浅析雇主责任险
保险解析雇主责任险
保险解析雇主责任险保险作为一种风险管理工具，对于企业和个人而言都具有重要意义。
在雇佣关系中，雇主责任险起到了非常重要的作用。
本文将对雇主责任险进行解析，介绍其定义、保障范围、购买方式以及注意事项，帮助人们更好地了解和应用这种保险。
一、定义雇主责任险是一种由雇主购买的商业保险，旨在为在工作中受伤或遭受职业疾病的员工提供赔偿。
它主要覆盖员工因工作引起的身体伤害、疾病及其相关损害的法律责任。
雇主责任险的主要目的是保护雇主免受因员工受伤或患病而导致的赔偿诉讼的经济损失。
二、保障范围雇主责任险的保障范围包括以下几个方面：1. 工伤和职业疾病赔偿：一旦员工在工作中受伤或患病，雇主责任险将赔偿其医疗费用、康复费用以及因伤病导致的收入损失。
2. 被告保护：如果雇主面临因员工受伤或患病而引起的诉讼，雇主责任险将为其提供辩护和赔偿的保护。
这包括律师费用、法庭判决和解决方案所需的费用。
3. 法律责任：雇主责任险承担雇主的法律责任，并提供赔偿给所涉及的员工。
保险公司将根据商定的保险金额来支付理赔费用，从而减轻雇主的经济负担。
三、购买方式雇主责任险的购买方式相对简单。
雇主只需联系保险公司或保险经纪人，提供相关信息并填写申请表格即可。
保险公司将考虑雇主的业务性质、员工规模、工作环境等因素，评估风险并给出相应的报价。
根据报价和保险条款，雇主可以选择是否购买雇主责任险。
四、注意事项在购买雇主责任险时，雇主需要注意以下事项：1. 保险金额：雇主需要根据自身的情况和风险承受能力，选择合适的保险金额。
保险金额不宜过低，以免在发生事故时无法提供足够的赔偿。
2. 责任范围：雇主责任险并不包括所有可能发生的风险，如故意行为、违法行为等，因此在购买前需要了解保险的责任范围，并根据实际需要进行补充。
3. 理赔流程：在需要理赔时，雇主需及时向保险公司提供相应的申报和证明材料。
理赔流程和要求可能会因保险公司而异，因此需要提前了解，并与保险公司保持畅通的沟通。
雇主责任险的优势
雇主责任险的优势雇主责任险是一种针对雇主的商业保险。
它的目的是在受雇人员在工作期间因为工作所受到的意外事故或职业病而导致的伤亡、残疾、死亡等财务损失提供保障。
下面将会详细介绍雇主责任险的优势。
1. 保障企业财务稳定在企业发生员工伤亡事故时，会面临巨额的经济损失。
雇主责任险能够帮助企业降低承担这些损失的风险。
如果员工受伤，保险公司会支付医疗费用、赔偿费用以及工资补偿等。
这将有助于企业维持现金流稳定，避免因员工伤亡事故而导致的财务风险。
2. 提高雇主形象作为一个雇主，保障员工的健康和安全是一项非常重要的任务。
如果雇主没有提供足够的保障措施，员工发生工作伤害事故，将会对雇主形象造成极其负面的影响。
而另一方面，如果雇主为员工提供充分的保障，可以提高员工的工作满意度，增强员工的忠诚度和对企业的信任，从而增强企业的竞争力。
3. 合法合规雇主责任险是许多国家的法定要求之一。
一些国家的雇主必须拥有雇主责任险，否则将会面临惩罚，例如罚款或刑事指控。
甚至在没有法律强制要求的国家，雇主责任险也是大多数企业必须拥有的商业保险之一。
通过购买雇主责任险，企业可以确保其符合法律要求，遵守法律规定。
4. 减少司法诉讼成本员工受伤或患病后，可能会对雇主提起诉讼。
经过漫长的审判程序，企业可能需要支付巨额的赔偿金、律师费和法院费用等。
购买雇主责任险可以有效减少司法诉讼带来的成本，并为企业提供必要的法律保护。
5. 提高工作场所安全购买雇主责任险可以促使企业更加关注员工的安全和健康问题。
企业可以采取必要的措施来提高工作场所的安全性，以降低员工发生意外事故的可能性。
这将有助于企业提高生产力、降低工作停顿和生产成本。
综上所述, 雇主责任险在保障企业财务稳定、提高雇主形象、合法合规、减少司法诉讼成本、提高工作场所安全等方面具有显著的优势。
