10理财规划师之退休养老规划(3)
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• (劳社部发〔1999〕8号) • 高技能人才将实行灵活退休制，可迟5—10年，
身体健康的将能干到65岁。
四、影响退休养老规划其他因素
• 退休养老规划的其他因素包括退休养老 规划的使用工具、退休基金的投资收益 率、通货膨胀率、客户现有退休养老资 产等。
• 退休养老规划方案的制定实际上也是估 算退休后资金需求、退休后收入状况、 测算退休后资金缺口，并在退休前积累 退休资金的过程。
• 退休后的收入来源渠道有以下几个，即 基本养老保险金、企业年金、商业性养 老保险的养老金、投资收益等。
工作程序
• 第一步：了解客户的退休养老需求。 • 第二步：对信息进行分类。 • 第三步：对客户个人信息的收集与整理。 • 主要收集：客户的基本情况和相关财务
数据 ： • 如资产负债状况和现金流量状况，客户
• 退休养老规划是整个个人财务规划中不 可缺少的部分。
• 退休养老规划实际上是协调即期消费和 远期消费的关系，或者 说是衡量即期积 累和远期消费的关系。
人的一生的收入支出曲线
• 可以假定，在22岁之前，每个人的支出 大于收入；在22岁至60岁之间，收入大 于支出，此时事业正处在上升期，于是 产生了一些盈余；在60岁后，由于已经 退休，因此，支出大于收入，形成亏损。
制度和常见商业保险产品等的了解，理财规划 师要能够为客户提供咨询服务。 • 知识要求： • 一、养老保险的基本知识 • 二、企业年金的基本知识 • 三、商业养老保险 • 四、退休养老的其他工具
的风险偏好和客户的性格特征等信息
• 除此之外，还要了解客户目前的年龄， 婚姻状况，职业情况，赡养老人的情况 和抚养子女的情况，以及客户的身体状 况及家庭疾病史。进一步地，还要了解 客户参加的基本养老保险、企业年金和 商业性养老保险的情况。
第二节 提供咨询服务
• 学习目标： • 通过对我国基本养老保险制度、企业年金
生命表
• 生命表也称死亡表，是对相当数量的人 口自出生（或一定年龄）开始，直至这 些人口全部去世为止的生存与死亡记录。 通常以10万人（或100万人）作为0岁的 生存人数，然后根据各年中死亡人数， 各年末生存人数计算各年龄人口的死亡 率、生存率，列成表格，直至此10万人 全部死亡为止。生命表上所记载的死亡 率、生存率是决定人寿保险费的重要依 据。
• 在我国，男性员工一般在60岁左右退休，女性 员工在55岁左右退休，
• 国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁， 女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。从事 井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他 有害身体健康工作的，退休年龄男年满55周岁， 女年满45周岁，因病或非因工致残，由医院证 明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力 的，退休年龄为男年满50周岁，女年满45周岁。
• 而退休养老规划就是让盈余来弥补亏损 的过程。
影响退休养老规划的几个因素
• 在用盈余弥补亏损的过程中，有几个因 素需要考虑，分别是：家庭结构、预期 寿命、退休年龄、退休后的资金需求、 退休后的收入状况、客户现有资产情况、 通货膨胀率，以及退休基金的投资收益 率等。
知识要求：
• 一、家庭结构 • 二、预期寿命 • 三、退休年龄 • 男：60、55、50 • 女：55、50、45 • 四、影响退休养老规划其他因素
• 养老防儿——父母被子女挪用花光退休 金时有所闻
• 养儿不养老——子女有限收入只能养儿 无法养老, 甚至要求父母分摊养孙子女的 负担
中国现状未富先老
• 2005年中国65岁及以上老年人口：10055 万，占总人口的比重达到7.7％
• 到2040年，中国老年人口将达三亿八千 万人
• 中国老龄协会调查51％的老人不愿与子 女同住
助理理财规划师专业能力
(三级) 第六章 退休养老规划
第六章 退休养老规划
• 第一节 收集客户信息 • 第二节 提供咨询服务
