保险公司专题学习——标准普尔象限图
合集下载
平安保险早早练培训-09、标准普尔图学习(60min)
关键句：
【业】第四个“账户”是安全稳健，占比为40%左右，一定要保证资金不能有任
何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期、安全、稳
定的。拥有这个“账户”有几点要注意，首先，不能随意取出使用，不然攒钱到
一定程度，就经常被买车或者装修用掉了。其次，每年或每月有固定的钱进入这
个“账户”，才能积少成多，不然就随手花掉了。最后，家庭和企业资产相隔离，
“标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在美国纽约。它 曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式， 从而得到标准普尔家庭资产分配图。它被认为是最合理稳健的家庭资产分配 方式，我花8分钟时间给您详细介绍一下，可以吗？”
仅供1内1部培训使用
11
步骤二 介绍标准普尔图四大账户
标准普尔引领中国财经信息与国际接4 轨
标准普尔家庭资产象限图
只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行资产分配，才能保证 家庭资产长期、稳健、可持续地增长。
要花的钱
5
为什么要跟客户讲标准普尔图？
引起共鸣
标准普尔图围绕家庭资产配置主题，现在的客户都会有理财的意识和需求， 更容易引起客户共鸣；
切入保险
财务风险隔离 财富安全传承
更多投资工具
工薪阶层/ 个体户
通过理财 获得额外收入
标准普尔图 观念导入
已购买APP产 品的客户
理财知识、 综合金融服务
….
…
挖掘更多需求！更多促成机会！
7
2 利用标普导入产品销售
8
2 运用标普导入金福爱销售
步骤一：寒暄赞美，道明来意 步骤二：介绍标准普尔四个账户 步骤三：总结普尔图 步骤四：导入金福爱
标准普尔象限图(理念篇)
目前的情况是，很多家庭这个账户没有 限制，占家庭总收入比例过高，有多少花多 少，甚至和公司资产混在一起。
二、投资账户
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的 智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资 的股票、基金、房产、企业等。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得 起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打 击，这样您才能从容的抉择。
2020一起进步与成长！
谢谢聆听
家庭理财必读之
标准普尔象限图
制作人：张超（国家二级理财规划师）
什么是标准普尔家庭资产象限图？
标准普尔公司曾调研全球十万个资产稳健增长的中产家庭，分析总结出他们 的家庭理财方式，从而得到家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资 产分配方式。
标准普尔是世界权威金融分析机构，与穆迪、惠誉并称全球三大国际顶级评 级机构，不受任何国家和组织控制，曾因调低美国主权信用评级，造成全球股市 和大宗商品市场剧烈震动，其中该公司的标准普尔500指数被广泛应用与股票市 场。
现在有钱不代表以后有钱，年轻时富有不代表年老 时也富有，所以这个账户一定提前规划。
四、保障账户
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障 在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是购买意外伤害和重疾等保障型保险，因 为只有保险才能以小博大，转移风险，让家庭资产其他三个 账户得以保全，避免因病致贫，产生负债；
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻， 只有它才能保障您不会为了急用钱，节衣缩食，卖车卖房， 股票低价套现，挪用养老、教育基金，到处借钱。
如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，可 能真会应了那句话：辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！
二、投资账户
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的 智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资 的股票、基金、房产、企业等。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得 起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打 击，这样您才能从容的抉择。
2020一起进步与成长！
谢谢聆听
家庭理财必读之
标准普尔象限图
制作人：张超（国家二级理财规划师）
什么是标准普尔家庭资产象限图？
标准普尔公司曾调研全球十万个资产稳健增长的中产家庭，分析总结出他们 的家庭理财方式，从而得到家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资 产分配方式。
标准普尔是世界权威金融分析机构，与穆迪、惠誉并称全球三大国际顶级评 级机构，不受任何国家和组织控制，曾因调低美国主权信用评级，造成全球股市 和大宗商品市场剧烈震动，其中该公司的标准普尔500指数被广泛应用与股票市 场。
现在有钱不代表以后有钱，年轻时富有不代表年老 时也富有，所以这个账户一定提前规划。
四、保障账户
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障 在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是购买意外伤害和重疾等保障型保险，因 为只有保险才能以小博大，转移风险，让家庭资产其他三个 账户得以保全，避免因病致贫，产生负债；
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻， 只有它才能保障您不会为了急用钱，节衣缩食，卖车卖房， 股票低价套现，挪用养老、教育基金，到处借钱。
