客户经理反洗钱岗位责任制
反洗钱业务操作规程
第十三部分反洗钱业务操作规程 (2)第一章权限管理 (2)第二章各模块功能 (3)第一节公共模块 (3)第二节对手信息补录 (4)第三节客户尽职调查 (6)第四节洗钱风险分类 (7)第五节大额交易报告 (13)第六节可疑案例 (17)第七节系统管理 (21)第八节参数管理 (22)第三章反洗钱报表管理 (25)第一节统计报表 (25)第二节监管报表 (26)第三节管理报表 (27)第十三部分反洗钱业务操作规程第一章权限管理功能描述权限管理指对反洗钱系统用户角色、资源权限的划分、配置管理。
依据《河南省农村信用社反洗钱工作管理办法》的相关规定，反洗钱系统按机构层级分为四级：省级、市级、县级、网点，按角色所属岗位分为管理岗、操作岗。
（一）管理员角色分为三级，即省级管理员、市级管理员和县级管理员，支行（信用社）级不设管理员角色。
各级管理员由科技部门选定，上报部门主管领导审批，批准后交由行社领导签字确定，由上一级机构管理员创建；若需更换，需上报部门主管领导批准，更换流程与选定流程相同。
1.省级管理员由省联社科技部门反洗钱系统维护人员担任，负责设置省级操作员、市级管理员角色，设定省级操作员、市级管理员权限，并负责对反洗钱系统用户、参数的管理与维护。
省级管理员不得凭空对操作人员权限进行增加或删减，特殊情况需要进行修改的，需按照审批流程规定对其进行修改。
2.市级管理员由市办科技中心反洗钱系统维护人员担任，负责设置市级操作员、县级管理员角色，设定市级操作员、县级管理员权限。
市级管理员不得凭空对市级操作员角色、县级管理员角色权限进行增加或删减，特殊情况需要进行修改的，需上报主管领导按照审批流程规定对其进行修改。
3.县级管理员由县级行社反洗钱系统维护人员担任，负责设置县级操作员、网点操作员角色，设定县级操作员、网点操作员权限。
管理员不得凭空对操作人员权限进行增加或删减，特殊情况需要进行修改的，需上报主管领导按照审批流程规定对其进行修改。
银行客户经理反洗钱工作指引模版
银行客户经理反洗钱工作指引模版xx银行客户经理反洗钱工作指引第一章总则第一条为强化我行客户经理反洗钱工作，充分发挥客户经理一线反洗钱职能，切实遵循反洗钱合规性要求，有效防范我行金融产品或金融服务被利用成为洗钱工具的风险，维护我行声誉，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，结合我行客户经理工作特点，特制定本指引。
第二条客户经理反洗钱工作按条线管理，总行公司金融部和个人金融部分别是公司客户经理和零售客户经理反洗钱工作的主管部门，风险管理部协助主管部门对客户经理进行反洗钱业务培训及指导。
客户经理反洗钱工作情况由主管部门向总行高级管理层汇报。
第三条公司金融部和个人金融部承担以下反洗钱职责：一）根据需要，定期或不定期将反洗钱的合规要求融入本条线的经营管理制度与业务操作规程中，并予以指导和监督实施；二）负责组织对本条线业务、产品、交易系统等进行反洗钱风险评估并采取控制措施；三）负责将反洗钱培训纳入本条线常规培训，要求一切客户经理每年必须参加至少２次反洗钱培训，并做好培训记录；四）协同反洗钱主管部门做好客户经理反洗钱工作评估，主导客户经理反洗钱工作考核，负责将反洗钱工作纳入本条线业务检查和考核，并主导对发现的问题或薄弱环节实施跟踪整改；五）配合反洗钱主管部门承受监管政府的反洗钱调查。
第四条客户经理承担以下反洗钱职责：一）履行客户尽职调查；二）参与可疑、重点可疑交易的分析和高风险客户的审核；三）向本机构反洗钱情报员报告客户的异常、可疑情况；四）按划定协助调查可疑交易；五）承受内部反洗钱培训，开展对外反洗钱宣传；六）其他应推行的反洗钱职责。
第二章客户身份识别和尽职调查的工作指引第五条做为接触客户和客户关系维护的第一人，客户经理具有天然上风和条件推行客户身份识别职责，客户经理是客户身份识别和失职调查的主要责任人。
第六条客户身份识别和尽职调查的基本原则和指引一）客户经理履行尽职调查必须恪守勤勉尽责的基本原则，即调用一切可能的方法和资源，包括但不限于如下方式：１、核对、联网核查有效身份证件。
反洗钱保密工作管理办法2020年修订版
