信用管理手册
客户信用管理操作手册实用文档

客户信用管理操作手册1.引言本手册旨在为我国金融机构提供一套实用的客户信用管理操作指南,以帮助金融机构在业务过程中更好地识别、评估和控制信用风险。
本手册共分为五个部分,包括客户信用评级、客户信用审批、客户信用监控、客户信用风险控制及客户信用管理政策与流程。
2.客户信用评级客户信用评级是金融机构评估客户信用风险的基础。
本部分将介绍客户信用评级的流程、方法和评级标准。
2.1评级流程客户信用评级流程主要包括以下几个步骤:(1)收集客户信息:金融机构应收集客户的财务报表、经营状况、行业地位、历史信用记录等基本信息。
(2)分析客户信用状况:根据收集到的信息,分析客户的信用状况,包括偿债能力、盈利能力、成长性、稳定性等方面。
(3)评估客户信用等级:根据客户信用状况分析结果,对照信用评级标准,为客户确定相应的信用等级。
2.2评级方法金融机构可采用定性评级和定量评级相结合的方法进行客户信用评级。
其中,定性评级主要依据客户的基本信息、行业特征、经营状况等因素进行判断;定量评级则通过财务指标计算客户的信用得分,以确定信用等级。
2.3评级标准金融机构应根据自身业务特点和风险管理要求,制定相应的客户信用评级标准。
评级标准应包括以下几个方面:(1)偿债能力:评估客户的资产负债结构、流动比率、速动比率等指标,以判断其偿债能力。
(2)盈利能力:分析客户的营业收入、净利润、毛利率等指标,以评估其盈利能力。
(3)成长性:考察客户的市场份额、营业收入增长率、净利润增长率等指标,以判断其成长性。
(4)稳定性:评估客户的经营年限、管理层稳定性、业务模式稳定性等因素,以判断其稳定性。
3.客户信用审批客户信用审批是金融机构对客户信用评级结果进行审核和决策的过程。
本部分将介绍客户信用审批的流程、审批权限和审批原则。
3.1审批流程客户信用审批流程主要包括以下几个步骤:(1)提交审批材料:客户经理根据客户信用评级结果,准备审批材料,提交至信用审批部门。
企业信用管理手册

企业信用管理手册企业信用管理是指企业为了维护和提升企业信用价值,通过一系列的信用评估和管理活动,规范企业行为,提高企业信用水平,增强企业市场竞争力的一种管理模式。
本手册将介绍企业信用管理的重要性、基本原则以及实施企业信用管理的具体步骤和方法。
一、企业信用管理的重要性良好的信用管理对企业来说具有重要的意义。
首先,信用是企业在市场中获取顾客信任的重要因素,良好的信用能够增强企业的品牌形象,吸引更多的顾客。
其次,信用管理有助于提高企业的市场竞争力,信用好的企业更容易获得金融机构的融资支持,也更容易获取供应商的支持和合作。
最后,信用管理能够帮助企业建立长期稳定的合作关系,降低交易风险,提高效率,减少经营成本。
二、企业信用管理的基本原则1.诚信为本:企业应始终坚持诚实守信的原则,信守承诺,不虚假宣传,不欺骗消费者。
2.以顾客为中心:企业应关注和满足顾客需求,提供满意的产品和服务。
3.全员参与:企业信用管理应是全员参与的过程,每个员工都应该具备诚信意识,做到诚实守信。
4.尊重法律法规:企业必须遵守国家和地方的法律法规,合法经营,不从事违法活动。
5.不断改进:企业信用管理应是一个持续改进的过程,通过不断总结经验,解决问题,提高信用水平。
三、企业信用管理的具体步骤和方法1.建立信用管理体系首先,企业需要建立完善的信用管理体系,包括明确的信用管理目标、制定信用管理政策和流程,指定信用管理责任人,建立信用管理档案等。
2.信用评估企业可以通过信用评估来客观评价企业的信用水平,评估的内容可以包括企业的财务状况、经营状况、信用历史等。
3.信用宣传企业可以通过宣传自己的优秀信用记录来吸引更多的顾客和合作伙伴。
可以利用企业网站、社交媒体平台等渠道进行信用宣传。
