客户风险管理
公司客户风险管理制度
第一章总则第一条为加强公司客户风险管理，保障公司资产安全，提高公司经营管理水平，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有客户关系管理活动，包括客户开发、客户维护、客户评价、客户风险监控等环节。
第三条本制度遵循以下原则：1. 预防为主、防治结合；2. 依法合规、公开透明；3. 全面管理、持续改进。
第二章客户风险管理职责第四条公司各部门应明确客户风险管理职责，加强协作，共同做好客户风险管理工作。
1. 营销部门负责客户开发、客户评价和客户关系维护；2. 财务部门负责客户资金回笼、信用评估和应收账款管理；3. 法务部门负责合同审查、法律风险防范和诉讼仲裁；4. 风险管理部门负责客户风险评估、风险预警和风险处置。
第三章客户风险管理流程第五条客户风险管理流程包括以下环节：1. 客户开发：营销部门对潜在客户进行初步筛选，提交风险管理部门进行风险评估；2. 客户评价：风险管理部门根据评估结果，对客户进行信用等级划分；3. 客户维护：营销部门根据客户信用等级，制定相应的客户维护策略；4. 应收账款管理：财务部门对客户应收账款进行监控，及时发现潜在风险；5. 风险预警：风险管理部门根据客户风险变化，及时发出风险预警；6. 风险处置：各部门根据风险预警，采取相应措施进行风险处置。
第四章客户风险评估第六条客户风险评估包括以下内容：1. 客户基本信息：包括企业性质、法定代表人、注册资本、经营范围等；2. 客户财务状况：包括资产负债表、利润表、现金流量表等；3. 客户信用等级：根据客户信用记录、信用评级机构评估等因素，划分客户信用等级；4. 客户交易记录：包括交易金额、交易频率、交易类型等；5. 客户合作历史：包括合作时间、合作项目、合作成果等。
第五章风险预警与处置第七条风险预警：1. 风险管理部门根据客户风险评估结果，对存在潜在风险的客户进行预警；2. 预警内容包括客户信用等级、交易异常、资金链断裂等。
如何做好客户风险管理
如何做好客户风险管理风险管理是商业银行经营成败的关键因素。
国内外商业银行的发展进程中，因风险管理不当、资产质量低下而导致倒闭、被政府接管的不乏其例。
那么，我们应该如何做好客户风险管理也是大家关注的!如何做好客户风险管理一：1、企业管理者应建立较为完善的监督检查机制，进行动态管理。
企业的各级领导、业务部门要经常到项目中进行检查与指导，并加强与业主的沟通，听取业主的意见，及时把各种新的法律法规、内外形势变化、企业和业主的要求等传达到项目监理人员当中，并在检查中及时发现项目监理机构的不足，企业管理者应针对项目存在的风险隐患，及时加以处理，使其消失于萌芽状态，避免风险事故的发生。
2、提高风险管理意识，在企业经营活动中，企业管理者应根据自身的能力去承接项目，对所承接的项目要进行预评估制度，对经评估确认风险较大的项目要尽量避开和放弃。
有多少人接多少项目，这样才能有效避免由于人员不到位、人员与投标不符、资质降低等容易受到处罚的风险。
此外，不盲目扩大规模，使各个项目均能处于企业管理者的有效管理范围之内，有效避免因企业管理不到位带来的风险。
3、企业应该尽量采用规范化的管理模式，制定规范化的规章制度、岗位责任制，《老板》杂志表示企业管理者对每个具体的项目，还应根据其自身特点，对涉及监理风险的工作内容，制定较为细致的、有针对性的监理实施细则和风险管理计划，从而使企业的所有项目均能按统一规定的工作程序、要求、标准去做好监理工作，正确履行监理的各种责任，从而达到降低风险的目的。
4、组建突发事件公关队伍,全面应对突发事件。
企业管理者为了加强对突发事件的管理与应对，在企业内部建立一支训练有素、精干高效的突发事件公关队伍是完全必要的。
其成员应包括企业最高决策层、公关部门、生产部门市场销售部门、技术研发部门、保安部门、人力资源部门等相关部门的人员以及法律顾问、公关专家等专业人士。
在正常情况下，突发事件公关小组负责对企业内外环境进行实时监测，在广泛收集信息的基础上分析发现存在的问题和隐患，对可能出现的突发事件情况做出准确预测，帮助企业管理者根据预测结果制定切实可行的突发事件防范措施，监督指导防范措施的落实，加强对突发事件预警机制的管理，开展对公关人员和全体员工的培训，组织突发事件状况模拟演习等。
