10理财规划师之退休养老规划(3)

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助理理财规划师(三级)实操知识退休养老规划章节练习试卷3

助理理财规划师(三级)实操知识退休养老规划章节练习试卷3

助理理财规划师(三级)实操知识退休养老规划章节练习试卷3助理理财规划师(三级)实操知识退休养老规划章节练习试卷3保险问题知之甚少,但是随着年龄的增长,王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。

虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金,但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事,自己退休后的生活有多大程度的保障。

为此,王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。

根据案例一,回答下列问题:养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限,或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

它是以( )为手段来达到保障的目的。

A.社会救济B.财政拨款C.社会福利D.社会保险2.王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金,并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用,但他却不清楚,养老保险费是谁缴纳的。

理财规划师告诉他,实际上社会养老保险的主要缴付人是( )。

A.个人基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。

在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上,国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(以下简称《决定》)。

为了更好地为客户服务,理财规划师需要及时掌握《决定》的相关精神。

根据案例二,回答下列问题:保险。

国家出台优惠政策,为统一城镇个体工商户和灵活就业人员参保缴费办法创造条件。

对这些优惠政策理解不正确的是( )。

例为28%左右,个体工商户和灵活就业人员的缴费比例统一规定为20%,比企的工龄,退休前每月收入为6000元,当地社会平均收入为2000元,退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元,过渡性养老金政策即工龄×5元。

吴先生参加了企业养老金计划,供款15年,个人供款是个人当期收入的5%,企业实行对等缴费,理财投资回报率为4%。

吴先生退休后第一年生活成本5万元,退休后预期寿命为18年。

理财规划师资格退休养老规划(三)试卷

理财规划师资格退休养老规划(三)试卷

退休养老规划(三)(总分:96.00,做题时间:90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数:23,分数:75.00)1.在( )层面,商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务,为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务,成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。

(分数:1.00)A.成长型社会保障√B.享受型社会保障C.基础型社会保障D.收入型社会保障解析:[解析] 在成长型社会保障层面,商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务,为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务,成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。

根据材料回答下列问题客户李先生,目前就职于一家大型国企,但对养老保险知识知之甚少。

随着年龄的增长,李先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活,于是就相关知识向理财规划师进行咨询。

(分数:9.00)(1).退休养老规划中首先要考虑的问题是( )。

(分数:1.00)A.家庭结构B.退休年龄C.影响退休养老规划其他因素D.预期寿命√解析:[解析] 人们的预期寿命是退休养老规划中首先要考虑的问题。

(2).国家法定的企业职工退休年龄是男工人年满( )周岁。

(分数:1.00)A.45B.50C.55D.60 √解析:[解析] 国家法定的企业职工退休年龄是男工人年满60周岁。

(3).国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满( )周岁。

(分数:1.00)A.45B.50 √C.55D.60解析:[解析] 国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满50周岁。

(4).国家法定的女干部退休年龄是年满( )周岁。

(分数:1.00)A.45B.50C.55 √D.60解析:[解析] 国家法定的女干部退休年龄是年满55周岁。

(5).现代社会保障制度的直接渊源的《伊丽莎白济贫法》颁布时间是( )年。

(分数:1.00)A.1605B.1602C.1601 √解析:[解析] 1601年汇集成文的《伊丽莎白济贫法》是现代社会保障制度的直接渊源。

助理理财规划师(三级)实操知识退休养老规划章节练习试卷2(题后

助理理财规划师(三级)实操知识退休养老规划章节练习试卷2(题后

助理理财规划师(三级)实操知识退休养老规划章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有:1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中,只有一项是正确的。

资料:小王大学即将毕业,现有一家大型跨国企业向她发出了邀请,且人力资源经理强调企业为雇员提供了诱人的企业年金,但小王对企业年金的了解却不多,于是她向理财规划师进行了相关咨询。

根据资料,回答以下问题:1.理财规划师根据小王的情况,首先向她介绍了企业年金的基本知识,理财规划师指出:企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度和企业年金制度,它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务的基础上,()的一种补充性养老保障制度。

A.国家强制实行B.自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行正确答案:B 涉及知识点:退休养老规划2.为了让小王有一个更加全面的了解,理财规划师进一步解释说,当前,大多数国家的养老保险体系由三个支柱,即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。

