反洗钱客户风险评估表
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风险评估及客户分类划分标准
1.某国(地区)受反洗钱监控或制裁的情况
2.对某国(地区)进行反洗钱风险提示情况
地域
3.国家(地区)的上游犯罪信息
4.特殊的金融监管风险
1.与现金的关联程度
2.非面对面交易 业务
3.跨境交易
4.代理交易
5.特殊业务类型的交易频率 1.公认具有高风险的行业 行业(职业) 2.与特定洗钱风险的关联度 3.行业现金密集程度 总分
8
8
5
2
2 5 3 5
1、 2、
般风险、80分以上为高风险；
风险分级数 3
反洗钱风险评分合计 风险等级 0.00
3
0.00
3 3
0.00 0.00
3
0.00
3
0.00
3 3
0.0
3
0.00
3
0.00
3
0.00
3
0.00
3
0.00
3
0.00
3 3 3 3 0.00
0.00 0.00 0.00 0.00 低风险
说明： 风险子项评分中高风险为3分、一般风险为2分、低风险为1分； 总分划分风险等级：40分-60分为低风险风险、60分-80分为一般风险、80分以上为高风险；
XXX联社洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理标准
评分标准 风险子项评分 权重值 客户信息公开程度越高，金融机构客户尽职调查成本越 低，风险越可控。例如，对国家机关、事业单位、国有企 2 业以及在规范证券市场上市的公司开展尽职调查的成本相 对较低，风险评级可相应调低。 渠道会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确 性产生影响。例如，在客户直接与金融机构见面的情况 8 下，金融机构更能全面了解客户，其尽职调查成果比来源 于间接渠道的成果更为有效。 身份证件或身份证明文件越难以查验，客户身份越难以核 10 实，风险程度就越高。 金融机构对可疑交易报告进行回溯性审查，有助于了解客 5 户的风险状况。 股权或控制权关系的复杂程度及其可辨识度，直接影响金 融机构客户尽职调查的有效性。例如，个人独资企业、家 2 族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东公司的尽职 调查难度通常会高于一般公司。 金融机构如发现，客户曾被监管机构、执法机关或金融交 易所提示予以关注，客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈 5 等方面的历史记录，或者客户涉及权威媒体的重要负面新 闻报道评论的，可适当调高其风险评级。 年龄与民事行为能力有直接关联，与客户的财富状况、社 5 会经济活动范围、风险偏好等有较高关联度。 客户存续时间越长，关于其社会经济活动的记录可能越完 5 整，越便于金融机构开展客户尽职调查。 金融机构既要考虑我国的反洗钱监控要求，又要考虑其他 国家（地区）和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监 5 控或制裁要求。经营国际业务的金融机构还要考虑对该业 务有管辖权的国家（地区）的反洗钱监控或制裁要求。 金融机构应遵循中国人民银行和其他有权部门的风险提 示，参考金融行动特别工作组（英文简称 FATF ）、亚太 反洗钱组织（英文简称 APG ）、欧亚反洗钱及反恐怖融 5 资组织（英文简称 EAG ）等权威组织对各国（地区）执 行 FATF 反洗钱标准的互评估结果。 金融机构可参考我国有关部门以及 FATF 等国际权威组织 发布的信息，重点关注存在较严重恐怖活动、大规模杀伤 性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融 诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区） , 以 5 及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。对于我 国境内或外国局部区域存在的严重犯罪，金融机构应参考 有权部门的要求或风险提示，酌情提高涉及该区域的客户 风险评级。 例如避税型离岸金融中心。对于其住所、注册地、经营所 在地与本金融机构经营所在地相距很远的客户，金融机构 5 应考虑酌情提高其风险评级。
反洗钱客户风险评估表
反洗钱客户风险评估表
客户名称:
