农村地区支付服务环境工作实施方案
农村支付环境活动实施方案
农村支付环境活动实施方案1.前言近年来，随着我国农村经济的不断发展，农村支付环境的需求不断增加，为了提高农村支付的安全性、便捷性、普及性和透明度，本文拟制了农村支付环境活动实施方案。
2.目标本方案的目标是通过实施一系列的活动，促进农村支付环境的良性发展，提高农村居民支付能力和支付意识，推动农村经济的持续发展。
3.实施内容1）宣传教育活动通过组织宣传教育活动，提高农民对支付安全和支付技术的认识和理解，推广支付宝、微信等便捷支付方式，鼓励广大农村居民使用电子支付，提高支付便捷度和安全水平。
2）推广金融服务活动采取“送金融到村民家门口”的方式，组织银行、保险公司等金融机构的工作人员到农村居民家中宣传金融知识，帮助解决农村居民的金融需求，提高农村居民的金融意识和金融素养。
3）建设配套设施活动为了提高农村支付环境的透明度和便捷性，组织相关部门加快建设农村支付信息平台和支付终端设施，为农民提供方便快捷的支付服务，促进农村支付的现代化和普及化。
4）组织交流活动组织农村支付专家和业内人士进行经验交流，分享农村支付的先进经验和模式，探讨农村支付发展的前景与挑战，促进农村支付行业的共同发展。
4.预期成效通过本方案的实施，预计可以达到以下成效：1）在农村居民中提高电子支付的普及率，推广支付宝、微信等便捷支付方式，提高农村支付的安全性和便捷性。
2）提升农村居民的金融意识和金融素质，带动农村金融服务的普及和发展，促进农村经济的持续发展。
3）加快农村支付信息平台和支付终端设施的建设速度，提高农村支付的透明度和便捷性，推进农村支付行业的现代化和普及化。
4）促进农村支付行业的共同发展，推动农村支付行业的规范化和健康发展。
5.总结本文制定的农村支付环境活动实施方案，旨在促进农村支付环境的良性发展，提高农村居民支付能力和支付意识，推动农村经济的持续发展。
我们相信，在各方的共同努力下，农村支付环境将会不断改善和完善，为农村居民的生活和经济发展带来更多的便利和机遇。
改善农村的支付环境
5年第期总第期&信息决策（下半月刊）改善农村的支付环境□杨勰中图分类号：F832文献标识：A近年来，我国支付体系建设取得了重大进展，但农村地区支付结算基础设施缺乏、非现金结算意识不强、支付结算手段单一等问题制约和影响了我国支付体系的全面建设和发展。
积极探索改善农村支付体系建设的途径，势在必行。
一、目前农村地区支付环境中存在的问题（一）农村地区金融基础设施缺乏。
一是近年来国有商业银行网点收缩至县城，满足不了农村地区支付结算需要。
二是农村支付结算硬件设备配备不足。
在乡村投入一台A TM 机要花费机器成本、房租、维护费用等20余万元，POS 机则需上千元。
金融机构出于成本因素考虑，在农村地区投放A TM 柜员机较少。
（二）农民非现金结算意识不强。
在农村地区，现金支付仍是众多农民的主要支付方式，并且由于乡村的青壮年劳动力出门打工，仅剩妇女、儿童、老人留守乡村。
这些人员受知识文化、传统观念的局限，对银行卡、小额支付系统通存通兑等非现金结算工具业务了解不多，使用意愿低。
（三）农村支付结算手段单一。
对于发展较好的乡镇企业来说，支付结算工具需求具有多样性。
然而农村金融机构受成本核算的制约，票据和新型支付工具的推广力度不大。
从实际情况看，三县农村合作银行等金融机构基本上在农村没有开办本票、银行汇票、商业汇票等业务。
（四）农村金融机构支付结算渠道不畅。
一是农村合作银行的农村网点受人员、内控因素等客观条件制约未直接接入支付系统、同城票据清算系统及支票影像系统，而是通过其县城营业网点接入，导致同城跨系统的业务长达三天以上到达汇入行，严重地影响了资金使用效率。
二是邮政储蓄银行成立后，但由于功能限制，还未接入现代化支付系统，而且仅限于对个人办理储蓄存取业务和个人银行卡（绿卡）结算业务，跨行、跨地区的支付结算业务难以完成。
（五）收费制度制约支付结算工具的推广使用。
由于各金融机构普遍实行收费制度，如农民工银行卡按取款金额0.8％，最高不超过20元，且最高取款上限为5000元，变相增加了收费标准。
