个人理财计算练习
个人理财业务习题库含参考答案
个人理财业务习题库含参考答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、商业银行对超过____的投资者进行风险承受能力评估时，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。
A、60岁B、55岁C、70岁D、65岁正确答案：D2、封闭式理财产品收益的计算方法是（）A、本金*收益率B、本金*收益率*期限/365C、本金*（收益率-管理费率）*期限/365D、本金*收益率*期限正确答案：B3、自动理财一个账户同时只能签约＿个自动理财产品。
A、10B、3C、2D、1正确答案：D4、经营行销售风险评级为____的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。
A、中低（含）以上B、中（含）以上C、中高（含）以上D、高正确答案：C5、若客户签约“农银时时付”开放式人民币理财产品的信用卡约定还款服务，该服务发起的实时赎回交易____A、占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数B、占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数C、不占用实时赎回限额，不占用实时赎回笔数D、不占用实时赎回限额，占用实时赎回笔数正确答案：C6、农银匠心定开系列和农银安心定开产品的区别有A、风险等级B、销售主管部门C、投资范围D、估值方法正确答案：C7、在行政监管部门转办投诉处理中，投诉人对投诉处理结果有异议的，可以自收到处理决定之日起____日内向投诉处理机构的上一级机构书面申请核查A、二十B、三C、三十D、十正确答案：C8、“安心·每年开放”在每个开放期（），本产品将开放预约申购功能。
A、前半个月B、前一周C、前10天D、前1个月正确答案：C9、自动理财信息变更后，变更信息＿生效。
A、最近一个自动理财的扣款日日终B、即时C、下一个工作日D、次日正确答案：B10、农银匠心灵动产品单一账户每日赎回笔数最高为____A、40笔B、50笔C、30笔D、60笔正确答案：C11、个人理财产品销售人员继续教育培训时间每年不少于____个小时。
《个人理财》训练习题和答案
目录第一章个人理财理论和计算基础 (2)一、单选题 (2)第二章现金规划 (9)一、单项选择题 (9)二、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合自己的实际情况完成以下工作 (13)第三章消费规划 (14)一、单项选择题 (14)二、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第一单元习题 (21)第二单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第一节习题 (38)第二节习题 (40)第八章财产分配与传承规划 (44)一、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个人理财规划建议书的编写 (64)一、单项选择题 (64)二、多项选择题 (66)参考答案 (69)第一章个人理财理论和计算基础 (69)第二章现金规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第八章财产分配与传承规划 (82)第九章个人理财规划建议书的编写 (86)第一章个人理财理论和计算基础一、单选题( ) 1.个人理财中，收入可概括分为哪两类？(A)现金收入与非现金收入 (B)工作收入与理财收入(C)正职收入与兼差收入 (D)薪资收入与红利收入( ) 2.下列何者并非理财规划的目的？(A)提高生活水平 (B)平衡一生的收支差距(C)回馈社会 (D)满足个人的基本生活需求( ) 3.有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划人员可以间接暗示的方式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪一个顺序比较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析目前的财务状况(3)决定财务目标(4)设计与执行财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱(D)不夸大宣传过去的绩效( ) 6.有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？