《保险原理与实务》PPT课件
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《保险原理与实务》第3章：保险的基本原则PPT课件
保证是保险合同的基础，被保险人或投保人违反保证， 保险合同得以成立的依据就失去了。因而，各国司法界 对保险合同中保证条款的把握都十分严格。被保险人违 反保证，不论是否有过失，亦不论是否给保险人带来损 害，保险人均可解除合同，并不负赔偿责任，除人寿保 险外一般也不退还保险费。
第三节 补偿原则及代位原则、分摊原则
保险利益原则要求投保人在与保险人订立保险合同时，必 须对保险标的具有保险利益;保险人在承保时,应认定投保人 对投保标的所具有的保险利益;而且双方的保险金额不得超过 该保险利益的额度。
（二）保险利益构成的条件 1.必须是法律上认可的利益 2.必须是经济上的利益 3.必须是确定的利益
（三）保险利益的法律效力及意义
三、人身保险的保险利益
1、人身保险合同的标的是人 2、人身保险合同保险人承担的是给付责任 3、人身保险保险利益的具体数额难以确定
四、保险利益的转移和消灭
（一）保险利益的转移 1、让与。 ２、继承。 3、破产。
（二）保险利益的消灭
第二节 最大诚信原则
一、最大诚信原则确立的依据 二、最大诚信原则的发展 三、最大诚信原则约束的当事人 四、最大诚信的内容 （一）告知 （二）保证 （三）弃权与禁止反言
最大诚信原则的基本内容体现在三方面：告知、保证及 弃权与禁止反言。
（一）告知 （二）保证 （三）弃权与禁止反言
（一）告知
狭义的告知是指双方当事人在合同订立前和订立时，互 相据实申报和陈述。 广义的告知，指在保险合同订立前、订立时及在合同有 效期内，投保人对已知或应知的与危险和标的有关的实质性 重要事实据实向保险人作出口头的或书面的申报，保险人也 应将与投保人利害相关的实质性重要事实据实通告投保人。 告知对投保人而言，由于各国保险立法不同，告知分为 无限告知和询问回答告知。我国《保险法》采用询问告知立 法形式。 对保险人而言，告知是有两种形式，即明确列示和明确 说明。我国要求保险人的告知采取明确说明形式，要求保险 人对保险合同的主要条款尤其是免责条款部分进行说明。
第三节 补偿原则及代位原则、分摊原则
保险利益原则要求投保人在与保险人订立保险合同时，必 须对保险标的具有保险利益;保险人在承保时,应认定投保人 对投保标的所具有的保险利益;而且双方的保险金额不得超过 该保险利益的额度。
（二）保险利益构成的条件 1.必须是法律上认可的利益 2.必须是经济上的利益 3.必须是确定的利益
（三）保险利益的法律效力及意义
三、人身保险的保险利益
1、人身保险合同的标的是人 2、人身保险合同保险人承担的是给付责任 3、人身保险保险利益的具体数额难以确定
四、保险利益的转移和消灭
（一）保险利益的转移 1、让与。 ２、继承。 3、破产。
（二）保险利益的消灭
第二节 最大诚信原则
一、最大诚信原则确立的依据 二、最大诚信原则的发展 三、最大诚信原则约束的当事人 四、最大诚信的内容 （一）告知 （二）保证 （三）弃权与禁止反言
最大诚信原则的基本内容体现在三方面：告知、保证及 弃权与禁止反言。
（一）告知 （二）保证 （三）弃权与禁止反言
（一）告知
狭义的告知是指双方当事人在合同订立前和订立时，互 相据实申报和陈述。 广义的告知，指在保险合同订立前、订立时及在合同有 效期内，投保人对已知或应知的与危险和标的有关的实质性 重要事实据实向保险人作出口头的或书面的申报，保险人也 应将与投保人利害相关的实质性重要事实据实通告投保人。 告知对投保人而言，由于各国保险立法不同，告知分为 无限告知和询问回答告知。我国《保险法》采用询问告知立 法形式。 对保险人而言，告知是有两种形式，即明确列示和明确 说明。我国要求保险人的告知采取明确说明形式，要求保险 人对保险合同的主要条款尤其是免责条款部分进行说明。
第七章 认识保险合同 《保险原理与实务》PPT课件
• 二、保险合同的形式与构成
• （一）保险合同的书面形式
3.保险凭 证
保险凭证又称“小保单”，实际上是一种简化的保险单。凭 证上不印保险条款，只有一些重要事项，如被保险人信息、 保险金额、保险责任等，但其与保险单具有同样的法律效力。
4.其他书 面形式
除了以上印刷的书面形式外，保险合同也可以采取其他书面 协议形式，如保险协议书、电报、电传、电子数据交换等形 式。
始无效，是绝对无效；而保险合同失效则是由于某种事由的发生，使保 险合同的效力暂时中止，而非绝对无效，待条件具备时，合同效力仍可 恢复。
• 四、保险合同的履行
• （一）投保人义务的履行 • （1）如实告知义务。 • （2）交纳保险费义务。 • （3）维护保险标的安全义务。 • （4）危险增加通知义务。 • （5）保险事故发生后及时通知义务。 • （6）损失施救义务。 • （7）提供单证义务。 • （8）协助追偿义务。
