个人理财规划一作业及答案
2024国家开放大学《个人理财》形考作业(含答案)
2024国家开放大学《个人理财》形考作业（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制2.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时3.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生4.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器5.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款6.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.127.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇8.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克9.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品10.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱11.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%12.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品13.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
个人理财规划课后习题答案
大众理财（一）1【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。
A、初始资金有980万美元B、有社会捐赠C、诺贝尔基金会的成功投资D、有政府的支持2【单选题】理财的最高境界是(B)。
A、只赚不亏B、财务独立C、零风险D、日进斗金3【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD)A、房地产B、股票C、公债D、银行存款4【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。
(√)【判断题】理财就等于挣钱。
(ⅹ)1.2大众理财（二）1【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。
A、股票持有量B、债券持有量C、拥有的房产数量D、创富的能力2【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。
A、固定的投资B、追求零风险C、追求高报酬D、长期等待3【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。
(√) 4【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。
(√)1.3大众理财（三）【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C)A、艺术品投资B、房地产投资C、对冲基金D、奢侈品投资2【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B)A、消费B、投资C、工作D、储蓄3【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。
A、高增长的经济环境B、人口红利C、外向型经济D、低通胀的经济环境4【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。
(ⅹ)5【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。
(√)1.4大众理财（四）1【单选题】以下哪种理财产品的变现能力最弱?(C)A、股票B、基金C、保险D、活期存款2【多选题】拉动宏观经济增长的“三驾马车”指的是(BCD)。
A、储蓄B、投资C、消费D、出口3【多选题】如果人们想要享受无风险的收益,那么可以采取的投资方式包括(BC)。
个人理财规划一作业及答案
A.证券投资基金B.金融期权C.石油期货D.金融期货2.下列说法错误的是：A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”B.证券交易所是高度组织化的有形市场C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所D.证券交易所本身持有证券,但不决定证券价格3.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：A.金融期货交易必须在交易所内进行B.由于金融期货合约是标准化的,无论是买入还是卖出合约,交易者均需对合约具体条款进行协商C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式4.连续复利终值的计算公式是：5.下列说法错误的是：A.信用卡是一种非现金交易付款的方式B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金C.信用卡是简单的信贷服务D.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款A.证券投资基金B.人民币集合理财产品C.可转换公司债券D.信用交易7.对现值的理解错误的是：A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值B.现值是在时间方面被标准化了的价值C.从现值来推算将来值的过程称作贴现D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的8.根据金融理财内涵的不同,金融理财可以分为：A.个人与家庭金融理财B.投资理财C.直接金融理财D.变动收益金融理财9.下列说法错误的是：A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”B.证券交易所是高度组织化的有形市场C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所D.证券交易所本身持有证券,但不决定证券价格10.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：A.金融期货交易必须在交易所内进行B.由于金融期货合约是标准化的,无论是买入还是卖出合约,交易者均需对合约具体条款进行协商C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式11.是衡量资金时间价值的绝对尺度;A.纯收益B.利息率C.资金额D.劳动报酬率12.狭义的储蓄的概念是指：A.个人储蓄B.公司储蓄C.政府储蓄D.机构储蓄13.股票的与股票的市场价格表现无关;A.