客户资信风险评估表
客户信用等级评定表-可修改全文
负责人:
注:本表由信贷员逐户填写
企业信用等级评定表
评级企业名称：
项目
权重分值
内容及计算公式
分数段及取值
得分
扣分说明
一、定性分析
8
1、品质
2
企业法定代表人和主要管理者遵纪守法、诚实守信情况以及其关联人守信情况
好：2分；
一般1分；
差0分；
对企业的法人代表（包括其配偶）及企业关联方有不良贷款的一概得0分（根据对企业，法定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询打分）
长期投资
财务费用
经营活动现金净流量
客户银行信用状况
上年底总额
合行上年底
上月总额
其他
履约状况
备注
实际信用余额
短期贷款
中期贷款
长期贷款
贴现余额
承兑余额
保证余额
一年内到期长期借款
与合行密切程度
2014年
10月
11月
12月
平均额=（前三个月月末余额之和）/3
货币资金余额
合行存款余额
对外贷款（含民间）
合行贷款余额
(65，68]为3分；(68，71]为2分；
(71，75)为1分；[75，100]为0分
{备注:行业标准值为52.54}
13、流动比率(%)
5
X=（流动资产/流动负债）×100%
[117.8，+∞）为5分；
[113，117.8)为4分；
[109，113)为3分；
[105，109)为2分；
[100，105)为1分；
(0，100）为0分；
{备注:行业标准值为117.8}
14、速动比率(%)
客户信用等级评价表
□50人以下
□在本地区或同行业中有很大影响 □在本地区或同行业中有一定影响 □在本地区或同行业中影响一般
□一亿元（含）以上 □300万元（含）至2 000万元 □5年以上 □2年至5年
□2 000万元（含）至一亿元 □300万元以下 □6个月至2年 □6个月以下
分值A为25分，B为20分，C为15分，D为10分。信用等级由高到低分为五个等级：一级，95分至以上； 二级，80分及以上；三级，65分及以上；四级，50分及以上；五级，50分以下
客户信用等级评价表
公司全称 公司类型
注册资本
公司规模
公司市场份额
年营业额
与公司合作时间
说明：
最终信用评价
客户信用等级评价表
□国有
□民营
□私营□外企□合资□其他□一亿元（含）以上 □500万元（含）至2 000万元
□2 000万元（含）至一亿元 □500万元以下
□1 000人以上
□200至500人
□50至200人
企业客户信用等级评定表格
企业评级基本情况表客户名称法定地址贷款证号码营业执照号码成立日期机构代码法定代表人国籍财务主管国籍主营经营范围兼营按全部制□国有□集体□民营□外商独资□中外合资□其他 :客户种类按组织形式□有限责任□国有独资股份有限□上市□未上市□合伙□其他 :注册资本实收资本主要股东控股比率主要股东控股比率关系公司公司财务报表种类□审计过□未审计2012 年2013 年2014 年2012 年2013年2014 年财产总数负债总数固定财产原值流动负债固定财产净值应付账款客在建工程其他应付款户基无形和递延财产全部者权益本流动财产实收资本财务钱币资本销售收入数应收票据销售成本据应收账款净值利润总数存货净利润长远投资财务花销经营活动现金净流量上年终总数合行上年终上月总数其他履约情况备注本质信誉余额客短期贷款户银中期贷款行信长远贷款用贴现余额状况承兑余额保证余额一年内到期长远借款与2014 年10 月11 月12 月平均额 =（前三个月月尾余额之和）/3合钱币资本余额行密合行存款余额切对外贷款（含民间）程度合行贷款余额信贷客户经理 :负责人 :注 : 本表由信贷员逐户填写公司信誉等级评定表评级公司名称：项目一、定性解析1、质量2、经历3、能力4、合规二、与银行业务合作情况6、开户情况7、中间业务合作情况8、公司在合作银行存贷款占比权重内容及计算公式分数段及取值得分扣分说明分值8好： 2分；公司法定代表人和主要一般 1分；差 0分；管理者遵纪守纪、诚实守2对公司的法人代表（包括其配偶）及信情况以及其关系人守公司关系方有不良贷款的一概得0 