银行农村支付环境工作计划
银行农村支付环境工作计划
今年银行农村支付环境工作将重点围绕以下几个方面展开：
一、加强农村支付环境基础设施建设。
通过完善农村支付网点布局、提升网络覆盖范围和速度、加强移动支付设施建设等措施，改善农村支付服务设施，提高支付环境的便捷性和可及性。
二、推进农村金融信息化建设。
加快农村金融信息化技术的普及和应用，促进农村金融服务创新和智能化发展，提高农民金融服务体验和获得感。
三、加强支付安全监管和风险防控。
加强对农村支付机构的监管力度，强化支付安全风险防控措施，确保农村支付环境的安全可靠。
四、深化农村金融服务改革。
加强农村金融服务体系建设，推动金融资源向农村倾斜，提升农村金融服务水平和质量。
五、加强农村金融宣传和教育。
通过开展农村金融知识宣传活动，提高农民对金融服务的认识和理解，增强金融风险防范意识和能力。
改善农村支付服务环境的建议
改善农村支付服务环境的建议“三农”工作历来是党和国家的工作重心，从2004年到2012年，中央连续九年的一号文件都是关注农业、农村、农民，十八大报告中也提出“解决好农业农村农民问题是全党工作重中之重”。
做好“三农”工作，离不开农村金融的支持，农村支付服务环境建设是改进农村金融服务工作的重要组成部分，对于加速资金周转，优化资源配置，改善农村信用环境，促进农业稳定发展、农民持续增收具有重要推动作用。
一、永胜县基本状况永胜县地处云南省西北部，丽江市东部，属国家级扶贫攻坚县。
全县辖5镇10乡（其中有7个民族乡），1453个自然村，全县总人口近40万人，90.96%以上是农业人口。
少数民族总人口约13万人，占全县总人口的32.5%。
2012年，全县生产总值44.8亿元，工业总产值36.9亿元，地方公共财政预算收入2.87亿元，社会消费品零售总额11.1亿元，农民人均纯收入4861元。
2011年全年共计兑现各种支农惠农资金4549.304万元。
其中通过“一折通”向全县农民发放种粮补贴、农资综合补贴、良种补贴3097.62万元，全县36万多农民受益。
二、农村支付结算环境存在问题（一）经济发展落后制约支付结算需求和手段受经济发展水平的制约，广大农村地区对金融机构的需求仅限于储蓄、汇款、转账及贷款业务。
由于农村经济结构单一，缺乏市场消费、交易环境，传统的现金支付手段在广大农村地区占据了主要位置，现金结算率在90%以上，农村居民对支票、汇票和银行本票等传统票据业务和电话支付、手机支付及网上支付等新兴支付工具的了解和使用甚少。
近年来农村地区支付结算业务除存取款外多发生于当地农业企业对农村居民的农产品收购，以及财政发放的惠农补贴。
而非现金支付手段主要使用范围在县城，且主要涉及单位与单位之间的资金支付。
农村地区银行卡使用量较少，农村居民多使用存折。
（二）农村支付结算组织机构建设失衡近几年来，国有商业银行因集约化经营加快了基层网点的撤并，国有商业银行在农村地区的机构网点所剩无几，永胜县现有农业发展银行、农业银行、建设银行、农村信用社、邮政储蓄银行五家金融机构共31个营业网点，每个网点的服务对象为1.29万人，在县城设置网点9个，在乡镇设置网点22个，其中农村信用社15个，农业银行2个，邮政储蓄所5个，农村地区金融机构网点偏少制约了农村支付结算业务的发展。
银行农村支付网点工作计划
银行农村支付网点工作计划
1. 每天清晨准时到岗，进行网点设备的检查和准备工作，确保网点正常运营。
2. 每天按照排定的时间安排客户办理业务，保证客户能够顺利办理业务并及时离开。
3. 每周进行一次网点环境的清洁和整理工作，确保网点的整洁和舒适环境。
4. 每月进行一次现金清点和对帐工作，确保资金的准确性和安全性。
5. 每季度进行一次网点运营情况的总结和分析，找出问题所在并提出改进建议。
6. 不定期进行安全培训和演练，提高应急处置能力，确保网点的安全。
7. 在工作中不断学习和提升自身能力，做到与时俱进，为客户提供更优质的服务。
