第七章 投资银行和保险公司
保险代理人管理规定
保险代理人管理规定保险代理人管理规定【1】第一章总则第一条为规范保险代理人行为，维护保险市场秩序，促进保险事业的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》，制定本规定。
第二条保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为输保险业务的单位或者个人。
第三条本规定所指保险人包括专业代理人、兼业代理人和个人代理人。
第四条凡在中华人民共和国境内经中国人民银行批准，经营保险代理业务的保险代理人，均适用本规定。
第五条保险代理人从事保险代理业务必须遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。
第六条保险代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
第七条保险代理人的监督管理部门是中国人民银行。
未经中国人民银行批准，任何单位或个人不得从事保险代理业务。
第二章资格第八条从事保险代理业务的人员必须参加保险代理人资格考试，并获得中国人民银行颁发的《保险代理人资格证书》(以下简称《资格证书》)第九条凡年满十八周负、具有高中以上学历或同等学历的中华人民共和国公民，均可报名参加保险代理人资格考试。
第十条保险代理人资格考试由中国人民银行或其授权的机构组织实施。
第十一条中国人民银行省、自治区、直辖市、深圳经济特区分行(以下简称省级分行)对保险代理人资格考试合格者，颁发《资格证书》。
第十二条《资格证书》是中国人民银行对具有保险代理能力人员的资格认定，不得作为展业证明。
第十三条《资格证书》有效期限为三年。
持证人自领取《资格证书》之日起三年未从事保险代理业务，其《资格证书》自然失效。
第十四条以下人员不得申请领取《资格证书》：曾受到刑事处罚者;曾违反有关金融保险法律、行政法规、规章而受到外罚者;中国人民银行认定的其人不宜从事保险代理业务者。
第十五条《资格证书》由中国人民银行总行统一印制。
第十六条凡获得《资格证书》自愿从事保险代理业务的人员，应将《资格证书》交由被代理的保险公司审核，保险公司就统一授权后，应留存《资格证书》并向代理人员核发《保险代理人展业证书》(以下简称《展业证书》)。
个人理财第七章保险规划
（二）财产保险 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险 人对因保险事故的发生导致的财产损失给予补偿的一 种保险。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保 险是指人身保险之外的一切保险业务的统称，包括财 产损失保险、责任保险、信用保险；而狭义的财产保 险仅指各种财产损失保险，是指以有形的财产物资及 其有关利益为保险标的的一种保险。 财产损失保险包括企业财产保险、家庭财产保险、运 输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保 险、农业保险等。
非保险转移是指为了减少风险单位的损失频率和损失幅度 ，将损失的法律责任借助合同或协议方式转移给除保险合 同以外的个人或组织的方法。 保险转移是指个人或家庭通过订立保险合同，将其面临的 财产风险、人身风险和责任风险等转移给保险公司，保险 公司则在合同规定的责任范围内承担补偿或给付责任。
三、风险管理与保险
三、保险的基本原则
（一）保险的基本原则
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认 的利益。”它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济上 的利害关系。 保险利益原则可以表述为：在订立和履行保险合同的过程中， 投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益，如果投保人 对保险标的不具有保险利益，签订的保险合同无效；或者保险 合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益 ，保险合同随之失效（人身保险合同除外）。保险标的发生保 险责任事故，只有对该标的具有保险利益的人才具有索赔资格 ，但是所得到的赔偿或给付的保险金不得超过其保险利益额度 ，不得因保险而获得额外利益。
后者是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险 金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。
（六）重复保险分摊原则
重复保险分摊原则是指在重复保险的情况下，当保险事故发生 时，各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险 人既能得到充分的补偿，又不会使补偿超过实际损失而获得额 外的利益。重复保险必须具备的条件有：同一保险标的及同一 可保利益；同一保险期；同一保险危险；与数个保险人订立数 个保险合同，且保险金额总和超过保险标的价值。 比例责任分摊方式 限额责任分摊方式 顺序责任分摊方式