票面价格B.帐面价格C.理论价格D.除权除息价格14.制定金融期货交易保证金水平时,一定要充分考虑等诸多因素;A.监管能力、市场成熟程度以及投资者风险收益偏好B.交易品种风险收益特征、投资者参与程度以及监管能力C.市场流动性、市场成熟程度以及交易制度完备性D.市场流动性、投机者参与程度以及市场风险15.比较常见的住房贷款的还贷方式主要有：A.等额本金还款法和等比累进还款法B.等额累进还款法和等额本息还款法C.等比累进还款法和到期一次还本付息法D.等额本金还款法和等额本息还款法二、多项选择题;本大题共10个小题,每小题分,共分;在每小题给出的选项中,有一项或多项是符合题目要求的;1.在认识理性、科学金融理财理念方面,下述正确的是：A.理财主体在市场长久生存下去的法宝只能是将收益率置于最优先位置B.正确展开金融理财工具和产品的价值评价与估值就成为确保金融理财成功的核心环节和重要步骤C.价值投资就是基于价值规律的投资D.决定理财收益的主要和最终因素是组合绩效2.派许指数：A.是以样本股每日收盘价之和除以样本股数量的指数编制方法B.是将各样本股票发行量作为权数计算股价指数的指数编制方法C.考虑到了发行量或成交量不同的股票对股票市场的影响D.是将各样本股票成交量作为权数计算股价指数的指数编制方法3.金融期货价格由构成;A.现货金融资产持有成本B.交易成本C.预期利润D.运输成本4.购房预算规划包括：A.估算购房总价B.估算可负担的房屋单价C.购房区位的选择D.确定房贷金额5.保险需求具有责任保险偏好的人生阶段有：A.单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D.家庭成熟期6.就金融理财的含义,说法正确的有：A.金融理财的依据是理财主体自身收支预算约束和风险收益偏好B.金融理财的目的是追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化C.根据金融理财对象的不同,金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财D.低风险金融理财工具与产品的价值评价复杂、准确定价困难、收益波动性很高7.下列说法正确的有：A.指数基金完全拟合和模拟大盘指数股或债券,采用被动投资策略,跟踪指数的变动而改变其投资组合,很少进行频繁交易B.基金管理人是基金资产的名义持有人C.由于基金管理人是受托理财,因此对基金投资失败引发的亏损不承担弥补责任D.风险程度越高的基金,其管理费和托管费越低8.下列说法正确的是：A.对买进看涨期权的投资者而言,其潜在的利润是无限的,而其潜在的损失却是有限的B.投资者之所以买进看跌期权是因为他预期标的资产的现货市场价格将上升C.看涨期权的出售者的盈利是有限的D.看跌期权卖方的损失是有限的9.对现值与终值理解正确的是：A.现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额B.终值又称未来值,是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额C.现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值,其差额即为资金的时间价值D.现值和终值在对应的时点上的价值相同10.与某一利率区间挂钩型结构性存款的基本特点有：A.100％保本型产品B.存款期限灵活C.银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利D.如果美元利率增长过快,超出利率区间,存款收益将降低三、判断题;本大题共15个小题,每小题分,共分;安全边际、成长和时间构成了价值投资的核心三要素,或者说价值投资是安全边际、成长和时间的函数;复利法是真正意义上反映利息时间价值的计算方法;在特殊情况下,现货价格高于期货价格或者近期月份合约价格低于远期月份合约价格,基差为正值,这种市场状态称为反向市场,或者现货溢价;等额本息还款法每月摊还的本金固定,但总额随房屋贷款余额的减少,利息额也跟着递减;自身的教育培训属于教育消费范畴;利息和纯收益是衡量资金时间价值的相对尺度;利息和纯收益是衡量资金时间价值的相对尺度;凭证式债券的形式是在电脑账户中作记录;无风险利率对看涨期权的价格有正向的影响,而对看跌期权的价格有负向的影响;对子女教育年金保险来说,同一险种投保同样的保险金额,被保险人年龄越大保费越便宜;购房预算规划的核心是要根据客户的经济实力,同时综合考虑客户对住房的客观需求,来确定能够承受得起的房屋单价的选择;股票实际上是投入股份公司的资本份额的证券化,属于资本证券;从理论上说,现货市场价格上涨的幅度无限,故看涨期权出售者的获利程度亦将无限;国家助学贷款的借款学生不需要办理贷款担保或抵押,但需要承诺按期还款,并承担相关法律责任;借款学生通过学校向银行申请贷款,用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足,毕业后分期偿还;若折现率下降,债券票面利率高于折现率时,债券价格必然低于其面值;。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释1.个人理财•莫迪利亚尼生命周期理论二、判断题1•理财就是生财，就是投资赚钱。
（）2•理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（）答案：错3•理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
（）5•将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）答案：对6•复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）7.个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）三、选择题1.为个人客户提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业化服务活动，这是指（）A •个人理财服务B •投资规划C.综合理财服务D .私人银行业务2•投资组合决策的基本原则是（）A •收益率最大化B .风险最小化C.期望收益最大化D .给定期望收益条件下最小化投资风险3•下列理财目标中属于短期目标的是（）A •子女教育储蓄B •按揭买房C .退休D •休假4 •以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（） A •教育投资规划 B .健康规划 C .退休规划 D •居住规划5•标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤: I •收集客户资料及个人理财目标 II .综合理财计划的策略整合 III .客户关系的建立 IV •分析客户现行财务状况 V •提出理财计划 VI •执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A . I ,VI V , IV IIB . III ,I, IV ,V , VI , IIC . III, V ,II, I , VI , IVD . III , I , IV , II ,V , VI答案：D 6.单利和复利的区别在于（）。
