叶云燕 万能客户加保平安福技巧
平安福保保老客户销售方法15页
收入损失：痊愈前的收入补偿
一个人在发生重大疾病的时候，对家 庭最大的影响是：收入中断、花钱不 断。收入越高的人，一旦患病，对家 庭的生活水平、子女教育规划、未来 养老都有很大影响，所以，也要提前 考虑做好弥补收入损失的规划；
7
“五讲”促成加保福保保保险产品组合
本次回馈的资格客户有较好的保障观念和理念基础，推荐加保的关键在于扫除客户对成本、支出的疑 虑，并强化宽松的核保政策，通过说明4-6月的施行期间来促成。
肿瘤高发
重疾理赔106亿， 其中因恶性肿瘤 赔付的占比约 66%，排首位。
患病花费
疾病不得不支付的 三大花费，每一项 都有必要提前准 备。
3
为什么老客户需要增加保障(1/4)
2018年平安理赔数据显示，客户的保障并不充分
2018年各年龄段理赔件均赔付（单位：万）
残疾
3.8
重疾
6岁以下
医疗 0.2 身故
产品名称
基本保额/份数 保险期间 首年保费
交费年期
福保保终寿 福保保重疾
300000元 300000元
终身 终身
6,540 4,440
15年 15年
首年保险费总计：10980元
注，以上内容均为虚拟，仅供本课件模拟推荐加保流程所用。
11
讲利益
保障周全
无论老保单保障范围是多少，福保保重疾 采用公司最新保障范围，重疾保障达100 种、轻症保障达30种；保障全方位提升。
讲活动
讲利好
讲产品
讲利益
讲时间
8
讲活动
公司发展离不开老客户的支持。为回馈老客户，方便老客户提升健康保障，公司特别推出了老客户 回馈举措。
福保保系列产品回馈
• 施行时间： 2019年4月1日(含)-2019年6月30日(含)，以护身福系列、守护福系列的有效重 疾保单的被保险人
平安福销售流程经典话术
平安福销售流程经典话术一、道明来意二、保险三讲现在很多人想买保险，但是不知道该如何购买，其实搞清保险很简单，把“保险是什么”、“保险有什么”、“保险怎么买”这三个问题弄清楚就可以了，现在我一一来跟您交流下。
家庭财务责任转移【保险是什么】首先保险是“家庭财务责任的转移”，①每个家庭都要承担很多的财务责任，比如生活开支、子女抚养、房贷车贷等。
夫妻俩就好比是房子的两根顶梁柱，需要不断工作来支撑家庭责任，②但一生中有两件事情是无法控制，那就是疾病和意外。
万一不幸来临，家庭支柱发生断裂，那么家庭就会倒塌。
③保险就好比是在两根支柱边上分别加了一根柱子，万一不幸来临，还有保险帮我们支撑家庭。
这就是家庭财务责任的转移。
其次保险还是“没事留钱，急时用钱”，拥有保险后，如果发生疾病/意外风险，保险就是一笔应急的钱。
如果一辈子平安健康，钱依然在，保险就可以作为一笔养老或传承的钱。
一家之主原则【保险有什么】第二保险有什么，保险分为保障型产品和年金型产品，今天我主要跟您介绍保障型产品。
保障型产品可以分为三类：第一类为报销型：即对医疗费用的报销，针对门诊和住院期间产生的治疗费用按照一定比例进行报销。
比如社保就是这种类型。
第二类为补贴型：主要是针对住院误工损失及亲人陪护费等进行补贴，跟医疗费没关系，只跟住院天数有关系。
比如平安的住院日额，客户因意外住院30天，每天补贴100元，那么一共补贴3000元。
第三类为给付型：主要针对重大疾病进行赔付。
一旦确诊合同约定的重疾，立即赔付，用于补充治疗费和收入损失。
自下而上原则【保险怎么买】最后跟您分享下如何正确购买保险，买保险需要遵循三大基本原则。
首先要买对人，遵循一家之主原则：①您是家里的一家之主，②您的太太和孩子在您的关怀和照顾之下生活得非常好，③因为您就是他们的保险。
④但是人生有两件事无法预料：意外和疾病。
⑤如果有一天遇到突发情况，⑥家庭将会失去一份稳定的收入。
所以说一个家庭中最该先买保险的是一家之主。
叶云燕-经营中高端客户的技巧 (1)
MDRT - THE PREMIER ASSOCIATION OF FINANCIAL PROFESSIONALS®
