中国普惠金融发展与包容性经济增长问题研究
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策
浅析我国普惠金融发展中存在的问题及对策【摘要】我国普惠金融发展中存在着金融资源分配不均衡、普惠金融产品服务不足以及监管不到位等问题。
为了解决这些问题，需要加大金融资源下沉力度、创新普惠金融产品并加强监管力度。
当前，我国普惠金融发展虽取得一定进展，但仍面临挑战。
未来需要进一步优化政策措施，加强合作与创新，以推动普惠金融发展更好地服务于广大民众，促进经济可持续增长。
展望未来，随着我国金融科技的不断发展，普惠金融有望迎来更好的发展前景，为构建更加包容性的金融服务体系贡献力量。
【关键词】普惠金融发展、问题、对策、金融资源、服务、监管、下沉力度、创新、未来发展、存在问题、展望1. 引言1.1 背景介绍近年来，我国普惠金融发展取得了显著成就，得到了政府和社会各界的高度重视。
普惠金融的核心理念是让每个人都能够享有金融服务，让金融资源更加普惠、更加可及，从而促进经济社会可持续发展。
在全面推进普惠金融的过程中，我们也面临着一些问题和挑战。
我国金融资源分配不均衡，大部分金融资源仍然集中在一线城市和发达地区，中小微企业、农村和贫困地区等“脆弱群体”依然面临融资难、融资贵的问题。
普惠金融产品和服务不足，没有覆盖到每一个需要帮助的群体，有些地方甚至还存在“金融荒漠”。
监管不到位也成为制约普惠金融发展的重要因素，一些金融机构依然存在违规经营、不良竞争等问题。
我们需要深入分析我国普惠金融发展中存在的问题，寻找有效对策，推动普惠金融事业取得更好的发展。
1.2 研究意义普惠金融是发展中国家金融事业的重要组成部分，对于促进经济增长、减少贫困、促进社会公平等具有重要意义。
研究普惠金融的发展问题和对策，有助于深入了解我国金融发展的现状和面临的挑战，为政府部门和相关机构提供决策建议。
本文旨在对我国普惠金融发展中存在的问题进行分析，并提出针对性的对策，从而推动我国普惠金融事业的健康发展。
通过研究普惠金融发展问题和对策，可以更好地促进金融资源的合理配置，提高金融服务的普及性和可及性，加强监管力度，推动我国金融业向高质量发展的方向迈进，实现经济可持续发展和社会全面进步的目标。
数字普惠金融发展中所面临的问题及对策研究
数字普惠金融发展中所面临的问题及对策研究1. 引言1.1 背景介绍数字普惠金融是指利用数字技术手段来促进金融服务的普及和可持续发展，推动金融包容和金融普惠。
随着数字技术的快速发展，数字普惠金融在全球范围内得到了广泛的应用和推广。
数字普惠金融可以帮助解决人们获得金融服务的难题，让更多的人能够享受到金融服务的便利和益处。
在当前数字普惠金融发展的背景下，人们已经意识到数字普惠金融存在着一些问题和挑战。
其中包括缺乏金融知识和技能、数字鸿沟导致排斥现象、监管不足等。
这些问题不仅影响了数字普惠金融的发展和推广，也影响了人们获得金融服务的便利和效益。
需要对数字普惠金融发展中的问题进行深入研究，制定有效的对策和措施，推动数字普惠金融的进一步发展和壮大。
1.2 研究意义数字普惠金融发展中所面临的问题及对策研究引言数字普惠金融是指利用信息和通信技术提供金融服务，帮助普通民众获得更便捷、更实惠的金融服务。
数字普惠金融的发展对于促进经济增长、减少贫困、提高金融包容性具有重要意义。
数字普惠金融发展面临着诸多问题，如缺乏金融知识和技能、数字鸿沟导致排斥现象、监管不足等。
研究数字普惠金融发展中所面临的问题及对策，对于推动数字普惠金融的健康发展具有重要意义。
本研究旨在深入探讨数字普惠金融发展中存在的问题，并提出相应的对策和建议，希望能够为数字普惠金融的持续发展提供参考。
通过分析问题的根源和影响，研究将有助于更好地理解数字普惠金融发展面临的挑战，为相关机构和政府部门提供制定政策的依据。
