银行存款保险制度培训课件
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金融银行保险知识培训课程实施ppt含内容ppt
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存款保险制度
保险方式
1.强制保险，如英国、日本及加拿大; 2.自愿保险，如法国和德国; 3.强制与自愿相结合保险，如美国。
存款保险制度的积极影响是什么？
1.增强市场和公众对银行的信心，为银行创造一个稳健经营的市场环境 2.可以为大、中、小银行创造公平竞争的市场环境 3.有利于革新传统观念，提高公众风险意识 4.有利于加强中央银行的监管力度，减轻中央银行的负担 5.有利于完善金融机构市场化退出机制，为利率市场化等金融改革提供 配套支持。
存款保险制度对我国银行业发展有何借鉴意义？
1.在更好地保护存款人权益、防范和应对银行挤兑等方面发挥了积极作 用。
2.有利于促进银行业金融机健康发展，缓解小微企业和“三农”融资 难
3.有利于建设中国特色社会主义银行业
2.“损失最小化”，存款保险还具有风险监测和处置功能，能够实现存 款保险基金损失最小化，如日本、加拿大、法国等；
3.“风险最小化”，存款保险进一步具有早期纠正和补充监管职能，能 够采取有效的风险预防和控制措施，实现风险最小化，如美国、韩国和 我国台湾地区。
存款保险三种组织形式：
1.由政府出面建立，如：美国、英国、加拿大; 2.由政府与银行界共同建立，如：日本、比利时、荷兰; 3.在政府支持下由银行同业联合建立，如：德国。
• 找资料 ：朱俐平 • 资料整合：陈一凡 • 制作PPT：刘梦雅 • PPT演讲：刘俊豪
杨春燕 潘泳杰
• 什么是存款保险制度？
• 存款保险制度的积极影响是什么？其是否 存在一定的消极影响？
• 存款保险制度对我国银行业发展有何借鉴 意义？
存款保险制度是一种金融保障制度，是指 由符合条件的各类存款性金融机构集中起 来建立一个保险机构，各存款机构作为投 保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建 立存款保险准备金，当成员机构发生经营 危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向 其提供财务救助或直接向存款人支付部分 或全部存款，从而保护存款人利益，维护 银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
存款保险制度 PPT
大家好
7
存款保险制度建立后，可以为其创造稳定的经营环境，使大、 中、小银行公平竞争和共同发展。另外，利率市场化赋予了 市场主体更多自主权，在提高金融资源配置效率的同时，对 金融机构完善运行机制和风险管理提出了更高的要求。
存款保险通过为大、中、小银行创造一个公平竞争的市场环 境，可以推动形成有效竞争、多层次、广覆盖的中小金融机 构体系，丰富金融服务和供给，提升金融普惠性水平。同时， 存款保险有利于强化市场约束和风险的及时校正，对风险早 发现、早纠正、早处置，防止金融体系风险的累积，促进金 融生态环境的改善。
显然，存款保险制度的出台，一方面将履行银行最高赔付50 万元的责任，另一方面则预示着国家的兜底责任将进一步降 低，以释放国家背负的沉重包袱。从中长期的角度看，存款 保险制度的落地，实则压低了大家社好 会无风险利率的水平，间接5 缓解中小企业的融资压力。
利率是对机会成本及风险的补偿，其中对机会成本的补偿部分称为无风险 利率。
由于中小企业信息不对称问题比较严重，而我国资本市场不仅服务中小企 业的机构数量较少，并且市场风险和收益匹配度较低，无风险利率偏高直 接降低了投资者的风险偏好，进而影响了投资者对中小企业的投资意愿， 相反，无风险利率水平的压低，间大接家好缓解了中小企业的融资压力。 6
