第三课：设定理财目标
小班科学理财教案
小班科学理财教案第一课，认识货币。
目标，通过本课程，学生将能够认识货币的概念，并且了解货币的种类和用途。
教学步骤：1. 导入，老师向学生展示不同国家的货币，并让学生猜测这些货币的名称和价值。
2. 概念讲解，老师向学生介绍货币的概念，即货币是一种用于交换商品和服务的媒介。
同时，老师向学生介绍不同国家的货币种类，如人民币、美元、欧元等。
3. 分组讨论，老师让学生分成小组，讨论货币的用途，如购买商品、支付工资、存款等。
4. 游戏环节，老师组织学生进行一个模拟购物的游戏，让学生在游戏中体验使用货币的过程。
5. 总结，老师总结本课程的内容，强调货币在日常生活中的重要性。
第二课，理财的基本概念。
目标，通过本课程，学生将能够了解理财的基本概念，并且明白理财的重要性。
教学步骤：1. 导入，老师向学生展示一份简单的理财计划表，让学生猜测这是什么，并且让学生说出自己对理财的理解。
2. 概念讲解，老师向学生介绍理财的概念，即通过合理的资金配置和投资，使资金增值并实现个人财务目标。
3. 分组讨论，老师让学生分成小组，讨论理财的重要性，如为了实现个人梦想、应对突发事件等。
4. 游戏环节，老师组织学生进行一个理财规划的游戏，让学生在游戏中体验理财的过程。
5. 总结，老师总结本课程的内容，强调理财对个人未来的重要性。
第三课，储蓄的意义。
目标，通过本课程，学生将能够了解储蓄的意义，并且明白储蓄对个人财务的重要性。
教学步骤：1. 导入，老师向学生展示一份储蓄账户的对账单，让学生猜测这是什么，并且让学生说出自己对储蓄的理解。
2. 概念讲解，老师向学生介绍储蓄的概念，即把部分收入存入银行或其他金融机构，以备将来使用。
3. 分组讨论，老师让学生分成小组，讨论储蓄的意义，如为了应对紧急情况、实现个人目标等。
4. 游戏环节，老师组织学生进行一个储蓄计划的游戏，让学生在游戏中体验储蓄的过程。
5. 总结，老师总结本课程的内容，强调储蓄对个人未来的重要性。
2.1个人理财规划
人生阶段理财目标表
人生阶段 阶段一：单身期 参加工作到结婚前：2～5 年 阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～5 年 阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～ 12年 阶段四：子女大学期间 孩子上大学以后：4～7年 阶段五：家庭成熟期 子女参加工作到父母退休 前：约15年 阶段六：退休期 阶段特征及理财内容 该时期的特点：收入低，花销大。 理财顺序是：意外保险＞节财计划＞资本增值 该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支， 如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险 该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的 工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划 该时期的特点：子女的教育费和生活费用猛增 理财顺序是：子女教育基金＞债务规划＞资产增值规划＞应急基金 该时期的特点：这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状 态，子女已经完全自立，债务已经逐渐减轻，理财的重点是增大养老计划和资产 增值规划 理财顺序是：养老规划＞资本增值＞特殊目标规划＞应急基金 该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
影响理财计划的因素
放在收益比较稳定的如银行存款或国 债上，这些钱的作用在于保本，避免 让财富暴露在不可控制的风险下。 可以选一些波动度较小、报酬较稳健 的理财产品，如混合型基金、大型蓝 筹股等，追求较高的年收益率。
投资高风险高收益的理财产品 ，如成 长型股票、股票型基金、期货等 。
“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承 受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划， 可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的 投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。
