市场利率化过程中商业银行面临的风险分析
利率市场化对我国商业银行信用风险的影响分析
利率市场化对我国商业银行信用风险的影响分析随着我国金融市场的逐步开放和改革，利率市场化已成为金融改革的重要一环。
在这一过程中，商业银行的信用风险备受关注。
本文将对利率市场化对我国商业银行信用风险的影响进行分析，以期能够全面地了解利率市场化对商业银行信用风险的影响。
1. 商业银行信用风险的定义商业银行信用风险是指商业银行在开展信贷业务中，由于借款人或担保人的原因，导致贷款本金和利息不能按时全额支付的风险。
也就是说，商业银行向借款人提供信贷，但借款人存在还款风险，导致商业银行可能出现损失。
利率市场化对商业银行信用风险有着深远的影响。
利率市场化会导致市场利率的波动，使得商业银行在进行信贷业务时面临着更大的利率风险。
利率市场化使得银行理财产品收益率更加市场化，而商业银行通常会通过发行理财产品来吸纳资金，这也可能增加了商业银行的信用风险。
利率市场化也会加大贷款市场的竞争，使得商业银行为了吸引更多客户进行贷款，不得不在信贷条件上作出更多的妥协，造成信用风险的增加。
1. 市场利率波动2. 银行理财产品收益率市场化随着利率市场化的推进，银行理财产品收益率也更加市场化。
这意味着，商业银行发行的理财产品面临着更大的市场风险。
一方面，市场利率波动可能使得银行理财产品的收益率波动较大，导致投资者的投资回报率不确定，增加了银行的信用风险。
银行理财产品所投资的资产本身也可能面临信用风险，导致银行面临更大的信用风险。
3. 贷款市场竞争加剧利率市场化也导致了贷款市场的竞争加剧，商业银行为了更好地吸引客户进行贷款，可能会对贷款条件作出更多妥协，这也可能导致商业银行在贷款业务中面临更多的信用风险。
商业银行可能会对借款人的还款能力作出不够严格的评估，从而增加了商业银行的信用风险。
面对利率市场化对商业银行信用风险的影响，商业银行应采取一系列针对性的措施应对，以减缓和规避信用风险的增加。
1. 加强风险管理水平商业银行需要加强风险管理水平，提高对信用风险的预测能力和遏制能力。
利率市场化条件下商业银行的SWOT分析
利率市场化条件下商业银行的SWOT分析商业银行是现代金融体系中重要的组成部分，其在金融市场中起着至关重要的作用。
在利率市场化的条件下，商业银行面临着一系列的机遇和挑战，需要进行SWOT分析以制定相应的发展战略。
一、优势（Strengths）1. 资金实力强：商业银行作为金融机构，具有较强的资金实力和储蓄能力，能够提供各类金融服务。
2. 品牌影响力大：商业银行在金融业内具有较高的知名度和良好的信誉，能够吸引大量的客户和资金。
3. 人才储备充足：商业银行拥有一支专业的金融人才队伍，他们具有丰富的经验和专业知识，在市场竞争中具有一定的竞争优势。
4. 服务网络广泛：商业银行拥有遍布全国各地的分支机构和ATM网络，客户能够方便地享受到各类金融服务。
二、劣势（Weaknesses）1. 利息收入下降：市场化利率下，商业银行的存贷款利率随市场波动，利息收入可能受到影响。
2. 风险控制不足：商业银行在资金运作中存在一定的风险，如信用风险、市场风险等，需要加强风险管理能力。
3. 盈利能力压力大：利率市场化使得竞争加剧，商业银行的盈利空间受到挤压，需要寻找新的盈利模式和业务创新。
4. 信息技术滞后：商业银行在信息化建设方面落后于一些互联网金融和科技企业，需要加大对信息技术的投入和创新。
三、机会（Opportunities）1. 利率市场化带来的机遇：市场利率化可以提高金融市场的效率，为商业银行创造更多的发展机会。
2. 金融创新的推动力量：利率市场化让商业银行有更多的自主权，可以创新金融产品和服务，满足客户的不同需求。
3. 互联网金融的兴起：随着互联网的普及，互联网金融越来越受到人们的关注，商业银行可以借助互联网平台拓展业务。
4. 金融市场开放：国内金融市场的开放给商业银行带来了更多的国际合作和投资机会，可以加强国际业务和国际竞争力。
四、威胁（Threats）1. 金融监管加强：随着金融市场的发展，监管力度也在不断加大，商业银行需要更加符合监管要求，提高风险管理水平。
利率市场化对农村商业银行的影响及对策分析
利率市场化对农村商业银行的影响及对策分析本段与主题无关，删去。