虽然购买雇主责任险将增加企业成本，但与不购买的成本比较，它是非常划算的投资。
雇主责任险解析
雇主责任险解析雇主责任险是一种保险产品，旨在帮助雇主应对雇员在工作过程中可能遭受的事故或疾病造成的伤害，同时也保护雇主免受雇员因此而可能提起的索赔。
该险种常见于各类企业和组织，包括大型企业、中小型企业以及非营利组织等，并在一定程度上提供经济保障和法律保护。
一、雇主责任险的概述雇主责任险主要用于保护雇主在雇佣员工过程中可能面临的法律责任。
它不同于工伤保险，后者主要是为员工提供医疗、工资补偿和康复等保障。
而雇主责任险则是为雇主提供法律责任方面的保护。
二、雇主责任险的作用1. 雇员受伤保障：雇主责任险可以对雇员在工作期间受到的事故或疾病所导致的伤害进行赔偿。
这其中包括医疗费用、康复费用和残疾补偿等方面的保障，为雇员提供完善的医疗援助和经济赔偿。
2. 法律责任保护：如果雇员因工伤及相关损失提起诉讼，雇主责任险可以为雇主提供法律责任方面的保护。
这包括支付法律费用以及对雇员提出的索赔给予相应的补偿。
3. 企业声誉维护：通过购买雇主责任险，雇主能够处理和解决事故伤害的问题，有利于维护企业的声誉。
及时地赔偿和处理事故，使企业在公众和员工心目中保持良好的信誉。
4. 法规要求满足：在一些国家或地区，雇主责任险购买是强制性的。
通过购买该险种，企业能够满足法规的要求，避免因此而受到罚款或其他法律制裁。
三、雇主责任险的保障范围1. 工伤和职业病：雇主责任险通常涵盖雇员在工作期间因事故或疾病导致的伤害。
例如，雇员在工厂中摔倒导致骨折等，或者因接触有害物质而患上职业病。
2. 法律诉讼费用：当雇员因工伤提起诉讼时，保险公司将为雇主支付相应的法律费用，并提供相关的法律支持。
3. 医疗费用和康复费用：雇主责任险一般包括支付雇员在工伤期间的医疗费用和康复费用。
这种保障可以减轻雇员的经济负担，保证其能够及时得到治疗和康复。
4. 残疾补偿费用：如果雇员因工伤导致残疾，雇主责任险还可提供一定的残疾补偿费用，以帮助雇员应对后续的生活和职业变化。
浅析雇主责任险
雇主责任险与团体保险责任认定的差异
? 雇主责任险 – 条款约定的事故（意外、疾病、医疗等）的发 生只是承担保险责任的前提条件，而保险金的 给付是以安监部门的认定、法院的判决或法律 的规定为条件的
? 团体意外保险 – 发生条款约定的事故（意外、疾病、医疗等） 即给付保险金
雇主责任险的理赔限制
? 保险责任仅限于工伤
暴露于石棉产品、石棉纤维、石棉尘而导致的身体伤害
? 除PICC 外，其他公司雇主责任险普遍将石棉制品涉及的伤害做除外 ? 任何因接触、食用、吸入、吸收或暴露于含硅产品、硅石纤维、硅石粉尘或其他以任何形态存在的硅
而导致的身体伤害。
– 《平安雇主责任险 2008 版》 – 无国家有关部门核发的有效操作资格证而使用各种专用机械、特种设备或特征车辆或类
? 第二十四条 被保险人请求赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料： （1）保险单、批单； （2）投保员工清单； （3）出险通知书； （4）损失清单及损失计算依据和凭证； （5）事故原因及责任认定证明； （6）工伤鉴定报告； （7）劳动合同； （8）投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损 失程度等有关的其他证明和资料。 被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务，导致保险人无法核实损 失情况的，保险人对无法核实部分不承担赔偿责任。
雇主责任险理赔条件解读
? 保险公司赔付的前提是确定“雇主有责任”向出险的雇员进行赔偿 – 引发问题：谁来确定雇主“有责任”？