三者设立主体不同,基本养老保险由国家设立,企业年金是一种______,个人储蓄性养老保险是______。

()A.企业化行为;个人行为B.企业和国家共同行为;个人行为C.企业和个人共同行为;家庭行为D.国家和个人共同行为;家庭行为正确答案:A 涉及知识点:退休养老规划3.通过理财规划师的讲解,小王对企业年金有了最初的认识,但仍有理解不正确的地方。

下列各项对企业年金的特征理解错误的是()。

A.非盈利性B.政府鼓励C.企业行为D.商业化运营正确答案:D 涉及知识点:退休养老规划4.下列关于企业年金的说法,错误的是()。

A.覆盖面较窄B.是养老保险的重要补充部分C.将逐步取代国家的基本养老保险制度D.分配方案呈多样化、差别化特征正确答案:C 涉及知识点:退休养老规划5.小王知道我国已经有了基本养老保险和个人商业保险之后,对于举办企业年金的必要性存有疑惑,理财规划师向小王解释了我国举办企业年金计划的考虑,其中不正确的是()。

退休养老理财规划心得体会

退休养老理财规划心得体会

退休养老理财规划心得体会退休养老是人生的一个重要转折,而养老金则成为退休后的生活保障。

面临日益增加的通货膨胀率、房价居高不下以及企事业单位不断提高的社会福利等问题,这些因素都使得退休者更需要进行有效的理财规划。

只有合理安排好各项支出,才能够确保退休生活过得富足无忧。

那么,应该怎样制定退休养老理财计划呢?首先必须树立正确的投资观念和心态:1.明白什么是理财。

我们把钱放在银行或购买国债是最基本的理财方式,它仅限于满足最低生活水平,其他诸如股票、证券、期货等属于风险性投资;储蓄存款也称零存整取,每月从工资中拿一部分出来积少成多,相当于强迫自己每天去赚钱,属于被动型理财。

2.明白哪种投资适合自己。

自身的经济状况、家庭收入、财产结构等决定了你适宜选择何种投资。

同时,要充分考虑未来变化趋势。

3.做好长短线搭配,尽量降低投资组合的风险。

很多人都想一夜暴富,殊不知即便运气好碰上牛市,也可能遭遇到熊市的打击,所谓的“滚雪球”现象就是指复利作用。

建议大家将10%-20%左右的流动资金按照40%-60%比例投资在投资周期较长但获利丰厚的股票、基金、信托、PE、房地产信托、期货或黄金等品种之上。

4.注意保持流动性与稳健原则的统一。

做投资的前提是一定要有备用金,否则账户里没有钱,遇上急事肯定会手忙脚乱。

另外还要根据实际情况调整预期目标,太高的目标往往超出了风险承受范围。

总之,不管采用何种方法,关键是不能影响家庭主要开支———日常开销。

时光如梭,回顾走过的路程,心中难免升起几许感慨。

虽然退休了,生活依旧繁忙劳累。

但通过理财,学习投资,体验乐趣,减轻负担。

一年一度,当寒冬褪去春暖花开时,希望能再次站到投资舞台的聚焦点上。

祝愿各位好友在新的一年里心想事成!对于职业理财规划师来说,退休养老理财并非简单地将积攒的养老金汇入某一个固定的帐户,或投向国债、保险公司等金融机构,它涉及金额巨大的财务规划。

由此看来,从现在起就应着手进行退休养老规划准备。

2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案

2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案

2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案单选题(共40题)1、下列选项中,不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。

A.退休养老规划的使用工具B.退休基金的投资收益率C.通货膨胀率D.婚姻状况【答案】 D2、下列关于优先股的说法错误的是()。

A.优先股通常预先定明股息收益率B.优先股的权利范围大C.优先股股东一般不能在中途向公司要求退股(少数可赎回的优先股例外)D.优先股是“普通股”的对称,是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份【答案】 B3、近日股权分置改革已进入最后阶段,股票代码又进行了重大调整,基本恢复原来的名称,其中对于PT标志的股票,下列说法正确的是()。

A.停止上市,不能交易B.可正常交易,只是风险警示标志C.可正常交易,涨跌幅限制为5%D.只允许在每周五交易【答案】 D4、下列关于收养关系解除的说法准确的是()。

