金融保险法律制度
第十三章 金融法律制度 《经济法》PPT课件
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （三）商业银行的设立、变更与组织 •3 • 商业银行的组织形式与组织机构适用《公司法》的规定，即商业
银行包括三种组织形式：一是有限责任公司形式的商业银行，二 是股份有限公司形式的商业银行，三是国有独资商业银行。
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （四）商业银行的业务范围 • 商业银行可以经营下列部分或全部业务：（1）吸收公众存款；（2）
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （五）商业银行业务的基本规则 • 3 其他基本规则 • （1）商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向
第一节金融法概述
• 三、金融法的渊源和体系 • （二）金融法的体系 • 金融法的体系是指一国调整不同领域内的金融关系的法律规范所组成
的有机联系的统一整体。我国金融法体系主要由以下几部分组成： •1 •2 •3 •4 •5 •6
第一节金融法概述
• 四、金融法的基本原则 • （一）金融法的基本原则的概念 • 金融法的基本原则，是指在一定金融体系中作为金融法律规则的
第二节银行法
• 一、中央银行法
• （二）中国人民银行的法律地位和组织机构
•1
• 中国人民银行是我国的中央银行，其全部资本由国家出资，属于 国家所有。中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政 策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行在国务 院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地 方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行 应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金 融运行情况的工作报告。
第二节银行法
• 一、中央银行法 • （一）中央银行法概述 •1 • 中央银行是在一国金融体制中居于核心地位、依法制定和执行国
金融服务规章制度
一、总则为规范金融机构的经营行为，保障金融市场的稳定，防范金融风险，保护金融消费者合法权益，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本制度。
二、机构设立与经营1.金融机构设立应当符合国家法律法规和政策要求，遵循市场规律，坚持稳健经营。
2.金融机构应依法设立分支机构，并按照规定进行审批、备案。
3.金融机构应当建立健全内部控制制度，确保业务运营安全、合规。
4.金融机构应当依法开展业务，不得从事非法业务，不得进行虚假宣传。
三、风险管理1.金融机构应当建立健全风险管理体系，明确风险管理的目标、原则和职责。
2.金融机构应当对各类风险进行识别、评估、监测和控制，确保风险在可控范围内。
3.金融机构应当建立健全流动性风险、信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等风险管理措施。
4.金融机构应当建立健全风险报告制度，及时向监管部门报告风险状况。
四、合规经营1.金融机构应当严格遵守国家法律法规和政策，依法合规经营。
2.金融机构应当建立健全合规管理体系，明确合规管理职责和制度。
3.金融机构应当加强员工合规培训，提高员工合规意识。
4.金融机构应当建立健全合规检查制度，定期开展合规检查。
五、客户权益保护1.金融机构应当尊重和保护金融消费者的合法权益，依法履行告知义务。
2.金融机构应当建立健全客户投诉处理机制，及时解决客户投诉。
