非法吸收公众存款罪探讨
非法吸收公众存款罪探讨人民司法!""#$!罚机制的目的，在于打击所有违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为，包括个人、单位和金融机构的行为。
非法吸收公众存款罪特征方面疑难问题考辨本罪罪名及罪状的立法规定已大体概括了本罪的基本特征，因此笔者无意对本罪构成的四要件做简单铺陈，而是着笔于较为容易引起分歧的、也是认定是否构成本罪的几个主要问题进行论述。
（一）金融机构能否构成本罪的主体非法吸收公众存款罪的主体为一般主体，个人和单位均可构成，这一点几无争议。
!但对银行等金融机构特别是商业银行是否构成本罪之主体，存在不同的看法。
大部分人认为，银行或其他金融机构只要实施了违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为，就同样构成本罪。
"也有人认为，吸收公众存款是商业银行进行发放贷款等其他业务活动的前提和基础，是其生存和可持续发展的必要保障。
为了竞争，商业银行非法吸收公众存款的行为，确实具有一定的社会危害性，但根据商业银行法第七十五条之规定，属于行政违法行为，一般不宜作为犯罪处理。
#还有人认为，有权吸收公众存款的金融机构只能按行政法规处理，不成为非法吸收公众存款罪的主体。
$笔者认为，金融机构（包括银行，特别是商业银行）作为单位，理应成为非法吸收公众存款罪的主体。
主要理由是：其一，从本罪的立法演进来看，其目的就是惩治防范金融机构（当然包括具有吸收存款资格的各银行、信用社等）、其他单位（如公司、企业，实践中多为具有法人资格甚至有某种特殊背景的公司企业）或个人进行非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款的犯罪行为，才先后以行政法规附属刑法、单行刑法和刑法典等法律形式来规制本罪的。
银行等金融机构当然概莫能外，实践中银行参与非法吸收公众存款的案件为数不少，而且影响非常大，造成的后果也非常严重。
其二，我国刑法第一百七十六条规定个人和单位均可构成本罪，其犯罪主体为一般主体，没有银行等金融机构例外的特殊规定。
认为银行不宜或不能成为此罪主体的观点缺乏刑法依据。
其三，我国商业银行法规定国内银行具有吸收公众存款的资格，但同时也规定其必须依法吸收公众存款，不得违反规定提高利率以及采用其他不正当手段吸收存款。
还规定非法吸收公众存款、变相吸收公众存款的，依法追究刑事责任，并由中国人民银行予以取缔。
可见，对实施了非法吸收公众存款或变相吸收公众存款行为的商业银行，只要其触犯了刑律的，同样要追究刑事责任，其结果当然不能仅以有关金融法律法规来处理，而应包括以非法吸收公众存款罪来追究刑事责任。
这是商业银行法应有之义。
其四，市场主体地位的平等是市场经济的必然要求，作为金融机构的银行也一样，无论单位还是个人，各主体都要平等地享受权利、履行义务，不仅在民商事法律面前是平等的，在刑法面前也是平等的。
金融机构特别是银行触犯了非法吸收公众存款罪不论罪处罚，势必有失市场经济的平等原则。
再说，随着市场经济的发展，银行等金融机构的成分和性质也越来越复杂，既有国有商业银行，还有股份制银行，以后还会有民营银行和外资银行走上国内市场，为了在业务竞争中取胜，违规违法经营的现象在所难免。
无视其违法行为的危害性，简单地认为银行有吸收存款资格，而以金融法律法规作行政处罚，势必放纵犯罪。
因此，笔者认为，金融机构只要实施了非法吸存行为，达到了刑法处罚之程度，便能成为本罪的犯罪主体。
（二）关于客观要件中“非法”的理解非法吸收公众存款罪，是行政犯，即违反了国家金融管理法规的犯罪。
这是本罪一个明显的客观要素。
从立法和实践综合来看，“非法”主要有以下情形：% !"主体合法，行为非法。
即具有吸收公众存款资格的金融机构，违反国家关于吸收存款的规定，揽存揽储，严重扰乱金融秩序的行为。
具体表现为：其一，直接以不法提高利率的方式吸收存款，扰乱国家金融秩序。
即银行等金融机构吸收存款时，直接在存款人的存款凭证（存折或存单）上开出、支付高于中央银行法定利率的利息。