第七章 投资咨询与资产管理 《投资银行理论与实务》 PPT课件
第一节 投资银行咨询服务
（二）组建咨询服务项目组 咨询服务项目组一般由三个层次的顾问人员组成：资深
经理，负责指导该项目的业务，并对最终的业务完成质量承 担完全的责任；项目经理，负责领导操作责任；管理顾问， 负责操作责任。在管理咨询服务中，客户单位也委派专门人 员，参与咨询项目组。 （三）了解客户需求，递交项目建议书
当投资银行受聘于资产重组的并购方时，投资银行提供的 主要咨询服务有以下三个方面： 1、寻找资产重组的目标公司，分析公司资产净值、资产负债率 和资产利润率等财务指标，分析公司所处的行业特征、管理层 的能力和公司的竞争力； 2、提出详细的收购建议； 3、与目标公司的管理层商谈收购条款，编制资产重组的公告， 并帮助并购方制定出最终的收购计划。
第一节 投资银行咨询服务
（三）投资咨询服务 1、债券投资咨询服务 （1）帮助客户选择合理的债券品种，以满足不同的客户风险-收 益偏好； （2）帮助客户提供不同发行价格下收益率分析及其建议； 2、股票投资咨询服务 （1）根据客户的要求，为客户提供股票分析与预测，并提供选股 建议； （2）利用行为金融理论，引导客户树立正确的投资理念； （3）利用专业的技巧，帮助客户形成正确的投资方法。 （四）管理咨询服务
第一节 投资银行咨询服务
（二）信息咨询服务 1、常年经济信息咨询。常年经济信息咨询包括宏观经济信 息咨询、金融信息咨询、行业产品信息咨询等。 2、企业资信信息咨询。客户在投资的过程中重要的关注点 就是投资对象的资信状况，是客户投资选择的基础，但是客 户掌握的资料有限、分析问题的能力有限，所以，客户必然 要向投资银行咨询。 3、专项调查信息咨询。客户需要投资银行提供具有一定专 业性、一定范畴的专项信息，这类信息一般需要投资银行通 过调查、分析才能提供相对全面、准确的信息。
比较投资银行和投资保险课件
比较投资银行和投资保险课件(一)狭义含义投资银行业的狭义含义只限于某些资本市场活动，着重指一级市场上的承销业务、并购和融资业务的财务顾问。
(二)广义含义投资银行业的广义含义涵盖众多的资本市场活动，包括公司融资、并购顾问、股票和债券等金融产品的销售和交易、资产管理和风险投资业务等投资保险投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。
设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。
每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。
由于投资帐户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担。
充分利用专家理财(行内有人称之为请专家为自己打工)的优势，客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。
因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。
理财渠道多了，为什么非要买保险现在理财工具很多，作为一名保险营销员，如何说服准客户认同保险公司的产品，的确是一个新问题。
大家知道，理财在社会上通常是由专门的机构团体来完成的，比如银行机构、证券机构等等。
很多年前，大家只熟悉银行，所以银行储蓄成为了最主要的理财渠道。
近些年来，股票、期货、基金、黄金、外币、收藏等各种理财渠道纷纷出笼，开始的时候都需要大家有一个逐步认识的过程。
保险也是如此，保险公司的理财型产品是什么？它是怎样运作的？它的特点是什么？需要营销员首先掌握，案例一王先生：你不理财，财不理你，这个道理谁都懂。
你看我这不是买了股票吗？为什么非要把钱放到你们保险公司呢？营销员：王先生，购买保险主要的目的的确不是去直接赚钱，而是为了保障现有资产的安全。
但是它也是我们理财的一个重要组成部分。
您想呀，直接赚钱相当于往您资产的池子里灌资金流，而保险相当于帮助您堵住了因万一发生风险而资金流失的出口，只有这样双管齐下，您资产池子的“水”才能越积越多，理财的目的才能真正达到，您说是不是这个道理？案例二营销员：张阿姨，我们公司最近推出的分红型保险产品很不错。
金融理论与实务-投资银行与保险公司
金融理论与实务-投资银行与保险公司(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：28，分数：14.00)1.在美国银行业发展早期，商业银行的业务范围不包括______∙ A.短期存贷款∙ B.包销∙ C.证券买卖∙ D.承销（分数：0.50）A.B. √C.D.解析：[解析] 在美国银行业发展的早期，商业银行的业务范围非常广泛，除了经营短期存贷款业务外，商业银行还兼营证券买卖和承销业务。