• 二、保险合同的特征
（一）保险合同的有偿性 （二）保险合同的保障性 （三）保险合同的双务性 （四）保险合同的附合性 （五）保险合同的射幸性 （六）保险合同的最大诚信性
• 三、保险合同的种类
• （一）补偿性保险合同与给付性保险合同 • 按照合同的性质分类，保险合同可以分为补偿性保险合同与给付性保险合同。 • （1）补偿性保险合同。补偿性保险合同是指保险人的责任以补偿被保险人
• （六）原保险合同与再保险合同 • 按照保险合同当事人分类，保险合同可分为原保险合同与再保险合同。 • （1）原保险合同。原保险合同是指保险人与投保人直接订立的保险合
同，合同保障的对象是被保险人。 • （2）再保险合同。再保险合同是指保险人为了将其所承担的保险责任
转移给其他保险人而订立的保险合同，合同直接保障的对象是指原保险 合同的保险人。
保险学原理与实务(推荐PPT397)
成功案例展示：优秀产品设计或营销策略
案例一
某保险公司推出的创新型健康保险产品，通过精准定位目标客户群体，制定个性化营销 策略，成功打开市场并获得良好口碑。
案例二
某保险公司运用大数据分析技术，对客户需求进行深入挖掘，设计出符合客户实际需求 的保险产品，实现销售业绩的显著提升。
案例三
某保险公司通过线上线下多渠道协同营销，扩大品牌知名度，提高客户黏性，进而提升 市场份额和盈利能力。
准备金提取
按照精算要求，提取足够的准备金，以应对未来可能的赔付。
损失分布与赔款计算
损失分布
研究损失的分布情况，包括损失频率和损失程度。
赔款计算原则
遵循保险合同和法律规定，确保赔款计算的公正 性和合理性。
赔款计算方法
根据损失情况和保险合同，选择合适的赔款计算 方法。
保费厘定及调整策略
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保费厘定原则 基于风险评估和精算方法，合理厘定保费。
损失补偿原则
当保险标的发生保险责任范围内的损 失时，被保险人有权按照合同的约定， 获得保险赔偿，用于弥补自己的损失。
保险公司运营流程
展业
保险公司通过直接或者间接渠道收集客户信息，并进行风险评估和筛选，确定目标客户群体。
承保
保险公司接受客户投保申请，并根据核保规则对客户进行审核，决定是否承保及承保条件。
理赔
在保险期间内，若发生保险合同约定的保险事故，被保险人或受益人应及时向保险公司报案 并申请理赔。保险公司收到报案后，将按照合同约定进行查勘、定损、理算等程序，最终确 定赔偿金额并支付赔款。
保险公司运营流程
投资
保险公司将收取的保费进行投资运作，以实现资产的保值增值。 投资方式包括股票、债券、基金、不动产等多种渠道。
第8章 保险理赔 《保险原理与实务》PPT课件
比例责任制
甲应承担的赔款 乙应承担的赔款
5× 5×
4 4 ＋6
6 4 ＋6
= 2（万元） = 3（万元）
项目八 保险理赔
任务二 运用损失补偿原则分析保险案例
0 分析：假学设没习有目乙标的及情重况下点，、甲难应点赔偿4万元，则甲的
限额责任制 独立责任限额为4万元；假设没有甲的情况下，乙应赔偿
5万元，则乙的独立责任限额为5万元。
=（4 500+800）+10 000+200
=15 500（元）
（四）机动车第三者责任保险的赔偿处理
赔款=赔偿限额或应承担赔偿金额×（1-免赔率之和）
连续责 任制
项目八 保险理赔
任务四 完成人身保险理赔业务
0
学习目标及重点、难点
子任务一 了解人身保险的理赔流程
情境 导入
张先生在投保了一份终身重大疾病保险之后（观察期已过），被医院确诊 为尿毒症（终末期肾病），并立即入院接受治疗。在医院治疗期间，张先 生向保险公司报案，并委托保险经纪人代为办理索赔事宜，保险经纪人去 医院看望了张先生，指导张先生填写理赔申请书，并帮助他搜集相关单证 向保险公司索赔。
（二）机动车辆损失险的赔偿处理
全部责任 主要责任 同等责任 次要责任
15% 10% 8% 5%
1.赔款的计算
项目八 保险理赔
任务三 完成财产保险理赔业务
全部 损失
0
赔款=（保险金额－残值）×事故责任比例×（1-免赔率之和）-绝对免赔额
赔款=（实际价值－残值）×事故责任比例×（1-免赔率之和） -绝对免赔额
甲应承担的赔款 乙应承担的赔款
5×
4
4 ＋5
5×
第一章 风险管理 《保险原理与实务》PPT课件
损失，一般有丧失所有权、丧失预期利益、支出费用和承担责任等形式表现，而精 神损失、政治迫害、折旧等行为的结果一般不能视为损失。
二、理解国际收支的概念
• 在保险实务中，通常将损失分为两种：直接损失和间接损失。 • 直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害，这类损失又可称为实质损失； • 间接损失则是指由直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。
（2）损失抑制。
