新型信用卡犯罪及侦防对策
信用卡欺诈风险的分析与防范（优秀范文五篇）
信用卡欺诈风险的分析与防范（优秀范文五篇）第一篇：信用卡欺诈风险的分析与防范信用卡欺诈风险的分析与防范摘要：随着信用卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈，各类欺诈风险在整体信用卡经营风险中已成为最大威胁，特别是虚假申请等往往令发卡银行防不胜防。
结合作者多年信用卡业务从业经验，本文对各类信用卡业务欺诈风险进行了专门分析，并提出了相应的防范建议。
关键词:信用卡;欺诈交易;欺诈风险;风险防范随着信用卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈，近期全国各地有关信用卡方面的投诉、纠纷、案件频发，特别是在当前经济滑坡的大形势下，信用卡业务风险处于多发、高发期。
目前，各类欺诈风险在整体信用卡经营风险中已成为最大威胁，特别是虚假申请等往往令发卡银行防不胜防。
可以说，信用卡的反欺诈是一个系统性的工程。
总体来说，欺诈交易可分为虚假申请、未达卡、账户盗用、商户欺诈、失窃卡、伪卡、持卡人欺诈七种类型。
一、虚假申请指使用虚假身份或未经同意冒用他人身份获取银行卡进行交易获取商品或服务的欺骗性行为。
当发卡行证实该卡项下有交易发生，而持卡人申明从未申领过银行卡的情况或发卡行证实持卡人提交的信息被伪造即被认定为虚假申请。
防范虚假申请的做法：1.银行应要求推广员工亲核申请人身份信息、申请资料原件及签名，以确保申请人身份及申请资料的真实性。
2.柜面受理的申请件一般风险较大，受理人员需联网核查公民身份信息并同申请人进行照片比对，确认申请人身份信息真实，并亲核申请资料原件后方可受理。
3.通过联网核查公民身份信息、个人征信系统、不良信息共享系统、行内自建黑名单系统等内外部系统资源，严格申请资料审查，并杜绝欺诈者多次提交虚假申请。
4.加强在征信审核环节对虚假申请的鉴别。
对出现信息明显错误、个人信息资料有误或前后不一致、征信核实过程异常、身份或资料虚假等情况的，应重点审查，确定申请人的真实资信状况。
5.加强交易监控。
对虚假申请成功后可能出现的各种典型表现，如开卡后立刻进行大额消费、频繁发生套现交易、发卡后不久便所有联系方式均无效等，应尽早进行分析核查，及时采取关卡操作、维护黑名单等措施。
正文 浅析信用卡犯罪及相关防范措施
浅析信用卡犯罪及相关防范措施摘要：随着社会的不断发展和进步，在我们的日常生活中不断出现很多新型的支付工具，更新了传统的现金交易方式。
信用卡，一种集安全及快捷的结算服务手段正逐步渗透到人们的生活中。
然而，形形色色的信用卡犯罪也随着信用卡的不断发展而产生。
目前，在信用卡的安全风险中，信用卡犯罪已经成为了一种对信用安全最具危害性的表现形式。
它不仅对信用卡的持卡人和发卡机构造成最直接的经济损失，同时如果这类犯罪团伙逐渐扩大和蔓延，必将严重破坏国家的正常金融秩序，更甚者威胁到国家的金融安全。
本文在研究了大量的文献基础之下，对信用卡犯罪的定义、特点、手段等做了分析，在此基础上提出一些防范信用卡犯罪的措施，希望能为信用卡的使用安全提供一些可参照的建议。
引言自我国1985年中国银行发行第一张信用卡之后，到现在，信用卡已经广泛地被应用在我们的日常生活中。
由于信用卡在零售银行业务领域有着重大的战略意义，所以自从其被发行以来一直受到各个银行的追捧。
随着经济的不断发展，银行卡的发展更是到了前所未有的高速度向前迈进。
据相关数据显示，截止到2008年年底，我国发行的信用卡数量就达到了1.4亿张，透支余额超过1582亿元人民币，ATM机的数量高达17万台，POS机的数量更是达到了185多万台。
剔除房地产交易和批发性的大宗交易，银行卡消费额占社会消费品零售额的比率达到了百分之二十五。
但是，就在我们享受信用卡带来的便利时，信用卡也随着变成了犯罪分子的首要攻击目标。
近几年来，犯罪分子利用信用卡进行诈骗的现象频繁出现且呈现出一个高发之势。
引用卡犯罪不仅严重地损害了信用卡的信用度，同时也破坏了正常的金融秩序，对社会造成了很大的危害性。
尽管信用卡犯罪现象的出现已经存在了很久，但对信用卡犯罪的法律适用问题存在着很大的争议，即使是在司法的实践中也存在着很多不完善的地方。
自1997年新刑法将诈骗罪划分到刑法中，信用卡犯罪才从传统的诈骗罪中被分离出来而单独列为一个新的罪名。
如何保护个人信用卡信息预防信用卡诈骗罪
如何保护个人信用卡信息预防信用卡诈骗罪信用卡作为一种便利的支付工具，被广泛使用，但同时也给个人的财产安全带来了一定的风险。
信用卡诈骗罪犯利用各种手段窃取信用卡信息，给个人带来财产损失和不便。
为了保护个人信用卡信息，预防信用卡诈骗罪，我们可以采取以下措施：1. 妥善管理信用卡信息首先，要妥善管理个人信用卡信息，包括信用卡卡号、有效期、CVV码等敏感信息。
