如何防范银行业高级管理人员道德风险
道德风险在金融业中的防范措施
道德风险在金融业中的防范措施道德风险，在金融业中是一种不可忽视的风险。
相信在我们的日常生活中，也经常会听到一些关于金融机构或从业人员的不端行为。
这些行为往往会损害金融机构和从业人员的声誉，对金融市场的稳定性和可预测性也带来了不小的影响。
因此，道德风险的防范措施就至关重要。
1. 建立完善的内控制度内控制度是金融机构管理风险的重要手段之一。
建立规范、完善的内部控制制度，能够有效管控金融机构员工的行为，减少道德风险。
内部控制制度应该包括标准化的流程、制度规范、信息管理和报告机制等多个方面，以确保风险的有效管理和监控。
2. 强化从业人员的职业道德教育从业人员是金融机构的重要组成部分。
良好的职业道德是从业人员必须具备的素质之一。
因此，金融机构应该针对不同岗位的从业人员，强化职业道德教育。
教育应该注重理论体系的建立，辅以典型案例，并鼓励从业人员主动反思自身的职业道德与行为，提高他们的道德意识。
3. 设立有效的道德风险评估机制道德风险评估是一种有效的预警措施。
评估结果能够帮助金融机构发现和识别出存在潜在道德风险的环节，进而加强监管和管理。
为此，金融机构应该规范道德风险评估标准、强化采取行动的力度，以实现风险预警的及时性和准确性。
4. 推进信息技术创新和普及信息技术在金融行业的普及和应用，为管理和监管工作提供了新的平台和手段。
结合大数据、人工智能等技术手段，金融机构能够更准确地监控整个金融市场的运转情况。
在道德风险方面，金融机构可以采取人脸识别、风险识别等方式，更好地防范道德风险。
相信，随着信息技术的不断创新和发展，其在道德风险防范中的重要性也会日益凸显。
综上所述，道德风险是金融行业不可忽视的风险，防范措施也千差万别。
要让金融市场更加稳定，需要金融机构和从业人员不断加强道德风险防范意识和措施，持续推进相关工作的深度和广度。
管理人员潜在的道德风险与防范措施的设计
管理人员潜在的道德风险与防范措施的设计现在的社会，经济飞速发展，企业规模不断扩大，需要大量的管理人员来协调、掌控各个环节。
然而，管理人员在工作中遵守道德规范的程度是无法完全保证的。
很多管理人员可能会出现一些腐败、违纪或违反公司规章制度等问题，从而给企业的发展带来负面的影响。
针对这一问题，企业需要思考如何防范管理人员的道德风险，以保证企业的良性发展。
一、管理人员的道德风险管理人员的道德风险，是指管理人员在工作中，由于各种因素的影响，出现不良的行为或违规现象，导致企业或组织的利益受到伤害。
这些风险可能表现为经济、管理或社会风险。
1.经济风险管理人员的道德风险可能导致经济风险，主要表现为经济损失。
例如，管理人员可能通过贪污受贿、挪用公款等手段涉及不正当经济行为，这些行为会导致企业的财务损失。
2.管理风险管理人员的道德风险还可能导致管理风险，主要表现为管理失误。
例如，管理人员可能因私人利益与企业的利益发生冲突，从而导致企业出现一系列的管理失误，无法完成预期的工作目标。
3.社会风险管理人员的道德风险还可能导致社会风险，主要表现为损害社会公信力。
例如，管理人员可能因为出现严重的道德问题，让公众对企业产生负面印象，影响企业的企业形象和品牌形象。
二、防范措施的设计为了防范管理人员的道德风险，企业可以采取一些措施，从而提高管理人员的道德素养和责任意识，保障企业的长期发展。
1.加强员工培训企业需要加强管理人员的职业道德教育和廉政文化教育。