3.金融机构应当依法保护客户隐私，不得泄露客户信息。
4.金融机构应当建立健全客户服务制度，提高服务质量。
六、监督管理1.金融机构应当接受银行业监督管理机构的监督管理，依法报告经营情况。
2.金融机构应当积极配合监管部门开展监管工作，不得拒绝、阻碍监管。
3.金融机构应当建立健全内部审计制度，加强内部审计工作。
4.金融机构应当建立健全信息披露制度，及时、准确、完整地披露信息。
七、附则1.本制度自发布之日起施行。
2.本制度未尽事宜，依照国家法律法规和政策执行。
3.本制度由银行业监督管理机构负责解释。
第五章 政策性金融机构法律制度
第一节 政策性金融机构概述 第二节 我国的政策性金融机构
第一节 政策性金融机构概述
一、政策性金融机构的概念和特征 政策性金融机构，是由政府创立，以贯彻政 府经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的 专业性金融机构。一般具有以下特征： 1.由政府出资设立。
公司按商业化方式运作独立核算保本经中国出口信用保险公司的任务主要是依据中国出口信用保险公司的任务主要是依据国家外交外贸产业财政金融等政策通国家外交外贸产业财政金融等政策通过政府性出口信用保险手段支持货物技术和过政府性出口信用保险手段支持货物技术和服务等出口特别是高科技附加值大的机电产服务等出口特别是高科技附加值大的机电产品等资本性货物出口积极开拓海外市场为企品等资本性货物出口积极开拓海外市场为企业提供收汇风险保障促进国民经济的健康发展
3.政策性金融机构与商业性金融机构的关系。 (1)地位平等。 (2)职能互补。彼此不存在替代与竞争的关系。 (3)业务协作。 4.政策性金融机构与服务对象的关系。两者在地 位上是平等的。至于两者之间具体的法律关系， 主要取决于政策性金融机构所提供金融产品的性 质及当事人之间所订立的合同。
四、政策性金融机构的资金来源与资金运用 政策性金融机构的资金包括资本金和营运资 金两个部分。其资本金多由政府财政全额拨付， 也有的由政府和商业性金融机构共同出资形成。 政策性银行的营运资金主要来源于以下几个方面： ①政府提供一定的信贷资金；②向财政和中央银 行借入资金；③通过在国内外发行债券筹集资金； ④国际金融组织和外国政府贷款的转贷；⑤必要 时按商业条件向国内外金融机构借款。至于政策 性保险公司，其营运资金主要依靠业务收入，必 要时由国家预算补充。
金融法律法规1
金融法律法规1金融法律法规1. 引言金融法律法规是指对金融行业和金融活动进行监管和规范的法律法规体系。
金融行业的发展与国民经济和社会生活密切相关，因此，金融法律法规的制定和实施对于维护金融市场的稳定、保护金融消费者的权益，以及促进金融交易的安全和有效至关重要。
本文将介绍几个重要的金融法律法规。
2. 《中华人民共和国商业银行法》商业银行是金融体系中的核心组成部分，其经营行为的合法性、合规性直接关系到金融市场的稳定和金融安全。
《中华人民共和国商业银行法》是我国对商业银行进行监管和规范的基本法律。
根据该法，商业银行应按照国家的社会经济发展战略，为实体经济提供金融服务，维护金融市场的稳定。
商业银行在开展经营活动时，必须遵守国家法律法规，尊重市场规则，保护金融消费者的权益。
此外，《中华人民共和国商业银行法》还对商业银行的组织形式、监管机制、股东责任等方面作出了具体规定，以确保商业银行的稳健运作和合规经营。
3. 《中华人民共和国证券法》证券交易是金融市场中的重要组成部分，证券市场的规范运作对于保护投资者权益、维护金融市场秩序具有重要意义。
《中华人民共和国证券法》是我国监管证券市场的基本法律。
该法对于证券的发行、交易、业务规范、信息披露等方面做出了详细规定。
证券交易所、证券公司和证券基金管理人等市场参与主体在开展证券业务时，必须遵守法律法规，保护投资者权益，维护市场秩序。
另外，该法还规定了证券监管机构的职责和权力，为证券市场的健康运作提供了监管保障。