? 保险公司可以简单根据事故发生的时间、地点、人员、经过确定雇主（ 即投保人、被保险人）在事实上是否有无责任 – 因为只要是工伤事故，雇主肯定就要负责任
? 保险公司可以将确定“雇主有无责任”的过程交由第三方（安监部门、 法院或公安机关）来判决，保险公司自己不判断 – 在某些情况下（比如保险公司想不赔付，或是重大事故），保险人 要求要求投保人提供第三方证明来证明投保人自己需要负责人，这 时候投保人无法提供，那么保险人就可以不承担赔偿责任 – 要求投保人提供第三方证明的权力是雇主责任险条款的规定，保险 人可以随时履行该权力
雇主责任险的责任分析
雇主责任险的责任分析雇主责任险是一种由企业购买的商业保险，旨在保护公司的员工免受在工作场所因意外事故或职业疾病引起的伤害和疾病的影响。
然而，在雇主责任险理赔中，存在着法律责任方面的细节问题。
本文将对雇主责任险的法律责任进行深入分析。
1. 雇主的法律责任在雇佣关系中，雇主有保障员工安全和健康的法律责任。
他们必须遵守所有的职业安全法规，并在事故和疾病发生时采取必要的措施保护员工。
如果雇主未能履行其职业安全责任，员工可以提起诉讼，要求雇主赔偿因工作引起的伤害和疾病。
2. 雇主责任险的作用如果企业购买雇主责任险，则在员工受伤或患病时，公司将不必自行承担其对员工的赔偿责任。
保险公司将负责赔偿，从而保护公司免受可能极为昂贵的法律诉讼和经济赔偿的影响。
3. 雇主责任险的保险范围雇主责任险通常涵盖的范围包括：（1）因职业疾病导致的身体伤害或死亡。
（2）因在工作场所发生的事故导致的身体伤害或死亡。
（3）员工因受到不当待遇导致的身体伤害或死亡（例如，性骚扰或歧视）。
4. 雇主责任险理赔的责任分析如果员工在工作场所遭受伤害或患病，保险公司将对这些情况进行调查，以确定事故的原因。
如果发现这些损伤是由雇主不当安全预防措施、空气污染等方面导致的，保险公司将支付员工医疗费和赔偿金。
同时，保险公司还可以根据责任确定的标准和保险合同的约定对公司进行赔偿。
5. 雇主责任险的争议在雇主责任险的理赔过程中可能会出现以下几类争议：（1）就保险公司是否需要承担赔偿责任出现争议。
（2）就保险公司给出的赔偿金额是否合理出现争议。
（3）就可能涉及的民事赔偿责任的大小或者性质出现争议。
这些争议可能会由受伤员工或受害雇主提起诉讼，也可能要由调解机构协调解决。
6. 结论作为雇佣关系中的法律责任之一，雇主责任险可以帮助企业减轻在员工受伤或患病时可能面临的经济风险。
但是，保险的理赔过程往往牵涉到责任的争议，将会涉及相应的法律诉讼。
因此，企业应该谨慎地考虑是否需要购买雇主责任险，并仔细阅读保险合同中的条款，以确保自己的权益得到保障。
雇主责任险的重要性
雇主责任险的重要性在现代社会，雇主责任险已被越来越多的企业所采用。
它是保护企业及其员工的一种重要方式。
本文将探讨雇主责任险的定义、涵盖范围以及其重要性，以期为读者提供更全面的认识。
一、什么是雇主责任险？雇主责任险是一种企业保险，旨在保障企业的员工因工作而受伤或生病时的治疗费用，并在员工死亡或残疾的情况下给予家属适当的赔偿。
该保险通常由雇主购买，以保护他们的员工免受意外伤害。
二、雇主责任险的涵盖范围雇主责任险通常涵盖以下风险：1. 工作所导致的意外伤害或疾病：工作导致的身体损伤，包括失去生命、昏迷、失明、丧失听力或缺失肢体等。
2. 工作导致的健康问题：不限于身体上的伤害，也包括由于工作引起的其他健康问题，如职业病。
3. 雇员死亡或残疾：如果雇员因工作受伤或疾病而去世或变得残疾，该险种将提供赔偿，以提供帮助。
三、雇主责任险的重要性1. 保护企业免受法律风险：如果企业未向员工提供必要的保护，例如雇主责任险，企业可能会面临法律诉讼。
该险种能够帮助企业降低法律风险，并在生产过程中避免财务损失。