理财概述PPT课件
理财导论
第一节 理财的概念 第二节 理财的必要性 第三节 理财目标的设定 第四节 理财规划的内容、程序、原则 第五节 金融理财师FP
2
第一节 理财的概念
1、个人理财是指为实现个人全部财务目标 而制定和实施的总体计划。这一概念的 核心是以个人的总体财务目标为基础， 为其所有财务事宜制定一个协调一致的 计划。 ——（美国） G·维克托·霍尔曼等
21
第三节 理财目标的设定
理财大道上我在哪里？
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理财目标的三个层次
实现 财务自由 实现人生各阶段的目标和理想 建立一个财务安全健康的生活体系
23
理财目标的制定原则
符合家庭财务状况 考虑外部经济环境 确定优先顺序，保障重点目标 明确、清晰、合理，具有可执行性 注意短、中、长期目标的兼顾和协调
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资产增值、养老
养老、资产增值、遗产
27
思考题
➢ 理财目标和理财愿望的区别？
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Example
三年后花20万元购车 28岁准备好40万元首付款买房 30岁存够20万元结婚 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清 小孩大学毕业时，准备50万元去英国留学 今年圣诞花2万元去澳洲旅游 每月收入的10%，投入证券投资基金
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理财目标设立的要素
➢用货币来表示和计算 ➢有明确的时间限制
30
理财目标的设定方法
S•M•A•R•T法则
明确性 Specific 可衡量性 Measurable 可实现性 Attainable 现实性 Realistic 时间限制性 Time-phased
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第四节 理财规划的内容、程序、原则
小孩出生到上 开支大增、家 大学（18年） 庭负担和责任
《个人理财实务》课后习题与答案
《个人理财实务》课后习题与答案《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。
A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。
A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。
A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。
A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。
A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。
A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
经济政治与社会第三课个人的收入与理财ppt课件
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（三）处理好效率和公平的关系
劳 动 者 积 极 性 增 加
贫 富 差 距 扩 大
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（三）处理好效率和公平的关系
贫 富 差 距 缩 小
劳 动 者 积 极 性 下 降
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（三）处理好效率和公平的关系
促进经济又好又快发展，实现共同富裕
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投资理财考量的三个要素： 安全性、流动性、收益
