福利上海可以直接刷医保卡买商业保险哦!
上海医疗保险个人账户竟然可以买商业保险？还没有设立余额门槛 - 【金柚网】
上海市政府发文称，上海市职工基本医疗保险参保人员，可按照自愿的原则，使用职工医保个人账户历年结余资金，为本人购买经保监会批准、市政府同意的商业医疗保险专属产品。
2017年1月1日起，上海将试行职工医保个人账户资金自愿购买商业医疗保险，有效期至2021年12月31日。
自2014年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》印发，提出“充分发挥商业保险对基本养老、医疗保险的补充作用”以来，福州、深圳、重庆、苏州、南京等多座城市已出台相关政策，探索医疗保险与商业保险融合对接。
与其它地方政策相比，上海此次出台的购买政策仅限本人，未明确提及个人账户余额门槛，目前仅设计了两款商业保险产品类型。
5家保险公司承保上海探索个人医保购买商业保险已有一段时间。
在2014年12月18日举行的上海市健康保险高峰论坛上，上海市副市长翁铁慧就表示，2015年起上海部分地区将开展尝试商业健康保险与大病医保的结合，实施大病医保的商业保险形式，同时探索医疗保险结余资金的统筹利用。
2016年发布的《上海市深化医药卫生体制改革“十三五”规划》提出，要大力培育商业健康保险，鼓励开发与基本医疗保险相衔接的各类商业健康保险产品。
此次通知出台，标志着政策正式落地，并进一步明确了购买商业医疗保险业务的公司名单和产品。
在各地出台的政策中，对承接商业保险业务的公司均有资质要求。
目前，上海保监局已经公布了第一批共五家获准经营的保险业务公司名单，包括中国人寿(25.320, 0.07, 0.28%)保险股份有限公司上海市分公司、中国太平洋(5.260, 0.06, 1.15%)人寿保险股份有限公司上海分公司等。
21世纪经济报道记者在对比各地政策中发现，各地区别主要体现在三个方面：受保人是否仅限本人、有无设置个人账户余额门槛，以及商业保险产品类型的差异。
上海出台的规定要求用医保账户购买商业保险必须“为本人购买”，早前出台政策的福州、南京也做出了这样的要求。
上海职工医保历年账户资金购买商业医疗保险的实践探索
SHANGHAI INSURANCE MONTHLY ·SEP 2020上海职工医保历年账户资金购买商业医疗保险的实践探索胡璎珞吕春艳上海市医疗保障局近年来，我国重庆、沈阳、苏州、扬州、上海、宁波、杭州等多个城市，先后试点职工医保个人账户资金购买商业医疗保险工作，在减轻参保职工医疗费用负担方面发挥了积极作用。
其中，上海市2017年1月1日正式启动职工医保历年账户资金购买商业医疗保险试点工作，截至2020年6月底，医保个人账户资金购买商业保险项目累计覆盖人群21.1万人，累计承保53.1万人次，实现保费收入2.5亿元，提供风险保障973亿元，累计赔付2182人次，赔款0.99亿元。
本文基于上海市职工医保历年账户资金购买商业医疗保险的政策和实施三年以来的实践探索和优化举措，试图总结提出个人账户购买商业医疗保险的试点经验和发展建议，为进一步探索医保、商保的合作共赢提供参考。
一、政策依据（一）形势背景2016年10月，中共中央、国务院印发《“健康中国2030”规划纲要》，提出“改进职工医保个人账户”“积极发展商业健康保险”等明确要求。
2016年12月，国务院《“十三五”深化医药卫生体制改革规划》（国发〔2016〕78号）进一步提出“丰富健康保险产品，大力发展消费型健康保险，促进发展各类健康保险，强化健康保险的保障属性”。
此外，上海与全国其他统筹地区一样，医保个人账户资金有沉淀，为探索购买商业健康保险产品提供了坚实的基础。
（二）制定出台2014年以来，上海医保部门通过广泛调研、征询各方意见、借鉴外省市经验做法，积极研究职工医保个人账户资金自愿购买商业医疗保险相关课题。
