农商银行年风险管理策略、风险偏好、重大风险管理政策和程序
中国农业银行风险管理流程
中国农业银行风险管理流程（一）全面风险管理体系全面风险管理是指按照全面覆盖、全程管理、全员参与原则，将风险偏好、政策制度、组织体系、工具模型、数据系统和风险文化等要素有机结合，以及时识别、计量、监测、控制业务经营中显现或隐含的各类风险，确保风险管理从决策、执行到监督层面有效运转。
1、风险偏好风险偏好是农行董事会根据主要利益相关者对银行的期望和约束、外部经营环境以及银行实际，为实现战略目标，有效管理风险，对银行愿意承担的风险类型和风险水平的表达。
农行在风险偏好陈述书和风险偏好管理办法中对业务经营中愿意承担的风险类型和风险水平进行了描述，确立了风险管理底线，明确了制定各项风险管理政策的基本准则，同时也对全行风险偏好的制定与调整、管理职责以及贯彻实施等进行了框架性、总体性的规定。
农行贯彻实施稳健、创新的风险偏好。
农行风险偏好的整体陈述是：本行致力于建设一流现代商业银行，实行稳健、创新的风险偏好，遵守监管要求，依法合规经营，持续推进新资本协议和新监管标准的实施，兼顾安全性、盈利性和流动性的统一，坚持资本、风险、收益之间的平衡，通过承担适度风险换取适中回报，保持充足的风险拨备和资本充足水平，全面提升风险管理能力以适应业务发展和创新的需要，实现风险管理创造价值并最终为全行战略目标的实现提供有效保障。
2、风险管理组织架构农行董事会承担风险管理的最终责任，并通过下设的风险管理委员会、审计及合规管理委员会行使风险管理相关职能，审议风险管理重大事项，并对全行风险管理体系建设和风险水平进行监督评价。
高级管理层是全行风险管理工作的组织者和实施者，下设风险管理委员会（下设信用风险管理委员会、市场风险管理委员会、操作风险管理委员会三个专门委员会）、贷款审查委员会、资产负债管理委员会、资产处置委员会等风险管理职能委员会。
其中，风险管理委员会主要负责审议重大风险管理事项，研究拟定风险管理政策制度与管理工具，分析评价全行整体风险状况，协调指导并检查监督各部门和分行的风险管理工作。
浅析农商银行全面风险管理
浅析农商银行全面风险管理随着经济全球化和金融市场的不断发展，银行业面临着越来越复杂的风险。
农村商业银行作为中国金融体系中不可或缺的一部分，也面临着各种各样的风险。
为了有效地应对各种风险，农村商业银行需要实施全面的风险管理，以确保自身的健康发展和市场竞争力。
本文将从风险管理的概念和重要性入手，浅析农商银行全面风险管理的理念和实践。
一、风险管理的概念和重要性风险是指在不确定的环境下可能发生的损失或负面影响。
在银行业中，风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和战略风险等。
而风险管理则是指银行为了降低或规避这些风险而采取的一系列措施和方法。
风险管理对于农村商业银行来说至关重要。
有效的风险管理可以降低银行经营中的不确定性，确保银行的资产安全和盈利能力。
良好的风险管理可以提高银行的市场声誉和信誉度，增强客户和投资者的信任感，有利于银行的业务拓展和持续发展。
风险管理还是监管机构对银行业进行监管和评定的重要指标，合规的风险管理可以使银行避免受到罚款和处罚，维护良好的行业形象。
二、农商银行全面风险管理理念农村商业银行全面风险管理的理念主要包括风险认识、风险定位、风险评估、风险控制和风险监测。
农商银行需要深刻认识各种风险对银行业务的影响，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和战略风险等。
只有深刻认识了各种风险，银行才能有针对性地采取措施进行防范和化解。
农商银行需要准确定位各项风险在银行业务中的具体位置，以便针对性地采取措施进行管理。
不同的风险来源和影响不同，银行需要根据实际情况有针对性地进行风险管理。
农商银行需要对各项风险进行全面、客观的评估。
评估的内容包括风险的概率、程度、影响和应对措施等，以便银行更好地了解和应对各种风险。
农商银行还需要通过严格的风险控制措施，有效地降低各项风险的发生概率和损失程度。
风险控制措施包括制定风险管理政策、建立内部控制机制、设立风险管理部门、加强风险管理培训等。
农商银行需要建立完善的风险监测和报告机制，及时了解各项风险的变化和情况，以便采取相应的措施进行调整和应对。
浅析农商银行全面风险管理
浅析农商银行全面风险管理1. 引言1.1 背景农商银行全面风险管理的背景是由于金融市场的不断变化和风险的不断增加，农商银行必须拥有全面的风险管理体系来应对各种挑战。
随着国内外金融市场的不断发展和国际金融规则的不断完善，农商银行在面对市场风险、信用风险、操作风险等多种风险的也面临着更加严峻的挑战。
随着金融科技的不断发展和金融产品的不断创新，农商银行的业务范围也越来越广，风险管理的难度也在不断增加。
为了确保自身的稳健经营和金融风险的有效控制，农商银行必须建立起一套全面的风险管理体系，以应对各种可能的风险事件。
在这样的背景下，农商银行全面风险管理的重要性愈发凸显出来。