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❖ 几种常见的投资工具比较
储蓄
安全 性高 收益 稳定 保值 性差
股票
风险 高 波动 大 收益 高
债券
回报 期长 收益 稳定 风险 小
保险
规避 风险 安全 性高 收益 一般
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复利的力量
时间 本金10000元
1年 3年 5年 10年 30年 50年 100年
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第三课重点练习
1、某员工在国有企业工作，年薪5万元，利用业余时间在私企兼职， 年薪2万元；购买股票分红2万元；出租房屋收入2万元；转让技术收 入1万元。他属于按劳分配的收入为（ ） A、5万 B、6万 C、7万D、8万
2、小王月工资4500元，他应缴纳的个人所得税额是（ ） A、30元 B 300元 C 50元 D 500元
基尼系数是1943年德国经 济学家阿尔伯特·赫希曼根 据劳伦茨曲线所定义的判 断收入分配公平程度的指 标。数值在0-1之间，是 国际上用来综合考察居民 内部收入分配差异状况的 一个重要分析指标。
低于0.2 0.2-0.3 0.3-0.4 0.4-0.5 0.5以上
收入绝对平均 收入比较平均 收入相对合理 收入差距较大 收入差距悬殊
个人理财课程教案
个人理财课程教案第一章：个人理财基础1.1 教学目标了解个人理财的定义和重要性掌握个人理财的基本概念和原则理解不同阶段的个人理财重点1.2 教学内容个人理财的定义与重要性个人理财的基本概念（如收入、支出、储蓄等）个人理财的原则（如预算、储蓄、投资等）不同阶段的个人理财重点（如学生阶段、工作阶段、退休阶段等）1.3 教学活动引入话题：讨论个人理财的重要性讲解个人理财的基本概念和原则案例分析：分析不同阶段的个人理财重点小组讨论：分享个人理财经验和困惑1.4 教学评估课堂问答：检查学生对个人理财基础的理解小组讨论：评估学生对不同阶段个人理财重点的理解第二章：预算与支出管理2.1 教学目标理解预算的概念和重要性学会制定个人预算掌握控制支出和避免浪费的技巧2.2 教学内容预算的概念和重要性制定个人预算的方法和步骤控制支出和避免浪费的技巧2.3 教学活动讲解预算的概念和重要性指导学生制定个人预算案例分析：讨论如何控制支出和避免浪费小组活动：练习制定个人预算2.4 教学评估个人预算作品：评估学生制定预算的能力小组讨论：检查学生对控制支出和避免浪费技巧的理解第三章：储蓄与投资3.1 教学目标理解储蓄的概念和重要性学会制定储蓄计划掌握投资的基本知识和技巧3.2 教学内容储蓄的概念和重要性制定储蓄计划的方法和步骤投资的基本知识和技巧3.3 教学活动讲解储蓄的概念和重要性指导学生制定储蓄计划讲解投资的基本知识和技巧小组讨论：讨论投资的风险和回报3.4 教学评估个人储蓄计划作品：评估学生制定储蓄计划的能力小组讨论：检查学生对投资的基本知识和技巧的理解第四章：个人贷款与信用管理4.1 教学目标了解个人贷款的种类和特点学会选择合适的贷款产品掌握信用管理的原则和方法4.2 教学内容个人贷款的种类和特点选择合适贷款产品的考虑因素信用管理的原则和方法4.3 教学活动讲解个人贷款的种类和特点案例分析：讨论如何选择合适的贷款产品讲解信用管理的原则和方法小组讨论：分享个人信用管理的经验和教训4.4 教学评估小组讨论：评估学生对个人贷款种类和特点的理解个人信用管理计划作品：评估学生制定信用管理计划的能力第五章：保险规划5.1 教学目标理解保险的概念和重要性学会选择合适的保险产品掌握保险规划的基本原则5.2 教学内容保险的概念和重要性选择合适保险产品的考虑因素保险规划的基本原则5.3 教学活动讲解保险的概念和重要性案例分析：讨论如何选择合适的保险产品讲解保险规划的基本原则小组讨论：分享个人保险规划的经验和建议5.4 教学评估小组讨论：评估学生对保险的概念和重要性的理解个人保险规划作品：评估学生制定保险规划的能力第六章：退休规划6.1 教学目标理解退休规划的重要性和时机学会计算退休所需资金掌握退休规划的策略和工具6.2 教学内容退休规划的重要性和时机计算退休所需资金的方法退休规划的策略和工具（如401(k)、IRA、社会保障等）6.3 