保险学保险重点案例
保险学重点案例及分析
保险学重点案例及分析案例专栏例1：某外贸企业于1995年5月8日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险,起运港为上海，目的港为伦敦;保险金额为500万元。
6月23日货轮在新加坡沉没,如果：1、货物全部损失，即损失程度=100％，且货物在出险时的当地市价为420万元，则保险人应当赔偿的金额=保险金额×100%=420万元。
再如货物在出险时的当地市价为620万元，则保险人应当赔偿的金额同样是500万元。
2、货物部分损失，损失程度=80％，且货物在出险时的当地市价为450万元，则保险人应当赔偿的金额=保险金额×80%=500万元×80％=400万元。
又如货物在出险时市价为600万元，则保险人应当赔偿的金额同样是400万元。
例2:某企业于1997年12月1日向保险公司投保企业财产保险，保险期限自1998年1月1日至12月31日，保险金额为100万元.1998年4月23日企业遭受水灾。
经核查，该企业在出险时保险财产的保险价值为120万元，实际遭受损失30万元，问保险人应当如何赔偿？分析：因为被保险人（企业)投保的是企业财产保险，是不定值保险；而且保险金额为100万元，少于金额为120万元的保险价值，所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式，即：赔偿额=30×100/120=25万元在上例中,如果该企业投保的保险金额为120万元，在出险时保险财产的保险价值也为120万元，实际遭受损失30万元，则保险人应当赔偿：赔偿额=保险财产实际损失额=30万元在例2中，如果该企业投保的保险金额为100万元，在出险时保险财产的保险价值也为80万元，则:1、当实际遭受部分损失30万元时，保险人赔偿的金额=保险财产实际损失额=30万元；2、当实际遭受全部损失80万元时，保险人赔偿的金额=保险财产实际损失额=80万元；例3:一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保.分析：游客对故宫博物院没有保险利益。
保险案例12个
保险案例12个1. 意外险救助车祸受伤者小明在骑车时不慎摔倒，导致手臂骨折和头部受伤。
他购买了一份意外险，保险公司为他提供了紧急救援和医疗费用报销，让他得到了及时的治疗和恢复。
2. 健康险保障重病治疗费用小王被诊断出患有癌症，需要进行长期的治疗和手术。
他购买了一份健康险，保险公司为他提供了全面的保障，包括住院费用、手术费用、化疗费用等，让他能够顺利地进行治疗。
3. 财产险赔偿火灾损失小张的房子发生了火灾，导致房屋和财物损失严重。
他购买了一份财产险，保险公司为他提供了赔偿，让他能够重新建造房屋和购买新的财物。
4. 旅游险保障旅行安全小李去旅游时不慎受伤，需要紧急治疗和回国。
他购买了一份旅游险，保险公司为他提供了紧急救援和医疗费用报销，让他能够顺利地回国治疗。
5. 车险赔偿交通事故损失小赵的车在行驶中发生了交通事故，导致车辆和人员受伤。
他购买了一份车险，保险公司为他提供了赔偿，让他能够修复车辆和赔偿受伤人员。
6. 家庭责任险赔偿意外伤害小钱的孩子在玩耍时不慎摔倒，导致受伤。
他购买了一份家庭责任险，保险公司为他提供了赔偿，让他能够支付医疗费用和赔偿受伤人员。
7. 人寿险保障家庭经济安全小孙购买了一份人寿险，保险公司为他提供了保障，让他能够保证家庭的经济安全，即使他不在了，家人也能够得到经济支持。
8. 意外伤害险赔偿意外伤害小周在工作中不慎受伤，导致手臂骨折和头部受伤。
他购买了一份意外伤害险，保险公司为他提供了赔偿，让他能够支付医疗费用和恢复期间的生活费用。
9. 儿童保险保障孩子成长小明的父母为他购买了一份儿童保险，保险公司为他提供了全面的保障，包括教育金、医疗费用、意外伤害等，让他能够健康成长。
10. 养老险保障退休后生活小王购买了一份养老险，保险公司为他提供了保障，让他能够在退休后得到经济支持，过上安稳的生活。
11. 重疾险保障重病治疗费用小张被诊断出患有重疾，需要进行长期的治疗和手术。
他购买了一份重疾险，保险公司为他提供了全面的保障，包括住院费用、手术费用、化疗费用等，让他能够顺利地进行治疗。
保险理赔经典案例分析
保险理赔经典案例分析保险理赔是指保险公司根据保险合同的约定，向被保险人在发生保险事故或风险后提供经济补偿的行为。
理赔过程中，保险公司会根据保险合同的具体条款和条件进行审核和核赔。
以下是一些保险理赔经典案例分析的例子：1.汽车保险案例：小张购买了一辆新车并购买了全险。
几个月后，在路上行驶时，小张的车被一辆闯红灯的汽车撞毁。
小张立即报案，并将车辆送往修理厂。
保险公司派出理赔专员进行现场勘查，并要求小张提供必要的证据，如事故照片、索赔申请书等。
经过审核和定损，保险公司同意支付修理费用，并在一周内将款项汇给小张。
