银行大额存单和存款有什么不同有风险
大额存单的优势与特点
大额存单的优势与特点大额存单，作为银行存款的一种，因其高利率和稳定性而受到广大投资者的青睐。
本文将详细介绍大额存单的优势与特点，帮助您更好地了解这一投资工具，从而做出明智的决策。
一、优势1.高利率：大额存单的利率通常高于普通存款，且利率随存款金额的增加而增加。
这意味着，存款金额越大，收益越高。
这一优势吸引了众多投资者将大额资金投入到大额存单中。
2.安全性高：大额存单由信誉良好的银行发行，且存款本息受到银行信用和国家存款保险制度的保障。
这意味着，一旦发生风险，投资者能够获得一定的保障。
3.流动性较好：虽然大额存单的流动性不如活期存款或短期存款，但相比其他高收益投资产品，如股票、基金等，大额存单的流动性相对较好。
投资者可以在需要资金时提前赎回，且不会损失太多利息。
4.方便管理：大额存单通常采用电子形式，投资者可以通过银行APP或网上银行轻松管理自己的存款。
这大大方便了投资者的工作和生活。
二、特点1.金额要求：大额存单的最低存款金额通常较高，一般为几万元甚至几十万元。
这使得大额存单主要面向有一定资金实力的投资者。
2.定期期限：大额存单的定期期限较长，通常为一年期、两年期、三年期等长期限产品。
这一特点使得投资者在短时间内无法获得较高的收益，但长期来看，大额存单能够为投资者带来稳定的收益。
3.提前赎回成本：虽然大额存单的流动性相对较好，但若提前赎回，投资者将面临一定的成本损失。
具体来说，银行通常会对提前赎回的存款收取一定的罚息，或以较低的利率计息，这将对投资者的收益产生一定影响。
4.利率市场化：近年来，随着利率市场化的推进，银行对于大额存单的利率设定越来越灵活。
投资者可以根据不同银行的利率政策，选择适合自己投资需求的大额存单产品。
5.抵押贷款可能：一些银行针对大额存单推出了抵押贷款业务。
这意味着，投资者若提前赎回大额存单，可以考虑将存单抵押给银行获取抵押贷款。
这种业务有助于投资者更好地利用手中的资金。
综上所述，大额存单具有高利率、安全性高、流动性较好、方便管理等优势特点。
大额存单和定期存款的主要区别？
大额存单和定期存款的主要区别？大额存单和定期存款的主要区别是什么?大额存单和定期存款主要在存款起点、预期收益、周期选择、资金流动性、存款方式、信息披露和计息方式等方面有所区别。
1、存款起点大额存单的最低起存点为20万，不同的银行和不同存款的周期，那么最低起存点也有所不同。
大部分商业银行一年期的大额存单起存点为20万，但是也有少部分商业银行一年期的起存点为30万。
对于两年期来讲，大部分的商业银行起存点为30万或者50万，少部分为20万。
对于三年期来讲，大部分商业银行规定的起存点为100万，少部分商业银行规定的起存点为50万。
另外，对于企业或机构来讲，大额存单最低起存点要比个人大得多，最低起存点为1000万。
而银行普通的定期存款，50元就可以起存了，要比大额存单的起存点少得多。
2、预期收益在预期收益方面，大额存单的预期收益是要大于银行定期存款的。
一般来讲，一年期的大额存单利率在2.1%左右，两年期的大额存单利率在2.95%左右，三年期的大额存单利率在3.9%左右。
而一年期的定期存款利率大概是在1.8%左右，两年期的定期存款利率在2.3%左右，三年期的定期存款利率在3%左右。
不同银行的大额存单和定期存款利率都是不同的，且利率在不断地调整和变动的过程中。
总体上来讲，大额存单的预期收益是要大于定期存款的。
3、周期选择在存款的周期选择方面，大额存单的周期选择要更加多样一些，而定期存款的周期选择没有大额存单灵活。
4、资金的流动性从资金的流动性方面来讲，大额存单的流动性要稍微强一些。
因为大额存单是可以进行转让的，并且可以通过大额存单来进行抵押贷款。
定期存款不能进行转让，只能提前取出，如果提前取出的话利息就会受到损失。
5、存款方式在存款方式上，定期存款和大额存单也是有所不同的。
定期存款可以随时去存，只要银行是开门的都可以进行存款，同时也可以在手机上进行相关业务的办理。
但是大额存单不一样，银行发行大额存单需要在央行进行备案登记，是限量发行的，并不是随时都可以进行存款，需要在规定的时间去办理。
大额存单和理财哪个好
大额存单和理财哪个好大额存单和理财哪个好大额存单和理财不在于说哪个更好，只能说哪种更适合，因为存在即合理，不管是大额存单还是理财都有其存在的理由，关键看个人的实际情况。
