金融与理财(第一)
AFP金融理财师考试金融理财基础(一)真题2008年3月_真题-无答案
AFP金融理财师考试金融理财基础(一)真题2008年3月(总分90,考试时间180分钟)1. 根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会对金融理财的定义，下列哪项是错误的？（）A. 金融理财不是产品推销，是一种综合金融服务。
B. 金融理财强调由专业理财人员为客户提供综合财务规划。
C. 金融理财强调由专业理财人员通过规范的操作流程，帮助客户实现人生各阶段的目标。
D. 金融理财的目标是帮助客户迅速致富。
2. 至2008 年3 月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是：（）。
A. 张先生2003 年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政主管近三年；2006 年6月辞职，B. 赵小姐2005 年7 月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。
C. 王先生1995 年至1997 年期间，曾在某银行担任过两年的营业员；1997 年至2000年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。
D. 李女士2005 年本科毕业后，在诚信律师事务所任律师，从事遗产规划工作。
3. 根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会的规定，完成AFP 或CFP 资格认证后，每多少年必须再认证一次？（）A. 2 年B. 3 年C. 4 年D. 5 年4. 小陈是一名金融理财师，赵先生是他多年的客户。
赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
请问，小陈的做法违反了《金融理财师职业道德准则》中的哪个原则？（）A. 客观公正B. 正直诚信C. 专业胜任D. 克尽职守5. 某银行代理销售XX 货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200 万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。
金融理财师-金融理财基础(一)-第一篇金融理财原理-教育金规划
金融理财师-金融理财基础（一）-第一篇金融理财原理-教育金规划[单选题]1.关于子女教育金规划，下列说法中正确的是()。
Ⅰ.应提早规划教育金Ⅱ.教育金规划的重要性高于退休金规划Ⅲ.教育金规划应配合保险规（江南博哥）划Ⅳ.教育金规划只应投资于低风险的投资工具A.Ⅰ、ⅢB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：A参考解析：教育金规划和退休规划应该同时进行，不能忽略退休金计划。
[单选题]2.下列选项中属于教育的间接成本的是()。
A.学费B.书籍费C.额外的吃、穿、住等费用D.放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入正确答案：D参考解析：教育的间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，所以，学生求学期间就存在一个间接成本，即机会成本，其数额等于学生放弃的收入。
ABC 三项属于直接成本。
[单选题]3.子女教育的选择性支出包括()。
Ⅰ.学杂费Ⅱ.择校费Ⅲ.学前教育Ⅳ.才艺班支出A.Ⅰ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：C[单选题]4.现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括()。
Ⅰ.缺乏情感教育Ⅱ.功利思想过于浓厚Ⅲ.过于看重学习成绩Ⅳ.忽视心理健康A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ正确答案：D[单选题]5.李天明大学刚毕业，在某银行找到一份年薪10万元的工作，同时因成绩优异被某高校录取为研究生，随后他选择了继续读研，则这10万元属于李天明读研的()。
A.直接成本B.固定成本C.间接成本D.变动成本正确答案：C参考解析：间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，题中10万元符合间接成本的概念。
[单选题]6.在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子()费用的安排。
A.基础教育B.学前教育C.高等教育D.大学后教育正确答案：C参考解析：大学教育属于非义务性教育，其费用较高并且差别巨大，所以在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子高等教育费用的安排。
金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》核心讲义(保险基本原理)【圣才出品】
金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》核心讲义第十章保险基本原理一、保险的概念1．保险的定义保险是集合具有相同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金的方式，向少数因该风险事故（事件）发生而遭致经济损失的成员提供赔偿或给付的一种行为。
2．保险的职能（1）基本职能：分散风险和经济补偿或给付；（2）派生职能：资金融通和风险管理。
3．保险的作用保险的作用是指保险在国民经济中执行其职能时所产生的社会效应。