账户:
一年交易小于3次 1
环境污染相关行业
洗钱风险评估
指标
风险子项
状态描述
分值 权重
行业（含职业）
公认具有较高风险 的行业
与特定洗钱风险的
关联度
行业现金密集程度 食品业 信托业 纺织业 其他
实际控制人为外国政要 客户为外国政要 客户亲
属为外国政要 客户关系密切人为外国政
其他 博彩业
艺术品收藏、拍卖业 影视娱乐、娱乐场所 _____
旅游、餐饮、零售、废品收 购 其他
10
11
n a i p i
客户风险等级总分计算公式： i 1 m
,其中a 代表风险子项评分，p 代表权重,
1
m 代表风险分级数，n 代表风险子项数量。
注：客户风险等级总分（区间）与风险等级关系
客户反洗钱风险评估分值: 客户风险等级:
评估人: 复核人: 评估日期:。
客户反洗钱风险等级评估指标表
客户反洗钱风险等级评估指标表客户反洗钱风险等级评估指标表权重/风险分级数指标项境内自然人境外自然人上市公司1、客户信息公开程度国有企业、事业单位等公司制企业法人等非公司制企业等合伙企业、社团法人等境外机构等其他难以评估类现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构二代身份证、个人非二代身份证、法人执照、组织机构代码证、其他证件类型证件有效期内、证件过期3月内、证件过期超过3月、无证件有效期、其他证件有效性存疑不涉及大额可疑交易预警、涉及大额交易、涉及可疑交易预警、一般可疑交易、重点可疑交易2、企业股权结构境内自然人境外自然人上市公司个人独资企业、家族企业、合伙等难以尽调的企业其他风险较高股权或控制权结构3、涉及附加指标未涉及风险提示或负面报道说明：评估指标包括客户信息公开程度、企业股权结构和涉及附加指标。
每个指标项根据客户类型和开户方式进行评估。
对于客户信息公开程度指标，根据不同类型的客户，采用现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构等开户方式进行评估。
对于企业股权结构指标，根据不同类型的企业，评估其股权结构是否清晰。
对于涉及附加指标，评估客户是否存在风险提示或负面报道。
根据评估结果，将客户分为不同的风险等级，分值越高表示风险越大。
评估结果可以作为反洗钱风险等级评估的参考依据。
FATF、APG、EAG发布了反洗钱风险提示国家或地区名单。
其中包括其他高风险国家或地区。
银行在开设非异地户和异地户时需注意。
除非以下指标项，大额外币资产超过1万美元、客户开通三方存管一对多服务、通过非银证转账存取资金等都需特别关注。
客户资料完备度和开户时间也是重要的风险指标。
客户的主要信息不充分、拒绝配合等情况都需注意。
国内一般地区、国内特殊地区和国外一般地区也需特别关注。
特殊金融监管风险和受制裁的国家或地区也需注意。
银行在开设非异地户和异地户时需特别关注。
三方存管客户、大额外币资产、单客户多银行、外币划款凭证等都是高风险指标。
反洗钱客户风险等级评估表
评分对照说明： 风险等级共分4级，总评分与风险等级之间的关系为：0分~25分为低风险，25分（含）~50分为一般风 风险，75分（含）~100分为高风险。
客户洗钱风险评级（对公）
评定日期： 权重分配Pi 第一项：分值100分 一 100 1 50 0 50 40 （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 3.1客户存在犯罪\金融违规\金融欺诈等方面的历史记录 3.2客户涉及权威媒体的负面报道评论 3.3未曾发现客户有过负面消息 3 50 50 50 0 权重分配Pi 第二项：分值100分 二 100 （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 2.2.1反洗钱系统中较少出现大额交易记录。(低于1次/月) 2.2.2反洗钱系统中不时出现大额交易记录。(低于3次/天) 2.2.3反洗钱系统中经常出现大额交易记录。(高于3次/天) （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 2.2.1反洗钱系统中较少出现可疑交易记录。(低于1次/月) 2.2.2反洗钱系统中不时出现可疑交易记录。(低于3次/天) 2.2.3反洗钱系统中经常出现可疑交易记录。(高于3次/天) 第三项：分值100分 2 2.1 100 50 0 25 50 50 0 25 50 权重分配Pi 三 100 1 20 20 2 2.1.1除法定代表人、股东以外的他人代办。 40 20 20 3 40