4. 《中华人民共和国保险法》保险业是金融体系中的重要组成部分，其保护风险和转移风险的功能对于稳定经济和社会发展具有重要作用。
《中华人民共和国保险法》是我国保险业监管的基本法律。
根据该法，保险公司在开展业务时，必须遵守法律法规，合理定价，保证支付能力，维护保险消费者的权益。
保险公司还需要建立健全风险管理制度，确保风险可控。
此外，保险监管机构负责对保险公司的监管和监督，包括批准设立保险公司、审批保险产品、监督保险公司的财务状况等。
第二十三章 金融法律制度
特点 资金来源主要是吸收公众存款， 1、资金来源主要是吸收公众存款，特别是它吸 收的活期存款。 收的活期存款。 主要从事商业性货币信用业务， 2、主要从事商业性货币信用业务，不受专业分 工的限制。 工的限制。 以追求利润的最大化为经营目的。 3、以追求利润的最大化为经营目的。
职能 信用中介、支付中介 、信用创造 、金融服务 信用中介、
（二）中国的金融体制改革 1、金融体制 对金融机构的设置和职能、 对金融机构的设置和职能、金融活 动的制度和规则的总称。 动的制度和规则的总称。
中央银行为领导、国家专业银行为主源自、 中央银行为领导、国家专业银行为主体、 多种金融机构并存和分工协作的金融体系。 多种金融机构并存和分工协作的金融体系。 直接调控与间接调控相结合的金融宏观调 控体系
四、依法防范和化解金融风险 背景案例 必要性、紧迫性、 （一）必要性、紧迫性、长期性 金融活动规范化、 （二）金融活动规范化、法制化 （三）法律对策
经济与法律的关系 本国与国际的关系 立法与执法的关系 银行与政府、 银行与政府、企业的关系 制度建设与队伍建设的关系
第三节 商业银行业法
一、商业银行法概述
1986《银行管理暂行条例》 1986《银行管理暂行条例》 1995， 中国人民银行法》 2003年12月27日修订 1995，3、8《中国人民银行法》 2003年12月27日修订 1995， 10《商业银行法》 2003年12月27日修订 1995，5、10《商业银行法》 2003年12月27日修订 1995， 10《票据法》 2004年8月28日修订 2004年 28日修订 1995，5、10《票据法》 1995， 30《保险法》 2009年2月28日修订 2009年 28日修订 1995，6、30《保险法》 1998，12、29《证券法》 2005年10月27日修订 1998，12、29《证券法》 2005年10月27日修订 1998，7、13《非法金融机构和非法金融业务活动取 1998， 13《 缔办法》 缔办法》 1999， 22《金融违法行为处罚办法》 1999，2、22《金融违法行为处罚办法》 2001、 28《信托法》 2001、4、28《信托法》 2003、10、28《证券投资基金法》 2003、10、28《证券投资基金法》 2003、11、27《银行业监督管理法》 2003、11、27《银行业监督管理法》
金融行业法律法规清单
金融行业法律法规清单
本文档旨在提供金融行业涉及的一些重要法律法规的清单。
以下是一些金融行业的关键法律法规：
1. 《中华人民共和国银行业监督管理法》
- 确立了中国银行业的监督管理体制
- 规定了银行业的许可、监督、惩罚机制等内容
2. 《证券法》
- 对中国证券市场的监督管理进行了规范
- 设立了证券监管机构，并明确了其职责和权力
3. 《保险法》
- 确立了中国保险业的监管制度
- 对保险公司的设立、运营、监督等方面进行了规范
4. 《商业银行法》
- 对商业银行的设立、运营、监管等进行了规范
- 设立了银行业监管机构，在监督管理方面发挥作用
5. 《反洗钱法》
- 针对洗钱行为进行了防范和打击
- 规定了金融机构应该采取的反洗钱措施和义务
6. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
- 对网络借贷行业的监督管理进行了规范
- 设立了网络借贷信息中介机构备案登记制度
7. 《金融消费者权益保护法》