高端客户的保险需求
捍卫保全资产 抵御通货膨帐 企业应急金 传承下一代 要求高水准的专业服务 防止公司产权因合伙人的意外而受损，保证公司 永续经营 避税避债 飞机等交通安全防范保障 生意纠纷所引起的风险 公益事业
MDRT - THE PREMIER ASSOCIATION OF FINANCIAL PROFESSIONALS®
教育话题
谈资丰富
1-您希望宝宝将来接受什么样的教育、具备何种 学历？
2-您希望培养宝宝什么样的特长和爱好？ 3-培养一个孩子到大学毕业，大约需要多少钱？
MDRT - THE PREMIER ASSOCIATION OF FINANCIAL PROFESSIONALS®
MDRT - THE PREMIER ASSOCIATION OF FINANCIAL PROFESSIONALS®
销售感悟：
高端客户非常注重细节
平安福组合简易疯狂销售训练
独轮车和自行车，您要如何选择？ 一个轮子永远跑不过两个轮子、两个轮子永远跑不过四个轮子……
社会 保险
商业 保险
升级版平安福医保简介（平安福+重疾 +意外+意外医疗）
18岁-65周岁 终身 趸交/10/15/20/30年交、 15万：12万：15万起卖 重疾保障、身故保障、意外保障、残疾 保障、保单贷款、
平安福组合 简易疯狂销售训练
江西平安：钟海根
平安福组合医疗保险是：
1、未来没有任何纠纷的“良心”保险！ 2、真正保终身的重疾人身保险！ 3、包含53种（含8种轻度重疾）的终身健康补充养老保险 ! 4、晋升保级保钻冲季度年终奖的最佳保险！ 5、回归自然低保费，高保障的保险！ 6、只赚不赔的保险！（最多花利息买保障） 7、18-65岁投保。有病防病，无病补充养老！ 8、史上佣金最高的 产品。
豁免保费
10834元/年
⑥
94.70元） 年交：11246.70
元
（30:29:50:5）
5550元：2784元：
意外医疗（含2意500元：318元
外门诊住院）
5万
⑤
意外伤残 10级281项
@刚投保时可买可不买或可多买少买或 觉得还可以
•5年后觉得很不错
•10年后觉得太棒了
(定期交费 同样可以享受终身保障)
•15年后觉得很后悔
•(为什么当初不多买 一点)
• 如果60岁会生病 ——那么59岁买保险最划算
• 如果40岁会生病 ——那么39岁买保险最划算
• 如果不知道什么时候生病 ——那么现在买保险最划算
上述介绍详见全国已抢订10万多本 。最新11月版新增40页的
平安福销售话术
平安福销售话术步骤一：寒暄赞美代理人：XX，您是家里的顶梁柱，您的保障问题关系到全家人的幸福。
我今天来，就是想和您谈谈您保障的问题。
客户：又是让我买保险吧？步骤二：理念导入代理人:没有风险时，买不买保险生活都一样，遭遇风险时有没有保险，生活完全不一样。
您买不买都没有关系，但是对健康保障多一些了解，这对您也没有坏处。
您说是不是？客户:也好，你说说看吧代理人:王先生，我给您举个例子吧。
幸福的生活就像在走一段上坡路。
大致可分为贫穷、一般、小康、富裕四个阶段。
每个家庭都有一辆幸福快车，车里坐着父母、孩子、配偶。
一家之主拉着车子往上走。
每个家庭都想过上富裕的生活。
那您觉得，是不是所有家庭能够把车拉到山顶呢？客户:应该不是吧，不太可能每个家庭都到山顶代理人:如果一辈子顺顺利利的，我相信多数家庭都可以到达。
但是俗话说天有不测风云！一个人无论多有本事，有两件事情始终无法控制，一旦发生这两件事，家庭收入会受到严重影响，生活水平也会随之下降。
您觉得这两件事是什么？客户:不太清楚，到底是什么？步骤三：需求激发代理人:第一件就是疾病。
人吃五谷杂粮，难免会生病。
人一生患重大疾病的几率约为72%，患恶性肿瘤的几率约为22%。
重大疾病已不再是人生意外，而是每个人生命中必须计算的成本。
第二件就是意外。
根据统计局数据显示：在中国，每年非正常死亡人数超过320万，平均每分钟有6人死于意外事故。