• 损失抑制是指在损失发生时或损失发生之后为 降低损失程度而采取的各项措施，它是处理风 险的有效方法。
（二）财务型风险管理方法
• 1.自留风险 • 自留风险是指对风险的自我承担，即企业、单位或个人自己承受风险损
害后果。自留风险有主动自留和被动自留之分。通常在风险所致损失频 率和程度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财 务稳定时可以采用自留风险的方法。自留风险的成本低，方便有效，但 有时会因为风险单位数量或自我承受能力的限制，而无法实现其处理风 险的效果。
• 图1-1 风险因素、 • 风险事故与损失关系图
三、风险的种类 • （一）按风险产生的原因分类
（1）自然风险。
（2）社会风险。
• 自然风险是指由于 自然力的不规则变 化使社会生产和生 活遭受威胁的风险， 如地震、洪水、风 灾、旱灾、虫灾等。
• 社会风险是指由于 个人或团体的行为 使社会生产和生活 遭受损失的风险， 如盗窃、抢劫、故 意破坏等行为对他 人财产造成损失或 人身造成伤害。
四、风险管理与保险的关系
• （一）风险与保险的关系 • 风险是保险产生和存在的前提，无风险则无保险。风险是客观存在的，
时时处处威胁着人们的生产生活，人们也因此产生了对损失进行补偿的 需要，从而产生了保险这一行业。随着社会进步和科技发展，新的风险 不断涌现，对保险提出了新的要求，促使保险业不断设计出新的险种， 风险的发展和变化促进了保险业的发展。
二、理解国际收支的概念
• 在保险实务中，通常将损失分为两种：直接损失和间接损失。 • 直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害，这类损失又可称为实质损失； • 间接损失则是指由直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。
（2）损失抑制。
• 损失抑制是指在损失发生时或损失发生之后为 降低损失程度而采取的各项措施，它是处理风 险的有效方法。
（二）财务型风险管理方法
• 1.自留风险 • 自留风险是指对风险的自我承担，即企业、单位或个人自己承受风险损
害后果。自留风险有主动自留和被动自留之分。通常在风险所致损失频 率和程度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财 务稳定时可以采用自留风险的方法。自留风险的成本低，方便有效，但 有时会因为风险单位数量或自我承受能力的限制，而无法实现其处理风 险的效果。
• 图1-1 风险因素、 • 风险事故与损失关系图
三、风险的种类 • （一）按风险产生的原因分类
（1）自然风险。
（2）社会风险。
• 自然风险是指由于 自然力的不规则变 化使社会生产和生 活遭受威胁的风险， 如地震、洪水、风 灾、旱灾、虫灾等。
• 社会风险是指由于 个人或团体的行为 使社会生产和生活 遭受损失的风险， 如盗窃、抢劫、故 意破坏等行为对他 人财产造成损失或 人身造成伤害。
四、风险管理与保险的关系
• （一）风险与保险的关系 • 风险是保险产生和存在的前提，无风险则无保险。风险是客观存在的，
时时处处威胁着人们的生产生活，人们也因此产生了对损失进行补偿的 需要，从而产生了保险这一行业。随着社会进步和科技发展，新的风险 不断涌现，对保险提出了新的要求，促使保险业不断设计出新的险种， 风险的发展和变化促进了保险业的发展。
保险原理与实务人身保险课件
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❖ 4、非比例再保险的费率和再保险费
❖ 再保险费的收取在实际中有两种方法：变动再保险费制和 固定再保险费制。
❖ 变动再保险费制是一种将再保险费与分出公司的业务量和 业务质量挂钩进行调整的方法。
❖ 固定再保险费制是再保险当事人之间按照以往的赔款记录 商定一个再保险费率，与分出公司的净保费收入和发生赔 款多少无关。
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第二节 健康保险
❖ 一、健康保险的概念 ❖ 健康保险也称疾病保险，是指被保险人在患疾病时发生医
疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时因疾病、伤害不 能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保 险。 ❖ 健康保险所承保的疾病风险应符合以下的构成要件： ❖ （1）由于非明显的外来原因造成的 ❖ （2）由于非先天的原因造成 ❖ （3）由于非长存的原因造成的
面从个体上说，风险又具有变动性。 ❖ （二）保险利益的特殊性
❖ 人寿保险保险利益的确定是根据人与人的关系来确定的。