A.收养关系解除后,养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务即行消除B.收养关系解除后,养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务不能消除C.收养关系解除后,与生父母及其他近亲属间的权利义务关系自行恢复D.收养关系解除后,与生父母及其他近亲属间的权利义务关系不能自行恢复【答案】 A5、接上题,如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前,赠给王先生一套房子用于结婚,则有权分配该房产的是()。

A.赵女士B.王先生的父母C.王先生的兄弟姐妹D.赵女士、王先生的父母【答案】 D6、根据财政部与国家税务总局《关于补充保险有关企业所得税问题的通知》规定,企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额()在企业所得税前扣除。

A.3%B.4%C.5%D.8%【答案】 D7、某客户购买了一种期中偿还债券,该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。

其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。

助理理财规划师(三级)实操知识退休养老规划章节练习试卷3(题后

助理理财规划师(三级)实操知识退休养老规划章节练习试卷3(题后

助理理财规划师(三级)实操知识退休养老规划章节练习试卷3(题后含答案及解析)全部题型 2. 案例单选题案例单选题以下每小题的备选答案中,只有一项是正确的。

案例一:王先生今年45岁,是某大型国有企业的销售部经理。

王先生对养老保险问题知之甚少,但是随着年龄的增长,王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。

虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金,但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事,自己退休后的生活有多大程度的保障。

为此,王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。

根据案例一,回答下列问题:1.针对王先生的情况,理财规划师首先向他解释了一下养老保险的含义:养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限,或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

它是以()为手段来达到保障的目的。

A.社会救济B.财政拨款C.社会福利D.社会保险正确答案:D 涉及知识点:退休养老规划2.王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金,并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用,但他却不清楚,养老保险费是谁缴纳的。

理财规划师告诉他,实际上社会养老保险的主要缴付人是()。

A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企业正确答案:C解析:我国的基本养老保险制度实行企业和个人共同缴费的筹资方式。

知识模块:退休养老规划3.理财规划师进一步解释:由于世界各国的政治、经济和文化背景不同,养老保险模式有较大差异。

在20世纪50年代初,我国仿效当时苏联的模式,采用了()。

在这种模式下,国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费,养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款,或者说都纳入国家的财政预算。

A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.部分基金式正确答案:A解析:国家统筹养老保险模式的主要特点是:工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇,国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费,养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款,即纳入国家的财政预算。

第07章退休养老规划

第07章退休养老规划

7.1.2退休费用分析
• 概括来讲包括:
• 1、退休后所需费用; • 2、现有准备能达到水平; • 3、以上两者的缺口----退休养老设计要解
决的问题。
一、退休期间的基本生活费用计算
• 1.李先生夫妇退休生活品质设计 • 目前李先生夫妇每月开支4490元,假设李先生夫妇始终保
持目前的生活水平不变,退休后由于生活内容变化,通信 费用可望减少150元、交通费减少160元、衣物开支减少 150元,美容化妆费用减少,但是要增加健身运动费用, 以及增加医疗营养费用每个月各100元,综合调整后得出, 按目前的生活水准李先生夫妇每个月的基本开支为4130元。 根据年均3%的通胀率,李先生夫妇要保持目前的生活水 准,那么当他们退休时(也就是到2030年),他们每个月所 需基本生活费用为7459元(N=20 I%=3% PV=4130 FV=?)。 • 由于退休期间李先生每个月可领取社保金为2112元,李太 太可领取的社保金为1722元(见第二节分析),合计 3834元,相比两夫妇刚退休时所需生活支出7459元,缺 口为3625元。
5.李先生家现在需要补充购买大病商 业保险
• 其一,建议李先生与太太通过所在公司购买团体 门诊险,以补充日常治疗费用的不足,只要单次 门诊费用不超过500元,都可到保险公司获得报 销,如无法参加团体门诊保险,就需由李先生夫 妇自己在日常生活中支出该项费用。
• 其二,建议李先生与太太各购买一份保额为10万 元的重疾险,一旦被保险人发生规定的数十种重 大疾病,该保险能给予被保险人20万元的赔付; 如果被保险人意外去世,还可获得30万元赔付, 作为两夫妇另一方的补充退休费用,而且该保险 还有一定的现金价值,退休后可以用来补充养老 金。
三、社会保险与商业保险的主要区 别

