保险职业道德

• 经济补偿 • 资本融通 • 社会管理
– 保险从业人员素质
• 从两方面加强培训 • 一是保险从业人员进行的岗前职业道德培训 • 二是对保险从业人员的继续教育
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第二节：保险职业道德的客观依据
• 保险职业道德的法律政策依据
– 保险职业道德的法律依据：
• 保险法(总则第四条、第五条、对保险从业人员的要 求尊重社会公德、遵循诚实信用原则、遵循公平竞 争原则等) • 合同法
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第一节：基本理念与基本规范之间的关 系
• 基本理念与基本规范的差异性
– 保险职业道德体系由道德基本理念。规范和特 殊领域的道德要求组成。基本理念处于核心地 位，是对保险职业活动内在规律的认识及 反映， 是保险从业人员进行行为选择、道德评价和解 决道德冲突的根本标准，并体现了保险职业道 德的基本特征。而基本规范则是在基本理念的 指导下，为保险从业人员提供的具体的行为要 求，体现了职业道德身体力行的特点。
• • • • • 从业人员与保户之间 从业人员与保险机构、保险业之间 内部保险从业人员之间 保险业内部各单位与各部门之间 保险从业人员与自身职业理想、与社会整体的利益关系
– 促进保险业健康发展
• 心人为本 • 科学发展
– 推动市场经济健康发展 – 构建和谐社会
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第二章：保险职业道德的基本理念
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• 第六章：对保险监管人员 职业道德的特殊要求
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序言
• 党中央一贯重视职业道德教育 • 保险的行业特色与性质决定讲求职业道德 • 保险业健康发展需要职业道德教育 • 社会的发展需要加强职业道德教育
• 保险职业道德的基本理念与企业经营
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第一章：保险职业道德概论
பைடு நூலகம்
第一节：保险职业道德的内涵与特征
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第一节：保险职业道德的内涵与特征
• 保险职业道德的内涵
– 三个层次 – 第一个层次是保险从业人员在处理职业活动各 种利益冲突时应当遵循的基本理念和规范体系 – 第二个层次是保险业内部不同领域的特殊道德 要求 – 第三个层次包括为保证保险职业道德能有效实 现而制定的实施、评价、监督等机制。
– 当代保险职业道德特点
• 体系更完善、更重视外部机制、更强调行为底限
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第四节：保险职业道德的地位和作用
• 保险职业道德的地位
– 保险职业道德建设与社会主义职业道德建设
– 保险职业道德与保险业发展
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第四节：保险职业道德的地位和作用
• 保险职业道德的作用
– 调整保险当事人之间的关系
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• 现实依据
• 理论依据
第二节：以人为本的基本理念
• 人与风险
– 人是风险的最终载体 – 人身可能遭受的风险多种的 – 人生资源可能遭受的风险多方面的
• 人与保险保障
– 人是最宝贵的 – 人的保险保障---需要保险保障 – 精神焦虑与保险保障---保险免去后顾之忧
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• 典型案例：研究合同法带来的收获
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第三节：诚实守信
• 诚实守信
– 是指保险从业人员在人事保险活动中，应当讲究信用， 严守诺言，不把自己利益的获得建立在损害国家、社 会和他人利益的基础之上。
• 诚实守信的意义
– 有利于保险持续健康发展 – 有利于维护被保险人的根本利益 – 人利于保险机构的规范化经营
– 利益与善良目之间的关系
• 商业公司的盈利生存。
– 保险业内在价值与保险的职业道德
• 保险业内在价值的含义就是保险业自身存在冲突， 需要一种超越的价值取向作为利益冲突的调节方式， 而道德就是这种方式和手段。
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第二节：保险职业道德的客观依据
• 保险业社会功能与从业人员素质
– 保险业的三个功能
• 保险职业道德与道德、职业道德的关系
– 道德是人们为了调整各种社会关系的利益冲突制定的， 依靠内心信念、社会舆论和传统习惯所维系的行为规 范的总和。 – 职业道德是道德的特殊形式，是一定的社会的道德原 则和道德规范在各种职业活动中的体现和延伸，是人 们所从事的职业活动中应该遵循的行为规范的总和。 – 保险职业道德，是指在长期的保险职业活动中逐渐形 成的并适应保险职业活动的需要，从事保险行业的工 作者在其职业活动中应当遵循的行为规范和行为准则。 – 保险职业道德与道德、职业道德关系是特殊与一般、 个性与共性的关系。 – 保险职业道德是公民道德建设一个重要的着力点。
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第一节：保险职业道德的内涵与特征
• 保险职业道德的内涵