- 保护金融消费者的权益，预防和纠正金融市场不正当竞争行为
- 规定了金融机构应提供的服务、信息披露和责任等方面的要求
请注意，以上仅为一些金融行业的重要法律法规清单，具体情况还需参考相关法规文件和最新政策。
金融法律制度简介PPT(17张)
第二节 中央银行法
一、中央银行法的概念
• 银行与中央银行 • 中央银行法
是调整中央银行因制定和实施货币政策，行使对金 融业实施监督管理只能而产生的银行管理关系的法 律关系的总称。
二、中国人民银行的法律地位
中央银行，在我国金融体系中居主导地位
第五节 现金管理法律制度
一、现金管理概述
• 现金的概念 • 现金管理的概念
二、现金管理的对象和现金使用范围
• 现金管理机构 • 现金管理的对象 • 现金使用范围 • 库存现金限额的核定
第五节 现金管理法律制度
三、对开户单位现金收支的管理 四、违反现金管理的法律责任
• 开户银行应当根据中国人民银行的规定，责令 开户单位停止违法行为，并可根据情节轻重处 以罚款的情形
第四节 保险法
• 财产保险合同
• 概念和特征 • 保险事故 • 保险责任 • 保险代位求偿权
• 人身保险合同
• 概念及限制 • 受益人的确定与变更
第四节 保险法
三、保险公司
• 保险公司的设立
• 设立条件 • 设立程序
• 保险公司的组织形式和组织机构
采用公司制，适用《公司法》规定
• 保险公司的经营规则 • 保险代理人和保险经纪人
• 开户银行应当根据中国人民银行的规定，予以 警告或罚款，情节严重的，可以在一定期限内 停止对该单位的贷款或停止对该单位的现金支 付。
第六节 外汇管理法律制度
一、外汇管理法概述
• 外汇及外汇管理 • 外汇管理法
是指调整外汇收支，买卖及进出境、国际结算等活 动中的社会关系的法律规范的总称。
二、外汇管理机构和经营机构 三、经常项目与资本项目外汇的管理
我国金融消费者权益保护法律制度研究
我国金融消费者权益保护法律制度研究随着我国金融市场的迅猛发展，金融消费者权益保护变得越来越重要。
为了保护消费者的合法权益，我国出台了一系列围绕金融消费者的法律法规，构建完善的金融消费者权益保护体系。
我国金融消费者权益保护法律制度主要包括以下几个方面：一、《中华人民共和国消费者权益保护法》该法旨在保障消费者的合法权益，规定了消费者权益保护的主体责任和监管措施等方面。
其适用范围包括金融消费领域。
二、《中华人民共和国证券法》该法规定了证券法律关系的主体、证券的发行与上市，证券交易，信息披露，证券交易中介机构的职责等事项，为保护证券投资者权益提供了法律保障。
三、《中华人民共和国保险法》该法规定了保险合同的基本原则、保险人的义务、被保险人的义务、保险标的在保险期内的变化、保险人对保险标的损失的赔偿等重要内容，保障了投保人和受益人的权益。
除了以上法律法规外，我国还出台了不少保护金融消费者权益的文件及制度，如中国人民银行《关于规范金融机构个人客户信息保护的指导意见》、中国银保监会《关于规范商业银行信贷业务经营行为的通知》等，这些文件和制度都为金融消费者权益保障提供了更全面的保障。
以下是三例关于我国金融消费者权益保护的案例：一、某银行利用智能存款机为客户办理了一项涉及高风险投资的金融产品，对于客户所提出的违反消费者权益的投诉，银行没有给出合理解释。
消费者经过多次投诉后，向法院起诉，最终法院判决银行赔偿消费者损失，并对该银行的相关业务进行严格监管。
二、某信托公司通过不实信息和隐瞒真相，向客户销售高风险、低回报的产品，致使客户面临巨大损失。
消费者起诉该信托公司，法院判定该信托公司违反消费者权益规定，判决该信托公司公开道歉并赔偿消费者损失。
三、某保险公司未经客户同意，在其保单中加入了不合理且高额的附加条款，导致客户在理赔时面临诸多障碍。
消费者向保险公司提出投诉，并向保险公司提出理赔申请，但保险公司一直没有给出明确回复。
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金融保险法律制度
by OpenAI Assistant