4.监控和处理信用风险企业需要建立监控机制,及时发现和处理潜在的信用风险。
可以通过建立供应商与客户信用管理制度,加强对供应商和客户的信用审查,及时对不良信用行为进行处理。
江苏建筑业企业信用管理手册

江苏建筑业企业信用管理手册集团标准化小组:[VVOPPT-JOPP28-JPPTL98-LOPPNN]《江苏省建筑业企业信用管理手册》申领登记表企业名称(盖章)登记时间告知事项欢迎您参加江苏省徐州市的工程建设,现将有关要求及注意事项告知如下:1、严格遵守国家、江苏省及徐州市建筑市场的法律、法规和有关规定。
2、按照“守合同、重信用”的原则,严格履行合同。
3、建立健全企业管理制度,按照要求或承诺配备与所承揽的工程项目规模或复杂程度相适应的项目负责人、技术、安全管理人员。
4、规范建筑用工行为,保护劳动者合法权益,自觉维护社会稳定,及时办理工程备案。
上查询,请及时浏览。
企业承诺书本人以企业法定代表人的身份郑重承诺:我们已经知晓告知事项的内容,严格遵守国家、江苏省及徐州市建筑市场的法律、法规、规章和有关规定,全面履行各项应尽的义务,自觉接受徐州市建设行政主管部门的监管。
我们提供的一切材料都是真实、有效、合法的,如有弄虚作假及其他违法违规行为,本公司愿意接受徐州市建设行政主管部门依照有关法律、法规、规章或规定给予处罚或处理,并同意公开有关事实和进行不良行为评价。
法定代表人(签章)企业公章年月日申领《江苏省建筑业企业信用管理手册》须提供以下材料:本地企业,1、企业法人委托书原件及复印件一份;2、企业营业执照副本原件及复印件一份;3、企业资质证书副本原件及复印件一份;4、安全生产许可证和项目经理安全生产考核合格证书原件及复印件各一份;5、建造师(项目经理)证书副本原件及复印件一份。
外地企业,1、企业法人委托书复印件一份;2、企业营业执照副本复印件一份;3、企业资质证书副本复印件一份;4、安全生产许可证复印件一份;5、中标工程项目经理建造师证书及安全生产考核合格证书复印件各一份。
6、中标工程合同备案表原件及复印件一份;7、中标工程五大员复印件各一份。
企业基本情况注:跨区域经营企业填写此页。
信用管理手册

*****************有限公司信用管理体系文件信用管理手册文件编号:SY-XS-2013发行版本:A修改码:0发放编号:受控标识:编制: ********审核: *********批准:*********二O一三年七月十五日发布二O一三年八月一日实施****************有限公司发布目录1.0 信用管理手册说明1. 手册内容:本手册依据《江苏省企业信用管理规范》要求和本公司的实际相结合编制而成。
包括:a.公司信用管理的方针和目标;b.企业信用管理的组织;c.企业信用管理制度;d.信用信息系统;f.客户资信管理内容;g.信用档案管理;h.客户授信管理;i.合同管理;j.商账管理;k.外部信用工具应用;l.社会责任的履行;m.内、外部评估和持续改进。
2. 术语和定义:本手册系用《江苏省企业信用管理规范》要求基本原理的术语和定义。
3. 本手册是公司信用管理体系建设的指导性文件,是指导公司建立并实施信用管理体系的行动准则,公司全体员工必须遵照执行。
4. 本手册为公司的受控文件,由总经理批准颁布执行。
手册管理的所有相关事宜均由企信部统一负责,未经管理者代表批准,任何人不得将手册提供给公司以外人员。
手册持有者调离工作岗位时,应将手册交还企信部,办理回收登记。
5. 手册持有者应将其妥善保管,不得损坏、丢失和随意涂抹。
6. 在手册使用期间,如有修改建议,各部门负责人应汇总意见及时反馈给企信部;并由管理者代表组织各部门负责人对手册的适当性、有效性进行评审;必要时应对手册予以修改,执行《文件与资料控制程序》的有关规定。
