生存金
被保险人生存保险金到底归谁？
被保险人生存保险金到底归谁？生存保险金在之前的栏目中，我们讲过了指定受益人的重要性。
在很多实际的身故理赔案例中，我们经常会遇到保单除了有身故保险金外，还有应领未领的生存保险金，如果要领取需要办理一套相对复杂的手续。
那么生存金到底是什么呢？如果指定了身故受益人，生存保险金能否跟身故保险金一块领出来呢？今天我们就一起来聊聊关于生存保险金的那些事儿~~什么是生存保险金？答：生存保险金简称生存金，一般见于有分红性质或年金性质的保险险种。
保险责任中除约定身故保险金外，还有生存保险金。
生存保险金一般在约定的保单周年日被保险人仍生存，保险公司即给付一定金额的生存金。
生存保险金不同于身故保险金，在于保险金的给付是以生存为给付条件，且生存金权益人是被保险人。
生存金何时领取？答：按保险责任约定，在生存金生成后，由被保险人办理保全业务即可领取。
也可约定自动转账至指定账户，或选择抵交保费。
部分客户在生存金生成后未及时办理领取，该部分生存金仍然在保单的生存金账户中。
对于已生成未领取的生存金，如果被保险人身故，那么生存金到底归谁所有呢？是不是可以直接由身故受益人领取呢？答：因生存保险金在被保险人生存时已产生，因此不能等同于身故保险金。
如被保险人生前未对该部分生存金进行遗嘱或遗赠处理，根据《中华人民共和国继承法》，该部分生存金将变成被保险人遗产进行处理，由法定继承人来进行领取。
因此在被保险人身故后，仍需办理保全业务来领取“已生成未领取的生存金”，按照法定继承人所要求的手续进行办理。
法定继承顺序如下：第一顺序为配偶、子女、父母；第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。
没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
那么应该先办理理赔申请，还是先办理生存金领取呢？答：都可以。
无论是生存金还是身故理赔金，按照保险合同约定都是保险公司应付款项，办理顺序不分先后。
建议提前做好生存保险金规划。
保险合同基本信息三金
保险合同基本信息三金
保险合同中的三金一般指的是**生存金、身故金和满期金**。
1. 生存金：是指被保险人于保险期间届满仍然生存时，保险公司依约定给付的保险金。
简单解释就是合同期满还活着，保险公司按合同约定给付一笔钱。
2. 身故金：以被保险人因意外伤害导致身故或在保险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）起1年内因疾病身故，保险公司按合同约定的基本保险金额给付身故保险金。
3. 满期金：在合同期满后，被保险人仍然生存，保险公司按照合同约定的基本保险金额进行给付。
保险精算-生存年金（1）
第四章 生存年金生存年金就是以约定的人仍然生存作为给付条件的年金，它与确定年金相对；前者除了考虑利率因素外，还必须考虑生存概率，而后者与生死无关，只考虑利息率的作用，给付的数额与给付的次数事先确定。
生存年金在整个人寿保险、社会养老保险中占有极其重要的地位，如投保人（或被保险人）分期交纳的保险费形成一种生存年金，劳动者从退休之日起每月或每年领取的养老金也形成一种生存年金。
生存年金有如下一些分类方式。
按给付期限是否有具体的规定，可分为：按是否期初期末给付，可分为：按各次给付数额是否相等，可分为：按签约后是否立即开始给付期，可分为：按与约定生死相关的人的数目多少，可分为：按给付频率来划分，可分为多年给付一次的生存年金、每年给付一次的生存年金、每年给付多次的生存年金、连续给付的生存年金。
前三者属于离散型生存年金，最后一种年金又称为连续生存年金。
连续生存年金完全按生存时间长短进行给付，而离散型生存年金，无论期初给付还是期末给付都存在一定的局限性，需要进行调整，从而演变为比例期初生存年金与完全期末生存年金，留在最后一节讨论。
本章主要以这种划分作为其逻辑体系加以研究。
本章的主要内容就是求生存年金的精算现值与精算终值。
