2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题六
2019年银行从业资格考试题和答案历年真题风险管理-43页文档资料
2019银行从业资格考试风险管理预测试题一、单选题(共90题，每小题0、5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1、商业银行( )的做法简单地说就是：不做业务，不承担风险。
A、风险转移B、风险规避C、风险补偿D、风险对冲【答案与解析】正确答案：B本题考查商业银行风险管理的主要策略。
如果对各策略的具体概念不是很清楚，也可以从字面意思分析答案。
不做业务，不承担风险是一种消极的管理风险的办法。
风险转移、补偿和对冲都是银行采取措施主动去管理将要面临的风险的手段，只有规避是被动消极的逃避风险，因此适合题干的选项只有B。
风险分散--------多样化投资分散风险、降低非系统风险、不要将所有鸡蛋放到一个篮子里;风险对冲--------投资购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或产品，分为自我对冲和市场对冲;风险转移--------通过购买金融产品或采取其他合法措施将风险转移给其他经济主体、对系统性风险是最直接有效的方法;风险规避--------不做业务不承担风险、没有风险没有收益、消极的风险管理策略;风险补偿--------损失发生以前对风险承担价格补偿，针对无法通过分散、对冲或转移、进行管理且又无法规避的风险。
2、列关于风险分类的说法，不正确的是( )。
A、按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B、按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C、按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D、按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案与解析】正确答案：A按风险发生的范围可以分为系统风险和非系统风险。
本题考查对风险分类的理解。
分析选项A，根据风险发生的范围，我们会首先考虑风险发生是大范围还是小范围的，而可量化风险和不可量化风险与范围没有必然关联性，风险能否量化是根据风险的不同性质，能否量化才是可量化风险和不可量化风险的分类标准。
2019年下半年银行从业资格考试《风险管理》试题及参考答案
银行从业资格考试《风险管理》考试试题（含参考答案）一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项1. 全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是( A )。
A. 企业的资产规模B. 企业的目标C. 全面风险管理要素D. 企业的各个层级2. 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是( C )。
A. 金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B. 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C. 商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D. 商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移3. 风险是指( C )。
A. 损失的大小B. 损失的分布C. 未来结果的不确定性D. 收益的分布4. 风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循( B )的基本规律。
A. 高风险低收益、低风险高收益B. 高风险高收益、低风险低收益C. 低风险高收益D. 高风险低收益5. 下列关于风险分类的说法，不正确的是( A )。
A. 按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B. 按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C. 按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D. 按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类6. 在商业银行的经营过程中，( D )决定其风险承担能力。
A. 资产规模和商业银行的风险管理水平B. 资本金规模和商业银行的盈利水平C. 资产规模和商业银行的盈利水平D. 资本金规模和商业银行的风险管理水平7. 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入( D )。
A. 资产负债风险管理模式阶段B. 资产风险管理模式阶段C. 全面风险管理模式阶段D. 负债风险管理模式阶段8. 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有( B )。
年初级银行从业资格考试试题及答案风险管.doc
年初级银行从业资格考试试题及答案风险管.doc2019年初级银行从业资格考试试题及答案:风险管理(基础习题1)一、单项选择题1．()被定义为未来结果出现收益或损失的()。
Ａ.保险;确定性Ｂ.风险;不确定性C.保险;不确定性Ｄ．风险;确定性B２．在实践中,以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是()。
A.已造成损失Ｂ.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失A3．()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。
A．保险公司Ｂ.证券公司C.银行中介D.商业银行D４.(）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
A.信用风险Ｂ.操作风险C.市场风险D.声誉风险C5．下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是(）。
A.风险集中B．风险对冲Ｃ.风险转移D．风险规避A6.以下不属于商业银行资本的作用的是(）。
A．资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心C7.我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。
A.2.5%B.10．5%Ｃ.11.5％D.5.5%Ｃ8.下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。
A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力Ｂ.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式,向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等Ｃ.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值Ｂ9.以下不属于市场风险的是()。
A.利率风险Ｂ.汇率风险Ｃ.法律风险D．商品风险C10．我国商业银行核心一级资本充足率不得低于()。
Ａ.3%B.4%C.５%Ｄ．８%C11．下列关于风险对冲的说法不正确的是()。
Ａ.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲Ｃ.风险对冲对管理股票风险非常有效D.风险对冲对管理利率风险非常有效A12.关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。