通过开设职业道德教育和廉政文化教育课程，使管理人员深入了解企业的价值观，增强不良行为的辨别和抵抗能力，并通过常规的监控和评估机制检测管理人员是否遵守企业的道德规范。
2.加强内部监察体系企业需要加强内部监察体系，建立起健全的内部控制制度。
通过使用电子监控、加强加密财务数据等技术手段，发现违规行为或异常情况，并及时调查处理，既能够及时纠正问题，也能够起到威慑作用。
3.制定合理的薪酬政策企业需要制定合理的薪酬政策，将职业道德和卓越的管理能力纳入到绩效目标之中。
商业银行道德风险防范要点
商业银行道德风险防范要点商业银行是金融体系中重要的一环，承担着资金存储、信贷投资和支付结算等功能。
然而，商业银行在履行职责的同时也面临道德风险的挑战。
道德风险指的是银行员工、高管或整个组织可能从事不道德行为、违背道德规范或者道义要求的风险。
为了防范道德风险，商业银行需要制定和实施一系列措施和机制来维护道德行为的合规性和可持续性。
一、建立明确的道德规范商业银行应该建立明确的道德规范，包括公平竞争、客户利益至上、保密、廉洁、遵守法律法规等基本原则。
这些规范应当涵盖所有岗位和职责，向员工传达银行的核心价值观和道德期望。
同时，银行还应该建立一个独立的道德委员会或委员会，负责审查和制定道德规范，监督其执行情况。
二、促进道德教育和培训商业银行应该通过内部培训和教育来提高员工的道德意识和道德素质。
培训内容应当包括道德规范的解释和应用，道德决策的原则和方法，以及道德风险的识别和防范等方面。
此外，银行还应该通过举办研讨会、讲座和工作坊等方式，邀请专家学者和业界人士分享相关经验和案例，加强员工的道德教育和培训。
三、建立有效的内部控制机制商业银行应该建立一套完善的内部控制机制，用于监督和管理道德风险。
其中，包括风险识别和评估机制，用于确定可能存在的道德风险和评估其严重程度。
此外，银行还应该建立内部报告机制，鼓励员工主动报告可能存在的道德问题或不当行为。
同时，银行还应该加强内部审计和监督工作，确保制度的执行和合规性。
四、加强沟通和激励机制商业银行应该加强内部沟通和交流，建立开放透明的文化氛围。
此外，银行还应该建立一个奖惩制度，对积极遵守道德规范和严格执行内部控制的员工给予奖励和表彰，对违反道德规范和不当行为的员工进行纪律处分。
激励机制的建立可以增强员工的道德意识，减少道德风险的发生。
五、加强监管和合规商业银行应该与监管机构保持密切的沟通和合作，共同监督和管理道德风险。
银行应该制定详细的合规规定和操作指引，确保满足监管要求和道德规范。
金融行业中的思想道德风险与防范
金融行业中的思想道德风险与防范金融行业中的思想道德风险与防范思想道德风险是指在金融活动中，由于参与人员自身的思想、品德等方面的问题而产生的风险。
这种风险可能导致金融机构在业务运作中出现疏漏、违规、欺诈等行为，从而对金融市场和投资者带来不良影响。
因此，严厉打击金融行业中的思想道德风险是保障金融市场健康发展的重要措施。
本文将探讨金融行业中的思想道德风险及其防范。
一、思想道德风险的表现形式1.道德缺陷。
大量利润的诱惑下，从事金融业的人员有可能会忽略客户当事人利益，从而产生道德缺陷。
2.欺诈行为。
金融界中存在着一定的不良分子，他们不惜采用欺骗手段，骗取客户资金。
3.内幕交易。
一些金融人员会利用自己职务上的便利，获取公司或客户的机密信息，并采取非法手段进行内幕交易，从而获得不当得利。
4.违规操作。
违反监管规定，从而危及金融体系的稳定和可靠性，如超越授权操作、信贷违规、拿取不当利益等。
二、防范思想道德风险的措施1.建立风险识别和预警机制。