2.健康保险案例：小王购买了一份健康保险，保险金额覆盖了住院费用和手术费用。
几个月后，小王因突发疾病住院，并需要进行手术治疗。
小王在住院期间及手术后向保险公司提供了相关的医疗报告、医药费用清单等文件。
保险公司审核后，确认小王的医疗费用在保险额度内，并在一个月内将相应的费用直接支付给医院。
3.财产保险案例：小李的房屋因雷击引起了火灾。
小李及时报警，消防队及时赶到并扑灭了火势。
小李随后向保险公司报案，并提供了相应的火灾报告、消防队的勘查报告以及房产证等证明文件。
经过保险公司的审核和勘查，确认小李的房屋被火灾损毁。
保险公司同意支付房屋修理费用，并在二个月内将赔偿款项支付给小李。
以上是一些经典的保险理赔案例分析。
在保险理赔过程中，被保险人或受益人需要密切配合保险公司的调查和要求，提供必要的文件和证据。
同时，保险公司也需要通过审核和核赔来确认保险责任，并及时支付理赔款项。
保险理赔的顺利进行对于保险公司和被保险人来说都十分重要，能够有效保障双方的权益。
(完整)保险学经典案例
保险学案例1．有一承租人向房东租借房屋,租期9个月。
租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责,承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。
租期满后，租户按时退房。
退房后一个月，房屋毁于火灾.于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。
保险人是否承担赔偿责任？为什么?如果承租人在退房时,将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？解：（1）保险人不承担赔偿责任.因为承租人对该房屋已经没有保险利益。
（2）房东不能以被保险人的身份索赔。
因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系.2.某家银行投保火险附加盗窃险,在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。
后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。
问保险公司是否承担赔偿责任？解：保险公司不用承担赔偿责任.因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。
3.某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件.后宾馆于某日被盗,经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟.问宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？解：该宾馆所作的保证是一种明示保证。
保险公司可以据此拒赔。
因为该宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的一部分,违反了保证，就意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同,或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。
4.有一批货物出口,货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险,按投保时实际价值与保险人约定保险价值100万元，保险金额也为100万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为80万元。
问：（1）如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？(2)如果部分损失，损失程度为60％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？解：(1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额，因此,保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为100万元。
保险学经典案例
contents
目录
人寿保险案例 财产保险案例 健康保险案例 责任保险案例 再保险案例
01
人寿保险案例
约翰的定期人寿保险
案例名称
约翰购买了一份定期人寿保险，保障期限为20年，受益人是他的妻子。在保险期间内，约翰因意外身故，保险公司按照合同约定支付了保险金。
案例描述
