企业电子对账系统客户操作流程
中国邮政储蓄银行企业网上银行客户操作手册
企业网上银行操作手册二〇一一年零五月声明：本文档的版权属于中国邮政储蓄银行和科蓝软件系统有限公司共有，任何人或组织未经许可，不得擅自修改、拷贝或以其它方式使用本文档中的内容，不得用于商业用途；因系统更新或功能完善，本手册中图示所列功能菜单可能与实际操作界面不同，手册内容仅供参考，具体内容以实际操作界面为准，中国邮政储蓄银行保留最终解释权。
目录1 前言1.1 系统简介中国邮政储蓄银行企业网上银行服务，是中国邮政储蓄银行用户通过因特网（INTERNET）完成银行业务的一项服务。
凡在中国邮政储蓄银行开立对公结算账户的客户，均可申办企业网上银行服务。
企业网上银行客户端功能涵盖目前银行最基础的账户查询和付款业务，并为客户提供账户授权、跨行收款、预约服务、现金管理、票据业务、通知存款、定活互转、信贷业务、商户服务等个性化服务，同时为客户提供自行管理企业内部账务处理流程的灵活选择，全面满足客户需求。
使用过程中如有任何疑问，请致电95580 或与当地开户行联系。
中国邮政储蓄银行——36000 个网点的全功能银行，进步与您同步！1.2 总体说明1.2.1网银版本企业网上银行分为查询版和专业版两个版本；查询版无需客户端证书即可使用网银相关查询功能，专业版则需要您使用证书进行客户端登录，并操作您所开通的相关功能组的业务。
1.2.2网银客户企业网上银行客户分为两类：查询版客户和专业版客户；查询版用户只能登录企业网上银行查询版进行查询类交易操作；专业版的用户在使用数字证书的前提下，可进行账务类或其他重要交易操作，否则只能登录企业网上银行查询版。
1.2.3管理模式目前我行分为银行代管和企业自管两种管理模式；银行代管情况下如果企业需要进行人员权限设置或审核流程设置等操作只能至网点由银行柜面代为维护；对于客户自管模式的则允许企业自行在客户端进行人员权限及审核流程的维护。
1.2.4网银账户企业网上银行账户分为两类：签约账户和授权账户。
企业网上银行银企对账功能介绍资料
湖北农行电子银行部
二〇一〇年
业务介绍—什么是网银银企对账 纸质对账流程
手工传递 客户签收 生成账单 客户对账 人工取回
核对印鉴 对账完成
邮寄传递பைடு நூலகம்
邮局取回
业务介绍—什么是网银银企对账
网上银行银企对账业务是指我行按照与客 户签订的电子对账协议中约定的对账周期，通 过企业网银为客户提供账户余额对账单，客户 使用企业网银采用双人对账的模式与农行进行 对账。
不需要额外的人工处理
需要人工干预，由相关部门进行及时处理
相关部门要及时与客户取得联系，督促其 尽快在网上完成对账，以及补寄纸质账单
业务介绍—什么是网银银企对账
电子签名是网银对账身份验证机制的基石
其他对账方式 验证 银行印鉴 验证 客户印鉴
网银对账方式
客户通过K宝证书验证 客户比对银行印鉴，验 银行签名，验证对账 证对账单确由银行发送 单确由银行发送 网银系统自动验证客 银行比对客户对账回执 户提交对账结果时所 上加盖的印鉴，验证该 附的签名，验证该结 结果确由客户发送 果确由客户发送
业务介绍—什么是网银银企对账
网上银行银企对账的业务原理
集中对账系统
生成网银渠道 对账单 接受对账结果
⑥
否
网银系统
①
客户
②
存储、 清分对账单 回收对账单
登录网银获取 对账单
③
⑤
④
网上对账
电子签名
对平？
⑦
是
⑦
完成对账
与客户联系 转入人工处理
业务介绍—什么是网银银企对账
网银对账结果的后续处理
与纸质对账结果处理办法一致 结果相符 结果不符 长期未对账
企业电子对账客户操作指南
***[JimiSoft: Unregistered Software ONLY Convert Part Of File! Read Help To Know How To Register.]***
点击下载副本账明细
二、服务支持
企业网银互联网在线服务支持
Q Q： 75595533
MSN： sz95533@
建行客户服务热线咨询：