中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见
中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2009.07.16•【文号】银发[2009]224号•【施行日期】2009.07.16•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见（银发〔2009〕224号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，中国银联股份有限公司、城市商业银行资金清算中心、农信银资金清算中心有限责任公司：为贯彻落实党的十七届三中全会精神，提升农村地区金融服务水平，有效助推农村经济发展，现就大力改善农村地区支付服务环境提出以下指导意见。
一、指导思想和总体目标指导思想：深入贯彻落实科学发展观，按照社会主义新农村建设确立的战略目标，以服务“三农”为宗旨，大力推广非现金支付工具和支付清算系统，全面提升农村地区支付服务效率和质量，促进城乡支付服务一体化发展。
总体目标：建立有利于实施各项惠农政策的银行账户服务体系，发展适用于农村地区的支付工具体系，建设覆盖所有涉农金融机构的安全、高效的支付清算系统，促进农村地区支付服务组织多元化发展。
力争到2012年，农村地区非现金支付量比2009年增长20%，农村地区银行机构建成内部清算网络，能够以电子方式办理跨行支付业务；农村地区人均持卡量1张，持卡消费额占社会零售商品总额达到10%；受理银行卡的商户增长10%；ATM、POS机具在农村地区的布放数量分别达到6万台和24万台，在较贫困的县实现ATM、POS机具布放零突破。
国家各项补贴全部通过银行账户和银行卡发放。
二、促进农村地区银行结算账户的开立与使用（一）提高农村地区银行结算账户的普及率。
人民银行各分支机构要会同地方政府相关部门研究便利农户和农村个体经济组织开立单位银行结算账户的政策措施。
农村支付结算环境现状调查及建议
一
、
农 村 支付 结算 服 务 存在 的 问题
（ 农村 支付 结算体 系处于萎 缩状 态 ． 一） 支付 结算服 务存在 盲 区 近几 年 ， 追求 效益 性 的经 营原则 使工 、 、 、 ４家 商业 银行 的经 营重 点逐 步 向城 市倾 斜 ， 农 中 建 纷纷 撤销 其
在农 村 的营业 网点 ， 使得农 村 的金 融机 构锐减 。目前 ， 运城 市辖 区的 １ ３个 乡镇 中 ． 在 ３ 只有经 济较为 发达 的 ９
个 乡镇设 有 国有 商业 银行 的 营业 网点 ， 村信 用社 和 邮储 银行 承 担着农 村地 区的 主要 金融 服务 职能 。而 近 农 年来 受行 政 乡镇 合并 改革 和风 险防控 的影 响 ． 农村信 用社 和邮储 银行 也对部 分 网点 进行 了撤并 ． 特别是 邮储 银行 在 乡镇 的业 务 主要都 是 邮政 部 门代 理 ． 些机构 仅能 为邮储 银行 代理个 人存取 款业 务 ． 这 相对 于农村 的支 付 结算需 求难 以真正 发挥作 用 ， 样 就造 成一 些偏 远 、 这 落后 的农 村 地 区支付 结算 服 务存 在盲 区 ． 客户 的支 付
农 村经 济的发 展离不 开农 村金 融 的支持 ， 畅通农 村 地 区支 付结算 渠道 ， 于加快农 村地 区资金 流转速度 ． 对 推动农 村消 费 ， 高“ 提 三农 ” 资金 使用效 率 ， 进社会 主义 新农 村建设具 有重 要 的现实意 在 的问题 ， 研究解决 的办法 ． 我们对运 城市农 村支 付结算 环境进 行 了专 题调
支付 服 务 环 境 建 设 的 因素 ， 有针 对性 地 提 出 了改善 农 村 支付 结 算 环 境 的 建议 。 关键词 ： 村 ： 农 支付 结 算 ： 融服 务 金 中 图分 类 号 ：８０ Ｆ ３ 文献 标 识 码 ： Ａ 文 章 编 号 ：０ ７ ４ ９ （０ ０ ０ — ０ ８ ０ １０ — ３ ２ ２ １ ）８ ０ ６ — ２
