XXX银行纸质商业汇票系统业务操作规程

XXX银行纸质商业汇票系统业务操作规程目录第一章总则第二章基本规定第三章汇票管理第一节银行承兑汇票承兑业务第二节汇票挂失止付与解挂第三节商业汇票质押与解质押第四节汇票注销第五节委托收款第四章贴现第五章转贴现第一节买断式转入贴现第二节买入返售式转入贴现第三节卖断式转出贴现第四节卖出回购式转出贴现第六章票据托管第七章登记、查询第八章差错与异常处理第九章业务监督与核对第十章附则第一章总则第一条为加强纸质商业汇票系统业务管理，规范纸质商业汇票系统业务操作，根据人民银行《纸质商业汇票登记查询管理办法》及行内相关制度，制定本规程。

第二条纸质商业汇票系统是纸质银行承兑汇票和纸质商业承兑汇票（以下简称纸质商业汇票）业务管理和处理的应用系统。

第三条根据纸质商业汇票系统的业务流程和相关部门的管理职能，按照“条线管理、分级负责、授权应用、控制严密”的原则确定部门职责。

条线管理：纸质商业汇票系统业务相关部门按照部门分工对本条线的相关业务进行管理。

分级负责：总行管理部门负责全行，一级分行、二级分行、支行对口管理部门负责本行相关业务的管理，上下衔接、各司其职。

授权应用：各级行机构、用户的业务范围和应用权限须经业务主管部门批准后进行维护。

控制严密：纸质商业汇票系统的业务应用设臵与调整有据可依，符合业务安全运营的管理要求。

第四条本规程适用于XXX银行应用纸质商业汇票系统的各级机构及其业务管理部门。

第二章基本规定第五条办理纸质商业汇票业务必须按照XXX银行信贷业务基本规程，商业汇票承兑、贴现、转贴现业务管理办法以及商业汇票业务操作手册等制度（以下简称“商业汇票相关制度”）进行受理、调查、审查和审批，进行相关业务处理。

第六条办理纸质商业汇票业务，必须坚持汇票专用章与空白银行承兑汇票的分管分用。

第七条纸质银行承兑汇票的记载信息与文档资料记载信息及系统记录信息应一致。

经复核无误后，方可向申请出票人交付票据，不得交由他人转交。

第八条办理纸质商业汇票贴现、质押、托管业务的票据，必须经票据真伪审验并按相关规定办理票据查询，确认票据及记载信息真实、无误后，方可办理。

第九条办理纸质商业汇票业务的票据注销、质押与解质押、止付与解除止付、抹账、账务冲正及从“贸易通资金划拨中间户”专用账户（尾号000995D）（以下简称“贸易通资金划拨中间户”）汇划资金等业务，必须经运营主管或其部门主管审批后办理。