二、风险子项（交易）
1.反洗钱交易监测记录 1.1反洗钱系统中大额交易记录出现频率
1.2反洗钱系统中可疑交易记录出现频率
三、风险子项（金融业务）
1.非面对面交易 1、客户开通网上银行\手机银行业务。 2.代理交易 2.1客户的账户由他人代办。 2.2代办的账户多次涉及可疑交易报告。 3.特殊业务类型的交易频率
分值 （0分~5分） 100 0 0 0 0 0 0 0 0 分值 （0分~5分） 100 100 50 0 0 50 50 0 0 50 分值 （0分~5分） 0 0 0 0
反洗钱客户风险等级分类标准
40
跨境交易
10
非面对面交易
20
特殊业务
30
行业
12
与特定洗钱风险的关联度
10
行业
90
（三）总分与等级之间关系：
1、总分为80-100分（含）的，为高风险客户。
2、总分为60-80分（含）的，为较高风险客户；
3、总分为40-60分（含）的，为一般风险客户；
4、总分为20-40分（含）的，为较低风险客户；
较高风险
业务风险
期间内客户与高风险客户发生交易占比为50%以上
较高风险
期间内客户非柜面交易占比90%以上且当天累计金额达到1000万
较高风险
期间内客户本币现金交易占比为80%以上
较高风险
期间内客户单笔金额为10万以上的现金收、付交易累计8次以上
较高风险
行业风险
客户处于容易洗钱行业
一般风险
二、定量分析客户风险等级划分方法
15
代理类交易
15
特殊业务
10
行业或职业
10
职业或职务
60
行业
40
自然人客户
重新风险评定
基本要素
权重%
风险子项
权重%
客户特性
28
客户信息公开程度及有效性
10
外部风险提示
5
与客户建立或维持业务关系的渠道
5
关联情况
10
反洗钱交易监测记录
70
地域风险
5
是否涉及高危地区
100
金融业务
55
与现金关联程度
30
非面对面交易
5、总分为0-20分（含）的，为低风险客户。
20
非面对面交易
跨境交易
10
非面对面交易
20
特殊业务
30
行业
12
与特定洗钱风险的关联度
10
行业
90
（三）总分与等级之间关系：
1、总分为80-100分（含）的，为高风险客户。
2、总分为60-80分（含）的，为较高风险客户；
3、总分为40-60分（含）的，为一般风险客户；
4、总分为20-40分（含）的，为较低风险客户；
较高风险
业务风险
期间内客户与高风险客户发生交易占比为50%以上
较高风险
期间内客户非柜面交易占比90%以上且当天累计金额达到1000万
较高风险
期间内客户本币现金交易占比为80%以上
较高风险
期间内客户单笔金额为10万以上的现金收、付交易累计8次以上
较高风险
行业风险
客户处于容易洗钱行业
一般风险
二、定量分析客户风险等级划分方法
15
代理类交易
15
特殊业务
10
行业或职业
10
职业或职务
60
行业
40
自然人客户
重新风险评定
基本要素
权重%
风险子项
权重%
客户特性
28
客户信息公开程度及有效性
10
外部风险提示
5
与客户建立或维持业务关系的渠道
5
关联情况
10
反洗钱交易监测记录
70
地域风险
5
是否涉及高危地区
100
金融业务
55
与现金关联程度
30
非面对面交易
5、总分为0-20分（含）的，为低风险客户。
20
非面对面交易
客户反洗钱风险等级评估指标表
2
2
非公司制企业等
个体工商户、个人独资企业、公司制外资企业等
3
3
合伙企业、社团法人等
合伙企业、社团
4
4
境外机构等
境外机构
5
5
其他难以评估类
信息公开程度难以评估的其他机构客户
5
5
2、建立渠道
3/3
现场开户
现场开户
0
0
当面见证开户
当面见证开户
1
1
视频见证开户
视频见证开户
2
2
网络开户
网络开户
3
3
关联公司
通过关联公司开户（预留）
13、与现金关联程度
3/3
三方存管客户
除该指标项以下情况外的
0
0
大额外币资产
大额外币资产1万美元以上
2
2
单客户多银行
客户开通三方存管一对多服务
3
3
外币划款凭证
通过非银证转账（如银行划款凭证）存取资金
3
3
14、非面对面交易
8/2
其他正常客户
正常非面对面交易客户
0
0
大金额网上交易
当日网上股票基金交易金额>=2000万
附加
40
可能涉及违法洗钱犯罪或负面报道
5年内被有关部门因可能涉嫌洗钱犯罪等进行提示予以关注，或涉及负面新闻报道评论的。
附加
25
涉嫌洗钱犯罪调查或重要负面报道