只有建立起全面的风险管理机制，才能有效降低农商银行在金融市场中面对的各种风险，保障银行的稳健经营和客户的利益。
农商银行必须不断加强风险管理意识，不断完善风险管理机制，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
1.2 目的农商银行全面风险管理的目的主要是为了提高银行的风险管理水平，保障银行业务的安全稳健发展。
通过全面风险管理，农商银行可以更好地识别、评估和控制各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，从而降低银行经营中的各种风险带来的损失。
全面风险管理还可以提高农商银行的整体竞争力和信誉度，吸引更多客户和投资者，推动银行业务的良性发展。
在当前经济环境下，农商银行全面风险管理的重要性愈发突显，只有做好风险管理工作，才能确保银行的稳健运营和可持续发展。
农商银行制定全面风险管理的目的在于建立科学、有效的风险管理体系，提高风险管理水平，确保银行业务的安全性和稳健性。
通过全面风险管理，农商银行能够更好地应对外部环境的变化和挑战，保障客户利益和银行自身利益的最大化。
1.3 意义农商银行全面风险管理的意义在于提高银行的风险防范能力，保护银行资金安全，维护金融市场稳定。
通过全面风险管理，农商银行可以更好地识别、评估和管理各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，从而降低风险对银行经营的影响，防范潜在的金融风险。
农商银行全面风险管理政策制度
农商银行全面风险管理政策第一章总则第一条为完善风险管理体系和控制机制，全面提升风险管理能力，有效维护本行的稳健运行和持续发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行公司治理指引》和《银行业金融机构全面风险管理指引》等法律法规和监管文件，结合本行实际和章程要求，制定本政策。
第二条风险是导致商业银行的资本、价值或收益遭受损失的可能性和影响程度。
通过风险识别机制，定期对所面临的各类风险进行全面识别，并在各类风险中认定主要风险。
主要风险是指可能导致重大损失的风险，以及独立评估风险程度不高、但与其他风险相互作用可能导致重大损失的风险。
本行面临的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险（含信息科技风险、法律风险）、合规风险、流动性风险、集中度风险、声誉风险等。
第三条风险管理是识别、计量、监测和控制风险的全过程。
全面风险管理是指本行围绕发展战略及风险偏好，建立和完善覆盖所有主要风险的全面风险管理体系，全面、有效地实施风险管理，确保发展战略、经营目标的实现。
本行全面风险管理体系由风险文化和组织、政策、流程、技术管理体系等构成，主要包括以下要素：（一）有效的董事会和高级管理层监督。
（二）适当的风险管理政策、程序和限额。
（三）全面、及时地识别、计量、监测和控制风险。
（四）完善的内部控制和有效的监督机制。
（五）适当的风险资本分配机制。
（六）有效的危机处理机制。
本行通过内部资本充足评估程序实现资本要求与风险水平和风险管理能力的密切结合，有效维护本行的稳健运行和持续发展，提高抵御风险的能力。
第四条本行全面风险管理原则（一）风险管理创造价值原则。
全面风险管理目标应与发展战略目标一致，风险管理应平衡风险与收益，确保银行业务健康发展，实现股东价值的最大化。
（二）独立性原则。
清晰界定业务部门和风险管理部门的职责和报告路线，并确保风险管理部门的独立性。
（三）全面性原则。
风险管理覆盖银行整体及各产品、各业务条线、各业务环节，覆盖所有的部门和岗位，对每一类风险都有效地管理。
农商行全面风险管理办法
＊＊农商银行全面风险管理办法为推进全面风险管理体系建设，提升风险管理水平，依据境内外有关监管指引、农商行《章程》，并借鉴国际银行业风险管理的经验做法，特制定本办法。
本办法所称风险,是指对农商行实现既定目标可能产生影响的不确定性,这种不确定性既可能带来损失也可能带来收益.本办法主要关注带来损失的不确定性。
(一)信用风险。
是指因借款人或者交易对手未按照约定履行义务从而使农商行业务发生损失的风险。
(二)市场风险。
是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使农商行表内和表外业务发生损失的风险。
(三)操作风险。
是指由不完善或者有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。
(四)流动性风险.是指因农商行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对农商行经营所产生的风险。
除上述风险外,农商行还关注外部监管部门或者农商行董事会要求关注的其他风险。