其实投资理财关注的主要问题就是预期收益、资金的流动性、投资的门槛和风险四个方面，大额存单和理财在这四个方面都有其各自的特点。
1、预期收益大额存单的预期收益总体来讲没有理财高，一般来说一年期的大额存单利率在2%左右，两年期的大额存单在3%左右，三年期的大额存单利率接近4%。
但是理财的预期收益相对来讲是要比大额存单高一些的。
2、资金流动性大额存单由于可以进行转让，也可以提前支取和赎回，所以流动性要强一点。
理财的时间周期虽然比大额存单要短一些，但是在封闭期资金不可以随意的支取，所以流动性要弱一些。
3、投资门槛大额存单的投资门槛较高，对于个人来讲最低需要20万才可以起存，有的银行最低起存点为30万，不同银行的最低起存点有所不同，但是最低都是需要20万的。
还有不同时间周期的大额存单起存点也不一样，比如一年期的大部分都是20万起存，但是两年期的大部分银行都需要30万起存，三年期的大都需要100万起存，所以总的来说大额存单的投资门槛较高。
银行理财的投资门槛相对于来说没有大额存单那么高，多数情况下都是5万或者10万左右。
4、风险大额存单和银行的定期存款是一样的，都是保本保息的，风险相对较小。
但是银行理财的产品不一样，银行理财的产品是不保本保息的，就是说本金是有可能会遭到损失的，且预期收益不固定，有的时候高，有的时候低。
所以总体上来讲，大额存单的风险相对较低。
为何不建议买大额存单不建议购买大额存单的原因主要有以下几个方面：1、大额存单的投资门槛较高，最低20万起存，有的需要30万，大多数人很难拿出那么多钱。
2、随着银行利率的下调，大额存单的预期收益不再那么可观，比一般的定期存款高不了多少。
3、流动性较差，大额存单虽然可以转让，但是也需要有人来接手才可以，相对来说流动性是比较差的。
大额存单与普通存款有何不同？
大额存单与普通存款有何不同？作者：李彩凤来源：《投资与理财》2015年第12期如果将30万元存在工商银行，存期为一年，利率按上浮后的2.5%计算，一年后可得利息7500元；如果将30万购买大额存单，利息按3.4175%计算，一年可得利息则为10252.5元，两者相差2752.5元。
备受期待的“大额存单”终于来了。
6月2日，央行正式公布《大额存单管理暂行办法》，决定自公布之日起，面向个人投资人和机构投资人推出大额存单产品。
那么，大额存单与普通存款到底有何不同？根据规定，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
在老百姓最关心的利率方面，大额存单发行利率以市场化方式敲定，有固定利率和浮动利率两种。
固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。
《投资与理财》记者查找数据显示，6月3日Shibor3月期利率为2.862%；6月期利率为3.189%；9月期利率为3.347%；1年期利率为3.4175%，均高于同期普通存款。
央行5月11日第三次降息，将存款利率浮动区间上调至1.5倍。
但目前一浮到顶的银行几乎没有，普遍上浮力度在20%～25%之间，四大行最低，其中一年期定存利率上浮后为2.5%，两年期上浮后为3%，三年期执行基准利率。
也就是说，如果将30万元存在工商银行，存期为一年，利率按上浮后的2.5%计算，一年后可得利息7500元；如果将30万购买大额存单，利息按3.4175%计算，一年可得利息则为10252.5元，两者相差2752.5元。
大额存单的期限也是固定的，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
大额存单在到期之前，还可以享受转让、提前支取和赎回，利息按相应规则计算，相当于说大额存单可以是活期存款，也可以是长期存款。
相比之下，定期存款如果提前支取，要损失一部分利息，而银行理财产品则不能提前转让，不得不说大额存单要灵活多了。
大额存单是定期存款吗？
大额存单是定期存款吗？大额存单是定期存款吗大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，是一种存款品种，但是，这并不意味着它是定期存款，与定期存款存在以下区别：1、投资门槛不同大额存单的投资门槛更高，一般来说个人投资者购买大额存单起点金额为20万元;而定期存款只需要50元，相对来说，定期存款比较适合资金量较少的投资者。
2、利率不同大额存单利率一般在基准利率上上浮40%到50%，而定期存单一般为20%到30%，相对来说，大额存单的利率要高一些。