此外，存款保险制度利于破除传统银行的垄断局面，提升优 胜劣汰功能。 一直以来，传统银行业具有足够的垄断特权，而凭借这一优 势，往往给传统银行带来丰厚的利润。然而，随着民间资本 的准入，银行业的竞争压力也日趋明显。而存款保险制度的 落地，实则提升了市场的优胜劣汰功能，为利率市场化的深 入推进创造了有利的条件。可以预期，传统银行的垄断优势 或将逐步降低，而以服务为主导的发展意识将会成为未来银 行业竞争的主要方向，同时也加速了银行业的转型与发展。 由此一来，会造成两种结果，一种是企业的部分资产或将得 到进一步地增值，直接给企业带来更高的投资回报率。但另 一种却是企业需要承受更大的投资风险。换言之，一旦其所 投资的投资渠道发生风险危机，则企业所承受的损失也是不 可忽视的。
《银行存款保险制度》
《银行存款保险制度》1.存款保险制度是什么?所谓存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。
2.存款保险制度究竟“保”哪些类型的存款，最高保多少?银行存款是单位存放在银行的资金，是单位货币资金的主要内容，为加强管理，建立健全银行存款管理制度，按如下办法进行管理：被保险存款，包括人民币存款和外币存款。
但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。
最高偿付限额为人民币50万元。
3.存在哪些银行的钱，受存款保险制度的保护吗?凡是存在中国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构的人民币存款和外币存款，都算在其中。
4.保费谁来出，是储户还是银行?每个银行都要为自己的存款买保险，交到名叫“存款保险基金”的机构中，当然了费率也不一样，这笔钱一般银行出，和我们储户没关系。
5.只保50万，土豪们怎么办?但对于个人而言比较简单，保险上限为50万，要想规避风险也很简单，每家银行都只存50万，300万就存个六家银行，那就全部有保障了。
6.一直以来存在银行的存款都没有保险吗?中国此前采取的是隐性存款保险制度，即以国家和政府的信用为银行存款为担保。
历史上，大型国有银行改制时的坏账剥离即动用的财政资金和央行再贷款，1998 年关闭海南发展银行时，对于自然人的存款采取全额兑付的解决方案;而中国绝大多数银行都是国有银行，由财政部或者地方政府所控制。
因此存款人心理上，个人存款是全额担保的。
但是这一担保并没有通过法律明确表示，而是一种隐性的契约，缺乏依据。
7.征求意见稿，什么时候开始实施?一步之遥还是遥遥无期?流动性强弱受多种因素的影响，如金融机构的资产负债比例及构成、客户的财务状况和信用、二级市场的发育程度、已建立的融资渠道等。
金融监管学课件第八章第一节存款保险制度
2020/7/29
• 实行正式存款保险制度的国家，都设立有存款保 险基金。
• 正常情况下的存款保险基金的来源有： • ①初始出资，即财政部和中央银行的出资以及成
员机构一次性的入会费；
• ②常规以及专项保费，即向受保机构定期征收的 一定比率的保费；
• ③保费的投资收益，一般是投资政府债券的收益 ；
• ④清算倒闭存款机构而回收的资金。
2020/7/29
• 历史上，日本、韩国、土耳其、墨西哥、哥伦比 亚和厄瓜多尔六个国家实行过完全的存款保险制 度。
• 随着时间的推移，其中多数国家都陆续取消了完 全保护，目前只有土耳其仍在继续实行完全的存 款保护制度。绝大多数的国家只对一定额度之下 的存款进行保护，保险限额较高的几个国家是挪 威、意大利和美国，分别是26.1万美元、12.5万 美元和10万美元。全世界平均下来，保险限额大 约是人均GDP的3倍，其中欧洲国家最低，为1.6 倍，非洲国家最高，为6.2倍，亚洲国家为4.0倍 。
2020/7/29
• 从存款保险的范围来看，可参加存款保险 的机构范围可以是境内所有的存款机构， 也可以是其中的部分机构。
• 在现行的存款保险体系中，只有日本、奥 地利等少数国家把境内的外国银行分支机 构排除在存款保险体系之外。对于本国银 行在境外的分支机构，除德国、日本、意 大利、挪威和芬兰等少数国家提供存款保 险外，一般不对其提供存款保险。
2020/7/29
• 到目前为止，从已经实行存款保险制度的 国家来看，存款保险制度有三种具体组织 形式：
• ①由官方建立存款保险机构，如美国、英 国、加拿大等；
• ②由官方和银行界共同建立存款保险机构 ，如日本、比利时等；
• ③在官方的支持下，由银行同业合作建立 存款保险机构，如德国、法国、荷兰等。