2016年，此项工作列入《上海市深化医药卫生体制综合改革试点方案（2016-2020年》，进入发展快车道；同年12月22日，《上海市人民政府关于职工自愿使用医保个人账户历年结余资金购买商业医疗保险有关事项的通知》（沪府发〔2016〕106号）发布，规定从2017年1月1日开始，“上海市职工基本医疗保险参保人员，可按照自愿的原则，使用职工医保个人账户历年结余资金，为本人购买经保监会批准、市政府同意的商业医疗保险专属产品”。
上海研究个人用医保买商业险-解决大病支出过重难题
上海研究个人用医保买商业险解决大病支出过重难题2013年11月19日08:04来源：东方网作者：姜丽钧市医改办启动完善医疗保障体系课题研究以解决重大疾病医疗支出过重难题东方网11月19日消息：据《东方早报》报道，“职工基本医疗保险参保人员，如果个人账户累计结余额超过2000元，可以根据个人意愿，为自己或者直系亲属购买商业健康保险。
”去年，大连市实施的这一新政，被认为是将医疗保险引入市场机制的一项试点。
在今年的上海两会上，市政协委员肖星也提出了关于在上海试点医保个人账户购买商业健康险的建议，日前市人保部门在答复时表示，目前基本医保制度对重大疾病的保障程度确实不足以解决家庭灾难性医疗支出，上海目前正在研究制订扩展个人账户用途的具体政策，其中包括使用个人账户购买商业健康险的可行性。
最近两年，不仅是大连，包括苏州、中山等城市，都相继出台了医疗保险个人医疗账户投保商业健康保险的管理办法。
肖星建议，上海也可以启动“医保个人账户购买商业健康保险合作计划”，由政府和险企合作，允许医保参保人利用个人账户余额购买商业健康险。
可以根据个人账户历年结余的实际情况划分几个档次，每个不同的档次可以用于购买商业健康险的金额不同。
医保资金购买商业健康险的险种由政府指定保险公司销量较好的重大疾病类产品，或由对接该政府项目的保险公司开发重疾类新产品。
市人保局在答复中坦言，目前基本医保制度对重大疾病的保障程度确实不足以解决家庭灾难性医疗支出，由于重大疾病治疗过程中往往需要大量使用非医保药品以及诊疗项目，参保人需要实际负担的医疗费仍比较重。
市人保局表示，随着经济社会的不断发展，上海的医疗保障体系也面临着新问题和新挑战，尤其是进一步发展商业健康险，需要顶层设计，分步推进。
为此，市医改办已经启动了进一步完善医疗保障体系的课题研究，其中就有推动商业健康险发展的内容。
目前上海的补充保险可以分为两个层次。
第一层次是政府背景或政府出资的补充保险制度，以报销医保范围内的自负医疗费为主要特点，如总工会补助保障制度覆盖50%的在职职工和97%的退休职工；公务员医疗补助制度覆盖全体公务员；少儿住院互助基金覆盖中小学生和婴幼儿；市民互助帮困计划覆盖支内退休回沪职工。
上海“松绑”医保允许个人账户购买商保
险， 对个人购买保 险的意愿影响不大 。 张国芳表示 ，在 国外 ，商业保险
已是 定 型 定性 的事 物 。他 们 把 所 有 的 医保 均 交 给 了 商业 保 险公 司 ，让 其 代
跃 ，如何支撑起后续嫁接 的服务是一
种 考 验 。在 张 国 芳 看 来 ， 通 知 》 实
施 过 程 中会 有 两 个 考 验 ，其一 ，医 院
替政府去考核医院 ，这样政府就可做
监 督 官 ，而 不 是 单 纯 的 经营 。但 国 内
达 到 这 一状 态 ，还 需 一 个 过程 。曩
市 民医 保 经 办机 构 报送 经 参 保 人 确 认
张 国芳认 为 ， 要 用 整体 思 维 对 接 ， 可 由部 分 保 险公 司 、再 保 公 司 、政 府 部 门 、 医 院等 专 家 成 立 一 个 工 作 组 。 避 免 一 放 就 乱 、一 管 就 死 的 现 象 。
政 府 、到 市 场 、 到 个 人 均 会产 生 良性 变 化 。在 政 府 方 面 ，商 业保 险 的加 入
可 以使 政 府 减 少 去 经 营 之 困 ，更 充分
的 投 保 信息 。 市 医保 经办 机 构 审 核 后 ， 将 参 保 人 购 买商 业保 险 的个 人 账 户 资 金 划 转 至 商 业保 险 公 司指 定 的银 行 账 户 ，并 在 职 工基 本 医疗 保 险个 人 账 户 基 本 医 疗 待 遇支 出项 目 中列 支 。 现 阶 段 ，我 国商 业 医疗 保 险市 场