如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，可 能真会应了那句话：辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！
标准普尔象限图的由来
标准普尔象限图的由来标准普尔象限图，又称标准普尔四象限矩阵，是一种常用的管理工具，用于对事物进行分类、分析和决策。
它是由标准普尔公司创立的，旨在帮助管理者更好地理解和管理企业的业务。
标准普尔象限图的由来可以追溯到20世纪初，当时美国的经济学家阿尔伯特·哈伯特提出了一种用于分析企业投资组合的方法，即哈伯特模型。
这一模型将企业的业务分为四个象限，分别是成长型、发展型、稳定型和衰退型。
这种分类方法在当时得到了广泛的应用，并为后来的管理学家提供了启发。
随着时代的发展，管理学家们对哈伯特模型进行了进一步的研究和改进，最终形成了如今我们所熟知的标准普尔象限图。
这种图表将业务的市场份额和市场增长率作为两个维度，将企业的业务划分为四个象限，分别是市场领导者、市场挑战者、市场追随者和市场保守者。
这种分类方法不仅能够帮助管理者更清晰地了解企业的竞争地位，还能够指导他们进行相应的战略规划和决策。
标准普尔象限图的应用范围非常广泛，不仅可以用于企业的战略规划和决策，还可以用于个人的职业规划和发展。
在企业管理中，管理者可以通过标准普尔象限图来评估企业的产品组合，制定相应的市场策略，优化资源配置，提高市场竞争力。
在个人职业规划中，个人可以通过标准普尔象限图来评估自己的职业发展状况，找到适合自己的职业定位，制定个人发展计划，提升自己的职业竞争力。
总的来说，标准普尔象限图是一种非常实用的管理工具，它能够帮助管理者更好地理解和管理企业的业务，指导他们进行战略规划和决策。
同时，它也可以用于个人的职业规划和发展，帮助个人找到适合自己的职业定位，制定个人发展计划。
因此，掌握标准普尔象限图的原理和应用方法对于企业管理者和个人来说都是非常重要的。
希望本文能够对大家有所启发，谢谢阅读！。
保险公司专题学习——标准普尔象限图
的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不 会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户， 你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？
第三个账户是投资收 益账户，也就是生钱的钱。 一般占家庭资产的30%， 为家庭创造收益。用有风 险的投资创造高回报。 标准普尔 家庭资产 生钱的钱 象限图
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产 不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能
2017/10/31
要花的钱 占比10% 占比20%
短期消费
保命的钱
意外重疾保障 要点： 要点： 确保现在过的好 以防万一过的不好 专款专用 以小博大 3-6个月的生活费 标准普尔 解决家庭突发的大开支
意外重疾保障 要点： 专款专用 以小博大 标准普尔 解决家庭突发的大开支
家庭资产 象限图
占比20%
保命的钱
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事 故，重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险， 因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该 从这个账户中支出。 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时 候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一 般占家庭资产的20%，为 的是以小博大。专门解决 突发的大额开支。
标准普尔家庭资产配置象限图
这个账户最重要的是专属：
1)不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。
2)每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
3)要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人 年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
这个账户平时看不到什么作用，但是到 了关键的时刻，只有它才能保障您不会 为了急用钱卖车卖房，股票低价套现， 到处借钱。如果没有这个账户，您的家 庭资产就随时面临风险，所以叫保命的 钱。您有这个账户吗？
要点：意外重疾保障。专款专用，解决 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
家庭突发的大开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、
重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保 险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧 收益也很高。这个账户关键在于合理的 占比，也就是要赚得起也要亏得起，无 论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这 样您才能从容的抉择。
标准普尔
家庭资产
生钱的钱
象限图
保本升值的钱
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见
债券、信托、分红险
收益就看得见风险
本金安全、收益稳定、持
占比30% 续增长 占比40%
“标准普尔家庭资产象限图”解析
要点：短期消费， 3—6个月的生活费。 一般放在银行 活期存款， 货币基金中。
标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)
标准普尔家庭资产 象限图讲解