与生存年金相关的概念就是年金保险。
所谓年金保险就是以生存年金方式提供保险金的保险。
显然，年金保险的实质就是生存年金，因而本章关于生存年金的结论，适合于年金保险。
第一节 多年给付一次的生存年金本节在考虑多年给付一次的年金时，为了简化起见，仅考虑n 年期满生存时给付一次的精算现值，那么多年给付一次的年金的精算现值也就是各次给付的精算现值之和，这一定义也适合于更一般的生存年金。
一、投保人缴纳的趸缴纯保费设n x E 为x 岁的人购买n 年期保额为1的纯生存保险所缴纳的趸缴纯保险费。
运用团体法，假设依据生命表活过x 岁的x l 人都参加了这种纯生存保险，那么依收支平衡原则可得1n x n x x n l E l v +=⋅⋅ （4.1.1）或(1)1n x n x x n l E i l ++=⋅ （4.1.2） 解之得nn x n x E v p ==x nxD D + （4.1.3）二、保险人给付保险金现值的期望值设1:x nY 表示保险人对参加保额为1的n 年期纯生存保险所给付的现值，显然它是一个随机变量，其分布律为1:()n n x x nP Y v p == 1:(0)n x x nP Y q == 由此可得1:()nn x x nE Y v p ==n x E 上式表示，保险人平均给付的现值等于保险人收支的保险费，这也体现保险双方权利义务对等与公平性。
生存金领取案例分享
生存金领取案例分享
以下是一些生存金领取案例的分享：
1. 小安是一位45岁的职员，他在公司工作了20年之后，因为公司裁员而失业。
小安向当地劳动局申请了失业金，并领取了
6个月的生存金。
在这段时间里，小安积极寻找新的工作机会，并参加了培训课程提升自己的就业竞争力。
最后，他成功找到了一份新的工作，并成功融入了新的团队。
2. 小明是一位60岁的退休人员，他在退休后享受了一段时间
的养老生活。
然而，由于个人理财失误，小明的储蓄无法满足他的日常开销。
小明向社保局申请了生存金，并成功领取了一笔可观的金额。
这笔生存金帮助小明度过了经济困境，并为他的余生提供了经济保障。
3. 张女士是一位单亲妈妈，她和女儿靠张女士的一份普通工资勉强维持生计。
然而，由于女儿生病住院，张女士不得不请假照顾女儿。
在这段时间里，她无法获得工资收入，生活变得十分困难。
张女士向社保局申请了生存金，并成功获得了资助，用于支付女儿的医疗费用和家庭的日常开销。
这笔生存金帮助了张女士渡过了难关，使她和女儿能够重新回到正常的生活轨道。
这些案例都是成功领取生存金并有效利用这笔资金来改善生活状况的例子。
生存金帮助了个人和家庭度过了经济困境，并为他们提供了经济保障，以便重新找到工作，支付医疗费用或满足日常开销。
生存金领取流程
生存金领取/年金/红利携带相关资料到公司客服中心填写《个人保险合同变更申请书（付费类）》公司确认应付生存金/年金/红利客户领款生存金/年金/红利1、生存金领取流程1 作为生存金受益人，您可携带保险合同、被保险人及您本人的有效身份证件，到我保险公司客户服务中心填写《个人保险合同变更申请书（付费类）》；2 我们将确认到期应付生存金；3 您可以进行领款。
专家提示：∙在保险合同有效期内，被保险人生存至保险期满或约定领取年龄、约定领取时间，我公司将按合同约定向生存金受益人（一般为被保险人）给付满期保险金或生存保险金。
您可选择的领取方式有现金领取和银行转账领取，建议您选择银行转账领取，请同时提供本人银行账户复印件，以保证转账划款的准确性。
∙您领取的生存金可留存在我公司，以复利方式累积生息。
实际累积生息的年利率由本公司每年宣布。
∙深圳保险咨询服务网2、年金领取流程1 作为年金受益人，您携带保险合同、被保险人有效身份证件及本人有效身份证件到公司柜台办理（首次领取时还需填写《个人保险合同变更申请书（付费类）》）；2 我们将确认到期应付年金；3 您可以进行领款。
专家提示：∙您可选择的领款方式有现金领取、银行转账领取，建议您选择银行转账方式领取。