教学活动讲解退休规划的重要性和时机指导学生计算退休所需资金讲解退休规划的策略和工具小组讨论：讨论退休规划的实际案例6.4 教学评估个人退休规划作品：评估学生计算退休所需资金的能力小组讨论：检查学生对退休规划策略和工具的理解第七章：税务规划7.1 教学目标理解税务规划的概念和重要性学会计算所得税和增值税掌握税务规划的基本原则和策略7.2 教学内容税务规划的概念和重要性计算所得税和增值税的方法税务规划的基本原则和策略（如税收优惠、捐赠等）7.3 教学活动讲解税务规划的概念和重要性指导学生计算所得税和增值税讲解税务规划的基本原则和策略小组讨论：讨论税务规划的实际案例7.4 教学评估个人税务规划作品：评估学生计算所得税和增值税的能力小组讨论：检查学生对税务规划基本原则和策略的理解第八章：财产规划8.1 教学目标理解财产规划的概念和重要性学会评估和管理个人财产掌握财产规划的策略和工具8.2 教学内容财产规划的概念和重要性评估和管理个人财产的方法财产规划的策略和工具（如遗嘱、信托等）8.3 教学活动讲解财产规划的概念和重要性指导学生评估和管理个人财产讲解财产规划的策略和工具小组讨论：讨论财产规划的实际案例8.4 教学评估个人财产规划作品：评估学生评估和管理个人财产的能力小组讨论：检查学生对财产规划策略和工具的理解第九章：紧急基金与风险管理9.1 教学目标理解紧急基金的概念和重要性学会制定紧急基金计划掌握风险管理的基本概念和工具9.2 教学内容紧急基金的概念和重要性制定紧急基金计划的方法和步骤风险管理的基本概念和工具（如保险、风险规避等）9.3 教学活动讲解紧急基金的概念和重要性指导学生制定紧急基金计划讲解风险管理的基本概念和工具小组讨论：讨论风险管理的实际案例9.4 教学评估个人紧急基金计划作品：评估学生制定紧急基金计划的能力小组讨论：检查学生对风险管理基本概念和工具的理解第十章：综合理财规划10.1 教学目标理解综合理财规划的概念和重要性学会制定个人综合理财规划方案掌握理财规划的实施和跟踪方法10.2 教学内容综合理财规划的概念和重要性制定个人综合理财规划方案的方法和步骤理财规划的实施和跟踪方法10.3 教学活动讲解综合理财规划的概念和重要性指导学生制定个人综合理财规划方案讲解理财规划的实施和跟踪方法小组讨论：讨论综合理财规划的实际案例10.4 教学评估个人综合理财规划作品：评估学生制定个人综合理财规划方案的能力小组讨论：检查学生对理财规划实施和跟踪方法的理解重点和难点解析一、第一章：个人理财基础重点和难点解析：理解个人理财的定义和重要性，掌握个人理财的基本概念和原则，以及不同阶段的个人理财重点。
如何制定个人理财目标并实现它们
如何制定个人理财目标并实现它们个人理财目标对于每个人来说都是非常重要的。
通过制定明确的目标，我们可以更好地掌控自己的财务状况，并为未来做好准备。
本文将介绍如何制定个人理财目标，并给出一些建议来实现这些目标。
一、明确目标在制定个人理财目标之前，我们需要先了解自己的当前财务状况，并思考未来的财务需求。
比如，我们可以关注以下几点：1.储蓄目标：我们可以设定一个每月的储蓄金额，比如存入定期存款或投资基金。
这将帮助我们在紧急情况下有备无患，并逐步积累财富。
2.投资目标：我们可以设定一些投资目标，比如购买房产、买车或其他资产。
通过投资，我们可以增加我们的财富，并实现个人价值的提升。
3.偿还债务目标：如果我们有一些债务，比如贷款、信用卡债务等，我们可以设定还款计划，逐步偿还债务，提高信用评级。
二、制定可行的计划一旦我们明确了个人理财目标，接下来就需要制定可行的计划来实现这些目标。
下面是一些制定计划的建议：1.制定时间表：我们可以为每个目标设定一个期限，并制定一份详细的时间表。
例如，如果我们的目标是在五年内购买一套房子，我们可以列出每年需要储蓄的金额，以及购房的具体时间。
2.制定预算：制定预算是实现个人理财目标的关键。
我们可以为每个月设定一个预算，并确保按照预算来支出。
这将帮助我们控制开支，将更多资金用于储蓄和投资。
3.寻求专业建议：如果我们对制定计划感到困惑，我们可以寻求专业的理财建议。
理财顾问可以帮助我们制定个性化的计划，并提供指导和建议。
三、执行计划制定计划只是个人理财目标实现的第一步，执行计划同样重要。
以下是一些建议来帮助我们更好地执行计划：1.保持纪律：执行计划需要坚定的决心和纪律。
