2020反洗钱最新案例分析
2020反洗钱最新案例分析
1资金账户经典案例2013年至2014年，被告人崔某明知父亲无力偿还高息债务，依靠集资诈骗偿还债务。
他仍然用自己的身份信息为父亲办理了9张银行卡。
银行为其父亲非法集资3668792元。
本案二审认定，崔某明知其父有财务诈骗行为，遂提供资金账户，对犯罪所得来源和性质进行掩盖和掩盖。
其行为已构成洗钱罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币200万元。
洗钱犯罪的范围“洗钱”仅限于毒品犯罪、黑社会有组织犯罪、恐怖活动、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的收入和所得。
涉案金额巨大，是这七类犯罪的共同特点。
因此，犯罪分子为了避免受到攻击，通常以他人名义开立大量账户，分散资金。
虽然这些账户大多是未经户主同意非法开设的“账户账户”，但犯罪分子往往使用亲友的银行账户。
此时，如果其亲友知道要将上述7起犯罪所得或赃款存入银行，并同意提供账户，就涉嫌洗钱。
2帮助转移经典案例2008年，被告人张某、刘某认识并发展了友谊。
后来，刘某将4014万元转入张某及其家人的银行账户。
张某知道上述资金是刘某非法集资的。
按照刘某的指示，他经常将上述资金在不同账户间进行转账，并将部分资金用于购买3套住房和1辆宝马汽车。
以他在杭州的名字命名。
此案二审裁定，张某明知自己是破坏理财犯罪所得，仍通过提现等方式协助转移资金，掩盖其来源和性质。
其行为已构成洗钱罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币10万元。
汇款和经济贿赂犯罪在这里经常发生。
犯罪分子攫取非法利益后，往往需要通过信任的亲友转移资金，制造“清白”或无钱还债的假象。
此时，如果帮助者故意转移上述7项犯罪所得或所得，并积极提供帮助，就涉嫌洗钱。
三个。
协助财产转换经典案例2015年，车管所民警披露，甲方在办理临时机动车业务过程中，为江西某汽车销售公司办理了侵权行为，在上海办理了13197张临时机动车通行证。
47次收受微信和支付宝账户贿赂1191540元，使用55万元购买股票。
事后，杰艺的父亲透露，A先生在知道赃款性质的情况下，将股票以123万元的价格出售，并转入其账户提取现金。
反洗钱典型案例评析
反洗钱典型案例评析反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）是指防止和打击洗钱活动的一系列法律、制度和措施。
洗钱是指将非法获得的资金或财产，通过各种手段掩饰、隐瞒其非法来源，使其在经济活动中变得合法的行为。
反洗钱工作的重要性不言而喻，而在实际操作中，我们需要通过典型案例来加深理解和应用。
本文将针对一些典型的反洗钱案例进行评析，以期为相关工作提供参考和借鉴。
首先，我们来看一个银行业的反洗钱案例。
某银行在开展客户尽职调查时，发现一位客户在短时间内频繁进行大额现金存取业务，且其资金来源不明。
经过深入调查后，发现该客户涉嫌通过虚假交易和非法手段获取大量资金，并试图通过银行账户进行洗钱操作。
银行工作人员及时报告相关部门，配合执法机关进行调查，最终成功阻止了该洗钱行为，保护了金融系统的安全和稳定。
其次，我们来分析一个房地产领域的反洗钱案例。
某地产开发公司在进行房地产交易时，发现有一笔资金来源不明的大额交易，且交易方涉及多个国家和地区。
公司立即启动内部反洗钱程序，对交易方进行了全面的尽职调查和风险评估，最终确认该笔交易涉及跨境洗钱嫌疑。
公司及时报告相关监管部门，协助调查机关进行进一步的核实和处理，成功阻止了跨境洗钱活动的进行，维护了房地产市场的秩序和稳定。
最后，我们来看一个跨境金融机构的反洗钱案例。
某跨境金融机构在开展跨境资金清算业务时，发现有一笔涉及多个国家和地区的资金流动，但其资金来源和去向不明。
机构立即启动反洗钱程序，对资金流动进行了全面的追踪和监控，最终确认该笔资金涉及跨境洗钱活动。