(1)一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买力(3)如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间(4)无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已大，所以保费高，不值得花钱买高额终身寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资工具依其风险由低至高排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项目： I.股票II.银行活期存款III.黄金IV.不动产，请依流动性由高至低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先生和黄太太两个人都有工作，月薪总共约12万元，目前手上的资产有50万元的存款，月初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点，因此打算跟父母借个75万元，每月还1万5千元，其中的1万2 千圆还本金，3千元为利息。
个人理财计算题
1、假设你每年存入银行10000元，年利率为5%，连续存10年，10年后你总共可以取出多少钱？（不考虑利息税）A. 100,000元B. 127,628元C. 150,000元D. 162,889元（答案：D）2、你计划在未来5年内购买一辆价值200,000元的汽车，如果年利率为4%，你现在需要一次性存入多少钱才能在5年后达到目标？（不考虑通货膨胀）A. 169,778元B. 180,000元C. 192,000元D. 200,000元（答案：A）3、你投资了一个项目，初始投资额为10,000元，预计3年后可以获得15,000元的回报，那么你的年化收益率是多少？A. 12%B. 15%C. 16.67%D. 20% （答案：C）4、你有一笔100,000元的资金，打算存入银行，银行的年利率为3%，复利计算，10年后你的资金将增长为多少？A. 115,927元B. 127,000元C. 130,000元D. 134,392元（答案：D）5、你贷款购买了一套房子，贷款总额为500,000元，贷款期限为30年，年利率为4.5%，每个月你需要还多少钱？（使用等额本息还款法）A. 2,067元B. 2,531元C. 3,000元D. 3,568元（答案：B）6、你计划每年年末存入银行5000元，连续存20年，年利率为6%，20年后你可以取出多少钱？A. 162,889元B. 183,339元C. 200,000元D. 220,000元（答案：A，注意此题与第一题不同，因为这里是年末存入）7、你购买了一份年金保险，每年年末可以获得10,000元的年金，连续领取20年，如果贴现率为4%，这份年金保险的现值是多少？A. 127,628元B. 150,000元C. 163,462元D. 180,000元（答案：C）8、你投资了一个股票，买入价格为10元/股，一年后卖出价格为12元/股，期间没有分红，你的投资回报率是多少？A. 10%B. 15%C. 20%D. 25% （答案：C）9、你有一笔50,000元的资金，打算投资于一个年化收益率为8%的项目，5年后你的资金将增长为多少？A. 68,036元B. 70,000元C. 73,503元D. 75,000元（答案：A）10、你贷款购买了一辆汽车，贷款总额为100,000元，贷款期限为5年，年利率为3%，每个月你需要还多少钱？（使用等额本息还款法）A. 1,798元B. 1,816元C. 1,882元D. 1,920元（答案：B）。
银行从业 个人理财 年金计算题
1、李先生计划通过年金方式储蓄，每年末存入银行10,000元，年利率为5%，连续存10年。
10年后，李先生可以一次性取出的总额最接近以下哪个数值？A. 100,000元B. 125,000元C. 130,000元D. 150,000元（答案：D）2、张女士购买了一份即期年金，每年初可获得固定年金支付，年支付额为20,000元，连续支付20年，贴现率为4%。
这份年金的现值最接近以下哪个金额？A. 280,000元B. 300,000元C. 350,000元D. 400,000元（答案：C）3、王先生为退休生活准备，计划从现在起每年初向保险公司支付一笔保费，连续支付25年，每年支付额为5,000元，假设年回报率为3%。
25年后，王先生开始每年末领取固定年金，直至终身（假设王先生此时60岁，预期寿命至85岁），则王先生每年能领取的年金最接近以下哪个数额？A. 6,000元B. 7,500元C. 9,000元D. 10,500元（答案：B）4、赵小姐购买了一份延期年金，从现在起5年后开始每年末领取年金，连续领取30年，每年领取额为15,000元，年利率为3%。
这份年金的现值最接近以下哪个数值？A. 300,000元B. 350,000元C. 380,000元D. 420,000元（答案：C）5、李先生计划通过年金方式为孩子储备教育基金，从现在起每年末存入12,000元，连续存15年，年利率为4%。
15年后，李先生可以一次性取出的教育基金总额最接近以下哪个数值？A. 180,000元B. 200,000元C. 220,000元D. 240,000元（答案：D）6、张先生购买了一份终身年金，每年初支付保费10,000元，连续支付10年，年利率为2.5%。
