员工保险知识培训考试题库(《保险学原理》简答、论述题答案)

《保险学原理》简答题答案四、简答题（共40题）1．保险虽然仅仅作为整个风险管理过程中财务管理手段之一，但却比其它风险的财务处理手段优越得多。

为什么？答案：指定教材P19-21。

避免是指设法回避损失发生的可能性，它是处理风险的一种消极技术，且避免地采用通常会受到限制；自留风险是对风险的自我承担，是处理风险的一种常用且重要的技术，但自留风险有时会因风险单位数量的限制而无法实现其处理风险的功效，一旦发生风险损害，可能导致财务调度上的困难而失去其作用；损失抑制是指在损失发生时或之后为缩小损失程度而采取的各项措施，常在损失程度高且风险又无法避免和专家的情况下采用。

保险方式属于风险处理方式中的转嫁方式，风险管理者将不能回避或排除的风险通过这种方式转嫁给保险公司，当发生风险损失时，保险人按照合同约定责任给予经济补偿。

相比之下，其他风险处理方式存在一些缺陷使风险不能得到有效控制，风险损失不能得到补偿，保险比其他风险的财务处理手段优越得多，而且在现代社会中广泛运用。

2．什么是可保风险？其要件有哪些？答案：指定教材P21-22。

可保风险是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。

可保风险必须是纯粹风险，即危险。

其要件是：第一，风险不是投机的；第二，风险必须是偶然的；第三，风险必须是意外的；第四，风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；第五，风险应有发生重大损失的可能性。

3．如何理解保险的本质是一种分配关系？答案：指定教材P30。

保险是一种平均分担经济损失补偿的活动，在分担的主体之间必然形成一种再分配关系，保险作为经济范畴，是这种分配关系的理论表现。

保险的本质就是在参与平均分担损失补偿的单位和个人之间形成的一种分配关系。

从近现代保险经济的主要形式看，内部关系的对立统一有：被保险人之间的分配关系，这是整个保险分配关系的基础；被保险人和保险人之间的分配关系，这是保险分配关系的表现形式；保险人与再保险人之间的分配关系，这是保险分配关系的发展。

4．如何理解现代保险的三大功能之间的关系？答案：（1）保险的三大功能是指经济补偿、资金融通和社会管理功能；（2）保险的三大功能是一个有机联系、相互作用的整体。

其中，保险保障功能是保险最根本的功能，也是保险区别于其它行业的最根本的特征。

资金融通功能是在经济补偿功能基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在经济补偿和资金融通功能实现的基础上才能充分发挥。

5．保险在微观经济中有哪些作用？答案：指定教材P35。

保险在微观经济中的作用主要是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务手段所产生的对微观主体的经济效应。

具体体现在以下几个方面：（一）有利于受灾企业及时恢复生产；（二）有利于企业加强经济核算；（三）有利于企业加强危险管理；（四）有利于安定人民生活；（五）有利于民事赔偿责任的履行。

6．保险在宏观经济中有哪些作用？答案：指定教材P36-37。

保险在宏观经济中的作用是指保险功能的发挥对全社会和国民经济总体所产生的经济效应。

具体表现在以下几个方面：（一）保障社会再生产的正常进行；（二）推动商品的流通和消费；（三）推动科学技术向现实生产力转化；（四）有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现；（五）增加外汇收入，增强国际支付能力；（六）动员国际范围内的保险基金。

8．商业保险的构成要素有哪些？答案：指定教材P40。

（1）专营机构。

保险公司是商业保险专营机构的主要形态。

（2）保险合同。

保险合同规定着保险人与投保人之间的权利义务关系。

（3）保险利益，保险利益是指投保恩对保险标的必须具有法律上认可的利益。

（4）大数法则。

这是商业保险经营的科学依据。

（5）保险基金。

保险基金主要是由保险公司的实收资本和历年的以收抵支后的结余及保险公司的责任准备金构成，它决定保险公司的承保能力，是保险公司生存发展的基础。

9．如何理解保险商品交换的特点？答案：指定教材P41。

（1）契约性。

在保险市场上以货币作为支付手段的保险契约（保险单）买卖，是保险商品交换的唯一方式。

（2）期限性。

投保人或被保险人在购买保险单后，一方面开始在观念上消费保险的使用价值，另一方面他作为保险的或有债权人直至保单的自然终止或履约终止，说明了保险商品交易不是瞬间完成的，而是一个有期限的交易过程。

（3）条件性。

保险商品购买的条件性，要求购买者必须对投保标的具有保险利益，不具有保险利益的就不能为保险商品的购买行为。

（4）诺承性。

一般商品交易通常都是实践性交易，而保险商品交易则是诺承性交易，保险交易双方是以合同条款的形式来约定彼此的权利和义务。

10．试比较商业保险与社会保险的区别。

答案：指定教材P42。

（1）实施方式不同，商业保险一般是自愿保险，而社会保险是强制性保险。

（2）举办主体不同。

商业保险一般都专营的保险公司举办，遵行等价有偿的商业原则；社会保险一般由政府举办，以安定社会为目的的非营利性保险。

（3）保费来源不同。

商业保险的保险费由投保人缴纳，社会保险的保险费一般由雇主和雇员一起承担，各承担不同的比例。

（4）保险金额不同。

商业保险中的财产保险金额由保险利益的价值决定，人身保险的保险金额由投保人的需要及其支付能力决定。

而社会保险的保险金额石油国家统一规定的，一般只能保证基本的生活费、基本的医疗保健费用。

11．试比较商业保险与政策性保险的区别。

答案：指定教材P42-43。

（1）举办主体不同。

商业保险可以国营、公营、私营，而政策性保险一般都由专门成立的专业保险公司承保。

（2）经营目标不同。

商业保险公司以利润最大化为经营目标，政策性保险公司虽然也要求核算，但必须兼顾甚至注重社会的宏观经济效益，在亏损项目上有财政给予适度支持或兜底。

（3）承保机制。

商业保险的品种多，可由投保人任意选择，同时在保险利益的价值范围内由投保人自己决定投保金额，甚至保险费率亦可谈判。

经济政策性保险泽不同，它有特定的险种、单一费率，保险人为了防止逆选择，还要求投保人将政策性保险项目的所有对象都必须投保，这种做法近乎以经济手段强制投保，从而达到有效消除逆选择因素的目的。