客户订单风险管理方案
客户订单风险管理方案在进行客户订单风险管理方案时，我们着重关注以下几个方面：1. 细化订单风险类型：根据不同的订单特点，细化订单风险的分类，包括市场风险、信用风险、采购风险、合作伙伴风险等等。
通过详细分类，可以更好地识别和评估不同类型的风险。
2. 建立风险评估标准：制定针对不同风险类型的评估标准，考虑到订单金额、交货期限、供应商信用等因素，为每个订单设置相应的评估标准和权重。
通过该标准，我们可以对订单风险进行量化评估，确定不同风险等级。
3. 风险预警机制：建立风险预警机制，监测订单风险的动态变化。
通过建立风险指标监测系统，我们可以实时监控订单的风险情况，及时采取相应的措施，降低风险发生的可能性。
4. 加强合作伙伴管理：与供应商建立良好的合作关系，加强对其资信状况的评估和监控。
采用多样化的供应商选择策略，避免过度依赖单一供应商，降低合作伙伴风险。
5. 强化风险管理团队：成立专业的订单风险管理团队，负责订单风险的识别、评估和控制工作。
团队成员需要具备专业的风险管理知识和技能，定期进行风险管理培训，以应对不断变化的订单风险。
6. 加强内部沟通与协作：各部门之间加强沟通与协作，共同应对订单风险。
销售、采购、财务等部门应密切配合，及时共享订单信息和风险评估结果，共同制定和执行风险控制措施。
7. 健全风险报告和追踪机制：建立完善的订单风险报告和追踪机制，及时向上级管理层报告订单风险情况，并跟踪订单风险管理措施的执行情况和效果。
及时总结和分析订单风险管理的经验教训，优化风险管理方案。
通过以上方案的实施，我们能够更好地管理客户订单风险，提高订单的执行效率和成功率，保障企业的正常运营。
客户风险档案管理制度
第一章总则第一条为加强客户风险档案管理，提高风险防控能力，确保公司业务健康发展，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司各部门在开展业务过程中涉及客户风险管理的相关活动。
第三条客户风险档案管理应遵循以下原则：1. 全面性：对客户进行全面风险评估，确保风险信息完整、准确。
2. 及时性：及时收集、整理、更新客户风险信息，确保风险预警及时有效。
3. 保密性：严格保护客户隐私和商业秘密，防止信息泄露。
4. 规范性：严格按照本制度要求，规范客户风险档案管理流程。
第二章客户风险档案的建立与维护第四条客户风险档案的建立：1. 客户信息收集：各部门在开展业务时，应收集客户基本信息、财务状况、信用记录、法律诉讼等情况。
2. 风险评估：根据收集到的客户信息，对客户进行风险评估，确定客户风险等级。
3. 档案建立：根据客户风险等级，建立客户风险档案，包括以下内容：a. 客户基本信息；b. 风险评估报告；c. 相关合同、协议；d. 风险应对措施；e. 风险跟踪记录。
第五条客户风险档案的维护：1. 定期更新：各部门应定期对客户风险档案进行更新，确保档案信息的准确性。
2. 异常情况处理：发现客户风险信息异常时，应及时调整风险等级，并采取相应措施。
3. 风险预警：根据客户风险档案信息，及时发出风险预警，提醒相关部门关注和应对。
第三章客户风险档案的使用与保密第六条客户风险档案的使用：1. 风险防控：各部门在开展业务时，应充分利用客户风险档案信息，加强风险防控。
2. 业务审批：审批部门在审批业务时，应参照客户风险档案信息，评估风险，决定是否批准业务。
3. 信用管理：信用管理部门应依据客户风险档案信息，对客户进行信用管理。
第七条客户风险档案的保密：1. 严格保密：各部门应严格遵守保密规定，不得泄露客户风险档案信息。
2. 限制查阅：非相关人员不得查阅客户风险档案，确需查阅的，需经部门负责人批准。
第四章奖惩与监督第八条对在客户风险档案管理工作中表现突出的个人或部门，给予表彰和奖励。
公司客户风险管理制度
公司客户风险管理制度一、总则随着市场经济的发展，企业的经营范围逐渐扩大，客户群体也在迅速增长，其中蕴含着各种潜在的风险。
因此，建立健全的客户风险管理制度，对企业经营具有重要意义。