二）盈利能力减弱随着利率市场化的深入推进，银行的贷款利率和存款利率将逐渐趋于市场化，竞争将更加激烈。
XXX在利率市场化环境下，可能会面临盈利能力减弱的挑战。
为了应对这一挑战，农村商业银行需要加强风险管理，提高资产质量，降低不良贷款率，同时寻找新的盈利点，如发展小微企业贷款、农村金融市场等，以增强盈利能力。
三）金融风险加剧利率市场化的推进，将使银行面临更加复杂和多样化的风险。
XXX在面对市场化利率的同时，还要面对信用风险、流动性风险、市场风险等多种风险，特别是在金融市场波动较大的情况下，更需要加强风险管理，提高风险控制能力。
四）经营模式受到挑战XXX在利率市场化环境下，可能会面临经营模式受到挑战的问题。
传统的经营模式可能会难以适应新的市场环境，需要加强创新能力，探索新的经营模式，如开展网络银行、手机银行等业务，以满足客户多元化的需求。
三、XXX应对利率市场化的对策一）加强风险管理XXX应加强风险管理，建立完善的风险管理制度和内部控制机制，提高风险控制能力，降低不良贷款率，避免金融风险加剧。
二）拓宽盈利渠道XXX应积极拓宽盈利渠道，发展小微企业贷款、农村金融市场等新的业务，寻找新的盈利点，提高盈利能力。
三）探索新的经营模式XXX应加强创新能力，探索新的经营模式，如开展网络银行、手机银行等业务，以适应新的市场环境，提高客户满意度和市场竞争力。
四）加强人才队伍建设XXX应加强人才队伍建设，提高员工专业素质和业务水平，增强银行的核心竞争力，为应对利率市场化带来的挑战做好准备。
XXX需要重新审视自己在市场中的地位和定位，并制定符合市场需求的发展战略。
这包括加强产品创新，提高营销服务能力，积极拓展多元化的业务领域，以满足客户不断增长的需求。
二）优化经营模式，提高效益和竞争力。
XXX需要采取更加精细化的经营模式，提高单位效益，加强成本控制，提高营运效率，降低资源浪费。
利率市场化下我国商业银行业务面临的问题及对策分析
利率市场化下我国商业银行业务面临的问题及对策分析利率市场化是指政府不再通过指导性利率干预市场利率，而是通过市场供求关系自然形成利率。
随着我国金融市场的不断开放和改革，利率市场化已成为趋势。
但是，利率市场化对商业银行业务也带来了一些问题和挑战。
具体分析如下：问题：1. 利率变动带来的风险：利率市场化下，利率波动性增强，商业银行利润风险增大。
银行应当加强利率风险管理，以减少利率波动对银行业务的影响。
2. 业务竞争压力加大：市场化利率下，利率竞争加剧，吸引更多客户，提升服务水平成为了商业银行的重要任务。
同时，为了保证质量，银行的成本也不可避免的提高。
3. 监管透明度提高：随着管理透明度提高，银行的内部管理和评估也会更加科学化。
银行应对监管要求做到严格遵守，提高内部管理体系、规范业务操作和资产质量管理，有效提高风险控制能力。
对策：1. 调整负债端结构：商业银行应该加强存款拓展，增加非利息收入，适时调整负债端的结构，以期形成利率风险缓冲，同时提供更加便捷全面的服务体系。
2. 进行新型业务拓展：商业银行可以在利率管制取消的大背景下推出新型的金融产品和信贷业务。
例如区块链、数字货币等业务，有望打破对传统银行势力范围限制，促使银行业务高峰迎面而来。
3. 增强个性化服务水平：随着利率市场化的推进，客户需求也将更加明确、多样化。
因此，商业银行需要不断创新和完善客户服务，提高个性化服务水平和用户体验，加大社会储蓄存量，同时进行不断的营销推广，提高银行形象和品牌知名度。
总之，商业银行在利率市场化的浪潮下，To求不断地提高银行业务水平和风险管理能力。
掌握新技术，增长新业务、整合吸收旧资源等措施，将是商业银行在行业市场化变革中走得更稳、更远的关键所在。
利率市场化对商业银行的风险分析
利率市场化对商业银行的风险分析随着金融市场的不断发展和金融的推进，中国的利率市场化进程加快，商业银行受到了一系列的影响。
利率市场化对商业银行的风险分析非常重要，有助于商业银行识别和管理风险，确保其稳健经营和健康发展。
本文将从利率变动风险、信用风险、流动性风险和市场风险四个方面进行分析。
首先，利率市场化带来了利率变动风险。
在利率市场化过程中，央行会逐步放开对利率的管制，利率的变动更加市场化，受到市场供求关系的影响更大。
这使得商业银行的贷款、存款、债券等利率会更加波动。