• 第一单元 我国的养老理念及退休养老规划的必要性 • 第二单元 社会养老保险的基本知识 • 第三单元 企业年金的基本知识 • 第四单元 商业养老保险的基本知识 • 第五单元 退休养老的其他工具
一、家庭结构
• 当传统的农业社会向工业社会转变的时 候，家庭由结构复杂、规模庞大向结构 简单、规模较小的核心家庭转化 。家庭 结构和规模的变化对退休养老规划有重 要的影响。
养儿防老的三个基本要素
• 1.子女的经济能力 • 2.父母与子女亲情状况 • 3.子女配偶配合程度
养儿防老应提防的现象
• 养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不 婚失业或无力购屋,当父母退休时还要父 母供给吃住
第一节 收集客户信息
• 学习目标 ： • 理财规划师要学会收集客户退休养老
方面的信息。 • 工作准备： • 具体内容同第一章第一节工作要求之
工作准备部分。
退休养老规划的概念
• 退休养老规划就是为了保证客户在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休生活， 而从现在开始积极实施的理财方案。
退休养老规划的性质
制订退休养老规划原则
• 养老金准备越早越好 • 养老中要多关注女性——女性养老成本
是男性的两倍
丁克家族
• 丁克音译自Dink，意思是说 Double Income No Kids；。双收入，无子女。
• 当今这种以双收入、无子女为标志，有 的又实行“AA制” 的“丁克家庭”，已 经极大弱化传统家庭的职能。
二、预期寿命
• 在估计人们的预期寿命的时候，可以参 考中国保监会发布的人寿保险业经验生 命表。
• 根据中国保监会2005年12月31 日颁布的 《中国人寿保险业经验生命表（2000－ 2003）》，非养老金业务表男性平均寿 命为76．7岁，女性平均寿命为80．9岁。 养老金业务表男性平均寿命为79．7岁， 女性平均寿命为83．7岁。
三、退休年龄
• 退休年龄是指法定的退休年龄
• 法定的退休年龄是指1978年5月24日第五 届全国人民代表大会常务委员会第二次 会议原则批准，现在仍然有效的《国务 院关于安置老弱病残干部的暂行办法》 和《国务院关于工人退休、退职的暂行 办法》（国发［1978］104号）文件所规 定的退休年龄。
wenku.baidu.com
三、退休年龄
身体健康的将能干到65岁。
四、影响退休养老规划其他因素
• 退休养老规划的其他因素包括退休养老 规划的使用工具、退休基金的投资收益 率、通货膨胀率、客户现有退休养老资 产等。
• 退休养老规划方案的制定实际上也是估 算退休后资金需求、退休后收入状况、 测算退休后资金缺口，并在退休前积累 退休资金的过程。
• 退休后的收入来源渠道有以下几个，即 基本养老保险金、企业年金、商业性养 老保险的养老金、投资收益等。
工作程序
• 第一步：了解客户的退休养老需求。 • 第二步：对信息进行分类。 • 第三步：对客户个人信息的收集与整理。 • 主要收集：客户的基本情况和相关财务
数据 ： • 如资产负债状况和现金流量状况，客户
• 退休养老规划是整个个人财务规划中不 可缺少的部分。
• 退休养老规划实际上是协调即期消费和 远期消费的关系，或者 说是衡量即期积 累和远期消费的关系。
人的一生的收入支出曲线
• 可以假定，在22岁之前，每个人的支出 大于收入；在22岁至60岁之间，收入大 于支出，此时事业正处在上升期，于是 产生了一些盈余；在60岁后，由于已经 退休，因此，支出大于收入，形成亏损。
制度和常见商业保险产品等的了解，理财规划 师要能够为客户提供咨询服务。 • 知识要求： • 一、养老保险的基本知识 • 二、企业年金的基本知识 • 三、商业养老保险 • 四、退休养老的其他工具
的风险偏好和客户的性格特征等信息
• 除此之外，还要了解客户目前的年龄， 婚姻状况，职业情况，赡养老人的情况 和抚养子女的情况，以及客户的身体状 况及家庭疾病史。进一步地，还要了解 客户参加的基本养老保险、企业年金和 商业性养老保险的情况。
第二节 提供咨询服务
• 学习目标： • 通过对我国基本养老保险制度、企业年金
生命表
• 生命表也称死亡表，是对相当数量的人 口自出生（或一定年龄）开始，直至这 些人口全部去世为止的生存与死亡记录。 通常以10万人（或100万人）作为0岁的 生存人数，然后根据各年中死亡人数， 各年末生存人数计算各年龄人口的死亡 率、生存率，列成表格，直至此10万人 全部死亡为止。生命表上所记载的死亡 率、生存率是决定人寿保险费的重要依 据。