利率（包括存款、贷款利率）是国家对经济运行施以宏观调控的重要手段，它直接关系到国家经济、社会稳定和建设速度。
除了中央银行以外，任何单位、团体包括其他金融机构乃至央行以外的国家其他部门、各级政府都不得擅自提高或降低利率。
央行以外的金融机构为了扩大存款规模，以擅自提高利率的方法来吸收公众存款、争取存款大户，就是违犯我国商业银行法的违法行为，对扰乱正常金融秩序，情节严重的，应该追究非法吸收公众存款罪的刑事责任。
其二，以变相提高利率方式吸收存款，扰乱金融秩序。
银行等金融机构在吸收公众存款过程中，虽然没有直接在开出的存款凭证上载明提高存利率，但通过在存款之际先行扣付，或允诺事后给付或许以价值高于银行利率的其他物质或财产性利益的方式招揽存款，以使存款人在事实上获得相当于提高存款利率的“实!参见马克昌主编：《经济犯罪新论#破坏社会主义经济秩序罪研究》，武汉大学出版社!$$%年版，第&’!页；周道鸾、张军主编：《刑法罪名精释》，人民法院出版社’((&年第’版，第’’%页，等等。
"参见高铭暄、马克昌主编：《刑法学》，北京大学出版社、高等教育出版社’(((年版，第)!’页；冯亚东、刘凤科：“非法吸收公众存款罪的本质及立法失误”，载《人民检察》’((!年第*期。
#参见赵秉志主编：《中国刑法实用》，河南人民出版社’((!年版，第+,+页。
$参见李希惠：“论吸收公众存款罪的几个问题”，载《法律适用》’((!年第!’期。
%参见《中国刑事档案》-“《理论》非法吸收公众存款罪”，载刑事周刊网。
!""#$!人民司法人民司法!""#$!!参见周道鸾、张军主编：《刑法罪名精释》，人民法院出版社!""#年第!版，第!!$页。
"参见最高人民法院刑一庭编辑：《刑事审判参考》，!""%年第!辑，第&!页。
#参见马克昌主编：《经济犯罪新论’破坏社会主义经济秩序罪研究》，武汉大学出版社%(($年出版，第%$页。
惠”。
实践中，这种非法吸存的方式五花八门：（%）以“体外循环”的手法非法以贷吸存，即超出自身放贷规模，通过借款人拉来存款不入银行大账，擅自贷给借款人作为回报的手法。
这种体外循环的做法，实质上也是非法吸收公众存款，而且风险极高，严重扰乱金融秩序。
（!）以在存款之时先行在存款凭证中擅自加入提高的利息差作为存款部分的方法，非法吸收公众存款，其目的是掩盖非法提高利率的事实。
（#）以在社会上搞有奖储蓄、实物回报的方法，非法吸收公众存款。
（)）以暗自许以动产、不动产的使用权等物质性利益的方法，非法吸收公众存款，等等。
!*主体非法。
即无吸收公众存款资格的单位吸收公众存款，扰乱金融秩序，构成非法吸收公众存款罪。
在主体非法的情况下，不管其是否按照国家规定的利率吸收公众存款，也不管其是否采取了其他变相提高利率的手法，亦或许以实物或物质性利益的方法，只要其实施了吸收公众存款的行为，即构成非法吸收公众存款，符合本罪构成要件的，即要治罪处刑。
（三）关于直接犯罪对象之“公众”的理解从文意来说，“公众”一词不难理解，三人即成众。
但作为非法吸收公众存款罪的直接犯罪对象之“公众”，则有其特定的法律内涵。
其一，“公众”既反映了客观行为指向对象的广泛性，即非法吸收存款的行为对象———存款人必须具有众多性，若吸收的是少数几个存款人的存款，即使是以高于央行的法定利率或施以相当高于法定利率之物质或财产性利益来吸收资金，也不构成本罪，而应该按照民间借贷来处理。
当然我国刑法没有对“公众”作量的规定，且目前又没有相应的立法或司法解释，给理解适用确实带来一定难度。
但对象的众多性特征无庸置疑，而且要结合案件实际情况综合予以考量。
最高立法机关或最高司法机关应该在调查研究的基础上，从本罪立法原意出发，及时做出相应的具体解释。
其二，“公众”又反映了客观行为指向对象的不特定性，即非法吸收的是不特定多数人的存款。
立法之所以规定非法吸收公众存款罪并处以严厉的刑罚，就是基于其指向的对象具有不特定性。
广大的公众参与非法吸存，容易造成资金的风险，影响波及面广，既扰乱国家正常金融秩序，还会引发社会的不稳定。
因此，公众的不特定性特征是本罪的必要构成要素。
换言之，如果是向特定的对象吸收存款，即使人数众多，也不能认定为本罪。