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔、穆迪和惠誉（为太平评级） 并称世界三大评级机构，更因为给美国 降级而备受关注。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理 财方式，从而得到标准普尔家庭资产象 限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产 分配方式。
标准普尔家庭资产象限图
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔
家庭资产
生钱的钱
象限图
保本升值的钱
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
主题切入
第四个账户是长期收
钱，一定要保证本金不能
益账户，也就是保本升值
有任何损失，并要抵御通
的钱。一般占家庭资产的
货膨胀的侵蚀，所以收益不
40%，为保障家庭成员的
一定高，但要有长期稳
养老金、子女教育金、留
定。
给子女的钱等。一定要用，
这个账户最重要的是专属：
并需要提前准备的钱。
第一、不能随意取出使用， 标准普尔
标准普尔家庭资产象限图把家
庭资产分成四个账户，这四个账
户作用不同，所以资金的投资渠道 也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按 照固定合理的比例进行分配才能 保证家庭资产长期、持续、稳健 的增长。
要花的钱 占比10% 占比20% 保命的钱
短期消费
意外重疾保障
要点：
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔、穆迪和惠誉（为太平评级） 并称世界三大评级机构，更因为给美国 降级而备受关注。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理 财方式，从而得到标准普尔家庭资产象 限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产 分配方式。
标准普尔家庭资产象限图
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔
家庭资产
生钱的钱
象限图
保本升值的钱
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
主题切入
第四个账户是长期收
钱，一定要保证本金不能
益账户，也就是保本升值
有任何损失，并要抵御通
的钱。一般占家庭资产的
货膨胀的侵蚀，所以收益不
40%，为保障家庭成员的
一定高，但要有长期稳
养老金、子女教育金、留
定。
给子女的钱等。一定要用，
这个账户最重要的是专属：
并需要提前准备的钱。
第一、不能随意取出使用， 标准普尔
标准普尔家庭资产象限图把家
庭资产分成四个账户，这四个账
户作用不同，所以资金的投资渠道 也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按 照固定合理的比例进行分配才能 保证家庭资产长期、持续、稳健 的增长。
要花的钱 占比10% 占比20% 保命的钱
短期消费
意外重疾保障
要点：
标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)
第二、每年或每月有固定的 钱，进入这个账户，才能积 少成多，不然就随手花掉了； 第三、要受法律保护，要和 企业资产相隔离，不用于抵 债。 我们听到很多年轻时很风 光，老了穷困潦倒，就是因 为没有这个账户。
第四个账户是长期收 益账户，也就是保本升值 的钱。一般占家庭资产的 40%，为保障家庭成员的 养老金、子女教育金、留 给子女的钱等。一定要用， 并需要提前准备的钱。
这四个账户就像桌子的四条腿， 少了任何一个就随时有倒下的危险 ，所以一定要及时准备，您看您现 在还缺少哪个账户，您最想赶快准 备的是哪个账户？
需求分析
老客户保单整理、查找缺口，或新客户需
求分析
(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求
分析后讲)您看，第*账户还没有，再次锁定
客户需求（养老、子女教育、资产传承）
要点：
保本升值
占比40%
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产 不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能
2019/4/5
要花的钱 占比10% 占比20%
3-6个月的生活费
标准普尔 家庭资产 象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是 占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，
而没有钱准备其他账户。
Hale Waihona Puke 只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
标准普尔 家庭资产 象限图
第四个账户是长期收 益账户，也就是保本升值 的钱。一般占家庭资产的 40%，为保障家庭成员的 养老金、子女教育金、留 给子女的钱等。一定要用， 并需要提前准备的钱。
这四个账户就像桌子的四条腿， 少了任何一个就随时有倒下的危险 ，所以一定要及时准备，您看您现 在还缺少哪个账户，您最想赶快准 备的是哪个账户？
需求分析
老客户保单整理、查找缺口，或新客户需
求分析
(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求
分析后讲)您看，第*账户还没有，再次锁定
客户需求（养老、子女教育、资产传承）
要点：
保本升值
占比40%
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产 不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能
2019/4/5
要花的钱 占比10% 占比20%
3-6个月的生活费
标准普尔 家庭资产 象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是 占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，
而没有钱准备其他账户。
Hale Waihona Puke 只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