• 在我国，男性员工一般在60岁左右退休，女性 员工在55岁左右退休，
• 国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁， 女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。从事 井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他 有害身体健康工作的，退休年龄男年满55周岁， 女年满45周岁，因病或非因工致残，由医院证 明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力 的，退休年龄为男年满50周岁，女年满45周岁。
• 而退休养老规划就是让盈余来弥补亏损 的过程。
影响退休养老规划的几个因素
• 在用盈余弥补亏损的过程中，有几个因 素需要考虑，分别是：家庭结构、预期 寿命、退休年龄、退休后的资金需求、 退休后的收入状况、客户现有资产情况、 通货膨胀率，以及退休基金的投资收益 率等。
知识要求：
• 一、家庭结构 • 二、预期寿命 • 三、退休年龄 • 男：60、55、50 • 女：55、50、45 • 四、影响退休养老规划其他因素
• 养老防儿——父母被子女挪用花光退休 金时有所闻
• 养儿不养老——子女有限收入只能养儿 无法养老, 甚至要求父母分摊养孙子女的 负担
中国现状未富先老
• 2005年中国65岁及以上老年人口：10055 万，占总人口的比重达到7.7％
• 到2040年，中国老年人口将达三亿八千 万人
• 中国老龄协会调查51％的老人不愿与子 女同住
助理理财规划师专业能力
(三级) 第六章 退休养老规划
第六章 退休养老规划
• 第一节 收集客户信息 • 第二节 提供咨询服务
• 第一单元 我国的养老理念及退休养老规划的必要性 • 第二单元 社会养老保险的基本知识 • 第三单元 企业年金的基本知识 • 第四单元 商业养老保险的基本知识 • 第五单元 退休养老的其他工具
一、家庭结构
• 当传统的农业社会向工业社会转变的时 候，家庭由结构复杂、规模庞大向结构 简单、规模较小的核心家庭转化 。家庭 结构和规模的变化对退休养老规划有重 要的影响。
养儿防老的三个基本要素
• 1.子女的经济能力 • 2.父母与子女亲情状况 • 3.子女配偶配合程度
养儿防老应提防的现象
• 养儿养到老——愈来愈多子女因晚婚不 婚失业或无力购屋,当父母退休时还要父 母供给吃住
第一节 收集客户信息
• 学习目标 ： • 理财规划师要学会收集客户退休养老
方面的信息。 • 工作准备： • 具体内容同第一章第一节工作要求之
工作准备部分。
退休养老规划的概念
• 退休养老规划就是为了保证客户在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休生活， 而从现在开始积极实施的理财方案。
退休养老规划的性质
制订退休养老规划原则
• 养老金准备越早越好 • 养老中要多关注女性——女性养老成本
是男性的两倍
丁克家族
• 丁克音译自Dink，意思是说 Double Income No Kids；。双收入，无子女。
• 当今这种以双收入、无子女为标志，有 的又实行“AA制” 的“丁克家庭”，已 经极大弱化传统家庭的职能。
二、预期寿命
• 在估计人们的预期寿命的时候，可以参 考中国保监会发布的人寿保险业经验生 命表。
• 根据中国保监会2005年12月31 日颁布的 《中国人寿保险业经验生命表（2000－ 2003）》，非养老金业务表男性平均寿 命为76．7岁，女性平均寿命为80．9岁。 养老金业务表男性平均寿命为79．7岁， 女性平均寿命为83．7岁。
三、退休年龄
• 退休年龄是指法定的退休年龄
• 法定的退休年龄是指1978年5月24日第五 届全国人民代表大会常务委员会第二次 会议原则批准，现在仍然有效的《国务 院关于安置老弱病残干部的暂行办法》 和《国务院关于工人退休、退职的暂行 办法》（国发［1978］104号）文件所规 定的退休年龄。
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三、退休年龄