如公司、企业在资金缺乏、为了扩大经营或生产的情况下，实行内部挖潜，动员内部职工、家属集资，或存款入股，或者采用行政性摊派等方式募集资金等等，因为其吸收资金的对象限于本单位或本系统，对象具有特定性，即使存款人数众多，存款数额巨大，也不能以本罪处罚。
!其三，“公众”还反映了非法吸收公众存款吸存行为的公开性，即非法吸收存款是以向社会公开的方式进行的。
实践中，通常是以书面或口头宣传的方式来招揽储户，更有甚者采用新闻媒体的手段进行吸存宣传。
当然，这里的“公开性”，并不一定要求行为人必须是大张旗鼓地对社会进行宣传，实际上因其本身的非法性，决定其更多采用隐蔽的手法做出允诺，比如通过先行存款人向周围人员予以传诵，或以在亲朋好友间散发书面宣传单的形式，等等。
因为其目的就是要吸引更多的公众参与存款，所以其行为势必在公众间形成信息的广泛传递，因此实质上就带有公开性。
（四）关于“扰乱金融秩序”的理解刑法第一百七十六条明确规定，违反国家金融法规，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为，构成非法吸收公众存款罪。
由此可见，从犯罪构成上来说，“扰乱金融秩序”是本罪的必要要件，而非选择要件。
换言之，行为人实施了非法吸收公众存款的行为，但没有达到扰乱金融秩序的程度，就不能认定为本罪。
当然，非法吸收公众存款的行为一经实施，业已在一定程度上扰乱国家金融秩序，因为非法吸存本身就是对金融秩序的漠视和侵犯。
但是，这种非法有程度的区别，轻者可能只是违反有关行政法规，重者则可能触犯国家刑律。
而作为犯罪之违法程度，必须达到超越了其他法律法规的最高限度，严重到具备刑罚可罚性程度。
因而，这里我们所言犯罪意义上的非法吸收公众存款，其扰乱金融秩序之程度宜理解为造成一定的社会危害后果、达到犯罪程度之“扰乱”。
我国刑法规定的“扰乱金融秩序”应包含有此义，只是规定得确实过于弹性、粗略，给理解适用带来困惑。
笔者认为，应该综合考虑吸存行为客观方面的诸要素，包括非法吸收公众存款的地点、范围、数额以及给存款人造成的损失及对当地银行造成的影响等，"来量定扰乱金融秩序的程度。
如在银行营业范围不及的偏远之地，行为人非法吸收了一定数额的存款用于正当生产经营，并没有造成存款人的损失，就没有扰乱金融秩序，可不以本罪治罪。
论非法吸收公众存款罪的认定
论非法吸收公众存款罪的认定非法吸收公众存款是指非法经营活动中，以虚构的事实、违背合同规定等手段，非法收受投资人的钱款，造成投资人损失的犯罪行为。
其罪名严重，涉及人数广泛，投资者往往会因为没有足够的信息而上当受骗。
为了保护广大投资者的权益，法律严格规定了非法吸收公众存款的认定标准。
一、违背合同规定违背合同规定是指以堵塞段款、兑付困难为由，拒绝或者迟延支付本息，导致投资人的利益受到损失的情况。
例如，2016年广东安信信托公司未按合同规定兑付投资本息，导致投资人损失巨大。
涉案金额高达5亿元，公司涉嫌非法吸收公众存款罪，被立案调查。
二、虚构事实虚构事实是指以介绍项目来吸收公众存款，但所介绍的项目实际并不存在，或者实际情况迥然不同。
例如，2015年山东福案，福美金融公司以“借款人不良资产回收处理产品收益”为幌子，实际上是传销模式。
公司成功吸收了投资人2.4亿元，但随后出现资金链断裂，瞬间宣告破产。
涉案人员因涉嫌非法吸收公众存款罪而被判刑。
三、违规运作违规运作是指公司或者个人在未经合法机构审批或者未取得有关许可证件的情况下非法吸收公众存款。
例如，2019年宁波市余姚区公安机关破获一起涉案金额高达20亿元的“虚假投资”案，该案中吸收公众存款者的投资总额高达20亿元，但该代理公司未经有关部门批准即非法吸收公众存款。
最后涉案人员因涉嫌非法吸收公众存款罪被判刑。
以上案例充分说明非法吸收公众存款的认定标准需要遵守，任何利用非法手段吸收公众存款的行为都会受到法律的追究。
投资人也应该提高风险意识，加强自我保护，不轻易相信所谓的高收益项目，以免上当受骗。
此外，要加强对非法吸收公众存款行为的打击。
一方面，应该加强相关法律法规的制定，完善非法吸收公众存款罪的认定标准，提高打击这类犯罪的力度。
另一方面，政府部门也应该加强对这些不法分子的监管和打击，通过加强市场监管和风险防范，从源头上遏制非法吸收公众存款的行为。