从第11年开始，张先生每年末可领取固定年金直至终身（假设张先生此时50岁，预期寿命至80岁）。
则张先生每年能领取的年金最接近以下哪个数额？A. 8,000元B. 10,000元C. 12,000元D. 14,000元（答案：C）7、刘女士为退休规划，计划从现在起每年末向银行存入20,000元，连续存20年，年利率为3%。
个人理财应用题及答案
个人理财应用题及答案应用题1：小张计划在5年后购买一套价值50万元的房子。
他打算通过定期存款来积累这笔资金，银行的年利率为3%。
请问小张每年需要存入多少钱？答案：设每年需要存入的金额为x元，则5年后的总金额为5x元。
根据复利公式，5年后的总金额应满足以下等式：\[5x \times (1 + 3\%)^5 = 500,000\]解这个方程，我们可以得到：\[x = \frac{500,000}{(1 + 0.03)^5}\]\[x \approx 94,974.53\]因此，小张每年需要存入约94,974.53元。
应用题2：小李有10万元的存款，他打算将这笔钱投资于年化收益率为5%的股票型基金。
如果小李每年再额外投资1万元，那么5年后他的投资总值是多少？答案：小李初始投资10万元，每年额外投资1万元，年化收益率为5%。
5年后的投资总值可以通过以下公式计算：\[总值 = 初始投资 \times (1 + 年化收益率)^年数 + 额外投资\times \left[(1 + 年化收益率)^年数 - 1\right] / 年化收益率\]代入数值计算：\[总值 = 100,000 \times (1 + 0.05)^5 + 10,000 \times \left[(1 + 0.05)^5 - 1\right] / 0.05\]\[总值 \approx 100,000 \times 1.27628 + 10,000 \times\left[1.27628 - 1\right] / 0.05\]\[总值 \approx 127,628 + 35,256.4\]\[总值 \approx 162,884.4\]因此，5年后小李的投资总值约为162,884.4元。
应用题3：小王计划每月存入2000元到一个年化收益率为4%的定期存款账户中，他希望在10年后能够累积到30万元。
请问小王的计划是否可行？答案：小王每月存入2000元，年化收益率为4%，10年后的总金额可以通过以下公式计算：\[总金额 = 每月存款 \times 12 \times \left[(1 + 年化收益率)^年数 - 1\right] / 年化收益率\]代入数值计算：\[总金额 = 2000 \times 12 \times \left[(1 + 0.04)^{10} -1\right] / 0.04\]\[总金额 \approx 2000 \times 12 \times \left[1.48024 -1\right] / 0.04\]\[总金额 \approx 2000 \times 12 \times 0.48024 / 0.04\]\[总金额 \approx 2000 \times 12 \times 12.006\]\[总金额 \approx 288,144\]因此，小王的计划是可行的，10年后他可以累积到约288,144元。
2024最新国开《个人理财》练习题及答案
2024最新国开《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/352.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器3.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定4.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表5.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品6.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得7.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人8.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货9.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税10.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期11.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金12.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力13.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
