工作心得：关于中小企业融资难问题的思考
关于中小企业融资问题的思考
关于中小企业融资问题的思考中小企业是国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、创新和就业方面都有着不可或缺的作用。
然而，由于它们的规模和财务实力较小，使得它们在融资方面普遍存在困难。
本文将从中小企业融资的问题和现实出发，提出了一些可能的解决思路。
一、中小企业融资的问题1.信息不对称。
由于中小企业规模小，信息透明度低，很难得到外部投资者的信任，导致融资难度加大。
2.担保品不足。
中小企业的资产负债比较低，很难提供足够的抵押物或担保证明，难以满足银行等融资机构的担保要求。
3.高负债率。
受制于初创阶段资本积累不足以及经营能力相对较弱等因素，中小企业通常面临较高的负债压力，导致融资成本高。
4.信誉问题。
多数中小企业缺乏良好的信誉记录和声誉，加大了银行等融资机构的风险，也增大了融资难度。
二、解决中小企业融资问题的思路1.提高信息披露透明度。
中小企业可以通过完善财务报表和企业诚信记录等方式提高信息公开，增强外部投资者的信任度。
2.推广信用保证保险。
信用保证保险是为了解决中小企业贷款时缺乏抵押品，难以得到担保而推出的一种融资担保方式。
它促进了中小企业的融资，提高了融资准入门槛，并为投资者提供了更好的风险保障。
3.建立共享经济式的融资模式。
中小企业可以与其他企业、投资者直接对接，通过融资平台等方式实现融资。
共享经济的融资模式具有低成本、快捷、高安全等优势，为中小企业的融资解决提供了新的思路和方式。
4.加强小额贷款服务。
政府和银行等金融机构应该设立专门的小额贷款部门，为中小企业提供更便利、优质的服务。
这样不仅能够提高中小企业的融资机会，也能够促进金融服务的向高效、专业化方向转变。
5.发挥政府引导作用。
政府可以出台一些具体且有针对性的政策措施，如加大财政扶持力度、建设政府基金、推广PPP模式、发展产业基金等，发挥引导、促进、保障功能，支持中小企业的融资发展。
三、总结中小企业融资问题是当前我国经济发展过程中不容忽视的一大问题。
关于中小企业融资难问题的思考与解决
关于中小企业融资难问题的思考与解决随着中国经济的快速发展，中小企业在国家经济中的地位不断提高，成为了改革开放以来中国市场中最具活力和潜力的企业形态。
尽管在国家和社会的支持下，中小企业发展迅速，但是其融资难问题一直是困扰其发展的棘手问题。
在此，笔者结合实际情况，谈一谈中小企业融资难问题的思考与解决。
一、中小企业融资难问题的主要表现1、融资成本高中小企业在融资过程中面临着非常高的成本，主要是由于其风险较大和信用不足而导致银行在融资时对其要求更加严格，同时在融资成本上也要求更高，例如利率、担保费用以及手续费等。
2、融资规模偏小由于中小企业往往规模较小，所以银行在融资时对其授信额度也相对较小，这种情况下，即使中小企业需要融资支持，也很难获得足够的资金。
3、融资周期长中小企业融资流程复杂，涉及到的部门较多，需要填写各种贷款申请表、企业财务报表等银行所要求的各种贷款条件，这些程序繁琐，处理时间长，影响了中小企业的融资速度。
二、中小企业融资难问题的主要原因1、信息不对称中小企业本身对市场的信息掌控和与银行的交流少，对银行的资产负债、经营状况等掌握不足，从而导致银行对中小企业的融资难度和融资成本较高。
2、法律和产权保护问题当前，我国尚未完全健全保护知识产权的法律法规，导致中小企业的产权保护较为薄弱，而银行在考虑中小企业是否可信时，往往会担心中小企业是否被侵犯产权或者侵犯他人的知识产权，从而造成对中小企业的信任度不足。
3、中小企业管理水平相对落后中小企业的经营管理水平相对较落后，常常缺乏系统的管理手段和能力，导致银行在考虑向中小企业提供贷款时存在一定的风险。
三、解决中小企业融资难问题的思路1、政府加大扶持力度当前，我国政府已经出台了许多针对中小企业融资的政策，在经营、资金、税收等方面给予相应的扶持，这些政策对中小企业的融资问题有一定的缓解作用。