同时，也要鼓励公众加强对非法吸收公众存款行为的监督和举报，形成一种全社会共同打击非法吸收公众存款的氛围。
非吸案件法律法规(3篇)
第1篇一、引言非法吸收公众存款罪，简称非吸罪，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，扰乱金融秩序的行为。
近年来，随着金融市场的快速发展，非法吸收公众存款案件频发，严重扰乱了金融秩序，损害了人民群众的财产安全。
为了打击非法吸收公众存款犯罪，维护金融秩序和社会稳定，我国制定了一系列法律法规。
本文将对非吸案件相关法律法规进行梳理和解读。
二、非法吸收公众存款罪的法律规定1.《中华人民共和国刑法》第一百七十六条【非法吸收公众存款罪】未经中国人民银行批准，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
2.《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之一【非法吸收公众存款罪】有下列情形之一，扰乱金融秩序的，依照前款的规定处罚：（一）未经中国人民银行批准，擅自设立金融机构或者非法从事金融业务活动；（二）非法发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他证券的；（三）未经中国人民银行批准，非法从事外汇、黄金等金融业务活动的；（四）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的其他行为。
三、非法吸收公众存款罪的认定标准1.主体要件：非法吸收公众存款罪的犯罪主体是自然人或者单位。
自然人犯罪主体主要包括非法集资人、非法集资活动组织者、参与者等；单位犯罪主体主要包括非法集资企业、非法集资机构等。
2.客体要件：非法吸收公众存款罪的客体是金融秩序。
非法吸收公众存款行为破坏了金融秩序，损害了国家金融管理秩序，影响了金融市场的正常运行。
3.客观要件：非法吸收公众存款罪的客观要件表现为未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，扰乱金融秩序的行为。
具体包括以下几种表现形式：（1）未经中国人民银行批准，设立金融机构或者非法从事金融业务活动；（2）非法发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他证券；（3）未经中国人民银行批准，非法从事外汇、黄金等金融业务活动；（4）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序。
《非法吸收公众存款罪相关问题研究》范文
《非法吸收公众存款罪相关问题研究》篇一一、引言非法吸收公众存款罪，是指未经有关部门批准，以各种方式非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，损害公众利益的行为。
近年来，随着金融市场的快速发展和金融工具的多样化，非法吸收公众存款罪的犯罪形式和手段也日益复杂化，严重影响了金融市场的稳定和公众的财产安全。
本文旨在探讨非法吸收公众存款罪的相关问题，以期为相关法律制度的完善和司法实践提供参考。
二、非法吸收公众存款罪概述非法吸收公众存款罪主要指违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款的行为。
这一行为不仅破坏了金融秩序，也严重侵害了公众的财产权益。
该罪名的构成要件包括：行为主体、行为客体、行为的主观方面和行为的客观方面。
在司法实践中，该罪名的认定主要依据《中华人民共和国刑法》及相关司法解释。
三、非法吸收公众存款罪的犯罪形式与手段非法吸收公众存款罪的犯罪形式和手段日益复杂化。
常见的犯罪形式包括：以虚假宣传、高额回报为诱饵吸引公众投资；通过设立虚假金融机构或以虚假项目为名进行集资；利用互联网、手机等新兴媒体进行网络集资等。
这些犯罪手段不仅隐蔽性强，而且传播速度快，给打击犯罪带来了极大的困难。