5年内被有关部门涉嫌洗钱犯罪调查、通报或涉及严重负面新闻报道等
附加
40
8、客户年龄相关风险
10/5
无年龄相关风险的其他个人客户
资产与年龄未见异常的其他个人客户
2
非公司制企业等
个体工商户、个人独资企业、公司制外资企业等
3
3
合伙企业、社团法人等
合伙企业、社团
4
4
境外机构等
境外机构
5
5
其他难以评估类
信息公开程度难以评估的其他机构客户
5
5
2、建立渠道
3/3
现场开户
现场开户
0
0
当面见证开户
当面见证开户
1
1
视频见证开户
视频见证开户
2
2
网络开户
网络开户
3
3
关联公司
通过关联公司开户（预留）
13、与现金关联程度
3/3
三方存管客户
除该指标项以下情况外的
0
0
大额外币资产
大额外币资产1万美元以上
2
2
单客户多银行
客户开通三方存管一对多服务
3
3
外币划款凭证
通过非银证转账（如银行划款凭证）存取资金
3
3
14、非面对面交易
8/2
其他正常客户
正常非面对面交易客户
0
0
大金额网上交易
当日网上股票基金交易金额>=2000万
附加
40
可能涉及违法洗钱犯罪或负面报道
5年内被有关部门因可能涉嫌洗钱犯罪等进行提示予以关注，或涉及负面新闻报道评论的。
附加
25
涉嫌洗钱犯罪调查或重要负面报道
5年内被有关部门涉嫌洗钱犯罪调查、通报或涉及严重负面新闻报道等
附加
40
8、客户年龄相关风险
10/5
无年龄相关风险的其他个人客户
资产与年龄未见异常的其他个人客户
人民银行反洗钱工作考核评级明细表
况打分。
客户尽职调查 客户风险等级划分与管 和资料保存 理3/3 （22/27） 对高风险客户的特别措 施4/4
风险等级划分标准和工作流程合理、有效得2至3分。客 户风险等级分布不合理扣2分，没有制度和措施保证进行 动态管理扣1分。
有针对高风险客户的具体管理措施，比如高风险客户审 核周期，审批规定，交易行为、目的、背景的尽职调查 措施等，酌情给分，否则酌情扣分。
附
在杭金融机构反洗钱工作考核评级明细表
指标（法人机 构/非法人机
构分值）
明细指标（法人机构/ 非法人机构分值）
考核标准
备注
机构设置6/4
设有专门反洗钱机构的得满分；未设立专门机构的，在 全省范围以上设有分支机构的银行法人机构视规模扣4至 6分，其它法人机构扣2分，金融机构分支机构扣1分；金 融机构未设立专职反洗钱岗位得零分。
配合行政调查任务重，能及时反馈、严格保密得满分； 配合行政调查情况3/3 行政调查任务轻，配合良好的得2分，无行政调查任务的
1分；配合行政调查差的不得分。
现场检查问题较少，免予处罚的得8分；问题严重，但积
接受现场检查及被处罚 极接受、配合检查，并整改有力有效，被从轻处罚的得4
情况8/8
分；问题严重，配合检查不积极，整改措施不力得零
。 新监督政策和要求出台后一年内及时修订制度的得满
分，否则不得分。
修订或制订内控制度发布后在10个工作日内报备的得满
分，否则不得分。
反洗钱制度规定融合在具体业务操作中，反洗钱规定落
实与业务办理紧密结合得满分，否则酌情扣分。
自主管理与审计3/3 系统建设情况6/4
考核年度内开展反洗钱专项审计得1分，能发现存在的问 题得1分，能及时整改得1 分。否则相应扣分。 系统能有效满足客户信息准确采集、客户风险分类和管 理、大额交易和可疑交易报告的需要得满分；上述三项 内容功能不完善的，法人相应扣3分、2分、1分，分支机 构第一项扣2分，二、三项均扣1分。
反洗钱客户风险等级分类标准
较高风险
业务风险
自然人客户由他人代办开户
一般风险
短期内客户单笔金额为10万以上的现金收交易累计3次以上
一般风险
短期内客户单笔金额为10万以上的现金付交易累计3次以上
一般风险
短期内新开自然人客户收到非自然人账户转账累计金额为1000万以上
较高风险
短期内客户与本行高风险客户发生交易累计2次以上
较高风险
行业风险
（一）定量分析采用运用权重法，对每个基本要素及其风险子项进行权重赋值。每个基本要素得分为各风险子项得分与权重乘积之和；总分为各基本要素得分与对应权重乘积之和，满分100分。计算公式为：总分= ，其中a代表风险子项评分，p代表风险子项所占权重，m代表风险子项数量，n代表基本要素数量，q代表基本要素所占权重。
较高风险
业务风险
期间内客户与高风险客户发生交易占比为50%以上
较高风险
期间内客户非柜面交易占比90%以上且当天累计金额达到1000万
较高风险
期间内客户本币现金交易占比为80%以上
较高风险