引言
金融保险是金融行业中的一个重要组成部分，其法律制度的完善对于保护金融系统的稳定运行、保障保险业发展以及维护消费者权益起着重要的作用。
本文将从金融保险的定义、金融保险法律制度的意义和目标、金融保险法律制度的主要内容以及国内外金融保险法律制度的比较等方面进行探讨。
1. 金融保险的定义
金融保险是指保险公司作为中介，为保险人提供保险服务的一种金融行为。
保险公司通过向保险人收取保费，承担一定风险，并在保险
事故发生时向受益人支付保险金。
金融保险的目的是在发生意外风险时提供保险保障，帮助受益人恢复经济损失。
2. 金融保险法律制度的意义和目标
金融保险法律制度的意义和目标体现在以下几个方面：
2.1 保护金融系统的稳定运行
金融保险法律制度的建立和完善，可以规范保险公司的经营行为，防止金融风险积聚和传递，保证金融系统的稳定运行。
通过设立合适的监管机构、制定适当的规章制度，保险公司的风险管理能力得到提升，保险行业风险得到控制，从而避免金融系统的不稳定性。
2.2 保障保险业发展
金融保险法律制度对于保障保险业的健康发展具有重要作用。
合理的法律制度可以提高保险公司的竞争力，促进其经营业绩的提升。
与此同时，法律制度也可以鼓励创新，推动保险业务的发展和变革。
通
过规范市场秩序、完善监管制度等手段，为保险业提供良好的发展环境。
2.3 维护消费者权益
金融保险法律制度的一个重要目标是维护消费者的权益。
通过建立
一套完善的保险合同法律制度、加强对保险产品的审查和监管等措施，保障消费者的知情权、选择权和合法权益。
此外，法律制度还可以规
范保险公司的理赔行为，保障受益人能够及时获得应得的保险金。
3. 金融保险法律制度的主要内容
金融保险法律制度涉及的内容十分广泛，主要包括以下几个方面：
3.1 保险公司的准入与退出制度
金融保险法律制度首先需要明确保险公司的准入和退出条件，并设
立相应的审核机制。
对于已经准入的保险公司，应当对其经营行为进
行监管，确保其合法合规经营。
3.2 保险产品与合同的管理
金融保险法律制度需要规范保险产品的设计、销售和合同的签订等环节。
这其中包括保险费率的确定、保险条款的制定和解释、保险合同的解除与终止等内容。
通过完善的法律制度，可以保护消费者的知情权和选择权，防止虚假宣传和不合理的保险条款。
3.3 保险监管机构的设立与运行
金融保险法律制度需要设立专门的保险监管机构，负责对保险公司的经营行为进行监管和检查。
监管机构应当具备独立性、有效性和公正性，对保险公司的监管要严格执法，确保其合规经营。
3.4 保险金的支付与理赔机制
金融保险法律制度需要明确保险公司的支付责任和受益人的权益，规定保险金的支付方式和期限，确保受益人能够及时获得应得的保险
金。
同时，还应当规定保险公司的理赔程序和标准，保障理赔公平公正。
3.5 金融保险法律纠纷解决机制
金融保险法律制度也需要设立适当的法律纠纷解决机制，为金融保险纠纷的解决提供便利。
可以通过设立保险仲裁机构、设立专门的保险法庭等方式，解决保险纠纷。
4. 国内外金融保险法律制度的比较
国内外金融保险法律制度在内容和形式上存在一定的差异。
以中国为例，近年来，中国金融保险法律制度得到了持续完善和发展。
通过逐步修订法律法规、发布细则和通知，加强监管力度，推动保险业健康发展。
在国际上，不同国家的金融保险法律制度也存在差异，主要体现在监管机构的设置、保险产品的设计以及理赔机制等方面。
结论
金融保险法律制度对于保护金融系统的稳定运行、保障保险业发展以及维护消费者权益起着至关重要的作用。
通过规范保险公司的经营行为、加强对保险产品的管理、设立专门的监管机构等措施，可以确保金融保险业有效、有序地发展。
同时，也应当加强国际金融保险法律制度的交流与合作，共同推动全球金融保险业的发展。
以上为金融保险法律制度的简要介绍，希望能为读者对该领域的理解提供一定的帮助。
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