四、非法吸收公众存款罪的危害及影响非法吸收公众存款罪的危害及影响主要体现在以下几个方面：一是破坏金融市场秩序，影响金融市场的稳定；二是侵害公众的财产权益，给投资者带来巨大的经济损失；三是扰乱社会秩序，影响社会稳定；四是影响国家金融安全，对国家经济发展造成潜在威胁。
五、非法吸收公众存款罪的司法实践与法律完善在司法实践中，对于非法吸收公众存款罪的认定和处罚主要依据《中华人民共和国刑法》及相关司法解释。
然而，随着犯罪形式的复杂化，法律制度也需不断完善。
首先，应加强对非法吸收公众存款罪的立法解释，明确犯罪构成要件和法律责任；其次，应加强执法力度，提高司法效率，及时打击犯罪；再次，应完善金融监管制度，加强对金融机构的监管和风险控制；最后，应加强普法宣传，提高公众的法律意识和风险意识。
资深刑事辩护律师：非法吸收公众存款罪调研分析报告
非法吸收公众存款罪调研分析报告2014年以来，非法吸收公众存款犯罪〔以下简称“非吸犯罪”〕进入高发期。
据统计，2013年我国非吸犯罪的结案数量为383件，到2014年激增至1314件，之后约以每年一千余件的速度增长。
本文以上海市最近一年来审结的非吸犯罪案件为样本，通过分析具体的案情和裁判结果，对非吸犯罪的案件特点、裁判规律做出了梳理，同时，结合一些其他典型案例，将非吸犯罪的辩护要点也进行了归纳和总结。
一、非法吸收公众存款罪定罪量刑依据1.《刑法》第一百七十六条【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
2.《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律假设干问题的解释》本罪的客观要件：向社会公众〔包括单位和个人〕吸收资金的行为，同时具备以下四个条件的，应认定为“非法吸收或变相吸收公众存款”：1、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；2、通过媒体、推介会、传单、短信等途径向社会公开宣传；3、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
二、案件特点“本文分析的样本，来自于上海市最高人民法院网站上发布的裁判文书，时间跨度为2016年6月至2017年7月。
在此期间，上海市一共结案非吸案件66件，共涉及被告人185人、单位9家，涉案金额16.3亿元。
虽然单个案件的案情各有不同，但通过仔细阅读文书内容，依然可以找到此类案件的共同点。
”〔一〕涉案金额普遍较大此类犯罪一般均承诺高额的投资回报，加上对投资项目的包装宣传，对社会公众的吸引力极强，因此很容易吸收到大量的集资款。
论非法吸收公众存款犯罪的侦防对策(论文)
论非法吸收公众存款犯罪的侦防对策（论文）论文摘要非法吸收公众存款犯罪，是随着经济发展所产生的一种新型的经济犯罪，它不仅给社会带来了严重的不安定因素，还对传统的预防、打击等提出了严峻的挑战。
本文通过描述非法吸收公众存款犯罪的现状和危害性，对其特点及成因进行分析、探讨，并提出防控非法吸收公众存款犯罪的对策。
有效地防控非法吸收公众存款犯罪对各个地区的经济发展以及长治久安具有非常重要的现实意义关键词：非法吸收公众存款；经济互助会；民间非法融资目录论文摘要 (4)引言……………………………………………………………………一、非法吸收公众存款犯罪的现状及其危害性……………………（一）现状……………………………………………………………（二）危害……………………………………………………………1、破坏金融管理秩序……………………………………………2、导致大量资金被流失或挥霍…………………………………3、容易诱发其他犯罪……………………………………………4、易引发群体性事件……………………………………………二、非法吸收公众存款犯罪的特点与成因…………………………（一）特点……………………………………………………………1、犯罪人员构成…………………………………………………2、时间空间条件…………………………………………………3、资金来源去向…………………………………………………4、吸收资金手法…………………………