反洗钱保密工作管理办法2020年修订版(共6页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--反洗钱保密工作管理办法（2020年修订版）第一条为规范公司反洗钱管理工作，维护金融安全，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《机构反洗钱规定》、《保险业反洗钱工作管理办法》等法律法规，结合公司经营和档案工作实际，制定本办法。
第二条本办法适用于（以下简称公司）及各分支机构。
第三条公司开展反洗钱工作应依法严格履行保密义务，公司从事反洗钱保密工作的人员如下：（一）在客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作中，负有保密责任的人员主要包括公司分支机构经办人员、客户经理以及分支机构负责人等。
（二）在大额、可疑交易分析和报告工作中，负有保密责任的人员主要包括负责报送大额、可疑交易报告的反洗钱工作人员、反洗钱业务部门相关人员及其管理部门负责人以及能够获知大额和可疑交易信息的信息技术人员等。
（三）在案件协查过程中，负有保密责任的人员主要包括公司协查人员、协查部门负责人以及获知反洗钱协查信息的相关工作人员。
（四）其他应当履行反洗钱保密义务的公司工作人员。
第四条反洗钱保密义务的事项包括：（一）自然人客户信息。
包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地（工作单位地址）、联系方式、身份证件信息及交易信息。
（二）法人、其他组织和个体工商户客户信息。
包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码、可证明该机构客户依法设立并有效存续的证照名称、资格许可事项、证照或许可证号码和有效期限、发证单位等；控股股东或实际控制人、受益所有人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、联系电话、身份证件或者身份证明文件等信息。
（三）客户洗钱风险等级分类信息。
包括公司对客户洗钱风险等级的分类及采取的措施等信息。
（四）报告大额、可疑交易的信息及涉嫌恐怖融资的可疑交易信息。
包括账户信息、交易信息、可疑交易的种类、反洗钱工作人员的分析与批注信息、报告的时间等。
XXXX商业银行反洗钱业务操作规程
XXXX商业银行反洗钱业务操作规程第一章总则第一条为规范我行反洗钱业务监督报告行为,维护金融安全,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》,《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》，制定本规程。
第二条除中国人民银行规定外,本行应严格按本规程开展反洗钱工作并及时向中国人民银行当地分支机构报告。
第三条本行开展反洗钱工作应遵循以下原则:（一）合法审慎原则本行应当依法并且审慎地识别可疑交易,做到不枉不纵,不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。
（二）保密原则应当保守反洗钱工作秘密,不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员。
（三）与司法及行政执法机关全面合作原则应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动,依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。
第二章反洗钱工作部门第四条本行建立内部控制评价制度，以各项规章制度和法律法规为依据，根据本行反洗钱工作效率及工作质量对反洗钱工作人员及反洗钱部门的工作进行总体评价。
通过总体评价，反映反洗钱部门和反洗钱人员的工作。
财务会计部为负责反洗钱的部门，负责全行反洗钱工作。