A •单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度•月或日B •用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C .单利属于名义利率，而复利则为实际利率D •单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7•以下国内机构中无法提供理财服务的是（） A .基金公司 B •保险公司 C .信托公司 D •律师事务所&制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
个人理财考试题目和答案
个人理财考试题目和答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划的第一步是（）。
A. 确定理财目标B. 制定理财计划C. 分析财务状况D. 选择投资工具答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划中的风险管理工具？（）。
A. 保险B. 储蓄C. 投资D. 遗嘱答案：C3. 个人理财中，以下哪项不是投资的原则？（）。
A. 风险与收益平衡B. 长期投资C. 只投资熟悉的领域D. 短期投机答案：D4. 个人理财规划中，以下哪项不是退休规划的组成部分？（）。
A. 社会保险B. 企业年金C. 个人储蓄D. 短期债务答案：D5. 在个人理财中，以下哪项不是税务规划的目的？（）。
A. 合法避税B. 减少税负C. 增加收入D. 遵守税法答案：C6. 个人理财中，以下哪项不是教育规划的内容？（）。
A. 学费储蓄计划B. 教育贷款C. 职业规划D. 旅游计划答案：D7. 个人理财中，以下哪项不是遗产规划的内容？（）。
A. 遗嘱B. 信托C. 人寿保险D. 投资房地产答案：D8. 个人理财中，以下哪项不是信用管理的内容？（）。
A. 信用卡使用B. 贷款管理C. 个人信用报告D. 股票投资答案：D9. 个人理财中，以下哪项不是紧急基金的目的？（）。
A. 应对突发事件B. 支付日常开销C. 减少债务D. 保障财务安全答案：B10. 个人理财中，以下哪项不是个人资产负债表的内容？（）。
A. 资产B. 负债C. 收入D. 支出答案：C二、多项选择题（每题3分，共30分）11. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响理财目标的设定？（）。
A. 个人收入水平B. 个人风险偏好C. 市场利率变化D. 个人职业发展答案：A, B, D12. 个人理财规划中，以下哪些是风险管理的策略？（）。
A. 分散投资B. 购买保险C. 增加储蓄D. 避免投资答案：A, B13. 个人理财中，以下哪些是投资的原则？（）。
A. 长期投资B. 分散投资C. 只投资熟悉的领域D. 追求高风险高回报答案：A, B, C14. 个人理财规划中，以下哪些是退休规划的组成部分？（）。
个人理财参考答案
个人理财(lǐ cái)答案1~3作业(zuòyè)一：一，选择题：1、按照(ànzhào)“4321定律(dìnglǜ)”，家庭收入的用途从最低到最高比例(bǐlì)的顺序排列正确的是（A）。
A．保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资B．保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资C．银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支D．银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资2、在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？(C)A． 13年 B． 15年 C． 18年 D． 20年3、根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（B）。
A．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B．必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D．必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置4、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？(D)A．教育（Education）B．考试（Examination）C．从业经验（Experience）D．认真（Earnest）5、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。
下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D）。
A．提高存款准备金率B．提高利率C．发行央行票据D．在公开市场上买入国债6、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是（ D ）。
A．理财业务属于资产业务B．理财业务属于负债业务C．理财业务属于中间业务D．理财业务整合了负债、资产和中间业务7、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B）。
个人理财第一次作业答案（共5篇）
个人理财第一次作业答案（共5篇）第一篇：个人理财第一次作业答案个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p2是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。
个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。
2、个人理财规划p2根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。
3、生命周期理论p12生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。
消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分p21是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
5、个人财务规划标准流程p17个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。
6、资产分配策略P36是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
P22、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