2、银行利率降低银行利率是中小企业融资中的一个主要成本，在市场利率没有保证时，银行可以通过调低利率来帮助中小企业，提高其融资的竞争力。
我国中小企业融资难问题的思考
我国中小企业融资难问题的思考引言在我国经济发展的过程中，中小企业发挥着重要的作用。
然而，中小企业在融资方面面临着诸多困难，这给它们的发展带来了不少挑战。
本文将围绕我国中小企业融资难问题展开思考，探讨其中的原因，并提出相应的解决方案。
问题分析1. 资金需求不足中小企业通常由于规模较小，资金需求相对较少。
然而，现有的融资渠道往往适用于大型企业，对中小企业的资金需求却没有得到很好的满足。
这导致了中小企业在发展初期往往面临资金缺口的困扰，融资难成为了一大问题。
2. 融资渠道不畅通目前，我国中小企业融资渠道相对有限。
传统的银行贷款是主要的融资方式之一，但中小企业往往缺乏抵押品或担保人，难以获得银行的贷款支持。
此外，股权融资、债券融资等非传统融资方式的开放度和可行性也有待提高。
3. 资金成本较高中小企业融资成本较高也是融资难问题的一个重要原因。
由于信用程度较低和融资渠道的不畅通，中小企业往往需要以较高的利率融得资金。
这进一步加大了中小企业的经营负担，限制了它们的发展。
解决方案1. 加强金融支持政策政府应采取积极措施，加大对中小企业的金融支持力度。
例如，可以通过引导银行降低融资门槛，提高对中小企业的信贷支持度。
此外，应建立健全中小企业风险补偿机制，为银行提供相应的风险补偿。
2. 完善融资渠道除了传统的融资方式，应积极引入更多的融资渠道。
例如，可以发展中小企业交易所，促进股权融资的发展。
同时，应加强对中小企业的债券市场支持，提高债券融资的可行性。
3. 支持科技创新科技创新对中小企业的发展至关重要。
政府应加大对科技创新的支持力度，为中小企业提供相应的资金和政策支持。
此外，还可以建立科技创新基金，为有创新潜力的中小企业提供融资支持。
4. 培育中小企业金融生态中小企业的融资问题不仅仅是个别问题，还涉及到整个金融生态系统的建设。
应加强对中小企业金融机构的培育和支持，推动形成健康、稳定的中小企业金融生态系统。
同时，应加强对中小企业的培训和指导，提高它们在融资方面的能力和意识。
破解中小企业融资困境的思考
破解中小企业融资困境的思考【摘要】当前中小企业融资困境严重，融资难题严重制约了企业的发展。
为了解决这一问题，可以从完善金融机构支持体系、加强企业信用建设、探索多元化融资方式、推动政府引导基金发展、加强法律法规建设等方面着手。
通过共同努力破解中小企业融资难题，可以激发企业的创新活力，促进经济的可持续发展。
中小企业是经济的重要组成部分，解决其融资困境对于经济的发展至关重要，需要政府、金融机构、企业及社会各方的共同努力才能取得良好效果。
通过采取多方面的措施，可以为中小企业营造更加良好的融资环境，推动经济的快速增长和全面发展。
【关键词】破解、中小企业、融资困境、金融机构、企业信用、多元化融资、政府引导基金、法律法规、共同努力、创新活力、经济可持续发展。
1. 引言1.1 当前中小企业融资困境严重当前中小企业融资困境严重。
随着经济发展和市场竞争的加剧，中小企业融资问题日益凸显。
虽然中小企业在我国经济中起着举足轻重的作用，但由于其规模较小、信用程度相对较低、信息披露不充分等特点，导致它们在融资过程中面临诸多困难和挑战。
一方面，许多中小企业难以获得传统金融机构的支持，融资渠道狭窄，融资成本高昂。
部分中小企业财务管理存在漏洞，资信状况不佳，使得金融机构犹豫提供融资支持。
中小企业作为我国经济增长的重要力量，面临融资困境不仅影响了其自身的发展，也制约了整个经济的进步。
如何破解中小企业融资困境，推动经济持续健康发展成为当前亟待解决的问题。
1.2 融资难题制约企业发展中小企业在发展过程中常常面临着融资困境，这不仅影响企业自身的发展，也阻碍了整个经济的健康发展。
融资难题一直制约着中小企业的发展步伐，使得它们在市场竞争中处于劣势地位。
中小企业由于规模较小、信用记录不足等原因，往往难以获得银行贷款，而传统的融资方式又无法满足它们不同阶段的需求。
这种“融资难题”使得中小企业往往陷入生存困境，无法充分发挥自身潜力。