2.在1929年～1933年世界性经济大危机中，美国商业银行大量破产倒闭，许多经济学者将其原因归咎于商业银行的综合性业务经营，尤其是经营风险较大的______∙ A.证券业务∙ B.股票业务∙ C.融资业务∙ D.投资业务（分数：0.50）A. √B.C.D.解析：[解析] 在1929年至1933年的世界性经济大危机中，美国商业银行大量破产倒闭，许多经济学者将其原因归咎于商业银行的综合性业务经营，尤其是经营风险较大的证券业务。
3.美国国会颁布《金融服务业现代化法案》，废除《格拉斯—斯蒂格尔法》的年份是______∙ A.1999年∙ B.2000年∙ C.1998年∙ D.2010年（分数：0.50）A. √B.C.D.解析：[解析] 1999年年底，美国国会颁布《金融服务业现代化法案》，废除《格拉斯—斯蒂格尔法》，允许银行、证券、保险机构跨业经营，金融混业经营得到法律认可。
4.罗伯特·库恩对投资银行作出的四种定义中，包含的金融机构最为广泛的是______∙ A.凡是经营华尔街金融业务的银行，都可以被称为投资银行∙ B.只有经营部分或全部资本市场业务的金融机构，才能被称为投资银行∙ C.投资银行业务仅包括部分资本市场业务∙ D.只有在一级市场承销证券、筹集资金和在二级市场上交易证券的金融机构才是投资银行（分数：0.50）A. √B.C.D.解析：[解析] 凡是经营华尔街金融业务的银行，都可以被称为投资银行。
货币银行学(第五版)第7章 其他金融机构 题库及答案
第七章其他金融机构一、填空题1、存款型金融机构主要有、、和。
2、契约型金融机构主要包括和。
3、投资型金融机构主要包括、和。
4、投资基金的机制特点即、、、。
5、根据的组织形式不同，共同基金可以分为和两类。
6、根据发行的股份的份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为和两类。
7、1999年，我国相继成立了、、、四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。
8、1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了、、三家政策型银行。
二、单项选择题1、下列（）不属于存款型金融机构。
A、商业银行B、储蓄银行C、信用社D、投资基金2、下列（）属于契约型金融机构。
A、金融公司B、封闭型基金C、保险公司D、信用社3、下列（）不属于投资型金融机构A、共同基金B、金融公司C、货币市场共同基金D、养老基金4、（）的股份相对固定，，一般不向投资者增发新股或赎回就股。
A、公司型基金B、契约型基金C、封闭型基金D、开放型基金5、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是（）。
A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、东方资产管理公司D、长城资产管理公司6、下列（）不属于政策性银行。
A、中国人民银行B、中国进出口银行C、中国农业银行D、国家开发银行7、信用合作社属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构8、养老基金属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构9、共同基金属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构10、下列（）不是投资基金的特点。
A、专家理财B、投资组合C、规模经营D、收益率特别高三、判断正误题1、由于存款型金融机构创造存款，而这些存款又是货币供应的重要组成部分，所以这类机构是货币银行学特别关注的机构。
（）2、共同基金又称投资基金，它是一种直接的金融投资机构或工具。
（）3、契约型基金本身并不是一个法人。
非存款类金融机构
征信机构是指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机构, 它可以是一个独立的法人, 也可以是某独立法人的专业部门, 包括信用信息登记机构 (有公共和私营, 私营信用信息登记公司在国际上也被称为征信局 )、信用调查公司、信用评分公司、信用评级公司。征信机构分为信用调查机构、信用信息登记机构、信用评级机构以及信用管理机构四类。
保险中介机构主要包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人。
征信机构
01
信用评级机构
02
第三节 金融服务机构
征信机构的种类
01
征信机构运营模式
02
一、征信机构
征信是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集，调查，保存，整理，提供企业和个人的信用信息活动。
七大知识点
投资银行主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务，是资本市场上的主要金融中介。
七大知识点
证券投资基金是一种投资方式，更是一种金融机构。它可分为封闭式与开放式基金、契约式与公司式基金等多种形式。其交易方式因基金性质不同而不同。封闭式基金在投资者之间转手交易。开放式基金则是在投资者与基金管理人或其代理人之间进行交易。
