英国金融广告监管机制研究
英国广告自律研究(4)：英国成功广告自律的经验
之所以大多发达资本主义国家推崇行业自我管理这种社会事务管理模式，很大程度上与行业自律的突出优越性密切相关。具体讲，主要体现在以下六方面：
1、方便消费者。一站式投诉受理体系的设立，方便了消费者投诉。
2、节省纳税人的钱。这个自律体系通过行业支持而运转，不需要国家财政支出。
为确保客观公正，除了要注意自律主体的人员构成来源要具有代表性和独立性，还包括人员任命的程序必须坚持科学合理和公正透明的原则。人事任命权的授予和限制是极为关键的关节。正如业内人士评价的：“外部力量的参与对提升广告自律体系的社会可接受性和效力是非常明显的。独立的外部力量可以使自律体系体现出独立性和客观性，从而赢得社会信任和合法性。”
5、资金的独立性。充足的资金支持是自律主体开展自律活动的前提和物质保障。这些资金主要包括必要的人员薪水、日常办公和运营开支、调研与执法经费、开展广告与公关的宣传经费等。而资金的来源直接决定了自律主体的独立性和权威性及工作效率。所以，行业自律的资金获取渠道是决定自律成败的关键环节。
目前世界上大多广告自律比较成功的国家，其自律主体的经费来源主要有以下三种渠道：一是广告投放费用的制度化抽取，即按照一定比例从广告投放费中抽取，而后由专门机构负责筹集、分配、监督审计这些款项；二是收取会员费；三是开展相关的专业咨询服务等，从中收取服务费。在以会员费为主要资金来源的自律体系中，会员的构成以及会费收取标准是影响资金独立的关键。
2、自律主体成员的专业水平。自律主体自身的专业素养直接决定了自律效果。行业自律的最大特点之一就是它是基于专业认可的自我管理。一方面，行业本身希望能由专业人士来管理；另一方面，自我管理的前提是懂专业，避免外行管理内行的尴尬。所以，自律主体成员的专业水平是获取行业认可和取得实际成效的根本保证。
英国《2000年金融服务与市场法》评介(三)
上网找律师就到中顾法律网快速专业解决您的法律问题英国《2000年金融服务与市场法》评介(三)郭洪俊 , 张昕《金融服务与市场法》的目的，是建立起一个由成文法规范的单一金融监管机构，并且重组英国现有的金融监管机制，将对所有类型的金融机构和业务的监管都纳入其法律框架。
其调整对象，可以分为两类：第一，对特定金融行为的监管，包括“被监管行为”(regulated activities)、“金融推销行为”(financial promotion) 和“市场滥用行为”(market abuse);第二，对从事金融业务的人的监管，即要求从事“被监管行为” 或“金融推销行为”的人向FSA提出申请，只能在FSA授权或法定豁免的情况下，才能从事该类行为。
本部分主要从金融行为的角度入手，分析何种行为构成《金融服务与市场法》调整的“被监管行为”和“金融推销行为”，及其相应的法律后果。
一、被监管行为《金融服务与市场法》(以下简称“FSMA”)第19条明确规定，任何人不得在英国从事或意图从事“被监管行为”，除非他是授权人士或豁免人士。
FSMA用专门的章节规范金融机构或个人如何向FSA上网找律师就到中顾法律网快速专业解决您的法律问题提出申请，获得FSA对其从事被监管行为的授权或豁免。
例如，该法第三部分“审批与豁免”和第四部分“同意从事的被监管行为”具体规定了申请与审批的程序，并授权FSA公布具体的规则和指南，以帮助申请人准备申请文件和评估申请成功的可能性。
所谓“被监管行为”，是指在业务经营过程中从事的与某一“特定投资”(specified investment) 有关的“ 特定行为”(specified activities) (FSMA，第22条) 。
FSMA附录二专门列举了何种行为构成被监管行为。
此外，FSA制订的《金融服务与市场法(被监管行为)指令》(草案)，进一步细化了对各项被监管行为的认定标准。
一项行为构成被监管行为，需要满足三个条件：第一，该行为是行为人在“从事业务经营过程中”所作出的行为。
英国留学国际金融专业