期间内客户单笔金额为10万以上的现金收、付交易累计8次以上
较高风险
行业风险
客户处于容易洗钱行业
一般风险
二、定量分析客户风险等级划分方法
附件：
客户风险等级分类标准
本规定以定性分析与定量分析相结合的方式来计量风险、评估等级。
一、定性分析客户风险等级划分方法。
（一）新客户风险等级划分标准
基本要素
划分标准
风险类型
客户特性
短期内重点可疑报告次数为1次以上
较高风险告次数为3以上
较高风险
短期内对私客户与本行高风险客户发生交易累计2次以上
新开客户属于容易洗钱的行业
业务风险
自然人客户由他人代办开户
一般风险
短期内客户单笔金额为10万以上的现金收交易累计3次以上
一般风险
短期内客户单笔金额为10万以上的现金付交易累计3次以上
一般风险
短期内新开自然人客户收到非自然人账户转账累计金额为1000万以上
较高风险
短期内客户与本行高风险客户发生交易累计2次以上
较高风险
行业风险
（一）定量分析采用运用权重法，对每个基本要素及其风险子项进行权重赋值。每个基本要素得分为各风险子项得分与权重乘积之和；总分为各基本要素得分与对应权重乘积之和，满分100分。计算公式为：总分= ，其中a代表风险子项评分，p代表风险子项所占权重，m代表风险子项数量，n代表基本要素数量，q代表基本要素所占权重。
较高风险
业务风险
期间内客户与高风险客户发生交易占比为50%以上
较高风险
期间内客户非柜面交易占比90%以上且当天累计金额达到1000万
较高风险
期间内客户本币现金交易占比为80%以上
较高风险
期间内客户单笔金额为10万以上的现金收、付交易累计8次以上
较高风险
行业风险
客户处于容易洗钱行业
一般风险
二、定量分析客户风险等级划分方法
附件：
客户风险等级分类标准
本规定以定性分析与定量分析相结合的方式来计量风险、评估等级。
一、定性分析客户风险等级划分方法。
（一）新客户风险等级划分标准
基本要素
划分标准
风险类型
客户特性
短期内重点可疑报告次数为1次以上
较高风险告次数为3以上
较高风险
短期内对私客户与本行高风险客户发生交易累计2次以上
新开客户属于容易洗钱的行业
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直销柜台交易
1
交易频率
一年交易10次以上
5
10
一交易7次以上
4
一年交易4次以上
3
一年交易3次以上
2
一年交易小于3次
1
行业（含职业）
公认具有较高风险的行业
环境污染相关行业
5
8
食品业
4
信托业
3
纺织业
2
其他
1
与特定洗钱风险的关联度
实际控制人为外国政要
5
10
客户为外国政要
4
客户亲属为外国政要
3
客户关系密切人为外国政要
1
非自然人客户的存续时间
10天（含）
5
8
10天-20天（含）
4
20天-30天（含）
3
30天-60天（含）
2
60天以上
1
地域
国家（地区）的上游犯罪状况
云南
5
5
广西
4
宁夏
3
西藏
2
其他地区
1
特殊的金融监管风险
无法获取住所、注册地、经营所在地任何信息
5
6
住所、注册地与经营所在地不在同一省份，且无一项与本公司或代销机构在同一市
4
住所、注册地与经营所在地不在同一市，且无一项与本公司或代销机构在同一市
3
住所、注册地、经营所在地至少有一项与本公司或代销机构在同一市
2
住所、注册地、经营地均与本公司在同一市
1
业务
交易金额
交易单笔金额3000万以上
5
10
交易单笔金额1000万以上
4
交易单笔金额500万以上
3
交易单笔金额200万以上
2
2
其他
1
行业现金密集程度
博彩业
5
11
艺术品收藏、拍卖业
4
影视娱乐、娱乐场所
3
旅游、餐饮、零售、废品收购
2
其他
1
客户风险等级总分计算公式： ,其中a代表风险子项评分，p代表权重，m代表风险分级数，n代表风险子项数量。
注：客户风险等级总分（区间）与风险等级关系
总分（区间）
客户风险等级
80-100
高风险
60-80（含）
5
6
我公司了解到的曾存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面历史记录的客户
4
我公司了解到的权威媒体的负面报道
3
我公司了解到的一般媒体的负面报道
2
未见风险提示的报道
1
自然人客户年龄
0-16岁（不含）
5
5
16岁（含）-18岁（不含）
4
80岁（含）及以上
3
70岁（含）-80岁（不含）
2
18岁（含）-70岁（不含）
基金会
4
社会团体
3
行政机构、中国护照
2
营业执照、身份证