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❖ （三）保险金额的特殊性
❖ 人寿保险的保险金额不是以保险标的的价值为依据确定的。 一般情况下，人寿保险合同的保险金额由投保人根据被保 险人对人身保险的需要和投保人的缴费能力，在法律允许 的范围与条件下，与保险人协商确定。人寿保险合同属于 定额保险合同。
▪ 临时分保的缺点是: (1)由于须向分保接受人，特别是在当地市场，申明 业务的详细情况，因此不利于业务竞争.
(2)由于必须得到分保接受人的同意，待全部临时分 保业务安排完毕，原保险人才能对保户承保，因而有 可能失去时机，影响业务的争取。
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❖ A某在保险公司投保意外伤害保险，保险金额10000元。在 保险期内的一天，被保险人A某早晨穿子袜子时，突然觉 得腹部疼痛，一个星期后死亡。经医院鉴定，是由于被保 险人肥胖，穿袜子时挤压了内脏器官，致使肠变位并引起 阻塞，这种阻塞对心脏构成极大压力，造成死亡。被保险 人的亲属认为A某的死亡是非故意的，构成人身意外伤害 保险责任，请求保险公司给付保险金。
保险原理与实务教学课件ppt作者马宜斐等著第3章
第3章保险的基本原则本章内容提要保险的基本原则一、可保利益原则二、最大诚信原则三、近因原则四、损失补偿原则代位原则分摊原则返回目录本章学习目标通过学习本章，你应该能够：全面掌握保险四大基本原则及其两个派生原则的主要内容与作用，并能运用这些原则分析解决一些实际问题返回目录本章学习重点及难点重点：可保利益原则损失补偿原则难点：代位追偿原则返回目录第一节 最大诚信原则一、最大诚信原则的含义最大诚信原则最早源于海上保险。
最大诚信原则：保险双方在订立或履行保险合同时，必须以最大的诚意履行义务，互不欺骗和隐瞒；同时恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。
返回目录理解1. 针对保险双方 –— 投保方和保险方。
2. 时间上 –— 既在合同订立时，也在整个合同履行期间。
3. 如何做到 –— 诚实；信守合同。
返回目录二、最大诚信原则产生的原因及目的1、风险发生及其损失的不确定性2、保险双方信息的不对称性3、保险人对保险标的的非控制性目的：防止道德风险，避免保险欺诈行为，维护保险双方的正当权益，保证保险活动正常进行。
返回目录三、最大诚信原则的基本内容(一) 告知 1. 告知的含义告知是指投保人在订立保险合同时，应当将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述，以便保险人判断是否承保或以何条件承保。
返回目录2. 告知的形式无限告知询问回答告知3. 告知的内容投保时 — 保险标的的重要事实保险中 — 保险标的危险增加情况索赔时 — 保险标的受损情况返回目录(二) 保证1. 保证的含义保证是指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，对某种事态的存在或不存在作出的许诺，是保险人履行义务的条件。
返回目录2. 保证的分类(1) 按保证事项是否已存在确认保证(过去、现在)承诺保证(将来)(2) 按保证存在的形式，保证明示保证默示保证返回目录(三) 弃权与禁止反言1. 弃权2.禁止反言返回目录四、违反最大诚信原则的法律后果(一) 违反告知义务—–保险人有权宣告合同无效或不承担责任(因疏忽而未告知、误告、隐瞒、欺诈)(二) 违反保证义务—–保险人有权解除合同，不承担责任。
《保险原理与实务》模板.pptx
约定保险权利义务关系的协议” 二、保险合同的特点 1．保险合同是特殊的有偿合同 2．保险合同是射幸合同 3．保险合同是附合合同 4．保险合同是最大诚信合同
2019-11-27
3
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三、保险合同的种类
按订立合同的意愿
按标的价值确定与否 分类
按保险标的类别
2019-11-27
按承保方式
(1)承诺必须由受约人本人或有订立合同的代理权人向要 约人作出；
(2)承诺的内容应当与要约的内容完全一致； (3)承诺必须在要约规定的期限内作出； (4)承诺必须以要约要求的形式予以承诺。
2019-11-27
22
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二、保险合同的成立、生效与无效
(一)保险合同的成立与生效 投保人提出保险要求,经保险人同意承保，并就合同的条款 达成协议，保险合同即告成立。
（三）被保险人
2019-11-27
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（四）受益人
受益人：指人身保险合同中由 被保险人或者投保人指定的享有保险