3、流动性不同大额存单可以转让、提前支取或赎回，而定期存单必须在到期之后才能支取本息，提前支取时，只能按照活期利率来计算利息，相对来说大额存单的流动性更强。
4、存款期限不同定期存单有六种存期，分为：三个月、六个月、一年、两年、三年、五年。
在存款期限到期后，可以支取本息也可以继续按原期限转存，而大额存单有9种存期，分别是：一个月、三个月、六个月、九个月、一年、十八个月、两年、三年、五年，种类比定期存款更丰富。
5、存款便捷不同定期存款更方便，可以随时办理，而大额存单是按期限、按额度发行，只有在发行期内，在额度之内，才能购买成功，发行期有一年的，也有几个月，几十天的，不尽一致，去晚了可能购买不到，需要等待下一期发行。
虽然大额存款、定期存款与活期存款相比较，其收益要高一些，但是不建议买大额存单和定期存款，其原因如下：1、从灵活性、流动性上看大额存单和定期存款具有一定的期限，其中大额存款一般分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年这几种品种，如果用户提前支取，则会损失一部分利息，相对于活期存款来说，灵活性、流动性要差一些，不太适合短期闲置资金理财。
2、从收益上来看大额存单、定期存款相对于活期存款来说，其收益要高一些，但是与同期限的银行理财产品相比，其收益性要低一些，对于追求高收益的用户来说，不如直接购买相同期限的理财产品。
大额可转让定期存单与普通定期存单有哪些区别
大额可转让定期存单与普通定期存单有哪些区别随着我国经济的快速发展，许多家庭都会有数额不等的存款，以前如果家庭有积蓄，一般都会选择把它存进银行，作定期存款，以获得一定的利息收入，但是现在越来越多的投资机会可以让这笔钱产生更多的收益，其中就包括了大额存单。
大额可转让定期存单与普通定期存单有哪些区别？下面，我整理了有关法律知识，供大家学习参考。
大额可转让定期存单与普通定期存单有哪些区别大额可转让存单与普通的定期存单不同：第一，它有规定的面额，面额一般很大。
而普通的定期存款数额由存款人决定。
第二，它可以在二级市场上转让，具有较高流动性。
而普通定期存款只能在到期后提款，提前支取要支付一定的罚息。
第三，大额可转让定期存单的利率通常高于同期限的定期存款利率，并且有的大额可转让存单按照浮动利率计息。
第四，通常只有规模较大的货币中心银行才能发行大额可转让定期存款单。
大额存单质押担保的方式存单作为自然人的债权凭证，在现实中是权利人一项特殊的财产证明，它赋予权利人存单所有人)随时向出具存单的金融、储蓄机构请求支付存单所载金额的权利，一旦提出请求，则债务人须无条件支付权利人全部款项本息，除非债务人出具有效证据证明存单的非真实性或者司法、行政机关的查封、冻结程序已执行，否则无任何抗辩理由。
基于此，在现代经济生活中，存单常被用于债权债务关系的担保形式，即存单质押。
存单质押的方式有两方面，一是以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款；二是自然人之间或者自然人与法人、其他组织之间，法人、其他组织相互之间存在债权债务关系，由债务人以自己所有或是第三人所有的存单作为债权的质押担保。
用于向金融机构贷款质押的存单，贷款机构会在核实存单的真实性以后，通知出具存单的存款银行办理资金冻结即登记止付手续，俗称“核押”，并与借款人签订质押贷款合同，同时将存单保存在贷款机构手中，以防止存单所有人在借款人归还全部贷款本息之前将存款提走。
第二种方式中，债务人为向债权人(非金融机构)担保自己的履约能力，把自己或第三人所有的存单交由债权人占有，以此作为自己的债务能如期履行的担保，并与债权人约定，在债务到期后，如债务人不能全部履行债务，则债权人可以此存单上的款项优先受偿。
存单和定期存款的主要区别-
存单和定期存款的主要区别?大额存单和定期存款的主要区别是什么?大额存单和定期存款主要在存款起点、预期收益、周期选择、资金流动性、存款方式、信息披露和计息方式等方面有所区别。
1、存款起点大额存单的最低起存点为20万，不同的银行和不同存款的周期，那么最低起存点也有所不同。
大部分商业银行一年期的大额存单起存点为20万，但是也有少部分商业银行一年期的起存点为30万。
对于两年期来讲，大部分的商业银行起存点为30万或者50万，少部分为20万。
对于三年期来讲，大部分商业银行规定的起存点为100万，少部分商业银行规定的起存点为50万。