本办法所称全面风险管理是指农商行董事会、高级－1－管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险,进而为农商行各项目标的实现提供合理保证的过程。
第四条农商行风险管理应遵循以下原则:(一)收益与风险匹配制定风险管理战略和进行风险管理决策，必须考虑承担的风险是在农商行的风险容忍度以内,并有预期的收益覆盖风险,经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或者符合农商行的经营目标。
(二)内部制衡与效率兼顾农商行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责,实行前中后台职能相对分离的管理机制。
各部门、境内外分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调，优化管理流程，不断提高管理效率。
(三)风险分散农商行实现信用风险敞口在国家、地区、行业、产品、期限和币种等维度上的适度分散，防范集中风险.严格遵循监管标准，审慎核定单一客户和关联客户授信额度，有效控制客户信用风险集中度。
浅析农商银行全面风险管理
浅析农商银行全面风险管理随着经济全球化与金融市场的快速发展，银行业在金融体系中的地位愈发重要。
而作为金融市场的主要参与者之一，农商银行在风险管理方面面临的挑战也日益增加。
全面风险管理作为银行稳健经营的重要保障，对农商银行来说尤为重要。
本文将从全面风险管理的背景、意义、方法和实施过程等方面进行分析，以深入探讨农商银行全面风险管理的重要性。
一、全面风险管理的背景和意义全面风险管理是对金融机构所面临的各类风险进行综合管理、综合控制的一种管理模式。
在现代金融市场中，金融机构面临的风险类型繁多，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
这些风险相互交织、相互影响，如果不能加以有效管理，将给金融机构带来严重的后果，甚至可能导致金融危机的爆发。
金融机构必须积极应对各类风险，通过全面风险管理来保障金融机构的健康发展。
对农商银行而言，全面风险管理具有以下几个方面的重要意义：1. 提高风险管理水平。
全面风险管理不仅仅是对单一风险的管理，更是对各种风险的综合管理。
通过全面风险管理，农商银行可以提高对各种风险的识别、评估和监控能力，降低风险对银行业务的不利影响。
2. 促进经营稳健。
风险是金融机构经营活动中的常态，但是过度风险暴露可能会导致金融机构的经营风险加大。
通过全面风险管理，农商银行可以在经营中更加稳健，保障金融机构的长期发展。
3. 增强市场竞争力。
全面风险管理可以让农商银行更好地了解市场风险、客户风险等，从而更好地应对市场竞争中的风险挑战，提升自身竞争力。
二、全面风险管理方法全面风险管理的核心在于全面、综合地对风险进行管理。
在实际操作中，农商银行可以采取以下一些方法来实施全面风险管理：1. 设立专门机构或部门。
为了加强对全面风险管理的专业性和专门性，农商银行可以设立专门的风险管理机构或部门，由专业人员负责对各类风险进行综合管理和控制。
2. 制定全面风险管理政策。
农商银行应当建立完善的风险管理政策和指引，明确风险的定义和分类、风险管理的流程和方法，从管理层到基层员工都应明确自己在风险管理中的责任与义务。
浅析农商银行全面风险管理
浅析农商银行全面风险管理农商银行是我国银行体系中的一类金融机构，以服务农村和小微企业为主要职能。
在其运营过程中，无论是所对接的客户群体还是所独特的业务形态，都决定了其在风险管理方面面临的独特挑战。
因此，农商银行进行全面风险管理时不仅要关注常规风险，如信用风险和市场风险等，还要面对土地信用风险、农产品价格波动风险等非常规风险。
本文将从五个方面分析农商银行的全面风险管理。
一、制度体系全面风险管理最基本的就是要建立完善的制度体系。
在农商银行中，制度体系应包括风险管理的组织结构、风险管理流程、责任制度等。
首先，农商银行应该设立专职的风险管理部门或风险管理委员会，根据银行内部组织结构、业务特点和实际情况，合理设置风险管理人员的职责、权限和工作流程。
其次，农商银行应该建立完善的风险管理流程，包括企业信息收集、风险评估、风险控制和风险监控等环节，严格按照规定的流程进行操作，确保全面高效。
最后，农商银行应该建立风险管理的责任制度，明确风险管理各个环节的责任人及其职责，加强风险管理的内部控制。
二、风险评估风险评估是风险管理的核心环节之一，对农商银行而言更是至关重要。
在风险评估过程中，农商银行应该制定合理、科学的方法和模型，明确评估指标和评分细则。
针对农商银行的业务特点和风险特征，可以选择衍生工具、因子分析等方法，量化风险。
同时，农商银行也应该加强对外部风险因素的研究和分析，包括宏观经济、政策法规、行业发展等，为风险评估提供依据和支撑。
三、风险控制风险监控是风险管理的重要环节之一，主要是通过各种手段，监测、预警风险，并及时采取措施避免损失。
在风险监控方面，农商银行应该建立完善的风险监测机制，包括对贷款还款、担保物抵押状况、市场资讯、财务信息等方面的监控。