金请求权的人。 自然人、法人及其他合法经济组织均 可作为受益人。自然人中无民事行为 能力的人，限制民事行为能力的人， 甚至活体胎儿等，均可被指定为受益 人。投保人、被保险人可以为受益人
2019-11-27
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第三节 人寿保险合同中的常见条款
一、不可抗辩条款 不可抗辩条款是指自人身保险合同订立时起，超过法定时 限(通常规定为二年)后，保险人将不得以投保人在投保时 违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由， 而主张合同无效或拒绝给付保险金。
二、年龄误告条款 我国《保险法》第54条第二、三款规定：“投保人申报被 保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保 险费的，保险人有权更正井要求投保人补交保险费，或者 在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支 付。”“投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人 实付保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险 费退还投保人。”
2019-11-27
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三、保险合同的种类
按订立合同的意愿
按标的价值确定与否 分类
按保险标的类别
2019-11-27
按承保方式
(1)承诺必须由受约人本人或有订立合同的代理权人向要 约人作出；
(2)承诺的内容应当与要约的内容完全一致； (3)承诺必须在要约规定的期限内作出； (4)承诺必须以要约要求的形式予以承诺。
2019-11-27
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二、保险合同的成立、生效与无效
(一)保险合同的成立与生效 投保人提出保险要求,经保险人同意承保，并就合同的条款 达成协议，保险合同即告成立。
（三）被保险人
2019-11-27
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（四）受益人
受益人：指人身保险合同中由 被保险人或者投保人指定的享有保险
金请求权的人。 自然人、法人及其他合法经济组织均 可作为受益人。自然人中无民事行为 能力的人，限制民事行为能力的人， 甚至活体胎儿等，均可被指定为受益 人。投保人、被保险人可以为受益人
2019-11-27
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第三节 人寿保险合同中的常见条款
一、不可抗辩条款 不可抗辩条款是指自人身保险合同订立时起，超过法定时 限(通常规定为二年)后，保险人将不得以投保人在投保时 违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由， 而主张合同无效或拒绝给付保险金。
二、年龄误告条款 我国《保险法》第54条第二、三款规定：“投保人申报被 保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保 险费的，保险人有权更正井要求投保人补交保险费，或者 在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支 付。”“投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人 实付保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险 费退还投保人。”
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厂发生重大事故，遭受重大损失。
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❖ 结合以上案例： ❖ 1、请解释什么是再保险？ ❖ 2、请解释什么是重复保险？ ❖ 3、在4个保险公司中，工厂可以向哪个保险公司索赔？
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第一节 保险合同概述
❖ 一、保险合同的含义 ❖ 《保险法》第十条的规定，“保险合同是投保人与保险人
约定保险权利义务关系的协议” ❖ 二、保险合同的特点 ❖ 1．保险合同是特殊的有偿合同 ❖ 2．保险合同是射幸合同 ❖ 3．保险合同是附合合同 ❖ 4．保险合同是最大诚信合同