12．试比较商业保险与储蓄的区别。

答案：指定教材P43。

（1）经济范畴不同。

储蓄是属于货币信用范畴，是货币借贷行为，可以单独、个别地进行，储蓄作为经济生活中的后备，是自助行为。

保险是独立于货币信用之外的另一个范畴，必须依赖多数经济单位或个人才能实现，是一种联合互助的行为。

（2）需求动机不同。

储蓄需求的动机一般是基于购买准备、支付准备和预防准备，这些需求一般在时间和数量上都可以确定。

而保险的需求则是基于特定事故发生与否的不确定性，发生时间和损失程度的不确定性。

（3）权利主张不同。

储蓄是以存款自愿、取款自由为原则，存款人对自己的存款有完全的主张权，保险贯彻投保自愿、退保自由原则，保险人的主张权要受到保险合同条件的约束。

（4）运行机制不同。

储蓄行为主要受诸如利息率、物价水平及流动性偏好等因素影响，而且无需特殊的技术进行计算。

保险行为主要受危险损失的不确定影响，而且需要特殊的技术。

13．试比较商业保险与救济的区别。

答案：指定教材P44。

（1）权利义务不同。

救济是一种基于人道主义的无偿援助行为，没有对应的权利义务关系；而保险合同是双务合同，要求合同双方必须权利义务相等。

（2）给付对象不同。

救济的对象往往事先不能确定，且相当广泛，而保险的保障对象都是在合同中实现确定的被保险人或保险金受领人。

（3）主张权利不同。

救济的数量可多可少，形式多种多样，接受救济者无权提出自己的主张，而保险金的赔付或给付必须严格按照合同履约，被保险人可按合同的约定主张对保险金的请求权。

14．如何理解保险合同自身的特点?答案：指定教材P51-52。

（1）双务性。

保险合同双方有享受权利和承担义务，投保人负有按约定缴付保险费的义务，而保险人则负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务。

（2）射幸性。

保险合同具有机会性的特点，保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础上，在财产保险中表现尤为明显。

（3）补偿性。

这主要是对财产保险合同而言的，即保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失的数额。

（4）条件性。

只有保险合同所规定的条件得到满足的情况下，合同的当事人一方才履行自己的义务，反之则不履行其义务。

（5）附和性。

保险人依照一定的规定，制定出保险合同的基本条款；投保人依照该条款，或同意接受，或不同意投保，一般没有修改某项条款的权利。

（6）个人性。

主要体现在财产保险合同中，投保人在转让自己的财产的同时，不能同时转让其保险合同，除非经过保险公司的同意。

15．试比较财产保险合同与人身保险合同的区别。

答案：指定教材P53。

（一）合同主体不同。

财产保险合同主体包括保险人、投保人和被保险人，大多数情况下投保人和被保险人是同一人；而人身保险合同还包括受益人，人身保险主体结构情况比财产保险复杂（二）理论依据不同。

财产保险合同是以损害补偿为理论基础的，而人身保险合同不适用补偿原则。

16．保单所有人在人身保险合同中有何特殊意义？其有哪些权利？答案：指定教材P60。

人身保险特别是人寿保险合同大多具有储蓄性特征，以及许多场合所有人与受益人并不是同一个人。

人寿保险合同中没有所有人，容易导致现实生活中的一些不必要的纠纷。

保单所有人的权利包括：变更受益人；领取退保金；领取保单红利；以保单作为抵押品进行借款；在保单现金价值的限额内申请贷款；放弃或出售保单的一项或多项权利；指定新的所有人。

17．简述人身保险合同中受益人的构成要件？答案：指定教材P60。

第一，受益人是享有赔偿请求权的人。

第二，受益人是由保单所有人所指定的人。

18．人身保险合同的受益人与继承人有何区别？答案：指定教材P61。

受益人与继承人都在他人死亡后受益，但是两者的性质是不同的。

受益人享有的是受益权，是原始取得；而继承人享有的是遗产的分割权，是继承取得。

受益人没有用其领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务，但如果是继承人的话，则在其继承遗产的范围内由为被继承人偿还生前债务的义务。

19．作为保险合同基本条款之一，保险金额有何重要意义？答案：指定教材P62。

保险金额是保险人的责任限额，涉及到保险人与投保人（被保险人、受益人）之间的权利与义务的关系。

对于保险人来说，保险金额既是收取保费的计算标准，也是补偿给付的最高限额；对于投保人来说，保险金额既是缴纳保险费的依据，也是索赔和获得保险保障的最高数额。

因此，保险金额对于正确计算保费、进行保险给付、稳定合同关系等都具有重要的意义。

20．保费收据与财产保险中的暂保单有何差异？答案：指定教材P65。

保费收据是在人寿保险中使用的、在保险公司发出正式保单之前出具的一个文件。