2. 保障员工权益：不仅仅是法律责任，企业需要保护员工利益，雇主责任险是一个非常重要的工具。
该险种可以让员工获得必要的医疗保障，赔偿，并保护他们的家庭。
3. 增强企业形象：通过为员工提供必要的保障，企业可以提高其形象。
这有助于员工更信任其雇主并更有动力为企业工作。
雇主责任险是企业非常重要的一项保险，涵盖了许多风险，可以有效地降低法律和财务风险，保护员工利益，提升企业形象。
企业经理和雇主应该考虑购买雇主责任险，并始终将员工安全作为企业生产和经营的首要任务。
了解商业保险中的雇主责任险和公众责任险
了解商业保险中的雇主责任险和公众责任险商业保险中的雇主责任险和公众责任险在商业保险领域中，雇主责任险和公众责任险是两种常见的保险类型，它们分别对雇主和公众的责任进行保障。
本文将详细介绍这两种保险的概念、作用和适用范围。
一、雇主责任险雇主责任险是一种保障雇主在工作场所发生事故或员工受伤导致相关法律诉讼的保险。
它主要是为雇主提供经济保障，以应对可能导致巨额法律索赔的责任和费用。
该险种通常包括以下几个方面的保障：1. 雇佣关系事故：雇主责任险可以支付因工作场所事故造成的员工身体伤害或疾病的赔偿费用。
例如，如果一位员工在工作时意外受伤，雇主责任险可以承担医疗费用和损失赔偿责任。
2. 雇主责任事故：雇主责任险可以保护雇主因违反劳动法规造成员工伤害或疾病而面临的法律诉讼费用。
例如，如果雇主未提供必要的安全保护设施导致员工受伤，雇主责任险可以帮助支付法律费用和赔偿金。
3. 员工赔偿：雇主责任险还可以提供员工工伤赔偿金，包括医疗费用、失业补偿、残疾补偿和死亡赔偿。
这有助于减轻雇主在面对工伤赔偿时的负担，并保护员工的权益。
需要注意的是，雇主责任险对于不同国家和地区的规定会有所不同，因此在购买该保险时，应充分了解自身所在地的相关法律法规，确保保险的适用性和合规性。
二、公众责任险公众责任险是一种保障企业在经营活动中对第三方造成意外伤害或财产损失而产生的法律责任的保险。
它主要是为企业提供法律保障和经济赔偿，以应对可能发生的意外事件。
公众责任险的保障范围包括以下几个方面：1. 意外伤害：公众责任险可以覆盖企业在经营活动中对第三方人身伤害造成的赔偿责任。
例如，如果一位顾客在企业店面滑倒受伤，公众责任险可以帮助支付医疗费用和赔偿金。
2. 财产损失：公众责任险还可以保护企业对第三方财产造成的损失。
例如，如果企业的员工在服务过程中意外损坏了客户的财物，公众责任险可以承担赔偿责任。
3. 法律诉讼费用：公众责任险可以帮助企业应对可能面临的法律诉讼费用。
《雇主责任险介绍》
《雇主责任险介绍》雇主责任险，是指雇主为了保护员工的利益和遵守法律法规而购买的一种商业保险产品。
在工作场所，雇主的责任非常重大，包括提供安全和健康的工作环境、保障员工权益、遵守劳动法规等。
然而，尽管雇主可能采取了一切必要的措施，但事故和意外情况仍然可能发生。
雇主责任险就是用来保障雇主在这些情况下的责任和风险。
雇主责任险的保险范围通常包括了雇主在雇佣期间发生事故或伤害导致员工受伤或致死的责任。
这些责任可能来自于员工在工作期间受伤、职业疾病、职业暴露等。
雇主责任险主要由两部分组成，一部分是雇主对员工的赔偿责任，另一部分是雇主的辩护费用。
一般来说，雇主责任险会为雇主提供赔偿员工医疗费用、赔偿失去工资、伤残赔偿、死亡赔偿等。
同时，保险公司还会提供法律辩护服务，包括代表雇主应对潜在的指控和诉讼。
购买雇主责任险对雇主来说有多重要呢？首先，雇主责任险是雇主的一种合法责任和义务。
根据法律法规，雇主有责任保护员工的安全和利益。
如果雇主未能履行这些义务，雇主将面临法律的制裁和赔偿责任。
购买雇主责任险可以帮助雇主履行这些义务，并提供相应的赔偿和法律辩护服务。
其次，雇主责任险可以为雇主节省大量的经济成本。