英国留学国际金融专业英国留学金融专业详解分类及介绍国外关于金融专业的设置，是两方面都有。
一、以微观为主，也就是研究与公司个体有关的投资、融资等行为。
另一方面就是和国内类似的宏观金融的研究。
专业细分英国大学的金融专业按细分不同通常设置在商学院、经济学院或数学学院。
在参考专业排名时需要考虑会计与金融、经济、商学三个方向。
金融专业细分可分为：金融学、公司金融、金融与投资、国际金融、银行与金融、金融与管理、会计与金融、风险管理、房地产金融与投资、金融与经济、金融工程。
金融学：对金融各个细分领域的综合介绍。
下面以曼彻斯特大学为例来看下金融学专业的课程设置：第一学期必修课：Introductory Research Methods for Accounting and Finance; 会计与金融学方法导论Essentials of Finance;金融学精要Derivative Securities衍生证券选修一门：Portfolio Investment证券投资International Macroeconomics and Global Capital Markets国际宏观经济学与全球资本市场Foundations of Finance Theory金融学基础第二学期Financial Econometrics金融计量经济学Advanced Empirical Finance高级实证金融学Corporate Finance; 公司金融选修一门International Finance国际金融Financial Statement Analysis财务报表分析Real Options in Corporate Finance公司金融中的实物期权Mergers and Acquisitions: Economic and Financial Aspects关于企业并购的经济金融思考Dissertation毕业论文公司金融：解决以公司财务、公司融资、公司治理为核心的公司治理结构方面的问题，综合运用各种形式的金融工具与方法，进行风险管理和财富创造。
简述英国金融监管改革与新的金融监管框架.doc
简述英国金融监管改革与新的金融监管框架简述英国金融监管改革与新的金融监管框架导读：方案又必须得到财政部的批准，这在很大程度上影响了英格兰银行及时发挥最后贷款人的职责。
第四，在履行金融监管职责过程中，英格兰银行和FSA均各自向财政部汇报工作，FSA发现个体风险后并不向维护金融稳定的英格兰银行报告，导致FSA与英格兰银行之间缺乏必要的协调和沟通。
上述缺陷的后果是，金融监管部门对金融体系累积的风险不能摘要：自2007以来，英国出台了多项金融监管改革方案，一方面应对金融危机的冲击，另一方面致力于构建保障金融体系长期稳定的机制。
在新的金融监管框架中，金融监管权力重新回到英格兰银行手中，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，并设立审慎监管局和金融行为局，分别负责宏观审慎管理、金融机构和金融市场监管以及金融消费者权益保护。
英国新的金融监管体制的有效性尚需进一步观察，但其加强宏观审慎管理、提高银行监管权限和地位、强化对消费者权益保护等方面的理念，值得我国在完善金融监管体系中关注与借鉴。
关键词：金融监管改革；宏观审慎管理；金融消费者保护1674-2265（2013）09-0026-06一、引言美国次贷危机爆发后，市场风险很快从美国蔓延到欧洲，由于金融机构之间信心缺失导致的信贷紧缩，使以银行间同业拆借为主要流动性的英国北岩银行出现了融资困难，在2007年9月14日、15日和17日发生了挤兑风波，迫使英格兰银行对其提供了高达250亿英镑的紧急贷款，最后于2010年2月被暂时国有化。
其后，英国一批商业银行遭受了巨额资产损失，最后靠英国政府的巨额注资才免于破产，仅苏格兰皇家银行、哈利法克斯银行、莱斯银行3家金融机构，政府就注资了370亿英镑。
据国际货币基金组织（IMF）的统计数据显示，2008—2010年，英国政府为拯救濒临崩溃的金融业，总计提供了超过 1.2万亿英镑的援助，金额高于欧洲任何国家。