2019年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：法律法规(章节习题6)
2019年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：法律法规（章节习题6）1[判断题(AB)] 为了取得权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。
所以，与远期、期货不同，期权的买方既有权利又有义务。
A.对B.错参考答案：B参考解析：与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。
2[判断题(AB)] 期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的合约。
A.对B.错参考答案：B参考解析：期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
3[判断题] 项目贷款都是中长期贷款。
( )A.√B.×参考答案：错参考解析：项目贷款一般都是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。
4[判断题] 一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款水平及担保要求要高于普通流动资金贷款。
( )A.√B.×参考答案：对参考解析：本题说法准确，根据相关规定对流动资金循环贷款业务申请人的还款水平及担保要求要高于普通流动资金贷款。
5[多选题] 下列属于流动资产的是( )。
A.存放联行款项B.逾期贷款C.同业拆入D.短期贷款E.买入返售证券参考答案：A,C,D,E参考解析：存放联行款项、同业拆入、短期贷款和买入返售证券属于流动资产。
6[多选题] 我国针对个人贷款的业务主要有( )。
A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.信用卡透支E.汽车消费贷款参考解析：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。
我国当前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款;信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款7[多选题] 商业银行持有债券的好处是( )。
A.保持一定的资产流动性B.使银行获得收益C.能够变现以满足客户提取存款的需求D.降低资产组合的风险，提升资本充足率E.在保持一定的资产流动性同时获得收益参考答案：A,C,D,E参考解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提升资本充足率。
银行从业资格考试《风险管理》第六章-操作风险管理(真题库)
第六章操作风险管理一、判断题（请对下列各题的描述做出判断, 正确的用A表示, 错误的用B表示）1.如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能, 仍按照自己认为正确而实际错误的方式工作, 那么这种行为归属于操作风险中的内部欺诈类别。
（）[2018年6月真题]【答案】B【详解】内部欺诈事件, 是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。
此类事件至少涉及内部一方, 但不包括歧视及差别待遇事件。
2、商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大, 因此不必过于关注。
（）[2018年6月真题]【答案】B【详解】代理业务指商业银行接受客户委托, 代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。
代理业务操作风险的成因之一是风险防范意识不足, 认为即使发生操作风险, 损失也不大。
3、商业银行应当根据自身特点制定适当的业务连续性管理政策措施, 建立业务连续性管理应急计划。
（）[2017年10月真题]【答案】A【详解】商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划, 以确保在出现无法预见的中断时, 系统仍能持续运行并提供服务。
4、洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质, 把它变成看似合法资金的行为和过程。
（）[2017年10月真题]【答案】A【详解】洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质, 通过交易、转移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法化, 以逃避法律制裁的行为和过程。
通常来讲, 一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段。
5、洗钱的放置阶段是指通过错综复杂的金融交易, 模糊和掩盖非法资金的来源、性质, 以及与犯罪主体之间的关系, 使得非法资金与合法资金难以分辨。
（）[2015年10月真题]【答案】B【详解】一个典型和完整的洗钱过程包括: ①放置阶段, 是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构, 或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外, 其目的就是让非法资金进入金融机构, 以便于下一步的资金转移；②离析阶段, 是指不法分子通过错综复杂的金融交易, 模糊和掩盖非法资金的来源、性质, 以及与犯罪主体之间的关系, 使得非法资金与合法资金难以分辨；③融合阶段, 是指不法分子将清洗后的非法资金融合到正常经济体系内和合法商业活动中。
2019年初级银行业专业人员资格考试银行管理真题汇编及详解
A 保护银行业合法权益B 非现场监管C 实施行政许可D 现场检查A B C D A 提高贷款利率B 降低贷款利率C 贷款利率升降不确定D 贷款利率不受影响2019年初级银行业专业人员资格考试银行管理真题(总分100, 考试时间120分钟)单项选择题抽调内审人员约谈被查金融机构高管的家属约谈外审人员调查与被查金融机构有关的单位A 股票市场B 货币市场C 基金市场D 债券市场A 1.5B 2.5C 5D 3A 现场审计B 非现场审计C 现场走访D 自行查核A 120％B 150％C 120％～150％D 15％～25％A 保管人B 使用人C 承租人D 出租人A B C D公募理财产品和私募理财产品保本收益理财产品、固定收益理财产品固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品封闭式理财产品和开放式理财产品A 0.5％B 2％C 2.5％D 1％A 20B 30C 60D 90A 英格兰银行B 大英汇丰银行C 金融服务局A 1000B 2000C 5000D 10000A B C D A B 应要求借款人追加担保应要求另外增加项目发起人应要求借款人追加完工保证金应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保银行业金融机构的外部监事银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员A 核算方法的独特性B 监督的政策性C 内部控制的严密性D 核算内容的社会性A B C D A 最低资本要求B 内部审计发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金债券风险较高，收益率也较高C 市场约束D 外部监管A 2个月B 3个月C 6个月D 1个月A B C D A B C 客户、产品和业务活动事件就业制度和工作场所安全事件内部欺诈外部欺诈减少企业对新设备、新技术项目的投资推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级A 