每个人在一年中死亡的概率，约千分之3。
而且，我们永远无法预料明天与意外，到底哪一个先会来。
客户:那倒也是，这个确实控制不了代理人:其实可怕的不是风险本身，可怕的是高昂的治疗、疗养等费用和无收入的状态。
比如重疾，不仅需要多次治疗，而且可能几年无法工作，需要长期的恢复，而这些都是需要花钱的。
客户:现在看病确实挺贵的，是要花不少钱代理人:如果没有提前准备，常见的有两种情况。
第一种，用尽全力，还是费用不足，就会耽误治疗。
第二种，满足了治疗费用，但是家里的钱都花光了，生活水平受到严重影响。
平安福、护身福销售话术通关
2020/12/18
3
经过平安业务员小王的推荐，李女士决定为丈夫投保平安福健康保障计划，20年交， 年交保费11727.65元。全方位的保障，还有确定的责任利益让李女士感到安心踏实。
2020/12/18
4
u 约访
业：李姐，您好！我是平安的小王啊，上次您跟我说想给张大哥买一份保障全面保额高的保险计划。 很高兴的告诉您，平安刚刚推出了第一款费率市场化产品，与护身福相比，同样的保费可以 买到更高的保额！得到消息后我就第一时间给您打电话了！我给张大哥设计了一份全面的保 障计划，想约时间给您讲一讲，不知道您明天是上午9点还是下午3点方便？
2020/12/18
12
u 议处理
2、已为买过保险了，不需要再买了吧
业：那就更好了！说明您和张大哥都是非常注重保障的，您原来购买的这份保险一是保额较低， 二是在意外险和意外医疗方面还有缺失，而这份平安福计划刚好可以解决这方面的问题， 就像我们夏天买了好看合身的衬衣，冬天还会买羽绒服一样，因为他们的作用不一样，您 说对吧？您是用工行的账号还是农行的账号转账？
此外，交费期内因意外产生的医疗费用，每年可获得最高5万元的医疗费用保障（100元 免赔额，不超过社保赔付范围且不超过其他补偿后的余额），关爱升级，保障倍至。
2020/12/18
8
3、拓展意外伤残保障范围至281项，关爱更周全
业：平安福计划将残疾种类由原有7级34项拓展至8大类10级281项，您看（拿出长期意外13条款后 附的《人身保险伤残评定标准》），条款上对每一项标准都有详细明确的规定，责任范围覆 盖更广泛，保障更周全。
2020/12/18
7
2、自驾车意外保障加倍，保障期限更长久
业：张大哥作为企业主，高频次的自驾出行及乘车，无形中增加了风险的存在。“平安福” 能为张大哥提供专属驾乘意外保障，如果因驾驶、乘坐非营运私家车或乘坐公共交通 工具发生意外伤害，均可双倍基本保额赔付，最高可达100万交通意外保障，意外保 障责任延长至70岁。
平安福组合简易疯狂销售训练
。他们需要确保网站易于浏览，产品信息详细且清晰。
社交媒体营销
02
通过社交媒体平台与客户建立联系，并向他们推广产品，是一
种有效的网络销售技巧。
电子邮件营销
03
通过电子邮件向客户发送产品信息和促销活动，也是一种有效
的网络销售技巧。
03
平安福组合市场分析
市场现状
01
02
03
保险市场稳步增长
随人们对保障需求的增 加，保险市场总体规模持 续扩大。
提高理赔效率
优化理赔流程，提高理 赔速度和客户满意度。
提升服务质量
加强客户服务和关系管 理，提高客户忠诚度和 口碑。
未来销售策略规划
拓展销售渠道
积极拓展线上和线下渠道，扩大产品销售范围。
加强培训与指导
加大对销售人员的培训和指导力度，提高销售技能和服务 质量。
个性化营销推广
根据市场需求和客户群体特点，制定个性化的营销推广方 案。
高效沟通
电话销售需要高效的沟通技巧。销售人员需要能 够在短时间内传达产品的特点和优势，并了解客 户的需求和偏好。
巧妙处理拒绝
在电话销售中，客户可能会拒绝购买。销售人员 需要巧妙地处理这种情况，尝试引导客户重新考 虑购买的决定。
网络销售技巧
优化网站
01
为了在网络上吸引更多的客户，销售人员需要优化他们的网站
买赠活动：购买平安福组合的客户，可获得额外的赠品或服务，提高客户购买意愿 。