定期人寿保险是一种常见的保险产品，它为被保险人在一定期限内提供生命保障。在此案例中，约翰的定期人寿保险为他提供了20年的生命保障，并在他身故后为他的妻子提供了经济补偿。
短期护理保险案例
护理保险案例
失能收入保险案例
失能收入保险是为因疾病或意外导致失能的人提供收入保障的保险。例如，某白领因车祸导致伤残，无法继续工作。其购买的失能收入保险为其提供了经济补偿，帮助其维持正常生活。
个人意外伤害保险案例
个人意外伤害保险是为个人在遭受意外伤害时提供保障的保险。例如，某人在旅行途中遭遇车祸，导致身体受伤。其购买的意外伤害保险为其提供了医疗费用和经济补偿，减轻了其经济负担。
案例结论
公众责任保险案例
某医生因疏忽导致患者治疗不当，造成患者身体损害。
案例概述
保险责任
案例分析
案例结论
保险公司承担赔偿责任，包括对受害者的医疗费用、误工费、残疾赔偿金等。
职业责任保险旨在保护专业人士免受因职业疏忽造成的损失，确保受害者得到及时赔偿。
保险公司应按照合同约定履行赔偿责任，受害者得到合理赔偿。
合同再保险案例
巨灾再保险是一种针对自然灾害等巨大风险的再保险安排。
案例概述
某保险公司承保了某地区的洪水保险业务，由于风险巨大，该公司与某再保险公司签订了巨灾再保险合同，约定在发生巨灾时由再保险公司承担部分风险。
最全的保险学案例复习
案例复习：1、被保险人违反物上代位原则案[案情简介] 个体运输专业户张某将其私有东风牌汽车向某保险公司足额投保了车辆损失险，保险金额10万元，以及第三者责任险，保险金额为4万元。
保险期为1年。
在保险期限内的某一天，该车在外出办事途中坠入悬崖下一条湍急的河流中，该车驾驶员，有合格驾驶执照，系张某堂兄，随车遇难。
事故发生后，张某向保险公司报案索赔。
该保险公司经过现场查勘，认为地形险要，无法打捞，按推定全损处理，当即赔付张某人民币10万元；同时声明，车内尸体及善后工作保险公司不负责任，由车主自理。
后来，为了打捞堂兄尸体，张某与王某达成一协议，双方约定：由王某负责打捞汽车，车内尸体及死者身上采购货物的2800元现金归张某，残车归王某，王某向张某支付4000元。
残车终于被打捞起来，张某和王某均按约行事。
保险公司知悉后，认为张某未经保险公司允许擅自处理实际所有权已转让的残车是违法的。
双方争执不果而诉讼。
试分析后得出结论。
二、代理人展业不规范导致保单失效案[案情简介] 1997年1月，A为其子投保了5份少儿保险，缴费期为6年。
根据该少儿保险条款规定，如果投保人在保险交费期间因疾病或者意外事故死亡，则可免交余下保险期间的保险费，保险责任继续有效。
1998年9月，投保人A因肝炎后转肝硬化身故。
A的妻子根据保险条款的规定，向保险公司申请豁免。
经保险公司调查，A于1993年就已确诊为重症肝炎，系带病投保，在投保时未履行如实告知义务。
但A的妻子称，投保书并非A本人亲笔签名，是业务员代签的，A投保时根本就没有能够见到投保书和保险条款，因此无法进行告知，故起诉至法院。
法院经笔迹鉴定，证实投保人签名的确不是A的笔迹，判保险公司败诉。
[案情分析] 在审理该案的过程中，出现两种意见。
一种意见认为，投保人签名虽系他人代签，但投保人以按约缴纳了保险费，且保险公司也签发了保险单，该保险合同已事实上履行。
虽经调查投保人确属带病投保，但由于其未见到投保书，显然无法履行告知义务，因此，应予保费豁免。
保险学案例分析(最全)
可保风险条件对保险运行的意义：对于那些潜在损失程度较高的风险事件，如火灾、盗窃等，一旦发生，就会给人们造成极大的经济困难。
对此类风险事件，保险便成为一种有效的风险管理手段。
可保风险还要求损失发生的概率较小。
这是因为损失发生概率很大意味着纯保费相应很高，加上附加保费，总保费与潜在损失将相差无几。
显然，这样高的保费使投保人无法承受，而保险也失去了转移风险的意义。
损失具有确定的概率分布是进行保费计算的首要前提。
计算保费时，保险人对客观存在的损失分布要能作出正确的判断。
具有一定的“时效性”，像这种经验数据，保险人必须不断作出相应的调整。
存在大量具有同质风险的保险标的，一方面可积累足够的保险基金，使受险单位能获得十足的保障；另一方面可使风险发生次数及损失值在预期值周围能有一个较小的波动范围。
这样，集中起来的巨额风险在全国甚至国际范围内得以分散，被保险人受到的保障度和保险人经营的安全性都得到提高。
损失的发生必须是意外的。
如果由于投保人的故意行为而造成的损失也能获得赔偿，将会引起道德风险因素的大量增加，违背了保险的初衷。
此外，要求损失发生具有偶然性（或称为随机性）也是“大数法则”得以应用的前提。
损失是可以确定和测量的是指损失发生的原因、时间、地点都可被确定以及损失金额可以测定。
因为在保险合同中，对保险责任、保险期限等都作了明确规定，只有在保险期限内发生的、保险责任范围内的损失，保险人才负责赔偿，且赔偿额以实际损失金额为限，所以，损失的确定性和可测性尢为重要。