分信情况（依照对公司，法定代表人夫妻双方、股东、关系公司征信盘问打分）公司法定代表人或主要≥3 年得 2 分；2经营者从事本行业经营≥2 年得 1 分；年限＜2 年得0 分；管理规范，经营庄重，思路清楚 2 分；2经营管理能力一般 1分；差 0分；证照齐全且年审得 2 分；2合规经营情况证照不全或未年审的不得分；20在合作银行已开立基本账户的得 5 分；公司在合作银行开户情在合作银行已开立一般账户的得２5分；况（供应开户证明）未在合作银行开户的不得分；代发薪水（含银行卡发售）、代理财产保险、保有两项以上（含）中间业务的得 5 分；管箱服务、代理职工人身有一项中间业务的得 3 分；5没有的不得分；险、财务顾问服务、外汇业务等（供应保险票据等（必定供应相应的证明进行打分）相关证明）≥ 50%得 5 分；X=（公司在合作银行近来≥ 40%得 4 分；三个月月均存款余额/ 企≥ 30%得 6 分；5业在合行首次申请综合≥ 20%得 2 分；授信额度）×100%（供应≥ 10%得 1 分；账户对账单）＜ 10%得 0 分；X=客户在合作银行开立 的全部对公账户相应期 间对账单中反响的累计资本流入量／经审计的货款归行率乘以 5 所得结果为该项得 9、货款归行率5对应期间的现金流量表分；中经营性活动产生的现 无现金流量表或未审计的公司得0 分；金流入小计（供应账户对 账单 , 包括法人代表夫妻在合作银行个人账户）三、经济实力10生产公司：≥ 2000 得 6 分；≥1500 得 5 分； ≥1000 得 4 分； ≥800 得 3； ≥500 得 2 分； ≥ 200 得分；≥100 得 1 分； 10、实有净财产 X=财产总数 - 负债总数 -＜100 得 0 分；（单位：万元）6流通公司：≥ 800 得 6 分；待办理财产损失≥500 得 5 分； ≥400 得 4 分； ≥300 得 3 分； ≥200 得 2 分； ≥ 100 得分； ≥50得 1分；＜50得 0分；生产公司：≥ 3000 得 4 分；≥2000 得 3 分； ≥1000 得 2 分；≥500 得 1 分； 11、有形长远资 X=固定财产净值 +在建工＜500 得 0 分；产（单位：万元）4流通公司：≥ 1000 得 4 分；程 +长远投资≥700 得 3 分； ≥500 得 2 分； ≥300 得 1 分；＜300 得 0 分；四、偿债能力 20(0,] 为 10 分；（， 54] 为 9 分；（ 54， 56] 为 8分； 12、财产负债率X=( 负债总数 / 财产总数） (56 ， 58] 为 7分； (58 ，60] 为 6 分；(60 ， 62] 为 5 分； (62 ，65] 为 4分；(%)10× 100%(65 ，68] 为 3 分； (68 ，71] 为 2 分；(71 ，75) 为 1 分； [75 ，100] 为 0 分{ 备注 : 行业标准值为 }[ ，+∞）为 5 分；[113 ，为 4 分；X=（流动财产 / 流动负债） [109 ， 113) 为 3 分；13、流动比率 (%)[105 ， 109) 为 2 分；5× 100%[100 ， 105) 为 1 分；(0 ， 100）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 }[ ，+∞）为 2 分；[75 ，为分； 14、速动比率 (%)X=[ （流动财产 - 存货） / [60 ，75) 为 1 分；2[50 ， 60) 为分；流动负债 ] × 100%(0 ，50）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 }≥ ( 全部短期借款 +1 年内到期的长远借款)得 3分；15、经营活动现X=经审计的上年度现金≥ ( 合作银行短期借款 +1 年内到期的3流理表中经营性活动产合作银行长远借款 )得2分；金净流量生的现金流入净额≥0得 1分；＜0得 