融资难题不仅影响中小企业的发展，也影响到整个经济的稳定和可持续发展。
关于中小企业融资问题的思考
关于中小企业融资问题的思考【摘要】中小企业融资一直是一个备受关注的问题，其重要性在于中小企业是推动经济发展和就业的重要力量。
目前中小企业融资面临着诸多挑战，包括传统融资方式的局限性，金融科技的发展与中小微企业融资之间的矛盾等。
政府的支持与引导可以有效缓解这些问题，同时需要加强金融创新，优化融资环境，提升中小企业融资的效率和质量。
完善政策支持也是关键，通过促进中小企业融资，推动经济增长，实现可持续发展。
加强金融创新和政策支持是解决中小企业融资问题的有效途径，有助于激发中小企业的活力，促进整个经济的发展。
【关键词】中小企业融资、重要性、挑战、传统融资方式、政府支持、金融科技、金融创新、融资环境、政策支持、中小微企业。
1. 引言1.1 中小企业融资的重要性中小企业是中国经济的重要组成部分，对于促进就业、推动经济增长和推动产业升级发挥着至关重要的作用。
而中小企业融资作为支撑其发展的重要基础，更是不容忽视的问题。
中小企业融资的重要性体现在推动经济增长方面。
中小企业是中国经济增长的主要动力，而融资是中小企业实现快速发展的关键支持。
通过融资，中小企业可以扩大生产规模、技术升级、拓展市场，进而促进经济增长。
中小企业融资对于创新和产业升级至关重要。
创新是中小企业的生存之道，而融资则是实现创新的关键。
只有通过融资，中小企业才能获得足够的资金支持，开展科研创新，提高产品质量，提升竞争力。
中小企业融资的重要性不言而喻，只有加大对中小企业融资支持力度，才能有效促进中小企业的健康发展，进一步推动中国经济的持续增长。
1.2 当前中小企业融资面临的挑战当前中小企业融资面临的挑战主要包括：1. 资金短缺。
由于中小企业规模较小，信用不足，往往难以取得传统金融机构的融资支持，导致资金链断裂，影响企业发展。
2. 财务信息不透明。
中小企业往往缺乏完善的财务报表和信息披露机制，使得金融机构难以评估其信用风险，进而降低了融资机会。
3. 融资成本高。
关于中小企业融资问题的思考
关于中小企业融资问题的思考随着经济的不断发展，中小企业作为经济发展的主要力量之一，对于国民经济的稳定和发展发挥着重要作用。
中小企业在发展过程中所面临的融资问题一直是制约其发展的重要障碍。
融资问题涉及到企业的发展、生存与发展的关键性问题，因此关于中小企业融资问题的思考显得尤为重要。
中小企业的融资问题主要表现在融资渠道有限。
相对于大型企业来说，中小企业在融资渠道方面受到了很大的限制，主要体现在通过金融机构融资的难度较大，很多中小企业由于规模小、信用等问题无法获得银行贷款。
而且在中国，中小企业很难通过股票市场上市融资，因此导致了中小企业融资渠道有限的问题。
中小企业融资问题还表现在融资成本较高。
由于中小企业规模较小、信用等问题，使其在获得融资时需要支付更高的风险溢价。
中小企业在融资过程中需要支付的手续费、担保费用等各种费用也较高，导致企业融资成本较高，这对企业的发展产生了一定的影响。
中小企业融资问题还表现在融资杠杆不足。
由于中小企业融资渠道有限、融资成本高等问题，导致企业的融资杠杆水平不高。
而融资杠杆不足则会限制企业的资本扩张和投资，影响其发展速度和规模，因此这也成为了影响中小企业发展的重要因素之一。
面对中小企业融资问题，我们应该思考如何解决这一难题。
政府应加大对中小企业的支持力度，通过政策扶持、财政扶持等方式为中小企业提供更多的融资支持。
金融机构应该加大对中小企业的金融支持力度，采取更加灵活的融资方式，降低融资成本，提高融资效率。
中小企业也可以通过与大型企业合作、引入战略投资者等方式来解决融资问题，扩大融资渠道，提高融资杠杆。
中小企业在融资问题上也需要加强自身的能力建设，提高自身的信用和规模，通过不断提升企业的内部管理水平和盈利能力，从而吸引更多的融资机构或投资者的重视。
中小企业也可以通过这种方式来降低融资成本，提高融资的效率。