并且，农商银行还应该及时制定应对措施，以应对风险事件的发生。
同时，农商银行也应该加强对风险监测、控制和预警的技术手段和人员建设，以提高全面风险管理的水平。
五、综合评估为了更好地判断全面风险管理的有效性，农商银行还需要进行综合评估。
浅析农商银行全面风险管理
浅析农商银行全面风险管理农村商业银行是我国金融体系中非常重要的一部分，发挥着支持农村经济发展和服务“三农”的重要作用。
随着金融市场的不断发展和变化，农商银行所面临的风险也在不断增加。
全面的风险管理对农商银行的稳健经营和可持续发展至关重要。
本文将从风险管理的概念、风险管理的重要性、农商银行面临的风险以及农商银行全面风险管理的措施等几个方面进行浅析。
一、风险管理的概念风险管理是指金融机构为防范和化解各种风险，在风险发生之前通过一系列的管理措施和方法，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险应对等过程，最终达到保护金融机构自身利益和客户利益的一种综合性管理。
风险管理涵盖了信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种方面，是金融机构经营管理中的核心内容。
二、风险管理的重要性农商银行作为金融市场中的一员，其经营活动面临的风险种类繁多、规模较大。
良好的风险管理不仅可以提高农商银行的经营效率，提升盈利能力，还可以降低金融风险、维护金融市场秩序、保护金融消费者权益，对维护金融体系的安全和稳定具有重要意义。
尤其是在当前金融市场不稳定的背景下，更需要农商银行实行全面风险管理。
三、农商银行面临的风险1.信用风险：农村商业银行的客户主要是农村居民和农村企业，由于其经营规模、信用记录、还款能力等方面存在一定的不确定性，所以信用风险是农商银行面临的主要风险之一。
2.市场风险：市场风险来自金融市场价格波动和利率波动。
农商银行在业务发展中需要参与大量的资金投放和投资活动，面对市场价格的变化需要做出相应的决策，从而可能导致市场风险。
3.操作风险：操作风险是指由于内部员工疏忽、错误、欺诈或系统失灵所带来的风险。
农商银行管理的客户群体众多，业务种类繁多，员工操作错误的可能性较大，操作风险需要引起足够重视。
4.流动性风险：流动性风险是指农商银行在面临资金流出时无法如期按时偿还债务的风险。
农商银行需要随时随地满足客户的取款需求，一旦遇到资金流动问题就可能会出现流动性风险。
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农商银行风险管理策略、风险偏好以及重大风险管理政策和程序为提高风险管理能力和水平，建立风险管理的长效机制，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行市场风险管理指引》等法律法规和本行《章程》,结合本行风险管理实际，特制定本行风险管理策略、风险偏好以及重大风险管理政策和程序。
一、风险管理策略本行的风险管理策略主要包括：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿五个方面。
(一)风险分散：即通过多样化投资来分散和降低风险的方法。
在经营中不应集中于同一业务、同一性质或同一地域的客户，使客户多样化，从而分散和降低风险。
（二）风险对冲:即通过投资或购买与标的资产收益波动相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在风险。
(三)风险转移：即通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理方法，可分为保险转移和非保险转移(如担保)。
（四)风险规避:即通过拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场具有的风险。
（五）风险补偿:即对于无法通过风险分散、对冲或转移进行管理,而且又无法规避、不得不承担的风险，可以在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式,事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿。
二、风险管理流程。
本行按照公司治理结构和内部控制体制,将风险管理流程分为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。
(一)风险识别：指借助于各种分析方法，对面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程，即确定正在或将要面临的风险。
（二）风险计量：指根据不同的业务性质、规模和复杂程度,对不同类别的风险选择适当的计量方法,基于合理的假设前提和参数，计量所承担的所有风险,并采用压力测试等其他分析手段进行补充。