机构及时向相关国际金融组织和监管机构报告，并积极配合调查，最终成功阻止了跨境洗钱活动的进行，维护了国际金融体系的安全和稳定。
通过以上典型案例的评析，我们可以看到，在反洗钱工作中，关键在于及时发现异常交易和资金流动，加强客户尽职调查和风险评估，积极配合执法机关和监管部门进行调查和处理。
只有通过全面、深入的反洗钱工作，我们才能有效预防和打击洗钱活动，维护金融市场的秩序和稳定。
2020反洗钱最新案例分析
2020反洗钱最新案例分析2019年中国人民银行对部分银行进行了反洗钱专项执法检查，并于今年初对涉及存在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等问题处罚了部分机构和个人。
现对检查发现问题及典型案例解析如下：【案例简述】问题一：与客户建立业务关系或办理一次性金融业务，身份初次识别不到位。
典型表现有自然人客户的受益所有人识别不全或错误;非自然人客户的控股股东识别错误；以及自然人客户未登记经常居住地或登记不规范，部分非自然人客户代理开户身份识别不到位。
典型案例一:中国人民银行取消账户开户许可证前后，某支行共为某财务咨询有限公司累计办理159家公司的代理开户业务，存在一人代理多家企业开户、注册地址集中、结算套餐资金来源同一人等疑点，涉嫌账户买卖。
典型案例二:某集团公司XX市分公司在本行开户，支行在尽职调查中未按逐层穿透原则识别集团公司的最终受益所有人;典型案例三:如XX市XX有限公司，在本行开户，支行在尽职调查中填写的控股股东为该企业法定代表人甲某，实际为乙某。
问题二：客户证件有效期超期，身份重新识别不到位。
典型表现有非自然人客户的身份证件已过有效期限未持续身份识别;自然人客户的身份证件已过有效期限或仍为一代身份证未持续身份识别。
典型案例一:某个人客户2007年11月在某网点开户，其开户证明文件（身份证）于2016年2月到期，但至检查日网点未对系统弹窗提示信息进行核实变更或采取账户限制性措施。
典型案例二:某公司2015年4月在我行开户，企业开户证明文件（营业执照）于2018年9到期，但支行至检查日仍未进行核实变更或采取账户限制性措施。
问题三：客户重要信息发生变更，但未进行身份持续识别。
主要是非自然人客户及自然人客户的身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点，未重新识别客户身份。
典型案例:某机械设备租赁有限公司在我行系统记录的经营范围与公开信息显示不一致；某个人客户2000年4月在某网点开户，主机系统留存工作单位为宁波某控股集团有限公司、留存职业为其他，未重新识别客户职业（公司职员等）。
2020反洗钱最新案例分析
2020反洗钱最新案例分析2016年9月至2017年5月，被告人马进、马佳杰先后在上海市浦东新区川沙新镇、惠南镇、周浦镇、上海市嘉定区租赁办公点，以投资黄金、石油为名，销售虚假的"日日赢"系列理财产品，允诺高额回报，并通过口口相传、门店介绍等方式骗取社会公众投资款。
2017年3月，被告人张根妹、马六国将本人浦发银行、上海农村商业银行等八家银行共计14个银行卡账户提供给被告人马进使用,至2017年4月，马进陆续转入上述银行卡的集资诈骗所得共计10,600,000元。
期间，被告人张根妹、马六国按照马进的要求陆续取现总计约10,600,000元，并按照马进的要求藏匿上述赃款。
上海市浦东新区人民法院经审理认为，被告人张根妹、马六国明知是破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，仍通过提供资金账户、取现方式掩饰、隐瞒其来源和性质，其行为均已构成洗钱罪。
2018 年12月被告人张根妹最终以洗钱罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五十三万元；被告人马六国以洗钱罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五十三万元。