平安福组合营销策略 产品定价策略
渠道拓展策略
线下拓展：通过保险公司分支机构、银行网点等实体渠 道，向客户介绍和推广平安福组合。
线上推广：利用社交媒体、网络广告、电子邮件等渠道 ，扩大平安福组合在互联网用户中的知名度。
平安保险话术大全 平安福保险介绍话术
平安保险话术大全平安福保险介绍话术平安保险话术有哪些,平安福保险怎么介绍,平安福是中国平安以公司名称命名的重疾险产品，地位不言而喻，近期还推出升级版平安福2016。
那么，平安福保险介绍话术有哪些,下面跟话术一生小编来了解一下。
平安福保险介绍话术1、张先生，根据您的需要，我为您量身定做了“平安福健康保障计划”，年交保费8383元。
涵盖了身故、重疾、意外、豁免等方面的保险责任，下面我来为您详细讲解一下:2、保单生效后，将立即为您提供20万元的疾病身故保障;若因意外导致身故，我们将额外提供30万元的意外身故保障;3、保单生效之日起90天后，一但确诊初次发生合同约定的44种重大疾病之一(女性45种)，我们将为您提供19万元重疾保障;若在90天等待期后先行发生合同约定的8种“特定轻度重疾”之一，我们将额外提供重疾基本保额的20%，也就是万元，作为特定轻度重疾保障，给付之后不影响主险及重疾基本保额。
4、长期意外险保障至70周岁，若因意外身故，我们将提供30万元意外身故保障。
同时，平安福主险也将提供20万元身故保障，合计50万;长期意外险使用的是保监会最新公布的残疾标准。
若发生条款规定的意外伤残，我们依照《伤残评定标准》，按意外险基本保额的一定比例(10%~100%)赔付。
5、若因公共交通意外或自驾车意外身故，我们将在赔付平安福主险及意外险基本保额的基础上，额外赔付一倍的交通意外/自驾车意外身故特别保险金。
6、在缴费有效的每个保单年度内，意外伤害医疗保险都提供30000元的意外伤害医疗保障(在社保合理范围内，180天内实际支出超过100元的部分)7、90天等待期结束后，若初次发生重大疾病，除获得重疾基本保额的赔付之外，还可以免交主险与重疾差额部分及保险期限超过一年的附加险保费，主险与重疾差额部分的保障依然有效，长期意外险仍可保至70周岁1662=4440*(1-19/20)+14408、总的来讲，这份计划性价比很高，每天23元，保障全面，终身拥有20万人身保障和19万重疾保障，意外险保到70岁，最高给付80万。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
4. 享受更好的医疗品质：优质的医疗手段会带来更好的重疾治疗效果，在我国癌症的5年
存活率大概20%，而在发达国家，治疗癌症的10年存活率高达70%，获得优质医疗的前提是 拥有充足的治疗费用，所以要用平安福为自己做高额的保障；
5. 拥有全方位的保障：若客户只买一份万能险，拥有了一份基础保障，客户的保障成本随
团队荣誉：
中国平安人寿厦门分公司连续7年冠军团队 总公司高峰营业部 南区钻石营业部 连续4年被厦门晚报评为“金牌理财团队” 连续3年被厦门保监会授予“十佳团队”
1
万能客户加保平安福技巧
厦门明欣部·叶云燕 2014年9月
2
个人数据展示
➢自开卖万能险至14年8月31日，个人共销售过301件万能险，66件护身福，53件平安福； ➢其中，共为45个万能客户加保了34件护身福，加保了11件平安福； ➢累计销售过的45件万能累计保额818万，之后加保的护身福和平安福累计保额4359万，是万 能保额的5.3倍
我本以为我这种鞍前马后的照料会换来客户的加保或转介绍，没想到过了几天，某先生的妻子打电 话质问我为什么我先生的保单才赔了这么一点点钱，而他朋友的老公得了肝癌却赔了一百多万？（经后 续查实，该客户的年交保费为十几万）
被客户质疑时，我也很委屈，我非常理解客户当时不理智的心情，这件事让我深刻的明白 给客户送去足够的保额才是最好的服务，健康险真的不嫌多！
3.平安福加保