1B 2C 3D 4A B C D A 持续发展B 效益最大化C 合规D 安全银行多使用积数计息法计算定期存款利息银行多使用积数计息法计算活期存款利息银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息该题您未回答:х 该问题分值: 0A B C D A B C D A B执行个人存款实名制向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动出售个人金融信息业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见M 0M 1A 二分之一B 三分之一C 四分之一D 五分之一A 固定存款利率B 一年期存款利率C 活期存款利率D 定期存款利率A 股东B 监事C 商业银行高层D 董事A 业务品种B 期限C 支取方式D 流动性A 向关系人发放信用贷款B 向员工发放贷款C 向关联企业发放贷款D 向高管发放贷款A 资金运用成本B 资金盈利能力C 创新能力A B C D A 存款准备金B 再贷款与再贴现C 定向中期借贷便利D 公开市场业务A B C “卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定具备开办收单业务的良好业务基础A B C D A 容差全额罚息B 余额计息C 全额罚息D 积数计息A B C D 安全性、流动性、效益性战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行综合性、客观性、发展性稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行识别重要属性—定位选择—制作定位图—执行定位定位选择—制作定位图—识别重要属性—执行定位识别重要属性—制作定位图—定位选择—执行定位定位选择—识别重要属性—制作定位图—执行定位A 1年B 2年C 3年D 4年A 可转让定期存单B 大额存单C 结构性存款D 资产证券化A 内部审计部门B 股东大会C 监事会D 外部审计部门该题您未回答:х 该问题分值: 0A 五级B 三级C 四级D 六级A 中央银行B 商业银行C 政策性银行D 非银行机构A 总损失吸收能力B 流动性覆盖率C 净稳定融资比率D 杠杆率A B C D A B C D A 10B 3C 5D 1发行金融债券债券转股权收购、管理和处置金融企业的不良资产贷款业务商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制A 经批准，发行金融债券B 吸收公众存款C 向金融机构借款D 从事同业拆借A B C D A 农民B 城市白领C 小微企业保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行保证资产负债业务快速发展保证商业银行发展战略和经营目标的实现A 关键绩效指标法B 经济增加值法C 股权激励计划D 奖金激励法A B C D A 100B 50C 500D 1000互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨该题您未回答:х 该问题分值: 0A B C D A B C D A 5年B 8年C 10年D 15年金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。
2019年上半年初级银行从业资格《风险管理》考试真题
2019年上半年初级银行从业资格《风险管理》考试真题【2019年6月】2019年上半年初级银行从业资格《风险管理》考试真题及答案(考生回忆版)1、假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是( )。
A.10年期息票为8%的债券B.10年期零息债券C.2年期息票为8%的债券D.2年期零债券答案：C2、操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，分为( )。
A.人员因素B.内部流程C.战略风险D.外部事件E.声誉风险答案：A、B、D3、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。
未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于( )主要操作风险点。
A.个人生产经营贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人住房按揭贷款D个人质押贷款答案：C4、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行( )的信息披露要求。
A.年度重大事项B.公司治理情况C.财务会计报告D.资本计量和管理答案：D5、某银行2018年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2006年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为( )。
A.12.5%B.15.0%C.17.1%D.11.3%答案：C6、( )能在商业银行中起到维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用。
A.银行准备金B.银行负债C.银行资本金D.银行现金流答案：B。
2019年初级银行从业资格考试《银行管理》真题练习试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格考试《银行管理》真题练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A 、了解你的客户 B 、认识你的客户 C 、审查你的客户 D 、检查你的客户2、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。
A 、损失 B 、次级 C 、关注 D 、可疑3、金融工作的三大任务，不包括（ ） A 、服务实体经济 B 、深化金融改革 C 、加强制度建设D 、防控金融风险4、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A 、最低资本B 、储备资本和逆周期资本C 、系统重要性银行附加资本D 、核心资本5、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。
A 、表内B 、理财C 、信贷D 、表外6、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A 、银行同意即可担保 B 、可以担保 C 、不能担保D 、如有足够清偿能力即可 7、支票的特点不包括（ ） A 、支票受金额起点限制 B 、支票的出票人是银行存款客户 C 、支票可以转让D 、支票的提示付款期限为自出票日起10日8、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
2019年初级银行从业资格考试《风险管理》真题及答案
2019年初级银行从业资格考试《风险管理》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）以下不属于操作风险特征的是（）。
A.具体性B.分散性C.差异性D.外生性正确答案：D参考解析：操作风险具有以下特点：具体性、分散性、差异性、复杂性、内生性、转化性。
2 [单选题] 计算总敞口头寸比较激进的方法是（）。
A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法正确答案：B参考解析：累计总敞口头寸法是比较保守的计算总敞口头寸的方法；净总敞口头寸法是比较激进的计算总敞口头寸的方法；短边法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法。
3 [单选题] 商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。