寄语:根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质，而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境夕卜,或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。
因此，构成洗钱罪须具备如下三个条件：(1)行为人明知是上述七类上游犯罪的赃款、赃物或其收益；(2 )行为人有〃洗钱"的主观故意; (3)行为人实施了第一百九十一条第一款规定的五种洗钱行为。
在情节要求上，刑法没有对洗钱犯罪的数额或后果情节设置入罪门槛, 只要行为人满足上述三个条件，就可以认定其业已构成洗钱罪。
反洗钱案例分析（共五篇）
反洗钱案例分析（共五篇）第一篇：反洗钱案例分析反洗钱案例分析——厦门远华走私洗钱案[案情]厦门远华案件是一起震惊中外的特大走私洗钱案件，涉案人员众多，涉及金额巨大，案情极为复杂，造成的影响极为恶劣。
赖昌星等走私分子主要是通过四种手段积累起巨额非法财富的：⑴直接闯关，走私成品油。
从1996年开始，赖昌星走私犯罪集团用直接闯关的方法共走私成品油450多万吨，是整个厦门关区同时期正常报关进口量的一倍多。
这些走私油一到厦门，无须办理任何海关手续，就被卸入当地一个大油库。
然后，走私分子用各种小型的船舶将油运往福建等地区销售。
⑵假转口，真走私。
赖昌星在厦门注册的首个企业是厦门远华电子有限公司，该公司一直没有进出口经营权。
为实现大规模走私，就利用厦门多家有进出口权的国营大企业，打着它们的招牌进行走私，然后再将走私所得分成。
这样，从所有的海关单据中，都看不到远华公司的名字。
1996年后，赖昌星团伙用假转口等方式，走私进口香烟高达300多万箱，而同时期整个厦门关区包括石狮、晋江等5个隶属关区申报进口的香烟只有180万箱。
走私香烟的数量是正常进口香烟的近两倍。
⑶伪报品名，走私汽车。
赖昌星团伙走私汽车，用得最多的手段就是伪报品名。
明明进口的是汽车，却假报为树脂、聚乙烯、木浆等货物。
为什么要伪报这些品名呢？原来，厦门海关是不允许汽车整车进口的，只有以诸如树脂这样的品名才能进关。
就这样，从1997年2月至12月间，通过买通海关人员，赖昌星团伙将走私汽车伪报成低税值的化工原料等品名，先后分29个批次走私各种系列汽车共计3588辆，价值人民币15.7亿元，偷逃税款人民币9亿元。
⑷代理走私，收取水费。
凭借着强大的保护伞，赖昌星逐渐成为厦门关区的走私霸主，在私底下人们把远华称作厦门的“第二海关”，把赖昌星称作“地下关长”。
依此非法地位，赖昌星开辟了一项“新业务”，即包揽走私的通关活动，并收取费用。
这种费用被称作“水费”，“水费”的标准一般是10%。
2020反洗钱最新案例分析
2020反洗钱最新案例分析某银行发现客户赵某借记卡账户交易异常，每日有大量个人将款项存入该账户，交易频繁，交易涉及全国大部分省市，北方城市较多，但单笔金额小，一般为千元左右，并定期通过网银业务将资金集中划出。
该银行从基层网点获取的客户尽职调查信息反映，曹某为X保健品有限公司的法定代表人，在该银行开立了单位结算账户，但交易并不频繁。
反洗钱监管部门接收可疑交易线索后，对X保健品有限公司的背景情况进行了调查，发现X保健品有限公司系中美合资企业，主要生产牙膏系列产品。
根据上述信息，反洗钱监管部门认为曹某、赵某个人账户资金交易可能与公司行为存在内在联系，决定将可疑交易移送公安机关。
经公安机关侦查发现，X保健品有限公司法定代表人曹某在负责公司经营期间，采用销售不开发票、收入不入账等手法，将公司部分销售收入汇入原公司出纳赵某在该银行的个人账户内，随后再转入其个人账户内，隐匿销售收入达4000万元，涉嫌偷逃增值税500余万元。
一、交易频繁，单笔金额小，金额存在不规则性赵某个人账户交易非常频繁，且单笔金额小，没有规则性，因此其资金交易应该和经营行为存在某些内在联系。
二、工作日及双休日都有大量频繁交易赵某个人账户频繁交易不存在时间阶段性，每天都有发生，因此巩固了对其从事经营活动资金结算的判断。