第十条办理纸质商业汇票登记人民银行电子商业汇票系统业务（以下简称“登记业务”）时，系统记录信息与票据记载信息必须一致。

登记票据信息有误，应在知悉登记有误的当日予以更正。

通过纸质商业汇票系统办理的业务，系统日终时自动将本日发生的业务信息登记人行电子商业汇票系统。

第十一条客户委托我行办理纸质商业汇票承兑、质押、注销等登记业务时，应提供真实的纸质商业汇票。

客户办理挂失止付、止付解除、公示催告等业务的登记时，应提供相关证明材料并填写相应凭证。

第十二条客户因办理票据的质押、背书等业务申请向人民银行电子商业汇票系统查询信息的，应提供真实有效的纸质商业汇票，并填写相应凭证。

第十三条办理纸质商业汇票业务时，承诺费、承兑手续费、委托收款手续费、工本费等按照行内收费标准进行收费。

第十四条纸质商业汇票系统使用商业汇票业务的相关科目，通过XXX银行综合应用系统（以下简称ABIS）进行账务核算。

第十五条纸质商业汇票系统业务使用的业务凭证包括进账单、记账凭证、业务回执等，其中使用空白客户回执代替业务回执。

第十六条纸质商业汇票系统生成、打印的记账凭证、业务清单等，附当日ABIS传票后装订保管。

其他文档资料按相关规定保管。

第十七条纸质商业汇票系统、机构、用户及岗位管理。

（一）纸质商业汇票系统机构、用户及岗位管理按照贸易通平台管理的相关制度执行。

纸质商业汇票承兑、贴现、转贴现等业务处理功能的开通，由业务主管部门确定。

（二）纸质商业汇票系统中用户按照权限分为管理员与操作员。

管理员与操作员应严格分离。

（三）纸质商业汇票系统的所有操作，视为系统记录的注册用户所为，用户对系统记录的本人操作负责。

第十八条纸质商业汇票系统业务操作时，有双控和单控两种模式选择。

双控是指单笔业务需要双人操作、换人复核；单控是指单笔业务仅需一人进行操作。

承兑、汇票登记、抹账、贴现、转贴现等业务应设臵双控，实行双人操作、换人复核的处理模式。

其他业务需要设臵双控而本规程按照单控模式规定的，可参照本规程要点进行操作。

第三章汇票管理第一节银行承兑汇票承兑业务第十九条受理、审查和审批。

客户申请办理银行承兑汇票承兑业务的受理、审查和审批按照“商业汇票相关制度”等相关制度办理。

第二十条办理收取保证金或质押物操作。

对承兑出票以缴存保证金或质押方式办理的，经办人员按相关规定收取保证金或质押物的相关操作。

保证金或质押物在ABIS核算并按相关制度管理。

第二十一条领用空白银行承兑汇票。

按规定在ABIS系统中办理出售空白银行承兑汇票的相关手续。

第二十二条申请出票交易处理。

XXX银行信贷管理系统群（三期）（以下简称“C3”）审批通过，并完成凭证生效处理后。

贸易通操作员（以下简称“操作员”）根据“承兑合同”、“商业汇票银行承兑清单”（以下简称“承兑清单”）、C3打印的“批复通知”等（“承兑合同”、“承兑清单”、“批复通知”以下统称为“文档资料”），在纸质商业汇票系统中选择汇票管理菜单下“申请出票”交易，输入C3生成的承兑凭证编号，点击“导入CMS承兑信息”，认真核对从C3提取的电子流数据和文档资料。

确认无误后补充输入“禁止背书标志”等信息后点击提交。

交易成功后，纸质商业汇票系统生成一笔承兑出票待处理业务。

第二十三条承兑交易处理。

纸质商业汇票系统承兑交易实行录入、复核的双人操作模式。

（一）录入。

录入操作员在纸质商业汇票系统待处理业务中选择相应承兑出票交易，依据文档资料检索列示信息，检查出票信息与文档资料相符后，按系统提示补充录入票据号码、上下浮比等信息。

交易成功后，操作员将上述文档资料传递给复核操作员据以做复核处理。

（二）复核。

复核操作员在纸质商业汇票系统中点击待处理业务，选择承兑复核待处理业务，系统反显票据信息，依据文档资料核对录入信息是否相符。

根据复核结果分别作以下处理：1．核对信息无误的，选择复核“通过”后点击提交。

交易成功后，打印记账凭证，记账凭证加盖相关业务印章附当日ABIS 传票后保管。

2．核对信息有误的，选择复核“不通过”，填写拒绝理由后点击提交。

若需重新提交的，由录入操作员重新作录入信息处理；若因C3信息错误等原因需废弃该笔业务的，由复核操作员在待处理业务中直接删除。

第二十四条记载汇票信息。

空白银行承兑汇票按《支付结算办法》及“商业汇票相关制度”等规定记载票据信息。

第二十五条交付。

汇票第一联专夹保管，汇票第二、三联交客户。

第二十六条收费。

操作员在“公共操作”模块中选择“费用收取”菜单的“待处理收费单”交易，输入相关查询条件，根据记账凭证上的业务编号检索列示信息，选择相应的待处理收费单，办理承兑业务费用的“收费”。