本研究还将探讨如何加强金融知识普及、缩小数字鸿沟、强化监管等方面的对策，以推动数字普惠金融的可持续发展和普及。
通过此研究，希望能够为推进数字普惠金融发展作出贡献，促进金融包容性的实现，推动经济社会的可持续发展。
2. 正文2.1 数字普惠金融发展存在的问题数字普惠金融在发展过程中面临着多种问题，这些问题影响着其在推动金融包容和可持续发展方面的效果。
数字普惠金融面临着缺乏金融知识和技能的挑战。
普惠金融发展存在的问题及对策研究
现代经济信息普惠金融发展存在的问题及对策研究何国放 中国建设银行江西省分行摘要：我国已经将发展普惠金融、构建多层次的金融服务体系作为“十三五”规划期间国民经济和社会发展的战略重点。
普惠金融改变了我们传统单一扶贫的惯性思维，意在将被现有金融体系排斥的低收入人群、弱势群体纳入到金融服务的范围之内，使他们可以享受经济增长、社会发展带来的红利，同时对解决中小企业融资难、农村金融服务缺失等问题以及推动社会和谐发展具有重要意义。
本文揭示出我国普惠金融发展过程中存在的不足，并针对我国普惠金融发展过程中存在诸多问题，从配套机制、组织体系、生态体系方面提出建议。
关键词：普惠金融；金融服务；配套机制；组织体系；生态体系中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)003-0298-02普惠金融是指以可以负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
我国高度重视普惠金融的发展，“普惠金融”这一关键词已经连续三年出现在政府工作报告之中，发展普惠金融、构建多层次的金融服务体系也被写入“十三五”规划。
我国金融二元结构根深蒂固，大量小微企业、农业人口游离于传统大型金融机构金融服务范围之外。
而小微企业、农业人口等难以获得金融服务的“金融弱势群体”恰恰又是最需要资金支持的群体。
提出普惠金融，目的就是要服务实体、精准扶贫。
普惠金融也称为包容性金融，其核心是为所有阶层与群体的社会成员提供有效、全面的金融服务，尤其为传统金融忽视的农村、城乡贫困群体及中小企业提供机会均等的金融服务，有效的解决贫困人群脱贫。
本文着重分析我国普惠金融发展过程中存在的不足以及存在的诸多问题，并从配套机制、组织体系、生态体系方面对我国普惠金融发展提出了建议。
一、普惠金融发展存在的不足和面临的问题１．普惠金融配套机制建设滞后一是顶层设计有欠缺。
十九大以前关于普惠金融的论述是一个原则性与方向性的表述，目前国家对普惠金融发展的目标原则、模式路径、市场体系、法制保障及监管评估等还缺乏全局性、系统性和可操作性的安排。
我国普惠金融发展存在的问题和对策建议
我国普惠金融发展存在的问题和对策建议随着国家经济的快速发展，我国的普惠金融事业也在不断壮大。
普惠金融是指通过针对贫困人口和中小微企业的金融产品和服务，为其提供金融保障和支持，推动他们融入金融服务体系，促进社会公平和包容性增长。
目前我国普惠金融发展依然存在一些问题，需要采取一定的对策来加以解决和改善。
本文将从几个方面分析我国普惠金融的问题，并提出相应的对策建议。
一、普惠金融服务覆盖面不广我国普惠金融服务的覆盖面相对较窄。
尽管国家出台了一系列政策和措施，鼓励金融机构向农村、农民、中小微企业等薄弱群体提供金融服务，但在实际操作中，一些金融机构还是更愿意向有一定经济实力和较低风险的客户提供服务，而对于贫困人口和中小微企业的金融需求并不高。
导致这种情况的原因是多方面的，包括金融机构的盈利考虑、风险把控难度大、融资成本高等。
针对这一问题，我们可以采取以下对策：一是加大政策扶持力度，引导金融机构扩大普惠金融服务范围。