立足农村实际 改善农村支付服务环境
立足农村实际改善农村支付服务环境摘要：改善农村支付服务环境在解决农村金融服务难题中占有非常重要的地位。
近年来，各级政府均出台了相关政策及措施，加大农村地区支付环境建设力度，取得了较好成效，但仍有一些问题需要重视。
本文以四川为例，分析在推动农村支付环境建设中存在的问题，并提出相应建议。
关键词：农村支付服务环境中图分类号：f832 文献标识码：a文章编号：1672—7355（2012）01—0100—01一、四川省农村支付服务环境基本情况当前，四川省农村支付环境建设取得初步成效，但银行机构网点在农村地区覆盖面不足的问题较为突出，极大地限制了支付服务在农村地区的开展，使广大农村地区居民无法就近享有各种金融服务。
从2011年起，人民银行成都分行在全省范围内推动四川省农村地区支付结算“迅通工程”建设工作，有效弥补了农村地区金融基础设施的不足，使现代支付网络真正延伸到乡、村，有效改善农村地区用卡环境，让边远农村群众使用银行卡成为可能，从而有利于提升农村群众的用卡意识，培养用卡习惯，推动银行卡等非现金支付工具在农村地区的使用。
二、农村支付结算工作的问题及思考农村金融服务网点不足，支付结算工具单一。
目前，四川省共有农村群众6500万人，而农村金融网点不足8500个，平均一个农村机构要为7600人提供金融服务。
服务网点和服务人员不足导致排队现象严重、服务效率低、服务能力差。
同时，农村支付结算工具种类较少，支付结算功能不全。
目前县以下农村信用社能提供的非现金结算业务只有支票、电子汇兑和个人账户转账等业务；邮政储蓄仅能提供个人结算业务，部分邮政网点还未接入支付系统，只能办理系统内汇兑。
农业银行虽然金融服务功能齐全，但网点少，且都集中在镇一级大场镇，乡村金融服务网点空白，无法满足“三农”金融服务需求。
从目前情况来看，大力推进农村支付环境建设正是解决这一问题的有效方法。
一是推进银行卡助农取款服务，解决交通不便、金融服务缺失地区农民的基本支付服务需求，缓解金融机构网点和人员不足的矛盾，减轻柜面业务压力，有效延伸金融机构服务半径，提升金融机构服务水平和质量；二是加快符合农村实际的非现金支付工具的推广。
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上海农村商业银行改善农村地区
支付服务环境工作实施方案
为改善农村地区支付服务环境，根据人行上海分行《关于转发<人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见>的通知》，结合本行实际情况，制定本实施方案。
本方案所指的农村地区为崇明县、闵行区、嘉定区、宝山区、金山区、松江区、青浦区、奉贤区、浦东新区部分地区，上述八区一县范围内的乡镇地区。
一、指导思想和工作目标
（一）指导思想
深入贯彻党的十七大精神，大力推进社会主义新农村建设。
以服务“三农”为宗旨，有效改善农村地区支付服务环境。
（二）工作目标
1、总体目标
努力提高农村地区银行结算账户的普及率及银行卡的使用率，拓展非现金支付工具的使用渠道。
力争到2012年，借记卡发卡量同比2009年增长34.92 %，达到248万张；贷记卡发卡量增长180%，达到12万张；ATM机具布放量达到442台，POS机具布放量达到4960台，自助银行数量达到16家。
2、阶段目标
在明确总体目标的前提下，制定3年规划及阶段目标。
二、组织领导和职责分工
（一）成立领导小组
总行成立改善农村支付服务环境工作领导小组，组长由分管行长担任，成员由总行相关部室负责人担任。
涉及部室有：会计结算部、公司金融部、个人金融部、机构发展部、电子银行部、信用卡部、运营保障部。
领导小组下设办公室，办公室主任由会计结算部总经理担任。
成员由相关部门科室科长担任。
（二）明确职责分工
领导小组具体负责我行农村支付服务环境改善工作的领导、规划和部署工作。
领导小组办公室负责组织协调、措施落实、宣传指导和检查监督工作。