在发生事故或意外情况时，雇主可能需要支付巨额的医疗费用、工资损失等。
如果没有雇主责任险，这些费用将由雇主自己承担，给公司的财务状况带来重大影响。
而购买雇主责任险可以减轻这些经济负担，让雇主能够更好地应对突发情况。
此外，雇主责任险还可以提升公司的声誉和形象。
作为一个值得信赖和负责任的雇主，购买雇主责任险可以向员工和外界传递积极的信号。
员工会感受到公司对他们的关心和保护，公司形象也会因此得到提升。
当然，只有购买了合适的雇主责任险才能真正保障雇主的利益。
选择雇主责任险时，雇主应该考虑以下几个因素：首先，需要确保雇主责任险的保额能够覆盖公司可能面临的风险和责任。
其次，要了解雇主责任险的免赔额和保险范围，以避免在发生事故时需要自行承担大额的费用。
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– 第十四条 被保险人应加强对其经营业务的安全管理，严格执行有关 劳动保护条例，防止伤害事故发生；一旦发生事故，应采取一切合 理措施减少损失。
– 第十七条 被保险人如不履行上述……义务，保险人有权 拒绝赔偿， 或者从书面通知之日起解除保险合同。
但重大事故一般是未安全生产所致！
记者当天中午来到谷饶镇火灾现场了解情况。据现场消防人员介 绍，该建筑物四层半，是典型“三合一”家庭作坊，没有按消防 要求设置逃生通道。
雇主责任险与团体保险责任认定的差异
? 雇主责任险 – 条款约定的事故（意外、疾病、医疗等）的发 生只是承担保险责任的前提条件，而保险金的 给付是以安监部门的认定、法院的判决或法律 的规定为条件的
? 团体意外保险 – 发生条款约定的事故（意外、疾病、医疗等） 即给付保险金
雇主责任险的理赔限制
? 保险责任仅限于工伤
如工伤、职业病、公司员工在上班途中被撞伤、 工厂操作工人上班时被机器绞伤。
责任范围
雇主责任险保什么？
雇员工伤 ---爆炸、轧伤、摔伤 雇员职业病 ---连中暑都可能是
责任范围
：“还可以扩
展上下班途
中…甚至24
赔偿范围：
小时”
死亡
伤残（1-10级）
误工费用
医疗费用
诉讼费用
除外责任
由于被雇人员自杀、犯罪、酗酒及无照驾驶各种机动车辆 所致的伤残或死亡；
Contents
一、产品定义 二、责任范围 三、案例
案例：雇主责任险 +24 小时责任
投保单位：某加工企业，约20人，4类职业，不记名投保，264 元/人
雇责险快速报价方案
职业类 别
意外
每人标准保费 医疗 津贴
合计
最低报 24小时
价
报价
一类 100
35
15 150 100
120
二类 100
35
1Байду номын сангаас 150 100
为什么发生重大 事故？
没有按照安全管 理要求生产
违反雇主责任险 条款规定
雇主责任险不承 担给付责任
但重大事故一般是未安全生产所致！
为什么发生重大 事故？
2014 年8月昆山轮毂厂爆炸，死亡69 人，伤 200 余人，系安全生产责任事故
没有按照安全管 理要求生产
违反雇主责任险 条款规定
雇主责任险不承 担给付责任
似设备装置的 – 《太平洋雇主责任险》 – 被保险人雇员因参加被保险人组织的运动、社会、文娱等活动而遭受的人身伤害 – 除另有约定外，在中华人民共和国境外（包括香港、澳门和台湾地区）发生的被保险人
雇员的伤残、死亡或疾病； --- 《太平财产有限公司雇主责任险》
陷井二：对生产安全管理要求苛刻
? 《中国人民保险公司雇主责任保险条款》、 《太平财产有限公司雇主责任
暴露于石棉产品、石棉纤维、石棉尘而导致的身体伤害
? 除PICC 外，其他公司雇主责任险普遍将石棉制品涉及的伤害做除外 ? 任何因接触、食用、吸入、吸收或暴露于含硅产品、硅石纤维、硅石粉尘或其他以任何形态存在的硅
而导致的身体伤害。