利率上涨会使商业银行的负债成本上升，对商业银行的净息差产生负面影响；利率下降则会使商业银行的资产收益下降，尤其是固定利率贷款的价值会随之下降。
因此，商业银行在利率市场化过程中需要更加注重控制利率变动风险，建立合理的利率政策和风险管理机制。
其次，利率市场化也带来了信用风险。
在利率市场化背景下，商业银行的存贷款利率由市场决定，信用风险的管理和控制成为商业银行的重要任务。
商业银行需要加强对贷款借款人的信用评估，确保贷款合同的履约能力和信用风险可控。
此外，商业银行还需要建立健全的风险管理体系，合理配置信贷资金，降低信用风险对银行经营的影响。
第三，利率市场化也带来了流动性风险。
商业银行在存贷款业务中会存在资金回笼的不确定性。
利率市场化意味着存贷款利率的自由浮动，存款的利率可能会上升，导致存款的减少；贷款的利率可能会降低，导致贷款的增加。
这可能会导致商业银行的资金面临困境，增加其流动性风险。
因此，商业银行需要加强流动性风险管理，合理安排资金的运用和融资结构，确保资金的充足性和流动性。
最后，利率市场化还带来了市场风险。
利率市场化过程中，商业银行需要面对更加竞争激烈的市场环境，市场风险也相应增加。
商业银行的市场份额可能受到其他金融机构的挑战和蚕食，业务规模和盈利能力可能会受到影响。
商业银行需要加强市场风险管理，提高自身的竞争力和市场份额，确保在激烈的市场竞争中取得优势。
在利率市场化中商业银行面临的风险分析
水平 。
『年份 ｝９８ １ ９１８ｌ ８ｌ ８ ｌ ８｛ ８ｌ ８｝ ８ １ ７ １ ９ ｊ ０１ １１ ２１ ３１ ４ ９５ ９６ ９ ７ｌ７ ９ ９ ９ ９ ９ １ １ ８
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资料 来 源 ：Ｓｒｉ．ｈ ｕｙ９ ０ ｐ ６ ２ ） （ａ ｓＫ ｏ ｒ１９ 。２ － ７ ｋＪ
从 长远看 ，利率 市 场化 有利 于 商业银 行 建 屯现代 金 融 企业 制度 ， 是金 融 改革 的必 由之 路 ； 从 短 期看 ， 银 但 对 【 收稿 日期】２０— ８２ ０６０—８
［ 关键 词 】 商业银行 ； 利率 市场 化 ； 利率风险
［ 中图分类号】 Ｆ３ ． ８０ ３ ３
一
【 文献标识码】 Ｂ
行 的财 务效益 和 资产质 量 将产 生较 大 冲击 。 为此 ． 商业银 行 应充 分利 用 当前 的这 一过渡 时期 ，强 化 内部控 制 的技
、
利率市 场化的涵 义
维普资讯
第 ２０ 年 第 １ 期 ０６ １ （ 第 ２４ ） 总 ８期
浅析利率市场化进程中商业银行面临的风险及应对措施
利率
调整 2006 2007 2007 2007 2007 2007 2007 2008 2008 2008 2008 2010
时间 0819 0318 0519 0721 0822 0915 1221 1009 1030 1127 1223 1020
点
一年
期存
款基 2.52 2.79 3.06 3.33 3.60 3.87 4.14 3.87 3.60 2.52 2.25 2.50
2011年第1期下旬刊 （总第433期）
时代金融 Times Finance
NO.1，2011 （CumulativetyNO.433）
浅析利率市场化进程中商业银行面临的 风险及应对措施
李 欢
（中国建设银行股份有限公司济源分行，河南 济源 459000）
【摘要】根据《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》，十二五期间，我国金融体系在利率市场化进 程将进一步提速。商业银行如何在利率市场化进程中抢占先机是目前金融学界的研究热点，文章主要分析利率市场化进程中商业银行面 临的风险，并提出防范和化解风险的建议。
（上接第102页）
多时候是企业非常关注的问题。 ④供应链契约的实证研究。供应链回购契约虽然在理论上可
以实现供应链的协调，提高供应链成员的收益，但是缺少实证研 究，很少有学者将其应用于某一个具体领域，从而缺少实施契约 的指导性经验 。
三．结束语 本文首先对供应链回购契约研究做了概述,包括回购契约的形 成背景及决策变量的分类等，然后建立了典型的回购契约模型， 对回购契约模型的原理做了简单阐述，最后进一步探讨了供应链 回购契约的研究不足及未来的发展趋势，具有重要的理论意义和