解决中小企业融资问题是一个长期的过程，需要政府、金融机构、企业自身等多方面的共同努力，通过不断改革和创新，才能够有效地解决中小企业的融资难题，推动中小企业的健康发展，为国民经济的稳定和发展作出更大的贡献。
中小企业融资难的问题与解决思路
中小企业融资难的问题与解决思路一、问题背景中小企业是我国经济的重要组成部分，也是推动就业、创造财富的重要力量。
然而，中小企业融资难的问题也一直困扰着它们的发展。
在当前金融环境下，中小企业融资难的问题更加严峻。
二、问题分析1.融资成本高中小企业的规模小，资产少，风险也比较大，因此获得融资的成本就会比较高。
而且很多中小企业没有抵押品或信用背景，也难以获得融资。
2. 融资途径单一目前，中小企业的融资途径比较单一，大多数企业选择的是银行贷款。
而这些融资渠道的风险也比较大。
因此一旦发生违约，中小企业就面临着被银行收缴资产、破产的风险。
3. 融资资格审核复杂在商业银行贷款、担保贷款等融资渠道中，都需要进行资格审核，而这个过程是比较繁琐的。
中小企业的资金链通常比较紧张，审核周期长，就有可能因为融资缺口而面临资金短缺。
三、解决思路1. 多元化的融资渠道中小企业应该尝试挖掘多元化的融资渠道，不仅能够降低融资成本，还能够降低特定融资渠道的风险。
中小企业可以寻求天使投资、风险投资等投资方式，保证更多资金来源的多元化。
2. 建立良好信用体系中小企业应该通过积极经营自己的企业，建立良好的信用体系。
通过主动向银行透露自己企业的业务情况、财务状况、发生了哪些问题及问题解决过程等信息，让银行加深对企业的信任，从而为该企业获得更多融资渠道打开通道。
3. 战略性规划中小企业应该针对自己公司的资金管理和业务发展制定战略性规划，尽可能避免出现资金的逾期、偏低等问题。
此外，企业还可以通过引进优秀的财务管理人员和技术顾问，提 high一下企业的管理、运营水平，帮助企业在融资上更具竞争力。
4. 加强合作伙伴关系中小企业可以建立好与银行、供应商、客户的合作伙伴关系，加强信息传递，有条件的话可以考虑将合作伙伴诚信认证作为一项重要评估标准。
同时，与金融机构共同制定企业的融资计划，加强对企业的风险控制，减小实际风险。
结语：中小企业融资难是一个复杂的问题，但只要中小企业合理利用各种融资途径，根据自身特点建立良好的信用体系，并形成合理的融资规划，这些问题也会随之缓解。
我国中小企业融资难问题的思考
我国中小企业融资难问题的思考【摘要】我国中小企业融资难题一直存在着，主要原因包括政策支持不足、信息不对称、担保难题以及中小企业自身问题。
政府应加强政策扶持，完善金融服务体系，提高中小企业自身素质。
通过这些措施，可以解决融资难题，促进中小企业的健康发展。
【关键词】中小企业、融资难、政策支持、信息不对称、担保难题、自身问题、解决途径、政策扶持、金融服务、企业素质。
1. 引言1.1 背景介绍我国中小企业是我国经济的重要组成部分，拥有着广阔的发展空间。
目前我国中小企业面临着严重的融资难题，这一问题已经成为制约中小企业发展的重要因素。
在我国，中小企业在经济发展中具有举足轻重的地位。
它们在推动经济增长、创造就业机会、促进创新等方面发挥着不可替代的作用。
由于中小企业规模较小、资金实力有限，它们在发展过程中需要面临各种挑战，其中最主要的就是融资难问题。
中小企业融资难主要体现在融资渠道狭窄、融资成本高、融资周期长等方面。
这些问题使得中小企业在融资过程中频频受挫，难以获得足够的资金支持，影响了它们的正常运营和发展。
解决中小企业融资难问题，对于促进中小企业健康发展和推动经济增长至关重要。
1.2 问题提出我国中小企业融资难是一个长期存在的问题，已经成为制约中小企业发展的重要因素。
融资难问题的存在严重阻碍了中小企业的发展步伐，影响了整个经济的稳定和持续增长。
在当前经济形势下，政府高度重视中小企业的发展，但是融资难问题依然突出，急需找到有效的解决途径。
深入探讨我国中小企业融资难问题，分析其原因，探讨解决途径，对于促进中小企业健康发展，推动经济发展具有重要意义。
中小企业融资难主要表现在哪些方面？存在何种深层次的问题？如何影响中小企业的发展？在这一系列问题的探讨中，我们将深入剖析中小企业融资难的本质，为今后寻找有效的解决之道奠定基础。