这种大规模的金融救援，不仅引起了纳税人的不满，也加重了政府的财政负担。
英国与澳大利亚双峰监管模式比较研究
英国与澳大利亚双峰监管模式比较研究英国与澳大利亚都是世界上较为发达的国家，两国在监管领域的经验也备受关注。
本文将对英国与澳大利亚的双峰监管模式进行比较研究，探讨其优势和局限性。
一、英国双峰监管模式英国的双峰监管模式包括金融行为监管局（FCA）和银行监管局（PRA）。
FCA负责金融服务行业中的行为监管，包括对金融产品销售、广告宣传、投资建议等进行监管；PRA负责银行和保险业的微观监管，监管重点是确保金融机构的财务稳健和风险管理。
该模式的优势在于分工明确，能够有效监管金融服务行为和金融机构的稳健运营。
FCA专注于消费者保护和市场规范，PRA则着眼于金融机构的风险控制和资本充足度。
双峰模式还能够通过监管协调和信息共享，提高监管效能，减少监管套利行为。
英国双峰监管模式也存在一些不足。
FCA和PRA之间的监管边界不够清晰，导致监管工作可能出现协调不畅的情况。
双峰模式可能导致监管重叠和成本增加，金融机构需要同时满足FCA和PRA的监管要求，增加了其运营负担。
澳大利亚的双峰监管模式由澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）和澳大利亚储备银行（RBA）组成。
ASIC负责对证券、金融衍生品、保险和投资咨询等金融服务进行监管，而RBA则负责货币政策和金融系统的稳定。
该模式的优势在于有效整合了金融市场和货币政策的监管，保证了金融市场的稳健和货币政策的有效实施。
这种整合还能够减少监管机构之间的冲突和重叠，提高监管的系统性和协同性。
澳大利亚的双峰监管模式也存在一些问题。
ASIC和RBA之间的协调相对不足，可能导致监管不力或者错过一些监管漏洞。
澳大利亚双峰模式可能导致监管专业性不足，ASIC和RBA需要监管多个金融领域，在一些具体问题上可能无法深入研究和监管。
英国与澳大利亚的双峰监管模式都存在一些优势和不足，这对其他国家的监管实践具有一定的借鉴意义。
在建立双峰监管模式时，需要充分考虑不同监管机构的职能和边界，确保分工明确、监管协调。
英国金融机构监管制度的演变及其启示
英国金融机构监管制度的演变及其启示第一章：英国金融监管制度的历史背景自17世纪末期起，英国开始出现了金融业的崛起。
作为世界贸易和航运中心，英国的金融市场逐渐发展成为全球最为活跃和复杂的金融市场之一。
但同时，不同的金融机构和市场也对金融体系的风险和脆弱性构成了挑战。
因此，英国政府逐渐建立了一套完备的金融监管制度。
第二章：20世纪初期的英国金融监管制度20世纪初期，英国金融体系监管分散、不连贯，且缺乏明确的目标和规范。
在此背景下，英国政府成立了多个监管机构，如银行家协会、英格兰银行、英国财政部等。
这些机构分别负责外汇、货币、信贷、证券市场及保险业的监管，但是他们之间缺乏协调与合作，监管结构松散、效率较低。
第三章：20世纪80年代至90年代的英国金融监管制度20世纪80年代和90年代，英国经历了金融市场的爆炸式增长，金融监管的需要日益凸显。
为此，英国政府成立了金融服务管理局，以整合监管职责并且加强交叉监管。
随着监管体系的变得更加协调和有序，英国金融市场的透明度进一步提高，市场效率和抗风险能力也得到提升。
第四章：全球金融危机后的英国金融监管制度在2008年全球金融危机爆发后，英国政府对金融监管制度进行了彻底改革，通过国会立法增强金融机构监管和区域金融中心的监管职能，以更好地解决监管缺失问题。
金融机构治理机制也进行了大力改革，设立了公司治理机构及董事会，以更好地保护金融机构的利益和稳定运营。
第五章：英国金融监管制度的启示英国金融监管制度的演变过程为全球的金融监管机制提供了不少启示和借鉴。
正确遵循监管法律法规、加强金融监管部门间的协调、建立有效的监管体系、强化监管对金融机构风险管理和内部控制的指导，都是建立一个稳健、透明、高质量的金融监管制度的必要条件。