实际案例中，有些个人账户也会出现上述频繁、单笔金额小的收付特征，但是注意观察其交易的时间一般集中在国定假日及双休日，经侦查发现主要是由于国定节假日银行停止办理对公结算业务，一些企业为了保证节假日生产经营活动资金结算的正常进行，故选择个人账户进行资金结算，待工作日再将资金全额转入企业账户。
三、资金来源地域分散，与个人所在单位的经营特征相符该案中赵某账户资金来源地域非常分散，与其资金去向曹某所在单位经营牙膏的生产经营特点吻合。
2020反洗钱最新案例分析
2020反洗钱最新案例分析一、提供资金账户典型案例2013年至2014年期间，被告人崔某在明知其父无力偿还高息欠款，靠集资诈骗用于偿还欠款的情况下，仍利用自己的身份信息为其父在多家银行办理银行卡9张，供其父用于收支非法集资款3668.792万元。
本案经二审审理认为，崔某明知其父在实施金融诈骗犯罪，而提供资金账户，掩饰、隐瞒犯罪所得来源和性质，数额达3668.792万元，其行为构成洗钱罪，判处有期徒刑三年，罚金200万元。
洗钱罪所“洗”之钱仅限于毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪这七类犯罪的所得及其产生的收益。
涉案金额大是这七类犯罪的共同特点，因此为了逃避打击，犯罪分子通常会以他人名义开设大量账户，以保持资金分散。
虽然这些被开设的账户大都是未经户主同意违法开立的“人头户”，但犯罪分子使用亲戚朋友银行账户的情形也时有发生。
此时，如果其亲戚朋友明知要存入的是上述七类犯罪的所得或收益，而同意提供账户的，就涉嫌洗钱罪。
二、协助转移资金典型案例2008年期间，被告人章某与刘某认识并发展为男女朋友关系。
之后，刘某分多次向章某本人及其持有的其家人的银行账户转账人民币4014余万元。
章某在明知上述款项为刘某非法集资所得的情况下，仍按刘某授意将上述资金在不同账户间频繁划转，并用其中部分资金在杭州以本人名义购买房产3套及宝马轿车1辆。
本案经二审审理认为，章某明知系破坏金融管理秩序犯罪所得，为掩饰隐瞒其来源和性质，仍通过取现等其他方式协助资金转移，其行为已构成洗钱罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币10万元。
此处的转移资金通常发生在贪污贿赂犯罪和经济犯罪的下游，犯罪分子在攫取不法利益后，为描绘自己“清廉”或无钱偿付债务的假象，往往需要通过信得过的亲友将资金转移。
此时，如果协助者明知要转移的是上述七类犯罪的所得或收益，而积极提供帮助的，就涉嫌洗钱罪。
检察机关惩治洗钱犯罪典型案例
检察机关惩治洗钱犯罪典型案例文章属性•【公布机关】最高人民检察院,最高人民检察院,最高人民检察院•【公布日期】2022.11.03•【分类】其他正文检察机关惩治洗钱犯罪典型案例黄某洗钱案【关键词】洗钱罪跨境洗钱介入侦查资金流向追赃挽损【基本案情】黄某，男，某银行原信贷员，系上游犯罪人员朱某成亲属。
（一）上游犯罪2017年8月至2020年1月间，朱某成等人在江苏省无锡市滨湖区成立海某体育发展有限公司（以下简称海某公司），以合买“体育彩票”为名，通过召开大会、体彩门店宣传、口口相传、微信宣传、授课等方式，向不特定社会公众公开宣传该公司配置顶尖专业体育竞彩分析师团队，团队下注方案可以取得高中奖率，以经营期间持续只赢不亏以及高额月收益为诱饵进行非法集资。
集资款大部分用于发放奖金、支付佣金、本金赎回，以及员工工资、宣传费用等开销。
案发时，朱某成等人集资诈骗共计人民币（以下币种同）3亿余元。
2022年4月24日，江苏省无锡市滨湖区人民法院以集资诈骗罪判处朱某成有期徒刑十四年九个月，并处没收财产五十万元；以偷越国境罪判处朱某成有期徒刑九个月，并处罚金二万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十五年三个月，并处没收财产五十万元，罚金二万元。
朱某成未上诉，判决已生效。