（三)风险监测:指通过监测各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势,确保风险在进一步恶化之前，向相关部门报告,并随时关注采取的风险管理、控制措施的实现质量、效果。
（四)风险控制:指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
三、风险管理体系(一)本行董事会是最高风险管理与决策机构,承担风险管理的最终责任。
董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序,确定可以承受的总体风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告,监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。
（二）监事会负责风险管理的监督,全面了解风险管理状况,跟踪、监督董事会及高级管理层的内部控制工作,检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定管理政策和原则的行为。
（三）高级管理层主要负责执行风险管理政策,制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平,有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。
高级管理层应明确与组织结构相适应的风险管理部门结构，建立相应的委员会，明确本行所能承受的风险规模,建立有关风险管理政策和指导原则的档案和手册。
（四）风险管理部门应全面掌握本行的整体风险状况,其核心职能是风险信息的收集、分析和报告，重要职责是监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额,有效识别风险因素，及时将其整合到风险管理的标准程序和模型中。
(五）其他风险控制部门根据各自职责，实行职责范围内的风险管理与控制。
四、风险管理偏好本行通过对各种风险的识别、计量、监测和控制,在满足监管部门、存款人和其他利益相关者对银行稳健经营要求的前提下，促进本行安全、持续、稳健运行，实现风险和收益的平衡,提高经济资本回报率。
其风险偏好涉及的主要风险定量、定性指标如下：(一)本行风险水平类指标主要包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标。
(一)流动性风险指标：1．流动性比例衡量本行流动性的总体水平，为流动性资产余额与流动性负债余额之比,不低于2５%。
２．核心负债比例为核心负债与负债总额之比,不低于60%。
3.流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不低于-1０%。
（二)信用风险指标１.不良资产率为不良资产与资产总额之比，不高于４％。
不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不高于５%。
本行的不良率最低应满足该项监管标准，且应保持在较低水平。
2.单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不高于15％。
单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不高于10%。
3.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不高于50%。
(三）市场风险指标１.累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不高于2０％。
2.利率风险敏感度为利率上升20０个基点对银行净值的影响与资本净额之比,指标值将在相关政策出台后根据风险监管实际需要另行制定。
（四）操作风险指标衡量本行由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险,表示为操作风险损失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。
本行将根据银监会具体政策出台后另行确定最低目标。
（五)风险抵补能力指标1.成本收入比不高于４5%；2．资产利润率不低于0．6％；3．资本利润率不低于１１%。
４.资产损失准备充足率不低于１０0％；5.贷款损失准备充足率不低于１50%。
6．核心资本充足率不低于4％；７.资本充足率不低于８%。
五、主要风险管理及程序（一)信用风险信用风险管理的重点主要是贷款、银行承兑汇票、贴现、信用卡透支、保函等业务。
１．风险识别。
信用风险识别贯穿于业务调查、审查、审批等各环节。
主要是对客户已提出申请但尚未实际发生信用业务的潜在风险加以判断、鉴定，权衡对比该信用业务可能给银行带来的损失和收益后,决定是否对客户发生信用业务或以何种条件发生信用。
风险识别分为定性识别和定量识别两个阶段。
定性识别。