95533—选择1普通话服务—选择0人工服务—选择2网银专家坐席；
企业网银服务电话（对公营业时间8：30－12:00,14:00－17:30）
二、设置IE浏览器可信任站点
1、IE浏览器的版本为6.0以上，密钥长度必须达到128位或以上。
2、设置可（受）信任的站点
打开IE浏览器，选择“工具——Internet选项——安全——可（受）信任的站点 ——站点”按钮，将地址 HYPERLINK "https://" https:// 、 HYPERLINK "https://*" https://* 、 HYPERLINK "https://" https:// 添加为可信站点。IE浏览器7.0版本必须设置。
按提示下载证书
请仔细记录中间有可能出现的各类数据
以下两项必须记住：①证书号 ②登录密码，若登陆密码遗忘需填写《建行企业网上银行维护需求申请表（查询版）》重置密码。
查询版安装签名通控件依然报错，无法登录建行企业网银的解决方法
打开IE，选“工具——Internet选项——安全——可信站点——自定义级别”
相关ActiveX控件选择“启用”
（二）导出证书，做好备份
电脑更换用户或重装电脑后需将证书重新导入
对账系统操作流程
对账系统操作流程对账系统操作流程1目的本文件规定了XX行（以下简称“本行”）对账系统操作流程及控制要点，旨在加强本行银企集中对账工作，规范银企对账系统的操作，有效防范经营风险，保证集中对账工作有序开展。
2适用范围适用于本行银企对账中心业务。
3定义、缩写与分类3.1定义：银企集中对账系统是指接收综合业务系统原始数据，生成对账单，并由对账中心通过影像设备对对账单回执进行扫描识别，实现银企集中对账的系统。
3.2缩写：对账系统3.3分类：1.面对面对账是指由行社专职对账人员负责发放和回收回执的对账方式，必须坚持双人办理并逐笔勾对发生额，由专职对账人员与网点客户经理共同负责。
2.邮递委托对账是指对账单通过邮局发放，并由邮局负责在规定时间内收回对账回执的对账方式。
4职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责对账中心/主任岗在对账过程中发现的问题继续核查。
对账中心/对账管理岗1．负责集中对账系统中对公账户的认定；2．负责集中对账系统中的退信处理、回执处理、未达账处理、统计报告等业务处理；3．在对账过程中发现的问题，要进行分析、报告，督促整改；5．对账工作中发现的重大问题及异常情况，在第一时间按内部控制流程向行社社主要负责人进行书面报告；6．负责整理、归集对账资料。
及时将对账协议、对账单回执等对账资料进行整理、装订，并作为重要档案资料保管。
分支机构/委派会计岗1．负责及时收集、整理、规范、保存账户信息；2．负责配合对账中心处理对账过程中发现的异常情况；3．负责配合对账中心做好上门对账工作。
协助对账中心发送、回收对账单据与回执，对逾期未收回的对账单据回执进行催收；4．受理客户对账查询；5．及时发送账户明细对账单（分户账页）。
外部机构/邮递员负责及时准确投递对账单。
5原则与基本规定5.1原则：对账工作应贯彻和坚持“质量为先，风险为重，兼顾效率”的原则。
（一）真实性原则。
对账结果必须真实反映会计核算和业务处理结果的信息，不相符的应予反映。
企业网银签约、对账流程
网银签约
一、签约操作
1.企业网银“操作员”首次点击“账户管理”——“银企对账管理”—
—“对账签约”
注：如提示：“您还未签约电子对账或还未分配电子对账的账号”时，请作如下操作。
2. 用管理员角色登陆企业网银，点击“企业管理”——“操作员权限设置”，在操作员角色的用户后面点击“权限修改”
3.在“对账签约账户列表”中勾选需对账的账号，完成对账的操作员权限分配。
注：管理员设置完权限后，以下操作由“操作员”进行操作。
4.勾选需签约的账号，点击“签约”按钮
5. 电子对账服务协议，点击“我已阅读并同意”——“下一步”
6. 点击“提交”按钮，并输入USBKey密码后，完成签约操作。