P53、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
P12 4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。
P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。
P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。
个人理财参考答案
个人理财参考答案文档来自网络，是本人收藏整理的，如有遗漏，差错，还请大家指正！个人理财作业一一、单项选择题（共20 道试题，共40 分）1. 王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（40万元）2. 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（个人因素）3. 下列（资产－负债＝净资产）公式考虑的是个人拥有资源的规模．强调的是这些资源的所有权的归属4. 下列（股票）不属于现金等价物5. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（1080元）6. 风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（保险）7. 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（1081.6元）8. 资产负债表的评价指标主要是（资产负债率）9. 现金管理的首要目的是（保证日常生产经营业务的现金需要）10. 下列描述净现金流量错误的是（若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累）11. 个人理财的第一步是（明确个人现在的财务状况）12. 现金流量表的评价指标主要是（收支比率）13. 金融资产的流动性与收益性呈（反方向）变化14. 个人理财起源于（美国）15. 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（资产负债表）16. 我国最早出现个人理财业务的银行是（中信银行）17. 以下不属于个人理财规划内容的是( 健康规划)18. 个人资产负债表是反映个人在某一时点（财务状况）的财务报表19. 下列关于现金规划概念的说法，错误的是（短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足）20. （稳健型）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭二、多项选择题（共10 道试题，共30 分）1. 现金规划源于个人或家庭对资产流动性的需求，流动性需求来源于三个动机，即（BCD ）2. 增加净资产的主要方法就是开源节流，包括（ABCD ）3. 个人理财的作用包括（ABE ）4. 按照理财需求的层次，个人理财可以进一步细分为（AD ）5. 利率依据借贷期内是否调整，分为（CD ）6. 属于个人理财基本原则的有（ABCDE ）7. 预留多少现金，主要可以根据（ABCDE ）因素8. 个人理财记录的作用有（ABCDE ）9. 风险性和收益性都比较高的投资工具有（ CDE ）10. 以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（ACDE ）三、判断题（共10 道试题，共30 分）1. 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资A2. 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大A3. 资产－负债＝净资产B4. 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑B5. 企业之所以持有一定数量的现金，主要是出于交易动机、预防动机和投机动机B6. 个人理财起源于20世纪30年代的美国B7. 所有的货币都具有时间价值B8. 资产负债表和现金流量表之间没有关系A9. 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金A10. 资产负债率>1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机B个人理财作业二一、单项选择题（共20 道试题，共40 分）1. 我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票称为（ C ）2. 债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（ D ）3. 一般我们可以用（C ）这一指标来衡量自己的信贷能力4. 个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%，贷款期限一般为1-3年，最长不超过（ B ）年5. 根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（B ）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用6. 同时买进和卖出两张不同种类的期货合约是指（ B ）7. （ D ）是指市价与每股净值之比，即每股净资产的价格8. 将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）9. 股票可以自由的进行交易是指股票的（ A ）10. 以下（ C ）不是影响债券收益的因素11. （ C ）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等12. 基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资该种基金称为（ B ）13.个人通知储蓄的起存点为（ C ）元14. 下列哪一项不是个人储蓄的动机（A ）15. （ D ）属于金融投资的内容16. 根据贷款的方式，消费信贷可分为（C ）和开放式信贷17. 将股票分为国有股、法人股和个人股是按照（ B ）来分的18. 期货可以大致分为两大类，即商品期货和（ D ）19. 以下属于信用卡特点的是（D）20. 我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（ D ）二、多项选择题（共10 道试题，共30 分）1. 期货投资的方式有（ABD ）2. 消费信贷的特点（ABCDE ）3. 投资组合包括的三方面是（ABC ）4. 储蓄的特点包括（ABCD ）5. 一般常用的还贷方式有（ABC ）6. 债券按发行主体的不同，可分为（CDE ）7. 个人储蓄的动机包括（BCD ）8. 利息收入的大小主要是由（ABCD ）所确定9. 债券的票面要素包括（ABCE ）10. 在消费信贷中，以下属于卖方信贷的有（BCE ）三、判断题（共10 道试题，共30 分）1. 狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款B2. 