主要是对客户一般情况的调查、了解,从整体上掌握客户如期偿还债务的意愿和能力。
定量识别。
主要通过财务比率分析、现金流量分析对潜在风险进行量化。
在信用风险定性识别和定量识别的基础上,完成客户评级和债项评级,再通过标准法或内部评级法等方法计量信用风险。
以信用风险计量为基础，在符合信用发放的条件下，交由授信审批委员会审议后,并经有权审批人对该笔信用业务的潜在风险权衡利弊,最终决定是否与客户发生信用业务、以何种条件发生信用以及信用品种、期限等。
2．风险监测。
通过各种监控技术,动态捕捉信用风险指标的异常变动,判断其是否已达到引起关注的水平或临界值。
主要包括：(1）监测对象包括微观层面的单个债务人信用状况和多种信贷资产组合层面的信用状况。
（2）监测的主要指标包括：不良资产/贷款率、预期损失率、单一（集团）客户授信集中度、贷款风险迁徙率、不良贷款拨备覆盖率、贷款损失准备充足率。
（3)风险监测中要及时探测出预警信息，并提前采取预控措施。
预警类别包括：行业风险预警、区域风险预警和客户风险预警。
3.风险控制。
主要通过限额管理、信贷审批、贷后管理和经济资本配置来实现。
（1)限额管理是对某一客户(单一法人或集团法人）确定的、在一定时间内接受的最大信用风险暴露。
如某一客户的信用风险暴露超过既定限额时,应采取更严的准入审批或更高层次的审批来处理。
限额管理包括单一客户限额管理、集团客户限额管理、区域限额管理和组合限额管理。
（2)信贷审批包括贷款定价机制的建立和贷款发放机制的建立。
贷款发放机制坚持授权管理制度和授信审批制度。
授信审批制度遵循以下原则：审贷分离原则,即授信审批完全独立于贷款的营销和贷款的发放。
统一考虑原则,即对借款人所有可能引发信用风险的表内外业务风险暴露统一考虑和计量。
展期重申原则，即对任何信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策,必须经过正常的审批程序。
(3）贷后管理通常采取贷款转让和贷款重组方式来控制信用风险。
贷款转让是指本行将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他金融机构,以分散风险、增加收益、实现资产多元化,提高经济资本配置效率。
贷款重组是指当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，本行为降低客户违约风险引致的损失,而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织。
（4)本行将细化对信用风险的管理，对信用风险分配一定比例或额度的经济资本。
（二）市场风险。
市场风险管理的重点主要是贷款、银行承兑汇票、贴现、信用证以及银行各类头寸等。
1．风险识别及预警本行在科学区分银行账户和交易账户的基础上,对不同类别的市场风险采取不同的风险计量方法,根据实际情况选择采用缺口分析法、敏感性分析法、压力测试法、情景分析法、收益分析法和风险价值分析法等方法进行风险评估和计量。
(1）利率风险、汇率风险以防范、规避为主。
（２)产业风险识别及预警。
产业风险包括产业内在风险和产业外在风险。
产业外在风险。
通过对国家产业发展战略及顺序、价格趋势、主要技术变化、上下游企业对产业的影响、政府管制方式变化的监测，总体判断产业的未来走势，制订相应的信贷产业策略。
产业内在风险。
在产业原则符合信贷策略的前提下，通过对产业内企业集中程度、企业间竞争态势、技术装备结构、产业供销方式、销售渠道、产业内国家重点企业状况的监测，客观分析客户在产业内的发展后劲、长期发展态势,以及随经济周期的变化轨迹，作为决定是否对客户发放信用业务或以何种条件发放信用的重要依据。
2．风险监测和报告本行风险管理部门应监测总体市场头寸、风险水平、盈亏状况以及市场风险经济资本配置及使用情况等指标,动态掌握本行的市场风险情况,并按一定的频率向董事会和高级管理层报告。
3．风险控制和化解本行应根据业务需求,完善市场风险管理控制手段:一是采用市场风险限额(含交易限额、风险限额和止损限额）手段，使所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围之内，使所承担的市场风险水平与管理能力和资本实力相匹配。
二是采用市场风险对冲手段，通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品来对冲风险,在一定程度上管理市场风险。
三是通过配置一定数量的经济资本来抵御市场风险可能造成的损失。
(1）利率风险化解。
根据利率变动情况,及时调整各种头寸的结构,合理确定各贷款客户的利率水平。
(２)产业风险化解。
通过对产业整体的统一授信，使该产业在本行的信用总额控制在一定限额以下，使本行信用总量在各产业间适量匹配。
本行通过制定产业统一授信管理实施意见,定期和不定期调整分支机构的重点和高风险产业的总体授信额度。
对超过统一授信的产业，压缩信用总量,以促进本行信用资产的结构优化。