2.0 信用管理手册修改控制3.0 公司概况4.0 信用管理方针和目标4.1 信用管理方针:总经理制定信用管理方针,并确保:a与本公司的经营宗旨相适应;b包括对满足要求和持续改进信用管理体系有效性的承诺;c提供制定和评审信用管理目标的框架;d在组织和各层次上达到沟通和理解;e在持续适宜性方面于管理评审时得到评审。
信用管理手册

信用管理手册1. 简介信用管理手册是为公司内部员工和相关利益相关者提供指导和参考的文件。
本手册的目的是确保公司在业务过程中遵守诚信原则,建立良好的信用体系,维护企业的声誉和信誉。
2. 信用管理体系2.1 信用政策公司制定了明确的信用政策,以指导员工的行为,确保他们在处理业务时遵循诚实、透明、公平的原则。
信用政策明确了信用评估的标准和程序,以及对违反信用政策的后果。
2.2 信用评估公司通过对客户和供应商进行信用评估,确保与他们建立业务合作的可靠性和可持续性。
信用评估包括对客户的财务状况、信用历史、行业声誉等进行综合考量,确保与有信用可靠性的合作伙伴建立长期的合作关系。
2.3 信用授予根据信用评估结果,公司对客户和供应商进行信用授予。
信用授予涉及信用额度的确定,并与其他业务条件进行协商。
在信用授予过程中,公司会与客户或供应商签订相关的协议和合同,并明确双方的权责义务。
2.4 信用监控公司对现有客户和供应商进行定期的信用监控,以确保他们的信用状况仍然符合公司的要求。
信用监控包括对客户的付款行为、供应商的交货准时性等进行跟踪和记录。
如果出现不良信用记录或其他违约行为,公司将采取相应的措施,包括减少信用额度、合作暂停或终止等。
3. 员工信用管理3.1 培训和教育公司向员工提供相关的信用管理培训和教育,以提高他们对信用管理的意识和理解。
培训内容包括公司的信用政策和程序,以及如何应对信用风险和处理信用纠纷等。
员工通过培训和教育,将贯彻公司的信用管理政策和要求。
3.2 信用记录公司建立和维护员工的信用记录,记录他们在业务过程中的信用行为和表现。
信用记录包括员工与客户、供应商的沟通、合作和交易情况等。
公司会根据员工的信用记录评估其绩效和激励措施。
3.3 信用奖惩公司设立信用奖惩制度,鼓励员工遵守信用政策和规定,并根据员工的信用行为进行奖励或惩罚。
奖励可以是薪酬激励、提升机会或其他形式的激励措施;惩罚可以是警告、降级或其他适当的惩罚措施。
江苏省建筑业企业信用管理手册

《江苏省建筑业企业信用管理手册》申领登记表企业名称(盖章)登记时间告知事项欢迎您参加江苏省徐州市的工程建设,现将有关要求及注意事项告知如下:1、严格遵守国家、江苏省及徐州市建筑市场的法律、法规和有关规定。
2、按照“守合同、重信用”的原则,严格履行合同。
3、建立健全企业管理制度,按照要求或承诺配备与所承揽的工程项目规模或复杂程度相适应的项目负责人、技术、安全管理人员。
4、规范建筑用工行为,保护劳动者合法权益,自觉维护社会稳定,及时办理工程备案。
上查询,请及时浏览。
企业承诺书本人以企业法定代表人的身份郑重承诺:我们已经知晓告知事项的内容,严格遵守国家、江苏省及徐州市建筑市场的法律、法规、规章和有关规定,全面履行各项应尽的义务,自觉接受徐州市建设行政主管部门的监管。
我们提供的一切材料都是真实、有效、合法的,如有弄虚作假及其他违法违规行为,本公司愿意接受徐州市建设行政主管部门依照有关法律、法规、规章或规定给予处罚或处理,并同意公开有关事实和进行不良行为评价。
法定代表人(签章)企业公章年月日申领《江苏省建筑业企业信用管理手册》须提供以下材料:本地企业,1、企业法人委托书原件及复印件一份;2、企业营业执照副本原件及复印件一份;3、企业资质证书副本原件及复印件一份;4、安全生产许可证和项目经理安全生产考核合格证书原件及复印件各一份;5、建造师(项目经理)证书副本原件及复印件一份。