–是社会对保险从业人员的基本价值定位，是保险从业 人员在职业活动中，作为一名专业人士应当遵守的职 业操守和专业素质，强调了职业理想对职业现实的规 约作用。 – 内涵的三个层次 – 第一个层次是保险从业人员在处理职业活动各种利益 冲突时应当遵循的基本理念和规范体系 – 第二个层次是保险业内部不同领域的特殊道德要求 – 第三个层次包括为保证保险职业道德能有效实现而制 定的实施、评价、监督等机制。
• 诚实守信的要点
– 培育保险诚信文化 – 履行如实告知义务 – 避免对客户的误导
• 典型案例：诚信、热心、如实告知
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第四节：专业胜任
• 专业胜任
– 是指保险从业人员通过不断地加强学习、更新、充实 保险专业知识，提高专业执业水平和保持优质执业水 准。
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第一节：保险职业道德的内涵与特征
• 保险职业道德的特征
–保险职业道德是保险行业的工作者在职业活动 中应当遵守的行为规范和准则，角色性道德是 其首要基本特征。 –强调角色特征，旨在促使保险从业人员认同自 身承担的特殊身份和角色，培养其自豪感，积 极履行其不同类型责任和义务 –保险的职业特征 –保险的角色特征
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第一节：基本理念与基本规范之间的关 系
• 基本理念与基本规范的差异性
– 规范的概念：个体在群体中的行为规则、社会 现象、是一定社会关系的客观要求、是一种自 觉的行为准则 – 理念的思想性与规范的约束性
• 基本理念是道德认知的重要组成部分 • 规范要为个体的行为提供具体的指导
– 理念的抽象性与规范的具体性
– 保险职业道德的政策依据
• 1996<保险管理暂行规定> • 1995<关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定>
– 典型案例：合同手续不全、篡改标的事实
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第三节：保险职业道德的形成与发展
• 保险职业道德的历史发展
– 中国保险职业道德的历史发展
• 1805年的“广东保险会社”又称“谏当保安行” • 1865年上海义和保险行 • 1937年国民党政府的<保险法><保险业法><保险业 旅行法>等一系列均没有实施，只实施了<简易人寿 保险法>，但没有道德保障。 • 1949年人民保险公司成立，形成六条基本道德要求
• 以信守约
– 客户与保险人的信用关系---经济、道德、法律信用关系
– 全过程诚信 – 诚信的监管---个体之间、机构对从业人员、保监会对机构和个人、法律
• 典型案例：诚信、守约、敬业
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第四节：以和为贵的基本理念
• 保险业排忧解难的社会功能
– 保险业的社会功能 – 保险具有防灾防损的功能 – 社会稳定器
保险职业道德
撰 写 人 ： 时 间 ：
吴定富主席
主编的教育 读本
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加强职业道德教育的相关规定：
• 中国保险监督管理委员会于2006-04-6颁发《保险营销员管理 规定》 • 第十二条 《资格证书》有效期3年，自颁发之日起计算。持有 人应当在《资格证书》有效期届满30日前申请换发。
• 第十三条 申请换发《资格证书》，持有人应当具备下列条件：
• 理念在内容和形式上体现抽象 • 规范在社会关系行为的善恶标准上和形式条文体现 上具体。
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第一节：基本理念与基本规范之间的关 系
• 基本理念与基本规范的一致性
– 基本规范是对基本理念的贯彻 – 保险职业道德的知行合一
• 典型案例
– 全心全意为客户服务 – 理赔的协助
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第二节：遵纪守法
• 中国保监会在<关于发布保险中介从业人员 职业道德指引的通知>中规定以<保险法>为 行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵 守社会公德；遵守保险监管部门的相关规 章与规范性文件，服从保险监管部门的监 督与管；遵守保险行业自律组织的规则； 所属机构的管理规定。 • 遵纪守法是保险职业道德的基本规范之一
• 贵在和谐
– 和为贵 – 心和事和
• 求和之道
– 以信义求和 – 以尽职求和
• 典型案例---尽职、如实告知 总公司市场部
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第三章：保险职业道德的基本规范
第一节：基本规范与基本理念之间的关 系
• • • • • • 基本规范十一条 遵纪守法 诚实守信 专业胜任 客户至上 公平竞争 • • • • • • 勤勉尽责 保守秘密 团结互助 文明礼貌 爱岗敬业 开拓创新
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第一节：保险职业道德的内涵与特征
• 保险职业道德的特征与内涵 • 典型案例
–非本人签字 –不如实告知 –不完全讲解条款 –不填写完整客户资料 –不及时通知客户存款待转帐
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第二节：保险职业道德的客观依据
• 保险业的内在价值
– 风险转移与善良目的
• 保险的经济补偿作用
– 西方职业道德的历史发展
• 300多年的历史 • CII资格考试 中关于职业道德的要求