本制度旨在规范公司客户风险管理行为，确保公司能够健康发展。
二、客户分类管理（一）根据客户行业属性，将客户分为A、B、C三类客户：1. A类客户：信用优良，市场潜力大，合作时间长，对公司贡献明显。
2. B类客户：信用一般，市场潜力尚可，合作时间较长，对公司一定贡献。
3. C类客户：信用较差，市场潜力不明显，合作时间较短，对公司贡献不大。
（二）根据风险水平，对客户进行评估和分类，并分别建立相应的风险防范机制。
1. A类客户：采取积极合作策略，加强信用管理和风险监控，确保合作稳定。
2. B类客户：加强信用管理，积极跟踪市场变化，及时调整策略，降低风险。
3. C类客户：加强风险管理，审慎选择合作方式，确保风险可控。
三、风险管理措施（一）信用管理1. 建立客户信用档案，包括客户基本信息、信用评级、合作历史等。
2. 定期对客户信用进行评估和监控，及时调整信用额度和合作方式。
3. 设立信用管理部门，负责客户信用审核和审批工作，确保信用管理规范。
（二）风险监控1. 建立完善的风险监控系统，包括市场风险、信用风险、经营风险等。
2. 定期进行风险评估和分析，及时发现和应对潜在风险。
3. 设立风险管理团队，负责风险管理工作，确保企业风险可控。
（三）合作管理1. 建立合作协议，明确双方权利和义务，规范合作流程。
2. 加强客户沟通，及时了解客户需求和市场变化，积极调整合作策略。
3. 定期进行合作评估，评估合作效果和风险，并及时调整。
四、客户风险事件处理（一）风险事件发生后，应及时启动应急预案，组织相关部门进行应对处理。
（二）建立风险事件跟踪机制，分析风险事件的原因和教训，完善风险管理机制。
（三）建立客户投诉处理机制，及时处理客户投诉，维护企业形象和客户关系。
如何应对公司客户管理风险
如何应对公司客户管理风险在公司经营的过程中，客户管理是一项重要的工作，但这种工作也伴随着一些风险，例如合同不履行、欠款等问题。
因此，如何应对这些公司客户管理风险成为了复杂而重要的课题。
本文将介绍如何应对这些风险，并给出一些应对方法。
一、了解客户了解客户是应对客户管理风险的关键。
只有深入了解客户的情况，我们才能更好地评估风险，并在发现风险时采取相应的措施。
首先，在签署合同之前，公司应该对客户进行详细的调查和评估。
这包括了解客户的财务和信用状况、公司的经营状况和经营模式等。
此外，在签署合同时，应该对合同条款进行仔细的分析和评估。
如果发现合同条款存在问题，公司应该及时进行商议和修改，以减少后期的风险。
二、建立合理的客户管理制度建立适合自己的客户管理制度是降低客户管理风险的关键。
该制度应包括客户信息系统、客户管理流程和客户风险评估等诸多方面。
客户信息系统应覆盖客户的基本信息、合同信息、付款信息和售后服务信息等方面。
通过信息系统，公司可以更好地掌握客户的状况，并更好地制定相应的决策。
客户管理流程应包括客户维护、投诉处理和售后服务等方面。
通过建立完善的客户管理流程，公司可以更好地维护客户，减少客户管理风险。
客户风险评估应该是一个重要的环节。
在签订合同之前，应该对客户进行风险评估，了解风险的本质和程度，以便于制定相应的应对措施。
三、建立有效的风险防范机制建立有效的风险防范机制是应对客户管理风险的重要环节。
这包括制定应对措施、建立风险预警机制和建立应急预案等。
在出现风险时，公司应该制定相应的应对措施。
这些措施应该包括制度和流程方面的措施，以及具体负责人的责任要求。
建立风险预警机制也是降低风险的重要环节。
通过对客户的财务状况和行业状况等方面的跟踪和监测，公司可以及时发现潜在的风险，以便于及时地采取相应的措施。
建立应急预案是在危机时刻提供有效帮助的关键。
公司应该建立完善的应急预案，以减少风险发生时的损失。
四、保持稳定的经营状况保持稳定的经营状况是减少客户管理风险的必要条件。
客户风险评价管理制度
客户风险评价管理制度一、概述客户风险评价管理制度是一套旨在识别、评估和管理客户风险的管理体系，旨在帮助金融机构合理地评估客户的信用风险和交易风险，保护金融机构的利益，确保金融体系的稳健运行。
客户风险评价管理制度的建立和完善是金融监管机构对金融机构进行监管的基础，也是金融机构自身合规经营的重要内容。