（1）保险在微观经济中的作用①有利于受灾企业及时恢复生产；②有利于企业加强财务管理；③有利于加强企业风险管理；④有利于安定个人和家庭生活；⑤有利于民事赔偿责任的履行；⑥有利于提高企业和个人信用。
（2）保险在宏观经济中的作用①保障社会再生产的正常进行；②推动商品流通和消费；③推动科学技术向现实生产力转化；④有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现。
4．保险的种类目前我国的商业保险分为人身保险和财产保险。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险和信用保证保险。
二、保险的基本原则1．最大诚信原则（1）最大诚信原则的含义最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供影像对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。
（2）最大诚信原则的内容最大诚信原则的内容包括告知、保证、说明、弃权与禁止反言。
①告知也称披露或陈述，是指合同订立前、订立时、及在合同履行期间，要求投保方按照法律实事求是，尽自己所知，毫无保留地向向对方所做的口头或书面陈述。
具体而言，投保方（包括投保人、被保险人和受益人，下同）应将其已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面陈述。
②保证是指投保人或被保险人保证对某事项作为或不作为，或保证某事项符合事实所做的约定。
金融理财师-个人年金（一）
个人年金(一)单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求。
)1、如果选择固定年金，保险公司在将客户的保费进行投资时，会对客户承诺( )。
A．最低回报率 B．最高回报率C．平均回报率 D．不低于银行利率的回报率2、下列说法不正确的是( )。
A．生存保险是被保险人在生存期满时一次给付保险金B．年金保险是被保险人在生存期内每年或每月给付一次保险金C．人们购买年金保险为了积聚一笔资金D．人们购买年金保险是为了防范因寿命过长而导致没有足够生活费用来源的财务风险3、下列关于定额年金和变额年金的叙述，正确的是( )。
Ⅰ．定额年金的给付风险不大，但购买力风险较大Ⅱ．定额年金因为每期给付的年金金额是事先确定的，所以给付风险和购买力风险都不大Ⅲ．变额年金的投资风险由投保人承担Ⅳ．变额年金需要消费者有较强的风险承受力A．Ⅱ、Ⅳ B．Ⅰ、Ⅲ C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ D．Ⅱ、Ⅲ4、( )是以被保险人在约定期内生存作为给付年金的条件。
A．定期年金保险 B．保证年金保险 C．终身年金保险 D．联合年金保险5、联合年金、最后生存者年金与联合及生存者年金的共同点是( )。
A．给付金额不变 B．有两个或两个以上的被保险人C．第一个被保险人死亡时停止给付 D．给付金额变化6、提前确定给付年限的年金是( )年金。
A．最低保证 B．确定给付 C．确定 D．退还7、下列关于限期生存年金的叙述不正确的是( )。
A．限期生存年金是一种在约定期限内或年金领取人死亡之前(以先发生者为准)定期给付的年金 B．限期生存年金最大的给付期间是约定给付期限与剩余寿命的较小者C．限期生存年金最大的给付期间是约定给付期限，与剩余寿命无关D．在相同的定期给付金额下，限期生存年金的年金保费低于固定年金8、下列最适合选择年金产品的是( )。
Ⅰ．陈先生，家族有心脏病遗传史Ⅱ．刘先生，是一位目前靠政府福利金救济的老人Ⅲ．王先生，家族有长寿史Ⅳ．李先生，是一位有丰厚资产的孤寡老人A．Ⅱ、Ⅳ B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ C．Ⅲ、Ⅳ D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ9、( )年金是指保证期自年金给付开始算起，如果被保险人在保证期间死亡，保险人继续向被保险人指定的受益人给付年金，直到保险期结束的年金。
金融理财师-金融理财基础(一)-第二篇风险管理与保险规划-年金保险
金融理财师-金融理财基础（一）-第二篇风险管理与保险规划-年金保险[单选题]1.以两个或两个以上被保险人的生存作为年金给付条件的年金保险称为()。
A.最后生存者年金B.联合年金C.联合及最后生存者年金（江南博哥）D.个人年金正确答案：B参考解析：A项，最后生存者年金保险指以两个或两个以上被保险人中至少有一个生存作为年金给付条件，给付持续到最后一个被保险人死亡时为止。
且无论被保险人生存人数如何变化，给付金额不发生变化。
B项，联合年金即以两个或两个以上被保险人的生存作为年金给付条件，给付持续到第一个被保险人死亡时为止。
C项，联合及最后生存年金保险是指有两个或两个以上年金领取人（被保险人），年金给付至最后一个年金领取人死亡为止。
D项，个人年金保险一般是承保一个人的年金，即以一个被保险人生存作为年金给付条件的年金保险。
[单选题]2.在其他条件相同的情况下，下列关于年金产品的说法正确的是()。
A.纯粹终身年金比期间保底终身年金价格低B.期间保底终身年金比纯粹终身年金价格低C.期间保底终身年金比金额保底终身年金价格低D.金额保底终身年金比期间保底终身年金价格低正确答案：A参考解析：在其他条件相同的情况下，纯粹终身年金的价格比期间保底终身年金低，期间保底终身年金的价格与金额保底终身年金的价格无法比较。
[单选题]3.结构给付年金（SdivuCtured Sett1ement Annuity）的保险人和投保人可以分别是()。