外地企业,1、企业法人委托书复印件一份;2、企业营业执照副本复印件一份;3、企业资质证书副本复印件一份;4、安全生产许可证复印件一份;5、中标工程项目经理建造师证书及安全生产考核合格证书复印件各一份。
6、中标工程合同备案表原件及复印件一份;7、中标工程五大员复印件各一份。
企业基本情况注:跨区域经营企业填写此页。
信用管理制度 手册

信用管理制度手册第一章总则第一条为了规范企业信用管理行为,加强信用管理工作,保障企业信用权益,提高企业信用管理的科学化水平,维护企业信用形象,提高企业竞争力,特制定本手册。
第二条本手册所称信用管理制度,是指企业在实践中为规范信用管理行为,维护信用秩序,保护企业的信用权益,提高企业的信用管理水平,建立健全企业信用管理机制,在特定范围内,以明文格式制定出来的一系列信用管理规定的统一性文件。
第三条本手册所含制度必须坚持以“依法守信、以信为本、注重信用、信用共享”为基本原则,贯彻落实企业信用管理政策,落实各项法律法规,有效履行企业信用管理责任,落实约束和奖惩措施,以及完善的信用管理工作流程。
第四条本手册的发布和执行,适用于全体员工,包括领导干部和一线员工,必须严格按照制度规定进行执行,违者依据相关规定进行处罚。
第五条企业信用管理制度手册的修订由公司信用管理部门牵头,经集体讨论后完成,由公司领导批准并下发实施。
第二章信用管理机构选拔及设立第六条企业信用管理工作由信用管理部门负责组织协调,定期召开信用管理例会和制订信用管理工作计划,督促各部门及个人按照计划开展信用管理工作,推进企业信用管理工作水平提升。
第七条信用管理部门主要职责包括: 研究、拟订、修订信用管理制度、监督检查信用管理制度的执行情况、与其他部门共同开展信用风险管理和争取荣誉等。
第八条信用管理部门具体工作职责包括: 进行信用风险管理及信用评估、向信用好的客户倾斜优惠政策、向信用差的客户加大限制或不合作政策等。
第三章信用信息搜集与管理第九条企业信用信息的搜集分为内部信息和外部信息,内部信息包括企业员工的信用信息,外部信息包括企业在市场中的信用信息。
第十条企业内部信息搜集主要由人力资源部进行,通过员工档案、绩效考核等渠道获取员工信用信息,进行信用排名。
第十一条企业外部信息搜集主要由市场部门进行,通过市场调查、合作伙伴评估等渠道获取企业在市场的信用信息,并进行信用评估。
信用信息管理系统操作手册

信用信息管理系统操作手册信用信息管理系统操作手册目录第一章引言1.1 系统背景1.2 目标和用途第二章系统架构2.1 系统组成2.1.1 前端界面2.1.2 后台服务器2.1.3 数据库2.2 系统流程2.2.1 用户注册流程2.2.2 信息录入流程2.2.3 信息查询流程第三章用户管理3.1 角色权限3.2 用户注册3.3 用户登录3.4 密码管理第四章信息录入4.1 客户信息录入4.1.1 基本信息录入4.1.2 信用评估信息录入 4.2 企业信息录入4.2.1 基本信息录入4.2.2 资信评级信息录入 4.3 额度信息录入4.3.1 授信额度录入4.3.2 使用额度录入第五章信息查询5.1 客户信息查询5.1.1 按姓名查询5.1.2 按联系号查询 5.2 企业信息查询5.2.1 按公司名称查询 5.2.2 按信用代码查询 5.3 额度信息查询5.3.1 按客户查询5.3.2 按企业查询第六章数据统计与分析6.1 信用评估统计6.2 发放额度统计6.3 使用额度统计第七章系统维护7.1 数据备份与恢复7.2 系统日志查看7.3 系统升级与更新7.4 故障排查与修复7.5 安全管理附件:本文档涉及的附件包括:附件一、用户注册流程图附件二、信息录入示例表格附件三、信息查询界面截图法律名词及注释:- 信用评估:根据客户的信用历史、财务状况和行为数据等信息,对其信用能力进行评估。