二、客户风险评价管理的意义1. 保护金融机构的利益。
客户风险评价管理制度能够有效识别和评估客户的信用风险和交易风险，帮助金融机构及时发现和管理潜在风险，保护金融机构的资金安全。
2. 促进金融机构的合规经营。
客户风险评价管理制度规范了金融机构的业务操作流程和内部控制机制，促使金融机构按照相关法律法规和监管要求进行业务开展，规范市场秩序。
3. 促进金融机构的可持续发展。
客户风险评价管理制度可以提高金融机构的管理水平和风险控制能力，增强金融机构的竞争力和市场地位，推动金融机构实现可持续发展。
4. 保护金融消费者的权益。
客户风险评价管理制度能够有效防范金融欺诈和不当销售行为，保护金融消费者的合法权益，提升金融消费者的信任度和满意度。
三、客户风险评价管理制度的内容1. 客户风险识别制度。
制定客户分类规则和客户风险评估指标，建立客户风险识别模型，对客户进行风险分类和评估。
2. 客户风险评估制度。
根据客户风险评估模型和指标，对客户进行详细的风险评估，包括信用风险、交易风险等方面的评估。
3. 客户风险管理制度。
建立客户风险管理机制，明确客户风险管理的责任部门和人员，制定客户风险管理流程和控制措施。
4. 客户风险监测制度。
建立客户风险监测系统，及时监测客户的风险变化，对风险超过预警线的客户进行风险评估和管理。
5. 客户风险控制制度。
建立客户风险控制机制，制定客户风险控制措施和限额管理制度，对高风险客户进行限制和监控。
6. 客户风险应对制度。
建立客户风险应对机制，对风险客户进行分析和处置，确保金融机构的资金安全和风险控制。
潜在风险客户的管控措施
潜在风险客户的管控措施在商业运营的过程中，企业常常面临着潜在风险客户的问题。
这些潜在风险客户可能是以往的欠款客户、经常退货的客户、信用评级较低的客户等。
对于企业来说，如何有效地管控这些潜在风险客户，以减少可能的损失和风险，是一个重要的管理课题。
1. 风险评估与分类首先，企业需要对潜在风险客户进行风险评估与分类。
通过对客户的历史欠款记录、退货记录、信用评级等进行综合分析，将客户分为不同的风险等级，从高风险到低风险，以便有针对性地采取相应的措施。
2. 强化合同及货款条款针对高风险客户，企业应采取一些强化合同及货款条款的措施。
例如，在合同中明确约定违约责任及其相应的处罚措施，要求高风险客户提前支付一定的货款或提供担保等。
这些措施可以降低高风险客户逃废债的可能性，增加企业的债权保障。
3. 严格风险控制措施对于潜在风险客户，企业需要加强对其订单的严格风险控制。
可以通过设置风险额度、订单审核流程、授信额度等方式，对客户的订单进行风险评估与控制。
例如，限制高风险客户的订单金额或订单数量，确保企业在承接订单时能够充分考虑风险因素。
4. 客户关系管理在管控潜在风险客户过程中，企业应重视客户关系管理。
建立良好的客户关系，及时与客户沟通、了解客户需求、处理客户投诉等，能够有效地降低潜在风险客户对企业造成的潜在风险。
通过积极与客户沟通和合作，企业可以及时发现潜在风险，并采取措施加以应对。
5. 监控与预警机制企业应建立完善的监控与预警机制，及时发现潜在风险客户的异常行为。
例如，通过建立风险预警指标，对客户的交易行为、财务情况等进行监控，一旦发现异常情况，及时采取相应的措施，如减少授信额度、暂停供货等，以避免潜在风险进一步扩大。
6. 多元化风险分散策略为了规避潜在风险客户给企业带来的潜在风险，企业可以采用多元化风险分散策略。
例如，合理分散销售市场，不过度依赖单一客户或单一行业；规避与高风险客户的交易风险，寻找更加稳定可靠的合作伙伴等。
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2020/11/18
客户风险管理
❖ 金融客户风险管理概述 ❖ 金融客户风险的分析与识别 ❖ 金融客户风险防范与控制
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客户风险管理
第一节 金融客户风险概述
v 金融客户风险的种类 v 金融客户风险的特征