资金 或现金 ， 为 本 人 购 买 经保 监 会 批
上海在职、退休职工注意!医保卡用不完的钱,今年起能这么花
上海在职、退休职工注意！医保卡用不完的钱，今年起能这么花上海在职、退休职工注意！医保卡用不完的钱，今年起能这么花!2017-06-22 劳动报每年医保卡里剩很多余额怎么办？在上海工作的人有福啦！从今年起，医保卡余额可以购买商业医疗保险了！根据市人保局发布，从2017年1月1日起，上海试行职工医保个人账户历年结余资金自愿购买商业医疗保险。
这意味着大家再也不用担心自己有钱没处花了！此前医保卡历年账户余额只能在看病时用于支付医保范围内相关费用，无论住院或大病，均有部分自费费用医保无法报销。
而如果不去看病，医保卡历年账户的钱只能闲置，不能用于其他用途，一旦发生大病或住院，再买保险就来不及了。
截至到4月底，本市已经有3.7万职工购买4.7万件专属商业医疗保险啦！用医保卡里用不完的钱，买商业医疗保险有啥好处？小编给你梳理好啦↓↓要点1：政府民生工程全市统一费率理由1：政府民生工程，产品费率极低，全市统一价格费率。
理由2：全市统一产品保障内容，重疾及住院自费保障最高合计30万，保障有力。
要点2：在职、退休、外地职工都有好处在职职工：用医保卡里的闲钱给自己增加一份保障。
退休职工：住院医疗是全国首款覆盖老年人群住院自费费用产品，且可终身续保、重疾可续保至75周岁（66-75周岁退休老人仅有今年一次的投保机会）。
外地户籍职工：目前中国社保未跨区联网，医保卡里的钱不花也是浪费。
要点3：7月1日起还能抵税日前，由财政部、税务总局、保监会联合下发了《关于将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施的通知》（下称“通知”），规定，从7月1日起——个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年(月)计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为每年2400元，即每个月200元。
单位统一为员工购买符合规定的商业健康保险产品的支出，也计入“员工个人工资薪金”，按同样限额予以扣除。
要点4：目前有哪些保险呢？目前，上海市已经开发了“上海医保账户住院自费险”和“上海医保账户重大疾病保险”两款产品。
上海职工医保个人账户购买商业保险问答
SHANGHAI INSURANCE MONTHLY ·JUL 2019一、关于政策问1：上海上海出台职工医保个人账户余额出台职工医保个人账户余额购买商业医疗险的政策意图是什么购买商业医疗险的政策意图是什么？？答：本市试行职工医保个人账户购买商业医疗保险，是为了进一步完善本市多层次医疗保障体系，减轻参保职工自费医疗费负担，更好地发挥医保个人账户医疗保障作用。
这也是保险社会管理功能的一个重要体现。
能够将小额的保费扩大为大额的保险保障，为遇险受困人员带来帮助，也有利于社会稳定。
问2：哪些人群可以使用医保个人账户购买商业医疗保险购买商业医疗保险？？答：凡参加上海市职工基本医疗保险（以下简称“职保”）的参保人，可按自愿原则，使用职工医保个人账户历年结余资金，为本人购买经中国银保监会备案、市政府同意的商业医疗保险专属产品。
问3：我的职保个人医保账户中历年账户没有结余户没有结余，，但当年账户有结余但当年账户有结余，，能用当年账户结余资金购买商业医疗险吗账户结余资金购买商业医疗险吗？？答：不可以。
个人医保账户资金以医保年度计入，本市实行的医保年度为每年4月1日至第二年的3月31日。
个人医保账户资金分为当年账户与历年账户，当年账户资金经结算后计入历年账户余额。
问4：我的职保个人医保账户历年结余资金余资金，，可以为我家人可以为我家人、、朋友购买商业医疗险吗险吗？？答：不可以。
仅能为本人购买，投保人与被保险人均为本人。
问5：我的职保账户处于封存状态我的职保账户处于封存状态，，具备参保资格吗参保资格吗？？答：具备参保资格。
但如果住院时医保卡仍处于封存状态，住院医疗费用无法经基本医保结算，该种情况属于保险条款的免责范围，请慎重投保。