而且，今天我还有另外一件事情想向您汇报，您之前的万能保险保障仅为12万，保障也是完全不够的， 公司给老客户专门研发了一款用平安命名的平安福保险，是专门补充万能险不足的部分，它可以给您带 来一生高额的保障。
注：几种类型处理方法都有共通性，正常型的话术也是可以用在这类型客户的
20
步骤3.3-领取型加保观念导入
万能 件数：34件 累计保额：523万 件均保额：15万
护身福 件数：38件 累计保额：717万 件均保额：19万
万能 件数：11件 累计保额：219万 件均保额： 件均保额：241万
3
万能客户加保平安福的理由-业务员
1. 为每个客户送充足保额是我们的使命：保险卖的是保障，保障回归真谛就是保额； 2. 两个产品结合推，组织利益及个人收入提升明显 3. 通向寿险荣誉殿堂的便捷之路：伙伴们在自己的寿险殿堂中取得成功，一定依赖于更高
万能的灵活性与平安福的保障确定性完美结合，无懈可击
1.万能的灵活领取是一项权益，但是要慎用
领取型：万能的灵活性与平安福的保障确定性完美结合，无懈可击
16
步骤1-强调万能保当下，平安福保未来
人的一生难免风雨，总有两颗不定时炸弹时刻伴随着我们 左右，他们就是意外和疾病 保险回归保障，保护的是客户，更保护着我们自己 而此时，万能保当下，保年轻的自己；平安福保将来，保 未来的自己
17
步骤2-某先生的真实案例
10年前，通过陌拜认识了非常富有的某先生夫妇，在他夫妻俩的要求下，我为他设计了年交保费 7000多元，其中3000多保8万的康盛。 在之后的10年中，我去找过客户多次想为他加保重疾险，可是客户认为他买过了，所以拒绝加保，当然， 我自己也缺少了一份坚持，被客户婉拒后就没有继续跟进。
非常遗憾，3年前，某先生在49岁时查出患有淋巴癌晚期，在厦门市第一医院花了五六十万治疗后 还是不幸在半年后就身故了，公司第一时间也赔了8万元的重疾保险金，客户住院期间我也是补品炖汤 多次奔跑，客户离开以后，他的妻子非常痛苦，我也不断陪伴她，开导她、送她礼物、逗她开心，帮助 其走出阴影，也同时办了后续的理赔，总计理赔金有15万。
上门理由
8
流程1：准备资料
在E行销中提取万能客户保单，进行筛选分类，将万能客户分为3大类：正常型、 缓交型、领取型（可从帐户价值判断分类）。分别准备以下资料：
序号
资料
备注
1
上门礼物
因为是老客户，礼物是必不可少的，可根据客户偏好准备
2
客户的万能年度报告
回顾客户的万能时使用
3
客户服务记录表
展示保障缺口（图片见P10）
够，导致客户没有保障，那时客户年龄又很大无法买保险，而平安福是确定的交费期、确定的保 障、确定的未来。
4
万能客户加保平安福的理由-客户
1. 性价比高：花少的钱买到高保障的产品，同等条件下保费更便宜； 2. 拥有确定的未来：平安福的保险责任、金额、保费、保障期限是确定的，让客户更安心； 3. 补充客户保障缺口：公司13年所有卖过的万能平均保额仅为13万（数据取自MIS2013年产品
15
流程3：加保观念导入
步骤
内容
1 强调万能保当下，平安福保未来的理念
2
通过某先生的真实案例，说明健康险是不嫌多的，不是不赔，而是保的不充足 再次强调客户的保障是有缺口的，此时导入平安福正是补充高额保障的利器
分类导入万能加保平安福理念
3
正常型：突出万能是基础保障，平安福是基础保障的升级 缓缴型：突出万能险缓缴的危害，强调平安福补充万能保额不足
邀约： 宋姐，您好！好久没见到您了，非常想念，是这样的，有2个事情向您汇报一 下：第一，我有一个小小礼物要给您送过去。第二，您是我们公司万能老客户， 年度报告已经下来了，公司要求我们要亲自送上门给您签收，您看我是周一还 是周二到您家方便呢？
12
2 第 部分 上门讲解
流程 1 2
3
4
动作 送礼物 回顾万能
厦门-叶云燕
所属机构：厦门明欣部 职业背景：小学教师 入司时间：1997年1月 目前职级：资深营业部经理 个人格言：山不辞土，故能成其高；海不辞水，故能成