0分；无现金流量表或未审计的公司得0 分；五、经营效益20[ ，+∞）为 5 分；[6，为 3分；16、总财产利润X=（利润总数 / 财产总数） [4，6)为 2分；率 (%)5[2，4)为 1分；× 100%(- ∞， 2）为 0分{ 备注 : 行业标准值为 }[ ，+∞）为 5 分；[13 ，为 4 分；17、销售利润率X=（销售利润 / 销售收入 [8 ，13) 为 3 分；[3，8)为 2分；(%)5净额）× 100%[0，3)为 1分；(- ∞， 0）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 } [ ，+∞）为 4 分；[，为 3分；18、利息保障倍X=[ （利润总数 +财务费 [，为 2分；数4[1，为 1分；用） / 财务花销 ](0 ，1）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 }[ ， +∞）为 3 分；19、应收账款 ( 票X=销售收入净额 / （应收[4，为 2分；据 ) 周转次数（单3账款平均余额 +应收票据[1，4)为 1分；位：次 / 年）平均余额）[0 ，1）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 }[ ， +∞）为 3 分；20、存货周转次X=产品销售成本 / 平均存[3，为 2分；3[1 ，3)为 1分；数（单位：次 / 年）货成本[0 ，1）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 }六、信誉情况16无逾期、古板、呆账贷款，且无次级，五级分类分为正常、关可疑、损失贷款得 8；21、信贷财产形8注、次级、可疑、损失贷无古板、呆账贷款，且无可疑、损失态款；四级分类为正常、逾贷款得5；期、古板、呆账贷款有古板、呆账、可疑、损失贷款之一者，得0 分；22、贷款付息8应付贷款利息余额无欠息的得8；有欠息行为的不论可否结清均得0；七、发展远景6近三年利润总数增添情连续 3年增添（或减亏）得 2 分；23、近三年利润连续 2年增添（或减亏）得分；2况；其中：损失公司察看情况 3 年内有增添（或减亏）得 1 分；其减亏情况3 年内无增添（或减亏）得0 分；[ ， +∞）为 2 分；X=[ （今年销售收入 - 上年[7 ，为分；24、销售增添率[4 ，7)为 1分；2销售收入） / 上年销售收(%)[1 ，4)为分；入] ×100%[0 ，1）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 }[ ， +∞）为 2 分；X=[ （期末全部者权益—[ ，为分；25、资本增值率期初全部者权益） / 期初[，为 1分；2全部者权益 ] × 100%[1 ，为分；(%)[ （ 917— 788） /788] ×[0 ，1）为 0 分；100%=16%{ 备注 : 行业标准值为 }≥ 85 为 AAA 级；≥ 80 为 AA 级；≥ 75 为 A 级；≥ 70 为 BBB 级；≥综合评分 10060 为 BB 级；＜ 60 为 B 级一、在其他银行或金融机构上一年度被评为 AAA 级公司的加 10 分；被评为AA 级公司的加 5 分 ( 供应他银行或金融 机构评级证明文件原证)二、上年在银行或其他金融机构有欠 息行为的客户，信誉等级再下调二级 三、在他行或其他金融机构有不良信 誉记录，或被人民银行信贷登记系统 银监会风险预警系统显示为不良信誉 的公司，信誉等级调降为B 级四、供应虚假财务报表的公司，一经 特别加分规定及信誉等B认定，信誉等级调降为特别规定级调整五、对供应未审计的财务报表公司评级不得高出 BBB 级六、对经过本公司代理非抵押物财产 的综合保险的客户，依照保险标的价 值按必然规则进行加分，最高不得超 过 5 分。
客户资信调查评估表
广西钦宝供应链管理有限公司客户资信调查评估表
一、基本资料