个人理财作业计算
理财计划实务教学开学摸底测试题一、王先生购房后向银行申请了30万元的贷款，假设房贷利率为5%，请问王先生若是每两周缴1,000元的本利平均摊还额，可比每一个月缴2,000元的本利平均摊还额提早几年还清所有房贷？（C）A．年B．年C．年D．年二、王先生决定购买价值107万元的屋子，首付30%，按揭贷款利率%，15年还清，每一个月计息，月初还款。
现甲银行能够为王先生提供%的优惠贷款利率，乙银行不提供优惠贷款利率，但能够在开始三年内不计息。
两家银行均采纳等额还款法。
哪家银行的按揭更合算一些？（B）A.甲银行合算些B.乙银行合算些C.二者无不同D．无答案3、老王以贷款70万，加自付30万元合计100万投资买店面出租，租约3年，月租金5000元，3年以后将该店面以120万卖给房客，假设小华的房贷利率为5%，办理20年房贷本利平均摊还，3年后剩余房贷由房客承接，之内部报酬率法计算，老王的房地产年投资报酬率为多少?A.18.06% 、王先生方才买了1套屋子，从银行取得年利率为7%（每半年复利1次），金额为10万元的贷款，贷款在25年内按月等额归还，问：（1）王先生每一个月的还款额是多少？（2）2年后未清偿的贷款余额是多少？（3）假设到3年期末，贷款利率增加到9%/年（仍然是每半年计算一次复利），问每一个月新的还款额是多少？（4）若是还按原先的额度还款，还款期还要多久？什么缘故要这么久？若是还款额再少点会怎么样，是不是都能够通过延长还款期解决（即便没有政策上的还款期限制）？答案（1）；（2）96，782；（3）；（4）个月五、张先生现年30岁，要在55岁时退休，退休后生活20年，且在退休后年年初支出为此刻支出的80％(目前支出合计是100600元)，张先生追求生活质量要求紧跟时期，要求实际生活水平每一年提高2%，若是经济中通货膨胀率为3％，投资回报率为5％，那么退休时，张先生需要存够多少钱才能应付退休生活? （A）A． B．5250321.91C．．六、你为陈先生的小孩（今年5岁）制订了一个去英国读大学的目标，目前英国留学的费用是250，000元／年，若是陈先生的小孩18岁去英国留学，留学四年，每一年学费均于学年初支付，那么从此刻开始，陈先生需要每一年年末投资多少钱来存够英国留学费用?（估量学费增加率3%，进大学后，各学年学费继续增加，投资回报率为8%，投到上大学为止）A．63，719元B．56，898元 C．56，441元 D．54817元7、张先生小孩3年后诞生。
个人理财试题及答案(3篇)
个人理财试题及答案(3篇)一、选择题1. 以下哪个不属于个人理财规划的基本步骤？A. 确定财务目标B. 制定投资策略C. 偿还债务D. 购买保险2. 以下哪个是货币时间价值的核心概念？A. 利息B. 投资风险C. 通货膨胀D. 复利3. 如果通货膨胀率为3%，而你的存款利率为2%，那么你的实际收益率为：A. 5%B. 1%C. 3%D. 2%二、计算题1. 假设你有一笔10万元的存款，年利率为4%，按年复利计算，5年后的本金加利息总额是多少？2. 小明每月工资为8000元，每月支出为5000元，他想在一年内攒下2万元，请问他需要采取什么样的理财计划？答案：一、选择题答案1. C2. D3. B二、计算题答案1. 10万元 (1 + 4%)^5 = 12.16万元所以，5年后的本金加利息总额为12.16万元。
2. 小明每月能攒下的钱为8000 5000 = 3000元。
一年共能攒下3000 12 = 36000元。
为了在一年内攒下2万元，小明需要额外节省20000 / 12 ≈ 1667元。
因此，他每月需要将支出控制在5000 1667 = 3333元以内。
个人理财试题及答案二试题：一、选择题1. 以下哪个不是理财产品的主要类型？A. 银行储蓄B. 股票C. 房地产D. 信用卡2. 以下哪个理财工具的风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 虚拟货币3. 在个人财务报表中，以下哪个属于资产？A. 工资收入B. 贷款C. 存款D. 消费二、简答题1. 请简要说明个人理财规划的基本原则。
2. 请列举三种降低个人税务负担的方法。
答案：一、选择题答案1. D2. B3. C二、简答题答案1. 个人理财规划的基本原则包括：a. 明确财务目标：确立短期、中期和长期的财务目标，以便有针对性地制定理财计划。
b. 风险与收益平衡：根据个人风险承受能力，合理配置资产，实现风险与收益的平衡。
c. 理财工具多样化：通过购买不同类型的理财产品，分散投资风险，提高收益。
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1.现有资金10000元，若用其购买某个年收益率为5%的理财工具，则按复利计算5年后的本息总和是多少？（B）A. 12500元B. 12762.82元C. 12830.42元D. 12856.23元注释：计算货币时间价值的复利终值计算公式是：=+，也可以写成：*(1)^(1)nFV PV r=+，其中FV表示复利终值，PV表示FV PV r n现值，r表示利率，n表示年限(总期数)。
