保险学案例
保险学案例

案例1 为员工投保的企业能否成为受益人?奚某的妻子张某是被告某制衣有限公司的副总经理。
1993年11月,该公司以张某为被保险人,以本公司为受益人向保险公司投保了“团体人身意外伤害保险”,保险金额为人民币10万元。
1994年4月,张某乘公司汽车出差,途中因车祸身亡。
制衣公司认为自己是保险合同中的受益人,理应得到保险赔偿。
奚某认为个人人身意外伤害保险的受益人,只能是被保险人的近亲属,而不应该是单位法人或其他无关的人。
双方争执不下,起诉至法院,诉请得到保险合同中约定的10万元保险金。
法院在审理过程中发现,在签订“团体人身意外伤害保险”合同时,被保险人张某对于制衣公司为保险金受益人始终没有异议,而且保单上有张某的亲笔签名认可。
据此,法院判决10万元保险金给付了制衣公司。
如果未指定受益人,那么保险金付给谁?案例2:前后两个妻,受益人如何确定?林勇,男,40岁,1996年5月投保了10年定期死亡保险,保险金额为5万元。
投保时,林在投保单上“受益人”一栏填写的是“妻子”。
1999年6月11日,林发生车祸死亡。
由谁来领取这份保险金在林某的两个“妻子”之间发生了争议。
原来,林用在保单上只注明“妻子”,而没有明确姓名。
而在1996年5月投保时,其妻为徐某,两年后林某离婚,并于1999年春节与李某结为夫妻。
因此,徐某和李某都来到保险公司要求领取保险金。
林勇在投保时,在投保单上的受益人一栏填写的是“妻子”,虽然没有写明妻子的姓名,但这里填写的妻子显然是徐某。
后来他与徐某离婚,与李某结婚,但并未提出更改受益人的要求,因此,合同中的“妻子”为受益人值的数徐某,这一客观事实始终没有改变,保险金应由徐某来领取。
被保险人在投保可以指定除己之外的人为保险金受益人时,为了避免以后产生纠纷,在填写受益人时,最好直接写出姓名,以证实受益人的身份。
案例3 继承遗产还是领取保险金?1996年3月,王母以王某为被保险人投保某保险公司的终身寿险(含人身意外伤害致死责任),未指定受益人。
保险学重点案例及分析

保险学重点案例及分析案例专栏例1:某外贸企业于1995年5月8日将一批出口货物向保险公司投保货物运输保险,起运港为上海,目的港为伦敦;保险金额为500万元。
6月23日货轮在新加坡沉没,如果:1、货物全部损失,即损失程度=100%,且货物在出险时的当地市价为420万元,则保险人应当赔偿的金额=保险金额×100%=420万元。
再如货物在出险时的当地市价为620万元,则保险人应当赔偿的金额同样是500万元。
2、货物部分损失,损失程度=80%,且货物在出险时的当地市价为450万元,则保险人应当赔偿的金额=保险金额×80%=500万元×80%=400万元。
又如货物在出险时市价为600万元,则保险人应当赔偿的金额同样是400万元。
例2:某企业于1997年12月1日向保险公司投保企业财产保险,保险期限自1998年1月1日至12月31日,保险金额为100万元.1998年4月23日企业遭受水灾。
经核查,该企业在出险时保险财产的保险价值为120万元,实际遭受损失30万元,问保险人应当如何赔偿?分析:因为被保险人(企业)投保的是企业财产保险,是不定值保险;而且保险金额为100万元,少于金额为120万元的保险价值,所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式,即:赔偿额=30×100/120=25万元在上例中,如果该企业投保的保险金额为120万元,在出险时保险财产的保险价值也为120万元,实际遭受损失30万元,则保险人应当赔偿:赔偿额=保险财产实际损失额=30万元在例2中,如果该企业投保的保险金额为100万元,在出险时保险财产的保险价值也为80万元,则:1、当实际遭受部分损失30万元时,保险人赔偿的金额=保险财产实际损失额=30万元;2、当实际遭受全部损失80万元时,保险人赔偿的金额=保险财产实际损失额=80万元;例3:一游客到北京旅游,在游览了故宫博物院后,出于爱护国家财产的动机,自愿交付保险费为故宫投保.分析:游客对故宫博物院没有保险利益。