若您选择银行转账领取，请同时提供银行账户复印件，以保证转账划款的准确性。
∙对于没有10年固定年金责任或有10年固定年金责任、但领取期限已超过10年的保险合同，每次领取养老年金时均需提供被保险人的生存证明。
3、红利领取流程1 作为保单投保人，您需要填写《个人保险合同变更申请书（付费类）》，并携带本人有效身份证件到公司客户服务中心办理；2 我们将确认到期应付红利；3 您可以进行领款。
专家提示：深圳保险咨询服务网∙您可以选择的领取方式有：现金领取（可采取现金或银行转账方式）、累积生息、银行转账、抵交保费，若保险合同有约定的按照约定方式领取。
建议您选择银行转账领取，请同时提供银行账户复印件，以保证转账划款的准确性。
6.生存年金解析
因此， n E x 也称为1元n年纯生存保险的趸缴净保费。
与在复利下的现值系数vt和累积系数(1+i)t的作用类似， 1 为在利率 E 是在利率和生者利下 n 年的折现系数， n x n Ex 和生者利下n年的累积系数。
1 1 n lx n n px (1 i ) lx n n Ex
被保险人生存期内缴付保费，被保险人死亡，则停止缴 费。
一般类型：终身年金、定期年金、延期年金
由首次支付的起点不同分为期首付年金和期末付年金
8
一、终身生存年金
终身生存年金的支付期没有限制，只要被保险人存活，每隔 一定时期就会发生一次给付。 生存年金的精算现值又称为生存年金的趸缴净保费，是未来给 付支出在投保时的现值，决定于保险金额、领取每次给付的概 率和利率。
第六章 生存年金 第六章 生存年金
•了解生存年金的基本产品类型
•掌握各类生存年金精算现值的计算方法
•掌握各类生存年金的递推公式及其应用
生存年金是人寿保险中的一种基本形态，是以被保险人在年 金期内生存为领取条件的年金。
同时，人寿保险的保费交付也多采取生存年金的方式，以被 保险人在保费交付期内生存为条件定期交付的。
kn px n 0n qx n
以 n E x 表示1单位元n年纯粹生存保险现值，即 Ax:
n n n E 1 v p 0 v q v n px n x n x n x
1 n
变换上式得，
lx n Ex (1 i)n lxn
表明现在x岁的人有lx个，每人存入 n E x 元，到年末在利率i的作用 下，形成的资金正好满足n年末存活的人每人1元的给付。
l60 877 671 0.89195 40 p20 l20 983 992
农银金太阳b款生存金领取操作流程
【农银金太阳b款生存金领取操作流程】一、前言作为农银金太阳b款生存金领取操作流程的重要组成部分，我们需要全面了解这一工作，才能更好地进行操作和应用。
在本文中，我将从深度和广度的要求出发，为大家详细解释和阐述农银金太阳b款生存金的领取操作流程，以便读者能够全面理解并掌握相关知识。
二、农银金太阳b款生存金领取操作流程的全面评估1. 什么是农银金太阳b款生存金？农银金太阳b款生存金是一种金融产品，旨在为投保人提供养老保障和财务支持。
它可以在投保人达到一定芳龄后或者在特定情况下提供给投保人一定的现金收入，以应对退休生活或突发事件。
该产品通常需要投保人在缴纳一定保费后，按照约定条件和程序领取生存金。
2. 农银金太阳b款生存金的领取条件农银金太阳b款生存金的领取条件包括投保年限、缴费年限和退休芳龄等。
投保人需要在符合这些条件的前提下才能申请领取生存金，因此投保人需要提前了解并符合这些条件。
3. 农银金太阳b款生存金的领取流程农银金太阳b款生存金的领取流程通常包括申请、审批和领取三个环节。
投保人需要按照规定的程序和要求，向相关部门提交申请并提供必要的证明材料，经过审批后方可领取生存金。
投保人需要了解并掌握相关的申请和领取流程。
三、农银金太阳b款生存金领取操作流程的操作和应用1. 了解政策和产品信息作为投保人需要全面了解农银金太阳b款生存金的相关政策和产品信息。
这包括了解生存金的领取条件、申请流程、审批标准、领取方式等内容。
只有充分了解这些信息，才能更好地进行操作和应用。
