个人理财规划书——白领阶层
个人理财工作计划6篇
个人理财工作计划6篇个人理财计划书篇一迎来xx喜悦之时，回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情，银行理财经理工作计划。
工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。
不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。
20xx年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。
本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业文章。
今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。
在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。
每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%，为本网点和支行做出理财师应有的贡献。
20xx年工作中营销理念的改变：日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。
利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。
个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员；而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。
简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。
只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同；工作效果必然不同。
由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的工作。
单身白领理财方案设计
许多人对收益高的投资方式很感兴趣,往往不看风险只认收益。期货、非法集资等让人趋之若鹜,安全性是理财时应该首先考虑的因素。理财一定要具有强烈的风险意识,要合理划分高风险的投资(股票、期货、实业)和基本生活保障(储蓄、保险、房产、教育),不要因为过度投资而影响生活水准,造成财务危机。
3、贵金属投资建议
去年以来贵金属行情表现低迷，国际金价在低位徘徊，但是仍具备投资机会。我行的账户黄金、账户白银产品投资门槛低，同时可双向交易，可进行杠杆交易，小徐可密切关注贵金属市场动向，出现上行趋势和国际利好消息，可以短线操作跟进，若贵金属开启牛市阶段后，可入场跟进，我行会与时发送贵金属投资建议信息。
投资比例
50%
25%
10%
7%
/
预计收益率
15%
20%
4%
4%
3%
图—4：王小姐各类追加投资比例图
3年的投资收益=（30000××1205000×1046000×1046000×103%）×3=（34500+18000+5200+6240+6180）×3=210360（元）
（四）购房计划
小徐准备3年内购买住房，房价约54万，一次性付出约10.8万（3年内小徐的投资收益将达到210360元，足够支付首期房款），其余43.2万元采用公积金贷款，根据刚刚推出的新政，单人公积金可贷50万，可包含装修、车位费，房年增值15%，亦可出租“以房养房”。
（二）收支情况分析
生活费支出2600元/月，占总支出38.20％，房屋租金1000元/月，家庭购房后可以做其他用途；交际保健支出3200元/年，占总支出47.10％，偏重，有变动弹性；无任何负债性支出，无新增投资支出。
工薪阶层如何制定个人的理财规划
工薪阶层如何制定个人的理财规划女白领的私人订制理财规划简小姐是一位某某某的职场女性，对投资理财规划有自己的见解。
她认为那些所谓的理财“黄金定律”她都很熟悉，部分还曾依样画葫芦地去实践过。
得出的结论是：所谓的定律只适合用于合适它的人，生搬硬套的结果只会“赚小赔大”，理财投资还是要量身定做。
独自供房月余7400元外企白领简小姐今年30出头，与比自己小3岁的男友谈着一场姐弟恋。
小日子过得悠哉的`她，貌似一年半载也没有结婚打算。
可以想见，生活能过得这般笃定，必然拥有可靠的经济实力。
