农业银行城市业务竞争力研究

思想 比较严重 。外延粗放型 的业务增长 方式还没 有得到根
本性 转变。部分 支行单纯地 围绕完成指 标任务转 ，甚至不
惜 杀鸡取 卵，寅吃卯粮 ，竭 泽而渔 ；有 的面对 困难 ，怨天 尤人 ，强调客观 因素多 ，分 析主观原 因少 ，强调 政策 因素 多 ，分析 经 营原 因少 ，强调 历史 因 素多 ，分 析 工作 原 因 少 ，喜欢 自己与 自己比，工作无所作 为 ，等等 。这些 问题
式和赢利 模式 尚未取得 根本性转 变 ，产品 、流程 、科 技 、 服务 等方面与市场 不够对接 ，特 别是产 品的整合 、扩展 、
创新 能力还有待进 一步提高 ，信 贷风 险管理长效机 制仍不 完善 ，内控风险 隐患仍 然存在 ，队伍 建设还需进 一步做扎 实等 ，造 成城市业务 竞争力不 占优 势 。城市业务 发展 速度
上看 ，有２ 个网点一直未 改造 ，占全部 网点的１ ％；多数网 ５
点存在外观 形象 差、面积狭 小 、视觉 形象不统 一或 内部 结 构 不合理等 问题 。从 营销 能力上看 ，网点整体 销售能 力较 弱。客户结构 显小散 差特 点。截至 ２ ０ 年 末 ，城 区个人 星 ０９ 级客户 １ ３ ５ 。仅 占总客户数２４ ０６户 ．％。 四是员工结 构不合理 。截 至２ ０ 年１ 月末 ，某分行城 ０９ ２
２ 人 ， 建 行 占 比 为 １ ．％， 点 均 １ 人 ， 中 行 占 比 为 ４ ５３ ９ １ ＿％，点均 １ 人 ，与工行 、建行 的城市 网点数量 、点均 １７ ７ 人数有 明显差距。
不够 明晰 ，缺 乏全 面 、协调 、可持续发展 战略 ，短 期行为 问题 始终没有得 到有效解决 ， 多工作 处在走一步 看一步 许 或者 随着其他银 行后面走 的状态 ，一些 干部 员工等 和靠的
严重阻碍 了城市业务发展 的步伐 。 ２ 、城 市机构 网点 、员工队伍建设方 面存在 的问题和差
距 。
二是 网点 功能存在 明显 差距。 网点 营业面积偏小 ，难 以满足业务 发展需 要。其 中 ：１ １ １ ０ 方米 的４ ，占 ０— ５ 平 个 比２ ％；１ １ ３ ０ 方米 的３ ，占比２ ％；３ ０ ５ ０ ７ ５— Ｏ平 个 ０ ０ — ０ 平
关键词 ：农行
城市业务
竞争力
研究
城 区业务发展存在 的问题及成因
笔者调查 某分行城 区业 务存款落后 于同业 ，落后 于农
村行。贷款 落后于 同业 ，落后于县支行 。利润和 中间业务 收入 系统份 额过半 ，但 是收入费用 比低。营销效率低 下 。
客户结构不合理 。究其原 因。主要有 以下几个方面 ：
相对 缓慢 ，城市业 务市场份额 与同业的差距不 断拉大。 另
外 ，受多种 因素制 约 ，战略规划 。发展 的目标 和市场定位 一是 城 区 网点数 量 、人 均都 不 占优 势 。从 网点数 量 看 ，全市 四大行城 市 网点 为１ １ ，某分 行城 区营业 网点 １个 １ 个 ，占比为１ ．％，点均 １ 人 ，工行 占比 为１ ％，点均 ５ ３５ ６ ８
４ 、产 品创新和 管理方 面存在的 问题和差距。
一
不足 ，装修 老化 ，形象不 统一 ，内部功能分 区不到位 。近
年来 ，分 行共对 １ 个 网点进行 了装修 改造 。从 改造 的时间 ３
是 品牌产 品优 势不 明显 。产 品在适 应性 、功 能性上
不 足 ，与 同业相 比缺 乏竞争 力。特别是信 贷产 品和 理财产
二 是品牌营 销宣传不 系统。宣传 层次较低 ，营销宣传 内容和 手段陈 Ｉ。产 品营 销宣传 内容 缺乏创意 。对大众没 Ｅ ｌ 有吸 引力。 同时宣传手段局 限于报纸 、横幅 、宣传单 、宣 传画 、户外 广告等静 止的平面 媒体 ；营销宣传强度 不高 、 频率不大 、覆盖不广 、持续 性不强。新产 品营销宣 传 、打 造知名 品牌 的工作还 停 留在小 规模 、零 星化 、间断式的层
农业银行城市业务竞争力研究
文／ 凡 郑
内容摘要 ：提升城 市业务 竞争力 ，做 大做 强城 市主体 业务 ，是农业银行 的重要 战 略选择 。推动城市业务的健康发展 ，对于提 高农业银行 的整体 实力，具有关键 性的作 用。本文结合某分行 的实际，对如何提升农业银行 的城 市业务竞争力进行 了探讨 。
１ 、城区业务发展战略 、经 营理念存 在的问题和差距 。
城市 业务竞争 力是 金融企业 的经 营理念 、发展 战略 、 营销能 力、管理水平 、网点功能 、服 务质量 、员工素质等
诸 多方面综合反映 。近 年来 ，分行合 规经营意识 、经营管
理基础 有所夯实 ，工作 作风和服务水 平得到较大提 升。但 是 ，从 总体 上看 ，经 营转型还处在初 期阶段 ，业务 发展方
方米 以上 的 ３ ， 占比２ ％。 ５ ０ 方 米 以 上５ ＂ 占 比 个 ０ ０平 ４， ３ ％，全行 有７ 网点营业 面积 在３ ０ ３ 个 ０ 平方米 以下 。 占城市
网点总数 的４ ％。 ７
Ｑ 湖 北 农 村 金融 研 究 Ｑ １ Ｑ ｏ１年
第３ 期
三 是网点形 象落后 ，功能分 区不 明显 。网点 改造投入
面 ，还 没有 作 为一 项 系统 性工 作进 行 整体 策 划和 常抓 不 懈 ，往往是 在上级行 有要求 的时候 ，在一 项新产 品刚推 出
３ 岁以下人 员２ 人 ，只 占城市行员工总数的９５ ０ ３ ．％；３ 岁至 １ ３ 岁人 员３ 人 ，占比１ ．％；３ 岁至４ 岁人 员６ 人 。占比 ５ ５ ４５ ６ ０ ４
区机构 人 员２ １ ，占在 岗员 工３ －％，从 年龄产品门槛高，流程
长 ，办 贷效率低 ，担保 方式可操 作性不强 ，灵活性不够 ，
“
一
刀切”现 象严重等 。理财产 品问题主要是 理财产 品缺
失 ，数量少 ，频 率低 ，期 限不灵 活 ，推 出时机 与市场状 况 脱节等。