2. 确定适用条件并准备材料在申请领取农银金太阳b款生存金前，投保人需要根据自身情况确定适用的领取条件，并准备好所需要的证明材料和申请表格。
这些材料包括唯一识别信息明、保单信息、个人银行账户等。
3. 递交申请并等待审批投保人需要按照规定的时间和地点，递交相关的申请表格和证明材料，并填写必要的信息。
然后需要耐心等待相关部门进行审批。
在此过程中，可能需要和相关工作人员进行和协商，以便顺利完成审批程序。
陆金所保险生存金保险储存新形式（五篇模版）
陆金所保险生存金保险储存新形式（五篇模版）第一篇：陆金所保险生存金保险储存新形式陆金所:保险生存金保险储存新形式对于多数人而言，保险的作用主要是安全保障。
然而，随着保险业务的发展，保险与投资、储蓄的联系越来越密切。
继保险产品具有投资理财功能之后，储蓄类保险产品也出现在人们生活中。
保险生存金便是一类储蓄保险。
与其它保险产品不同，保险生存金是以被保险人生存为条件，被保险人必须在保险期内生存，才能被支付保险金。
那么，生存金是如何体现储蓄职能的呢？具有储蓄职能的保险生存金通常来讲，生存金也被称为生存保险，是以被保险人在保险期间内生存为条件，届时保险公司会按照合同的规定给付保险金。
这也是保险生存金与其他保险的主要区别。
如果被保险人在保险期间内死亡，那么将不会得到任何给付，也不会退回保险费。
只有被保险人在保险期间内生存，保险公司才会给付保险金，给付的保险金不仅包括本人缴纳的保险费和利息，还包括在保险期限到期前其他死亡者所缴纳的保险费和利息。
由此可以看出，保险生存金是一种有本有息的保险，不仅可以取回本金还会有相应的利息，其储蓄的功能由此可见。
一般来说，保险生存金出现在分红险、年金险、万能险等保险产品中，这些保险大多都具有类似生存金的返还本金的功能。
此类保险的主要作用是为了满足被保险人一定期限之后的需要，例如子女教育、婚姻嫁娶、积攒资金等。
在一段时间内不需要用钱的用户经常会采取购买生存金的储蓄方式，有时甚至可以当作养老保险来使用，具有很强的储蓄特点。
实现保险生存金利益最大化对于保户来说，如何领取生存金可能不算是太大的问题，用户可以携带本人身份证和存折直接到保险公司进行领取。
除此之外，保户还可以采取一种更为方便的措施，无需亲自领取。
保户在与保险公司签订合同时，可以预留自己的存折号码，保险公司会直接将保险金打入保户的银行账号中。
除了领取生存金的技巧，抵缴保费是一个关系到保户切身利益的问题。
很多保户为了少交保费而选择抵交保费，但这是一种不可取的方式，不到特殊情况最好不要选择抵交保费，抵交保费主要是为那些没有能力缴纳保费，但又希望能继续得到保障的保户而采取的一种特殊方法。
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0.54
例4.3
在De Moivre假定下，
100, 0.05, x 30
计算：终身连续生存年金精算现值及方差
a30 , Var (Y )
例4.3答案
(1) a30 at fT (t )dt
0 70 70
1 e 0.05t 1 1 1 e 0.0570 dt 14.458 0.05 70 0.05 0.052 70 0 1 1 e 0.0570 dt 0.277 70 0.05 70
都是间隔一段时间支付一次的系列付款 确定性年金的支付期数确定 生存年金的支付期数不确定（以被保险人生存为条 件）
生存年金与确定性年金的联系
生存年金与确定性年金的区别
生存年金的用途
被保险人保费交付常使用生存年金的方式 某些场合保险人保险理赔的保险金采用生 存年金的方式，特别在：
本章结构
生存年金简介 与生存相联的一次性支付 连续生存年金 离散生存年金 年h次支付生存年金 等额年金的计算基数公式
第四章中英文单词对照
生存年金 初付年金 延付年金 确定性年金 当期支付技巧 综合支付技巧
Life annuity Annuities-due Annuities-immediate Annuities-certain Current payment technique Aggregate payment technique