事实的确如此，简小姐在公司属于经理级别，税后工资17000元。
她现在独自居住一套一室一厅的公寓，该房产市值已经升至240万元，住房公积金分担部分还款后，她每月实际还款额仅为3100元。
凭着一份优厚的薪酬，过着某某某生活的她，每月仍然能轻松存下7400元。
正是每月有这样一笔固定结余，理财投资变得和她切身相关，因而她会格外关注财经动态，花心思去研读各种投资理论，并且将那些理财理论运用到投资实践中去。
最近她在琢磨房贷新某某某的问题。
如何降低贷款成本简小姐的父母买了一套房，和所有考虑深远的父母一样，父母在房产证上加上了她的名字。
后来简小姐自己购买了现在自住的这套一室一厅，当时售价180万元，其中首付108万元，组合贷款72万元。
那么问题来了，她的自住房属于二套房，按照当时的某某某策商业贷款以及公积金贷款利率都要上浮1.1倍，上浮后的商业贷款利率为7.21%，远高于她个人的投资回报率，只是碍于手边资金不充裕，过去一直寻思着部分提前还贷。
最近上海房贷新某某某的推出，简小姐似乎看到了曙光。
她设想，能否借道转按揭来降低贷款成本。
具体操作是提前还贷，按照房贷新某某某“认贷不认房”的规则，简小姐又重新获得了首套房的认定资格，那么再重新申请贷款，即使在银行的严苛要求下不能获得贷款利率优惠，那至少也能申请到6.55%的基准利率。
有了设想，现在唯一的问题就是，简小姐的这套方案是否具有实际的可操作性?假如银行无法提供这种操作，那是否有备选方案可供她选择?如何量身打造理财方案简小姐历来秉承分散投资的原则，但看了很多讲述理财的文章后她觉得似乎是被忽悠了：“我过去一直很认同分散投资就能分散风险的理论，不过与文章略不同，我不相信长期投资。
白领理财方案
白领理财方案随着现代生活节奏的加快和经济压力的增加，白领阶层越来越关注个人理财规划，以实现财务自由和稳定的经济状况。
在这篇文章中，我们将探讨一些适合白领人群的理财方案，以帮助他们更好地管理个人财务并实现财务目标。
第一部分：理财目标的设定在制定个人理财方案之前，首先需要明确自己的理财目标。
这包括长期目标和短期目标。
长期目标可以是购房、养老、子女教育等，而短期目标可以是旅行、购买某种奢侈品等。
设定明确的目标可以帮助我们更好地规划理财策略并投资合适的理财产品。
第二部分：消费控制和预算管理消费控制和预算管理是理财的基础。
白领人群通常有一定的收入来源，但由于浪费和不良的消费习惯，常常感到资金不足。
因此，建立合理的消费观念和预算是十分重要的。
我们可以制定每月的消费预算，详细列出固定开支、可控制开支和娱乐开支，并在每月结算时进行对比，以了解自己的消费情况。
第三部分：风险管理和保险选择白领人群在理财中需要考虑风险管理和保险选择。
生活中的各种意外和风险可能导致巨大的经济损失，因此购买适当的保险是必要的。
每个人的保险需求不同，可以根据自己的情况选择医疗保险、人寿保险、意外保险等。
同时，合理使用投保额度，不要为了追求高保额而超出自己的负担能力。
第四部分：投资规划和资产配置投资是理财的核心环节。
白领人群可以通过投资实现资产增值和财务自由。
在进行投资前，需要对自己的风险承受能力进行评估，并根据自己的目标和风险承受能力选择合适的投资产品。
常见的投资方式包括股票、基金、债券、房地产等。
此外，根据自己的资金状况和目标，还可以进行资产配置，将资金分散投资于不同的领域和投资品种，以降低风险。
第五部分：税收规划和退休准备白领人群在理财中还应考虑税收规划和退休准备。
合理利用税收优惠政策，可以有效降低纳税负担。
例如，可以通过购买商业健康保险、低收入房产税减免等方式来减少个人税收支出。
退休准备是白领人群理财的重要部分。
合理规划退休金的来源和支出，并进行相应的储蓄和投资，以确保退休生活的质量。
白领理财方案
白领理财方案对于许多白领来说，每月领着固定的薪水，虽然生活稳定，但想要实现财务自由或者应对未来可能出现的各种风险，合理的理财规划必不可少。
下面就为大家提供一份适合白领的理财方案。
首先，要明确自己的财务状况。
这包括每月的收入和支出情况。
建议每月进行一次详细的记账，将各项支出分类，比如房租或房贷、饮食、交通、娱乐等。
通过几个月的记账，就能清楚地了解自己的钱都花在了哪里，哪些是必要支出，哪些是可以节省的。
在收入方面，要确保有稳定的主要收入来源，同时可以考虑通过兼职或者投资来增加额外的收入。
比如利用自己的专业技能在业余时间接一些私活，或者在网络平台上出售自己制作的手工艺品等。
接下来是设定明确的理财目标。
是想要在几年内攒够房子的首付？还是为了提前储备子女的教育基金？又或者是为了能够在退休后过上舒适的生活？不同的目标对应的理财策略也会有所不同。