重要性：保险作为微观经济主体转嫁风险的一种重要手段，其经营承保的对象是风险，而风险损失的可能性和不确定性，使加强保险经营风险防范和管理成为必要。
围绕保险经营的主要环节，如展业、承保、理赔、风险自留额的确定和再保险安排、积累保险资金的运用等等，相应伴随着危及保险经营稳定的各种风险，而承保风险是所有保险经营风险的起点。
按照近因原则，如果是单一原因导致保险损失的，则只需判断该原因是否为保险合同所约定的保险事故，适用较为容易。
保险学案例分析
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谢谢聆听
xxxxxx
拒付医疗 费用后果
若李先生坚持拒绝支付医疗费用，医院有权提起诉讼。若法院判定 李先生需支付医疗费用，而他仍不执行，将会面临强制执行甚至上 失信"黑名单"的风险
结论
李先生应先了解自己 购买的医疗保险的保 险原则、合同条款等 相关信息，在出现保 险事故时，按照合同 约定申请保险金支付 。ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ保险公司支付保 险金后，李先生仍需 自行承担自负额部分 的医疗费用
保险学案例分析
目录 / CONTENTS
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案例一：购买医疗保险 后，患者拒绝支付医疗 费用
案例二：汽车保险赔付 争议
保险学案例分析
案例一：购买医疗保险后，患者拒绝支付医疗费用
背景 李先生在购买了一份医疗保险后，因意外受伤入院治疗。在出院时，医院要求李先生支付 医疗费用，但李先生认为自己已经购买了医疗保险，拒绝支付医疗费用 分析
保险学 案例分
析
保险学案例分析
保险原则
根据保险学中的"保险原则"，保险公司应在被保险人出现符合保险 合同约定的保险事故时，按照约定支付保险金。李先生因意外受伤， 属于保险事故，应得到相应的保险金
合同条款
在保险合同中，通常会规定被保险人需承担一定的自负额，即在保 险金支付前，被保险人需自己承担一定的医疗费用。若李先生购买 的医疗保险有自负额条款，他需先自行支付这部分医疗费用
免责条款：保险公司可能会在合同中规定一些免责条款，如酒驾、违规停车等 情况下造成的损失不予赔付。若张女士存在免责条款中的行为，保险公司可以 拒绝赔付
争议解决：对于保险赔付争议，双方可以协商解决。协商不成，可以向法院提 起诉讼。在此过程中，法院会根据相关法律规定和合同条款进行裁决
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保险重点案例：1、若某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为4800万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失额为600万元，出险时财产实际价值为6000万元。
试计算其赔偿金额，并指出该保险是超额保险还是不足额保险，为什么？解：公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝６００×４８００/６０００＝480万元。
因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。
2.某日,甲、乙两车相撞，经交通管理部门裁定:甲车车损10万元，医疗费8万元,货物损失12万元；乙车车损22万元，医疗费4万元,货物损失14万元。
甲车负主要责任，承担经济损失的70％；乙车负次要责任，承担经济损失的30％。
该两辆车均投保了车辆损失险和第三者责任险,甲车在A保险公司投保了保险金额为16万元的车辆损失险、赔偿限额为50万元的第三者责任险；乙车在B保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、赔偿限额为20万元的第三者责任险。
问：在不考虑免赔额的条件下，分别计算A、B保险公司对甲、乙两车的被保险人各应承担赔偿金额？解：甲车自负车损=甲车车损10万元X70%=7万元甲车主应赔乙车=（乙车车损22万元+乙车车上货损14万元+乙车人员医疗费用4万元）x70%=28万元保险人负责甲车车损和第三者责任赔款=（甲车自负车损7万元+甲车应赔乙车28万元）=35万元乙车自负车损=乙车车损22万元x30%=6.6万元乙车主应赔甲车=（甲车车损10万元+甲车上货损12万元+甲车人员医疗费用8万元）x30%=9万元保险人负责乙车车损和第三者责任赔款=乙车自负车损6.6万元+乙车应赔甲车9万元=15.6万元3.若胡某19999年6月10日购买一栋别墅，价值120万元，同月15日，胡某向A保险公司购买了房屋保险，保险期限为1年，保险金额为120万元，并于当日交清了保险费。
2000年2月10日，胡某将该别墅以125万元的价格卖给江某，胡某并没有经A保险公司办理批单手续，2000年\\\月\\\日，因意外发生巨大火灾，房屋全部被烧毁。