管理系统和客户内部信用评级系统的基础上建立利率定价管理系 统，细化利率定价、风险管理和绩效考核的专业分工，建立按产 品、客户和业务经营单位进行成本核算和业绩考核的管理会计制 度，为贷款定价提供基础数据。二是建立贷款定价风险监测体 系。可以考虑利用已有的信贷客户的数据对影响贷款风险的行 业、产业状况、信用等级、担保方式、期限、流动性等因素设置 相应的模拟系数法，对贷款预期损失和非预期损失概率、大小进 行合理测算，提出每笔贷款业务的风险溢价参考值和风险管理方 案。三是建立合理的内部转移价格体系。银行内部转移价格体系 对贷款定价起着重要的作用，能通过对内部资金成本的核算，有 效引导内部资金流量和流向，使各机构能合理处理资金上存和放 贷之间的关系，决定资产的负债期限和搭配问题，有效调节各业 务流程环节利益的再分配机制，培育正向激励机制。四是实行差 异化定价策略，增强综合竞争力。
利率市场化改革给我国商业银行带来的风险分析
重新定 价风险指金融 机构资产 、负债和表外业务 到期 日或 借 降息的机会 提出提前偿还 长期贷款 ，以新 的较 低的利率再融 这种资产 、负债重新 定价时 间的差异会带来 资产负债业 务价格 行 收益降低 。这就 是典型 的内含选择权风 险。调 查显示 ，近年 调整时 间的不一致 ，从 而带来金融 机构利 差收益的变化 。虽然 来 由于连续下调 利率 ，客户提 前还款的现象 比比皆是 ，已经越 此类风险 是金融机构 借以盈利 的基 础 ，但不加 计量和管理 也会 来越 严重地影 响到商业银行 正常的资产 负债 管理 ，利率市场化 带 来不可预期的收益变化。
国民经济推 向泡沫化 ，并最终形成大量不 良资产 。
息收入水平 。 自 １９ ９ ６年起我国存贷款利率大 幅下调 ，一些资信情况好、 经营状况佳 的企业 ，原本是 各家商业银行竞 争的客户 ，当他们 资 时 ，商业银行 为 了保持客 户就 不得不 业银行带来的恒久性风险
贯 穿于资 产负债业务 经营活动 的全过程。具体 来讲 ，我 国商 业 持长期资 产 ，长短期利率水平 的差异可给银 行带来期望利差 的 银 行 面 临 的 风 险 可 分 为 阶 段性 风 险 和恒 久性 风 险 。 收入。当收益曲线异 常变 动， 长短期利差缩小甚至出现倒挂时，
一
如果金融机 构的约束机 制不健全 ，就可能不严格根 据风 险加 成 正常的利息收入。
系利 率”等现 象 ，蕴含着金融腐败的风险。
３ 信贷资金大量流入高见险行业使国民经济面临泡沫化 ．
利 率市场化 后，对信贷资金 投向的管制将 会大大放松 ，银 都享有潜 在的选择权 。当利率上升时 ，存款 客户会提前支取 定 行 为了换取高 额回报 ，可 能将 大量信贷 资金投入高 风险高收 益 期存款 ，然 后再以较高 的利 率存入新 的定期 存款 ；当利率趋于 的股 市和房地 产市场 ，或通 过参股 、控 股的形式将 资金变相 投 下降时 ，贷款 客户会要 求提 前还款 ，然 后再 以新的 、较低 的利 入进 去 ，使这些 部门的资 产价格迅速 膨胀 ，这将不 可避免地把 率贷款。所 以，利 率上升或下 降的结果往往 会降低银行的净利
中国利率市场化下商业银行存在的风险与对策
利率市场化下商业银行所面临的风险及管理
利率市场化下商业银行所面临的风险及管理描述：利率风险是国内商业银行在利率市场化下所面临的最大风险。
本文首先详细介绍了商业银行所面临利率风险的类别，主要包括重新定价风险、收益曲线风险、基准风险和选择权风险。
其次，分析了商业银行利率风险管理存在的问...【摘要】利率风险是国内商业银行在利率市场化下所面临的最大风险。
本文首先详细介绍了商业银行所面临利率风险的类别，主要包括重新定价风险、收益曲线风险、基准风险和选择权风险。
其次，分析了商业银行利率风险管理存在的问题，最后结合存在的问题提出了解决对策与建议。
自1978年改革开放以来，我国金融机构的利率一直是由中国人民银行根据资金市场的供求关系进行行政调节，这使得国内商业银行可以依靠稳定的利差收入来赚取高额利润。
然而，2013年7月20日，中国人民银行全面放开了金融机构的贷款利率，这意味着国内利率市场化改革更进一步。
