企业财产保险理赔实务

案例
• 查账情况一 • 查账情况二 • 查账情况三
调查火灾原因
• 确定火灾是否属于保险责任依据 • 一般依据公安消防部门出具的火灾原因认定书来判断，这是其法定义
务。 • 实践中，当公安消防部门认定的火灾原因与查勘人员判定的原因出入
较大时，必须重视火灾原因的调查。 • 火灾事故发生的最根本原因是人和物相互作用的结果，即火灾事故的
火灾原因调查 • 案例 • 自燃与火灾 • 电线短路、油管爆裂引发火灾
火灾现场的取证及清点
• 房屋及装修 • 机器设备 • 存货
火灾现场的取证及清点
①索取原建筑平面图、结构、钢筋图等相关图纸 ②丈量承保范围内所有房屋的建筑或平面面积 ③丈量每层自地面至顶板或天花板的高度 ④丈量房屋已毁损部分的平面面积 房屋 ⑤丈量屋顶或天花板以及周围墙壁毁损、污损或灼损的面积 及装 ⑥鉴定房屋内部装修形态及所使用的各种建筑材料的等级与数量 修 ⑦检测、计量毁损房屋及装修原来使用的各种建筑材料及尺寸， 以便于计算损失金额。 ⑧特殊建材及特殊装修，据现场残余痕迹丈量尺寸并绘图表明，
落地点； 、被保险人采取施救的措施及成果； 、施救义务告知及建议。
现场清点、记录要点
、Baidu Nhomakorabea类清理受损财产； 、详尽记录受损财产名称、规格、型号、数量、单价、损失
状态； 、根据被保险人提供的《损失清单》与受损财产进行核对； 、必要时还要记录未受损财产的名称、规格、型号、数量、
单价； 、对暂时不能确定或需要专业机构参与的损失项目要记录清
目录
一、财产损失保险概况 二、企业财产保险理赔实务 三、案例
财险公司业务范围
• 我国年新修订的《保险法》第条规定，财产保险 业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、 保证保险等保险业务。
财产损失保险
• 企业财产保险 • 机器损坏保险 • 工程保险
企业财产保险理赔实务
• 火灾损失理赔实务
火灾损失公估步骤
损失 理算
①赔偿责任的认定 ②保险金额与保险价值的确定 ③残值的处理 ④赔款计算
现场查勘的基本任务
、全面了解火灾事故情况 、指导现场施救 、记录清点损失、拍照、取证 、调查起火点及火灾原因 、收集与损失相关的资料及财务资料
现场查勘记录的主要内容
、目击者对事故的介绍； 、现场所见和调查了解的有关事故的主要情况； 、事故出险时间、出险原因、财产座落地址； 、受损财产种类、规格型号、损失数量、损失现象、具体坐
对火场内部进行全面观察
目的：判断是否有
查清被烧物的名称、被烧物的倒塌 纵火的物证痕迹
方向、严重烧毁之处、轻微烧毁之处
通过被烧物烧毁程度到不同
判定灾变方向
即：灾害发生时火势走向
调查火灾原因
造成火灾的原因通常有六种情况 、自燃 、违反操作规程 、电气设备故障 、吸烟、动用明火不慎 、第三者火灾波及 、恶意纵火
楚； 、要求被保险人对查勘记录签章确认。
现场观察
现场 观察 的内 容和 方法
①从高处观察并拍摄灾后现场全貌（拍摄灾损现场全貌）
②由灾变起源处的周围向中心观察，即由损失小的地方向损失严重的
地方观察并拍照（灾源周围向中心观察并拍照）
③观察标的物构造材料的损坏或灭失程度，进行上下左右的反复比较，
目的发现因构造、材料质地的不同而引起的不同损失程度，并拍照
以便估算损失金额。 ⑨查明房屋原始建筑、装修完成日期（以房屋产权证为依据） ⑩对于装修，索取有关造价单、发票、相关凭证，以便确定其出
险时的实际价值。
火灾现场的取证及清点
机器 设备
①清点机器设备遭受毁损数量、完好数量 ②详细记录所有机器名称、编号及其相关资料 ③将机器安置地点绘图记录 ④详细检查遭受损失的机器设备，如只是轻微污损，适当保养 能恢复，要求被保险人立即着手保养，以免损失加重。 ⑤要求被保险人尽快提供受损设备的维修方案及价目表 ⑥必要时，争得保险人同意，请专家协助公估师进行损失评估 ⑦查明机器原始购置价值及现行市价，开始使用及工作年月 ⑧索取机器有关图纸、说明书、购买凭证等
收集 资料
财务资料 其他相关资料 部分私营企业 家族式小型企业
有关账册记录不全 账册、报表、单据等 文件被焚毁
凭现场清点 判断货物多寡
收集资料
• 查阅财务帐册和单据目的 • 核查出险的资产是否属于保险标的 • 确定保险价值金额 • 核定受损财产的具体数量 • 核定受损财产损失单价
收集资料
• 财务核查的方法 • 顺查法 • 逆查法 • 直查法
发生都是物质危险因素和生产、生活管理上的缺陷相互作用的结果。 • 因此，火灾事故的调查，一是对有关人的情况的调查，二是对有关物
的调查 • 查勘人员火灾原因调查过程，也是火灾现场查勘过程，因而拍照取证，
最后还要绘制现场全部平面图。
调查火灾原因
调查 火灾 原因
对人 的情 况的 调查
对有 关物 的调 查
火灾现场的取证及清点
存货 清点 采证
取得账册、进出货收发凭证等有关资料，查明所有存货情形
查明保单承保情形，决定是否将所有存货清点
成品
①未遭损失完好的存货
半成品
②遭受轻微水渍的存货
发现火灾的时间和报警的时间 起火之前是否有异常的声响、气味和可疑人员 最先起火的地点 火场上的烟雾，火焰的气味、颜色 火势蔓延的经过 火场中起火点与起火点周围的情况 发现起火后采取过哪些灭火措施等
对火场周围的环境巡视观察 目的：判断有无外部原因
了解火场周围的道路、院落、 引起火灾的可能性
邻近建筑的情况
案件的受理
①立案登记 ②与委托人联系 ③了解承保情况、案情及出险标的、出险地点等 ④准备查勘工具、仪器设备及相关文件资料等
火灾 保险 公估 步骤
现场 查勘
慰问被保险人 调查起火时间 起火原因 施救经过 承保情况 核对受损地址与保 单所载是否相符等
主要 内容
①现场观察 ②收集资料 ③调查火灾原因 ④火灾现场的取证及清点 ⑤火灾现场受损物资的整理 ⑥注意事项
掉落物、倒毁物的集中处所
④观察 屋顶架人字木等倒塌的方向 并拍照
①射水抢救的部分
⑤观察灾损现场中属于 ②自然熄灭的部分
并拍照
③阻止继续灾变的部分
发生强烈变化
⑥观察 脱落
金属物品等，并拍照
因化学或物理作用产生显著变化的
⑦观察并拍摄各个保险标的物的损毁状况及置放的处所与建筑物，尤其
要注意被移动过的物品
收集资料