• 实行正式存款保险制度的国家，都设立有存款保 险基金。
• 正常情况下的存款保险基金的来源有： • ①初始出资，即财政部和中央银行的出资以及成
员机构一次性的入会费；
• ②常规以及专项保费，即向受保机构定期征收的 一定比率的保费；
• ③保费的投资收益，一般是投资政府债券的收益 ；
• ④清算倒闭存款机构而回收的资金。
2020/7/29
• 历史上，日本、韩国、土耳其、墨西哥、哥伦比 亚和厄瓜多尔六个国家实行过完全的存款保险制 度。
• 随着时间的推移，其中多数国家都陆续取消了完 全保护，目前只有土耳其仍在继续实行完全的存 款保护制度。绝大多数的国家只对一定额度之下 的存款进行保护，保险限额较高的几个国家是挪 威、意大利和美国，分别是26.1万美元、12.5万 美元和10万美元。全世界平均下来，保险限额大 约是人均GDP的3倍，其中欧洲国家最低，为1.6 倍，非洲国家最高，为6.2倍，亚洲国家为4.0倍 。
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• 从存款保险的范围来看，可参加存款保险 的机构范围可以是境内所有的存款机构， 也可以是其中的部分机构。
• 在现行的存款保险体系中，只有日本、奥 地利等少数国家把境内的外国银行分支机 构排除在存款保险体系之外。对于本国银 行在境外的分支机构，除德国、日本、意 大利、挪威和芬兰等少数国家提供存款保 险外，一般不对其提供存款保险。
2020/7/29
• 到目前为止，从已经实行存款保险制度的 国家来看，存款保险制度有三种具体组织 形式：
• ①由官方建立存款保险机构，如美国、英 国、加拿大等；
• ②由官方和银行界共同建立存款保险机构 ，如日本、比利时等；
• ③在官方的支持下，由银行同业合作建立 存款保险机构，如德国、法国、荷兰等。
存款保险制度PPT课件
存款。
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• 存款保险是解决公众信心问题的手段。等
于是政府在为银行做出担保，无论发生什
么事情，存款者的资金都能够得到偿付，
这样，存款者即使对银行不放心，也不会
急于到银行提取存款。可以说存款保险制
度很好地防范了银行挤兑和银行恐慌的发
生。以美国为例，在 20 世纪 20 年代，美
国经济繁荣的时候，每年都有 600 家银行
.
1
• 1. 美国的联邦存款保险制度
• 根据 1933 年的美国银行紧急法，由美 国联邦政府出面成立了联邦存款保险公司， 专门为在商业银行和互助储蓄银行的存款 提供保险。联邦存款保险公司是隶属于联 邦政府的一个独立的金融管理机构。它主 要是通过经营商业银行等金融机构的存款 保险来实现它的金融监管职能，但它又不 同于一般的保险机构，它不以盈利为目的。
倒闭，而从 1934 年建立联邦存款保险公司
以来，银行倒闭的数目平均每年不超过 15
家。
.
5
• 自 20 世纪 70 年代以来，由于金融形势不稳定，许多西 方国家也建立了不同形式的存款保险制度。但是，存款保 险制度的建立也带来了新的问题。首先，存款保险制度事 实上加剧了道德风险。因为，由于保险的存在，增加了对 冒险的刺激，就像买了汽车保险的司机会更加卤莽地驾驶 一样，因为如果他们一旦发生事故，反正有保险公司支付 大部分的损失和修车的开支。由于存款者不会针对银行的 经营状况来决定是否提款，银行将不再受约束，就可能会 冒更大的风险。结果较之未投保而言，对存款投了保的银 行会冒更大的风险，这有悖于金融监管的初衷。而且，这 里还有一个逆向选择的问题，即最想利用存款保险优点的 银行正是那些最想进行风险活动的银行。例如，与技术好 的驾驶者相比，技术不好的驾驶者更愿意选择折扣率（保 险费比赔付额）低的汽车保险。受保的存款者不会对银行 施加约束。爱冒险的企业家会发现银行业是一个最诱人的 行业——他们能够从事高风险的活动。
存款保险制度落地-45页PPT资料
管、银行等金融机构的破产清算仍是难题。本专题聚焦 存款保险制度的作用及未来的费率设计、对银行业利润 及市场流动性的影响等方面进行分析。核心提示存款保 险制度将于5月1日起正式施行。与征求