则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80正确答案：B参考解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和。
20+30+40+50+60=200 净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差。
30+40+50-（20+60）=404 [单选题] 2018年新增贷款7．5万亿元，对应创造7．5万亿元存款。
如果准备金率是20％，银行将有（）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。
A.1B.1．5C.5D.6正确答案：B参考解析：如果准备金率是20％，银行将有1．5万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。
5 [单选题] 社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（）。
A.M0B.M1C.M2D.M3正确答案：D参考解析：社会流动性按照用于支付的方便程度不同，可分为：(1)M0，主要是现金。
(2)M1，主要是M0和企业的活期存款。
(3)M2，是M1和企业定期存款及个人存款。
初级银行从业资格考试_风险管理_历年真题_2019_练习模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_风险管理_历年真题_2019(116题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_风险管理_历年真题_20191.[单选题]商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是()。
A)商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机B)商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C)商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响D)商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险答案:C解析:恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。
商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。
2.[单选题]商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品／业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品／业务的()。
A)风险识别B)风险评估C)风险控制D)风险反馈答案:C解析:新产品／业务风险控制是指商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品／业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程。
3.[单选题]下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。
A)验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B)验证的过程和结果应接受独立检查C)验证应是一个特殊的过程D)验证应当由监管当局进行答案:D解析:中国银行业监督管理委员会对商业银行内部评级体系进行监督检查，而不是进行验证。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题六利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性，一起来试试为你提供的2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题六，希望能够帮助到你，想知道更多相关资讯，请关注网站更新。
2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题六【例题】( )是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。
A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险『正确答案』A『答案解析』本题考查利率风险的定义。
利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。
【例题】( )是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。
A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险『正确答案』B『答案解析』本题考查汇率风险的定义。
汇率风险是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。
【例题】( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。
A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险『正确答案』C『答案解析』本题考查股票风险的定义。
股票风险是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。
【例题】( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。
A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险『正确答案』D『答案解析』本题考查商品风险的定义。
商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。
【例题】下列可能影响利率变动的因素包括( )。
A.经营成本B.通货膨胀预期C.经济周期D.农产品价格E.国际利率水平『正确答案』ABCE『答案解析』本题考查市场风险识别。
影响利率变动的因素主要有经营成本、通货膨胀预期、央行货币政策、经济周期、国际利率水平、资本市场状况以及其他因素。
【例题】( )指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。
A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件『正确答案』D『答案解析』本题考查就业制度和工作场所安全事件的定义。
客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。
【例题】( )指因自然灾害或其他事件(如恐怖袭击)导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。
A.内部欺诈事件B.实物资产的损坏C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件『正确答案』B『答案解析』本题考查实物资产损坏的定义。
实物资产的损坏，指因自然灾害或其他事件(如恐怖袭击)导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。
【例题】下列属于国别风险的是( )。
A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.微观经济风险E.政治风险『正确答案』ABCE『答案解析』本题考查国别风险。
国别风险的主要类型包括7类：转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险。