政府可以通过加大财政资金投入、设立专项基金，以及给予税收优惠等方式，激励金融机构扩大对贫困人口和中小微企业的金融信贷支持。
二是加强对金融机构的监管和考核，引导其更多地关注普惠金融服务。
监管部门可以建立普惠金融服务考核机制，对未能达到一定普惠金融服务指标的金融机构给予相应的处罚或奖励，以此来推动其更好地履行普惠金融服务的责任和义务。
二、普惠金融产品创新不足我国普惠金融产品创新不足，无法满足贫困人口和中小微企业的多元化金融需求。
目前许多普惠金融产品仍然停留在传统的信贷、储蓄、支付等基础业务上，缺乏差异化和个性化的特色，无法更好地满足不同客户群体的需求。
一是鼓励金融科技创新，打破传统金融模式，为贫困人口和中小微企业提供更加多样化、便捷化的金融服务。
政府可以出台相关政策，支持金融科技企业开展普惠金融产品的研发和推广，鼓励金融机构与科技企业开展合作，共同探索普惠金融产品的创新之路。
二是建立健全的风险管理机制，促进普惠金融产品的健康发展。
经济发展与金融包容性促进金融服务的普惠性和可及性
经济发展与金融包容性促进金融服务的普惠性和可及性随着经济的发展，金融服务的普惠性和可及性成为了一个重要的议题。
在全球范围内，不同国家和地区都在努力提高金融服务的普及程度，以实现金融包容性。
本文将探讨经济发展与金融包容性之间的关系，并分析金融包容性如何促进金融服务的普惠性和可及性。
一、经济发展与金融包容性的关系经济发展是社会进步的重要标志，而金融包容性则是经济发展的基础和动力。
经济发展可以为金融包容性提供支撑，而金融包容性则可以加速经济发展。
经济发展与金融包容性之间形成良性循环的关系。
首先，经济发展为金融包容性提供了条件。
一个发展良好的经济体系可以为金融服务的普及提供必要的资源和环境。
例如，经济发展可以创造更多的就业机会，提高居民的收入水平，从而增加金融服务的需求。
同时，经济发展还可以提升金融机构的能力和效率，促进金融创新，为金融包容性提供更多的手段和渠道。
其次，金融包容性可以促进经济发展。
金融包容性的提高会扩大金融服务的覆盖范围，包括将金融服务延伸到农村和偏远地区，以及为贫困人群和小微企业提供更多的金融支持。
这样一来，更多的人群和企业可以获得金融服务，从而增加了他们的消费能力和生产能力，进而推动经济的发展。
二、金融包容性促进金融服务的普惠性金融包容性的提高可以有效促进金融服务的普惠性，使更多的人群能够获得和使用金融服务。
首先，金融包容性可以扩大金融服务的受益群体。
传统上，金融服务主要集中在城市和发达地区，而金融包容性的提高意味着金融服务将越来越多地延伸到农村和偏远地区。
这将使农村地区的农民、留守儿童和农村企业等得到更多的金融支持，从而改善他们的经济状况，并提高他们的生活水平。
其次，金融包容性可以提高金融服务的可及性。
金融包容性的提高意味着金融服务将更加普遍地分布在各个社会群体中，降低了金融服务的壁垒和门槛，使更多的人可以方便地获得金融服务。
例如，通过数字金融技术的发展，人们可以通过手机等移动设备进行各种金融交易，降低了金融服务的使用成本和难度。
我国普惠金融发展存在的问题和对策建议
我国普惠金融发展存在的问题和对策建议【摘要】我国普惠金融的发展对于促进经济社会的包容性增长、减少贫困与不平等具有重要意义。
普惠金融在我国仍然存在一些问题，如金融服务不普及、金融产品缺乏多样性、金融机构风险偏好较高等。
为了解决这些问题，我们应该采取一些对策建议，如加强监管措施以保护消费者权益、促进金融科技创新以提升金融服务的效率与便利性、加强金融教育以提高公众的金融素养。
通过这些措施的实施，可以更好地推动我国普惠金融的发展，促进金融服务的普及与改善，进而促进经济社会的可持续发展。
【关键词】普惠金融发展、问题、对策、监管措施、金融科技创新、金融教育、重要性、我国1. 引言1.1 我国普惠金融发展的重要性我国普惠金融发展的重要性在于，普惠金融是实现社会全面发展的重要途径之一。