（二）洗钱罪2018年12月至2019年1月间，黄某为掩饰、隐瞒朱某成非法集资犯罪所得，帮助朱某成联系境外洗钱人员黄某杰（公安机关已作出刑事拘留决定并上网追逃），将朱某成账户内共计2306.7万元资金分散存入黄某杰提供的60余个“傀儡账户”中。
随后，黄某杰所在团伙将上述账户内的资金又分散转至其他二级、三级账户，并以帮助换汇为由，通过境内将人民币转入“换汇客户”的银行账户、境外支付等值外币“对敲”方式，将资金转移至境外。
此后，朱某成为在境内使用资金，又让黄某杰以上述对敲方式转移资金至境内黄某控制的他人银行账户。
黄某指使他人从银行提取现金后交给朱某成及朱某成母亲，从中获取好处费60余万元。
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反洗钱：
反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。
从国际经验来看，洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的，几乎所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位，国际社会进行反洗钱的合作也主要是在金融领域。
反洗钱，是指预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动的措施。
中国银保监会2019年2月21日对外发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，从完善银行业金融机构内控制度、健全监管机制、明确市场准入标准等方面，建立银保监会银行业反洗钱工作的基本框架。
反洗钱必要性：
洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。
一是国内形势的需要。
近年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动大量存在，我国的洗钱问题日渐突出。
由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施，导致不能及早发现犯罪线索，
影响了追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。
政府和社会各界关于加强反洗钱立法、完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。
二是国际形势的需要。
洗钱活动具有跨国（境）特性，遏制和打击跨国洗钱活动必须通过规范和协调国内、国际立法，加强反洗钱国际合作。
且我国已经批准加入的《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国反腐败公约》和《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》等，都明确要求各成员国建立健全反洗钱法律制度。
三是实际工作的需要。
关于反洗钱活动，在此以前我国虽然缺少一部完整的反洗钱法，但是反洗钱的工作从二十世纪九十年代以来没有停止过。
在追究犯罪方面，如1997年刑法对洗钱犯罪作了明确的规定，并给予严厉的处罚。
在制度健全方面，如《中国人民银行法》、2003年中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》以及《个人存款帐户实名制》等规定，都涉及反洗钱的内容，为反洗钱立法提供了有利的条件。
但考虑到，我国现行预防监控洗钱活动的法律、行政法规和部门规章存在着法律体系不完整，系统性、协调性差，法律层级和法律效力较低，适用范围较窄等问题，现行反洗钱工作主要依据的是部门规章及规范性文件，对存款类以外的金融机构、金融业的特定非金融机构的缺乏有力的约束，影响了反洗钱的力度和效果。
因此，为有效预防监控洗钱活动，及早发现洗钱犯罪线索，打击此类犯罪和追缴犯罪所得，保护公民的合法权益，制
定一部既有利于加强国际合作，又符合我国国情的《反洗钱法》是非常必要的。