………………………（二）成因……………………………………………………………1、群众的闲余资金积累…………………………………………2、现有融资投资项目少…………………………………………3、缺乏投资的风险意识…………………………………………4、集资用于高风险行业…………………………………………5、金融机构监管未到位…………………………………………三、非法吸收公众存款犯罪的侦防对策……………………………（一）非法吸收公众存款犯罪的刑罚规定…………………………1、非法吸收公众存款罪的法律定义……………………………2、非法吸收公众存款犯罪的构成………………………………3、非法吸收公众存款犯罪的刑罚条文…………………………（二）非法吸收公众存款犯罪的侦查措施…………………………1、依靠群众，及时发现违法犯罪线索…………………………2、加强宣传教育，提高民众的法律意识………………………3、经侦部门与金融机构之间互通信息，协作办案……………4、利用科技手段和侦查措施追逃追赃破等……………………（三）非法吸收公众存款犯罪的预防对策…………………………1、加强情报信息工作，掌握社情民意动态……………………2、加强宣传教育，提高民众依法防范意识……………………3、提高破案效率,适时通报案情,发挥社会舆论的震慑效果…4、金融机构要切实履行对大额资金的监控职责等……………结束语…………………………………………………………………参考文献………………………………………………………………后记……………………………………………………………………引言随着改革开放步伐的加快，国民经济日益的发展，各种新的经济犯罪行为不断涌现。
《2024年非法吸收公众存款罪相关问题研究》范文
《非法吸收公众存款罪相关问题研究》篇一一、引言非法吸收公众存款罪，是指未经有关部门批准，以各种方式非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，损害公众利益的行为。
随着中国经济的快速发展和金融市场的不断开放，非法吸收公众存款罪的问题日益突出，对金融市场秩序和社会稳定产生了严重的影响。
本文旨在通过对非法吸收公众存款罪的深入研究，探讨其相关问题及其解决对策。
二、非法吸收公众存款罪的概述非法吸收公众存款罪，是指未经国家有关部门批准，以各种方式向社会公众吸收存款，数额较大，且具有扰乱金融秩序、损害公众利益等特征的行为。
该罪的构成要件包括：未经批准、向社会公众吸收存款、数额较大、扰乱金融秩序等。
三、非法吸收公众存款罪的危害非法吸收公众存款罪的危害主要体现在以下几个方面：1. 扰乱金融市场秩序：非法吸收公众存款行为破坏了金融市场的公平竞争秩序，对金融市场的稳定发展造成了严重威胁。
2. 损害公众利益：非法吸收公众存款的行为往往伴随着高利贷、虚假宣传等行为，使公众遭受财产损失。
3. 危害社会稳定：非法吸收公众存款的行为往往伴随着非法集资、传销等行为，容易引发社会不稳定因素。
四、非法吸收公众存款罪的司法认定在司法实践中，对非法吸收公众存款罪的认定主要依据以下几个方面：1. 犯罪主体：犯罪主体为自然人或单位，具有非法吸收公众存款的故意。
2. 犯罪行为：犯罪行为表现为未经有关部门批准，向社会公众吸收存款。
3. 犯罪结果：犯罪结果表现为扰乱金融秩序、损害公众利益等。
五、非法吸收公众存款罪的防范与治理针对非法吸收公众存款罪的危害，应采取以下防范与治理措施：1. 加强法律法规宣传教育，提高公众的法律意识和风险意识。
2. 完善金融监管制度，加强对金融机构的监管力度，防止金融机构参与非法吸收公众存款的行为。
3. 加大对非法吸收公众存款行为的打击力度，严肃追究相关人员的法律责任。
4. 建立信息共享机制，加强部门间的协作配合，形成打击非法吸收公众存款的合力。
非法吸收公众存款罪若干问题研究
非法吸收公众存款罪若干问题研究摘要非法吸收公众存款罪是非法集资类犯罪案件中较为常见的一种犯罪，本文从其概念、危害性入手，对在理论中存在较多争议的几个问题进行了剖析，其中包括银行等金融机构能否成为犯罪主体的问题，以及对于已返还犯罪嫌疑人的本金犯罪金额的计算问题，在此基础上，进一步提出了非法吸收公众存款等集资诈骗类犯罪的防范问题，以期为进一步打击此类涉众涉稳犯罪提供理论参考。