理财规划师的退休计划设计

理财规划师的退休计划设计

理财规划师的退休计划设计对于理财规划师来说,为自己设计一个完善的退休计划是至关重要的。

这不仅关乎他们个人的财务安全和生活质量,也是对其职业生涯中积累的理财智慧的一次实践检验。

首先,理财规划师需要对自己的财务状况进行全面而深入的评估。

这包括对现有资产的梳理,如房产、车辆、存款、投资等,并明确负债情况,如房贷、车贷、信用卡欠款等。

同时,还需要考虑未来的收入来源,如养老金、租金收入、兼职工作收入等。

通过清晰地了解自己的财务现状和未来预期,才能为后续的规划提供坚实的基础。

在资产配置方面,理财规划师应充分发挥自己的专业优势。

股票、基金、债券等金融资产的合理配置是必不可少的。

根据自身的风险承受能力和退休时间的长短,可以适当调整不同资产的比例。

例如,临近退休时,应逐渐增加低风险资产的比重,以确保资金的稳定性。

此外,还可以考虑投资一些长期稳健的理财产品,如养老保险、年金保险等,为退休后的生活提供稳定的现金流。

退休后的生活费用是退休计划中的关键因素。

理财规划师需要结合自己的生活方式和预期,对退休后的日常开销、医疗费用、旅游娱乐等方面的支出进行合理估算。

同时,还需要考虑通货膨胀的影响,确保储备的资金在未来能够满足生活需求。

为了应对可能出现的突发情况,如重大疾病等,还应预留一定的应急资金。

除了财务规划,养老生活的品质也不容忽视。

选择一个适合自己的居住环境是非常重要的。

是在繁华的都市中心,享受便捷的医疗和丰富的文化生活,还是在宁静的乡村,亲近大自然,过着悠闲的生活?这需要根据个人的喜好和身体状况来决定。

同时,也要考虑到居住成本和维护费用。

医疗保险也是退休计划中的重要一环。

随着年龄的增长,医疗费用往往会成为一项较大的支出。

因此,在退休前,理财规划师应确保自己拥有足够的医疗保险覆盖,包括基本医疗保险和商业医疗保险。

这样可以在面对疾病时,减轻经济负担,保障生活质量。

在退休规划中,还需要考虑到遗产规划。

虽然这是一个较为敏感的话题,但却是必不可少的。

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助理理财规划师专业能力
(三级) 第六章 退休养老规划
第六章 退休养老规划
• 第一节 收集客户信息 • 第二节 提供咨询服务
• 第一单元 我国的养老理念及退休养老规划的必要性 • 第二单元 社会养老保险的基本知识 • 第三单元 企业年金的基本知识 • 第四单元 商业养老保险的基本知识 • 第五单元 退休养老的其他工具
• 而退休养老规划就是让盈余来弥补亏损 的过程。
影响退休养老规划的几个因素
• 在用盈余弥补亏损的过程中,有几个因 素需要考虑,分别是:家庭结构、预期 寿命、退休年龄、退休后的资金需求、 退休后的收入状况、客户现有资产情况、 通货膨胀率,以及退休基金的投资收益 率等。
知识要求:
• 一、家庭结构 • 二、预期寿命 • 三、退休年龄 • 男:60、55、50 • 女:55、50、45 • 四、影响退休养老规划其他因素
第一节 收集客户信息
• 学习目标 : • 理财规划师要学会收集客户退休养老
方面的信息。 • 工作准备: • 具体内容同第一章第一节工作要求之
工作准备部分。
退休养老规划的概念
• 退休养老规划就是为了保证客户在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休生活, 而从现在开始积极实施的理财方案。
退休养老规划的性质
的风险偏好和客户的性格特征等信息
• 除此之外,还要了解客户目前的年龄, 婚姻状况,职业情况,赡养老人的情况 和抚养子女的情况,以及客户的身体状 况及家庭疾病史。进一步地,还要了解 客户参加的基本养老保险、企业年金和 商业性养老保险的情况。
第二节 提供咨询服务
• 学习目标: • 通过对我国基本养老保险制度、企业年金
制订退休养老规划原则
• 养老金准备越早越好 • 养老中要多关注女性——女性养老成本
是男性的两倍
丁克家族
• 丁克音译自Dink,意思是说 Double Income No Kids;。双收入,无子女。
• 当今这种以双收入、无子女为标志,有 的又实行“AA制” 的“丁克家庭”,已 经极大弱化传统家庭的职能。
• 养老防儿——父母被子女挪用花光退休 金时有所闻