金融机构应不断加强对从业人员的素质培训，建立健全的员工考核和监督制度，增强从业人员的职业道德意识和风险意识。
并在平时工作中建立及早发现、快速处置问题的机制，避免问题的扩散。
2.加强制度建设。
完善相关法规和制度，明确金融从业人员行为标准和执业规范，加强对金融市场的监管和执法力度，建立严格的内部沟通制度和证明档案制度，确保金融机构内部系统有效。
3.强化从业人员伦理道德教育。
金融行业对从业人员，尤其是高层管理者的道德素质和职业道德情况应该进行严格审核。
在企业日常管理中，应加强理论教育，定期组织道德和伦理方面的培训，针对金融行业职业特点量身定制相关课程，培养从业人员法律意识和职业道德素质。
4.加强风险监测和评估。
金融风险监测和评估是风险管理的基本手段。
金融机构应该建立科学的评估体系，实现对风险的监测和管控。
由专业的评估机构进行第三方评估，减少机构的利益诱惑和行业的共同风险。
5.加强对违法违规行为的打击力度。
银行柜员廉洁风险防控措施
银行柜员廉洁风险防控措施1. 概述银行作为金融机构的重要组成部分，柜员作为银行的业务接触者，其廉洁风险防控至关重要。
银行柜员廉洁风险主要包括内部腐败、职业道德风险、违规操作、侵占资金等各类不当行为或风险。
为了有效防控这些风险，银行需要采取一系列措施，确保柜员廉洁从业，提高银行的风险控制能力和服务质量。
2. 廉洁风险防控的基本原则银行柜员廉洁风险防控的基本原则主要包括如下几点：•全员参与原则：廉洁风险防控应当成为全员参与的工作，即使是非柜员部门的员工也应当具备基本的风险防控意识，并且主动配合柜员部门的防控措施。
•预防为主原则：防控措施应当以预防为主，及时发现和纠正廉洁风险问题，避免廉洁风险的发生。
•合规合法原则：银行柜员在进行业务操作时应当严格遵守法律法规和银行的内部规章制度，不得违规操作，严守职业操守。
•监督检查原则：银行应当建立健全的监督检查机制，对柜员进行定期监督和检查，及时发现和处理廉洁风险问题。
•公正公平原则：银行应当保障柜员公正公平待遇，避免腐败和不当行为的发生。
3. 廉洁风险防控措施在廉洁风险防控方面，银行可以采取以下措施：3.1 建立完善的内部风险管理体系银行应当建立完善的内部风险管理体系，包括制定相应的廉洁风险管理政策和规章制度，明确廉洁风险防控的责任和职责，规范柜员的行为准则，加强内部管控和监督机制的建设。
3.2 加强柜员的培训和教育银行应当对柜员进行廉洁风险防控相关知识和职业道德的培训和教育，提高柜员的风险意识和职业操守，增强柜员的廉洁从业素养。
培训内容可以包括廉洁风险防控政策、法律法规、业务操守等方面的知识。
3.3 强化内部控制和审计银行应当加强对柜员的内部控制和审计，采取有效的监控手段，对柜员的业务操作进行监督和审计，防止柜员违规操作和不当行为的发生。
同时，银行也应当对内部控制和审计机制进行定期评估和改进，提高风控能力。
3.4 建立差错纠正和投诉处理机制银行应当建立差错纠正和投诉处理机制，及时处理柜员廉洁风险相关的差错和投诉事件，保护客户权益，同时也对相关责任人进行相应的问责和惩处，确保廉洁风险问题得到及时纠正。
银行道德风险防范措施
银行道德风险防范措施
一、员工培训
员工是银行最宝贵的资源，也是银行道德风险防范的重要环节。
银行应加强员工培训，提高员工的道德素质和职业操守，增强员工的法律意识和风险意识，防止员工在工作中出现道德风险。
二、制度建设