问6：可以用个人医保账户历年结余资金买哪些商业医疗险产品金买哪些商业医疗险产品？？答：使用个人医保账户历年结余资金购买的商业医疗保险产品，须经中国银保监会备案并经上海市政府同意。
目前，本市已开发了“上海医保账户住院自费医疗保险”和“上海医保账户重大疾病保险”两款产品。
医保卡余额购买商业健康保险方案
的健康保险产品更强，将会使保险公司获得一批新客户；而且医保卡结存余额的个人往
往为有固定职业收入、收人条件相对较好、个人健康状况相对较好的客户群体，保险公 司如果能够吸引此类人员投保医保卡余额产品，能够进一步挖掘此类优质客户群体对于 保险的认同，进行客户二次开发；此类业务由于惠及城镇职工人群范围较广，在产品开
因此，可以从以下两方面来确定产品方案设计需要 达到的目标：
2．从获得政府主管机构支持的角度出发，产品设计需要考虑解决基本医保所未 能覆盖的保障责任，形成与基本医保相衔接的产品方案，通过盘活个人账户资 金使用，在不危及整体资金稳健使用的前提下，降低整体个人负担医疗费用波 动对个人财务安全的影响，使个人账户资金在时间维度和空间维度上形成风险 分散，避免因病致贫、因病返贫现象的发生，从而降低整体社会成本。在时间 维度上，个人账户资金可以用于个人对于未来疾病医疗费用负担的长期累积， 这一点上，原有城镇职工医保的个人账户制度设计上已经考虑了时间累计效应， 商业健康保险仅需要在保障责任范围上与基本医保形成补充即可；在空间维度 上，个人账户资金的商业健康保险运行模式可以实现不同的个人医疗费用风险 转移与均担，通过当期个人承担金额较小的定额保险费用支出，在不同参保人 之间形成风险共担，避免个人过度负担大额医疗费用的财务风险，这一点上， 大额费用风险的转移作用已突破了原有个人账户设计功能，是商业健康保险在 基本保障制度中功能的体现。
对于医保卡个人账户产品，由于目前基本医保尚在区域统筹的医改过程中，各 地基本医保政策和运行仍存在较大差异，因此开展地区的方案设计，必须因地 制宜对当地情况开展分析，特别要对产品方案相关风险因素进行评估，采用精 算方法予以定价。
与地区医保主管部门保持有效沟通、请医保主管部门初期提供医保基本数据情 况是方案测算非常必要的基础。相关数据收集的范围包括：城镇职工医保或基 本医保参保人员的年龄、参保人数分布情况，包括过去几个年度的变化情况， 从而对基本人群结构能够有充分认识；参保职工的分年龄的个人账户余额分布 情况，不仅包括平均余额，最好还能分别提供个人账户余额的分位点分布数据， 以便对参保人群个人账户余额分布情况及可能的商业保险投保人群规模能够合 理估计；此外还需对医疗费用分布情况予以收集，数据范围与初步设定的产品 方案密切相关，例如如果考虑住院费用报销类保障责任，则需对分年龄的住院 人数分布、住院人均费用分布、变化趋势、费用段结构等数据予以收集，并可 以将基本医保参保人群相对应的发病率及次均费用水平与保险人群相比较，对 照核保选择效应在强制及自愿模式下的差异，并可测算不同费用段起付线和共 付比例对保费水平的影响；如果初步设计的产品方案包括对特定疾病（如恶性 肿瘤等疾病）的费用报销或定额给付，则还需针对特定疾病的发病率或流行率 进行分析，需要结合基本医疗中针对疾病的诊断代码分类获得相关人群信息， 或根据肿瘤登记等其他数据来源对数据进行归纳整理。
上海医保账户资金 可购商业医疗保险
蝙
流通渠道和发展模式 ；鼓励 大中型药 品批发企业 、零售 连 锁企业重点在城市便 民商 圈 、新建社 区 、农村 和边 远地 区
（ ２ ０ １ ６ － ２ ０ ２ ０ 年） 》（ 以下简称 《 规划 》） 。《 规划 》中提
各省 药品抽 验计划 ，各 省 （ 市） 药品监 管部 门和检验
机构对 全省 （ 市 ）药品生 产 、经 营和 使用单位 实施了 质量抽 验 。根据 各省 （ 市 ）发布 的药 品质量不 合格公
告 ，经 过整 理后发 现 ：２ ０ １ ６ 年不符 合规定 药品６ ８ ４ ０
批次 ，假 冒药 品１ ３ ０ ０ ｝ ￣ 次 ，不符合 规 定药 品主 要是