第五条反洗钱工作部门的工作职责:（一）负责对全行反洗钱工作的指导培训工作；（二）负责全行反洗钱工作的检查、监督；（三）负责全行反洗钱工作文字数据的收集、上报；（四）负责制定并完善反洗钱内控制度；（五）负责配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息的移送；（六）负责协助司法机关等执法部门对有关涉嫌洗钱的客户存款查询、冻结、扣划工作。
第三章客户身份识别第六条本行员工应遵循“了解你的客户”的原则，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
第七条本行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。
第八条本行员工在识别或重新识别客户的过程中，如果有任何问题或疑问，应咨询反洗钱工作领导小组，而不得擅自处理或隐瞒相关情况。
银行柜面反洗钱工作总结
银行柜面反洗钱工作总结一、引言反洗钱工作是银行金融行业中至关重要的一环。
本文将总结银行柜面反洗钱工作的重要性，并介绍柜面工作人员在反洗钱方面应该具备的知识与技能。
二、反洗钱工作的重要性洗钱活动是指将非法资金通过一系列手段掩饰成合法来源的行为。
这些非法资金可能来自于贩毒、贪污、恐怖主义等活动。
洗钱行为严重威胁金融行业的稳定和整体社会的安全。
作为银行柜面工作人员，我们肩负着防范洗钱风险的责任。
三、柜面工作人员的反洗钱知识与技能3.1 反洗钱法律法规的学习柜面工作人员应该熟悉国家和地区的反洗钱法律法规，并不断更新自己的知识。
例如，了解客户身份识别、资金来源审查等方面的要求，以便更好地开展反洗钱工作。
3.2 交易监测能力的提升柜面工作人员应具备良好的交易监测能力，能够通过观察账户交易情况，发现异常或可疑的交易行为。
例如，大额现金存取、频繁的跨境转账等行为都有可能涉及洗钱嫌疑。
3.3 客户尽职调查的实施柜面工作人员在办理客户开户和相关业务时，应严格执行客户尽职调查程序。
这包括核实客户的身份信息、了解客户的业务背景和预期活动，以及评估客户的风险等级。
3.4 可疑交易报告的填写如果柜面工作人员发现可疑交易行为，应及时向银行反洗钱部门报告。
柜面工作人员应清楚了解可疑交易报告的填写要求，并确保报告内容的准确完整。
四、柜面反洗钱工作的挑战和解决办法4.1 挑战一：客户认识不足柜面工作人员在进行反洗钱工作时，可能会遇到一些客户对反洗钱要求的不理解或不配合。
针对这种情况，柜面工作人员应加强对客户的宣传教育，提高客户的反洗钱意识。
4.2 挑战二：反洗钱技能培训不足柜面工作人员在反洗钱方面的技能培训可能存在不足的问题。
银行应加强对柜面工作人员的培训，提高其反洗钱的专业能力。
4.3 挑战三：监测工具和系统的改进柜面工作人员在反洗钱工作中，需要依靠银行的监测工具和系统。
银行应不断改进和更新这些工具和系统，以提高反洗钱的效果和准确性。
遵守反洗钱法规承诺书
遵守反洗钱法规承诺书本人（以下简称“甲方”），正式声明并承诺，自愿遵守所有适用的反洗钱法规和法律条款，以确保合法、公正、透明地开展业务，并防止任何与洗钱活动有关的风险和违规行为。
本承诺书旨在明确甲方的承诺，并将作为甲方与相关机构之间的合法约束。
第一章：总则1. 甲方将遵守所属国家、地区和行业的所有反洗钱法规和法律条款，包括但不限于《反洗钱法》、《反恐怖主义法》等相关法律。
2. 甲方将全面落实和遵守反洗钱措施，包括但不限于客户尽职调查、实名登记、账户监控、风险评估、内部控制和报告义务等。
第二章：客户尽职调查和实名登记1. 甲方将对所有新客户进行必要的尽职调查，以确保客户的身份及背景真实可靠。
2. 甲方将采用有效的身份验证措施，对客户进行实名登记，并妥善保存客户的身份证件复印件或其他相关资料。
3. 甲方将及时更新客户的个人信息和资料，并确保信息的准确性和完整性。
第三章：账户监控和风险评估1. 甲方将建立有效的内部审核和监控制度，监测账户的交易行为，识别异常交易和可疑活动。
2. 甲方将根据客户的风险等级进行风险评估，并实施相应的反洗钱措施。
3. 甲方将加强对高风险行业和高风险地区的特别监控，及时发现和阻止潜在的洗钱行为。
第四章：内部控制和员工培训1. 甲方将建立健全的内部控制制度，包括但不限于明确的岗位职责和权限、交易审批制度、员工行为规范等。
