信贷风险管理系统分析
银行信贷业务风险管理报告
银行信贷业务风险管理报告
本报告旨在系统分析银行信贷业务风险管理情况，评估信贷业务风险水平，为银行业务决策提供参考。
报告内容包括以下几个方面：
一、银行信贷业务风险管理概述
介绍银行信贷业务的基本概念、分类、特点以及风险管理的意义。
分析当前国内外经济形势和金融市场环境对银行信贷业务风险管理
的影响。
二、银行信贷业务风险管理体系
阐述银行信贷业务风险管理的基本原则、组织架构、管理流程、内部控制等方面内容。
分析银行信贷业务风险管理的问题及存在的风险。
三、银行信贷业务风险评估
针对银行信贷业务的不同类型和性质，提出适当的风险评估方法和指标，对银行信贷业务的风险进行评估。
重点分析贷款违约风险、信用风险、市场风险等方面的风险。
四、银行信贷业务风险监测
介绍银行信贷业务风险监测的方法和指标，重点分析对贷款违约率、不良贷款率、拨备覆盖率等指标的监测，探讨如何有效监控银行信贷业务风险。
五、银行信贷业务风险控制
分析银行信贷业务风险控制的方法和措施，包括信贷风险定价、信贷风险转移、信贷风险分散等方面内容。
同时，针对当前的风险形
势，提出相应的风险控制建议。
总之，本报告希望对银行信贷业务风险管理有一个全面而系统的了解，为银行业务决策提供参考。
信贷风险管理
信贷风险管理标题：信贷风险管理引言概述：信贷风险管理是银行业务中的重要环节，通过科学的风险管理可以有效降低信贷风险，保障银行的资产安全和稳健经营。
本文将从信贷风险管理的基本概念、风险评估方法、风险监控手段、风险防范措施和风险管理工具等方面进行详细介绍。
一、信贷风险管理的基本概念1.1 信贷风险的定义：信贷风险是指银行在向客户提供贷款或信用额度时，由于客户不能按时偿还本息或违约等原因而导致的资金损失的可能性。
1.2 信贷风险的分类：信贷风险可分为违约风险、集中风险、市场风险、操作风险等多种类型。
1.3 信贷风险管理的目的：信贷风险管理旨在通过科学的方法和有效的措施，降低信贷风险，保障银行的资产安全和经营稳健。
二、信贷风险评估方法2.1 定性评估方法：主要通过客户的信用记录、财务状况、行业背景等信息，综合判断客户的信用风险水平。
2.2 定量评估方法：采用数理统计、概率论等方法，通过建立风险模型对客户的信用风险进行量化评估。
2.3 综合评估方法：将定性评估和定量评估相结合，综合考虑客户的信用状况、还款能力、担保情况等因素，全面评估信贷风险。
三、信贷风险监控手段3.1 风险预警系统：建立完善的风险预警系统，及时监控客户的信用状况和还款情况，发现风险隐患并采取相应措施。
3.2 风险集中度监控：监控银行信贷资产的风险集中度，避免过度集中在某一行业或某一客户群体，降低信贷风险。
3.3 风险事件管理：建立健全的风险事件管理机制，及时应对各类风险事件，保障银行的资产安全和经营稳健。
四、信贷风险防范措施4.1 严格的风险管控制度：建立完善的信贷风险管理制度和流程，确保信贷业务的规范运作。
4.2 合理的风险定价策略：根据客户的信用状况和风险水平，制定合理的贷款利率和担保要求，降低信贷风险。
4.3 多元化的风险分散策略：通过多元化的信贷业务布局和风险分散，降低信贷集中风险，提高资产的流动性和安全性。
五、信贷风险管理工具5.1 信用风险评估模型：利用数学统计方法和大数据分析技术，建立信用风险评估模型，提高信贷风险管理的科学性和准确性。
银行 风险管理体系
银行风险管理体系一、引言随着金融市场的日益复杂化和全球化，银行面临着日益增多和日益复杂的风险。
为了维护金融体系的稳定和保护利益相关者的利益，银行风险管理体系逐渐成为银行经营管理的重要组成部分。
本文将对银行风险管理体系进行介绍和分析，包括风险类型、风险管理框架等内容。
二、银行风险类型1.信用风险信用风险是指银行在提供贷款、信贷和担保业务中由于借款人或担保人违约而造成的损失。
为了管理信用风险，银行需要进行客户信用评级、建立信用担保机制、制定信用政策等措施。