A.寿险公司，责任险公司B.责任险公司，寿险公司C.责任险公司，投保人个人D.投保人个人，责任险公司正确答案：A参考解析：结构给付年金中当事人之间的关系如下所示：[单选题]4.通常情况下。
与非养老金业务生命表反映的死亡率相比，养老金业务生命表反映的死亡率()。
A.高B.低C.一样D.不能比较正确答案：B参考解析：对于相同年龄段，养老年金业务生命表的死亡率低于非养老年金业务生命表的死亡率。
[单选题]5.对于一份70岁开始每年年初给付的10年期保底终身年金，如果被保险人在72岁死亡（已领取3年），那么保险公司将()。
《AFP金融理财基础》习题(一)及参考答案(2013)
2013A F P《金融理财基础》习题参考答案--CICFP江苏管理中心--一、单选题1、以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。
A、客户、产品B、理念、行为C、产品、客户D、行为、理念2、理财规划的最终目标是要达到().A财务独立B财务安全C财务自主D财务自由3、财务自由主要体现在()A是否有适当、收益稳定的投资B是否有充足的现金准备C投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D是否有稳定、充足的收入4、以下不属于个人财务安全衡量标准的是()A是否有稳定充足收入B是否购买适当保险C是否享受社会保障D是否有遗嘱准备5、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是()A消费支出规划B现金规划C风险管理与保险规划D投资规划6、（）是独立中介理财机构理财发展方向。
A、银行理财B、信托理财C、第三方理财D、保险理财7、财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。
A、财务规划B、自我实现C、财务安全D、财务自由8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列()项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.A现金规划B风险管理与保险规划C投资规划D财产分配与传承规划9、（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。
A、风险保障B、财务平衡C、财务安全D、财务自由10、理财规划要解决的首要问题是（）A、收支相抵B、财务自由C、财务安全D、财务预算11、理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。
A、投资规划B、养老保障C、教育保障D、现金保障12．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是()。
A．家族支援储备B.日常生活覆盖储蔷C.意外现金储备D.投资资金储备13、家庭消费模式中要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是()A．在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出”B.在收大于支出和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标C.收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的．经过较长时间还是可以实现财务自由的D.“月光旅”属丁收支相抵型的消费模式14、下列关于理财规划步骤正确的是（）。
金融理财知识要点
第一章绪论1、金融理财是指理财主体在延迟当期消费基础上，根据自身收支预算约束和风险收益偏好，在金融市场选择风险收益特征不同的金融工具与产品，以追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化的活动。
2、金融理财的分类有：根据金融理财主体的不同，金融理财可以分为国家与政府金融理财、公司与企业金融理财、个人与家庭金融理财；根据金融理财内含的不同，金融理财可以分为生活理财、投资理财；根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财；根据金融理财方式的不同，金融理财可以分为直接金融理财、间接金融理财；根据金融理财的工具和产品的收益特点不同，金融理财可以分为固定收益金融理财、变动收益金融理财；根据金融理财的工具和产品的风险属性不同，金融理财可以分为高风险金融理财、低风险金融理财。
3、金融理财的产生和发展说到底决定于社会生产力的发展水平。
4、金融理财包括三大内容：金融理财工具与产品、金融理财技术理论、金融理财策略。
5、金融理财的作用表现在：集聚、转化和转换资本；形成合理的金融资产价格；促进社会资源优化配置；促进金融市场体系的不断完善和工具与产品的不断创新；提高居民财产性收入水平和生活品质。
6、金融理财的一般过程包括：准确判断、识别和把握理财主体的风险收益偏好；制定合理的财务预算与金融理财规划；确定合适的理财工具与产品；选择最优的具体理财策略；展开理财工具与产品的价值评价；构建理财工具与产品组合；理财绩效评价。
7、树立科学、理性金融理财理念的要求与内容有：金融理财具有时间过程的长期性；树立风险意识、做最适合的交易；坚持动态的价值评价和估值理念；坚持和崇尚价值投资；根据金融理财目标科学配置资产；克服人性的弱点：贪婪与恐惧。
第二章资金时间价值1、资金时间价值是指资金在扩大再生产及其循环周转过程中随着时间的变化而产生的资金增值或经济效益。
2、衡量资金时间价值的尺度有：利息和纯收益、利率和收益率。
管理学院《金融理财基础(一)》考试试卷(538)