四、投资银行基本业务
证券投资基金的性质
01
证券投资基金的类型
02
五、证券投资基金
首先，证券投资基金是一种集合投资制度。
其次，证券投资基金是一种信托投资方式。
证券投资基金是一种金融中介机构。
证券投资基金是一种证券投资工具。
1．证券投资基金的性质
按设保险机构相同，另一方面又与证券投资基金类似，本节主要介绍保险机构。
第二节 契约类储蓄机构
第七章非银行类金融机构
和操作，随着金融业务的不断发展和公司业务的全球化，特别是电信、计 算机和数据处理等技术的进步，使得投资银行经营范围大大拓展。随着新 兴市场和新的金融工具不断诞生，贷款抵押担保证券市场的发展、零息债 券的产生、作为融资和资金管理工具的回购市场的出现，以及金融衍生市 场的诞生等，都为现代投资银行的形成与发展创造了十分有利的现实条件 ，促进了投资银行业务在金融市场诸多领域中广为渗透。
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•第三节 证券公司
一、证券公司概况 二、证券公司的功能 三、证券公司的类型 四、证券公司的主要业务
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•一、证券公司概况
（一）证券公司概念 是为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的 投资机构。我国证券机构主要包括证券公司、 证券交易所、证券交易中心和信托投资公司所 属的证券部四部分。
（二）证券公司的发展 截止到2007年底，全国证券公司近1300家 。证券经纪、股票承销业务快速发展。
从资本价值链条的角度看，投资银行业务涉及到资本市场上的五级价值 增值，包括风险投资、私募融资顾问、证券发行、证券交易、证券基金 管理、企业并购、项目融资、财务顾问等众多方面，并衍生出向投资者 提供全方位服务的金融工程。
证券公司是专门的投资服务机构 保险公司是一种重要的非银行金融机构。企业单位和个人意外事件带来
第七章非银行类金融机 构
2024年2月1日星期四
内容摘要：
• 本章主要阐述非银行性金融机构种类、特点及功能 。非银行金融性机构是与银行性金融机构的区别。非银 行性金融机构主要有保险公司、投资机构、信托公司、 融资租赁公司、金融资产管理公司、财务公司等。
•
Байду номын сангаас
从现代金融发展观点来看，非银行金融机构在整
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第七章投资银行和保险公司
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。
在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。
错选、多选、漏选或未选记-1分）。
1.投资银行起源于
A．17世纪初 B．18世纪中叶 C．19世纪末 D．20世纪30年代2.投资银行发展最具代表性和开创性的是
A．美国 B．德国 C．英国 D．中国
3.被公认为是美国投资银行创始人
A．摩根 B．罗曼兄弟 C．索罗斯 D．普敦睦
4.美国将投资银行和商业银行严格分开的著名法案是
A．中央银行法 B．商业银行法 C．格拉斯-斯帝格尔法案 D．金融服务现代化法案
5.投资银行的基本特征是
A．代理发行债券 B．综合经营资本市场业务
C．充当融资中介 D．资产证券化业务
6.最为典型的投资性金融中介机构是
A．投资银行 B．资产管理公司 C．财务公司 D．依托公司
7.对不同期限资金进行转移，使资金能够灵活运用，这体现投资银行中介职能的A．期限中介 B．风险中介 C．信用中介 D．流动性中介
8．为投资者和融资者提供融资渠道，同时降低双方的投资和融资风险，多样化地化解投资风险，这体现投资银行中介职能的
A．期限中介 B．风险中介 C．信用中介 D．流动性中介
9.为资金供求双方提供信息服务，减少市场信息加工和合约的成本，减少监督和管理的成本，为投资银行扩展市场和客户咨询提供便利，这体现投资银行中介职能的
A．期限中介 B．风险中介 C．信用中介 D．流动性中介
10.提供交易支付同，为各种金融资产转换和变现保持通畅的渠道，实现资产有
效转换，这体现投资银行中介职能的
A．期限中介 B．风险中介 C．信用中介 D．流动性中介
11.投资银行最基本、最本源的业务是
A．证券发行 B．证券交易 C．理财顾问 D．企业并购
12.最早发明风险分散这一保险基本原理的国家
A．中国 B．法国 C．意大利 D．美国
13.在各类保险中起源最早、历史最长的保险是
A．火灾保险 B．海上保险 C．意外保险 D．信用保险
14.海上保险发源于
A．匈牙利 B．奥地利 C．意大利 D．智利
15.享有“现代保险之父”之誉的是
A．巴菲特 B．巴蓬 C．巴萨利 D．巴署松
16．投资银行作为经纪人进行证券交易的收益来源是
A．证券收益 B．客户佣金 C．保证金收益 D．结算费用
17．证券公司属于
A．证券管理机构 B．证券经营机构 C．证券交易机构 D．证券股务机构18．投资银行经营中最首要面临的风险是