保险学案例分析

保险学案例分析在当今社会,保险已经成为人们生活和经济活动中不可或缺的一部分。
通过保险,人们可以在面临各种风险时获得经济上的保障和支持。
下面,我们将通过几个具体的案例来深入分析保险学中的一些重要概念和原则。
案例一:财产保险中的理赔纠纷_____在购买了一份家庭财产保险后,家中遭遇了火灾。
火灾导致了房屋结构受损、家具烧毁以及一些贵重物品的损失。
然而,在向保险公司提出理赔申请时,却遭遇了困难。
保险公司认为,_____在投保时未能如实告知房屋的一些潜在风险因素,例如房屋的老旧线路问题。
因此,保险公司拒绝按照保险合同的全额赔偿,而是提出了一个较低的赔偿额度。
从这个案例中,我们可以看出如实告知义务在保险合同中的重要性。
根据保险法的规定,投保人在投保时应当如实告知与保险标的有关的重要情况。
如果投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。
在这个案例中,_____未能如实告知房屋的潜在风险因素,这在一定程度上影响了保险公司对风险的评估和承保决策。
因此,保险公司有权根据合同的约定和法律的规定,对赔偿金额进行调整。
同时,这个案例也提醒了投保人在购买保险时,应当认真阅读保险条款,如实填写投保信息,以免在理赔时出现纠纷。
案例二:人身保险中的保险金给付_____购买了一份重大疾病保险,在保险期间内,_____被确诊患上了保险合同中约定的重大疾病。
然而,保险公司却以_____在投保前曾经有过相关疾病的症状但未如实告知为由,拒绝给付保险金。
在这种情况下,_____认为自己在投保时并不知道那些症状与当前所患的重大疾病有关,因此不构成未如实告知。
对于这个案例,我们需要从保险合同的解释和不可抗辩条款两个方面来进行分析。
首先,保险合同的解释应当遵循公平、合理的原则。
如果保险条款存在歧义,应当作出有利于被保险人的解释。
在这个案例中,如果对于投保人是否如实告知存在争议,应当根据具体情况进行判断,不能简单地一概而论。
保险学保险合同案例讲解

保险学保险合同案例讲解保险合同是保险学中的重要概念,它为保险交易提供了法律依据和约束。
在这篇文章中,我们将通过讲解保险合同的案例来深入了解保险学的相关知识。
案例一:汽车保险合同小明是一名汽车司机,他购买了一份汽车保险合同,保险金额为10万元。
一天,小明的汽车在路上发生了交通事故,导致轻微损坏。
小明及时向保险公司报案,并按照保险合同的规定进行赔付申请。
根据保险合同的约定,保险合同对损失范围和赔付金额进行了明确的规定。
在这个案例中,小明的汽车发生的是轻微损坏,因此保险公司会根据保险合同中的条款对小明的损失进行赔付。
如果小明的汽车发生了严重损坏或被盗,这时保险公司会按照合同约定的金额进行赔付。
案例二:人寿保险合同小红是一名事业单位的职员,她购买了一份人寿保险合同,保险金额为50万元。
小红每月按时缴纳保险费,并将保险合同保存在安全的地方。
不幸的是,一天晚上,小红突发心脏病离世。
根据人寿保险合同的约定,保险公司会根据小红购买的保险金额向其家属进行赔付。
小红的家属可以凭借保险合同和相关手续向保险公司提出保险金的申请。
保险公司会根据合同中的条款和家属提供的证明文件进行审核,并及时支付保险金。