银行应建立健全的制度体系，明确各项业务的标准和流程，使员工能够清楚地了解自己的工作职责和义务，防止因制度漏洞或不明确导致员工出现道德风险。
三、监督机制
银行应建立完善的监督机制，对各项业务进行监督和审查，及时发现和纠正员工在工作中出现的道德风险。
同时，对于违反制度的员工，应严肃处理，决不姑息。
四、惩戒机制
银行应建立有效的惩戒机制，对于违反道德规范、造成不良影响的员工给予相应的惩戒，如罚款、降职、开除等，以起到震慑作用，防止员工出现道德风险。
五、企业文化
银行应建立健康的企业文化，注重员工的道德教育和价值观培养，营造良好的工作氛围，增强员工的归属感和责任感。
同时，银行还应积极履行社会责任，提高社会形象。
六、合规管理
银行应加强合规管理，确保各项业务符合法律法规和监管要求，避免因不合规行为导致法律风险和监管风险。
同时，银行还应加强内部合规检查，及时发现和纠正不合规行为。
七、信息披露
银行应加强信息披露，及时向社会公众和监管机构披露相关信息，增强透明度，防止因信息不对称导致道德风险。
同时，银行还应加强与客户的沟通，提高客户满意度和忠诚度。
八、防范利益冲突
银行应加强防范利益冲突的机制建设，避免因利益冲突导致员工出现道德风险。
同时，银行还应加强对客户利益的保护，防止因利益冲突损害客户利益。
商业银行客户经理存在的风险及防范
商业银行客户经理存在的风险及防范商业银行客户经理在日常工作中承担着重要的责任和角色。
他们负责与客户互动，开展业务，并代表银行达成交易。
然而，客户经理职位也面临一些潜在风险，包括道德风险、操作风险和安全风险。
本文将探讨这些风险，并提供防范措施以减轻潜在风险的影响。
1. 道德风险道德风险是客户经理面临的首要风险之一。
他们经常接触客户的敏感信息，并有权处理客户账户中的资金。
在处理这些事务时，客户经理可能面临道德诱惑和诚信问题。
为了防范道德风险，商业银行可以采取以下措施。
首先，加强员工培训，提高他们对职业道德的认识。
这包括关于处理敏感信息和处理客户资金的道德准则。
其次，建立和监督内部控制制度，确保员工行为符合道德规范。
最后，建立匿名举报机制，鼓励员工报告任何不当行为，以防止内部腐败现象。
2. 操作风险操作风险是商业银行客户经理面临的另一个主要风险。
这包括错误的处理交易、内部失职、系统故障和技术问题等。
为了避免操作风险，银行应加强内部控制和风险管理。
首先，确保业务流程和操作规范的标准化，并对员工进行培训以确保他们了解正确的操作流程。
其次，建立有效的交易系统和技术支持，减少人为错误的机会。
此外，客户经理需要保持高度警惕，定期审查和核对自己处理的交易，及时发现潜在的问题，并及时报告以采取防范措施。
3. 安全风险商业银行客户经理还承担着保护客户和银行资产的责任。
然而，安全风险如网络攻击、诈骗和信息泄露可能会对客户经理和他们负责的账户造成严重威胁。
为了保护机密信息和减少安全风险，商业银行应加强网络安全措施。
这包括建立完善的网络防火墙、安全认证和身份验证系统，以及定期测试和评估网络安全性。
此外，银行还可以加强员工安全意识培训，确保他们了解并遵守安全规范和政策。
综上所述，商业银行客户经理存在着一些风险，包括道德风险、操作风险和安全风险。
为了减轻潜在风险的影响，商业银行应该加强员工培训，建立和监督内部控制制度，并加强网络安全措施。
规范员工行为,防范道德风险
规范员工行为防范道德风险近年来，邮政储蓄银行连续发生一些违法违规案件，这些案件不仅造成了巨大的经济损失,也严重损害了邮政储蓄银行的信誉和社会形象。