注：签约、解约均不需要复核
二、企业网银对账操作
1.用户点击“账户管理”——“银企对账管理”——“对账操作”，进行对账
2.点击“对账”后，在以下页面中核对账户余额是否相符
3.点击“余额相符”或“余额不符”按钮，输完USBKey密码后，提交复核员进行复核
注：操作员提交对账结果时，网页若提示“该产品未设置审核流程”，需用户使用管理员角色的操作员登陆企业网银设置“银企对账结果确认”审核流程。
管理员依次点击“企业管理”——“授权模式设置”——“非账户相关业务授权模式”——业务功能选择“银企对账结果确认”——“设置/修改”——将“1级复核次数”修改为“1”
4.复核员点“业务复核”，同转账交易复核操作方法。
5.点击“通过”完成对账结果的复核
6.对于“余额不符”的情况，客户可通过“对账操作”功能进行未达账项录入。
客户也可不用录入未达账，由银行工作人员在对账系统中录入
7. 客户在进行二次对账。
常熟农商行网银电子对账操作指南
常熟农商银行网上银行对账操作指南一、功能概述网上银行对账业务是常熟农商银行为专业版网银企业客户提供的一项增值服务，客户签约电子（网上银行）对账后，可通过企业网上银行获取账户余额对账单，对账户余额进行确认，并提交对账结果，即可在线完成银企对账。
网上银行对帐功能主要包括：电子（网银）对账自助签约、电子余额对帐、银企对账历史查询等三项主要功能。
客户开通网上对账功能后，则不再派发纸质对帐单，若客户需要，可凭加盖公章的单位授权书和经办人身份证件到支行柜台打印。
二、功能特点及时——由传统纸质对账进化为网上对账, 节省对账单往来传递时间，及时核对账户余额信息。
安全——企业网银采用PKI公钥体系结构、128位SSL安全通讯协议、密码安全控件等国际先进技术，从根本上保证对账信息和账户资金安全。
高效——支持7*24小时服务，在线核对余额、反馈对账结果,降低财务人员对账工作量,提高对账效率。
三、网银客户端操作指引（一）电子对账签约1.登陆企业网银，进入左侧导航栏电子对账栏，点击电子账单签约；2.进入电子账单签约，选定需要签约的账号，点击查询按钮后，下方显示该选定账户的签约状态，如已签约则不显示签约按钮，对于尚未签约的账户则点击签约按钮进入下一步；3.对公客户需使用网银对账功能必须点击同意我行服务协议相关条款后方可进入下一步；4.进入签约信息界面，目前我行网银只支持按月电子余额对账服务，直接点击下一步即可；5.对于网银单人操作模式的客户提交密钥密码后即可完成签约；６.对于网银双人操作模式的客户还须授权人员授权通过后完成交易。
至此您已成功签约常熟农商银行网银电子对账功能。
（二）电子余额对账1.每月５日前，系统生成截止上月末的账户余额账单，客户只要登录网上银行，系统将自动提示客户完成账户余额对账。
2.选择左侧电子对账项下电子余额对账功能，并选择需对账签约账号（目前只支持单个签约账户逐笔对账），点击查询按钮，下方显示该账户需对账信息，同时点击“对账”按钮进入余额对账界面3.展示对应期限余额对账单，若余额相符，请直接勾选“相符”即可；若余额不符，请勾选“不相符”，同时填制余额调节表中相应内容，请务必将余额调平，最后点击“余额对账”按钮提交对账结果（图一）。
电子对账(中信)
内容提纲
一 三 二
电子对账概况 电子对账意义 电子对账流程
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电子对账流程
银企签订“中信银行电子对账系统客户服务协 议”。企业获取操作员代码及密码。登陆中信 银行电子对账网站https://， 或者登陆网银，从网银直接登陆到电子对账界 面。
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销户处理
当客户号下电子对账全部账户在我行核心系统 销户时，系统会自动将该客户未回签纪录调整 为已回签。
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谢谢!