2.市场风险市场风险是指银行在金融市场交易中由于利率、外汇、股票等金融资产价格波动导致的损失。
银行需要建立风险管理模型、设立市场风险限额、进行交易风险监测等手段来管理市场风险。
3.操作风险操作风险是指由于内部流程、人为失误、系统故障等原因导致的损失。
银行需要设立内部控制标准、加强员工培训、建立完善的内部审计等措施来管理操作风险。
4.流动性风险流动性风险是指银行在面临资金突然短缺时无法及时筹集到足够的资金，导致无法满足支付义务。
银行需要建立流动性管理政策、设立流动性储备、提高市场融资能力等手段来管理流动性风险。
5.法律风险法律风险是指银行在业务操作中由于合同纠纷、法律诉讼等原因导致的损失。
银行需要建立法务部门、进行法律风险评估、加强合规监督等措施来管理法律风险。
三、银行风险管理框架1. 风险识别与评估银行需要通过风险识别工具，对各类风险进行全面的识别和评估。
这包括建立风险分析模型、进行风险测度和风险评级等手段，从而形成对各类风险的全面认知。
2. 风险控制与监测通过建立风险控制机制，银行可以在识别和评估的基础上制定风险控制策略，监测风险暴露情况，并及时采取应对措施。
这一过程需要建立完善的风险管理流程和信息系统，对风险状况进行实时监控。
3. 风险报告与沟通银行需要建立风险信息报告制度，将风险信息及时、准确地传达给各级管理人员以及相关利益相关者，形成有效的风险沟通机制。
信贷管理系统(两篇)
引言概述：信贷管理系统是一种用于管理和监控银行或金融机构的信贷业务的软件系统。
该系统通过整合和自动化信贷流程，旨在提高信贷决策的准确性和效率，并确保风险管理措施得到妥善执行。
本文将深入探讨信贷管理系统的五个关键方面，包括客户数据管理、申请审批流程、风险评估模块、贷后管理和报告生成。
正文内容：1. 客户数据管理1.1. 客户信息采集：信贷管理系统可以提供一个集中的数据录入界面，用于收集客户的个人和财务信息。
这些信息可以包括身份证明、收入证明、财务报表等。
系统还应提供数据验证和完整性检查功能，以确保数据的准确性和可靠性。
1.2. 客户数据库管理：系统应提供强大的客户数据库管理功能，包括客户档案的创建、更新和查询。
通过这个功能，用户可以随时查看客户的详细信息，包括贷款记录、还款状态等。
1.3. 客户关系管理：信贷管理系统可以与客户关系管理（CRM）系统集成，以提供更好的客户服务。
这可能包括客户投诉的跟进、客户需求分析和定制化服务等。
2. 申请审批流程2.1. 申请提交与接收：借款人可以通过在线申请表或其他途径提交贷款申请。
系统应能自动接收和处理这些申请，并通知借款人申请的状态和进展。
2.2. 审批人员分配：信贷管理系统可以根据借款人的属性和申请条件，自动将申请分配给适当的审批人员进行评估和决策。
这可以大大缩短审批的时间，并减少人为因素的影响。
2.3. 决策模型应用：系统应集成决策模型，帮助审批人员评估贷款申请的风险和可行性。
这些模型可以基于借款人的信用评级、收入水平、还款能力等因素进行计算，并给出相应的信贷决策建议。
3. 风险评估模块3.1. 信用评级模型：信贷管理系统应集成信用评级模型，用于根据借款人的信用历史和其他相关因素，对其进行信用评级。
这有助于确定借款人的还款能力和信用风险。
3.2. 风险预警系统：系统应提供风险预警功能，监测贷款组合的风险水平并进行实时预警。
这可以帮助银行或金融机构及时识别潜在的风险，并采取相应的措施以减少损失。
信贷风控特征变量管理的方法及系统
信贷风控特征变量管理的方法及系统信贷风控特征变量管理方法及系统是金融机构对借款申请人进行风险评估和授信决策的重要工具。
通过有效的特征变量管理方法和系统，金融机构能够更准确地评估借款人的信用状况和还款能力，降低信贷风险，提高贷款的审批效率和质量。
一、特征变量管理方法1.特征变量的选择：选择适合信贷风控的特征变量是特征变量管理的第一步。