关键词非法吸收公众存款变相吸收公众存款非法集资作者简介：滕娜，中国刑警学院经侦系，讲师，研究方向：商贸犯罪侦查。
中图分类号：d924文献标识码：a文章编号：1009-0592（2013）02-282-02一、非法吸收公众存款罪概述（一）非法吸收公众存款罪的概念非法吸收公众存款罪，根据我国《刑法》第176条的规定，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
近年来，以非法吸收公众存款犯罪为首的非法集资类犯罪愈演愈烈，其数额大、范围广、影响坏等特点，不仅严重破坏了我国金融管理秩序，更给广大人民群众造成了难以挽回的经济损失，给社会稳定带来了极大的威胁。
在这一背景下，为了进一步明确相关的法律规定，2011年1月4日最高人民法院颁布了《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）。
该《解释》第一条对“非法吸收公众存款”与“变相吸收公众存款”做出了行业性的解释与更为细化的规定。
（二）非法吸收公众存款罪的危害性1.涉案人数众多，危害严重非法吸收公众存款犯罪的特点决定其往往涉案人数众多，涉案金额巨大，属于比较常见的涉众型犯罪的一种。
其受害对象一般遍布全国各省市地区，且层次不一，而且多数受害人经济条件一般，甚至不乏下岗工人及中老年受害人。
且很多非法吸收存款犯罪嫌疑人跨地区作案，涉及人数众多，如大连金澳港务非法吸收公众存款案通过现金加盟高额返利的方式，在河北、安徽、吉林、辽宁等5省9市进行非法吸收公众存款，给受害者造成了极大的经济损失。
“非法吸收公众存款罪”深思论文
关于“非法吸收公众存款罪”的深思近年来，随着我国经济的迅速发展，国内生产总值与物价同时上涨的情况下，随着社会主义市场经济的逐步发展，国家金融市场的搞活，市场日益繁荣和市场主体自主经营权的扩大，在全球金融危机的大背景下，一些个人和单位为了发展生产或者扩大经营规模，无所不用其极的募集资金，有的甚至发展到了违反国家金融法规，擅自吸收公众存款或变相吸收公众存款，进行非法金融集资活动，导致了其中一些金融机构也在相互竞争中进行非法吸收公众存款的活动。
这些行为不但严重扰乱了国家正常的金融管理秩序，还给国家和公民带来了极大的金融风险，而且引发了不少民事纠纷和刑事犯罪。
非法吸收公众存款罪是目前案发较多的经济犯罪之一。
刑法分则中对该罪名用的是叙明罪状的规定方式，罪状描述相对简单。
本罪的犯罪行为究竟该如何认定？非法吸收公众存款和民间融资借贷行为之间如何区分？非法吸收公众存款案中的存款人作为被害人是否完全正确？诸如此类问题法律法规并没有给出明确的规定。
（一）金融机构是否能构成犯罪主体非法吸收公众存款罪的主体为一般主体，个人和单位均可构成，这一点是几乎没有争议的。
但对银行等金融机构能否成为本罪主体，看法各异。
金融机构作为单位，是否成为非法吸收公众存款罪的主体应具体分析。
该罪的主体是否适合，最主要的是看该主体是否侵犯了该罪所保护的法益，因为该罪所保护的就是金融信贷秩序。
具体的说，如果一些没有吸收公众存款业务经营权的金融机构，比如保险公司、证券公司等等，若从事了吸收公众存款等业务用于信贷的话，无论利率是否符合了法律的规定，都侵犯了该罪所保护的法益，这无疑就是该罪适格的主体；再者，象一些有吸收公众存款业务经营权资格的金融机构，如果正常吸收公众存款行为，不对本罪所保护的法益造成侵害的话，那么不应该是本罪的主体，但是若是其通过非正常手段经营了该业务，也同样会造成本罪所保护的法益受到侵害，一旦情节严重的话，是理应受到处罚的。
但在实践活动中，像保险公司、证券公司等，都在进行信贷业务，若用模糊的概念认定此为本罪的主体，那么经济市场是否会更加混乱？（二）非法吸收公众存款罪与民间借贷的区分民间借贷是指公民之间不经国家金融行政主管机关批准或者许可，依照约定进行资金借贷的一种民事法律行为。
《非法吸收公众存款罪相关问题研究》范文
《非法吸收公众存款罪相关问题研究》篇一摘要：本文旨在探讨非法吸收公众存款罪的内涵、构成要件、司法认定及法律责任等相关问题。