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❖ 某工厂于2006年7月投保于A保险公司，是保期2 年的财产保险，保险金额为7亿元人民币。事后， A保险公司将其中的一部分分保于B保险公司。该 工厂为了保险起见，又于2006年9月投保于C保险 公司，也是保期2年的财产保险，保险金额也是7 亿元人民币。该工厂将在A保险公司保险之事告 之C保险公司。事后， C保险公司将其中的一部 分分保于D保险公司。在C保险公司投保以后，工 厂厂又将此事告之A保险公司。2007年2月，该工
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❖ 二、风险管理 ❖ 1、风险管理的定义
所谓风险管理是经济单位通过风险的认识、衡量和分析， 以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。 ❖ 2、风险管理的基本程序 （1）风险识别 （2）风险评估 （3）风险控制 ❖ 风险控制的措施：风险回避、风险抑制、风险自留、风 险集合、风险转移
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❖ 三、保险的特征
❖ 经济性：保险的经济性主要体现在保险活动的性质、 保障对象、保障手段、保障目的等方面。
❖ 互助性：保险的意义在于通过一种经济互助关系达 到分散风险的目的。
❖ 法律性：保险的法律性主要体现在保险合同上。
❖ 科学性：保险的经营管理都以科学为依据。
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❖ 四、保险的分类 ❖ 1、按照保险实施的方式分类Biblioteka 版权所有7.
❖ 二、保险的要素 ❖ 1、可保风险
可保风险应具备的条件： （1)可保风险是纯粹风险
(2)风险必须具有不确定性 (3)风险的发生是意外 (4)风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 (5)风险的损失必须是可以用货币计量的 ❖ 2、多数人的同质风险的集合与分散
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❖ 3、费率的合理厘定 ❖ 4、保险基金的建立 ❖ 5、订立保险合同
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❖3、风险的属性
充实性：风险时时处处存在
变异性：风险随时间空间条件变化
可控性：风险是可以也是应该加以控制的
效益性：风险包括效益和损害两个方面
❖4、风险的种类
风险可按照不同标准分类
❖5、风险的成本
风险的成本包括三个组成部分：
（1）防范、分散或转移的费用
（2）风险造成的损失及处理费用
（3）风险的社会成本
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第二节 保险概述
❖ 一、保险的定义
保险是一种经济制度也是一种法律关系。
❖ 广义的保险，一般包括由国家政府部门经办的社会保险、 由专门的保险公司按商业原则经营的商业保险和由被保 险人集资合办、体现自保互助精神的合作保险等。
❖ 狭义的保险一般指商业保险，即指通过合同形式，运用 商业化经营原则，由专门机构向投保人收取保险费，建 立保险基金，用作对被保险人在合同范围内的财产损失 进行补偿、对人身伤亡以及年老丧失劳动力者的经济损 失给付的一种经济保障制度。
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三、保险合同的种类
按订立合同的意愿
按标的价值确定与否 分类
按保险标的类别
按承保方式
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❖ 1、以合同当事人订立合同的意愿为标准，划分为：自愿 保险合同和强制保险合同
❖ 2、按照保险标的价值的确定与否，划分为定值保险合同 、不定值保险合同和定额保险合同
❖ 3、以保险标的为标准，划分为财产保险合同和人身保险 合同
自愿保险 强制保险
❖ 2、按照保险标的分类 财产损失保险 人身保险 责任保险 信用保险 农业保险
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❖ 3、按照承保形式分类 ❖ 原保险:原保险是指投保人向保险人转移风险，通过签订
保险合同，与保险人建立权利义务关系，保险人对保险标 的承担直接风险责任的保险。 ❖ 再保险:再保险又称分保，是保险人将其所承保的保险业 务分给另一个或几个保险人分担的保险。 ❖ 重复保险:重复保险是指投保人就同一保险标的、同一保 险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人签订保险合 同，各保险合同的保险金额加起来超过保险价值的保险。 ❖ 共同保险: 共同保险又称为共保，是由几个保险人联合直 接承保同一标的或同一风险而保险金额不超过保险标的价 值的保险。