当期支付技巧
t 0.06t 0.04t 0 0
ax v t px dt e
e
dt e0.1t dt 10
0
例4.2答案
（2）Ax e 0.06t 0.04e 0.04t 0.4
0 2
Ax e 0.12t 0.04e 0.04t 0.25
相关公式及意义
(1) lx n Ex (1 i ) n lx n (2) S l 1 1 n (1 i ) n x v n px lx n n Ex Ex n Ex
t
(3) n Ex t Ex n t Ex t
1 n t E x t
年龄
n
x
Ex
x+t
n t
Ext
现时值
1 t Ex
x+n 1 S
1
第三节
连续生存保险
简介
连续生存年金的定义
在保障时期那，以被保险人存活为条件，连续支付 年金的保险 终身连续生存年金/定期连续生存年金 综合支付技巧：考虑年金在死亡或到期而结束时的 总值 当期支付技巧：考虑未来连续支付的现时值之和
养老保险 伤残保险 抚恤保险 失业保险
第二节
与生存相关联的一次性支付
定义
现龄x岁的人在投保n年后仍然存活，可以 在第n年末获得生存赔付的保险。 也就是我们在第三章讲到的n年期纯生存保 险。单位元数的n年期生存保险的趸缴纯保 费为 Ax:n1 在生存年金研究中习惯用n E x 表示该保险的 精算现值 n Ex Ax:1 v n n px
0
Var[aT ]
1
[ 2Ax ( Ax ) 2 ] 2
1 (0.25 0.16) 25 0.062
Var[aT ] 5
例4.2答案
1 e 0.06T （3） Pr(aT a x ) Pr( 10) 0.06 ln 0.4 Pr(T ) 0.06 ln 0.4 0.04e 0.04t dt
n
例4.1
计算25岁的男性购买40年定期生存险的趸 缴纯保费。已知 40 p25 0.78765825
假定i＝6％ 假定i＝2.5％
(1)10000 40 E25 10000 1.06 40 0.78765825 765 .78 (1)10000 40 E25 10000 1.025 40 0.78765825 2933 .48
Var (aT )
1
2
[ 2Ax ( Ax ) 2 ]
终身连续生存年金精算现值的估计二 ——当期支付技巧
步骤一：计算时间T所支付的当期年金的现 值 T
v
步骤二：计算该当期年金现值按照可能支 付的时间积分，得到期望年金现值
ax E (vT ) vt t px dt
连续生存年金的种类
连续生存年金精算现值的估计方法
终身连续生存年金精算现值的估计一 ——综合支付技巧
步骤一：计算到死亡发生时间T为止的所有已支 付的年金的现值之和 1 vT aT 步骤二：计算这个年金现值关于时间积分所得的 年金期望值，即终身连续生存年金精算现值，
ax E(aT ) aT fT (t )dt
0
相关公式
（ 1 ）ax E (aT ) aT fT (t )dt
0
1 vt
0
t
px x t dt
1 zt 1 vt 1 （2）ax E (aT ) E ( ) E( ) (1 Ax )
1 ax Ax
1 zt 1 vt 1 （3）Var (aT ) Var ( ) Var ( ) 2 Var ( zt )
0
例4.2
在死亡力为常数0.04，利息力为常数0.06 的假定下，求
（1） ax
（2）aT 的标准差
（3）aT 超过
ax
的概率。
例4.2答案
综合支付技巧
ax
1 vt
0
t p x x t dt
0.04 (1 e 0.06t )e 0.04t dt 10 0.06 0
第一节
生存年金简介
生存年金
生存年金的定义：
以被保险人存活为条件，间隔相等的时期（年、半 年、季、月）支付一次保险金的保险类型 初付年金/延付年金 连续年金/离散年金 定期年金/终身年金 非延期年金/延期年金
分类
生存年金与确定性年金的关系
确定性年金
支付期数确定的年金（利息理论中所讲的年金）