股票按持有者不同可以分为普通股和优先股A3. 消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款B4. 银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息A5. 设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化B6. 投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类B7. 广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分B8. 债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出A9. 商业助学贷款，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过6年A10. 所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配B个人理财作业三一、单项选择题（共20 道试题，共40 分）1. 房地产由于其自身特点即位置的（B ）和不可移动性，在经济学上又被称为不动产2. 2011年修订的《个人所得税实施条例》规定的工资、薪金收入的起征额是（D ）元3. 以下不属于房地产投资优点的是（ D ）4. 下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ A ）5. 购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取这一解释针对（ C ）6. 在进行居住的决策时，选择租房的缺点是（ B ）7. 以下（ C ）不属于医疗保险8. 王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为（ A ）9. 机械设备由于折旧、更新等原因导致的贬值等属于（ A ）10. 下列各项中，不适用代扣代缴方式纳税的是（ D ）11. 土地出让金、耕地占用税、菜田基金、防洪费等是房地产价格基本构成要素中的（ B ）12. 在进行居住的决策时，选择购房的优点是（ B ）13. 李经理本月取得的下列收入中，直接按20%的税率计算缴纳个人所得税的项目是（B）14. 产品因质量问题给消费者造成了人身伤害或财产损失，生产企业将承担相应的民事赔偿责任，这属于（ D ）15. 房地产投资规划包括居住规划和（ A ）两项内容16. 个人面临的风险主要包括人身风险和（ C ）17. 影响房地产价格的地域因素是（ D ）18. 保险规划的第一步是（ A ）19. 人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和（ A ）20. 陈某当月取得工资收入6000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计800元，费用扣除额为3500元，则陈某当月应纳税所得额为（ D ）二、多项选择题（共10 道试题，共30 分）1. 房地产投资的优点，包括（ABC ）2. 个人面临的财产风险包括（CDE ）3. 按照个人所得税法的有关规定，工资、薪金所得与劳务报酬所得的主要区别在于（AD ）4. 不可保的风险一般有以下几种（ABCD ）5. 可保风险必须具备的条件有（ABCDE ）6. 房地产投资的方式，主要有（ABCDE ）7. 适用于20%税率的应税项目有（ABCDE ）8. 保险规划的原则有（ABCDE ）9. 投资者购买房地产主要考虑的因素包括（ABCD ）10. 个人住房抵押贷款的还款方式包括（ABCDE ）三、判断题（共10 道试题，共30 分）1. 汽车保险的保险标的就是汽车B2. 人寿保险是以被保险人遭受意外伤害为给付保险金条件的保险A3. 房地产作为不动产，最大的优点是流动性较好A4. 受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色B5. 房产信托一般可分为房产投资信托和房产租凭信托，是当前比较新颖的房地产投资方式B6. 等额本息还款方式是每月还给银行固定金额，但还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减B7. 进行税收筹划是没有风险的A8. 个人所得税实行超额累进税率9. 等额本金还款方式适合公务员、教师等属于收入和工作机会相对稳定的群体A10. 纳税人有依据法律进行税款缴纳的义务，但也有依据法律合理安排以实现尽量少负担税款的权利B个人理财作业四参考：资产期初数期末数金融性资产货币型资产现金与活期存款定期存款账户退休金账户其他特别账户投资型资产股票债券基金其他实物资产自住房投资的房地产机动车资产总计负债负债住房贷款消费贷款车辆贷款助学贷款信用卡贷款其他贷款负债总计净资产（总资产-总负债）个人或家庭资产负债表填写日期：年月日班级：姓名：学号：个人或家庭消费情况分析报告（字数不得低于500字）。
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一、单项选择题。
本大题共15个小题，每小题2.0 分，共30.0分。
在每小题给出的选项中，只有一项是符合题目要求的。
1.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：
A.证券投资基金
B.金融期权
C.石油期货
D.金融期货
2.下列说法错误的是：
A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”
B.证券交易所是高度组织化的有形市场
C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所
D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格
3.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：
A.金融期货交易必须在交易所内进行
B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合
约具体条款进行协商
C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性
D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞
价方式
4.连续复利终值的计算公式是：
A.
B.
C.
D.
5.下列说法错误的是：
A.信用卡是一种非现金交易付款的方式
B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持
信用卡消费时无须支付现金
C.信用卡是简单的信贷服务
D.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款
6.下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品：
A.证券投资基金
B.人民币集合理财产品
C.可转换公司债券
D.信用交易