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❖ 五、保险的职能
❖ 保险保障职能
包括有财产保险的经济补偿职能和人身保险保险金给付职 能。
❖ 资金融通职能
是保险人参与社会资金融通的职能，主要体现在筹资职能 和通过购买有价证券、购买不动产等投资方式实现的投资 职能 。
❖ 社会管理职能
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第三节 保险的产生与发展
❖ 一、保险的历史沿革 ❖ 1、古代的保险思想 ❖ 2、海上保险的起源和发展 ❖ 3、火灾保险的起源与发展 ❖ 4、其他保险业的产生与发展 ❖ 二、我国保险发展的历史沿革 ❖ 1、我国古代保险思想的萌芽 ❖ 2、国外保险势力的侵入 ❖ 3、新中国成立之前保险业的发展 ❖ 4、人民保险事业的创立和发展
《保险原理与实务》
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第一章 风险与保险
1、风险与风险管理 2、保险概述
3、保险的产生与发展
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第一节 风险与风险管理
❖ 一、风险的含义 ❖ 1、风险的定义
对于风险的定义，理论界有以下几种学说： 损害可能说与损害不确定说、预期结果与实际结果变动说 、风险主观说与风险客观说 我们认为，风险是指在特定环境下某种随机事件发生并给 人造成利益损失的不确定性，其中，不确定性是风险的本 质。 ❖ 2、风险的三要素 风险因素、风险事故、损失
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❖ 3、风险管理的范围 个人、企业、国家的风险管理范围各有不同
❖ 4、风险、风险管理与保险的关系 （1）风险是保险产生和存在的前提 （2）风险的发展是保险发展的客观依据 （3）保险是风险处理的传统有效的措施 （4）保险经营效益要受风险管理技术的制约 （5）保险与风险管理还存在相辅相成、相得益彰的关系
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❖ 结合以上案例： ❖ 1、请解释什么是再保险？ ❖ 2、请解释什么是重复保险？ ❖ 3、在4个保险公司中，工厂可以向哪个保险公司索赔？
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第一节 保险合同概述
❖ 一、保险合同的含义 ❖ 《保险法》第十条的规定，“保险合同是投保人与保险人
约定保险权利义务关系的协议” ❖ 二、保险合同的特点 ❖ 1．保险合同是特殊的有偿合同 ❖ 2．保险合同是射幸合同 ❖ 3．保险合同是附合合同 ❖ 4．保险合同是最大诚信合同
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❖ 某工厂于2006年7月投保于A保险公司，是保期2 年的财产保险，保险金额为7亿元人民币。事后， A保险公司将其中的一部分分保于B保险公司。该 工厂为了保险起见，又于2006年9月投保于C保险 公司，也是保期2年的财产保险，保险金额也是7 亿元人民币。该工厂将在A保险公司保险之事告 之C保险公司。事后， C保险公司将其中的一部 分分保于D保险公司。在C保险公司投保以后，工 厂厂又将此事告之A保险公司。2007年2月，该工
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❖ 二、风险管理 ❖ 1、风险管理的定义
所谓风险管理是经济单位通过风险的认识、衡量和分析， 以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。 ❖ 2、风险管理的基本程序 （1）风险识别 （2）风险评估 （3）风险控制 ❖ 风险控制的措施：风险回避、风险抑制、风险自留、风 险集合、风险转移
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❖ 三、保险的特征
❖ 经济性：保险的经济性主要体现在保险活动的性质、 保障对象、保障手段、保障目的等方面。
❖ 互助性：保险的意义在于通过一种经济互助关系达 到分散风险的目的。
❖ 法律性：保险的法律性主要体现在保险合同上。
❖ 科学性：保险的经营管理都以科学为依据。
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❖ 四、保险的分类 ❖ 1、按照保险实施的方式分类Biblioteka 版权所有7.