我们需要遵守预算，按计划储蓄和投资，不轻易改变计划。
2.监督自己的进展：我们可以每月或每季度检查自己的进展情况，看是否达到预定目标。
如果需要，我们可以对计划进行调整。
3.寻求支持：执行计划可能会遇到挑战和困难。
在这些时候，我们可以寻求家人和朋友的支持，或者加入理财社区，共同交流和学习。
四年级上册综合实践《从小学理财》教学设计
第三课：从小学理财教学设计思路：一、情景导入，揭示课题——二、游戏活动：零花钱怎么花？——三、游戏活动：结余零花钱怎么处理？——四、全课总结，课后延伸。
教学内容：从小学理财——书9~12页教学目标：1、培养学生正确的消费观念。
学习有计划地做事，树立对生活、社会认真负责的态度。
2、培养学生理财的能力；提高全面看问题，及与其他人交流的能力。
3、帮助学生学习和体验简单的理财方法，和调查、访问、整理资料的过程，提高做事能力。
教学重点：。
学习有计划地做事，树立对生活、社会认真负责的态度。
培养学生理财的能力教学难点：助学生学习和体验简单的理财方法，提高做事能力教学准备：计算器、清理个人零用钱、准备活动用的笔和记录纸教学过程：一、情景导入，揭示课题师：最近老师有些心事，想请大家帮帮忙，事情是这样的：前几天在我们心理咨询室遇到一位小朋友，他一脸的委屈说自己有一个双胞胎哥哥，可是妈妈总是向着哥哥，对自己不公平。
我们一起来看看是怎样的一件事情。
妈妈每周给兄弟两人10元钱的零花钱，可是总不到周末弟弟的钱就花光了，而哥哥还有，弟弟以为妈妈给自己少了，所以说妈妈给哥哥的钱多一些，这样就不公平了。
出示两兄弟买的各样物品师：同学们，看完之后，请你说一说，是他们的妈妈不公平吗？（学生说后，教师总结并板书课题：从小学理财）二、游戏活动：零花钱怎么花？（学习理财方法）1、师：，课前老师做了一个小小的调查，几乎每个孩子都或多或少有了可供自己支配的零花钱，是不是？平时有过零花钱的同学请举一下手。
（学生举手示意）2、师：看来有零花钱的同学还真是不少，老师想知道你们平时这些零花钱都做什么用了？（请几个学生说）师：向这样一个一个地说，可能这节课都下了老师还没有弄清楚，这么多的零花钱到底是怎么花的呢？我们来现场做一个小小的调查，就知道了。
师：（出示关于学生一周零花钱去向的调查表。
）这个表格有些什么项目，该怎样填写呢？我们先来看一看。
（指导学生填表格）师：表格上还有大量的数据需要我们统计，除了口算，较大较多的数据我们可以借助什么工具来进行呢？（计算器）师：你们都会使用计算器吗？今天刘老师给每一个小组都准备了一个计算器，下面我们来比一比，看哪个小组统计的最快最准确。
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（3）将目标实体化，假想目标已达成的 情景，可以加强你想要达成的动力；
具体化、数字化才能实现理财目标
理财目标 需要资金 准备工作
不明确
明确
退休后我要过 着舒服、无忧无 虑的日子
预计50岁，也就是15年后我 要退休
越多越好
退休后我要有1000万元存款
认真工作
选择投资报酬率达8%以 上的工具，每个月至少存 1万元
1、理财目标可以分为长期、中期、短期目 标；
长期目标：一般5年以后完成，如：筹措资 金购买商品房、退休等；
中期目标：通常3到5内完成，如：买车、 装修房子等；
短期目标：通常1年内完成，如：出国旅游、 购买电器商品等；
2、设定目标时，须考虑几个原则
理财故事：小狗钱钱的故事
（1）要明确好达成日期；
四、如何实现理财目标：
步骤一：制定理财目标； 步骤二：选好投资品种，开始行动； 步骤三：持续不松懈
理财目标具体数字化：
理财目标（N年内要实现的目标）=目前积
蓄+目前积蓄在N年内获得的投资收益 +每年的节余×N + N年内每年结余获
得的投资收益
选好投资品种，开始行动
列出在这阶段你或你家人最想干的事， 并按重要性先后排列。在此过程中调整 不切实际或互相矛盾的期望；
“如果你真的希望在山顶上买一座别 墅，你首先必须做的就是找出那座山，然 后计算出别墅的价值，然后考虑通货膨胀 的影响，算出几年后它值多少钱，接着你 必须做详细的计划，为了达到那个目标， 你每个月要存多少钱才够，如果你真的坚 持这么做了，你可能在不久的将来会拥有 一座山上的别墅。”
3、设定各理财目标的优先顺序；
几乎无财富 财富
积财富也
渐多