客户名称 客户地址 公司网站 客户关联公司名称 客户关联公司地址 法人代表 公司性质 厂房资产 客户主要产品： 产品销售额 主要客户 万元/月 销售渠道 内销 占比例 % 外销 占比例 % 自建 电 话 手 机 公司邮箱 电话： 电话：
填表日期：
年
月
日
电话： 传真：
成立日期 租赁 固定资产规模：
注册资金
二、评估结果
风险等级 业务员 语 考察评 是否合作 建议信用额度： 签名： 风险等级 业务负责人 考察评语 是否合作 建议信用额度： 签名： 风险等级 风险控制部审核 是否合作 建议信用额度： 签名： 风险等级 分管领导审核 是否合作 建议信用额度： 签名： 风险等级 是否合作 总经理审核 建议信用额度： 签名： A 是 B C 否 万元/月 D A 是 B C 否 万元/月 D A 是 B C 否 万元/月 D A 是 B C 否 万元/月 D A 是 B C 否 万元/月 D
客户风险管理评估表
分值1.客户的付款情况（付款风险）：10A:财务按照发票顺序付款8B:采购按发票填写付款申请请款，采购经理、总经理签字后付款5C:采购经理根据供应商欠款情况付款3D:不能确定2.客户的质量要求（产品交付的质量风险）：10A:没有特殊要求，按我公司标准交货即可，特殊情况可接受替代产品8B:按公司图纸或自己的图纸和要求验收，不接受替代产品，质量瑕疵可让步接收5C:完全按照图纸验收，不允许尺寸的偏差3D:除明确的要求外，对电镀、倒角、同心度、变形等未明确的要求也很高3.客户的交货期要求（预防生产延误和运输延误的风险）：10A:大部分产品交期在一个月以上，可以允许短时间延误8B:部分产品交期可以进行一个月内的协商，不允许延误5C:大部分产品在5天左右，可以允许1-2天延误3D:大部分产品在2-3天，不允许延误4.客户的价格水平（给公司利润的贡献程度）：10A:客户中较高水平（1-5户最高的）8B:客户中偏高水平5C:客户中一般水平3D:客户中较低水平（1-5户最低的）5.上年度销售回款额（客户的重要程度）：8A:100万以上5B:10-100万4C:5-10万2D:1-5万6.预计本年度或下年度销售回款额（预期客户的重要程度）：8A:100万以上5B:20-100万4C:5-20万2D:5万以下7.企业注册成立时间（客户资历）：7A:成立5年以上5B:成立2-5年4C:成立2年以内2D:不知道8.客户主要产品所处的生命周期（客户的未来发展趋势）：7A:成熟期5B:成长期4C:衰退期或引入期2D:不知道9.客户产品的质量情况（客户产品市场定位）：5A:质量高、有特色或价廉物美4B:总体一般但耐用3C:较差或以次充好2D:不知道10.产品组合情况（客户产品竞争力）：5A:精选的几种优秀产品,或有垄断性产品4B:系列产品或多种不同类产品3C:单一产品2D:不知道11.生产、仓储或办公现场的状况（公司管理水平和员工基本素养概况）：5A:开展了5S等相应管理活动，现场整洁有序4B:开展了5S等相应管理活动，现场稍有凌乱3C:没有现场管理要求，现场相对规范整洁2D:现场非常凌乱12客户的来函(订单、合同、质量反馈等)是否具有专业知识且信息完备（专业程度）：5A:专业完备4B:一般3C:较差2D:不知道13.客户销售是否通过本公司（防范客户转移公司利润和资5A:全部本公司3B:部分本公司，部分关联企业2C:全部关联企业14.企业经营场地（防范企业失踪）：5A:自有场地，未抵押4B:自有场地，已抵押3C:租用场地5年以上2D:租用场地5年以下评估结果20分表9-3 评估结果使用汇评价√√议√。
客户风险评估记录表
客户风险评估记录表 总行用
表格编号______________
中信机构名_______________ 中信机构编码_________________参照附录14B
客户名_____________________ 客户编号___________________
总行信审部经办人员姓名________________________ 日期________________
定量评级
工具： 定量评级系统 现金流量模型