❖ 二、保险的要素 ❖ 1、可保风险
可保风险应具备的条件： （1)可保风险是纯粹风险
(2)风险必须具有不确定性 (3)风险的发生是意外 (4)风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 (5)风险的损失必须是可以用货币计量的 ❖ 2、多数人的同质风险的集合与分散
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❖ 3、费率的合理厘定 ❖ 4、保险基金的建立 ❖ 5、订立保险合同
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❖3、风险的属性
充实性：风险时时处处存在
变异性：风险随时间空间条件变化
可控性：风险是可以也是应该加以控制的
效益性：风险包括效益和损害两个方面
❖4、风险的种类
风险可按照不同标准分类
❖5、风险的成本
风险的成本包括三个组成部分：
（1）防范、分散或转移的费用
（2）风险造成的损失及处理费用
（3）风险的社会成本
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第二节 保险概述
❖ 一、保险的定义
保险是一种经济制度也是一种法律关系。
❖ 广义的保险，一般包括由国家政府部门经办的社会保险、 由专门的保险公司按商业原则经营的商业保险和由被保 险人集资合办、体现自保互助精神的合作保险等。
❖ 狭义的保险一般指商业保险，即指通过合同形式，运用 商业化经营原则，由专门机构向投保人收取保险费，建 立保险基金，用作对被保险人在合同范围内的财产损失 进行补偿、对人身伤亡以及年老丧失劳动力者的经济损 失给付的一种经济保障制度。
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三、保险合同的种类
按订立合同的意愿
按标的价值确定与否 分类
按保险标的类别
按承保方式
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❖ 1、以合同当事人订立合同的意愿为标准，划分为：自愿 保险合同和强制保险合同
❖ 2、按照保险标的价值的确定与否，划分为定值保险合同 、不定值保险合同和定额保险合同
❖ 3、以保险标的为标准，划分为财产保险合同和人身保险 合同
自愿保险 强制保险
❖ 2、按照保险标的分类 财产损失保险 人身保险 责任保险 信用保险 农业保险
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❖ 3、按照承保形式分类 ❖ 原保险:原保险是指投保人向保险人转移风险，通过签订
保险合同，与保险人建立权利义务关系，保险人对保险标 的承担直接风险责任的保险。 ❖ 再保险:再保险又称分保，是保险人将其所承保的保险业 务分给另一个或几个保险人分担的保险。 ❖ 重复保险:重复保险是指投保人就同一保险标的、同一保 险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人签订保险合 同，各保险合同的保险金额加起来超过保险价值的保险。 ❖ 共同保险: 共同保险又称为共保，是由几个保险人联合直 接承保同一标的或同一风险而保险金额不超过保险标的价 值的保险。
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❖ 五、保险的职能
❖ 保险保障职能
包括有财产保险的经济补偿职能和人身保险保险金给付职 能。
❖ 资金融通职能
是保险人参与社会资金融通的职能，主要体现在筹资职能 和通过购买有价证券、购买不动产等投资方式实现的投资 职能 。
❖ 社会管理职能
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第三节 保险的产生与发展
❖ 一、保险的历史沿革 ❖ 1、古代的保险思想 ❖ 2、海上保险的起源和发展 ❖ 3、火灾保险的起源与发展 ❖ 4、其他保险业的产生与发展 ❖ 二、我国保险发展的历史沿革 ❖ 1、我国古代保险思想的萌芽 ❖ 2、国外保险势力的侵入 ❖ 3、新中国成立之前保险业的发展 ❖ 4、人民保险事业的创立和发展
《保险原理与实务》
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第一章 风险与保险
1、风险与风险管理 2、保险概述
3、保险的产生与发展
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第一节 风险与风险管理
❖ 一、风险的含义 ❖ 1、风险的定义
对于风险的定义，理论界有以下几种学说： 损害可能说与损害不确定说、预期结果与实际结果变动说 、风险主观说与风险客观说 我们认为，风险是指在特定环境下某种随机事件发生并给 人造成利益损失的不确定性，其中，不确定性是风险的本 质。 ❖ 2、风险的三要素 风险因素、风险事故、损失
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❖ 3、风险管理的范围 个人、企业、国家的风险管理范围各有不同
❖ 4、风险、风险管理与保险的关系 （1）风险是保险产生和存在的前提 （2）风险的发展是保险发展的客观依据 （3）保险是风险处理的传统有效的措施 （4）保险经营效益要受风险管理技术的制约 （5）保险与风险管理还存在相辅相成、相得益彰的关系