2. 正文2.1 融资难问题的原因分析融资难是我国中小企业发展面临的重要问题之一，其原因主要有以下几个方面：政策支持不足是导致中小企业融资难的一个重要原因。
关于中小企业融资难、融资贵问题的思考
关于中小企业融资难、融资贵问题的思考一、本文概述随着经济的发展和市场的日益竞争，中小企业在国民经济中的地位日益凸显，它们为经济增长、就业创造和技术创新做出了巨大的贡献。
然而，长期以来，中小企业融资难、融资贵的问题一直困扰着这些企业的发展。
本文旨在探讨中小企业融资困境的成因，分析当前政策与市场环境下中小企业的融资现状，以及探讨可能的解决方案和对策。
通过对这一问题的深入思考，希望能够为中小企业融资环境的改善提供理论支持和实践指导，进而促进中小企业的健康发展，为国民经济注入更多的活力和动力。
二、中小企业融资难、融资贵问题的现状分析中小企业融资难、融资贵的问题在当前经济环境中尤为突出，这一现状的形成是多重因素共同作用的结果。
从企业自身来看，大多数中小企业由于规模较小、经营历史较短、管理体系不够健全、财务信息不透明等原因，难以达到银行等传统金融机构的贷款标准。
部分中小企业在初创期由于缺乏足够的抵押物或担保人，进一步增加了其融资的难度。
从金融机构的角度来看，由于中小企业的贷款需求通常呈现出“短、小、频、急”的特点，这使得金融机构在为其提供融资服务时需要付出更高的成本和承担更大的风险。
因此，许多金融机构在权衡风险和收益后，往往更倾向于向大型企业或国有企业提供贷款。
政策环境和市场环境也是影响中小企业融资的重要因素。
一方面，尽管政府出台了一系列支持中小企业发展的政策措施，但在实际操作中，这些政策往往难以完全落地生效。
另一方面，由于市场竞争激烈，部分中小企业为了获得融资，不得不接受较高的融资成本，这无疑增加了其经营压力。
中小企业融资难、融资贵的问题是一个复杂而严峻的现实问题。
要解决这一问题，需要政府、金融机构、企业自身以及社会各界共同努力，通过完善政策体系、创新融资模式、加强市场监管等多种手段，为中小企业创造一个更加公平、透明、便捷的融资环境。
三、中小企业融资难、融资贵问题的原因分析中小企业融资难、融资贵的问题是一个复杂且多因素交织的现象，其背后涉及经济、金融、政策等多方面原因。
浅谈中小企业融资瓶颈问题分析与解决方案的思考
浅谈中小企业融资瓶颈问题分析与解决方案的思考中小企业是我国国民经济的重要组成部分，然而，融资难、融资贵的问题一直困扰着它们的发展。
在这个问题上，我有着十年的方案写作经验，下面我就来和大家一起探讨中小企业融资瓶颈问题及其解决方案。
一、中小企业融资瓶颈问题分析1.资本市场不完善我国的资本市场尚处于发展阶段，与发达国家相比，还有很大的差距。
中小企业在资本市场上融资的渠道有限，导致融资难度加大。
2.银行信贷政策限制银行在信贷政策上，往往倾向于大型企业，对中小企业的信贷支持力度不够。
同时，银行对中小企业的信贷审批流程复杂，导致融资周期较长。
3.中小企业信用体系不完善中小企业普遍存在信用体系不完善的问题，这导致银行等金融机构在放贷时，对中小企业的信用风险担忧，从而提高了融资门槛。
4.政府支持力度不足虽然我国政府已经出台了一系列政策来支持中小企业发展，但在实际操作中，政策的落实力度还有待加强。
二、中小企业融资解决方案的思考1.完善资本市场要想解决中小企业融资难题，要完善资本市场。
政府应加大对资本市场的投入，推动多层次资本市场建设，为中小企业提供更多融资渠道。
2.优化银行信贷政策银行应调整信贷政策，加大对中小企业的支持力度。
简化信贷审批流程，缩短融资周期，降低融资成本。
3.建立健全中小企业信用体系政府应引导中小企业建立健全信用体系，提高信用等级。
同时，加强与金融机构的合作，推动金融机构对中小企业信用贷款的支持。
4.加强政府支持政府应进一步加大对中小企业的支持力度，落实税收优惠、财政补贴等政策，为中小企业提供更多发展空间。
5.创新融资模式中小企业可以尝试创新融资模式，如众筹、供应链金融等。
这些模式可以在一定程度上缓解融资难题。
