查询方法：贸易信贷抽样调查系统—帮助—帮助—折算率查询。
二、调查期
当期数据为本季度三个月的数据，上期数据为上季度三个月数据。
应收、应付、预收、预付为截止到上季度末和本季度末的累计值。
三、系统提示差异率
企业的集中问题所在为差异率2。
差异率2=【当期出口报关总额-（本期应收款余额-上期应收款余额）+（本期预首款余额-上期预收款余额）】/当期申报收汇-1
=理论收汇/实际收汇-1
申报表保存后提交时显示差异率2<20%，可以不写原因直接提交。
申报表保存后提交时显示差异率2>20%，在差异率较验结果中选择差异率原因或填写文字说明后即可继续提交，否则企业无法提交申报表。
差异率原因该如何填写，系统内差异率可选择的原因：A转口贸易B代理出口C集团统一收汇D深加工结转境外收汇E价格大幅变动导致收汇金额与海关不一致F其他，一般来电企业多为F，主要可能原因如下，需了解企业实际情况：1、企业填写的本期进出口额数据与海关的本期进出口数据有差异，了解是否为报关时间与入帐时间不一致，其差额会有多少。
四、进出口总额
企业当期经营的实际出境的货物，以企业会计记录为准。
若无相应的会计记
录，则采用公式计算：当期出口总额=本期实际收到的出口收入额+本期出口应收余额-上期出口应收余额+上期出口预收余额-本期出口预收余额。
备注：1、以下业务不算作进出口，需从数据中剔除：离岸转口、保税区中与境内企业的转卖、区内企业与境内区外企业的贸易。
2、若企业存在代理报关，申报口径为谁收钱谁申报。
3、有时填报人看到1.1 1.2 1.3 1.4暂停申报，误认为1（出口/进口总额）
也暂停申报，提醒填报人现在系统要求1项需要填写，1项下的分项不用
细分。
五、其他数据说明（以出口申报表为例）
企业在具体填写的时候申报表有“指标说明”按钮可供参考。
进出口申报表填写完成后要先保存后提交。
出口样本企业贸易信贷申报表
调查期：至
企业名称：
企业代码：单位：万美元
填报人：联系电话：
传真：填写日期：
请在此处盖章。