会计结算部作为农村支付服务环境改善工作领导小组的牵头部门，负责制定改善农村支付服务环境的具体工作实施方案，并汇总分支行的工作方案落实情况，上报上级主管部门。
其他各相关业务部门负责根据本实施方案完成相应工作并对其业务条线的工作落实情况进行指导和监督，将有关情况反馈给领导小组。
各分支行根据本实施方案，检查辖属网点的工作落实情况，并将有关情况汇总上报总行会计结算部。
三、工作重点
改善农村支付服务环境是一项长期性的工作，我行将着重从
以下六个方面制定相应措施，并将其作为衡量指标，检查改善工作的落实完成情况。
（一）促进银行结算账户普及
通过多渠道的宣传方式，积极引导农村地区居民开立、使用银行结算账户，同时配合人民银行研究给予农户和农村经济组织开立与使用银行结算账户的政策优惠，在风险可控的前提下，适当简化开户手续，为其开立银行结算账户创造便利条件。
（二）推广使用非现金支付工具
大力推广银行卡在农村地区的使用，利用本行地缘优势，拓展非现金支付工具的使用渠道，增加ATM、CDM等自助机具在农村地区的布放，同时大力发展当地特约商户，为农村居民使用非现金支付工具提供方便。
（三）完善清算网络体系建设
做好农村地区新设网点大小额支付系统、农信银清算系统、同城综合业务系统的接入工作，搭建多渠道的支付清算网络。
加强系统的日常维护工作，确保各类支付系统的安全稳定运行，开发第二代核心系统，提升行内系统的业务处理效率。
（四）优化网点资源、加强同业合作
评估辖内网点（分理处）的综合业务水平，合理整合优化网点资源；研究在部分郊县开设网点的可行性，扩大农村地区营业网点的覆盖面；与村镇银行签订合作协议，为其发展提供各项优惠条件，多渠道为农户和农民企业提供金融服务。
（五）增强网点服务培训和对外宣传
对相关网点员工进行业务及服务方面的培训，提高临柜员工的服务质量。
采用多种宣传形式，提高农村地区非现金支付认知水平
，同时提高本行金融产品在农村地区的认知度。
（六）健全内控、防范风险
在落实改善农村地区支付服务环境各项工作的同时加强内控管理、消除风险隐患，营造安全的农村支付服务环境。
四、工作安排
为进一步改善农村支付服务环境，我行将分阶段推进具体工作。
本方案分为动员准备和全面实施两个阶段，总行将定期检查相关工作的完成情况，并以书面形式上报上级主管部门。
（一）动员准备阶段（2月上旬至3月中旬）
1、领导小组召开改善农村支付服务环境工作动员会，传达《中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》精神，明确各部门工作职责。
2、会计结算部制定改善农村支付服务环境工作实施方案，报领导小组审议通过后下发，并报人民银行备案。
3、相关分支行将动员会精神传达给辖属网点，并根据工作实施方案，落实人员做好各项准备工作。
（二）全面实施阶段（3月中旬起）
总行部室的主要工作
1、会计结算部：定期检查支行工作落实情况，并向领导小组汇报。
组织开展网点人员业务培训。
2、公司金融部：加强对农村地区的营销力度并制定阶段性目标，对网点进行业务指导。
3、个人金融部：统计POS机具在农村地区的布放情况及特约商户的营销情况，对网点进行业务指导。
4、电子银行部：统计ATM、CDM机具在农村地区的布放情况，
对网点进行业务指导。
5、信用卡部：做好信用卡在农村地区的推广工作，针对农村地区小额资金需求的特点设计产品，解决短期资金周转问题。
6、机构发展部：研究农村地区新设网点的可行性，做好开设网点的各项准备工作。
7、运营保障部：做好系统维护工作，保障各类支付系统及行内系统的稳定运行。
分支行的主要工作
1、指导网点通过多种方式（如：宣传资料、电子滚屏、户外广告、柜台宣传等）宣传推广如意卡及本行信用卡产品。
2、营销人员加大农村地区特约商户的营销力度。
3、按月统计网点新增单位银行结算账户开户数量，上报总行会计结算部。
4、组织网点参加业务培训，提高业务水平和服务质量。
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