2. 甲方将对员工进行定期的反洗钱培训，提高员工的法律意识和风险意识，使其能够识别和防范洗钱行为。
第五章：报告义务和合作机制1. 甲方将依法建立并维护报告系统，遵守报告的时限和程序要求，并提供相关的合作和协助。
2. 甲方将与相关监管机构和执法机关保持密切的合作关系，主动提供可疑交易报告和信息，积极配合调查和取证工作。
第六章：违规行为和处罚责任1. 甲方将认真履行反洗钱承诺，遵守法律法规，防范洗钱活动，不得参与任何与洗钱行为有关的活动。
2. 如甲方发现任何洗钱活动或可疑交易行为，应立即向上级主管或合规部门报告，并配合进行相关调查。
银行高风险业务(产品)反洗钱工作指引
xx银行高风险业务（产品）反洗钱工作指引第一章总则第一条为深入实践“风险为本”的反洗钱方法，有效预防洗钱风险，加强对洗钱高风险业务（产品）的管理，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规，以反洗钱工作基本原则为指导，在评估本行产品和服务洗钱风险的基础上，制订本指引。
第二条本指引所指洗钱高风险业务（产品）包括现金业务、私人银行业务、跨境汇款业务、银行卡自助交易、电子银行业务、票据业务、POS业务、信用卡业务、集中开户业务和验资业务。
第三条高风险业务（产品）的归属业务条线部门设置反洗钱合规员，在部门负责人领导下承担以下职责：（一）根据反洗钱法律法规和总行反洗钱相关规定，推动本部门及业务条线将高风险业务（产品）的合规要求融入本条线的经营管理制度与业务操作规程中；（二）推动本部门及业务条线执行监管机构关于高风险业务（产品）的反洗钱合规要求和行内风险防控措施；（三）向总行反洗钱主管部门报告本部门及条线对高风险业务（产品）的管理情况；（四）推动本部门及条线将高风险业务（产品）的合规要求纳入业务综合检查。
第二章现金业务第四条洗钱风险概述现金业务具有容易使交易链条断裂，难于核实资金的真实来源、去向及用途的特点，犯罪分子通过大量现金交易实现毒品犯罪、偷逃税款、贪污受贿、地下钱庄和恐怖融资等犯罪活动资金的转移及清洗。
第五条常见的洗钱方式（一）通过“公转私”非法套取大额现金。
资金从单位银行结算账户划转至个人银行结算账户后，从个人银行结算账户提取现金。
（二）通过大宗商品消费非法套取大额现金。
不法分子先将非法资金存入银行，然后进行房产、汽车、贵金属等大宗商品消费，再将大宗商品转换为现金；或直接进行虚假消费进行套现。
（三）编造单位结算账户虚假用途非法套取大额现金。
编造“工资、奖金、备用金、退股金、还借款”等用途套取现金，开展偷逃税款等洗钱活动。
（四）通过过渡账户非法存取现金。
某些大型企业借用个体工商户或工程队等管制较松的账户进行现金存取活动。
商业银行支行(营业部)-反洗钱工作手册
商业银行支行（营业部）反洗钱工作手册目录第一章概述 (2)第二章人员配备 (3)第三章岗位职责 (3)第一节组织架构 (3)一、支行（营业部）负责人职责 (4)二、反洗钱联络员（会计主管）职责 (5)三、柜员职责 (6)四、客户经理职责 (6)第四章操作规范 (8)一、年度工作报告与人员管理 (8)二、客户身份识别 (8)三、大额和可疑交易报告 (13)四、客户风险等级划分和分类管理 (18)五、客户身份资料和交易记录保存 (21)六、培训、宣传 (21)七、自主管理 (22)八、配合行政调查 (23)九、接受及配合检查 (23)第一章概述随着国际和国内反洗钱形势的发展变化和反洗钱工作的深入推进，依据《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《中国人民银行关于印发〈法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（〉的通知》《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》等相关制度规定，制定我行支行（营业部）反洗钱工作手册，从营业部及支行反洗钱人员配备、岗位职责、操作规范三方面对支行（营业部）反洗钱工作进行规范，提升我行反洗钱工作的合规性和有效性。
第二章人员配备支行（营业部）需配备兼职反洗钱工作人员不少于2人，确定至少1名人员为反洗钱联络员。