特征变量需要具备一定的解释性和相关性，能够反映借款人的信用状况和还款能力。
常见的特征变量包括个人基本信息、职业信息、财务状况、还款记录等。
2.特征变量的衡量：对于连续型的特征变量，可以使用均值、中位数、方差等统计指标进行衡量。
对于分类型的特征变量，可以使用频数、占比等指标进行衡量。
通过对特征变量的衡量，可以更加客观地了解借款人的特征情况。
3.特征变量的筛选：筛选特征变量是为了选择最具预测能力的变量。
可以使用统计方法如相关性分析、多重共线性检验等来筛选变量。
同时，还可以使用专家经验和领域知识进行变量筛选。
4.特征变量的组合：特征变量的组合可以通过变量的加权、离散化等方式来实现。
例如，将收入和负债进行加权组合，得到负债收入比变量。
通过特征变量的组合，可以提高变量的解释能力和预测能力。
5.特征变量的更新：特征变量的更新是保持模型的准确性和有效性的重要环节。
随着时间的推移，借款人的个人信息和财务状况可能发生变化，因此需要及时更新特征变量，保持风控模型的有效性。
二、特征变量管理系统特征变量管理系统是指用于管理和维护特征变量的信息系统。
以下是特征变量管理系统的关键功能：1.数据采集与存储：特征变量管理系统需要能够实时采集和存储借款人的相关信息，例如个人基本信息、财务状况、还款记录等。
数据采集可以通过与内部数据源和第三方数据源的对接来完成。
2.数据清洗与预处理：对于采集到的数据进行清洗和预处理是特征变量管理系统的重要环节。
清洗和预处理可以包括去除异常值、填补缺失值、数据归一化等处理过程，以保证数据的质量。
银行风险管理的系统性风险分析
银行风险管理的系统性风险分析银行风险管理是金融机构保障稳定运营的重要环节，其中系统性风险分析是保障银行稳健经营的关键要素之一。
系统性风险是指在整个金融系统中普遍存在的一种风险，它具有传染性和扩散性，可能引发金融危机甚至引发全球范围内的经济危机。
因此，对于银行而言，进行系统性风险分析是非常重要的。
首先，需要了解系统性风险的种类和来源。
系统性风险可以分为宏观经济风险、金融市场风险和金融机构风险。
宏观经济风险主要来自宏观经济环境的变化，如经济周期和通货膨胀率等。
金融市场风险则来自于市场的波动和投资者情绪的变化，如股票市场的崩盘和利率的剧烈波动等。
金融机构风险则是指与银行自身业务和运营相关的风险，如信用风险和流动性风险等。
在系统性风险分析过程中，需要关注以下几个方面。
首先是宏观经济因素的分析，包括国内生产总值、通货膨胀率、利率水平等宏观经济指标的分析。
这些指标的变化可能对银行的业务和资产质量产生重大影响。
其次是对金融市场的监测和分析，包括股票市场、债券市场和外汇市场等。
金融市场的波动对银行的借贷、投资和交易等业务产生直接影响，因此需要对金融市场进行及时监控和分析。
最后是对金融机构自身的风险进行评估和管理。
银行需要对自身的资本充足率、资产负债率、信用风险和流动性风险等进行监测和评估，以确保自身能够承受外部风险的冲击。
在系统性风险分析中，需要运用各种工具和模型来进行定量分析和风险评估。
常用的工具包括VAR模型（Value-at-Risk）、C-VaR模型（Conditional Value-at-Risk）、GARCH模型（Generalized Autoregressive Conditional Heteroskedasticity）等。
这些模型可以帮助银行量化风险水平，对风险进行度量和评估。
此外，还可以通过建立风险敞口管理制度，规定风险承受能力和限额等措施来管理系统性风险。
对于银行而言，系统性风险分析的目的是为了提前识别风险，并采取相应措施进行风险管理。
银行零售贷款风险管理系统分析
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【 关键词 】 银行零售贷款风 险管理 ； ： 数据仓库 ；Ｔ ＥＬ
１ 系统 开 发 背 景 ．
与 消 费信 贷 系 统 整 合 组 成 一个 完整 的零 售 信 贷 管 理 系统 。