评级结果： 1级 2级 3级 4级5级
定性评估
定性评估表打分结果行意见：___________分
风险级别： 高 中 低
综合定量与定性评估结果的客户风险级别
1级 2级 3级
4级 5级 6级 7级
8级 9级 10级
客户总体债务上限 人民币___________万元
中信客户授信额度上限 人民币___________万元
总行信审部经办人签名_____________________ 日期_______________
总行信审部经理签名_______________________ 日期_______________
客户资信等级评估表
填表日期 :
基本信息 公司名称 (中文 )
成立时间
业务联系方式 公司地址
联系人
客户资信等级评估表
公司名称 (英文 ) 企业性质
部门 /职位
电话 /手机
法人代表 员工人数
邮箱
客 背景信息 户 经营范围 信 息
财务信息 联系人
主要客户
主要供应商
贸易方式
年销售额
职位
电话 /手机
邮箱
开户银行
付款条件 最近一期财务报表数据 资产总额
净资产
银行账号
付款方式
资产负债率
流动比率
税号
支票
电汇
速动比率
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
现金比率
1.法人营业执照 ,组织机构代码证 ,税务登记证 所
附 资 2.验资报告 ,公司章程 ,年度审计报告
料 3.最近一期的资产负债表和利润表
客 我司承诺以上资料和数据均真实有效 户
承 诺
,如有不实 ,我司将承担一切法律责任 .
(
公章 )
个人风险评估表
中国工商银行个人客户风险评估表
尊敬的客户:
根据您对《中国工商银行个人客户风险承受能力评估问卷》的填写结果,您的最终得分为分,客户风险承受能力属于型。
评估问卷得分区间与投资者类型对应关系
●176-211分进取型
●142-175分成长型
●108-141分平衡型
●26-107分稳健型
●0-25分或以下保守型
激进型:属于可以承受高风险类型的投资者,适合投资于能够为您提供高升值能力而投资价值波动大的投资工具,最坏的情况下,可能失去全部投资本金并需对您投资所导致的任何亏损承担责任。
进取型:属于可以承担中等至高风险类型的投资者,您适合投资于能够为您提供升值能力,而投资价值有波动的投资工具。
平衡型:属于可以承担中等投资风险类型的投资者,您适合投资于能够温和升值能力,而投资价值有温和波动的投资工具。
稳健型:属于可以承担低至中等风险类型的投资者,您适合投资于能够权衡保本而亦有若干升值能力的投资工具。
保守型:属于可以承担低风险而作风谨慎类型的投资者,您适合投资于以保本为主的投资工具,但您因此会牺牲资本升值的机会。
客户声明:本人已填妥《中国工商银行个人客户风险承受能力评估问卷》,确认本人完全明白问卷及接纳所界定本人的投资者关系。
本人声明,本人完全依据自己的判断做出上述答案,并接受贵行评估意见。
测评顾客签字:理财客户经理签字:
日期:年月日日期:年月日网点审核人签字:
日期:年月日。
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付款方式
支票
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流动比率
速动比率
现金比率
1.法人营业执照,组织机构代码证,税务登记证 所 附 2.验资报告,公司章程,年度审计报告 资 料 3.最近一期的资产负债表和利润表 客 我司承诺以上资料和数据均真实有效,如有不实,我司将承担一切法律责任. 户 承 (公章) 诺 填表日期:
客户资信风险评审表(一)
基本信息 公司名称(中文) 公司名称(英文) 法人代表
成立时间 业务联系方式 公司地址
企业性质
员工人数
联系人
部门/职位
电话/手机
邮箱
客 背景信息 户 经营范围 信 息
主要客户
主要供应商
贸易方式
年销售额
财务信息 联系人 职位 电话付款条件 最近一期财务报表数据 资产总额 净资产 资产负债率