另外，对于企业或机构来讲，大额存单最低起存点要比个人大得多，最低起存点为1000万。
而银行普通的定期存款，50元就可以起存了，要比大额存单的起存点少得多。
2、预期收益在预期收益方面，大额存单的预期收益是要大于银行定期存款的。
一般来讲，一年期的大额存单利率在2.1%左右，两年期的大额存单利率在2.95%左右，三年期的大额存单利率在3.9%左右。
而一年期的定期存款利率大概是在1.8%左右，两年期的定期存款利率在2.3%左右，三年期的定期存款利率在3%左右。
不同银行的大额存单和定期存款利率都是不同的，且利率在不断地调整和变动的过程中。
总体上来讲，大额存单的预期收益是要大于定期存款的。
3、周期选择在存款的周期选择方面，大额存单的周期选择要更加多样一些，而定期存款的周期选择没有大额存单灵活。
4、资金的流动性从资金的流动性方面来讲，大额存单的流动性要稍微强一些。
因为大额存单是可以进行转让的，并且可以通过大额存单来进行抵押贷款。
定期存款不能进行转让，只能提前取出，如果提前取出的话利息就会受到损失。
5、存款方式在存款方式上，定期存款和大额存单也是有所不同的。
定期存款可以随时去存，只要银行是开门的都可以进行存款，同时也可以在手机上进行相关业务的办理。
但是大额存单不一样，银行发行大额存单需要在央行进行备案登记，是限量发行的，并不是随时都可以进行存款，需要在规定的时间去办理。
中行大额存单
中行大额存单篇一：大额存单、定期存款的优劣势比较大额存单、定期存款的优劣势比较千呼万唤始出来，6月2日，大额存单正式推出，利率市场化接近尾声，未来金融机构自主定价权将进一步加强，对于投资者而言是一件好事，又多了一项投资渠道。
那么与定期存款及银行理财相比，三者有哪些区别，各自有什么优劣势呢？大额存单门槛最高定期存款最低大额存单针对个人及机构两类投资者开放，其中个人投资者的存单起点金额为30万元，机构起点金额为1000万元，这一门槛将大部分投资者拒之门外。
之前银行理财5万元的认购起点已经被认为不够亲民，如今大额存单更是遥不可及，只面向高净值客户。
与之相比，定期存款的门槛只有50元，几乎任何投资者都可以参与，这也是银行最主要的吸储手段。
大额存单如何定价成为关键高于定期存款利率大额存单推出之后，投资者最关心如何定价问题。
据《大额存单管理暂行办法》，大额存单利率以市场化方式确定，根据计息方式的不同，分为两种：一是固定利率存单，有固定的单一票面利率，二是浮动利率存单，以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。
目前一年期定期存款基准利率为2.25%，按照平均上浮20%来计算的话就是2.7%。
大额存单的利率并未确定，但是可以肯定的是，利率肯定要高于定期存款，但是能否超过银行理财收益率还很难说。
大额存单纳入存款保险范围风险极低大额存单本质上是一种存款，所以与普通存款一样被纳入存款保险范围之内，风险极低。
而银行理财产品虽然基本都能收回本金及达到预期收益，但大部分都是不保本的，一旦出现本金亏损，银行是不负责任的，所以风险显然要大于大额存单及定期存款。
大额存单可转让、提前支取和赎回流动性最佳银行在发行大额存单之前需要明确是否可转让、提前支取和赎回，投资者在购买之前也需要问清楚，与定期存款、银行理财相比，大额存单的流动性显然高很多。
假设购入一份一年期大额存单，年利率是4.5%，持有半年的时候急需资金，则可以考虑转让或是赎回，只需要损失一小部分收益，比如执行3%的收益水平。
整存整取和大额存单的区别是什么
整存整取和大额存单的区别是什么整存整取和大额存单的区别一、背景介绍整存整取是一种传统的存款方式，是指开户时约定存期，一次性存入，届时一次性支取本息。
而大额存单则是一种新兴的存款方式，主要针对资金规模较大的投资者，一般起存金额为20万元。
二、概览整存整取是一种大众化的存款方式，操作简单，适用于各类投资者。
而大额存单则更具针对性，主要面向资金充裕的投资者，因其门槛较高，相对利率也较高，具有一定的理财性质。
三、价值大额存单的利率通常在基准利率基础上上浮40%-45%，少数银行甚至可以上浮50%。
而整存整取的利率则相对稳定，通常与市场利率保持同步。
因此，在利率方面，大额存单具有较高的吸引力。
四、风险性由于大额存单的门槛较高，因此其风险性相对较低。
此外，大额存单的期限一般为1个月至1年，较为灵活，投资者可根据自身需求选择不同的期限。
而整存整取的期限则相对较长，一般为1年及以上，对长期闲置资金具有一定的吸引力。