通过对该罪的深入研究，以期为司法实践提供理论支持，并为社会公众普及相关法律知识，增强公众对非法金融活动的识别与防范能力。
一、引言非法吸收公众存款罪是金融领域常见的一种犯罪行为，其涉及金融安全、社会稳定等多方面问题。
本文将从定义、构成要件、司法认定等方面对非法吸收公众存款罪进行深入剖析，以期为相关法律制度的完善提供参考。
二、非法吸收公众存款罪的定义非法吸收公众存款罪，是指未经有关部门批准，以非法占有为目的，利用虚构事实或隐瞒真相的方法，向社会公众吸收存款的行为。
该罪侵犯了国家金融管理秩序和他人财产权益，具有严重的社会危害性。
三、构成要件（一）主体要件非法吸收公众存款罪的主体为一般主体，包括自然人和单位。
其中，单位犯罪的，应由单位承担刑事责任。
（二）主观要件犯罪人具有非法占有他人财物的目的，即利用虚假承诺或隐瞒真相的手段，骗取他人存款。
（三）客体要件该罪侵犯的客体是国家金融管理秩序和他人财产权益。
犯罪行为使大量公众的存款不能如期兑现，造成重大损失。
（四）客观要件该罪表现为以虚构事实或隐瞒真相的方法，未经有关部门批准，向社会公众吸收存款的行为。
同时，该行为必须达到一定数额或造成一定后果。
四、司法认定在司法实践中，认定非法吸收公众存款罪应遵循主客观相一致的原则。
首先，应查明犯罪人是否具有非法占有他人财物的目的；其次，应查明犯罪行为是否符合构成要件中的其他条件；最后，根据犯罪情节、数额、危害程度等因素进行综合评判。
五、法律责任与预防措施（一）法律责任根据《中华人民共和国刑法》的规定，对非法吸收公众存款罪的犯罪人应依法追究刑事责任。
具体包括罚金、有期徒刑等刑罚措施。
同时，对单位犯罪的，应由单位承担相应的法律责任。
（二）预防措施为预防非法吸收公众存款罪的发生，应采取以下措施：一是加强金融监管，完善金融法规体系；二是提高公众金融知识水平，增强识别非法金融活动的能力；三是加强宣传教育，提高公众对非法金融活动的防范意识；四是加大对违法犯罪行为的打击力度，维护金融秩序和社会稳定。
《非法吸收公众存款罪相关问题研究》范文
《非法吸收公众存款罪相关问题研究》篇一一、引言随着金融市场的不断发展和深化，非法吸收公众存款罪作为我国刑法中的一项重要罪名，其涉及到的法律问题和社会影响日益突出。
本文旨在研究非法吸收公众存款罪的相关问题，包括其定义、构成要件、司法认定以及预防和打击措施等，以期为相关法律实践提供参考。
二、非法吸收公众存款罪的定义及构成要件非法吸收公众存款罪，是指单位或个人以非法占有为目的，使用欺诈、虚假宣传等手段，向社会公众吸收存款，数额较大，且具有社会危害性的行为。
该罪的构成要件主要包括：1. 主体要件：犯罪主体为一般主体，包括单位和个人。
2. 主观要件：犯罪人具有非法占有目的，即明知自己无偿还能力或无偿还计划而仍以欺诈手段吸收公众存款。
3. 客体要件：侵犯了国家金融管理秩序和他人财产权益。
4. 客观要件：表现为使用欺诈、虚假宣传等手段，向社会公众吸收存款，且数额较大，具有社会危害性。
三、非法吸收公众存款罪的司法认定在司法实践中，对非法吸收公众存款罪的认定主要依据以下几个方面：1. 犯罪手段的认定：主要看犯罪人是否使用了欺诈、虚假宣传等手段。
2. 犯罪数额的认定：主要看吸收的公众存款数额是否较大，以及该数额对社会造成的影响。
3. 社会危害性的认定：主要看犯罪行为是否对国家金融管理秩序和他人财产权益造成了危害。
四、非法吸收公众存款罪的预防和打击措施针对非法吸收公众存款罪的预防和打击，可以从以下几个方面着手：1. 加强法律法规宣传教育，提高公众的法律意识和风险意识。
2. 强化金融监管，严格审查金融机构和个人的业务行为。
3. 加大对非法吸收公众存款行为的打击力度，严惩犯罪分子。
4. 建立完善的举报机制，鼓励公众积极举报非法吸收公众存款行为。
五、结论非法吸收公众存款罪是一项严重的犯罪行为，不仅侵犯了国家金融管理秩序和他人财产权益，还对社会造成了严重的危害。
因此，我们必须加强对该罪的预防和打击力度，通过加强法律法规宣传教育、强化金融监管、加大对犯罪分子的打击力度以及建立完善的举报机制等措施，切实保护国家金融秩序和公众利益。