标准普尔 家庭资产 象限图
标准普尔家庭资产配置象限图
这个账户平时看不到什么作用，但是到 了关键的时刻，只有它才能保障您不会 为了急用钱卖车卖房，股票低价套现， 到处借钱。如果没有这个账户，您的家 庭资产就随时面临风险，所以叫保命的 钱。您有这个账户吗？
要点：意外重疾保障。专款专用，解决 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为 家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生 活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的， 但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销 过多，而没有钱准备其他账户。
标准普尔为全球最具影响力的 信用评级机构，曾调研全球十 万个资产稳健增长的家庭，分 析总结出他们的家庭理财方式， 从而得到标准普尔家庭资产象 限图。此图被公认为最合理稳
健的家庭资产分配方式。
要花的钱 占比10%
短期消费
要点： 3-6个月的生活费
占比20% 保命的钱
意外重疾保障
要点： 专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
专门解决突发的大额开支。
家庭突发的大开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、
重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保 险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧 收益也很高。这个账户关键在于合理的 占比，也就是要赚得起也要亏得起，无 论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这 样您才能从容的抉择。
标准普尔
家庭资产
生钱的钱
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
如此之低，因为美国的今天就是我们的明天。那么即使未来银行利息也为零的情况下
，我们还有一笔在将来远高于银行利息的收益能够给到您！
鑫福一生+鑫账户通关话术
第二就是浮动收益，即保险公司的分红。任何经济形势有不 好的时候就一定有好的时候，这是经济周期波动的规律，那么 在经济形势好的时候，股票的价格在上涨、房地产的价格在上 涨、固定资产的价格也在上涨，我们一定要有一笔钱能够跟随 社会财富趋势的增长而增长，保监会规定保险公司投资收益的
要花的钱 占比10% 占比20%
短期消费 要点：
保命的钱
意外重疾保障
要点： 专款专用 以小博大 确保现在过的好 以防万一过的不好 3-6个月的生活费 标准普尔 解决家庭突发的大开支
家庭资产
象限图
生钱的钱
要点： 希望未来过的好 股票、基金、房产等
重在收益
保本升值的钱
保本升值
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
注意
医生讲究“对症下药”，裁缝需要“量身定制
”，同一种药品治不了百病，同一件衣服不
是人人可穿。作为一名合格保险人，在给
客户进行理财规划时，一定要具体问题具 体分析，如果不问青红皂白、照搬照抄“标 准普尔家庭资产象限图”，除了不够专业， 就是贻害他人！
鑫福一生+鑫账户通关话术
您开通了鑫账户后等于同时拥有了4个账户：
拒绝处理
4、与其它商品相比，收益率还是低
与其它品相比，收益率还是低？其实很多客户都和你 有同样的想法，但有一个观点那就是高收益产品会带来高 风险，你认同吗？如股票、基金，农村借贷，投资等，我 们的这款理财产品最大的优势是资金的安全性很强，也就 是进可攻退可守，让您的资产保值增值，真正意义可以保 障我们已有的财富，以法律契约的形式，让您的资产不缩 水的情况下传承给下一代。
不低于70%必须给客户分红，所以这几年尤其是放开了保险
资金投资渠道后国寿的分红一直在较高的水平。
鑫福一生+鑫账户通关话术
再次：一款好的人民币理财产品只反映出它的安全性和收益性是不够的 ，还要体现出它的灵活性，如果没有灵活性就与银行存款和国债除了收益
方面没有太大的区别。鑫福一生+鑫账户的灵活性体现在两个方面：
保本升值的钱
保本升值
要点：
占比40%
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产 不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能
2017/5/16
生钱的钱
要点： 股票、基金、房产等
重在收益
标准普尔 家庭资产 象限图
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
一年占比30%，结果赚了 很多，第二年就用90%的 钱去买股票了。
占比30%
这个账户为保本升值的 钱，一定要保证本金不能 有任何损失，并要抵御通 货膨胀的侵蚀，所以收益不
一定高，但要有长期稳 定。 这个账户最重要的是专属： 第一、不能随意取出使用， 标准普尔 家庭资产 养老金说是要存，但是经常 被买车、装修等用掉了； 象限图
标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评 级机构，标准普尔曾调研全球十万个资 产稳健增长的家庭，分析总结出他们的 家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭 资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产 分配方式。
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分 成四个账户，这四个账户作用不同，所以 资金的投资渠道也各不相同。 只有拥有这四个账户，并且按照固定 合理的比例进行分配才能保证家庭资产
首先：本金安全，一款好的理财工具一定要体现它的安全性。 其次：是收益性，鑫福一生这款理财计划的收益性体现在两个方面：
第一就是固定收益，即按照合同约定的比例，将固定的收益打到您的账上。这笔写在 合同里的固定收益可以有效帮您抵御将来确定会发生的降息风险，比如您看现在的美 国、日本等国家银行利率是百分之零点零零几，几乎没有利息，虽然我国现在的银行 储蓄也是缩水的，但毕竟还有利息，但是我们很难预期5年10年以后银行的利息不是