意见稿相比，正式《条例》并无过多改动，仅对个别条 款和字眼细化和明晰。从数量上来看，99.7%的存款人可 以享受存款保险基金管理机构的“全额赔付”，绝大部 分存款人的资金安全可直接通过存
三是储户覆盖比率，99.7%的覆盖率可以保证绝大部分存 款人的存款安全。存款机构：费率区间0.04%-0.08%？存
款保险制度的推出，对存款性金融机构的影响最为直接。 根据《条例》，除
了部分外资银行在境内开立的分支机构外，境内的商业 银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银 行业金融机构，必须在规定的期限内向存款保险基金管 理机构缴纳保费。这笔保费的上缴，将对
机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的 资金数额在50万元以内的，实行全额偿付；超出50万元 的部分，依法从投保机构清算财产
中受偿。根据人民银行披露的信息，我国存款账户中， 存款在50万以下的账户数量占全部存款账户的99.70%， 存款在50万以下的账户存款总金额占全部存款金额的 46.08%。剔除同一存款人
款保险得到全额保障。本报记者钟辉深圳报道从1993年 开始着手研究，我国存款保险制度酝酿22年后终于落地。 3月31日，国务院公布《存款保险条例(国务院令第660号)》 (下称《条例》)
，将于2019年5月1日起正式施行。《条例》经2019年10 月29日国务院第67次常务会议通过，2019年2月17日由国 务院总理李克强签署。自此，我国成为全球第114个建立 存款保险
制度的国家或地区。此前，人民银行曾于2019年发布 《存款保险条例(征求意见稿)》。据21世纪经济报道记者
我国的存款保险制度PPT课件
13
• 美国采取强制性存款保险制度，强制性降 低了存款保险可能带来的逆向选择问题， 也使得FDIC能够获得充足的保险基金。按 照规定所有联储会员银行都必须投保，非 会员银行可以提出申请，在经审查同意后， 也可以加入联邦存款保险体系。
7
一、美国存款保险制度
• （一）美国存款保险制度的建立
• 美国的存款保险制度的建立是根据银行业自身发展 的需要逐步建立起来的。可以分为两个阶段：
• 1、1933年以前存款保险制度的萌芽阶段。
• 在美国银行业处于起步阶段的19 世纪，经济发展 频繁地被金融危机所打断。在“自由银行”为特征 的监管背景下，为了维护一州范围内银行体系的稳 定，先后有6 个州建立了存款保险制度。（纽约州 ( 1829 － 1842) ，佛蒙特州( 1831 － 1858) ， 密歇根州( 1836 － 1842) ，印第安纳州( 1834 － 1865) ，俄亥俄州( 1845 － 1866) 和爱荷华 州( 1858 － 1866) ）
12
• 根据第12B款规定联邦存款保险公司（FDIC） 负责向商业银行提供存款保险，其主要职 责包括：
• （1）规范和监督投保银行的业务； • （2）监督并保证投保银行遵守其制定的各
项标准； • （3）对运作不佳的银行采取及时挽救措施
以防止其破产； • （4）投保银行破产后，负责清偿存款人在
最高限额内的债权。
8
• 纽约州、费蒙特州和密歇根州所建立的是以自愿 保险、政府监管为特征的存款保险，而印第安纳 州、俄亥俄州和爱荷华州建立的另外一种以行业 自我管理为特征的存款保险制度。
• 20 世纪初美国已经成为世界上的金融强国， 1907 年的危机之后，有8 个州建立了存款保险 制度。（俄克拉荷马州( 1907 － 23) ，堪萨 斯州( 1909 － 1929) ，内布拉斯加州( 1909 － 1930) ，南达科他州( 1909 － 31) ，德克 萨斯州( 1909 － 25) ，密西西比州( 1914 － 30) ，北达科他州( 1917 － 29) ，华盛顿州 ( 1917 － 29) ．）
• 美国采取强制性存款保险制度，强制性降 低了存款保险可能带来的逆向选择问题， 也使得FDIC能够获得充足的保险基金。按 照规定所有联储会员银行都必须投保，非 会员银行可以提出申请，在经审查同意后， 也可以加入联邦存款保险体系。
7
一、美国存款保险制度
• （一）美国存款保险制度的建立