结论总的来说，英国金融监管制度的形成和演变是一个反映历史和现实的过程，也是一个不断提高监管效能和稳健性的过程。
在全球化背景下，稳定和关注金融市场的稳定已经成为一个全球性共识，对于各国金融监管制度的建设、持续完善和创新都发挥着深远的影响。
英国与澳大利亚双峰监管模式比较研究
英国与澳大利亚双峰监管模式比较研究【摘要】本文主要研究了英国与澳大利亚的双峰监管模式，分析了两国监管机构的组织结构和监管方式。
通过对比研究，发现英国的双峰监管模式更加分散和灵活，而澳大利亚的监管模式更加集中和稳定。
在监管效果对比方面，英国的监管模式在监管效率和市场稳定性方面表现更为优越。
两种监管模式都存在一定的优缺点，需要在实践中不断改进和完善。
提出了相关监管政策的建议，同时展望了未来研究的方向。
通过本研究，可以为其他国家监管模式的改革和完善提供参考和借鉴。
【关键词】关键词：英国、澳大利亚、双峰监管模式、比较研究、监管效果、优缺点、研究结论、监管政策、未来研究。
1. 引言1.1 研究背景:虽然英国和澳大利亚都采用了双峰监管模式，但由于两国经济发展水平、金融市场特点、监管传统等的差异，两国的双峰监管模式在实施过程中可能存在一些差异。
对英国和澳大利亚的双峰监管模式进行比较研究，有助于深入了解双峰监管模式在不同背景下的运作情况和效果，为进一步优化监管政策和实践提供借鉴和参考。
英国和澳大利亚的双峰监管模式发展至今已有一定的历史，但在实践中仍存在一些问题和挑战。
通过比较研究，可以发现双峰监管模式的优势和劣势，为改进监管政策和实践提供新的思路和方法。
1.2 研究目的本研究旨在比较英国与澳大利亚的双峰监管模式，探讨其在金融市场监管方面的异同。
通过深入分析两国监管模式的运作机制、效果以及优缺点，旨在为金融市场监管提供更具体的参考和建议。
具体目的包括：一、比较英国与澳大利亚的双峰监管模式的制度设计和执行效率，梳理两国监管机构的职能划分和合作模式，对比监管框架的完善程度和实际效果。
二、分析两国双峰监管模式在金融市场稳定、风险防范和企业管理等方面的作用，并探讨监管模式对各自金融体系的影响。
三、评估英国与澳大利亚双峰监管模式在国际金融市场中的竞争力和可持续性，为其他国家在监管改革方面提供借鉴和启示。
通过对比双峰监管模式的优势与不足，本研究旨在为监管政策的改进和完善提供实践建议，推动监管制度的进步与创新。
西方国家的广告运行管理体制
西方国家的广告运行管理体制在西方国家，广告运营管理体制一般由政府机构和行业自律组织共同监管。
这种体制的目的是保护消费者利益、维护市场秩序，并促进广告行业的健康发展。
以下是西方国家广告运营管理体制的主要特点。
首先，政府机构在广告运营管理中扮演重要角色。
这些机构的职责包括制定广告相关法律法规、审查广告内容、处理违规行为等。
例如，美国联邦贸易委员会（FTC）在美国广告监管方面发挥着重要作用。
FTC负责监督广告中的虚假、误导性宣传，并对违规行为进行处罚。
类似地，在欧洲，欧洲联盟的成员国也设立了类似的机构来监管广告行业。
其次，行业自律组织在广告运营管理中也发挥着重要作用。
这些组织通常由广告从业者自主组织，旨在制定行业准则、推动自律行为，并提供培训和咨询服务。
例如，在美国，美国广告协会（ANA）是一个广告业自律组织，致力于促进广告从业者的道德和合规行为。
同时，广告业自律组织还通过与政府机构紧密合作，共同制定行业标准，并提供消费者投诉处理机制。
此外，西方国家的广告运营管理体制还倡导消费者保护和信息透明。
政府机构和行业自律组织积极推动广告行业的自我监管，防止虚假、误导性广告的出现，保护消费者的权益。
例如，在英国，广告标准局（ASA）作为一个行业自律组织负责监管广告内容，并通过广告标准委员会（ASB）发布决策来处理违规广告投诉。
最后，西方国家的广告运营管理体制重视合规和处罚措施。
政府机构会对违反广告法规的企业进行处罚，以达到惩戒和警示的目的。
例如，在澳大利亚，澳大利亚竞争与消费者委员会（ACCC）负责监管广告领域，并可以对违规广告商进行罚款或其他处罚。