性状 、含量 测定 、可见异物 、水 分 、重 量差异 、总灰
分 、牛 皮 源 成 分 、溶 出度 等 项 目不 合格 。
１ １ ７ 篇Ｓ ＣＩ 论 文被撤 稿
近 日 ，在 国 家 自然 科 学基 金 委 员会 （ 以 下简 称
“ 基金委 ” ）召开￣ ９ ２ ０ １ ６ 年 “ 卫科学 道德 反对科研
健康速 览 ／ 好坏 消息
好消 息
国 内首 张医 疗和 工商 同名执 照 在深颁 发
我 国首部 地方 医疗 基本法 规 《 深 圳经 济特 区医疗 条
上海市政 府近 日发布通知称 ，从２ ０ １ ７ 年１ 月１ 日起 ，
例》（ 简称 《 医疗 条例 》 ） 于２ ０ １ ７ 年１ 月１ 日起施行 ，为
深圳 医改挺进 “ 深水 区 ”提供 法律保 障和支持 。１ ２ 月３ ０ 日上午 ，深圳 市人大 、市卫计委联合在 中心书城 广场 举行
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福利上海可以直接刷医保卡买商业保险哦！
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2017年1月1日起，上海职工医保个人账户资金，可以自愿购买商业医疗保险。
很多朋友是上班族，公司每月都按时缴纳五险一金。
但是自己目前身体还不错，使用医保卡的机会不多，于是每年医保卡里都有一笔数目不算小的结余。
这笔资金放在医保卡里面取不出来，如果真的发生重大疾病风险，里面资金又不够用！医保“广覆盖、低保障”，不覆盖住院医疗自费费用。
仅小部分企业商保按比例补偿员工自费医疗费用。
所以利用医保账户闲置资金购买商业保险，把风险转嫁给保险公司，是非常
好的一种选择。
PS:医保卡只能够买政策规定的特定商业保险。
除了老产品外，2019年10月12日，行业在经过2年数据沉淀及经验回溯后，结合本市医疗保障体系及市场需求分析，推出全新两款产品，即本市职工医保参保人员可自愿使用个人账户历年结余资金，为本人购买上海医保账户百万医疗保险和意外伤害医疗保险两款专属产品。
给大家做完评测以后，意外伤害医疗保险和住院自费医疗保险个人觉得价值度真的比较一般，不做推荐。
下面给大家分享两个小编觉得有一定价值的医保百万医疗保险和医保重大疾病保险。
上海医保账户百万医疗保险投保条件及相关费率：
上海医保账户百万医疗保险保障内容：
上海医保账户百万医疗保险赔付案例：
看起来还不错对不对，对于了解市场多家保险公司百万医疗产品的小编来说，总体评价四个字：聊胜于无！对于只有普通医保账户的人来说，增加一个百万医疗保障肯定是保障会更多一些。
但是政策导向的产品和市场导向的产品质量差异，大家心里应该都懂对不对
相同的价格对比，保障和附加服务肯定是不如市场上的优质产品，比如之前给大家分享的那款百万医疗产品，保额和附
加服务差距还是比较大的。
当然这类产品最大的好处，就是可以刷医保卡。
所以如果想刷医保卡的朋友，文末有医保账户买特定保险的入口。
上海医保账户重大疾病保险投保条件及相关费率：
上海医保账户重疾险产品保障内容：
上海医保账户重疾险产品赔付案例：
简单介绍完，说一下小编的客观分析，这个产品怎么样，适合谁?
①首先是个利国利民的工程，盘活医保卡账户余额。
②适合年轻人作商业重疾险的补充。
为啥说是适合年轻人，只适合作补充不能做主力保障呢？
a.保额不高，最高只有20万，保障额度不够；
b.承保的重疾种类相对有限（45种），没有轻症和中症保障；
c.只能保到65周岁或者75周岁，其实年纪越大恶性肿瘤或者心脑血管的发病率越高，这个保障在年纪大的时候就没有了！
d.费率总价其实真的不便宜。
从费率表中可以看出随着年龄的增长，费率涨幅特别快，年轻人缴的保费会低于终身重疾险（毕竟保障少，周期也短），相对便宜，但随年龄的增长后期保费真的不便宜。
温馨提醒：产品运行后期可能会根据实际运营情况调整保费，价格并非一成不变。
若医保卡余额比较充足的朋友可以考虑把这个重疾保障作为一个终身医疗保障的补充。
不建议作为唯一的一种重大疾病保障方式。
医保账户买特定保险的入口。