银行零存整取和整存整取是什么?零存整取：指存款人事先约定存款金额，然后再每月按照约定金额将其存入银行，到期后支取本金利息。
整存整取：指存款人在选定存款期限后整笔资金都存入，到期后再支取本金和利息。
其支取或提前支取(一般限一次)必须提供个人身份证件;如果是别人代取，需要提供代取人身份证件和存款人身份证件。
计息按存入时的约定利率计算，利随本清。
整存整取存款本息可以在到期日自动转存，也可根据客户意愿到期办理约定转存。
两者区别：1、存取方式整存整取和零存整取的存款方式不同，整存整取是存入与取出都是一次性的;而零存整取存入是分期存入，累计本金，到期一次性取出。
2、存款门槛整存整取单次至少存入50元，而零存整取单次的金额门槛更低5元即可。
3、存款利息整存整取的利息收入会比零存整取的利息收入高一些。
哪个利息高?整存整取利息较高。
零存整取的存期分为一年、三年、五年，而一年期利息是按照开户日整存整取三个月的利率计算，三年期利息是按照开户日整存整取半年期的利率计算，五年期零存整取利息是按照开户日整存整取一年期利率计算。
大额存单和整存整取的区别
大额存单和整存整取的区别大额存单和整存整取的区别整存整取和大额存单虽然都是存款，但是存在以下的区别：1、办理的门槛不同：整存整取只需要50元就可以起存，而大额存单门槛要比整存整取要高很多，至少要20万起存;2、办理的时限不同：大额存单因为有发行额度，被抢完了就需要等待下一期发行，而整存整取则可以随时办理;3、享受的利率不同：大额存单大多在基准利率基础上上浮40-45%，比整存整取利率要高。
大额存单有哪些特点1、不记名。
大额存单实行的是不记名制，简单地来说就是存单上面没有记名字，但是银行的定期存款实行的就是实名制。
2、大额存单的面额固定且较大。
在我国，对于个人来讲大额存单的最低起存点为20万，不同的商业银行最低起存点有所不同，有的为30万，有的为50万，但是最低都是20万。
对于企业机构来讲大额存单的最低起存点为1000万，所以大额存单的面额是固定的且较大。
3、部分大额存单可以进行转让。
大额可转让定期存单可以在二级市场上进行流通转让，但是流通转让会损失一定的利息，大额可转让定期存单也可以进行抵押贷款。
4、大额存单的利率有两种形式。
大额存单的利率有固定利率和浮动利率，按照存单的品种不同，利率也是有所不同的。
整存整取有什么特点1.稳定收入越高：利率越高利率与期限成正比;当股市暴跌时银行成了一个避风港。
2.无忧便捷：具有一次性存款到期后自动转账的功能。
客户可以通过银行提供的各种转账渠道将账户中的存款从活期转为定期或从到期转为活期。
客户也可以通过约定的转账功能灵活管理自己的整存整取存款的本金、利息、存期和存款形式。
3.资金灵活：当客户需要资金周转在银行的整存整取未到期时可以通过自助贷款将整存整取质押到账户上获得个人贷款融资;部分可以提前支取一次但提前支取部分的利息将按照支取日的挂牌存款利率计算。
4.低存款额：每种货币的存款额如下：人民币50元外币：港币50元日元1000元其他货币均为原币10元。
大额存单的预期收益高吗大额存单的预期收益相对银行定期存款来讲要高一些，但是相对于其它的理财方式来讲，大额存单的预期收益并不算高，类似于股票、银行理财、券商理财等的预期收益都是要比大额存单高的。
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银行大额存单和存款有什么不同有风险银行大额存单基本上属于无风险预期年化收益产品，和存款区别如下：
大额存单在投资的金额上会更高的门槛，而银行存款无金额限制，可大可小。
大额存单在收益上会比一般性存款收益更高，且大额存单比同期限定期存款有更高的浮动利率。
流动性方面，大额存单的资金更灵活，大额存单到期可以转让，提前支取和赎回，如果与定期存款相比会更方便支配。
大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。
与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。
我国大额存单于xx年6月15日正式推出，以人民币计价。
作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。
参考资料：
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