1
反洗钱交易监测记录
上报过四次510源自上报过三次4上报过两次
3
上报过一次
2
未上报过
1
非自然人客户的股权或控制权结构
存在隐名或匿名股东的公司
5
3
家族企业
4
合伙企业
3
个人独资企业
2
年金、理财产品、上市公司
1
涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息
监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注的客户
反洗钱客户风险评估表
客户名称：账户号码：
洗钱风险评估指标
风险子项
状态描述
分值
权重
客户特性
客户信息的公开程度
不愿公开
5
3
提示后愿部分提供
4
部分公开
3
提示后愿全部提供
2
公开
1
与客户建立或维持业务关系的渠道
除下列以外销售机构
5
2
第三方销售
4
券商
3
银行
2
直销渠道
1
客户所持身份证件或身份证明文件的种类
其他
5
3
中风险
0-60（含）
低风险
客户反洗钱风险评估分值： 客户风险等级：
评估人： 复核人：
评估日期：
1
交易频率
一年交易10次以上
5
10
一交易7次以上
4
一年交易4次以上
3
一年交易3次以上
2
一年交易小于3次
1
行业（含职业）
公认具有较高风险的行业
环境污染相关行业
5
8
食品业
4
信托业
3
纺织业
2
其他
1
与特定洗钱风险的关联度
实际控制人为外国政要
5
10
客户为外国政要
4
客户亲属为外国政要
3
客户关系密切人为外国政要
1
非自然人客户的存续时间
10天（含）
5
8
10天-20天（含）
4
20天-30天（含）
3
30天-60天（含）
2
60天以上
1
地域
国家（地区）的上游犯罪状况
云南
5
5
广西
4
宁夏
3
西藏
2
其他地区
1
特殊的金融监管风险
无法获取住所、注册地、经营所在地任何信息
5
6
住所、注册地与经营所在地不在同一省份，且无一项与本公司或代销机构在同一市
4
住所、注册地与经营所在地不在同一市，且无一项与本公司或代销机构在同一市
3
住所、注册地、经营所在地至少有一项与本公司或代销机构在同一市
2
住所、注册地、经营地均与本公司在同一市
1
业务
交易金额
交易单笔金额3000万以上
5
10
交易单笔金额1000万以上
4
交易单笔金额500万以上
3
交易单笔金额200万以上
2
2
其他
1
行业现金密集程度
博彩业
5
11
艺术品收藏、拍卖业
4
影视娱乐、娱乐场所
3
旅游、餐饮、零售、废品收购
2
其他
1
客户风险等级总分计算公式： ,其中a代表风险子项评分，p代表权重，m代表风险分级数，n代表风险子项数量。
注：客户风险等级总分（区间）与风险等级关系
总分（区间）
客户风险等级
80-100
高风险
60-80（含）
5
6
我公司了解到的曾存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面历史记录的客户
4
我公司了解到的权威媒体的负面报道
3
我公司了解到的一般媒体的负面报道
2
未见风险提示的报道
1
自然人客户年龄
0-16岁（不含）
5
5
16岁（含）-18岁（不含）
4
80岁（含）及以上
3
70岁（含）-80岁（不含）
2
18岁（含）-70岁（不含）
基金会
4
社会团体
3
行政机构、中国护照
2
营业执照、身份证
1
反洗钱交易监测记录
上报过四次510源自上报过三次4上报过两次
3
上报过一次
2
未上报过
1
非自然人客户的股权或控制权结构
存在隐名或匿名股东的公司
5
3
家族企业
4
合伙企业
3
个人独资企业
2
年金、理财产品、上市公司
1
涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息
监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注的客户
反洗钱客户风险评估表
客户名称：账户号码：
洗钱风险评估指标
风险子项
状态描述
分值
权重
客户特性
客户信息的公开程度
不愿公开
5
3
提示后愿部分提供
4
部分公开
3
提示后愿全部提供
2
公开
1
与客户建立或维持业务关系的渠道
除下列以外销售机构
5
2
第三方销售
4
券商
3
银行
2
直销渠道
1
客户所持身份证件或身份证明文件的种类
其他
5
3
中风险
0-60（含）
低风险
客户反洗钱风险评估分值： 客户风险等级：
评估人： 复核人：
评估日期：