所以本题的计算过程应当是5本息和元10000(15%)12762.82=⨯+=也可以将以上表达式写成为：本息和=10000*(1+5%)^5=12762.82元，其中“*”符号代表乘积，而“^5”表示括号内的数的5次方，将“=10000*(1+5%)^5”输入到Excel表格中，即可求出答案。
以下将采取这种写法。
2.将现金5000元存入银行，假设银行存款年利率是2.5%，则3年后的本息和是（C）A. 5375元B. 5380.92元C. 5384.45元D. 5400元注释：计算方法与第1题相同，求的是复利终值，计算公式是：=+(1)nFV PV r计算过程与结果是：本息和=5000*(1+2.5%)^3=5384.45元。
3.现有资产10万元，投资收益率是10%，则按复利计算10年后的资产总值应当是（A）A. 259374.25元B. 235627.40元C. 216798.34元D. 200000元注释：本题也是求解复利终值问题，计算过程如下：10年后资产总值(本息和)=100000*(1+10%)^10=259374.25元4.投资5万元于息票率为6.5%的政府债券，期限为4年，则到期时能收回多少资金？（D）A. 63000元B. 62194.25元C. 63214.54元D. 64323.32元注释：本题也是求解复利终值问题，计算过程如下：到期收回资金（本息和）=50000*(1+6.5)^4=64323.32元5.将8000元投资于某3年期的固定收益的理财产品，年回报率是5%，每半年计息一次，则产品到期时能收回的资金总额是（C）A. 9100元B. 9265.25元C. 9277.55元D. 9280.34元注释：这是求复利终值的问题，与之前的题目不同的是计息次数不同，所以复利终值的计算公式虽然大体相同，但是有些差别。
计算公式是：(1/)mn FV PV r m =+，或者可以写成*(1/)^(*)FV PV r m m n =+，其中m 表示每年计息的次数，n 表示年限，如表示年利率。
所以本题的解题过程是：本息和=8000*(1+5%/2)^(2*3)=9277.55元6. 假设银行存款的计息方式是每季度计息一次，存款年利率是2.5%，现将20000元存入银行，5年后的本息和是（D ）A. 22532.34元B. 22500元C. 22628.12元D. 22654.15元注释：本题的计算方法与第5题类似，解题过程如下：本息和=20000*(1+2.5%/4)^(4*5)=22654.15元。
7. 若5年后想得到50000元的资金，而现在的资金报酬率是4.5%，则现在应当储蓄多少钱？（A ）A. 42122.55元B. 42360元C. 43558.25元D. 46779.82元注释：这是货币时间价值中的复利现值问题。
复利现值的计算公式可以由复利终值计算公式推导出来，是(1)nFV PV r =+，或者可以写成/(1)^PV FV r n =+，各个符号代表的意义与以上题目的相同。
所以，本题的解题过程是：复利现值=50000/(1+4.5%)^5=42122.55元8. 某面值为100元、期限为1年的贴现债券，要获得5%的收益率，则其价格应当是多少？（B ）A. 94.34元B. 95.23元C. 95.56元D. 96.14元注释：求债券价格问题是复利现值问题，在本题中，期限是1年，折现率是5%，相当于求解100元的现值是多少。
所以计算过程是：价格(现值)=100/(1+5%)^1=100/(1+5%)=95.23元9. 某理财产品的固定收益率是6%，期限是4年，而且每半年计息一次，要想通过投资该产品获得200000元，则最少应当投资多少资金购买该产品？（D ）A. 160000元B. 159423.25元C. 158418.73元D. 157881.85元注释：这也是求解复利现值的问题，与之前的题目有差别的是计息次数不同，所以计算复利现值的公式应当是(1/)mn FV PV r m =+，或者写成/((1/)^(*))PV FV r m m n =+ 所以本题的解题过程应当是：复利现值=200000/((1+6%/2)^(2*4))=157881.85元10. 现有资金5000元，计划在10年后获得超过8200元的资金，按复利计算，则下列哪个收益率不能实现该目标？（AB ）A. 4%B. 5%C. 6%D. 7%注释：这是知道复利终值、复利现值和年限而求解收益率的问题。
解题方法是将各个选项逐一代入复利终值计算公式，当求得的终值低于8200时，该收益率就不能实现目标。