问：（1）若胡某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？（2）若江某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？答：（1）保险公司不应赔偿。
因为《保险法》规定，保险标的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。
本案中，一方面，胡某违反了最大诚信原则，别墅转让时没有向保险公司告知，没办理批单手续，保险合同失效；另一方面，别墅转让后，被保险人胡某对该别墅已经不存在保险利益，则保险合同自别墅转让时起失效。
（2）保险公司不应赔偿。
因为江某同A保险公司没有保险关系，不是被保险人。
4. 李某拥有50万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为40万元。
在保险期间李某家中失火，当：（1）财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？（2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？解：（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。
该保险金额范围内的损失（或第一危险）为10万元，所以保险公司应当赔偿10万元。
（2）保险公司应当赔偿40万元。
该保险金额范围内的损失（或第一危险）为40万元。
超过保险金额的部分为第二危险，保险公司不承担赔偿责任。
因为家庭财产保险采用的是第一损失保险而非不定值保险，所以不能采取比例赔偿的方式。
也就是说，不论保险金额与全部财产价值的大小关系如何，只要损失金额小于保险金额，保险人就按实际损失赔偿。
因此，当家庭财产损失10万元时，损失金额小于40万元的保险金额，保险公司应赔偿10万元；当损失金额大于保险金额时，保险人的赔款就是保险金额。
因此，当家庭财产损失45万元时，损失金额大于40万元的保险金额，保险公司只赔偿40万元。
5.若某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为\\\万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失额为\\\万元，出险时财产实际价值为\\\万元，企业抢险施救费为\\\万元。
试计算保险公司的赔款金额，并说明该保险是超额保险还是不足额保险。
6.若张某1999年8月8日购买一辆汽车，购买价格24万元，同月16日，张某向X保险公司购买了保险金额24万元的机动车辆保险和责任限额5万元的第三者责任保险，保险期限为1年，并于当日交清了保险费。
2000年2月8日，张某将该汽车以23万元的价格卖给刘某，张某并没有经X保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。
2000年3月18日，具有合格驾驶证的车主刘某合法驾驶，不料发生车祸，车辆全损，但第三者人员伤亡和财产损失。
问：（1）若张某向X保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？（2）若刘某向X保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？解：（1）保险公司可以拒赔，因为：一是被保险人违反了最大诚信原则，车辆转让时没有向保险公司告知，没办理批单手续，保险合同失效;二是被保险人张军对该车辆已经不存在保险利益，则保险合同自车辆转让时起无效。
（2）保险公司可以拒赔。
因为：刘某同x保险公司没有保险关系，不是被保险人。
7．某企业一批财产在投保时按市价确定保险金额900万元，后因发生保险事故，损失400万元，被保险人支出施救费用50万元。
这批财产在发生保险事故时的市价为1000万元，问保险公司如何赔付？（先计算公式，再计算）。
解：这种情况属于不定值保险的不足额保险方式，应使用比例赔偿方式。
即：保险赔偿额=(保险财产实际损失额+施救费)×保险保障程度(或者保险金额/保险价值) =(400+50)×900/1000=405(万元)8．A某为其妻子B某投保了15份人寿保险，保险金额为\\\万元，A某指定B某为受益人。
半年后A某与妻子离婚，离婚3日A某因意外死亡。
A某生前欠其好友C某2万元的债务。
对此，A某的父母要求领取\\\万元保险金。
A某的父母提出，B某已与A某离婚，则B某不应享有保险金请求权，其保险金应该作为遗产，\\\万元用于清偿好友C某的债务；其余\\\万元由他们以继承人的身份作为遗产领取。