有了目标之后，就要开始进行资产配置了。
一般来说，可以将资产分为以下几个部分：1、应急资金建议预留 3-6 个月的生活费用作为应急资金，以应对突发的失业、疾病等情况。
这笔资金可以存放在活期存款或者货币基金中，保证流动性，能够随时支取。
2、保险保险是理财规划中不可或缺的一部分。
首先要购买的是意外险和重大疾病险，以保障在不幸遭遇意外或重大疾病时，家庭不会因为高额的医疗费用而陷入经济困境。
此外，还可以根据自身情况考虑购买寿险、医疗险等。
3、债券债券是一种相对较为稳定的投资品种，风险较低，收益相对稳定。
可以选择购买国债或者一些优质的企业债券。
4、基金基金是一种适合白领投资的方式。
可以选择股票型基金、债券型基金或者混合型基金。
对于风险承受能力较低的白领，可以多配置一些债券型基金和混合型基金；而对于风险承受能力较高，且有一定投资经验的白领，可以适当增加股票型基金的比例。
5、股票股票投资风险较大，但收益也可能较高。
如果没有足够的时间和精力去研究股票市场，不建议过多投入。
可以选择购买一些蓝筹股或者通过基金间接投资股票市场。
个人理财规划书——白领阶层
个人理财规划书此致规划日期：年月日投资顾问：电邮：地点：致客户函尊敬的：您好！非常荣幸能为您呈上理财规划建议书。
本规划书旨在帮助您明确财务需求及目标，协助您更好地决策。
根据您所期望的投资回报率，我们为您制作了此分投资理财规划。
对于您的个人状况和财务信息，我们将秉承一贯的职业道德标准，仅用于做理财规划之用，绝不会外泄给第三人，严格保密。
因为环境与社会是不断变化的，我们的人生也一直在往前发展，相应的财务状况与目标也会有所调整，所以我们希望与您建立一个长期关系，定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。
投资顾问：日期：目录第一部分基本家庭情况 (4)第二部分家庭财务情况和健康检查 (5)第三部分风险偏好 (7)第四部分未来理财规划安排 (10)第五部分法律声明及风险提示 (14)第一部分基本家庭情况【案例】X女士，32岁，某私营企业中层干部，其夫张先生是一名中学教师，有一个4岁的女儿，家庭年收入36万元，年终奖约5万元，居住在成都。
目前有一套120平方米的按揭住房贷款70万元（贷款年限10年），每月支付7,140元，已付3年，住房目前价值120万元。
目前有存款80万元。
平时家庭月开支（不含房屋按揭）7,000元，个人额外月开支2,500元。
冯女士家庭略持有股票投资、债券投资，共计13万元。
无商业保险。
第二部分家庭财务情况和健康检查2.1 家庭收支情况及分析【案例】X女士夫妇两人工作稳定，家庭税后工资年收入360,000元，根据你们的情况，现编制您的家庭月度和年度收支表如下：2.2 财务健康指标检查财务指标调整建议：【案例】从以上的指标反映出，X女士一家是属于比较保守的。
资金结余情况：【案例】良好，负债较低，实际上，适度的负债，有利于我们的资产增值。
银行贷款，是单利的，只是根据剩余未冲还的本金来收取利息，而投资是复利的。
投资情况：【案例】投资不足，影响我们财务自由能力，冯女士家庭金融投资过低，应该增加金融资产的配置。
个人理财计划范文（精选16篇）
个人理财计划范文（精选16篇）个人理财计划范文篇1一、浅谈就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。
也许很多同学还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。
我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自己一些“收入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样，就是吃饱穿暖就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。
当支出大于收入的时候我们会怎样选择?是开口继续想父母要钱?还是自己挣钱?还是就这样不管，过一天是一天?还是降低自己现有的生活现状?很明显，哪一样都不是很好。
向父母要，不太好开口;自己挣,太辛苦;就这样,太窝囊;退而求其次,更是不可忍受。
那怎么办?生活总得要继续啊!所以我说：对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。