通过以上两个案例,我们可以看出保险合同在保险交易中的重要性。
保险合同明确了保险公司和被保险人之间的权益和义务,为双方提供了法律保障。
在保险合同中,有几个重要的要素需要特别注意。
首先是合同的订立。
保险合同的订立需要保险公司和被保险人共同同意并签署。
其次是保险条款。
保险合同中的条款规定了保险责任、赔付金额、免赔额等重要内容,对于理解保险合同的权益义务非常重要。
最后是保险费用。
被保险人需要按时缴纳保险费用,以确保保险合同的有效性。
此外,在保险合同中还有一些常见的条款类型,如免除责任条款、续保条款、解除合同条款等。
这些条款对于准确理解保险合同的内容和保险交易的风险责任具有重要意义。
总而言之,保险合同是保险学中的重要概念,通过案例的讲解,我们可以更好地理解保险合同的内容和要素。
保险真实案例

保险真实案例
在我们生活中,保险扮演着非常重要的角色,它为我们的生活提供了保障和安全感。
今天我将和大家分享一些真实的保险案例,希望能够给大家在选择保险时提供一些参考和启发。
第一个案例是关于车辆保险的。
小张是一名年轻的司机,他购买了全险来保护自己的车辆。
有一天,他不慎在停车时撞上了一辆停在路边的车。
由于他的全险包含了碰撞险,保险公司为他的车辆损失进行了赔付,避免了他因此而承担巨大的经济压力。
第二个案例是关于家庭保险的。
小王一家购买了家庭综合保险,其中包括了住房保险和财产保险。
有一天,他们的住房不幸被火灾烧毁了,但幸运的是他们购买了足够的保险,保险公司为他们重建了新的住房,让他们能够顺利度过了难关。
第三个案例是关于健康保险的。
小李在外地旅行时突发急病,需要进行紧急手术。
由于他购买了健康保险,医疗费用得到了保障,让他能够及时得到治疗,避免了因为高额医疗费用而陷入经济困境。
以上这些案例告诉我们,保险的重要性不言而喻。
在我们平时的生活中,意外和风险随时都可能发生,而保险可以为我们提供一份安心和保障。
因此,我们在选择保险时需要认真对待,根据自己的实际情况选择适合自己的保险产品,以便在关键时刻能够得到及时的帮助和支持。
总的来说,保险真实案例告诉我们,保险不仅仅是一张纸面上的合同,更是一份对未知风险的应对和保障。
希望大家在日常生活中能够重视保险,及时购买适合自己的保险产品,为自己和家人的未来提供一个安心的保障。
让我们共同学习保险知识,提高风险意识,让生活更加安心和美好。
保险学经典案例

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目录
人寿保险案例 财产保险案例 健康保险案例 责任保险案例 再保险案例
01
人寿保险案例
约翰的定期人寿保险
案例名称
约翰购买了一份定期人寿保险,保障期限为20年,受益人是他的妻子。在保险期间内,约翰因意外身故,保险公司按照合同约定支付了保险金。
案例描述
定期人寿保险是一种常见的保险产品,它为被保险人在一定期限内提供生命保障。在此案例中,约翰的定期人寿保险为他提供了20年的生命保障,并在他身故后为他的妻子提供了经济补偿。
短期护理保险案例
护理保险案例
失能收入保险案例
失能收入保险是为因疾病或意外导致失能的人提供收入保障的保险。例如,某白领因车祸导致伤残,无法继续工作。其购买的失能收入保险为其提供了经济补偿,帮助其维持正常生活。
个人意外伤害保险案例
个人意外伤害保险是为个人在遭受意外伤害时提供保障的保险。例如,某人在旅行途中遭遇车祸,导致身体受伤。其购买的意外伤害保险为其提供了医疗费用和经济补偿,减轻了其经济负担。
案例结论
公众责任保险案例
某医生因疏忽导致患者治疗不当,造成患者身体损害。
案例概述
保险责任
案例分析
案例结论
保险公司承担赔偿责任,包括对受害者的医疗费用、误工费、残疾赔偿金等。