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电子对账意义
三、及时发现差错事故和经济案件，促进银企双 方内控制度建设。 及时的银企对账可以成为内部控制制度建设的重 要手段。通过银企对账，其中任何一方都可以发 现内部经办人员隐瞒漏报的差错事故，可以发现 内部人员贪污挪用单位资金的经济案件，甚至可 以发现社会上的一些不法分子通过伪造、变造等 手段，冒用单位账户，从而达到诈骗的目的。
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内容提纲
一 三 二ห้องสมุดไป่ตู้
电子对账概况 电子对账意义 电子对账流程
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电子对账意义
一、确保银企双方账务记载的及时性、正确性和 完整性。 由于银行和开户单位是对同一笔交易业务在各自 的账务记录中并行地处理的，因此两者记账结果 的一致就可以充分确保账务的真实性和正确性。 只有通过未达账项的调整才能确定银企双方账务 记载的一致性，从而可能发现某方账务记载过程 中的错记、漏记和重记，通过更正，最终确保银 企双方账务记载的正确性和完整性。
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账单回签方式
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账单回签方式
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密码设置 密码设置规则：密码长度6-8位，可以全为数 字或字母，方便客户记忆及使用。
企业网银普通版客户电子对账操作指南
企业网银普通版客户电子对账操作指南尊敬的客户：你好！欢迎您使用网上银行电子对账服务功能。
如果您在我行柜面签约后首次登录网上银行系统，请您按以下操作流程首先完成网银证书下载及安装等系统初始化操作，然后方可登录网银系统完成对账操作；如果您已经下载过网银证书，并且证书能够正确使用，请略过第一步，直接登录系统进行对账操作即可。
您在使用企业网银过程中遇到问题，可以联系您的开户行客户经理或者会计柜面人眼取得支持，也可以通过以下在线方式取得服务支持。
服务热线：,,,群组：,1.证书下载（1）签约的次日，您可以登录建设银行网站，点击“下载中心”（2）在弹出的网页中，点击“简版企业网银证书”：（3）输入客户信息：客户号是银行为企业客户建立的唯一的识别号码，您可以查看网上银行企业客户申请表的客户留存联上的记录证书下载密码是企业证件号码的后六位，不足六位的为111111（4）选择证书存储介质（默认为本机硬盘）和证书设置方式（默认为可导出）。
（5）证书下载成功，记录证书号码和登录密码（该登录密码也是电子对账的交易密码），点击【完成】。
客户得到初始密码后，应及时修改（修改方式见错误!未找到引用源。
密码修改）。
注：用户可直接使用默认方式生成证书。
系统默认将生成的证书存放于本机硬盘中，可通过IE浏览器：工具→Internet选项→内容→证书进行查看。
根据提示，选择“是”：根据提示，选择“是”：根据提示，选择“是”：（6）若您未安装过签名通，系统会提示您安装，点击确定，系统会自动下载签名通。
若系统为自动下载签名通，请手工下载，点击“下载中心”，选择“简版签名通软件”：下载完成后，点击安装即可。
2.用户登录（1）登录中国建设银行网站，点击上方的“公司机构客户”栏下的“企业网上银行登录”：（2）在弹出的网页中，点击“简版企业网银”：注：若客户电脑中所储存的证书不只一个，系统会弹出对话框提示客户选择正确的证书。
（3）输入客户信息后，点击登录：这时，您就会成功的登录网上银行简易版系统，并可根据提示享用简易版单位网银的各项功能。
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勾选完毕后点选 “确定”，系统会 向所留手机发送 “密码短信”
点选“提交”后，系 统显示对账成功
将手机短信中 的“密码”填 入
也可点选”对账单管理 “中的”余额对账单 “进入
登录后，系统会有提 示“有未对账信息”， 可直接点选，进入
点选”签约账 号“ 终止日选”12月”
点选”未回复 “
点选“回复”
系统会显示截止出对账单日客 户账面余额，供客户核对
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