剖析其发案原因和过程，无不表明银行内部员工道德风险疏于防范，是导致案件频发的一个关键因素。
因此，为了有效预防各类案件发生,加强员工道德风险防范已是邮政储蓄银行不容忽视的问题,已经成为金融风险的重点.道德,作为一种特殊的行为准则或规范，是以善恶评价的方式，通过社会舆论、传统习惯、内心信念来调整人们之间、个人与社会之间相互关系的行为准则和规范的总和.“人无信不立，政无信不威，商无信不富"的至理名言，之所以流传不衰,就因为它能规范、约束人与社会、人与单位及经营者之间的信用行为.特别是农村金融,由于受主客观因素的影响，处于金融防范和监管的“边缘”或“死角"。
一、邮政储蓄银行道德风险表现形式从近年来邮政储蓄银行系统发生的几起起金融犯罪案件来看，道德风险的表现形式多种多样，主要表现在以下几个方面：一是决策层（理事长为代表的理事会)的道德风险。
就目前邮政储蓄银行产权制度，决策层个人根本不拥有与其职权相应的产权，事实上根本无足够的经济能力对决策结果负责，或者说只能负微不足道的责任。
决策层如果私欲膨胀、不负责任或者水平低下、政策性差，很可能决策失误，甚至造成重大损失,这种失误和损失，决策层本身承担不了多少，也就是责任与权力不对等，这是邮政储蓄银行内部道德风险的根本原因。
二是管理层（经营班子及环节负责人）的道德风险。
由于“官本位”意识在企业的渗透，管理层一般来说要迎合决策层的意思，即决策层的道德风险增加了管理层的道德风险，管理层即使认识到决策层的决策是错误的，也只能是保留意见、违心执行，致使道德风险加重。
三是执行层（具体操作人员）的道德风险。
执行层处在微观信息最丰富的层次上,包括信贷人员违反信贷规章制度，随意超越权限,大量发放人情贷款、关系贷款，造成重大资金损失;会计、出纳人员肆意篡改账目，或伪造存单、汇票等侵吞储户存款和客户资金;计算机操作人员通过计算机主机和网络工作站，在未经授权的情况下，采取非法进入、非法修改和非法索取等方式贪污,甚至导致银行的全部资产流失或资金严重损失等.当管理层的监督和控制不到位时，执行就成为邮政储蓄银行内部道德风险发生频率最高的层次。
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如何防范银行业高级管理人员道德风险
摘要：当前，改革走向深水区，经济走势复杂而多变，经济下行趋势明显，经济结构优化势在必行，从而银行业风险也会日益加剧，特别是银行业改革不断深化，金融市场异彩纷呈的当下，高级管理人员道德风险尤为突出。
银行业自身必须清醒认识到道德风险的严峻性，建立和完善风险防范长效机制，强化道德风险的管理和控制，有效遏制由于道德风险引发的风险高发势头，确保银行业可持续健康快速发展。
关键词：银行业；高级管理人员；道德风险；防范
中图分类号：c931.3 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2013）08-00-01
一、道德风险的表现形式
（一）高级管理人员受社会思潮影响，价值观念扭曲，贪婪欲望膨胀。
随着改革开放的不断深入和扩大，社会主义市场经济的逐步繁荣以及社会利益日趋多元化，人们对利益的追求也逐渐成为社会主流意识形态认可的价值目标。
在这种社会思潮的作用下将会必然产生一种异化，部分银行业高管人员受拜金主义的价值观、极端个人主义的人生观和不切实际的消费观等各种消极腐朽思想的侵蚀
和影响，一味追求金钱和享乐，追求奢靡生活。
社会上一些不法分子为了获取资金，千方百计拉拢腐蚀银行业从业者，部分银行业高级管理人员思想混乱，劳动纪律松弛，价值观念发生倾斜，这就与社会上消极腐败思想一拍即合，采取各种违法手段公然把贪污资