6.加强企业自身建设中小企业应加强自身建设，提高管理水平，增强盈利能力。
这样，金融机构在审批贷款时，才能更加信任中小企业。
7.培养专业人才中小企业应注重培养专业人才，提高企业的整体素质。
专业人才可以为企业在融资过程中提供有力支持。
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工作心得：关于中小企业融资难问题的思考
一、中小企业融资难现状
改革开放以来，我国中小企业不断发展，并为推动就业、促进技术创新、协调区域经济发展以及建设新农村等方面做出了巨大的贡献。
但是不健全的市场和社会信用环境，导致中小企业进行融资时受到的限制比较多。
目前，我国中小企业的融资现状如下：
（一）融资渠道比较狭窄
在我国，中小企业主要是依赖企业主投资、内部集资和银行贷款等方式进行融资，但其运用范围及对中小企业的作用都有限。
（二）银行贷款难度大
随着我国中小企业的不断发展壮大，其对资金的需求也随之迅猛增长。
从资金需求的角度来看，虽然单个企业资金的需求量相对于大企业来说并不大，但随着中小企业队伍的发展壮大，绝大多数中小企业都面临着资金短缺问题，银行对中小企业发放贷款的积极性普遍不高。
（三）依赖非正规金融渠道
由于中小企业自身经营、管理方面存在许多不足之处，导致银行等金融机构不会轻易对其进行融资。
因而，手续费简便、门槛低的民间信贷便成为企业在迫于融资时
效性要求下的唯一选择，尽管其融资成本普遍高于金融机构的融资成本，但他们的存在能够很好地解决中小企业的生存发展困境。
二、中小企业融资难的原因
（一）外部原因
缺乏对中小企业融资的政策扶持
中小企业的发展对我国经济发展具有重要的推动作用，但其仍处于弱势地位，尤其是在融资问题方面更是困难重重。
这种状况决定了中小企业的发展离不开政府和社会各方面的扶持。
不可否认，政府在中小企业的发展过程中，也给予了方方面面的支持，但由于受计划经济和行政干预等历史因素的影响，政府仍然对国有企业存有政策扶持惯性，大多数的贷款和资源都是通过“看得见的手”流向了国有企业、大型企业，财政支持中小企业发展的政策体系仍不够成熟。
缺乏专门的金融管理机构
在我国，一方面，由于特殊的历史因素，中小企业的宏观管理权较为分散。
另一方面，金融体系尚未成立专门为中小企业服务的金融机构，中小企业信用担保体系不够完善，从而导致金融机构的资金支持无法适应中小企业的发展需要，这使得中小企业的融资困境无法得到解决。
缺乏有效的融资渠道
在我国，金融体制改革落后于经济体制改革的现状，导致了中小企业在进行间接融资时无法满足其资金需求。
随着改革开放的推进，我国经济呈现多样化态势，很多民营中小企业应运而生，但并没有一套与之相适应的融资政策，缺乏专门针对小企业
的金融机构来支持中小企业的发展，为中小企业排忧解难，这种经济结构与金融结构不相适应，需求结构与信贷结构的不对称性，都无疑迫使中小企业陷入发展困境。
银行的制度约束
商业银行的经营原则是利润最大化，与大型企业相比，中小企业的贷款成本和风险要高得多，对中小企业发放贷款，这无疑不符合其经营原则。
就信息成本而言，由于中小企业自身缺乏公开、透明的财务管理制度，给商业银行在获取中小企业的信息时，带来了更多的经费支出。
不仅如此，就交易成本而言，中小企业不仅贷款单笔金额小，而且交易次数远远多于大企业。
由此可见，中小企业在贷款成本方面，较之大企业而言，非常不具有竞争力。
（二）内部原因
中小企业财务制度不健全
在我国，相当一部分中小企业存在财务制度不规范、会计信息失真、会计信息披露不及时等问题。
在企业经营初期，企业主为了便于掌控和管理，往往会选择自己的家人和朋友来担任财务要职，而忽略了最基本的一点，就是财务人员应当具备财务基础知识和管理能力，这使得财务内控制度形同虚设。
财务制度不健全，财务信息透明度不高，信息失真，不仅阻碍了企业的长远发展，也直接成为了企业融资道路上的绊脚石。
中小企业缺乏可抵押资产
银行在商业化经营原则的约束下，对申请贷款企业的经营状况、财务状况要求甚是严格，尤其是对发展相对不稳定、风险高的中小企业更是如此，从而降低其经营风。