二、现状分析看一个城市，一个国家的发展到底如何，看的不是他的首富有多少资产，也不是看他的穷人有多穷，看的是该地区的中产阶层。
中产阶层是一个地区发展得中坚力量。
但是现在的中产阶层资产来源是什么那?调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。
其中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。
所以说是工资造就了中产阶层。
那么他们的钱又花到什么地方去了那?城市中产的钱都投在哪些方面?调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。
其中银行储蓄仍是中产人群最爱。
除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。
有受访者表示，金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。
中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。
白领理财方案
白领理财方案随着社会的发展，白领阶层越来越重视个人理财，希望通过智慧投资使自己的财富得以增值。
然而，由于白领工作繁忙，精力有限，理财方案的选择变得尤为重要。
本文将介绍一些适合白领的理财方案，帮助他们实现财务自由。
一、定投基金定投基金是一种长期投资的策略，适合那些没有太多时间和知识来进行短期交易的白领。
通过定期定额投资，白领可以将资金分散投入不同的基金产品中，避免因市场波动而带来的风险。
定投基金的优势在于，白领无须担心市场的起伏和时机选择，而是以长期持有为目标。
同时，通过定期投资，白领还能够享受到“低买高卖”的好处，逐渐累积财富。
二、投资房产房产是一种综合性投资方式，具有较为稳定的收益和升值潜力。
对于白领来说，购买房产既可以作为自住需求的满足，同时也是一种投资手段。
对于有一定购房需求的白领来说，购买二手房是一个较为明智的选择。
二手房价格相对较低，购买和交易也相对灵活。
此外，可以选择购买人口密集地区的房产，以便将房屋出租给他人，增加收入。
对于那些没有购房需求的白领来说，可以选择投资房地产基金。
通过购买房地产基金，白领可以间接参与房地产市场的投资，享受房地产市场的收益，并分散风险。
三、开设养老金计划白领在投资理财时，应该不忘未来的养老需要。
开设养老金计划是一种长期投资策略，通过定期缴纳金额来为将来的养老生活积累资金。
白领可以选择开设个人养老金计划，或是利用公司提供的养老金计划。
在开设个人养老金计划时，应该根据自身的需求和风险承受能力来选择合适的投资产品。
例如，年轻的白领可以选择风险较高的股票型基金，而年龄较大的白领则可以选择稳健型基金。
四、多元化投资白领在理财时，不应将所有的蛋放在一个篮子里，而是应该将资金分散投资于不同的领域，以降低风险。
在多元化投资中，白领可以考虑投资股票、债券、黄金等不同的资产类别。
这样，当某个领域出现波动时，其他领域的资产收益可以起到稳定作用。
此外，白领还可以考虑投资创业项目和新兴行业。
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因为环境与社会是不断变化的，我们的人生也一直在往前发展，相应的财务状况与目标也会有所调整，所以我们希望与您建立一个长期关系，定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。
投资顾问：日期：目录第一部分基本家庭情况 (4)第二部分家庭财务情况和健康检查 (5)第三部分风险偏好 (8)第四部分未来理财规划安排 (11)第五部分法律声明及风险提示 (14)第一部分基本家庭情况【案例】X女士，32岁，某私营企业中层干部，其夫张先生是一名中学教师，有一个4岁的女儿，家庭年收入36万元，年终奖约5万元，居住在成都。
目前有一套120平方米的按揭住房贷款70万元（贷款年限10年），每月支付7,140元，已付3年，住房目前价值120万元。
目前有存款80万元。
平时家庭月开支（不含房屋按揭）7,000元，个人额外月开支2,500元。
冯女士家庭略持有股票投资、债券投资，共计13万元。
无商业保险。
第二部分家庭财务情况和健康检查2.1 家庭收支情况及分析【案例】X女士夫妇两人工作稳定，家庭税后工资年收入360,000元，根据你们的情况，现编制您的家庭月度和年度收支表如下：2.2 财务健康指标检查【案例】财务指标调整建议：【案例】从以上的指标反映出，X女士一家是属于比较保守的。