– 《平安雇主责任险 2008 版》 – 无国家有关部门核发的有效操作资格证而使用各种专用机械、特种设备或特征车辆或类
备注：保险责任可扩展至24小时
Contents
一、产品定义 二、责任范围 三、案例
基本责任包括：被保险人雇用的人员（包括固定工、 临时工、季节工、学徒工）在保单有效期间，在受雇 过程中，从事保单列明的被保险人的业务活动时，遭 受意外而受伤、致残、死亡或患与业务有关的职业性 疾病所致伤残或死亡的赔偿责任。另外被保险人的有 关诉讼费用也包含在内。
? 第二十四条 被保险人请求赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料： （1）保险单、批单； （2）投保员工清单； （3）出险通知书； （4）损失清单及损失计算依据和凭证； （5）事故原因及责任认定证明； （6）工伤鉴定报告； （7）劳动合同； （8）投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损 失程度等有关的其他证明和资料。 被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务，导致保险人无法核实损 失情况的，保险人对无法核实部分不承担赔偿责任。
– 很多事故是否属于工伤难以判断 – 很多事故，即使不是工伤，企业也被要求给予赔偿
? 除外责任较多
– 有些除外责任可多重理解 – 有些除外责任将大多数工伤做了除外不赔
? 理赔申请条件苛刻
– 发生事故后，是否给予理赔，财险公司有很多手段来控制
陷井一：除外责任
– 被保险人（企业） 的故意行为或重大过失 – 所有公司的雇主责任险条款均有该项规定 – 任何因石棉产品、石棉纤维、石棉尘的制造、开采、使用、销售、安装、搬移、发送或
120
意外伤害 10万
附加意外医疗 1万 三类 100
35
15 150 100
120
附加住院津贴 10元/
天
四类 220
60.5 4.40 285
220
264
五类 385 93.5 5.50 484 380
456
我司十级意外险标准费率500+126+3.1=629.1 元，打5折后也要314.5 元，为什么 财险的价格那么低？
被保险人的故意行为或重大过失；
战争、类似战争行为、叛乱、罢工、暴动或由于核子辐射所 致的被雇人员伤残、死亡或疾病；
被雇人员由于疾病、传染病、分娩、流产以及因这些疾病而 实行内外科治疗手术所致的伤残或死亡；
被保险人对其承包商雇佣的员工的责任。
什么是“被保险人的故意行为或重大过失”？
? 雇主责任险的被保险人：企业法人 – 与团体保单的被保险人是“企业员工”不同 – 该除外责任不同于团体保险中的“自杀、自伤、自残” 除外，而是将企业的行为给工人带来的各种伤害进行了 除外 – 例如：企业未尽到安全防护的责任、或未满足消防要求 、或购买的设备本身存在安全隐患等，这些行为都可以 视为被保险人（企业）的“故意行为或重大过失”
浅析雇主责任险
Contents
一、产品定义 二、责任范围 三、案例
? 雇主责任险：在保险合同期间内，凡被保 险人的雇员，在其被雇佣期间因从事保险 单所载明的与被保险人业务有关的工作而 遭受意外事故或患与工作有关的国家规定 的职业性疾病所致伤、残或死亡，被保险
人因此依法应承担的死亡赔偿金、伤残赔
偿金、误工费用和医疗费用的经济赔偿责 任，保险公司依据保险合同的约定，在约 定的赔偿限额内予以赔偿的一种保险。
陷井三：理赔申请条件苛刻
? 《XX雇主责任险》
– 第二十四条 保险人的赔偿以下列方式之一确定的被保险人的赔偿责任为基 础：
（一）被保险人和向其提出损害赔偿请求的雇员协商并经保险人确认；
（二）仲裁机构裁决； （三）人民法院判决； （四）保险人认可的其他方式。
这句话可以很艺术地理 解……
XX《雇主责任保险条款》