7.对现值的理解错误的是：
A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值
B.现值是在时间方面被标准化了的价值
C.从现值来推算将来值的过程称作贴现
D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的
8.根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为：
A.个人与家庭金融理财
B.投资理财
C.直接金融理财
D.变动收益金融理财
9.下列说法错误的是：
A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”
B.证券交易所是高度组织化的有形市场
C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所
D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格
10.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：
A.金融期货交易必须在交易所内进行
B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合
约具体条款进行协商
C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性
D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞
价方式
11.（）是衡量资金时间价值的绝对尺度。
A.纯收益
B.利息率
C.资金额
D.劳动报酬率
12.狭义的储蓄的概念是指：
A.个人储蓄
B.公司储蓄
C.政府储蓄
D.机构储蓄
13.股票的（）与股票的市场价格表现无关。
A.票面价格
B.帐面价格
C.理论价格
D.除权除息价格
14.制定金融期货交易保证金水平时，一定要充分考虑（）等诸多因素。
A.监管能力、市场成熟程度以及投资者风险收益偏好
B.交易品种风险收益特征、投资者参与程度以及监管能力
C.市场流动性、市场成熟程度以及交易制度完备性
D.市场流动性、投机者参与程度以及市场风险
15.比较常见的住房贷款的还贷方式主要有：
A.等额本金还款法和等比累进还款法
B.等额累进还款法和等额本息还款法
C.等比累进还款法和到期一次还本付息法
D.等额本金还款法和等额本息还款法
二、多项选择题。
本大题共10个小题，每小题4.0 分，共40.0分。
在每小题给出的选项中，有一项或多项是符合题目要求的。
1.在认识理性、科学金融理财理念方面，下述正确的是：
A.理财主体在市场长久生存下去的法宝只能是将收益率置于最优先位置
B.正确展开金融理财工具和产品的价值评价与估值就成为确保金融理财成功
的核心环节和重要步骤
C.价值投资就是基于价值规律的投资
D.决定理财收益的主要和最终因素是组合绩效
2.派许指数：
A.是以样本股每日收盘价之和除以样本股数量的指数编制方法
B.是将各样本股票发行量作为权数计算股价指数的指数编制方法
C.考虑到了发行量或成交量不同的股票对股票市场的影响
D.是将各样本股票成交量作为权数计算股价指数的指数编制方法
3.金融期货价格由（）构成。
A.现货金融资产持有成本
B.交易成本
C.预期利润
D.运输成本
4.购房预算规划包括：
A.估算购房总价
B.估算可负担的房屋单价
C.购房区位的选择
D.确定房贷金额
5.保险需求具有责任保险偏好的人生阶段有：
A.单身期
B.家庭形成期
C.家庭成长期
D.家庭成熟期
6.就金融理财的含义，说法正确的有：
A.金融理财的依据是理财主体自身收支预算约束和风险收益偏好
B.金融理财的目的是追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用
满足最大化
C.根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、
金融衍生品市场理财、其他理财市场理财
D.低风险金融理财工具与产品的价值评价复杂、准确定价困难、收益波动性很
高
7.下列说法正确的有：
A.指数基金完全拟合和模拟大盘指数股或债券，采用被动投资策略，跟踪指数
的变动而改变其投资组合，很少进行频繁交易
B.基金管理人是基金资产的名义持有人
C.由于基金管理人是受托理财，因此对基金投资失败引发的亏损不承担弥补责
任
D.风险程度越高的基金，其管理费和托管费越低
8.下列说法正确的是：
A.对买进看涨期权的投资者而言，其潜在的利润是无限的，而其潜在的损失却
是有限的
B.投资者之所以买进看跌期权是因为他预期标的资产的现货市场价格将上升
C.看涨期权的出售者的盈利是有限的
D.看跌期权卖方的损失是有限的
9.对现值与终值理解正确的是：
A.现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额
B.终值又称未来值，是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额
C.现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资
金的时间价值
D.现值和终值在对应的时点上的价值相同
10.与某一利率区间挂钩型结构性存款的基本特点有：
A.100％保本型产品
B.存款期限灵活
C.银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利
D.如果美元利率增长过快，超出利率区间，存款收益将降低
三、判断题。
本大题共15个小题，每小题2.0 分，共30.0分。
1.
安全边际、成长和时间构成了价值投资的核心三要素，或者说价值投资是安全边际、成长和时间的函数。
2.
复利法是真正意义上反映利息时间价值的计算方法。
3.
在特殊情况下，现货价格高于期货价格（或者近期月份合约价格低于远期月份合约价格），基差为正值，这种市场状态称为反向市场，或者现货溢价。
4.
等额本息还款法每月摊还的本金固定，但总额随房屋贷款余额的减少，利息额也跟着递减。
5.
自身的教育培训属于教育消费范畴。
6.
利息和纯收益是衡量资金时间价值的相对尺度。
7.
利息和纯收益是衡量资金时间价值的相对尺度。
8.
凭证式债券的形式是在电脑账户中作记录。
9.
无风险利率对看涨期权的价格有正向的影响，而对看跌期权的价格有负向的影响。
10.
对子女教育年金保险来说，同一险种投保同样的保险金额，被保险人年龄越大保费越便宜。
11.
购房预算规划的核心是要根据客户的经济实力，同时综合考虑客户对住房的客观需求，来确定能够承受得起的房屋单价的选择。
12.
股票实际上是投入股份公司的资本份额的证券化，属于资本证券。
13.
从理论上说，现货市场价格上涨的幅度无限，故看涨期权出售者的获利程度亦将无限。
14.
国家助学贷款的借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。
借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。
15.
若折现率下降，债券票面利率高于折现率时，债券价格必然低于其面值。