在我国经济转型升级和社会建设的过程中，普惠金融可以为各行业提供更加广泛的金融服务，推动经济的多元化发展。
普惠金融可以帮助解决农村、农民、小微企业等弱势群体面临的金融难题，为其提供更加便利的金融支持，加快脱贫致富步伐，促进全民共享经济发展成果。
普惠金融发展也可以促进金融机构的创新和发展，推动金融行业的良性竞争和升级。
我国普惠金融发展不仅是对经济社会发展的需要，也是提高金融服务的普及性和包容性的重要途径。
2. 正文2.1 存在的问题我国普惠金融发展存在的问题主要包括以下几个方面：一、覆盖面不足。
目前我国普惠金融服务主要集中在发达城市和沿海地区，农村和偏远地区的普惠金融覆盖面较低，大部分农民和农村居民无法享受到普惠金融服务。
二、产品创新不足。
目前我国普惠金融产品主要以传统的存款、贷款为主，缺乏针对不同群体和不同需求的创新产品，无法满足多样化的金融需求。
三、信息不对称。
很多小微企业和个体经营者缺乏信用记录和资质证明，导致金融机构难以准确评估他们的信用风险，担心贷款违约。
四、金融服务费用高。
由于普惠金融服务对象多为小微企业和低收入群体，他们往往无法承担高额的金融服务费用，导致金融服务的可及性不高。
数字普惠金融发展中所面临的问题及对策研究
数字普惠金融发展中所面临的问题及对策研究【摘要】数字普惠金融是促进金融普惠和可持续发展的重要手段，但在其发展过程中也面临着诸多问题。
缺乏基础设施支持导致数字普惠金融服务未能有效覆盖到所有需求群体，存在着较大的服务空白。
信息安全隐患是数字普惠金融发展中的一个重要障碍，用户的个人信息和财务数据容易受到黑客攻击。
缺乏监管与保护使得数字普惠金融市场缺乏规范和秩序，给用户带来一定的风险。
为应对这些问题，应加强基础设施建设，提高信息安全保障措施，加强监管与保护手段，促进数字普惠金融的健康发展。
通过这些措施，可以更好地推动数字普惠金融向深度和广度发展，为金融普惠和可持续发展做出更大的贡献。
【关键词】关键词：数字普惠金融、发展、问题、对策、基础设施、信息安全、监管、保护、研究、引言、正文、结论1. 引言1.1 背景介绍数字普惠金融是指利用数字技术和互联网手段来提供金融服务，以满足广大民众的金融需求，促进经济发展和社会包容。
随着数字科技的不断进步和普及，数字普惠金融在全球范围内得到了迅速发展，成为普及金融服务、减少贫困、促进可持续发展的重要手段之一。
在数字普惠金融发展过程中，面临着诸多问题和挑战。
缺乏基础设施支持是数字普惠金融发展的一大障碍。
许多地区缺乏稳定的网络覆盖和电子支付系统，导致数字金融产品无法普及到偏远地区和贫困人群中。
信息安全隐患是数字普惠金融发展的另一大挑战。
随着数字金融服务的普及，网络诈骗、数据泄露等问题也随之增加，给用户账户和隐私安全带来威胁。
数字普惠金融缺乏监管与保护也是一个亟待解决的问题。
监管不力导致市场乱象丛生，消费者权益难以得到保障，金融行业风险不断积聚。
深入研究数字普惠金融发展中所面临的问题，并提出相应的对策，对推动数字金融服务的普及和健康发展具有重要意义。
通过加强基础设施建设、加强信息安全保障措施以及加强监管与保护手段，可以有效地解决数字普惠金融发展中的难题，为实现普惠金融、可持续发展目标作出新的贡献。
中国普惠金融的发展及研究
中国普惠金融的发展及研究随着中国经济的不断发展，金融行业也在持续壮大。
在这一过程中，普惠金融作为金融领域的新热点备受关注，成为了金融行业的重要组成部分。
本文将对中国普惠金融的发展及研究进行深入分析，探讨其在中国金融市场中的发展现状、存在的问题以及未来的发展趋势。
一、中国普惠金融的发展历程普惠金融是指为普通民众提供金融服务的一种金融模式，旨在让更多的人能够享受到金融服务的便利。