职业责任保险旨在保护专业人士免受因职业疏忽造成的损失,确保受害者得到及时赔偿。
保险公司应按照合同约定履行赔偿责任,受害者得到合理赔偿。
合同再保险案例
巨灾再保险是一种针对自然灾害等巨大风险的再保险安排。
案例概述
某保险公司承保了某地区的洪水保险业务,由于风险巨大,该公司与某再保险公司签订了巨灾再保险合同,约定在发生巨灾时由再保险公司承担部分风险。
最全的保险学案例复习

案例复习:1、被保险人违反物上代位原则案[案情简介] 个体运输专业户张某将其私有东风牌汽车向某保险公司足额投保了车辆损失险,保险金额10万元,以及第三者责任险,保险金额为4万元。
保险期为1年。
在保险期限内的某一天,该车在外出办事途中坠入悬崖下一条湍急的河流中,该车驾驶员,有合格驾驶执照,系张某堂兄,随车遇难。
事故发生后,张某向保险公司报案索赔。
该保险公司经过现场查勘,认为地形险要,无法打捞,按推定全损处理,当即赔付张某人民币10万元;同时声明,车内尸体及善后工作保险公司不负责任,由车主自理。
后来,为了打捞堂兄尸体,张某与王某达成一协议,双方约定:由王某负责打捞汽车,车内尸体及死者身上采购货物的2800元现金归张某,残车归王某,王某向张某支付4000元。
残车终于被打捞起来,张某和王某均按约行事。
保险公司知悉后,认为张某未经保险公司允许擅自处理实际所有权已转让的残车是违法的。
双方争执不果而诉讼。
试分析后得出结论。
二、代理人展业不规范导致保单失效案[案情简介] 1997年1月,A为其子投保了5份少儿保险,缴费期为6年。
根据该少儿保险条款规定,如果投保人在保险交费期间因疾病或者意外事故死亡,则可免交余下保险期间的保险费,保险责任继续有效。
1998年9月,投保人A因肝炎后转肝硬化身故。
A的妻子根据保险条款的规定,向保险公司申请豁免。
经保险公司调查,A于1993年就已确诊为重症肝炎,系带病投保,在投保时未履行如实告知义务。
但A的妻子称,投保书并非A本人亲笔签名,是业务员代签的,A投保时根本就没有能够见到投保书和保险条款,因此无法进行告知,故起诉至法院。
法院经笔迹鉴定,证实投保人签名的确不是A的笔迹,判保险公司败诉。
[案情分析] 在审理该案的过程中,出现两种意见。
一种意见认为,投保人签名虽系他人代签,但投保人以按约缴纳了保险费,且保险公司也签发了保险单,该保险合同已事实上履行。
虽经调查投保人确属带病投保,但由于其未见到投保书,显然无法履行告知义务,因此,应予保费豁免。
保险学案例分析

保险学案例分析保险作为一种风险管理工具,在现代社会中起着至关重要的作用。
它能够帮助个人和组织在面对意外风险时,提供经济上的保障和安全感。
通过对保险学案例的分析,我们可以深入了解保险的原理、设计与运作,并且从中获得实践经验和教训。
案例一:人寿保险理赔案例在人寿保险领域,理赔是一项关键的服务。
以某家寿险公司为例,一位年轻女性购买了一份终身寿险保单,保额为100万元。
数年后,她因意外事故去世,家人立即申请理赔。
然而,在此过程中,寿险公司拖延理赔进度,要求提供大量额外的文件和证明。
这给家人带来了巨大的困扰和心理压力。
通过案例分析,我们可以看到保险公司在理赔过程中的责任和义务。
首先,保险公司应该及时响应理赔申请,并提供所需的协助和指导。
其次,保险公司应该遵守合同约定,并在合理的时间范围内完成理赔程序。
最后,保险公司应该保持透明,及时向索赔人提供进展情况的更新。
该案例突出了保险公司的责任和义务,也提醒我们在购买保险时要仔细阅读合同条款,并选择信誉良好的保险公司。
案例二:车辆保险索赔案例车辆保险是一种常见的保险类型,为车主提供车辆损失的经济赔偿。
