进一步改善农村支付服务环境

进一步改善农村支付服务环境
加强政策引导。

对服务点（服务站）发展模式和性质进行制度设计，明确其功能和定位，明确政府、金融机构、合作商户等各方责任，明确发展方向。

建立激励保障机制。

对农村支付服务环境建设的扶持政策实行顶层设计，加强政府对服务点（服务站）的支持力度，同时建议由人民银行、财政部门联合出台相关政策，实行农村金融服务税收优惠和贷款贴息、建立涉农金融风险补偿基金、给予综合服务站定期性补贴等。

从2011年开始，按照《中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》要求，以“支农、惠农、便农、强农”为工作核心，人民银行梧州市中支积极组织辖区各银行业金融机构，努力打通农村支付服务“最后一公里”，进一步改善辖区农村地区支付服务环境，提升农村金融服务水平，构建支农、惠农、便农的“支付绿色通道”。

笔者在此基础上提出进一步优化农村支付服务环境的建议。

梧州农村支付服务环境得到改善
（一）金融服务触角向乡村延伸，银行卡助农取款服务村村通。

2011年以来，梧州辖区金融机构通过选择供销社“新农村现代流通网络服务工程”农村连锁经营点、商务部“万村千乡市场工程”资助扶持建立的连锁经营的农家店、交易量较大的村屯农资店、小商店和卫生所等作为银行卡助农取款服务点（以下简称服务点）；在服务点布放POS机，办理小额取现、查询、现金汇款、转账汇款、话费充值等业务，实现了人民银行提出的银行卡助农取款服务在全国农村乡镇、行政村基本覆盖的工作要求。

1
（二）创新农村金融服务新模式，村级金融服务发生“蝶变”。

2016年为打通农村保险服务“最后一公里”。

利用目前行政村金融服务站现有的设备人员和掌握本村农户档案等独特资源优势，把农村人寿保险业务办理下沉到村，在农村金融综合服务站开办农村小额保险系列业务和学生保险业务，创新拓展了农村金融服务站保险功能。

农村金融综合服务站涵盖支付结算、现金管理、征信、金融消费者权益保护和保险功能。

截至2017年5月底，梧州辖区共成立了91个多功能的农村金融服务站。

（三）构建形成多层次的农村支付服务网络。

在梧州市“引银入梧”招商政策的指引下，先后有三家村镇银行、三家地方性商业银行分支行、一家国有商业银行分支行和一家政策性银行分支行扎根梧州农村地区，依托大小额支付系统、金融机构行内综合业务系统、农信银支付清算系统、银行卡联网通用系统等提供农村支付结算服务，初步构建起多元化、多层次的农村支付服务网络。

（四）大力推广网上支付、移动支付，助推城乡金融服务均衡发展。

利用“互联网+金融”广覆盖、低成本的优势，积极推广手机银行和网上银行业务，积极拓展农村线上支付结算通道，用户数量和交易量保持快速增长。

农民在身边就能够享受到和城里基本一样的金融服务，大力改善了农村金融服务的可获得性，弥补了农村金融基础设施的不完善，实现了城乡金融服务均衡发展。

（五）农村电商有机融合，助推传统农业转型升级。

2016年，人行梧州市中支引导金融机构将农村电商与助农取款服务点或金融综合服务站联动建设，促进农村地区的商品和资金加速流转，推动农村支付环境建设和传统农业相互促进、共同发展。

邮储银行与邮政公司共同推进“助农服务点+村邮乐购/农邮通”一体化建设，实现线上下单、线下配送协同作业；农业银行将县域批发商与乡村助农服务站点均接入“E农管家”2
金融电商平台，实现商品信息和交易结算有效对接；农信社在微信平台开设“利农商城”公众号，联合专业物流、包装公司，帮助服务站点实现当地特色农产品(000061,股吧)网上销售。

（六）建机制，促进农村支付可持续性发展。

2016年，按照“市场主导为主、行政扶持为辅”的原则，人行梧州市中支推进梧州市政府出台了《关于促进梧州市农村金融综合服务站建设的指导意见》。

该《指导意见》从政府层面对农村金融综合服务站建设作出了总体要求和部署，建立了农村支付环境建设长效机制，进一步推动农村支付环境建设从规模扩张阶段向提质增量阶段的转换，是保障农村支付可持续性发展的又一重大突破。

对策建议
（一）加强政策配套，建立适度的激励保障机制。

一是加强政策引导。

对服务点（服务站）发展模式和性质进行制度设计，明确其功能和定位，明确政府、金融机构、合作商户等各方责任，明确发展方向。

二是建立激励保障机制。

对农村支付服务环境建设的扶持政策实行顶层设计，加强政府对服务点（服务站）的支持力度，同时建议由人民银行、财政部门联合出台相关政策，实行农村金融服务税收优惠和贷款贴息、建立涉农金融风险补偿基金、给予综合服务站定期性补贴等。

（二）不断丰富服务点（服务站）功能，提升农村金融服务水平。

建议在服务点（服务站）建设初期，开展助农支付结算、金融业务咨询和宣传培训、收集信贷和保险等金融需求信息、协助农户征信建设等风险较低、流程简单的业务。

在服务点（服务站）运作稳定、工作人员金融业务水平和职业素养成熟的条件下，建议在小额限度内独立开展以满足基本生产、生活需要为目的的信贷、保险、融资等委托服务，在合法合规的前提下。

协助金融机构开展信贷调查、投资咨询、市场营销等业
3
务。

（三）加强宣传，提高商户和农民参与意识，提高业务量。

一是充分利用电视、广播、报纸等媒介，采用通俗易懂、简单明了的方式广泛深入地开展金融服务政策宣传，加大电子支付业务的宣传力度，力争做到“电视有画面、报纸有文章、电台有声音、网络有视频”，让农民感受到足不出户就能办理金融业务的便捷、高效，培养商户和农民的合作参与意识，提高参与质量。

二是针对处于偏远地区，家庭人员结构以青年人外出务工、中老年人留守为主，文化程度偏低的农户，建议金融机构积极依靠乡镇政府、村民委员会等农村基层组织，深入村镇开展金融业务知识宣传，通过现场演示、手把手传授的方式进行培训，既让服务站的操作人员能掌握支付服务类、贷款类、现金服务类和金融消费者权益类知识和操作，使农户充分了解非现金支付方式的高效与便捷。

（四）防范农村支付服务风险。

要加强对助农取款点的现场核查和交易监测管理，督促涉农金融机构完善农村支付风险防范预案和处置机制，对代理助农取款的商户有违规行为的要坚决清退处理，防止打着人民银行或是金融机构的旗号招摇撞骗，损害农民群众利益现象。

对农民开展风险教育，警惕互联网金融风险向农村蔓延。

（五）提高农村支付设施有效使用率。

积极引导涉农金融机构依托金融综合服务站拓展特色金融服务，将金融综合服务站与发展农村电商、建设三农金融服务室相结合，促进农村地区的商品和资金加速流转，推动农村支付环境建设和传统农业相互促进、共同发展。

（六）对三农金融服务室与助农取款点（农村金融综合站）进行整合。

2017年广西区政府出台了《广西农村金融进村专项活动两年实施方案》，要求将政府的三农金融服务室与助农取款（支付）服务点有机结合，打造高效的农村金融服务点。

4。