３ ．系统 架 构 分 析
金 融 行 业 间 的竞 争 日趋 激 烈 。 何 及 时 、 如 准确 地 提 取 来 自银 行 分 支 机 构 的业 务信 息进 行 汇 总 、 析 。 随 时监 控业 务 运 作 的 分 以 安 全 并 进 行 科 学 决 策 ．是 商业 银 行 各 层 管理 人 员 所 关 心且 迫 切 要 求 的 。 着 银行 个 人 消 费 信贷 业 务 蓬 勃 发 展 ． 何 利 用 科 技 手 随 如 段 对 个 人 信 用 评 估 和 信 贷 风 险 进 行 分 析 、 测 和评 价 。 越 来 越 预 也 显 示 出其 必 要 性 和 紧 迫 性 。但 当 统 计 分 析 人 员 要 从 积 累 了 大 量 数 据 的业 务 数 据 库 中提 取 数 据 进 行 分 析 时 。 直无 从 下手 。 量 简 大 的 、 一致 的 、 于 访 问 的 数 据 不 能 够 为 银 行 管 理 决 策 者 提 供 有 不 难 效 的支 持 。 问 题 的 症 结 并 非 业 务 系统 设 计 得 不 好 ．而 是 业 务 系 统 首 先 并 不是 为统 计 分 析 、 理决 策人 员设 计 的 ． 是 主 要 为 业 务 操 作 管 而 人 员考 虑 ， 数 据 的存 储上 只考 虑 了 交 易 的 响 应 速 度 、 易 流 程 在 交 控 制安 全 等 因素 。特 别 值 得 一 提 的是 有 些 银 行 的原 有 核 心 业 务 系 统还 没有 中 央 客户 信 息 文 件 。 者 周边 有许 多 独 立 的 应 用 。 或 以 至 银行 没有 办法 轻易 地 获 取 客 户 的全 貌 （ｕｔｍ ｒ ｒｆｅ 。 Ｃ ｓｏ ｅ ｏｄ ） Ｐ 数 据 仓 库 技 术 的 出 现 。 好 地 解 决 了 这些 问 题 。通 过建 立 数 很 据 仓 库 ， 户 信 息 可 以 通 过 Ｅ Ｌ 数 据 抽 取 、 换 、 载 ） 业 务 客 Ｔ（ 转 装 的 逻 辑 来 筛选 、 工 并 建 立 相 关 的 事 实 表 。 通 过 客 户 的 重 新 认 定 、 加 数 据 补 充 及 与 相 关 的 账 户 、 易 等 关 联 ． 行 就 比 较有 把握 去实 交 银 现 客 户 关 系 管 理 、 贷 评 分 、 户 贡献 度 分 析 等 。 加 其 市 场 竞 信 客 增 争力。 而 建 立 在 数 据 仓 库 基 础 上 的 银 行 零售 贷 款 风 险管 理 系 统 的 主 要设 计 思 想 就 是将 分 析 决策 所 需 的 大 量数 据 从 传统 的业 务 系 统 中 分 离 出 来 ，把 分 散 的 、难 于访 问 的 操作 数 据 转换 成集 中统 随时 可 用 的信 息 而 建 立 的一 种 数 据存 储 环境 。
互联网金融信贷风险管理体系构建研究
金融天地互联网金融信贷风险管理体系构建研究徐小茗 北京工商大学摘要：本文借鉴传统金融机构经验，从风险识别、风险评估、风险控制和风险处置以及管后评价等四大节点构建互联网金融信贷的风险管理体系。
同时，提出构建完善的金融信息数据库，加快金融科技技术的发展，完善互联网金融信贷的监管制度和出台互联网金融信贷法律法规等互联网金融信贷风险管理体系构建对策。
关键词：风险管理；互联网金融信贷；风险识别中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)030-0239-022013年以来互联网金融逐渐在我国兴起，并有效地解决金融发展中成本高、风险大和信息不对称等问题，使得原本被排除在金融服务体系之外的客户享受到了金融服务。
2015年更是得到了极大地发展，无论是总体规模还是产品创新以及业务范围，其影响力越来越大。
但是，互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。