• 养儿不养老——子女有限收入只能养儿 无法养老, 甚至要求父母分摊养孙子05年中国65岁及以上老年人口:10055 万,占总人口的比重达到7.7%
• 到2040年,中国老年人口将达三亿八千 万人
• 中国老龄协会调查51%的老人不愿与子 女同住
生命表
• 生命表也称死亡表,是对相当数量的人 口自出生(或一定年龄)开始,直至这 些人口全部去世为止的生存与死亡记录。 通常以10万人(或100万人)作为0岁的 生存人数,然后根据各年中死亡人数, 各年末生存人数计算各年龄人口的死亡 率、生存率,列成表格,直至此10万人 全部死亡为止。生命表上所记载的死亡 率、生存率是决定人寿保险费的重要依 据。
• (劳社部发〔1999〕8号) • 高技能人才将实行灵活退休制,可迟5—10年,
身体健康的将能干到65岁。
四、影响退休养老规划其他因素
• 退休养老规划的其他因素包括退休养老 规划的使用工具、退休基金的投资收益 率、通货膨胀率、客户现有退休养老资 产等。
• 退休养老规划方案的制定实际上也是估 算退休后资金需求、退休后收入状况、 测算退休后资金缺口,并在退休前积累 退休资金的过程。
• 退休后的收入来源渠道有以下几个,即 基本养老保险金、企业年金、商业性养 老保险的养老金、投资收益等。
工作程序
• 第一步:了解客户的退休养老需求。 • 第二步:对信息进行分类。 • 第三步:对客户个人信息的收集与整理。 • 主要收集:客户的基本情况和相关财务
数据 : • 如资产负债状况和现金流量状况,客户
三、退休年龄
• 退休年龄是指法定的退休年龄
• 法定的退休年龄是指1978年5月24日第五 届全国人民代表大会常务委员会第二次 会议原则批准,现在仍然有效的《国务 院关于安置老弱病残干部的暂行办法》 和《国务院关于工人退休、退职的暂行 办法》(国发[1978]104号)文件所规 定的退休年龄。
三、退休年龄
二、预期寿命
• 在估计人们的预期寿命的时候,可以参 考中国保监会发布的人寿保险业经验生 命表。
• 根据中国保监会2005年12月31 日颁布的 《中国人寿保险业经验生命表(2000- 2003)》,非养老金业务表男性平均寿 命为76.7岁,女性平均寿命为80.9岁。 养老金业务表男性平均寿命为79.7岁, 女性平均寿命为83.7岁。
• 在我国,男性员工一般在60岁左右退休,女性 员工在55岁左右退休,
• 国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁, 女工人年满50周岁,女干部年满55周岁。从事 井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他 有害身体健康工作的,退休年龄男年满55周岁, 女年满45周岁,因病或非因工致残,由医院证 明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力 的,退休年龄为男年满50周岁,女年满45周岁。
制度和常见商业保险产品等的了解,理财规划 师要能够为客户提供咨询服务。 • 知识要求: • 一、养老保险的基本知识 • 二、企业年金的基本知识 • 三、商业养老保险 • 四、退休养老的其他工具
• 退休养老规划是整个个人财务规划中不 可缺少的部分。
• 退休养老规划实际上是协调即期消费和 远期消费的关系,或者 说是衡量即期积 累和远期消费的关系。
人的一生的收入支出曲线
• 可以假定,在22岁之前,每个人的支出 大于收入;在22岁至60岁之间,收入大 于支出,此时事业正处在上升期,于是 产生了一些盈余;在60岁后,由于已经 退休,因此,支出大于收入,形成亏损。
一、家庭结构
• 当传统的农业社会向工业社会转变的时 候,家庭由结构复杂、规模庞大向结构 简单、规模较小的核心家庭转化 。家庭 结构和规模的变化对退休养老规划有重 要的影响。
养儿防老的三个基本要素
• 1.子女的经济能力 • 2.父母与子女亲情状况 • 3.子女配偶配合程度
养儿防老应提防的现象
• 养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不 婚失业或无力购屋,当父母退休时还要父 母供给吃住
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