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客户风险管理
一、金融客户风险的种类
v 商业银行客户风险的种类 v 保险公司客户风险的种类
客户行业结构与客户风险
行业需求状况 行业供给状况 行业供求状况 行业竞争环境 行业市场开放情况 行业科技进步情况
客户风险管理
❖ 商业银行客户行业分析或风险评估还 可以通过一定的量化分析加以计量， 见表
❖ 客户行业评价计分标准参考表:
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客户风险管理
因 选用 素 指标
分值
0
25
50
75
客户风险管理
第二节 金融客户风险的分析与识别
v 商业银行客户风险的分析与识别 v 保险公司客户风险的分析与识别
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客户风险管理
一、商业银行客户风险的分析与识别
客户结构风险 v 客户行业结构与客户风险 v 客户等级与客户风险 v 集团客户与客户风险
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客户风险管理
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先进行 4% 业
>85% 6%
主要产品出口 差
较差
一般
较好
好
4%
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客户风险管理
行业 竞争 力 40%
供求关系
竞争范围与竞 争类型
进入壁垒 运行机制与运 行水平
供给严重 大于需求 不利
容易 差
供给大于 基本平
需求
衡
比较不利 一般
需求大于 供给
比较有利
非常供不 应求
有利
45% 8%
比较容易 一般
客户风险管理
v 4.故意扩大损失程度。
v 5.故意虚构保险标的，捏造保险事故，谎称发生 了保险事故。
v 6.伪造、变造与保险事故有关的证明资料和其他 证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明 资料，或者编造虚假的事故原因。
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客户风险管理
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二、金融客户风险的特征
❖ 风险的客观性 ❖ 风险成因复杂性 ❖ 风险的破坏性 ❖ 风险的连带性 ❖ 风险的周期性 ❖ 风险的可控性
客户风险管理
保险公司的客户风险
种类：
v 1.投保人、被保险人故意隐瞒真实情况，诱使保险 人承保，而后伺机骗取保险金。
v 2.不具有可保利益投保，未经被保险人同意，私下 投保以死亡为给付保险金条件的合同，或未经被保 险人书面同意认可保险金额，甚至篡改保险金额骗 赔。
v 3.故意制造损失和意外事故。
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客户风险管理
客户自身风险
企业外部风险
企业内部风险
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客户风险管理
外部风险
宏观风险 行业风险
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由于宏观环境因素或条 件的变化而导致的风险。
行业内部的诸多不确定因 素的作用使公司客户面临 的风险。
客户风险管理
内部风险
内部风险
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道德风险 决策风险 管理风险 财务风险
较差
一般
不容易 较好
很不容易 8%
好
4%
市场开放水平 封闭市场 半封半闭 半封半 开放市场 开放市场 8% 闭
质量、价格及 差 成本
较差
一般 较好
好
6%
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客户风险管理