• 美国的存款保险制度的建立是根据银行业自身发展 的需要逐步建立起来的。可以分为两个阶段：
• 1、1933年以前存款保险制度的萌芽阶段。
• 在美国银行业处于起步阶段的19 世纪，经济发展 频繁地被金融危机所打断。在“自由银行”为特征 的监管背景下，为了维护一州范围内银行体系的稳 定，先后有6 个州建立了存款保险制度。（纽约州 ( 1829 － 1842) ，佛蒙特州( 1831 － 1858) ， 密歇根州( 1836 － 1842) ，印第安纳州( 1834 － 1865) ，俄亥俄州( 1845 － 1866) 和爱荷华 州( 1858 － 1866) ）
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• 根据第12B款规定联邦存款保险公司（FDIC） 负责向商业银行提供存款保险，其主要职 责包括：
• （1）规范和监督投保银行的业务； • （2）监督并保证投保银行遵守其制定的各
项标准； • （3）对运作不佳的银行采取及时挽救措施
以防止其破产； • （4）投保银行破产后，负责清偿存款人在
最高限额内的债权。
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• 纽约州、费蒙特州和密歇根州所建立的是以自愿 保险、政府监管为特征的存款保险，而印第安纳 州、俄亥俄州和爱荷华州建立的另外一种以行业 自我管理为特征的存款保险制度。
• 20 世纪初美国已经成为世界上的金融强国， 1907 年的危机之后，有8 个州建立了存款保险 制度。（俄克拉荷马州( 1907 － 23) ，堪萨 斯州( 1909 － 1929) ，内布拉斯加州( 1909 － 1930) ，南达科他州( 1909 － 31) ，德克 萨斯州( 1909 － 25) ，密西西比州( 1914 － 30) ，北达科他州( 1917 － 29) ，华盛顿州 ( 1917 － 29) ．）
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2、建立存款保险制度有利于加快推进利率市场化改革
当前，我国利率市场化改革已进入深水区，这必然要求建立存款保险 制度为其保驾护航。利率市场化后，银行间经营差异扩大，部分银行 可能因利差收窄、利率波动风险加大而陷入经营困难。建立完善的存 款保险制度，可有效提高公众信心，降低挤兑风险，从而维护金融稳 定。存款保险制度可最大程度地强化市场纪律约束，营造公平竞争、 优胜劣汰的市场环境。
一、什么是存款保险制度
符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，作为投 保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金当成员机 构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构提供财务救助或直 接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益。
银行
银行
银行
保险机构建 立
银行倒闭向存存款保款险人金 支付
七、正面影响
1、存款保险将有助于织就国家金融安全网
目前，我国正处于经济发展的转型期，随着金融市场化改革的深化， 利率市场化可能带来息差收窄，使金融机构面临较大的潜在风险。因 此，建立存款保险制度对推进利率市场化改革有重要意义，并可通过 建立市场化的问题金融机构处置机制，逐步增强中小银行信用，有效 提高公众信心，从而降低挤兑风险、维护金融稳定。
款保险条例》 2005年，金融稳定局透露我国存款保险制度初步
方案出炉，并获国务院原则性批准 2012年，央行在报告中称“我国推出存款保险制
度的时机已基本成熟”。 2013年，十八届三中全会明确提出建立存款保险
制度 2014年，央行在报告中表示“目前建立存款保险
制度的各项准备工作已基本就绪”。
存款人
存款人
存款人
二、存款保险的发展历程
1933年 美国成立了首家为银行存款保险的政府机构 1934年1月1日 美国正式实施联邦存款保险制度 20世纪60年代 西方发达国家以及印度、哥伦比亚等引入存款保险制