利率市场化改革将对商业银行的经营产生前所未有的冲击。
据有关研究显示：目前，国内商业银行业务结构中，利差业务收入占到了95%左右的比重。
如此高的比重将使得商业银行在利率市场化的改革进程下面临着较大的风险。
当然，利率的波动会给商业银行带来利率风险，但利率风险也不是不可规避与管理的。
从西方国家商业银行的实际情况来看，利率风险可以透过有效的风险管理与规避机制，实现风险的最小化。
伴随着利率市场化改革进程的推进，研究商业银行所面临的风险及利率风险管理无疑有着积极的意义与作用。
一、商业银行面临的利率风险类别利率风险是指利率波动造成商业银行经营业务变动的风险。
对商业银行而言，利率风险会影响到其方方面面。
根据巴塞尔银行监管委员会的定义，商业银行的利率风险可以分为重新定价风险、收益曲线风险、基准风险和选择权风险。
（1）重新定价风险。
重新定价风险是商业银行因资产、负债活表外头寸到期日不同以及重新定价时间不同而引起的。
对于商业银行而言，与利率波动有着密切联系的有敏感性资产和敏感性负债两类。
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市场利率化过程中商业银行面临的风险分析作者：沈红梅
来源：《中小企业管理与科技·下旬刊》2017年第07期
【摘要】商业银行如何应对金融业发展环境改变，保持自身健康发展，是商业银行面临的重大课题。
论文指出了利率市场化的基本内涵，分析了利率市场化给商业银行造成的风险及影响，提出了商业银行应对利率市场化的具体措施，对商业银行应对利率市场化具有一定的借鉴意义。
【Abstract】For commercial bank， how to deal with the change of financial industry environment， and maintain its healthy development is a major issue. This paper points out the basic concept of marketization of interest rate， analyzes the risk and impact of marketization of interest rate for commercial banks， and puts forward concrete measures of marketization of interest rate in commercial banks， which has some reference to marketization of interest rate in commercial banks.
【关键词】利率市场化；商业银行；风险管理
【Keywords】interest rate marketization； commercial bank； risk management
【中图分类号】F830.33 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2017）07-0064-02
1 引言
近些年来，我国国际化进程加快，金融业改革不断深入，利率市场化全面改革提上了金融改革重要日程，央行近日发布的《中国金融稳定报告（2017）》指出，2017年要求进一步推进利率市场化改革，探索利率走廊机制，增强利率调控能力，疏通央行政策利率向金融市场及实体经济的传导。
进一步督促金融机构健全内控制度，增强自主合理定价能力和风险管理水平。
实质上，我国利率市场化经历了漫长的发展过程，早在1996年银行同业拆解利率放开，就意味着我国利率市场化已经拉开帷幕，2013年我国又放开了贷款利率管制，利率市场化改革在国家监管之下稳步推进，当前我国利率市场化已经相对较高。
2 市场利率化的定义
利率市场化是指利率水平由市场资金供给和需求关系决定的过程，政府不予干预。
广义的利率市场化既包括利率市场化，也包括利率结构市场化、利率传导市场化，而狭义的利率市场化仅指商业银行根据资金供求状况，确定资金的利率水平的过程。
利率市场化与否关键看政府对利率水平是否直接干预，央行直接决定并向社会公开利率水平，不是利率市场化。
3 商业银行面临的风险分析
3.1 利率风险