拒绝处理
5、分红，结算利率能不能一直这么高？
的确，这两样都是不确定的，但公司会每年以收益不低于70% 的红利分配给客户，您是做生意的，今年赚10万，明年也保证 只赚10万吗？你很可能赚20万是吧？按照现在保险行业与公司 发展情况，公司现在都能够达到中等水平的分红，如果说我们 把分红固定死了，那到时候公司盈利水平更高了，分的却还一 样，您不就不开心了吗！还有正是因为分红利率的不确定才可 以抵御通货膨胀啊，公司赚10块分7块，10块跟20块一样了难 道还分7块啊，您说是不。再有央行多次降息情况下，中国人寿 会逆势上仰万能利率保证最低利率2.5%，说明国寿有安全稳健 的投资回报，您放心，我们公司会给你更大的惊喜的。
养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
要花的钱 占比10%
短期消费 要点：
第一个账户是日常开 销账户，也就是要花的钱。 一般占家庭资产的10%， 为家庭3-6个月的生活费。 一般放在活期储蓄的银行 卡中。
3-6个月的生活费
标准普尔 家庭资产 象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是 占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，
第一就是以上说的固定收益和浮动收益您可以随时领取，如果您不着急
用钱，那么这两笔收益将自动进入鑫账户进行复利生息，目前还是有4%
左右的日计息月结算，一年12次利滚利；
还有您如果实在急用现金，那么可以通过保单贷款随时取出一部分资金
用于解决再融资问题，手续非常简单！比如股市真正迎来一轮大牛市或者 您有一个高收益的投资项目等等都可以随时变现！
拒绝处理
1、存多了没有那么多钱，存少了没意义？
存多了没那么多钱，存少了没意义！我很理解你的想法，你 看，我的观念你认可不:财富是逐渐积累的，没有少哪有多？现 在是有多少，就锁定多少，最后才能积少成多。再说，我今天 给你介绍的这个工具有放大功效，帮助我们加速财富积累的速 度。五六十年后有那么多钱吗？你问很好，我理解你的疑惑， 我给你说明一下:1.这款产品的生存金和分红金的积累方式是采 用的复利原理，是日利率月结算，复利滚存12次，比年复利还 有优势，复利原理堪比原子弹的威力。2.保险公司的收益一般 是社会的平均收益，比较稳健，确保收益平台。3.计划书这边 也展示的挺清楚，你也明白，财富积累过程不怕慢，保险公司 采用滚雪球的积累方式，省心省力，远比自己间歇式投资结果 更具优势！你说是吧！
拒绝处理
3、时间太长了
您说的对呀，这个产品收益期很长，伴随被保险人一 生，这样是为了让财富回报更高，传承更安全，也是为 了打破中国人‘’富不过三代‘’的魔咒。我们投入到 保险里的钱，只是您家庭收入的一少部分，短期处于财 富积累阶段，回报确实看上去比较低。但长期运作，会 凸现滚雪球一样的复利计息的优势。我的朋友投资五十 多万开饭店，初期也是入不抵出，负债经营。但是几年 过去了，生意兴隆，收益可观，这是一样的道理呀。这 笔钱，短期用不上，才决定了中长期的增长和升值，决 定了未来的财富传承问题。
标准普尔家庭资产 配置象限图学习
人生必须思考和回答的问题
人生的风险有很多，发生任何一种风险
对一个人或一个家庭来说都是一场
灾难？
不可忽视的人生四大风险
一是由意外或意外残疾导致家庭收入中断； 二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加； 三是晚年收入中断，养老费用长期持续支出； 四是资金贬值，投资失败，财富蒸发。
拒绝处理
2、买银行理财了，不买鑫账户了？
买银行理财好啊！投资短，收益也高。可是您知道，正是因 为投资期限短，所以受市场经济环境影响大，受中国特色的宏 观调控影响更大，受货币政策调整的影响也很大。您也看到了， 随着央行多次调息，银行理财的收益也随之下滑，不仅有些理 财不保本，而且利率不够稳定。另外，中国人的储蓄理财习惯 是存整取利，再存整花零……在通胀影响下，人民币贬值。其 实，您的钱已经缩水了，根本达不到保值增值的目的，更别提 财富积累，资产传承的效果了。但是，鑫账户解决了您所面临 的问题，它不仅让财富快速积累，复利增长，还把这笔财富以 保险条款的方式得到保全，会传递给指定的继承人，真正起到 避税避债不可分割有效传承的作用，是帮助您达成心愿的最佳 方式和最有效理财工具。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事 故，重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险， 因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔
的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不 会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户， 你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？
这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能带给 我们及家人巨大的灾难。
一个必须铭刻在心的理财圣经
家庭理财不能一味追求高回报，而应根据不同的需
要做出相应的安排，即——
理财目标要与人生风险相匹配
——《标准普尔教你做好个人理财》
伙伴们，你们觉得合理的 家庭资产配置是怎样的？
理财金字塔
标准普尔家庭资产象限图
第三个账户是投资收 益账户，也就是生钱的钱。 一般占家庭资产的30%， 为家庭创造收益。用有风 险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高 收益，往往是通过您的智慧，
用您最擅长的方式为家 庭赚钱，包括您投资的股票、
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相 信以您的智慧收益也很高。 这个账户关键在于合理的占 比，也就是要赚得起也要亏 得起，无论盈亏对家庭不 能有致命性的打击，这样 您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏 向性，很多家庭买股票第