A．信用风险 B．利率风险 C．汇率风险 D．市场风险
19．投资银行为新兴公司在创业和拓展时期融通资金常常使用的渠道是
A．发行股票 B．银行借款 C．民间借贷 D．私募基金
20．投资银行开展项目融资业务，一般选择的项目是
A．风险投资项目 B．技改工程项目 C．基础设施项目 D．企业基金项目二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1.5分，共15分）。
在每小题列出的五个备选答案中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。
错选、多选、未选均记-1.5。
1.投资银行的作用表现为
A．媒介资本资金的供求 B．建立我层次证券市场 C．优化市场资源配置D．推动产业结构升级 E．为资金需求者提供信用担保
2.投资银行在企业并购中的作用表现为
A．寻找目标公司 B．提供信息 C．帮助筹集资金 D．并购能力评估 E．协议谈判
3. 属于财产保险的是
A．机动车保险 B．责任保险 C．货物运输保险 D．种植业保险 E．航空保险
4.属于寿险的是
A．人寿保险 B．人身意外伤害保险 C．健康保险 D．养老保险 E．年金保险
5.保险的基本职能有
A．分散危险 B．补偿损失 C．积蓄基金 D．监督危险 E．消除风险6.保险的派生职能有
A．分散危险 B．补偿损失 C．积蓄基金 D．监督危险 E．消除风险7．投资银行可以承销的证券有
A．本国中央政府债券 B．本国地方政府债券 C．国际金融机构债券D．外国政府债券 E．企业发行的票
8．投资银行在企业并购中的作用是
A．资产评估 B．提供信息 C．帮助筹集资金
D．承销债券 E．制作文件
9．投资银行从事资产管理业务涉足
A．现金管理 B．国债管理 C．新股申购
D．企业年金管理 E．固定资产变现
10．开展保险活动的一般业务流程包含
A．保险展业 B．业务承保 C．保险理赔
D．附带种分类 E．防灾减灾
三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10）根据所给资料和要求列出必要的计算过程，最终结果保留两位小数。
（无）
四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）。
简述要点并作相应的解释或说明。
1.简述投资银行的业务类型。
2.简述保险公司的经济功能。
3.简述保险公司的主要业务。
4.简述投资银行与商业银行的区别。
5．简述保险公司一般业务流程。
五、材料分析题（本大题共1小题，共10分。
）阐明主要观点并逐一加以论述。
背景资料：在中国，广义的投资银行是指证券公司，狭义的投资银行是指证券公司和商业银行的投行部门。
对于中国的证券公司而言，其未来的发展方向是：从目前净利润的极度依靠股票经纪业，升级为以财富管理为中心的投研业务来赚取利润大头。
对于商业银行和证券公司的投行部门，他们未来的发展方向是：证券公司的投行部做大做强股权和债权直接融资业务，并往上游的PE和下游的以REITS和CDS为创新产品的金融衍生产品市场发展壮大；商业银行的投行部除了不能参与股权直接融资业务外，其发展方向与证券公司投行部类似。
请回答以下问题：
1．证券公司和投资银行有何区别？
2．投资银行和商业银行的投资银行业务的发展方向有何不同？
六、案例分析题（本大题共1小题，每小题10分，共10分）。
阐明主要观点并逐一加以论述。
案情介绍:2011年4月25日，某运输公司为涉案车辆投保车损险、第三者责任保险、车上人员责任及不计免赔特约险，保险期间自2011年4月27日0时起至2012年4月26日24时止。
保险单特别约定部分载明，保险车辆因翻斗在非正常状态下而发生或造成的损失，保险人不予赔付。
2011年6月8日0时30分，许某驾驶投保车辆在通州区张家湾铁建搅拌站院内由东向西行驶时，车辆发生侧翻，造成该车右侧、驾驶室和液压系统损坏，许某受伤。
该事故经交警部门认定，许某负全部责任。
事故发生后，运输公司向保险公司报险，保险公司工作人员对事故车辆进行了勘查。
后该运输公司将事故车辆送至修理厂维修，支出修理费4万余元。
后运输公司将保险公司告上法庭，要求保险公司给付车辆修理费。
保险公司辩称，事故是由于运输公司车辆在翻斗未落实的情况下发生的，依据双方保险条款特别约定，保险司不予赔偿；如果法院认为保险公司应该承担赔偿责任，依据公平原则，应扣减10%的残值费用。
一审法院经审理判决后，保险公司不服，上诉至二中院。
二中院经审理认为，运输公司与保险公司之间存在合法有效的保险合同关系。
该运输公司投保的车辆在保险期间发生保险事故，该保险公司应当在保险责任限额内承担保险赔付责任。
因保险公司在一、二审期间提交的证据均不足以证明保险车辆发生侧翻系由于翻斗未落实所致，故对保险公司的该上诉理由，不予采信。
保险公司上诉提出依据公平原则应从赔付的款项中扣减10％的残值费用，该主张缺乏事实依据，不予采信。
请回答以下问题：
1．对运输公司来讲，购买保险有什么作用？
2．汽车保险属于哪种类型的保险？
3．保险公司在经营中如何防范信用风险？。