利率风险也叫收益变动风险，包括期限错配风险、基准利率风险等，利率风险是利率市场化给商业银行带来的最主要风险。
目前，我国商业银行利息差的传统盈利模式仍然是主要模式，利息收入是主要收入来源[1]。
3.2 信用风险
我国利率长期处于政府管制状态，利率变化缺乏弹性，利率市场化后，长期受到压制的利率可能会上调。
在我国金融管制制度不健全的背景下，由于市场信息不对称现象存在，逆向选择和道德风险可能难以避免，产生信用风险。
我国现代化的金融业还没有形成，人们对金融业的认识不足，利率市场化后信贷主体的逐利心理，可能导致信贷资金流向高风险、高收益的行业，资产结构进一步恶化，信贷资金风险不断激烈，动摇整个金融业的稳定。
近些年来，我国利率市场化进程加快，商业银行不良资产率也出现增长现象。
2010年-2014年，我国商业银行不良贷款余额和不良贷款率见表1。
由表1可以看出，我国上市银行2014年不良贷款率比2013年普遍增加，主要原因除经济形势不容乐观外，与2013年全面放开金融机构贷款利率管制有一定的关系。
2014年，我国商业银行不良贷款率为1.29%，是五年来最高水平，2015年商业银行不良贷款率1.67%，比2014年增加0.38个百分点，据相关专家预计2016年商业银行不良贷款率可能突破2%。
3.3 其他影响
除利率风险和信用风险外，利率市场化对商业银行还产生其他影响。
利率市场化会改变银行收入结构。
利率市场化后，结合国际经验分析，利率一般会呈现先降后升的走势，利率下降阶段，银行利息收入会压缩，银行会通过发展其他业务弥补利息收入的缺口，非利息收入的增长速度要大于利息收入，银行收入结构会发生转变。
利率市场化加剧银行业竞争，优胜劣汰的竞争机制将淘汰部分中小商业银行，不少商业银行可能面临着倒闭或者被吞并的风险，银行数量将呈现下滑趋势，但银行总规模不会受到利率市场化影响，意味着银行的集中度增加。
4 利率市场化下商业银行风险管理策略
4.1 加快发展金融衍生工具
金融衍生工具具有套期保值的作用，在一定程度上可以有效防范利率市场化带来的风险，通过运用风险转移、风险分散等手段规避利率变动给银行带来的资产减值损失。
银行通常使用调整资产负债的方式来防范利率风险，然而利率市场化之后，银行无法准确预测利率的变化，调整资产负债已经不能起到防范利率风险的效果，因此银行应加快发展金融衍生工具，常见的利率风险防范金融工具包括远期利率、利率互换、利率期货和利率期权。
一个健全的银行经营体系，不能只包括传统的存贷产品，还应包括金融衍生工具等金融衍生产品，这样银行才能有效地应对因利率市场化带来的各种风险。
4.2 完善金融产品定价机制
利率市场化，给了商业银行更多的自主权，银行可以根据自身条件及对市场的把握自行决定金融产品的价格，不再受到利率管制。
但由于我国利率长期受央行管制，致使我国商业银行金融产品定价的能力较为薄弱。
利率市场化后，若银行对金融产品的定价合理，则银行会在利率市场化中收益，若银行定价不合理，银行同样会因利率市场化而遭受损失，因此，银行对金融产品的定价能力决定了银行的盈利能力。
金融产品定价主要包括存款定价和贷款定价两种。
其中存款定价是指银行在央行基准利率的基础上，可以在一定范围内，自主上调存款利率，以达到吸引投资者进行储蓄的目的。
存款利率上调，银行会因支付储户更多的利息而获利减少，但同时，银行也会因吸揽更多的储户而获利增多，因此在银行竞争激烈的背景下，银行存款定价需要慎重。
采用以客户盈利为导向的定价方式相对于传统定价更具有综合性和吸引性，它将产品的定价纳入到客户与银行整体业务中统一加以考虑，银行需要综合评估客户与银行所有往来业务的成本和收益，并根据银行的目标利润和风险水平对产品进行定价。
4.3 大力发展中间业务
中间业务是指不构成企业资产、负债的其他业务，银行通过中间业务赚取的非息收入，例如银行的支付结算业务、银行卡业务、代理业务等，这些业务使银行产生手续费收入，与利率大小无关。
在利率市场化的条件下，银行可以自由调整存款利率和贷款利率，为争夺客户资源，各银行不得不调高存款利率，调低贷款利率，银行的竞争逐渐进入白热化，存贷差已经难以维持银行的高利息收入，利率的变动给银行的收益带来不确定性和风险性。
【参考文献】
【1】李仲林.利率市场化与商业银行风险承担[J].财经科学，2015（1）：36-46.。