总之，西方国家的广告运营管理体制通过政府机构和行业自律组织的合作来保护消费者利益，并确保广告行业的良性发展。
这一体制注重自律、合规和处罚，并不断推动广告行业的发展和创新。
不断推进广告行业的发展和创新。
这种体制下，广告运营管理具有以下几个特点：1. 法律法规的制定与审查：政府机构负责制定广告相关的法律法规，并审查广告内容的合法性和合规性。
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英国金融广告监管机制研究
金融广告对消费者的影响不言而喻，它可以引导消费者做出金融决策，但同时也有可
能误导消费者，导致他们做出错误的选择。
为了保护消费者的权益，各国都建立了相应的
金融广告监管机制。
英国作为全球金融中心之一，其金融广告监管机制备受关注。
本文将
对英国的金融广告监管机制进行研究，探讨其主要特点、存在的问题以及改进的建议。
一、英国金融广告监管机制的主要特点
1. 多层次监管体系
英国的金融广告监管体系是一个多层次的体系，主要由政府、金融监管机构和行业自
律机构共同构成。
政府通过相关法律法规对金融广告进行监管，确保其合法合规；金融监
管机构例如金融行为监管局（FCA）负责对金融机构及其广告行为进行监管；行业自律机构如广告标准局（ASA）则负责制定广告行业的自律规范。
2. 严格的监管标准
英国对金融广告的监管标准非常严格，特别是在金融产品的宣传和推销方面。
金融广
告必须真实、清晰、公正，不得误导消费者。
广告的内容和声称必须有充分的依据，并且
不得含有虚假的陈述或误导性的内容。
针对不同类型的金融产品，还有相应的广告宣传规范，例如对于投资类产品的广告，必须包含风险警示，并且不得含有夸大收益或淡化风险
的内容。
3. 快速有效的投诉处理机制
英国的金融广告监管机制还包括了快速有效的投诉处理机制。
一旦消费者对某个金融
广告表示异议，他可以向广告标准局（ASA）投诉，通过ASA进行调查和处理。
ASA会在收到投诉后尽快对广告进行评估，如发现违规行为，ASA有权要求广告主撤回广告并做出相
应处理，同时对违规广告进行公开谴责，以达到惩罚和警示的作用。
1. 治理体系复杂
尽管英国的金融广告监管机制多层次，但也因为此而导致了治理体系的复杂性。
政府、金融监管机构和行业自律机构各自有不同的职责和权限，对金融广告的监管存在一定的分
散化，不同机构之间的协调合作也存在一定的难度，容易导致监管盲区和漏洞。
2. 对新媒体广告监管不足
随着新媒体的发展，互联网、社交媒体等新媒体平台成为金融广告的主要渠道之一。
传统的监管机制在新媒体广告监管方面存在一定的滞后性，很难对新媒体广告进行有效监管，导致一些不法分子利用新媒体平台散布虚假、误导的金融广告，危害消费者权益。
虽然英国金融广告监管机制建立了投诉处理机制，但消费者投诉的处理效率并不高。
一些消费者投诉后，往往需要等待较长时间才能得到处理结果，这给不法广告创造了可乘
之机，也降低了消费者对金融广告监管的信任度。
三、改进建议
1. 加强不同监管机构之间的合作和协调，建立更加高效的监管体系。
政府、金融监
管机构和行业自律机构应该加强沟通和协调，明确各自的职责和权限，形成合力，共同推
动金融广告的合法合规。
2. 加强对新媒体广告的监管。
针对新媒体广告的特点，建立相应的监管规范和机制，加大监管力度。
可以借鉴一些先进国家的做法，利用大数据和人工智能技术，加强对新媒
体广告的监测和筛查，及时发现和处理不法广告。
3. 提高投诉处理的效率。
建立更加快捷高效的投诉处理机制，缩短投诉处理的时效，增强广告监管的执行力度。
同时也可以通过加大对违规广告的罚款力度，从经济上惩戒违
规行为，提高违法成本，减少不法广告的传播。
英国的金融广告监管机制在保护消费者权益和维护金融市场秩序方面取得了一定的成绩，但也存在一些问题和不足。
建议相关部门加强协作，完善监管机制，进一步提升监管
效能，为消费者营造一个清朗的金融广告环境。