- 授信额度:根据客户的信用评估结果,为其授予的可用信用额度。
- 使用额度:客户使用的信用额度。
- 数据备份与恢复:系统定期将数据备份至其他存储介质,并可以通过恢复操作将备份数据还原到系统中。
- 系统日志查看:查看系统运行过程中产生的日志记录,以追踪操作和故障等情况。
- 故障排查与修复:对系统运行中的故障进行排查,并进行相应的修复操作,以确保系统正常运行。
- 安全管理:对系统进行安全设置和管理,包括用户权限控制、密码安全要求等。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
信用管理手册
文稿归稿存档编号:[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-
江苏省住房和城乡建设厅建筑市场监管处关于省外建筑施工企业办理核验备案手续(《信用手册》)的办事指南
根据《住房城乡建设部关于做好建筑企业跨省承揽业务监督管根据《住房城乡建设部关于做好建筑企业跨省承揽业务监督管理工作的通知》(建市〔2013〕38号)和《江苏省省外建筑施工企业核验备案管理办法》(苏建规字〔2010〕7号)、《省住房城乡建设厅关于调整省外建筑施工企业办理核验备案手续的通知》(苏建建管〔2013〕572号)的有关规定,特制定本办事指南。
请先认真学习相关文件后再根据本办事指南办理相应事宜。
一、省外建筑施工企业、项目负责人办理单项投标资质、资格核验手续。
(备注:此手续适用于新进入本省建筑市场进行单个项目招投标事宜办理资质、资格核验手续的省外建筑施工企业)
请至工程所在地的省辖市级管理权限建设行政主管部门(南京、无锡、徐州、常州、苏州、南通、连云港、淮安、盐城、扬州、镇江、泰州、宿迁13个省辖市和苏州工业园区、张家港保税区2个园区,以及昆山市、泰兴市、沭阳县3个省管县)办理。
省住房城乡建设厅不再办理此项手续。
工程中标后按下款要求办理(年度)核验和备案手续。
二、省外建筑施工企业、项目负责人办理资质、资格核验手续。
(备注:此手续适用于在我省建筑市场已有施工业务和初进本省且有长期在我省建筑市场从事建筑活动规划的省外建筑施工企业)
(一)办理流程
3、在“江苏省建筑业监管信息平台”内进入“省外企业资格核验”后,点击“年度核验”,按照顺序分别填写“企业基本信息”、“项目负责人信息”、“驻苏经营管理机构情况”后,点击“项目负责人资格核验申请”和“年度核验申请”上报(必须选择驻苏经营管理机构办公地点所在地的省辖市级管理权限建设行政主管部门,河北、河南、安徽、四川省企业系统自动选择为四省驻苏办事处),分别打印生成“省外建筑施工企业项目负责人资格核验申请表”和“省外建筑施工企业(年度)资质、资格核验申请表”。
5、驻苏负责人、企业经办人携带申请资料原件及复印件到驻苏经营管理机构办公地点所在地的省辖市级管理权限建设行政主管部门(具体单位见上)审核。
其中注册地在河北、河南、安徽、四川省企业在此之前,必须要经过四省驻苏办事处(联系方式见附件2)的初审。
(二)申请资料
1、省外建筑施工企业办理资质核验提供的资料
(1)网上打印生成的省外建筑施工企业(年度)资质、资格核验申请表(相应栏内加盖法人和公司印章原印);
(2)企业法人营业执照副本;
(3)建筑业企业资质证书副本;
(4)企业安全生产许可证副本;
(5)企业组织机构代码证副本;
(6)企业法定代表人身份证、驻江苏负责人的法人授权委托书和企业的信用承诺书(见附件4);
(7)驻江苏经营管理机构人员相关资料
驻江苏负责人:身份证、任职文件、劳动合同、社会保险凭证、教育培训证书、职称证书;