在一起车辆保险索赔案例中,一位车主报告车辆被盗窃,向保险公司提出索赔申请。
然而,在调查过程中,保险公司发现车主没有及时向警察报案,且车辆保险的某些条款并未得到满足。
保险公司因此拒绝赔偿。
通过这个案例,我们可以看到购买车辆保险时的重要性。
车主应该充分了解保险合同的条款和要求,并且保持及时的沟通和报告。
同时,保险公司也应该在索赔申请过程中提供明确的指导和要求,以便车主能够便捷地提供所需的证据和文件。
案例三:健康保险的预防措施案例健康保险是一种旨在保障个人和家族健康的保险类型。
以某位被诊断出罹患久病的中年人为例,他在购买健康保险时没有透露自己的健康问题。
然而,在申请理赔时,保险公司要求提供既往病史。
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• 本案中,导致李某受伤的啤酒瓶系乙厂向甲厂提 供,乙厂是最终责任人,甲厂向李某承担赔偿责任 后,依法可以向乙厂进行追偿。由于保险公司已经 在赔偿限额内对甲厂承担了赔偿责任,保险公司依 法在赔偿限额内取得向乙厂代位追偿的权利。甲厂 对李某承担的超过赔偿限额的损失因未获保险公司 赔偿,当然可以向乙厂追偿。
• 法院经审理后认为,乙厂作为啤酒瓶的供 应商,对李某人身伤害承担最终赔偿责任。 甲厂在向李某承担赔偿责任后,有权向乙厂 追偿。但因甲厂的赔偿责任已经部分转嫁给 了保险公司,保险公司依法在赔偿金额内代 替甲厂取得向乙厂追偿的权利。甲厂仍可就 未获保险公司赔偿的损失向乙厂追偿。法院 判决:甲厂和保险公司可在各自的损失金额 内向乙厂追偿。
该单位为其员工购买了人身意外伤害保 险,保险金额5万元,意外发生后,该单位 立即向保险公司报案并提出理赔申请。保险 公司经过调查了解到:员工张某死亡时26岁, 身体一向非常健康;员工程某55岁,患有心 脏病多年。
保险公司做出如下理赔决定:确定车祸属
于意外事故,并认定员工张某死亡的近因 是车祸,属于意外伤害保险责任约定的范 围,保险公司履行赔付保险金的义务,赔 付5万元意外伤害身故保险金给其受益人。 员工程某在车祸中撞断胳膊属于意外伤害 保险责任的范围,按照意外伤残保险责任, 赔付意外伤残保险金2.5万元。同时,保险 公司核定员工程某的最终死亡是由于心肌 梗塞,因而不属于意外伤害保险的保险责 任范围,保险公司不承担意外身故保险金。
• 本案涉及的另外一个问题是责任险的代位追偿问 题。
我国《保险法》第45条规定:“因第三者对保险 标 的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人 赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被 保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险 事故发生后,被保险人已经从第三者取得损害赔偿 的,保险人赔偿保险金时,可以相应扣减被保险人 从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照第一款行 使代位请求赔偿的权利,不影响被保险人就未取得 赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。”可见,保 险 人的代位权以赔偿金额为限,被保险人就未获赔偿
评析:张某与程某在同一场车祸中死亡却获得不
同的赔付,原因在于保险公司认为这二人的死亡 近因不同。车祸是导致张某死亡的近品责任保险