管理学院《金融理财基础（一）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、单项选择题（142分，每题1分）1. 财产共有分为按份共有和共同共有，下列关于共有的表述不正确的是（）。
A．共同共有人对共有财产享有权利，承担义务B．按份共有人按照各自的份额，对共有财产分享权利，分担义务C．按份共有财产的每个共有人必须在得到其他共有人的同意下，才可将自己的份额分出或者转让。
但在出售时，其他共有人在同等条件下，有优先购买的权利D．按份共有财产的每个共有人有权要求将自己的份额分出或者转让。
但在出售时，其他共有人在同等条件下，有优先购买的权利答案：C解析：按份共有财产的每个共有人有权要求将自己的份额分出或者转让，而无须得到其他共有人的同意。
但在出售时，其他共有人在同等条件下，有优先购买的权利。
2. 王先生的两个女儿现年3岁与8岁，目前大学学费50万，假设学费成长率5%，投资报酬率10%，王先生现在才开始准备子女至18岁时所应有教育金，两个小孩目前每年应投资的金额共计（）万元。
A． 6.23B． 7.81C． 8.38D． 9.54答案：C解析：先分别计算届时学费FV，再计算所需年投资额PMT，再加总。
①5i%，15N，-500000PV，COMP FV=1039464，10i%，0PV，COMP PMT=-32716；②5i%，10N，-500000PV，COMPFV=814447，10i%，0PV，COMP PMT=-51104；③需准备投资的金额：32716+51104=83820（元）。
3. 具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人可以申请获得AFP资格证书，获得AFP资格证书需要具备四个认证条件。
下列关于条件的描述不正确的一项是（）。
2010年(7月)AFP金融理财基础(一)试题和答案解析
2010年7月金融理财师（AFP TM）资格认证考试金融理财基础（一）1. 以下对金融理财的理解正确的是（）。
A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来答案：D2. 以下4人均于2009年10月底提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）。
A．李先生2005年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008年4月辞职，2008年6月起开始担任某基金公司的客户经理B．黄小姐2005年7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C．孟先生1995年至1998年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999年至2001年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理D．郭女士2006年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作答案：D3. 贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。
双方约定重大交易需要经孟先生同意。
方案执行一月后，股票基金亏损较大。
小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。
小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。
根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵（）。
A．调整资产配置没有按照合同约定通知孟先生，违反了正直诚信的原则B．尽管没有征得客户同意，但帮助客户挽回了损失，因而没有违反职业道德准则C．金融机构员工不得参与证券交易，违反了守法遵规的原则D．直接代替客户进行交易，违反了专业胜任的原则答案：A4. 金融理财师小孙在为客户服务时遇到以下问题，根据《金融理财师执业操作准则》，她的处理方法正确的是（）。
AFP金融理财师金融理财基础(一)第十一章 人寿保险综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财基础（一）第十一章人寿保险综合练习与答案一、单选题1、关于定期寿险的类型，下列论述不正确的是（）。
A.根据保险金额在整个保险期限内的变化情况，定期寿险可以分为定额定期寿险、递减定期寿险和递增定期寿险B.到目前为止，多数定期寿险属于定额定期寿险，即保额在整个保险期限内保持不变C.保险公司针对特定的保险需求，设计出了不同的递减定期寿险产品，常见的如抵押贷款偿还保险、信用保险及收入保险D.递减定期寿险在整个保险期限内的保费通常也是保持不变的【参考答案】：C【试题解析】：递减定期寿险的保额在整个保险期限内将根据保单约定的方式逐步降低，常见的递减定期寿险有抵押贷款偿还保险、信用人寿保险和家庭收入保险。
2、王某为其妻购买了10年期的两全保险，两年后，王某与其妻离婚，下列说法正确的是（）。
A.保险合同已丧失保险利益，合同失效B.保险公司无须承担给付保险金的责任C.该保险合同仍然有效，王妻仍可领取保险金D.该保险合同有效，但王妻不应该领取保险金【参考答案】：C【试题解析】：人身保险的保险利益必须在合同订立时存在，至于在保险事故发生时是否存在保险利益则无关紧要，因此该合同仍然有效，王某的妻子仍可领取保险金。
3、我国社会保障部门所提供的社会保险包括（）。
Ⅰ．社会养老保险Ⅱ．社会医疗保险Ⅲ．社会失业保险Ⅳ．意外伤害保险A.Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【参考答案】：B【试题解析】：政府的社会保障部门所提供的社会保险包括：社会养老保险、社会医疗保险、社会失业保险。