技术负责人:身份证、任职文件、劳动合同、社会保险凭证、教育培训证书、职称证书;
核算负责人:身份证、任职文件、劳动合同、社会保险凭证、教育培训证书、职称(执业)证书;
质量负责人:身份证、任职文件、劳动合同、社会保险凭证、教育培训证书、上岗证书;
安全负责人:身份证、任职文件、劳动合同、社会保险凭证、教育培训证书、安全生产考核合格证书(C证)。
(8)驻江苏经营管理机构的办公场所房屋所有权或使用权证明材料(办公场所不少于150平方米并有必要的办公设备,房屋为租赁的,期限不得少于一年);
(9)企业经办人的身份证、劳动合同、社会保险凭证。
第2-9项资料必须提供原件和复印件;第1项和第6项中委托书、承诺书原件以及其它项复印件按顺序简易装订两套,分别供驻苏经营管理机构办公地点所在地的省辖市级权限管理权限建设行政主管部门和省住房城乡建设厅建筑市场监管处备案存档(复印件使用A4纸单面复印,且加盖企业印章原印,印章为复印的无效),其它原件在省辖市级管理权限建设行政主管部门核验后归还。
2、项目负责人资格核验
(1)网上打印生成的省外建筑施工企业项目负责人资格核验申请表(相应栏内加盖法人和公司印章原印以及注册建造师执业印章原印);
(2)注册建造师注册证书或小型项目负责人证书;
(3)注册建造师或小型项目负责人身份证;
(4)注册建造师或小型项目负责人的安全生产考核合格证书(B证);
(5)注册建造师的教育培训证书或报名取号后的报名表。
第2-5项资料必须提供原件和复印件;第1项原件和第2-5项复印件按顺序简易装订两套,分别供驻苏经营管理机构办公地点所在地的省辖市级管理权限建设行政主管部门和省住房城乡建设厅建筑市场监管处备案存档(复印件使用A4纸单面复印,且加盖企业印章原印,印章为复印的无效),其它原件在省辖市级管理权限建设行政主管部门核验核验后归还。
提示:提供的项目负责人资格核验数量(不少于1人)是在年度《信用手册(核验证)》有效期内使用的项目负责人数量,中途不予增加和更换。
三、省外建筑施工企业办理工程项目备案手续
请至工程所在地建设行政主管部门办理,或咨询工程所在地的省辖市级管理权限建设行政主管部门。
省住房城乡建设厅不再办理此项手续。
四、省住房城乡建设厅驻苏办事处联系方式
附件:
(一)、驻苏经营管理机构人员培训报名表
省外建筑施工企业驻苏经营管理机构人员
及项目负责人培训报名表
企业名称(盖章):
注意事项:1、填报以上六类人员不能相互兼,并且必须符合苏建规字(2010)7号文的有关要求。
2、填写内容要齐全正确,字迹要端正清晰,身份证号为18位;
3、报名时间:法定工作日,每周一至周三上午9:00-11:30,下午14:00-16:30;
4、办理报名人员必须是本企业的员工,并且熟悉相关办事程序;
5、驻苏办公电话和传真:
(二)、驻苏负责人的法人委托书和信用承诺书
驻江苏省负责人法人授权委托书
本授权委托书声明:我()系
()法人代表,现授权我单位
()同志为我公司唯一驻江苏省负责人,其受我委托,负责处理我公司在江苏省辖区内所有工程的一切事务,我均予以承认。
时间期限从本委托书签发日壹年内有效。
代理人无转委权,特此委托。
企业信用承诺书
本公司法人代表及驻苏负责人在此郑重承诺:
一、自觉遵守各项建筑市场管理的法律、法规和有关规定;
二、对按要求提供的各项资料的原件和填报数据的真实性负责;
三、不以任何理由拖欠农民工工资,不以讨要农民工工资为理由讨要工程款或引发群体性事件;
四、在中标或签订直接发包合同后至工程所在地建设行政主管部门办理工程项目备案手续。
按要求配备现场项目部人员并到位在岗。
以上承诺,如有违反,自愿接受主管部门给予的处罚和限制市场准入的处理。
法人代表(印章):驻苏负责人(签章):
单位公章:年月日。