资金结余情况：【案例】良好，负债较低，实际上，适度的负债，有利于我们的资产增值。
银行贷款，是单利的，只是根据剩余未冲还的本金来收取利息，而投资是复利的。
投资情况：【案例】投资不足，影响我们财务自由能力，冯女士家庭金融投资过低，应该增加金融资产的配置。
负债情况：【案例】负债现在非常轻松，可以考虑利用银行提供的资金杠杆，撬动更多的金融投资资产，提高家庭资产增值的速度。
资金闲置情况：【案例】关于家庭风险管理，备用金我们预留6至12个月的生活支出就可以了，现在达到了48个月，反映出资金闲置情况非常严重。
第三部分风险偏好1. 请问您的年龄处于：A．30岁以下；B．31-40岁；C．41-50岁；D．51-60岁；E．60岁以上。
2.您家庭预计进行证券投资的资金占家庭现有总资产(不含自住、自用房产及汽车等固定资产)的比例是：A．70%以上；B．50%-70% ；C．30%－50%；D．10%－30%；E．10%以下。
3.进行一项重大投资后，您通常会觉得：A．很高兴，对自己的决定很有信心；B．轻松，基本持乐观态度；C．基本没什么影响；D．比较担心投资结果；E．非常担心投资结果。
4.如果您需要把大量现金整天携带在身的话，您是否会感到：A．非常焦虑；B．有点焦虑；C．完全不会焦虑。
5. 当您独自到外地游玩，遇到三岔路口，您会选择：A．仔细研究地图和路标；B．找别人问路；C．大致判断一下方向；D．也许会用掷骰子的方式来做决定。
6.假设有两种不同的投资：投资A预期获得5%的收益，有可能承担非常小的损失；投资B预期获得20%的收益，但有可能面临25%甚至更高的亏损。
您将您的投资资产分配为：A．全部投资于A；B．大部分投资于A；C．两种投资各一半；D．大部分投资于B；E．全部投资于B。
7. 假如您前期用25元购入一只股票，该股现在升到30元，而根据预测该股近期有一半机会升到35元，另一半机会跌到25元，您现在会：A．立刻卖出；B．部分卖出；C．继续持有；D．继续买入。
8.同上题情况，该股现在已经跌到20元，而您估计该股近期有一半机会升回25元，另一半机会继续下跌到15元，您现在会：A．立刻卖出；B．部分卖出；C．继续持有；D．继续买入。
9.当您进行投资时，您的首要目标是：A．资产保值，我不愿意承担任何投资风险；B．尽可能保证本金安全，不在乎收益率比较低；C．产生较多的收益，可以承担一定的投资风险；D．实现资产大幅增长，愿意承担很大的投资风险。
10.您的投资经验可以被概括为：A．有限：除银行活期账户和定期存款外，我基本没有其他投资经验；B．一般：除银行活期账户和定期存款外，我购买过基金、保险等理财产品，但还需要进一步的指导；C．丰富：我是一位有经验的投资者，参与过股票、基金等产品的交易，并倾向于自己做出投资决策；D．非常丰富：我是一位非常有经验的投资者，参与过权证、期货或创业板等高风险产品的交易。
11.您是否了解证券市场的相关知识：A．从来没有参与过证券交易，对投资知识完全不了解；B．学习过证券投资知识，但没有实际操作经验，不懂投资技巧；C．了解证券市场的投资知识，并且有过实际操作经验，懂得一些投资技巧；D．参与过多年的证券交易，投资知识丰富，具有一定的专业水平。
12.您用于证券投资的资金不会用作其它用途的时间段为：A．短期——0到1年；B．中期——1到5年；C．长期——5年以上。
评估意见：您的风险承受能力评级属于：__________________ 型第四部分未来理财规划安排4.1 投资目标：资金状况：【案例】经家庭财产状况分析，X女士家庭有较多闲置资金可用于金融投资。
X 女士将利用其中的45万元闲置资金进行金融投资。
风险偏好：【案例】中低等风险投资预期收益：【案例】平均年投资收益达到12%4.2投资分配：【案例】根据风险偏好测试，X女士适宜进行一些中低等风险投资。
我们建议投资组合以稳健型、中低端风险投资产品为主，结合证券市场综合性基础投资产品为辅，实现稳健收益。
但投资仍然存在收益风险，信用风险等风险。
根据以上的投资思路，我们建议一下的投资分配4.2.1投资配置基本分析：【案例】近期公布的多项9月份宏观经济指标开始回暖，表明前期“稳增长”举措效应逐渐显现，经济筑底趋稳，未来有望稳中略升。
9月份PMI指数出现回升，表明经济筑底企稳迹象趋于明显。
目前，新订单指数回升，反映国内投资、消费需求增长企稳；新出口订单指数回升，预示出口开始恢复。
产成品库存指数继续降低，原材料采购指数回升，表明企业去库存活动基本结束。
生产指数回升表明受订单增加的影响，企业生产开始恢复。