Ⅳ项意外伤害保险属于商业保险。
4、分红保险的特点不包括（）。
A.保单持有人享受经营成果B.客户不承担任何的投资风险C.定价的精算假设比较保守D.保险给付、退保金中含有红利【参考答案】：B【试题解析】：分红保险的主要特点有：①保单持有人享受经营成果；②客户承担一定的投资风险；③定价的精算假设比较保守；④保险给付、退保金中含有红利。
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债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债 务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿 还本金。 （2）购买债券的好处：
①它的利息高过储蓄。
②比股票的风险小，并且到期可以归还本金。
④债券分类：
国债、金融债券、企业债券
2、稳健的投资——债券
国债
2、稳健的投资——债券
金融债券
2、稳健的投资——债券
☆课前探究：我是理财专家！
假如你家有10万元闲置资金，请你 结合各种因素设计一套最佳投资方案。
几种常见的投资方式
一、便捷的投资——储蓄存款 二、高风险、高收益同在的投资—股票 三、稳健的投资——债券 四、规避风险的投资——商业保险
（在设计投资方案前，要先比较 几种投资方式的风险性、收益性 和流通性。）
一、便捷的投资—储蓄存款
人民银行最新利率表，更新时间2011-04-06
中国农业银行
中国建设银行
中国工商银行
中国银行
老王打算存入银行 20000元，整存整取 定期三年，请你计算 下利息收益。
注意：我国于 2008 年10月9日起暂免征收
利息税
三年后利息总额 ：
20000×4.75%×3=2850元
（1）商业保险的含义： 指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人 死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时， 承担给付保险金责任的行为。
究竟哪个是投保人，哪个是保险人，哪个又是被 保险人呢？
（2）商业保险的功能 ①投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降 低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于 个人生活。 ②保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可 以减轻社会的负担。 ③有的保险有“保险和积累”财富的双重作用，并 获得较高的收益。例如分红保险。 所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、 安定社会”的作用。
理智投资
追求高收益，规避高风险
投资名言： 不把鸡蛋放在同一个篮子里。(多元化)
根据刚才所学内容，请综合考虑各种因素， 为你家设计一份投资理财的方案，并说明理 由。
投资方案一
“四三二一”方案
40%储蓄 20%投资股票 30%买国债 10%买多种保险
投资方案二
“三三制”组合投资
1/3储蓄存款 1/3买国债和各种债券 1/3投资股票和保险
不久前，零点调查公 司对北京、上海、广 州、武汉4地1059名 成年居民随机抽样电 话调查发现，城市居 民对理财方式的选择 仍然以储蓄为主， 65%的居民理财方式 是“存钱”，只有一 成的人采用股票、基 金等更为灵活、更具 现代气息的理财方式。
课后作业
一、学习股票投资 二、投资方案设计
利息红利，买 根据保险合同， 受益 获取本金、 获取利息高于 卖差价，高收 同 情况 利息、利 储蓄、收益较 益但取决于企 获取相应经济 息较低 高 业经营 补偿
点 偿还 还本付息 还本付息 方式 风险 风险小 性
相同点
风险较小，稳 健投资
事故发生后获 不退股金，可 取赔偿或保险 出让股票 金
高风险
（2）商业保险业务的基本类型及新发展
人身保险：以人的寿命和身体为 保险对象。
商业保险的分类
财产保险：以财产及其有关利益为
保险对象。
（3）订立保险合同的原则
订立保险合同应遵循：公平互利、 协商一致、自愿订立的原则。
各种投资理财方式比较
储蓄 性质 不 储蓄 债券 债务凭证 股票 股份凭证 商业保险 规避风险的 途径
二、高风险、高收益的投资—股票 ☆探究1：认清投资股票的利弊 购买股票的理由：
（1）享受股东的权利。 （2）赚取差价。 （3）为企业筹集资金，提高 资金使用效率。
☆探究结果：认清投资股票的利弊
投资股票的弊病： （1）不能退股。 （2）会被套牢,风险大。
（3）要专业知识，要时间精力。
三、稳健的投资——债券
企业债券
风险 收益
流通性 强
政 府 债 券
金 融 债 券
小
低
企 业 债 券
大
高
弱
3、规避风险的投资——保险
陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回 到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一 下，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险 吧。”
陈大伯的侄子说的有无道理？
天灾
人祸
四、规避风险的投资——商业保险
回报与交纳的 保险费成正比
都是集资手段、都是投资理财行为，都有收益
投资理财应注意四个问题
选择投资方向时应该遵循4个原则：
◆忌徘徊要注意投资的收益，也要注意投资的风 险性。要善于分析，抓住时机，及时决断。 ◆忌集中要注意投资的多元化。 ◆忌盲从投资要根据自己的实际情况，自己的经 济实力，量力而行。
◆忌违法投资既要考虑个人利益，也要考虑国家 利益，不得违反国家的法律法规。