不仅如此，现代网络空间的多维开放性和多向互动性，使得互联网金融风险的波及面、扩散速度、外溢效应等影响都远超出传统金融。
近年来，我国互联网金融信贷平台和支付平台接连发生提现困难、失联、卷款跑路、非法集资等风险事件，使整个行业的形象和消费者信心受到了较大冲击。
互联网金融风险管理客观上已成为当前金融业改革发展和国家金融风险管理体系的一个薄弱环节。
加快构建互联网金融风险管理体系，有助于降低金融风险与技术风险的叠加效应，引导互联网金融走入“依法合规、趋利避害、风险可控、规范发展”的良性轨道。
一、文献综述目前，关于互联网信贷风险的文献主要集中在以下几个方面：(1)风险识别研究：冯乾和王海军(2017)首次将金融业“不当行为风险”的讨论延伸到互联网金融领域，认为我国互联网机构常见的不当行为风险主要体现在：一是不当宣传推介和产品销售；二是泄漏客户个人信息；三是绑架银行业金融机构信誉；四是提现困难、失联、卷款跑路、非法集资等。
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信贷风险管理系统信贷风险管理系统是与信贷业务管理系统紧密结合在一起的管理信息系统。
信贷风险管理系统不仅为信贷业务管理系统提供客户/债项评级、贷款定价、限额管理等贷款业务流程所需的决策支持信息；同时也可作为遵循新巴塞尔资本协议关于有关信用风险计量和资本准备的支持系统。
信贷风险管理系统一般并不是单一的物理系统。
通常完整的信贷风险管理系统由以下的系统组成：信贷风险管理模型系统信贷风险决策管理系统信贷数据集市及数据管理系统联机数据分析及报表处理系统信贷风险管理项目IT系统的整体逻辑视图如下：信贷风险管理模型系统建立信贷风险管理模型系统的目的在于设计及实施由个别贷款至组合层面的信贷风险模型，包括内部评级、可预见损失、不可预见损失、压力测试、信贷风险值及信贷风险资本平衡收益率的计算。
信贷风险模型系统的数据基础是信贷风险数据存储（CRDS）。
信贷风险模型系统的主体内容框架如下：信贷风险模型系统所需的数据主要包括：财务数据、贷款数据、回收数据、客户定性数据、客户资信数据、违约数据、内部评级数据。
1、内部评级模型一般来讲，内部评级模型的建立方法主要分为两大类，即主观判断方法及数据分析量化方法。
数据分析量化方法也有不同的处理手法，包括模拟法、经验数据法及市场风险建模法：对于以上方法的选择，主要的考虑因素包括评级对象的特点、数据的可获得性、模型的可行性、模型的灵活性、实施所需的时间和资源等。
无论采取哪种方法都必须意识到内部评级模型的建立需要花较长的时间：首先要经数据挖掘技术来找出与光大银行信贷业务相关的关键性风险因素，继而制定参数化的公式，经业务的数据验证后，再经至少半年的实施效果来调整公式。
同时需要注意的是，独立的信用风险评级模型基本上无法支持信贷决策。
因此需要开发信用风险评级模型的应用程序，对客户评级、行业评级、地区评级、债项评级进行调整和整合，如下图：2、可预见损失因为可预见损失应通过贷款定价及备付金来补偿，所以估算可预见损失是衡量总风险资本及制定贷款定价的重要组成部份：可预见损失EL= 违约敞口EAD x 违约概率PD x 给定违约损失LGD其中每个部份的简要说明如下：违约敞口EAD违约敞口为违约时最高可能的损失。
在实施内部评级基础法的情况下，违约敞口的数值由监管机构决定。
而高级法中则允许银行使用自己的内部评级系统确定各种债项的EAD。
违约概率PD违约概率指借款人所在信用评级一年的出现违约情况的概率，可以从对这个级别的历史数据进行统计分析，实证研究得到的，而且为保守的、前瞻的估计。
给定违约损失LGD给定违约损失LGD = 1- 回收率，其中回收率是指贷款违约后偿还的现值占违约贷款账面余额（本金）的比率。
在实施内部评级基础法的情况下，给定违约损失的数值由监管机构决定，比如针对企业敞口，在内部评级法初级法中，有优先索偿权及无优先索偿权债项的给定违约损失分别为45%及75%，而高级法中则允许银行使用自己的内部评级系统确定各种债项的LGD。