产、受贿、挪用资金、侵占公款、套取信贷资金作为实现价值目标的直接手段，最终引发案件发生，走上违法犯罪的道路。
（二）高级管理人员道德风险引发操作风险，进而引发案件风险。
一些银行业高级管理人员法律意识淡薄、私欲膨胀，置党纪国法于不顾，或为了小团体、个人利益，指使会计、信贷员违犯财经纪律，私设小金库，以权谋贷，以贷谋私，贷款吃回扣，在费用开支上自收自支、自批自贷，增加了经营风险；少数银行业高级管理人员滥用职权、行贿受贿、变相侵吞单位财物，甚至内外勾结，直接参与作案，甚至盗取银行资产。
（三）高级管理人员道德风险转化为银行业务风险。
归根结底银行业高管人员道德风险是要转化为业务风险的，是会损害银行业健康发展，损害广大银行职工利益，损害股东权益，损害金融和社会稳定，某种程度上说是引发金融危机的主观因素。
其贪婪、唯利是图的本性，导致不顾银行业长远利益，只顾眼前利益；不顾银行子自身利益，只顾高级管理人员利益所得；不顾风险防范，只顾既得利益。
甘愿冒风险贪大求洋，甘愿违规甚至违法办理业务；甘愿贪图享受肆意挥霍单位钱财。
（四）高级管理人员道德风险导致银行管理混乱，制约机制滞后，岗位监督不力。
随着我国银行业体制改革进程的加快，出现了经营体系和监管体制相对滞后的情况。
目前，上级主管各职能部门、业务部门上下自成体系，工作指导只针对本部门，相互之间缺乏协调、制约和监督；往往忙于抓业务指标，疏于道德风险防范，使得内部
思想建设相对薄弱，防范案件意识淡化。
有的高管人员对违法违纪行为见怪不怪，习以为常，有的问题暴露之后，不及时采取措施，查明原因，进行纠正，而是隐瞒不报，搞“内部消化”。
究其原因，有的银行高级管理人员担心把问题捅出去，怕单位名誉受损，银行声誉受损，业务发展受损，人发展受挫；有的对案件查处能轻则轻，不愿深查严惩，大事化小、小事化了，怕摊上领导责任，致使有些问题由小到大，有的人越陷越深不能自拔，这就明显降低了查处违法犯罪的工作力度，在客观上助长了图谋不轨之人的犯罪作案心理，十分可怕。
二、道德风险形成的原因
（一）官本位制、权力至上的社会风气的影响。
社会发展文明程度会没有到法制社会、理性社会和文明社会，人生观、价值观与社会主义市场经济脱节，几千年的封建思想根深蒂固，都影响银行业高级管理人员道德水平和思想境界。
（二）监督管理机制错位、不到位。
以往监控制度的建立，多数是凭借工作经验总结而形成的，于工作中不断变化的新事物很难做到有效的防范风险，通常是亡羊补牢，在问题发生后才能对相关的制度进行补充，以便预防以后的问题。
银行业监管部门不认真依法履行职责，对违规违法视而不见听而不闻，纵容了一些银行高级管理人员为所欲为。
（三）市场经济寻租行为成为主要诱因。
由于金融改革不充分，资金处于卖方市场，利率市场化不充分等原因，银行业的一些高管
人员所掌握权力往往能够给企业和相关个人带来某种巨大的利益，因此银行业的高管人员常常成为一些谋取不正当利益的资金需求
客户的寻租目标。
一些客户也把这种寻租方式作为一种常用的“攻关手段”，一些职业操守水平较低的高管人员往往抵御不住来自企业的利益诱惑，利用职务之便为企业违规发放贷款等，导致出现大量的呆坏账，使国家资产、银行业财产和股东、公众利益蒙受损失。
（四）高级管理人员的主观原因。
银行业的高管人员由于其从事行业的特殊性，手头拥有一定的权力，面临着更多的利益诱惑，一些银行业高管人员往往由于一念之差犯下弥天大错，高级管理人员的主观追求利益最大化和追求内心的一种满足感往往导致道德风