• 1998年7月某日晚,李某在家就餐时被突然爆 炸的啤酒瓶炸伤左眼,共花去各种费用63000余 元。李某向啤酒生产者甲厂索赔,因甲厂已向某 保险公司投保了产品责任险,责任限额为50000 元,所以保险公司在责任限额内支付了赔偿金 50000元。后经调查,啤酒瓶爆炸是因专门为甲 厂生产啤酒瓶的乙厂产品质量不合格所致,甲厂 遂要求乙厂承担责任。某保险公司则认为应由自 己向乙厂提出赔偿请求。甲厂与保险公司为此发 生纠纷,诉至法院。
法院认为,保险合同已经明确规定,投保 的房屋发生保险事故后,其实际损失按照 当天的实际价值计算赔偿,但最高赔偿不 超过保险金额。
• 补偿原则要求保证被保险人既能恢复失去 的经济利益,又不会由于保险赔款而获得 额外的利益
三、近因原则
案情: 某单位由于工作地点比较偏僻,便 为离家较远的员工配备了班车。某年4月 10日上班途中,载着员工的班车在城郊的 省道上发生了车祸,与迎面而来的大货车 相撞,坐在前面的员工张某当场死亡,员 工程某坐在他的后面,撞断了胳膊,失血 很多,送往医院抢救,在急救中因心肌梗 塞,于第二天死亡。
• 本案中,李某因甲厂生产的啤酒瓶突然爆 炸而受到伤害。依据《产品质量法》第41条 关于“因产品存在缺陷造成人身、缺陷产品
以 外的其他财产(以下简称他人财产)损害
的,生产者应当承担赔偿责任”的规定,甲 厂
应当对李某承担赔偿责任。同时,根据产品 责任保险合同的约定,甲厂在向李某承担赔 偿责任后,可以向保险公司提出索赔。保险 公司应在约定的赔偿限额内进行赔偿。
• 本案涉及产品责任险的赔付,以及责任险的代位追 偿问题。
产品责任保险,是以投保人因其产品的质量缺陷致 使产品使用者或消费者遭受人身伤亡或财产损失而依 法应承担的赔偿责任为保险标的的保险。依据《产品 责任保险单》的规定,在保险有效期内,由于被保险 人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事 故,造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他 任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失,依法应 由被保险人负责时,保险人根据保险单的规定,在约 定的赔偿限额内负责赔偿。对被保险人应付索赔人的 诉讼费用以及经保险人书面同意负责的诉讼及其他费 用,保险人亦负责赔偿,但本项费用与责任赔偿金额 之和以保险单明细表中列明的责任限额为限。
审判:法院经审理认为,投保人违反了如 实告知义务,驳回了原告的诉讼请求。
评析:在丁力向保险公司投保时,因不知 自己当初曾经是患何种疾病住院治疗,而 没有声明自己患胃癌的角度看,并不算违 反告知义务。但是,丁力对自己入院治疗 的事实非常清楚,而这一事实对保险人来 说非常重要,而丁力没有加以说明,投保 人主观上违反了最大诚信原则。
一、最大诚信原则
案情:1997年5月,某公司42岁员工丁力因 胃病入院治疗,医院确诊他患了胃癌,但 家属因害怕他知情后情绪波动、不利于治 疗,没有将实情告诉他,假称是胃病,丁 力手术后回单位正常上班。7月22日,丁力 向某保险公司投保重大疾病和住院医疗保 险,丁力在填写投保单时没有告知曾经住 院的事实。2000年1月,丁力旧病复发,医 治无效死亡。丁力妻子要求保险公司给付 保险金。
二、补偿原则
案情:某年2月,王某将自己一间两层老式 木质房屋以4万元的保险金额向保险公司投 保了家庭财产保险。保险单赔偿处理项中 规定:“保险财产遭受责任范围内的损失 时,本公司根据保险财产的实际损失,并 按照当天的实际价值计算赔款,但最高赔 偿不超过保险金额。”
• 同年8月,因王某家发生火灾,房屋全部被 毁。保险公司根据当时市场价格确定房屋 价值2.7万元。王某认为,自己投保4万元, 应赔4万元。