3、不可预见损失/授信风险值（CvaR）不可预见损失指违约损失分布在一定置信区间内（例如99%）的排除可预见损失以外的损失。
计算不可预见损失对于银行对经济资本的管理具有决定性作用，因为经济资本将用来防范不可预见的损失。
可预见损失与不可预见损失的和就是授信风险值（CvaR），如图所示：对于可预见损失、不可预见损失以及异常的损失，银行应采取不同的控制机制来防范：目前市场上有多种授信风险值计算的模型。
巴塞尔新资本协议在内部评级法的咨询文件中提到的两种不可预见损失模型，分别为CreditRisk+模型及CreditMetrics。
4、风险资本平衡回报率（RAROC）在实施内部评级、可预见损失及不可预计损失后，建行可以这些风险衡量的结果计算信贷风险资本平衡收益率(RAROC)以进行贷款定价：风险资本平衡回报率=（盈利-可预见损失）/ 不可预见损失贷款的定价需根据营运成本、加权平均股本成本(WACC)，再加上信贷风险资本平衡收益率价差(RAROC) 作为定价指标：5、信贷风险管理的压力测试方法压力测试是指利用不同的技巧，来预测信贷组合在某些异常但有可能发生的情况下受到的影响的方法。
内部评级的实施可协助银行更有效的进行压力测试，通过对模型的结果与参数之间的敏感度进行分析，针对潜在的市场变化情况如经济衰退/危机、政治动荡或利率调整进行估测。
压力测试是为评估模型在异常情况下模型结果而设计的，因此是正常市场状态下模型结果的补充。
压力测试是银行风险管理不可分割的一部份，其设计与测试应当在银行的信贷政策与风险偏好中得到反映，并应在决策制定与银行各级信贷风险业务中得到体现。
具体的实施压力测试的步骤如下：6．个人信用评级方法以上介绍的风险模型方法主要针对对公的信贷业务，而针对个人的信贷业务（建行即将发展的业务重点），我们建议采用信用评分卡的方法来进行信贷风险管理，其中个人信贷业务的业务流程操作将在核心业务系统中实现。
简而言之，信用评分卡是一种简单的基于历史的违约数据和评级机构的数据开发的信用评分模型。
信用评分卡主要用于零售银行业务，且参数量要比对公贷款的贷款评估少的多。
信用评分卡模块可采用信贷评级机构或本行的以下数据来建立模型：信贷帐户的总数量；信贷帐户的违约数量；违约帐户的详细信息；违约时信贷帐户的帐龄和价值；过去一段时间的贷款申请的数量；申请者的地理位置分部（来进行地区的风险集中度衡量）；与信贷产品的可能使用（如还款时间）相关的盈利性分析；与建行的个人信贷产品相关的其他数据。
具体的对于个人业务而言，信贷风险管理系统对业务操作的支持如下：首先，对于新的客户来讲，需要在受理贷款后进行信用评级，需要客户的以下信息：婚姻状态；财产情况；雇佣状态；薪资情况；建行的信用评分卡中需要的其他信息。
对于较长时间没有在建行贷过款的个人客户，即使以前有过贷款，系统也需要识别当作新客户来进行信用评估。
信用评分卡模块能够运用不同的产品对应的评分卡来自动对贷款申请人进行评级，通过的申请者会被自动给予一个信用限额。
良好的信用评分卡应能够对90%以上的贷款申请自动给予拒绝还是接受的决定，而不需人为来判断。
信贷风险决策管理系统由风险模型系统产生出来的评级及评分公式，需要经过专门的系统来应用于信贷风险流程中。
因此就需要设计一个信贷风险决策管理系统以储存业务规则及作为信贷限额监控及信贷决策支持的工具。
信贷风险决策管理系统是在信贷风险管理信息系统中与信贷业务管理系统结合最紧密的模块。
以下是有关信贷风险决策管理初步的技术架构图，建议使用三层式的技术架构及Web-based的架构来满足业务的需求。
其主要的组件包括信贷风险决策管理系统和文档电子化系统。
1、信贷风险决策管理系统其主要功能是支持一线人员进行信贷风险决策业务、提供限额监控功能和补充信贷风险管理业务中所需要的数据。
首先，信贷风险决策管理系统应支持信贷风险限额的设置。