险的产生。
三、防范道德风险的对策
（一）加强全社会文化建设，提高全社会文明程度。
高管人员要通过不断参加学习教育来加强思想道德修养，提高科学素养。
与一般员工比较，高级管理人员走上领导岗位之前思想道德水平和科学文化素质并不低，银行业高级管理人员的工作性质和改革开放的形势必须与时俱进，必须通过不断地、自觉地参加学习教育来加强本人思想道德修养，拓宽自己的知识面，不断修炼自己。
具体讲，就是要坚持不懈地开展党性教育、开展法纪教育、开展廉政教育、开展作风教育和开展职业道德教育；高级管理人员要坚持不懈地自学。
通过学习教育，进一步树立正确的世界观、人生观、价值观，树立法制观念，筑牢思想防线，严防道德滑坡，严控思想失防。
（二）外部监管与内部管理相结合。
对于银行业高管人员风险防范不仅要依靠传统的风险防范手段，更要应用丰富的外部监管手段。
虽然银行业有较为完善的规章制度来预防道德风险的发生，但由于同事之间碍于“面子”和“感情”以及相互的“信任”等问题，往往是很难及早发现问题，发现了问题也不能完全按照规章制度执行。
因此，必须通过外部监督才能更好地做到有章可循，严格按照规章制度办事，从而使规章制度能够真正地对道德风险防范发挥作用。
例如，对银行的突击检查以及各项专项检查都是发现问题的有效方法。
还必须在加强外部监管力度的同时，引入公众、舆论等监督等措施，形成事前事中和事后的全方位的外部监管体系，形成内外结合、上下一体的防控体系，才能形成更加有效的防范措施。
（三）强化规章制度和法制观念，严厉的惩治手段。
由于道德风险的发生人员自身的问题是主要原因，并且危害性极大，不仅使银行的经济利益受到损失，更使银行的信誉蒙受损失，因此必须在加强思想教育的同时，对于出现问题的高管人员必须给予严厉的惩罚，达到教育本人、警示他人的作用，最大限度地降低影响。
防范道德风险要从制度、体制和管理方式创新多方面入手，通过制定制度加以约束。
高管人员要牢固确立依法合规经营理念，发现违法违规的苗头，要坚决予以遏制。
（四）建立更加科学有效的激励约束机制。
一是要在绩效管理中体现高级管理人员对冲道德风险的报酬；在银行内部绩效管理方面，坚持责权利相一致的原则，按照岗位的重要性以及其权利大小
和所承担的责任，制定对应的薪酬等级，同时要给予银行业高管人员一个广阔的发展空间，提高高级管理人员出现道德风险的机会成本，减少失衡心理。
二是在监督机制中，建立一套从银行业高级管理人员到员工相互管理、相互制约的监督机制，克服侥幸心理，最大限度地调动人员的风险防范意识和积极性，为道德风险的防范创造一个较好的环境氛围。
（五）着力建设道德风险防范长效机制。
加快银行业监管体制改革，加快现代银行业建设，明确法人治理机制建设，明确股东会、董（理）事会和经营管理层权力边界，形成权责明确，各司其职，有效制衡机制，固化各方职责，不因理事会决策失误、监事会监督失效、经营层执行不力而发生大要案。
防范遏制高级管理人员道德风险引发的各类风险，严肃查处违法违规的人和事，千方百计努力使高级管理人员不想不敢不能作案，不想不敢不能有道德风险，在标本兼治中变成现实。
没有监督管理，没有法制就没有遏制道德滑坡基础，只有加大对银行业高级管理人员的监督管理，利用法制手段约束道德风险的形成和迸发，才能有效防范银行业高级管理人员由于道德风险引发的各类风险，保证银行业健康可持续发展。
作者简介：于丹（1982-）女，中共党员，毕业于内蒙古工业大学，中级经济师，现供职于内蒙古自治区农村信用社联合社。