减免或废除收费的，必须符合相关规定要求、有据可依，且必须经运营主管审批后方可办理。

（一）办理收费且为单笔收费的，选择相应的单笔待处理收费单后点击“收费”，核对收费信息无误后点击提交。

交易成功后打印记账凭证、客户回执；记账凭证、客户回执加盖有关业务印章后，记账凭证附当日ABIS传票后保管，客户回执作收费回单交客户。

（二）办理收费且为并笔收费的，勾选多笔对应的待处理收费单（同一客户组织机构代码下）后点击“收费”；核对收费信息无误后点击提交。

交易成功后，使用A4纸打印一式两份收费单，加盖相关业务印章，一份附当日ABIS传票后保管，一份交作收费回单交客户。

（三）办理费用减免的，输入减免金额对已收费用调整后，再按以上（一）的规定打印记账凭证和客户回单。

（四）办理费用废除的，删除该笔业务的收费记录即可。

第二十七条资料保管。

将汇票第一联及“承兑合同”、“承兑清单”、“批复通知”等文档资料按相关规定专夹保管。

第二节汇票挂失止付与解挂第二十八条挂失止付。

挂失止付由原办理承兑业务的经办行在纸质商业汇票系统办理。

（一）挂失业务受理。

经办行收到客户提交的《挂失止付通知书》或人民法院出具的《停止支付通知书》，检查填写内容及相关手续符合规定，审查挂失申请人或经办人身份真实，挂失票据信息与专夹保管的汇票卡片核对相符，汇票确未付款且经运营主管审批后方可受理。

（二）挂失交易处理。

操作员选择汇票管理菜单中“挂失”中的“挂失止付”交易，输入票据号码后系统显示票据信息。

操作员核对申请挂失止付的票据信息与系统显示信息相符，选择输入挂失种类。

如为客户挂失止付的，“挂失种类”应选择“挂失止付”；如为人民法院停止支付的，“挂失种类”应选择“公示催告止付”。

补充输入挂失手续收费账号（挂失申请人的结算账户账号）及其他信息无误后提交交易。

现金缴费的，先将款项转入“贸易通资金划拨中间户”，挂失手续收费账号填写“贸易通资金划拨中间户”账号。

（三）挂失资料保管。

“挂失止付”交易成功后，《挂失止付通知书》第一联加盖相关业务印章和经办人名章作挂失受理回单；汇票第一联备注栏注明“挂失止付”字样、第二、三联《挂失止付通知书》或《停止支付通知书》与汇票第一联一并专夹保管。

（四）挂失费用收取。

挂失止付业务的收费操作，按照上述第二十六条的规定办理。

第二十九条解挂。

纸质商业汇票系统中办理挂失止付的汇票，仅限原挂失经办行在纸质商业汇票系统办理解挂。

（一）解挂业务受理。

经办行收到客户提交的《解除挂失止付申请书》（以《挂失止付通知书》代）、交回的《挂失止付通知书》第一联或人民法院出具的《解除停止支付通知书》，检查填写内容及相关手续符合规定，审查挂失申请人或经办人身份真实，《解除挂失止付申请书》与专夹保管的第二联《挂失止付通知书》核对无误，经运营主管审批后进行解挂交易处理。

（二）解挂交易处理。

操作员选择“汇票管理”菜单“挂失”中的“解挂”交易，输入票据号码后系统显示票据信息。

操作员核对申请解挂的票据信息与系统显示信息相符，按系统提示输入其他信息无误后提交交易。

（三）解挂资料保管。

解挂交易成功后，操作员将《解除挂失止付申请书》或《解除停止支付通知书》与汇票卡片等资料一并专夹保管。

（四）其他相关处理。

汇票在纸质商业汇票系统办理挂失止付的，自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院止付通知书的，自第13日起原挂失止付通知书失效。

挂失止付失效之日，经运营主管审批后，操作员应按以上（二）的规定对挂失失效的汇票作解挂处理。

第三节商业汇票质押与解质押第三十条质押。

以商业汇票为质押物的，操作员收到“《质押凭证止付通知书》抵（质）押物出/入库清单”及质押商业汇票时，核对清单记录与质押商业汇票相符，质押商业汇票已按规定经过真伪核验并办理查询查复，背书记载“质押”字样且签章无误，经有关主管审批后通过纸质商业汇票系统作质押处理。