其深 。
个人荣誉：
MDRT美国百万圆桌大会2013—2015中国区主席 2012年美国MDRT中国旗手，代表中国在美国演讲 MDRT终身会员，4年COT（内阁），6年TOT（顶尖） 总公司高峰会长及连续12年厦门冠军 世界华人寿险大会IDA白金奖最高奖得主 2013年度"感动中国—最美保险人”
着年龄增加有所增长，会建议客户年老时在保障成本足以支撑的情况下，随心领取后补充养 老金，但过分的领取后可能会影响原先的保障额度及期限，而平安福的终身确定性恰好与万 能互补，所以现在有万能再加保平安福真正做到了万能保当下，平安福保未来。
5
经济条件允许的话，万能客户加保平安福适合 所有客户，35-45岁的客户买平安福非常实惠
加保的理念导入
平安福讲解 拒绝处理及促成
内容 寒暄赞美 1.肯定客户选择万能的正确性 2.保障检视、找出缺口 3.分3类回顾万能的利益，提醒持续交费
1.正常型：突出万能是基础保障，平安福是基础保障的升级版
2.缓交型：突出万能险缓缴的危害，强调平安福补充万能保额不足 3.领取型：万能的灵活性与平安福的保障确定性完美结合，无懈可击
9
客户服务记录表要一式两份 一份客户留档 另一份请客户签名、填写转介绍后带回留档 填写时照着空白处逐一填写即可
客户信息回顾
摘自金领，保额填当下的 目的：梳理客户已有保单情况
可进行转介绍，引导客户尽量填朋友
给客户提供合理化的保额建议，可根据 当地的情况填写金额，一般为客户年收 入的5-10倍，对比已有保额，发现保障 缺口，买重疾的保额是年收入
的收入与职级，而平安福就是重要的利器；
4. 卖平安福更容易加保养老金保单：万能因为经常说“有病保病，没病养老”，容易让客
户误解为保障足了，通过万能加保平安福，让客户看到了保障的缺口，同时也看到了养老的缺口， 为后续养老产品销售做了铺垫；
5. 为业务员后续服务减少不必要的麻烦：万能一旦缓交，年老时有可能因为保障成本不
6
技巧分前期准备和上门讲解
一、前期准备
1. 准备资料 2. 邀约上门
二、上门讲解
1. 送礼物 2. 回顾万能 3. 加保的理念导入 4. 平安福讲解拒绝处理及促成
7
1 第 部分 前期准备
流程 1 2
动作 准备资料 邀约上门
内容
1-上门礼物 2-客户的万能年度报告 3-保障检视服务记录表 4-关于万能产品权益放弃函 5-平安福建议书 6-空白的平安福健康保障计划表
提示客户保障成本增加对保单的影响，建议客户年龄大时调
4
叶云燕对万能尊贵客户的服务 低保额或在帐户价值充足的情况下领取后补充养老金。提示
函
客户可在健康时进行保障升级。
（图片见P11）
5
平安福建议书
根据客户的经济状况提前准备2份建议书，一份是缺口保额 的，一份是公司要求最低保额的
6 空白的平安福健康保障计划表 讲解平安福时使用
太阳图讲解平安福，拒绝处理及促成
13
流程1：送礼物
1. 先送上为客户准备的心意 2. 依据客户当下的情况适当的寒暄赞美
14
流程2：回顾万能
1、肯定客户选择万能的正确性
万能产品具备“保障+稳健收益+灵活性”，与其他保守渠道理财工具有核心区别。
2、保障检视、找出缺口
1）用提前准备好的“客户服务记录表”回顾客户万能承保情况，重要提醒的是保额和交费期。 2）为客户建议当下重疾保障的应有保额，对比客户已有保额，找到保障缺口，为讲平安福做铺垫。
18
步骤3.1-正常型加保观念导入
突出万能是基础保障，平安福是基础保障的升级
1. 导入人需要在不同阶段进行保障升级：我出席不同场合要选择不同风格的服装，人在
不同阶段也需要匹配身价不同额度的保障
2. 万能是基础保障：您看，随着医疗费用的不断上涨，重疾治疗费用需要提升，之前您拥有的
12万的万能重疾保额现在看来只能算是您的基础保障；
请客户签字确认 对新推荐的方案做出选择
10
给万能尊贵客户做2项服务提醒
提示客户年龄增加保障成本会逐步增加， 建议年龄大时调低保额或在保障成本充 足的情况下部分领取补充养老