在中国，普惠金融发展有着长远的历史。
改革开放以来，中国政府一直在致力于扩大金融服务的覆盖面，推动普惠金融的发展。
2005年，中国政府提出了“促进农村金融服务健康发展的意见”，并设立了普惠金融基金，用于支持农村金融机构发展。
此后，中国银监会和中国人民银行相继出台了一系列支持普惠金融发展的政策，推动了普惠金融的快速发展。
随着互联网的快速发展，中国普惠金融进入了一个新的发展阶段。
互联网金融的兴起，为普惠金融的发展提供了新的动力和机遇。
许多互联网公司相继推出了普惠金融产品，如微信支付、支付宝等，为普惠金融的普及提供了更多的可能性。
区块链、大数据等新技术的涌现，也为普惠金融的发展带来了更多的可能性。
目前，中国普惠金融取得了一些成绩。
中国农村金融服务体系不断完善。
中国政府大力支持农村金融改革，通过设立政策性银行和农村合作组织等机构，为农村提供了更多的金融服务。
互联网金融的快速发展为普惠金融的普及提供了更多的途径。
通过手机APP等工具，普通民众可以方便地享受到各种金融服务。
金融科技的快速发展也为普惠金融的发展提供了更多的可能性。
通过大数据分析、区块链等新技术，可以更好地满足普通民众的金融需求。
中国普惠金融仍然面临着一些挑战。
普惠金融的覆盖面仍然不够广泛。
虽然在城市地区，互联网金融的发展比较成熟，但在一些偏远地区，普惠金融的发展还存在很大的不足。
普惠金融产品的创新仍然不够。
目前，大部分普惠金融产品还是以传统的金融服务为主，对于一些新的金融需求，尤其是小微企业和个体经营者的金融需求，普惠金融产品创新仍然不够。
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中国普惠金融发展与包容性经济增长问题研究十九大报告指出,当前我国经济已经从高速增长阶段转向高质量发展阶段。
在此背景下,社会成员能否平等、广泛地参与经济增长过程,并且共享经济增长红利,是考察经济发展质量的主要维度之一。
而包容性经济增长的核心是倡导机会平等并最大限度地创造就业,这与经济高质量发展的主要特征相一致。
因此,实现包容性经济增长已经成为我国在当前及未来较长一段时期内经济发展的重要目标。
作为现代经济发展的核心,金融发展对经济增长显著的促进作用已经得到普遍论证,但是其对贫困、不平等和就业的影响始终存在较大争议。
普惠金融发展与包容性经济增长具有相同的理念——包容性,那么,能否通过构建普惠金融体系实现包容性经济增长?由于目前关于普惠金融发展与包容性经济增长均尚未形成较为统一的概念和相对成熟的理论框架,因此,解决这一问题需要基于我国的现实国情进行深入研究。
鉴于此,本文在充分梳理和借鉴国内外研究成果的基础上,以分别从效率角度和收入角度对普惠金融发展和包容性经济增长的重新测度为切入点,采用多种计量经济学模型,按照递进式的行文逻辑对普惠金融发展与包容性经济增长的双向关系、深层次逻辑机制等问题进行了实证研究。
具体研究内容、研究方法及主要结论如下:首先,本文在对普惠金融发展和包容性经济增长进行重新测度的基础上,采用面板向量自回归(PVAR)模型识别了二者之间的双向关系,并进一步采用中介效应模型,检验了贫困和不平等、就业在普惠金融发展影响包容性经济增长过程中的中介作用。
结果发现:(1)2006-2017年间,我国普惠金融发展效率呈波动上升态势,且
持续表现为规模报酬递增状态,即我国普惠金融投入能够有效地转化为产出。
分地区的研究发现,我国各地区普惠金融发展效率呈现出“东—西—中”的发展格局,且中、西部地区存在明显的追赶效应。
(2)2007-2016年间,我国包容性经济增长率的平均值达到8.3%,但总体上表现为下降态势。
分地区的研究发现,西部地区平均增长率最高,其次为中部地区,东部地区平均增长率最低,包容性经济增长率的省际差异不断缩小。