科技创新及应 差 用
较差
一般
较好
好
6%
5年内有 5年后有 无负面影
负面影响 负面影响 响
8%
政策 宏观政策 法规 15 %
5%~ 10%
10%~14% 14%~ 17%
17%以 6% 上
供求 状况
45 %
行业地位及变化 趋势
占GDP的 比例下降 明显
缓慢下 降
起伏不定, 比较稳 但幅度不大 定
比例上 6% 升
行业适应性
夕阳行业
当期生产能力利 <65% 用率
一般行 业
65%~7 0%
一般行业
70%~ 75%
先进行 业
75%~ 85%
5年内有 5年后有 无负面影
负面影响 负面影响 响
7%
法律法规
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客户风险管理
客户等级与客户风险
客户等级
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黄金客户 高价值 私人客户 一般客户
客户风险管理
黄金客户
❖ 商业银行黄金客户通常是指那些与银行建立了稳 定长期合作关系、企业资产质量良好、连续大量消 费和使用银行金融产品及服务，从而给商业银行带 来可观收益的银行法人客户。
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客户风险管理
高价值私人客户
高价值私人客户即极少数巨额财富拥有者、企 业高层管理者、高级知识分子、高层人士和 社会名流等。
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客户风险管理
多功能“理财窗口”提供的服务项目
信自
2
代代 代 专专
用 透 支 服 务
动 VI 4 按 理
银 行 的 服 务
P
账 户 服 务
小 时 电 话 理
权
重 100
未来5年行 导入期或 成熟后期 成熟期 成熟前期 成长期
8%
业所处生命 衰退期
周期
供
求
状况 行业发展与 不利影响 不利影响 无明显影 有利影响 有利影响 6%
45% 国民经济周
响
期的关系
主要产品进 很不合理 不合理 可接受 比较合理 合理
5%
口
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客户风险管理
以往3年行业销 5%以下 售收入平均增长 率
揭 服 务
保 险 业 务
财
理 证 券 投 资 服 务
理 外 汇 保 本 投 资 服 务
用用 旅柜 游台 服服 务务
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客户风险管理
一般客户
对银行的储蓄、信贷、资产和结算管理等方 面的服务有一定的需求 。
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客户风险管理
集团客户与客户风险
大公司不一定风险就小
近年出现在证券市场上的“银广夏事件”、“蓝田 股票事件”、“农凯集团事件”以及“中科系和德 隆系事件”应该引起了市场各方面的高度重视。 中国银监会为此已颁布《商业银行集团客户授信业 务风险管理指引》。
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客户风险管理
商业银行的客户风险
种类： 银行客户风险
客户结构风险 客户自身风险
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客户风险管理
客户结构风险
v 客户结构是指商业银行客户总量中优质客户、一 般客户与劣质客户所占的比率。
v 客户结构风险则是指商业银行由于客户结构不科 学、不合理、客户总体质量太差给自身带来损失 的可能性。
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客户风险管理
银行集团客户风险的成因分析
（l）银行机构间信息不沟通和竞争激烈，导致授信 总量难以控制。
（2）关联企业、关联交易导致银行信贷资产有效管 理难以落实。
（3）银行信贷管理薄弱，内部控制措施难以适应集 团信贷管理险管理
客户自身风险