度 目前，全球共有113个国家和地区建立了存款保险制度
三种建立形式：
三、存款保险制度如何建立的
存款保险制度对不同经营质量的金融机构收取差 别费率，并采取及时风险纠正措施，有利于促进 形成有效竞争、可持续发展、主要面向“三农” 和小微企业的小金融机构体系，形成更加合理的 金融体系结构布局，进一步提升金融服务实体经 济的能力和水平。
6、市场化退出机制 存款保险制度的核心就是市场化，金融机构退出机制也要完善市场化。 如果一家农商行出现资不抵债、资本充足率降到百分之一，这时候银 行股东要么补充资本，要么退出，引进新的股东承接。实际上只是换 了股东，对银行客户来说，存款贷款都不受影响。
一、什么是存款保险制度 二、存款保险的发展历程 三、存款保险制度如何建立的 四、产生原因 五、存款保险制度在中国21年 六、解读征求意见稿 七、正面影响 八、负面影响 九、建立条件和应对措施
目录
动议多年的中国存款保险制度终于初露峥嵘。《存款保险 条例（草案）》于11月30日公布，面向社会公开征求意见。
六、解读征求意见稿
1、所有存款类金融机构都要参保
（包括我国境内依法设立的
具有法人资格的商业银行（含外资法人银行）、农村合作银行、农村
信用社等，符合条件的所有存款类金融机构都应当参加存款保险。）
有利于全面充分保护存款人的权益，保证存款保险制度的公平性和合理 性，促进银行业的公平竞争
2、有的存款不予承保
核心：稳定小额存款者的信心（使某家很小的银行 经营正常，可能因为偶发事件、谣言或其他原因， 小额储户就会去挤兑，这就造成了银行的不稳定 ）
5、利好中小银行
可以抬升中小银行的信用和竞争力，为大、中、 小银行创造一个公平竞争的环境，推动各类银行 业金融机构同等竞争和均衡发展。通过加强对存 款人的保护，存款保险制度可以有效稳定存款人 的预期，进一步提升市场和公众对银行体系的信 心，增强整个银行体系的稳健性。
由政府出面建立
美国 英国 加拿大
由政府和银行界 共同建立
日本 荷兰 比利时
在政府支持下由 银行同业联合建立
德国
降低系统性金融风险爆发的概率 利率市场化的实施条件已基本到位 小银行逐步崛起 工业产能过剩带来的贷款不良率反弹
四、产生原因
五、存款保险制度在中国21年
1993年，我国首次提出建立存款保险制度 2004年，中国人民银行金融稳定局开始起草《存
存款保险覆盖存款类金融机构吸收的人民币和外币存款，包括个人储 蓄存款和企业及其他单位存款的本金和利息。但金融机构同业存款、 金融机构高级管理人员在本机构的存款，以及其他经存款保险基金管 理机构核准不予承保的存款除外。
有利于发挥市场约束机制作用，促进银行业的稳健发展。
3、存款保险的投保人是吸收公众存款的金融机构， 而非存款人。 存款保险制度其资金来源主要是金融机构按规定交 纳的保费。存款保险制度建立后，只是小比例的 向金融机构收取保费，费率水平远低于绝大多数 国家起步时的水平和现行水平，对金融机构的财 务影响很小。 为了加强对金融机构的市场约束，保费收取将实行 基准费率和风险差别费率相结合的制度。差别费 率的主要依据是金融机构的不同经营质量。
有利于促进公平竞争，形成正向激励，促使银行审
4、偿付限额定为50万 偿付限额是存款保险制度的核心内容之一。从国 际上看，偿付限额一般是人均国内生产总值 （GDP）的2～5倍，例如美国为5.3倍，英国为3 倍，韩国为2倍，印度为1.3倍。 考虑到我国居民储蓄倾向较高，储蓄很大程度上 承担着社会保障功能，《存款保险条例（草案）》 将偿付限额设为50万， 约为2013年我国人均 GDP的12倍，远高于国际一般水平。据测算，偿 付限额设为50万元，能够为99.5%以上的存款人 （包含各类企业）提供100% 的全额保护。
草案明确设立专门的存款保险基金，确保可靠的资金来源， 当个别金融机构经营出现问题时，使用存款保险基金依照 条例规定对存款人进行及时、足额偿付，保护存款人权益。
存款保险将覆盖所有存款类金融机构，金融机构保费交纳 将实行基准费率和风险差别费率相结合的制度。
草案将偿付限额设为50万元，约为2013年我国人均GDP 的12倍，远高于国际一般水平（2～5倍），能够为99.5% 以上的存款人（包括各类企业）提供100%的全额保护。