支行（营业部）反洗钱工作人员岗位准入条件：一、熟悉本条线专业知识和反洗钱专业知识，具有反洗钱案例分析能力，专业工作时间不少于1年；二、取得中国金融培训中心组织的反洗钱培训合格证书，或通过主发起行或行内组织的反洗钱知识考试；三、定期接受行内反洗钱第三章岗位职责第一节组织架构本行支行（营业部）需成立反洗钱工作小组，负责本机构的反洗钱工作管理。
支行（营业部）反洗钱工作小组由支行行长、支行副行长（行长助理）、业务主管、会计主管等组成，其中支行行长为支行（营业部）反洗钱工作的第一责任人。
商业银行反洗钱岗位设置和职责模版
商业银行反洗钱岗位设置和职责模版一、岗位设置商业银行的反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）体系应当包括以下职责：1. AML核心岗位：负责制定AML制度、规范和指引，审核、评估、调查和报告可疑交易等。
2. 业务及支持部门：各业务和支持部门应落实AML岗位责任，确保与AML制度和流程的一致性。
3. 前台业务岗位：包括客户经理、柜员等。
负责进行反洗钱风险评估和客户身份验证以及交易监控和报告等。
4. 技术岗位：负责AML核心系统的开发、维护，从技术角度支持AML各项工作。
5. 内部稽核：定期或不定期对AML岗位及其工作进行审核和评估。
二、岗位职责模版1. AML核心岗位职责模版岗位名称：AML核心岗位职责要求：1）制定AML制度、规范和指引，确保其与国内和国际反洗钱法规一致。
2）开展反洗钱的相关工作，包括反洗钱培训、风险评估、审核、调查和报告可疑交易等。
3）定期或不定期对AML制度进行修订和完善，确保其有效性和及时性。
4）负责向相关部门和领导报送反洗钱工作相关的工作汇报和运营报告。
5）定期或不定期参加AML国内和国际反洗钱机构的相关研讨和交流活动，积极与同行业交流反洗钱的最新技术、工作手法、政策等。
6）对AML核心系统的使用进行监督和情况报告，确保AML系统使用符合AML制度、规范和指引的要求。
岗位要求：1）本科及以上学历，法律、经济、金融等相关专业优先考虑；2）至少5年以上银行经验，有反洗钱从业经验者优先考虑；3）熟悉国内和国际反洗钱法规，具有反洗钱分析能力；4）熟练掌握Office等办公软件和AML核心系统；5）具有良好的沟通能力和团队合作精神。
2. 前台业务岗位职责模版岗位名称：客户经理/柜员职责要求：1）负责进行反洗钱风险评估和客户身份验证，确认客户身份和客户背景；2）对客户办理的涉及资金交易的业务（如开户、存款提取、转账、汇款等）进行实时监控和审查，及时筛选和检测可疑交易。
反洗钱岗工作职责
反洗钱岗位的工作职责包括但不限于以下几点：负责制定和提供培训计划，向员工介绍反洗钱法律法规、内部制度和流程等内容，并确保员工能够理解和遵守这些规定。
按照国家法律法规和银行内部制度，开展客户尽职调查工作，识别和评估与洗钱和恐怖融资相关的风险。
监测和分析客户的交易行为，及时发现可疑交易，并对其进行调查。
定期报告可疑交易情况，协助相关部门进行调查，并保持与当地反洗钱监管机构的沟通。
管理反洗钱风险，制定反洗钱策略和控制措施，并确保其有效实施。
进行员工培训和宣传，提高员工反洗钱意识和水平。
参与反洗钱审计和评估，发现并解决潜在的反洗钱问题。
总的来说，反洗钱岗位的工作职责主要围绕预防和打击洗钱行为展开，确保客户资金的安全和合规。
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友谊支行客户经理反洗钱岗位责任制
1、为客户提供金融服务时，发现大额可以资金交易时，应及时向反洗钱领导小组反映。
2、负责大额支付交易监控、负责可疑支付交易鉴别和报送，发现异常情况必须及时向所在部门指定的反洗钱负责人汇报，并做好相关记录备查。
3、协助上级行做好有关信息的收集、查询与反馈工作，提出合理化建议。
4、其他应履行的反洗钱职责。
5、认真执行各项反洗钱规章制度，监督业务处理过程是否符合反洗钱有关规定。
6、认真履行个人大额和可疑交易报告制度。
7、做好与营业机构反洗钱有关的其他工作。
友谊支行
2008年1月。