(3)PVAR模型估计结果表明,我国普惠金融发展与包容性经济增长之间并未形成良好的互动机制。
分地区的研究发现,中、西部地区普惠金融发展与包容性经济增长能够相互促进,且西部地区尤为明显,而东部地区则更多地表现为包容性经济增长对普惠金融发展的带动作用。
(4)中介效应检验结果表明,收入不平等程度扩大的负向中介作用抵消了贫困程度降低的正向中介作用,这是造成我国普惠金融发展未对包容性经济增长表现出显著促进作用的重要原因。
分地区的研究发现,在东部地区普惠金融发展影响包容性经济增长的过程中,贫困和收入不平等均未表现出显著的中介作用;而在中、西部地区普惠金融发展促进包容性经济增长的过程中,贫困和收入不平等程度降低均起到了显著的正向中介作用。
此外,在中、西部地区普惠金融发展促进贫困和收入不平等程度降低的过程中,就业水平上升均起到了显著的正向中介作用。
其次,针对包容性经济增长的两个维度:利益共享和参与,本文基于普惠金融发展的测度结果,采用面板平滑迁移回归(PSTR)模型和空间杜宾模型(SDM)研究了普惠金融发展对贫困、不平等影响的非线性和空间溢出特征;采用带有随机波动的时变参数向量自回归
(TVP-SV-VAR)模型研究了普惠金融发展对就业影响的时变和滞后特征。
结果发现:(1)PSTR模型估计结果表明,我国普惠金融发展持续表现为对城
镇贫困程度的降低作用和对城镇收入不平等程度的扩大作用,但是这两种作用的强度均随着经济发展水平上升而不断减弱;普惠金融发展对农村贫困程度和城乡收入不平等程度的影响,均随着经济发展水平上升表现出先促进后抑制的倒U型非线性特征。
(2)SDM模型估计结果表明,我国普惠金融发展既能够显著降低本省的城镇贫困程度,同时也可以通过溢出效应显著降低临近省份的城镇贫困程度,但是对农村贫困影响的直接效应和溢出效应均不显著,这种差异进一步导致了普惠金融发展无法通过直接效应和溢出效应显著缩小城乡收入不平等程度。
(3)TVP-SV-VAR模型估计结果表明,随着普惠金融发展进程的不断推进,贷
款和保险服务使用水平的提高对城镇整体就业和第三产业就业的促进作用总体上表现为上升趋势,尤其是在2015年之后的普惠金融快速发展时期,这种促进作用表现出了长期可持续性;在样本期内的大多数时点上,证券服务使用水平对城镇整体就业和第三产业就业均表现为抑制作用,且该作用的变化趋势与创业板市场行情的波动密切相关。
最后,基于微观群体层面,本文依据最新公布的2017年全球普惠金融数据库,采用Probit模型对普惠金融发展水平进行了测度和评价。
结果发现:(1)从金融服务的使用情况来看,我国正规金融对青年和女性群体的包容程度相对有限,非正规金融和数字金融在一定程度上提升了这两类群体使用金融服务的可能性,但并未显著改善老年群体对金融服务的使用情况;较低的收入水平导致我国居民对非正规金融较为依赖,数字金融的出现也并未明显改变这种现状;受教育程度和就业水平的提升均能够促进普惠金融发展,但这种促进作用有待进一步加强。
(2)从使用金融服务的障碍和动机来看,我国青年和老年群体在获取正规账户时均未面临明显的障碍,但老年群体使用金融服务的动机相对
较弱;女性群体在获取正规账户时面临明显的主观障碍,而且使用金融服务的动机也明显弱于男性群体。
此外,较低的收入水平仍然是阻碍居民获取正规账户和使用金融服务的主要因素,收入水平、受教育程度和就业水平的提升均能够显著提高居民为满足自身发展和享受需求而使用金融服务的动机。
本文的研究结论认为我国未来普惠金融发展应更加注重提升服务的精准度,确保普惠金融的商业可持续性以及高效性,从而实现对包容性经济增长的有效推动。
本文的理论框架丰富了关于普惠金融发展与包容性经济增长关系的相关理论研究;本文的实证研究结论对于我国未来制定更有针对性的普惠金融发展政策,具有一定的参考价值。