信贷风险限额基本上可以分为三大类：组合集中性限额为不同的业务组合设立边界限额。
组合集中性限额是在组合层面设立及监察的，而不是在交易层面。
设置组合集中性限额的目的是避免借出太多或过于集中于某个风险业务范围，如客户、行业、客户组合、地区、授信条件等，这里要注意关联客户的集中度限额的处理。
政策限额为不同的信贷风险因素设立边界限额。
跟组合集中性限额相似，政策限额是在组合层面设立及监察的，不同的是政策限额会在某信贷风险因素上用于所有贷款以控制信贷风险。
信贷审批限额及权限分配设立信贷操作人员可批出的最高贷款额。
另外，信贷风险决策管理系统应支持用户利用财务分析工作表（Excel表和Genome等财务分析软件）进行财务数据输入和分析，并通过档案载入的方法将财务数据与其他的信贷风险决策管理数据整合在一起。
为避免因系统故障而影响信贷风险决策管理业务运作，建议设置高可用性的设备。
2、文档电子化系统档案管理系统将与信贷风险决策管理业务有关的文件电子化并存储到总行和分行的数据库内。
通过信息总线，档案管理系统向信贷风险管理系统提供查询的功能由于影像数据的传输对网络的要求非常高，建议除了集中存放影像数据在中央数据库外，还应将分行相关的影像数据复存到分行的数据库内，而当其中一家分行的用户需要查询其他分行的信贷客户电子化文档时，系统会到总行电子文件数据库读取其数据。
此种设计可以减少对网络的负担。
▪ 信贷数据集市及数据管理系统该系统的主要目的是建立一个信贷风险数据集市及与其相关的抽取、转换及载入功能。
下图是概念设计层面的数据集市解决方案主要组件，它显示了数据超市解决方案的组件以及数据流程的设计。
其主要组件包括操作性数据储存（ODS）、信贷风险数据储存（CRDS）、抽取、转换及载入程序以及数据立方体。
1、操作数据储存(ODS)目的：提供历史性的，交易层面的数据，让用户经常查询交易层面数据结合OLTP与OLAP的设计让许多用户同时读取粒度较细的现有数据，即交易层面的数据提供数据支持信贷风险决策管理系统在决策运算、限额设置及监控、信贷风险决策管理系统的数据查询和组合压力测试的功能功能需求：决策支持–提供一个数据库来储存决策支持与限额设置及监控功能所需的数据。
另外，这个系统也需利用操作性数据提供单一客户管理、集团户管理以及信贷客户查询功能数据查询–通过用户界面提供综合信贷业务查询功能数据需求：储存所有信贷业务有关的数据，信贷业务数据需求范围有三方面，分别是客户、业务及单位储存交易层面的有限历史数据，以避免减慢决策支持与经常的数据查询功能数据以少于1年的历史信贷账户数据给操作性数据储存以支持信贷业务资料分析另外，此数据库也需要储存现有的信贷风险因素，利用决策支持功能以参数形式配合信贷风险模型进行日常信贷审批之评分及评级功能2、信贷风险数据存储(CRDS)目的：以数据集市形式设计让用户读大量数据，包括历史数据，利用OLAP技术，进行数据分析反映不同时段的历史数据，帮助推论信贷风险模型从ODS运算以及聚合交易层面数据，以账户层面储存于CRDS内，减低在线数据读取时间提供充足的历史数据，以利用数据挖掘工具建立信贷风险模型，另外也提供足够数据给在线数据分析工具建立管理报表功能需求：CRDS将储存充足的历史数据以符合以下功能：模型建立工具- 提供数据给数据挖掘工具建立准确性较高的评级模型在线分析处理工具(OLAP) - 通过OLAP工具建立管理报表，让用户进行在线数据分析量度信贷风险。
它将以一个以数据超市方法而设计，数据库需要增加在线分析处理的效率，同时支持用户进行随时数据查询(ad-hoc query)数据需求主要储存信贷风险因素与部分数据业务数据以满足数据挖掘与管理报表的需求CRDS最少需求储存5年的企业客户之历史违约数据及回收数据统一来说，CRDS可日积月累储存5-7年的数据，以在线形式让用户读取3、ODS与CRDS的抽取转载1）驻留区的建议驻留区作为从各个数据源抽取出数据的一个预备性区域，是进行转换程序的暂时性数据储存库。