股市仍然具备上涨空间，但是基于目前国内外环境仍不能过于乐观，2007年6000点的氛围可能很难再现。
所以对于未来几年内的股市投资，建议以谨慎为主，不要过于激进。
中低端风险投资品种应主流选择债市产品。
在债券市场中，国债是最稳定的投资品种，但是其投资门槛相对较高，虽然其收益率已有回升，但相对收益仍然偏低，所以目前比较热点的投资品种在于交易所公司债，交易所企业债以及可转债。
证监会正加强中小企业的债券融资渠道，所以最近几年正大力扶持中小企业债券的发行和上市，因此，未来几年内交易所企业债和公司债将会逐步引起市场关注，并被广大投资者所认可。
同时，由于可转债同时具有债券和股票的双重属性，使得投资可转债既可以保证资本金的安全，又可以在股票上涨时，投资者同步分享利益，得到众多投资者关注的重点。
目前，尽管9月公布的宏观数据预示经济回升的可能性，但股市仍未脱离低迷。
作为投资者，目前稳健的选择是继续持有，获取到期的固定利息。
如果投资者预计公司股票价格有较大升高时，可选择将债券按照发行公司规定的转换价格转换为股票，同时也可以通过出让一部分债券腾出资金购买新的有潜力的可转债。
低风险产品、无风险产品一直是投资理财分配的基本产品，投资有风险，所以投资分配低风险产品是必要的，一般投资比例不低于投资资本的30%，稳健投资者可加大比例投资。
目前市场低风险投资产品主要以货币市场基金和保本型基金为主流。
就货币基金来说，今年上半年，市场共发行了3只货币基金，但平均首募规模达到了160.63亿元。
货币基金以其门槛更低，流动性更好的特点吸引投资者。
此外，在原有的货币基金的基础上，很多基金公司从营销的角度对产品进行了改良，推出了如短期理财产品、现金管理工具等概念性的货币基金，这也助长了投资者对货币基金的认知度。
当前，货币基金在央行降准、资金面趋向宽松、不利于货币投资的背景下，全部产品的年化收益率仍普遍超过一年期银行定存利率，成为高流动性资金关注的热点。
保本型基金是近年来逐步被市场认可的投资品种，在市场几千支基金里面，保本型基金一共只有31支，去年到期的10支保本基金里面平均年化收益为15%，限于保本型基金的稀缺性，近年来一直成为银行理财产品销售的主流产品。
4.3 具体产品投资建议4.3.1高风险产品投资【案例】十月以来，外围市场表现加强。
美国失业率数据下降，创出新低，欧美股市表现强劲，十月首周均呈现上涨局面，亚太地区主要市场也大都收红。
更振奋人心的是，九月份制造业PMI回升至荣枯线附近报49.8%，PMI回升显示经济逐步企稳。
此外，十八大即将召开，市场维稳工作也有利于营造良好的反弹局面。
然而从目前A股市场956家非金融板块的上市公司共有发布的2012年三季报业绩预告来看，其中386家公司业绩预计向好，占发布业绩预告公司总数的40%，大幅低于2011年中报业绩预计向好的62%，略低于2012年中报业绩预计向好的43%。
由于业绩预计向好公司占比数据与净利润增速相关性较高，我们可以据此判断非金融板块业绩增速继续仍将处于较低水平。
策略上，建议从三条主线进行配置：（1）从防御的角度配置低估值、高股息收益率的蓝筹股；（2）自下而上深入挖掘战略性新兴产业部分估值合理、成长性明确的公司。
•证券建议板块：【案例】证券板块、信息服务板块、医药板块•个股建议：【案例】国金证券、宏源证券、蓝色光标•券商集合理财产品：【案例】汇金大消费，汇金1号4.3.2 中低风险产品投资【案例】九月底，央行逆回购操作放量，资金面较为宽松。
十年国债收益率重新回到3.45%附近，较此前一周下行约10个基点。
中长端利率债收益明显下行，收益率曲线开始平坦化。
信用债市场成交也十分活跃，AA级及AA+级短融和中票成为市场成交主力，部分信用债一二级溢价超过30个基点。
这从一定程度上说明说明市场看多情绪增强。
从基本面上来看，对于7月以来表现疲软的债市，经过三季度的下跌调整，债券收益率水平吸引力已经开始回升。
鉴于通胀仍在可控范围以及经济好转迹象不显著的基本面判断，债市将从前期的调整态势逐步迈入平缓阶段。
从宏观基本面来看，我国GDP增速仍处于下降通道，而CPI短期内快速上行的概率较小；从政策导向来看，放松流动性将是主基调，未来央行降息的概率依然很大。
因而判断，债券价格再次上行的空间较大。
•建议债券类型：【案例】对于不同的债券品种，高票息的信用债品种长期投资价值较高，久期适中更具有安全边际；对于风险程度较高的可转债，正股的低估值为可转债品种带来了长期价值投资的机会，未来随着正股上涨，可转债价值有望提升，特别是部分高折价及政策利好品种。