收入一般，有较稳定的 累积财富 退休金，消 速度变慢 耗财富
适合的产品 高风险、高 成长型 报酬
投资品种 银行存款
债券 外汇 基金 房地产 股票
投资品种收益表
一般平均收益 率
2% 4%
5%
7% 9% 10%
特点
收益非常稳定
风险小、波动不大、收益略 高 风险适中，收益可高可低， 波动幅度适中 风险适中，收益可高可低， 波动幅度比股票小些 风险较大，收益可高可低
风险大，收益可高可低
课堂作业
结合本堂课所学内容，请大家根据个 人具体情况制定个人理财目标。
从微观方面考虑：
微观方面是指个人、家庭的经济现状，你必须 考虑到： 1、你的收入和财产到底有多少？ 2、工作能长期稳定吗？ 3、目前处在哪个年龄层面？身体健康状况如何？ 4、有没有沉重的家庭负担？有没有负债？父母亲戚 有遗产留下来？ 5、基本消费之外有没有余钱？有多少余钱可用来投 资？
三、如何制定理财目标？
购屋
婚后第 二个10 年
有能力 作均衡 投资
子女教 育
婚后第 三个 10年 事业及 收入达 到顶峰
退休金
退休后
风险承担 能力低
本金安全 及固定收 入
4、制定目标步骤：
第一步：明确自己的需求；
第二步：考虑各方面因素，选择最适合 自己阶段理财目标；
第三步：制定出详细的计划，包括各种 实现理财目标的详细步骤；
经典故事
前美国财务顾问协会的总裁刘易斯.沃克“您认为什么是因素阻碍人们成功？” 沃克回答：“最大的阻碍就是模糊不清的目标。” 沃克进一步解释说：“还记得我在一开始问过你， 你的目标是什么？你说你的目标是希望有一天可 以拥有一栋坐落在山上的别墅，这就是一个模糊 不清的目标。问题在于其中的“有一天”不够明 确，因为不够明确，成功的机会也就不大。”
生命期
20-30岁独 身期
30-35岁家 35-50岁 50-60岁 60岁后退休
庭形成期 家庭成长 家庭成熟 期
期
期
需求重点
持续培训、 买房、买 娱乐、结婚 车、生子
子女教育、医疗、退 保健、医疗 赡养父母、休养老、 退休储备 旅游
收入和财富
工作尚浅， 收入较多， 收入较丰
收入也不多，开始累积 厚，所累
人生中想要达成的财务目标主要有以下 几点：
购置住房、购置硬件、节财计划、债务 计划、子女教育规划、资本增值、特殊目 标规划、养老规划以及遗产规划；
不同阶段与目标的配合
单身期
家庭形成期
家庭成长期
子女大学教 育期 家庭成熟期
退休期
节财计划 资本增值 购置住房 购置住房 购置硬件 节财计划 子女教育规划 资本增值 特殊目标规划
第三课：设定理财目标
学习目标与要求：
1、为什么要设定理财目标？ 2、理财目标设定时需要考虑什么因素？ 3、重点掌握如何制定理财目标？ 4、重点掌握如何实现理财目标？
名言名句
在生活中没有目标的人，犹如一个 没有罗盘的水手，在浩瀚的大海里随波 逐流。
-------但丁
一、为什么设定理财目标？
生活中存在潜在危险； 投资存在风险；
通过理财构筑一套“防御工事”
生活中存在潜在危险： （1）由于家中主要工作者的死亡、意外失
去工作能力等，使家中主要经济来源中 断； （2）家中成员患重大疾病； （3）投资失误； （4）受人连累而负债；
通过投资增加财富
投资存在风险： 1、政治风险； 2、财务风险（经营不善）； 3、市场风险； 4、通货膨胀风险； 5、利率风险； 6、经济形势变化风险； 7、流动性风险；
子女教育规划 债务计划 资本增值
资本增值 养老规划
养老规划 特殊目标规划 遗产规划 特殊目标规划
个人理财计划表
人生阶段 成长期 青年期 成年期 成熟期 稳定期 退休期
阶段特性
出生至 婚前
投资特性
无投资 能力
充分掌 理财重点 握理财
知识
结婚初 期
可承担 较多风 险
结婚购 屋准备
婚后十 年
经济渐 趋稳定
二、理财目标设定时需要考虑什么因素？
1、确立目标的出发点 防范个人风险； 资本积累； 提供退休后的收入；
理财目标有三个层次：
战胜通货膨 胀
钱生钱代替 人生钱
资产保值
资产增值
收入模式 的转变
2、目标要考虑各方面因素
从宏观方面来考虑 ：
宏观方面主要是指环境因素即政治环境和 经济环境，你必须考虑以下几个问题： 1、你所在的是经济发展快的地方还是经济停滞 不前的地方？ 2、你在这样的环境中发挥潜能的机会有多大？ 政府干预的程度有多大？ 3、社会法制设施健全吗？政策对你有利吗？ 4、金融制度是否完善？借贷容易吗？