选项A: 终值=5000*(1+4%)^10=7401.22元选项B: 终值=5000*(1+5%)^10=8144.47元选项C: 终值=5000*(1+6%)^10=8954.24元选项D: 终值=5000*(1+7%)^10=9835.76元所以应当选AB11.3年期的贴现债券的面值是1000元，发行价格是901.94元，则该债券的收益率是（C）A. 3.10%B. 3.25%C. 3.50%D. 3.75%注释：本题实际上也是知道复利终值（债券面值）、复利现值（发行价格）和期限的情况下求解折现率的问题，所以解法与上题相同：选项A: 终值=901.94*(1+3.1%)^3=988.44元选项B: 终值=901.94*(1+3.25%)^3=992.77元选项C: 终值=901.94*(1+3.5%)^3=1000元选项D: 终值=901.94*(1+3.75%)^3=1007.26元12.现有资产10000元，资产收益率为6%，为了获得15000元，应当持有该资产至少多少年？（C ）A. 5年B. 6年C. 7年D. 8年注释：这是知道复利终值、复利现值和折现率而求解期限的问题，计算方法是将四个选项逐一代入复利终值计算公式，求出能使终值不低于15000的最小年限。
解题过程如下： 选项A: 复利终值=10000*(1+6%)^5=13382.26元选项B: 复利终值=10000*(1+6%)^6=14185.19元选项C: 复利终值=10000*(1+6%)^7=15036.3元选项D: 复利终值=10000*(1+6%)^8=15938.48元13. 某理财客户打算从现在起每年年初将50000元存入银行，银行存款利息率为4%，则10年后该客户能收回多少资金？（B ）A. 600305元B. 624317元C. 634216元D. 635434元注释：这是求年金终值的问题，而且应当注意到，这里说是“每年年初”，所以应当将其理解为预付年金而非普通年金，预付年金的计算公式是：[(1)1](1)n r r FVA A r+-+=，或者写成*((1)^1)*(1)/FVA A r n r r =+-+，其中FVA 代表年金终值，A 代表年金，r 代表收益率（利息率），n 代表期数。
所以本题的解题过程是：年金终值=50000*((1+4%)^10-1)*(1+4%)/4%=624317元14. 某理财客户的理财计划是每月月底存1000元入银行，假设银行存款是按月计息，越利息率时0.25%，则第三年年底该客户将拥有多少存款？（D ）A. 36956.25元B. 36988.56元C. 37603.34元D. 37620.56元注释：这是年金终值问题，注意本题中的年金是普通年金，亦即年金是在每期期末交付的。
普通年金终值的计算公式是(1)1n r FVA A r+-=， 或者可以写成*((1)^1)/FVA A r n r =+-，所以本题的解题过程是：年金终值=1000*((1+0.25%)^24-1)/0.25%=37620.56元15. 某理财客户要在10年内积累15万元的资金，假设资金的利息率是6%，则应当每年年末投入多少资金？（A ）A. 11380.19元B. 12143.25元C. 14000D. 15000注释：这是已知年金终值求解年金的问题，而且明显可知这是普通年金，所以计算方法应当是依据年金终值公式，用年金终值除以年金终值系数。
根据年金终值公式(1)1n r FVA A r +-=可知，年金终值系数是(1)1n r r+-。
所以本题的解题过程是：计算年金终值系数=((1+6%)^10-1)/6%=13.18079494计算年金=年金终值/年金终值系数=150000/13.18079494=11380.19元16. 某人负有债务2000元，计划的还款方式是每年年底偿还相等的金额，2年后还清，亦即分2次还清，假设银行利率为10%，则每次应当偿还多少钱？（B ）A. 1000元B. 1152.38元C. 1120元D. 1145.25元注释：这是知道年金现值求解年金的问题，基本的原理是年金的现值的和应当等于年金现值；在本题中，年金就是每年年末（每次）偿还的金额，年金现值就是2000元的债券。
年金现值公式是：(1)1(1)n n r PVA A r r +-=+，其中，PVA 是年金现值，(1)1(1)n n r r r +-+是年金现值系数，年金等于年金现值除以年金现值系数。
所以，本题的解题过程是计算年金现值系数=((1+10%)^2-1)/(10%*(1+10%)^2)= 1.73553719计算年金=年金现值/年金现值系数=2000/1.73553719=1152.38元17. 某理财客户的理财目标是在以后10年每年年底支取资金20000元使用，资金的利息率是5%，则现在应当一次性储蓄多少钱？（C ）A. 150000元B. 153046.5元C. 154434.7元D. 189923.4元注释：这是已知年金求解年金现值的问题，可以依据上题的思路来解题。
亦即年金现值=年金×年金现值系数，(1)1(1)nnr PVA Ar r+-=+解题过程是：计算年金现值系数=((1+5%)^10-1)/(5%*(1+5%)^10)= 7.721734929计算年金现值=20000*7.721734929=154434.7元18.某理财客户每年年底将30000元存入银行，利息率为5%，则最少经过几年才能有20万的积蓄？（C）A. 4年B. 5年C. 6年D. 7年注释：这是年金终值问题衍生的问题，亦即已知年金、年金终值和利息率，求解期限的问题。