试分析，A某父母的要求是否正确？为什么？保险金按理应当给谁？解：（1）人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。
原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。
（2）保险应为受益人A某。
9．某车主将其所有的车辆向甲保险公司投保车辆损失险，保险金额20万元；向乙保险公司投保第三者责任险，赔偿限额50万元。
后发生交通事故，导致对方车辆财产损失16万元和人身伤害所支付的医疗费4万元；本车全损，车辆损失14万元和人身伤害所支付的医疗费1万元。
经交通管理部门裁定，车主负全部责任。
若不考虑赔偿额，则：（1）甲保险公司应赔偿多少？为什么？（2）乙保险公司应赔偿多少？为什么？解(1)甲保险公司应赔偿金额=本车车辆损失x本车的责任比例x（1-免赔率）=14x70%x （1-15%）=8.33万元（2）乙保险公司应赔偿金额=对方车辆损失和人身伤害x本车的责任比例x（1-免赔率）=（16+4）x70%x（1-15%）=11.9万元10．有一承租人向房东租借房屋，租期10个月。
租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。
租期满后，租户按时退房。
退房后半个月，房屋毁于火灾。
于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。
（1）保险人是否承担赔偿责任？为什么？（2）如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？答:(1)保险人不承担赔偿责任.因为承租人对该房屋已经没有保险利益.(2)房东不能以被保险人的身份索赔.因为保单转让没有经过保险人办理批单手续,房东与保险人没有保险关系.11．某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。
后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。
问保险公司是否承担赔偿责任？解：保险方不承担赔偿责任。
因为投保方违反保险合同的保险条款，保证是最大诚信原则的重要内容，是保险双方在合同中约定，投保人或被保险人担保在保险期内对某事项的作为或不作为，或者担保等事项的真实性；保证是被保险人接受承保或承担保险责任的条件。
违反保证的后果是严重的，以致这种违反行为是否给保险人造成损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可接解除合同，并不承担赔偿或给付保险金责任。
在本案例中，银行去投保时在保单上明示保证24小时都有警卫值班，某日有半小时警卫不在岗，以致警卫不在岗与银行被窃有关系，保险公司不承担赔偿责任。
12．有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。
问：(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？(2）如果部分损失，损失程度为80%，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额。
因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为24万元。
（2）保险人按比例赔偿方式。
赔偿金额＝保险金额×损失程度＝24×80％＝19.2万元13．张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2001年2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为50万元。
若按第一危险赔偿方式。
则：(1)财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？（2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？答：（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。
该保险金额范围内的损失（或第一危险）为10万元，所以保险公司应当赔偿10万元。
（2）保险公司应当赔偿40万元。
该保险金额范围内的损失（或第一危险）为40万元。
14．某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。
若：(1)该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？答：（1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝40×80/100＝32万元。