【例题】( )指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险『正确答案』A『答案解析』本题考查转移风险的定义。
转移风险指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
【例题】( )指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。
A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险『正确答案』B『答案解析』本题考查主权风险的定义。
主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。
【例题】( )指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化。
A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险『正确答案』C『答案解析』本题考查传染风险的定义。
传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化。
【例题】( )指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。
A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险『正确答案』D『答案解析』本题考查货币风险的定义。
货币风险指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。
【例题】下列属于中国银监会提出的具体监管目标的是( )。
A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过审慎有效的监管，促进银行业利润的提高D.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定『正确答案』ABDE『答案解析』本题考查银监会四大具体监管目标。
中国银监会提出的具体监管目标为：(1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益;(2)通过审慎有效的监管，增进市场信心;(3)通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解;(4)努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
【例题】银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的基本原则包括( )。
A.依法B.公开C.公正D.全面E.效率『正确答案』ABCE『答案解析』本题考查银行监管。
银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。
【例题】在银行监管的基本原则中，( )是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。
A.依法原则B.公开原则C.公正原则D.效率原则『正确答案』A『答案解析』本题考查银行监管。
依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。
【例题】在银行监管的基本原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。
A.依法原则B.公开原则C.公正原则D.效率原则『正确答案』B『答案解析』本题考查银行监管。
公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。
【例题】在银行监管的基本原则中，( )是指银行业市场的参与者具有平等法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。
A.依法原则B.公开原则C.公正原则D.效率原则『正确答案』C『答案解析』本题考查银行监管。
公正原则是指银行业市场的参与者具有平等法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。
【例题】优质流动性资产分析包括( )和总量分析两方面。
A.结构分析B.收入分析C.数量分析D.回收分析『正确答案』A『答案解析』本题考查短期流动性风险计量。
优质流动性资产分析包括结构分析和总量分析两方面。
【例题】在优质流动性资产分析中，分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重的是( )。
A.总量分析B.结构分析C.债务分析D.贷款分析『正确答案』B『答案解析』本题考查短期流动性风险计量。
结构分析：分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。
【例题】银行中长期流动性指标关注的是( )。
A.稳定负债B.流动性资产C.非流动性资产D.流动性富余E.非稳定负债『正确答案』AC『答案解析』本题考查中长期结构性分析。
从资产负债角度看，中长期流动性指标关注的是稳定负债和非流动性资产。
【例题】下列不是用于衡量银行中长期流动性风险的指标的是( )。
A.存贷比B.期限错配分析C.流动性比例D.净稳定资金比例『正确答案』C『答案解析』本题考查中长期结构性分析。
流动性比例为衡量银行短期流动性风险的指标。
【例题】商业银行的存贷比应当不高于( )。
A.25%B.50%C.75%D.85%『正确答案』C『答案解析』本题考查中长期结构性分析。
商业银行的存贷比应当不高于75%。
【例题】关于合同期限错配分析，描述正确的是( )。
A.期限错配的程度越大，潜在的流动性风险越小B.合同期限错配表的纵向结构是所有资产负债项目，表的横向结构是不同的时间段，每个单元格表示某项产品在该时段上的到期金额C.合同期限错配表中，资产方的资金流入减负债方的资金流出大于银行在特定时间内期限错配限额D.合同期限错配表中，当资产到期多余负债到期时，出现合同资金流出，在没有滚动和新业务的时候，银行有剩余资金可供放贷和投资『正确答案』B『答案解析』本题考查中长期结构性分析。
A，期限错配的程度越大，潜在的流动性风险越大;C，资产方的资金流入减负债方的资金流出等于银行在特定时间内期限错配限额;D，当资产到期多余负债到期时，出现合同资金流入，在没有滚动和新业务的时候，银行有剩余资金可供放贷和投资。
【例题】期限错配分析的缺点包括( )。
A.假设资产负债到期后不可展期B.资产到期后只能考虑新的业务C.不能对银行的借款能力进行评估D.不能对银行的投资能力进行评估E.不能对银行的存贷比进行估算『正确答案』AC『答案解析』本题考查中长期结构性分析。
期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。
另一个缺点是它不能对银行的借款能力进行评估。
【例题】在利用关键风险监测指标进行监测时，设计良好的关键风险指标体系要满足的原则包括( )。
A.整体性B.重要性C.敏感性D.前瞻性E.可靠性『正确答案』ABCE『答案解析』本题考查关键风险指标体系的原则。
设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性、有效性。
【例题】( )是指银行对业务中潜在的重大操作风险事件进行分析，评估事件发生的可能性和造成的影响，并采取相应的控制措施的方法。
A.情景分析B.风险控制C.自我评估D.风险指标监测『正确答案』A『答案解析』本题考查情景分析的定义。
情景分析是指银行对业务中潜在的重大操作风险事件进行分析，评估事件发生的可能性和造成的影响，并采取相应的控制措施的方法。
【例题】在对操作风险进行管理时，情景分析应满足的原则包括( )。
A.全面性B.前瞻性C.静态性D.客观性E.动态性『正确答案』ABDE『答案解析』本题考查操作风险管理工具。
情景分析一要满足全面性，二要满足前瞻性，三要体现客观性，四要具有动态性。