切勿将信用卡信息随意泄露给他人，包括在电话、短信、邮件等渠道中提供信用卡信息。
2. 键入信用卡信息时注意环境在键入信用卡信息时，要确保自己身处安全的环境。
避免在公共场所或不可信的网络连接下输入信用卡信息，以防被他人窃取。
3. 注重信用卡账单审核定期核对信用卡账单，及时发现异常交易。
如果发现有未经授权的交易或者额外的费用，要立即与银行联系，并申请冻结或取消相关交易。
4. 不轻易透露个人信息谨慎对待陌生人、电话或短信中询问个人信用卡信息的请求。
银行等正规机构不会主动要求提供信用卡信息，如果遇到此类情况，可以主动挂断电话或者删除该短信，并向银行报备。
5. 定期更新密码和PIN码定期更换信用卡密码和PIN码，避免使用过于简单的密码，例如生日、手机号码等容易猜测的组合。
同时，需要避免将密码和PIN码存储在手机、电脑等易被他人获取的设备上。
6. 谨慎使用公共网络避免在公共网络上进行网上购物或其他涉及信用卡支付的操作。
公共网络存在着被黑客攻击的风险，使用个人手机网络或者Wi-Fi可以更安全地进行相应操作。
7. 安装防火墙和杀毒软件为了保护个人计算机或手机端的信用卡信息，应安装可靠的防火墙和杀毒软件，及时更新并进行常规的体检。
8. 面对诈骗行为保持警惕时刻保持对可能的诈骗行为的警觉，例如伪装成银行人员或商家人员，通过电话或者电子邮件索要个人信用卡信息的情况。
针对可疑情况，应第一时间向银行进行咨询，并遵循银行的指示行事。
总之，保护个人信用卡信息的重要性不容忽视。
通过妥善管理个人信息、加强支付环境的安全性以及保持对可能的诈骗行为的警惕，我们可以有效预防信用卡诈骗罪，守护个人财产安全。
当前信用卡犯罪原因及预防对策
发现 ， 利用虚假金融机构 网站进行信用卡诈骗案件增 多， 并且已呈现严重化发展的趋势 。犯罪分子的作案 手法不 仅仅局 限 于利用 通讯工 具 和互联 网 ， 且有 向 而
智 能化犯 罪发展 的倾 向。大 多数 信用 卡犯罪 分子 的知 识 化水 平很高 ， 有些 还具 有计 算机 专业 或金 融专 业研
收稿 日期 ：０ ０ ０ － ９ ２１— ３０ 作者简介 ： 刘展鹏， ， 男 山东德州人 ， 中国人民公安大学侦查学研究生 ， 研究方 向为国内安全保卫
康发 展形成 了长期 而严 峻 的考 验 。
二 、 用卡犯 罪的原 因 信
一
（ ） 一 银行片面追求发卡数量 ， 资信调查机制不完 善 ， 关不严 。 把 在信 用卡 交易 费用 能够 产生 可 观利 益 的驱动 下 ，
信用卡犯罪是新型经济犯罪 ， 打击信用卡犯罪需 要具 有很 强 的综合 能力 。首 先 ， 银行 系统 内部 要加 强
协作 ， 完善控制机制。各发卡行之间要及时沟通不 良 持卡人 的情况 、 交易活动及信用卡欺诈信息 ， 建立信 用 卡风 险 预 警机 制 ， 化信 用 卡 防 范 意识 ， 少犯 罪 强 减
四 。同时 ， 行 系统 内部也 没 有一 个统 一 的信 用 卡协 银 调组织 ， 当一个 案 件 涉 及 多个 银 行 卡 时 ， 能及 时找 不
卡人的信息 ， 进行资金 的转移和消费。由此可见 ， 前 目 的法 律 法规 与 信 用 卡犯 罪 呈 现 新情 况 和 新 特 点不 相 适应 ， 要进一 步完 善 。因此 ， 需 尽快制 定统 一 的预 防和 惩治信用卡犯罪 的法律法规 ， 明确违法与犯罪之间的 界限 ， 不仅有利于信用卡业务 的健康发展 ， 而且可以 有力 的惩处信用卡犯罪。 鉴于信用卡犯罪具有非法牟 利 的倾 向 ， 律在 对 信 用 卡犯 罪 实施 刑 罚 时 ， 仅要 法 不 剥夺 或 限制 犯罪 分子 的人 身 自由 ， 且要 加 大对 犯罪 而 分 子 的 处 罚力 度 ， 根 据 法 律惩 处 的时 候 ， 要 考 虑 在 既 犯罪涉案金额 ， 又要考虑其他犯罪情节。 （ ）把银行部门之间的协作配合与加强国际合 三 作相结合 ，形成打击合力预 防信用卡犯罪案件 的发
如何预防信用卡犯法行为
如何预防信用卡犯法行为引言信用卡犯法行为指的是通过非法手段获取他人信用卡信息并进行盗用、欺诈等违法行为。
近年来，信用卡犯法行为屡屡发生，给人们的财产和个人信息的安全带来了严重威胁。
本文旨在向读者介绍一些有效的预防信用卡犯法行为的方法，以保护个人财产和隐私安全。
1. 安全保管信用卡首先，保管好自己的信用卡是预防信用卡犯法行为的基本要求。
以下是一些重要的注意事项：•不要将信用卡轻易展示给陌生人，尤其是在公共场合；•不要将信用卡号码、有效期、CVV码等重要信息随意泄露给他人；•定期审查信用卡账单，留意异常消费记录；•在签名栏处签名以确保信用卡的真实性；•如果信用卡遗失或被盗，请立即联系银行进行挂失；•不要将信用卡长时间放置于明显的易受损的地方。
2. 网络购物和支付安全随着互联网和电子商务的快速发展，网络购物和支付已成为人们的主要消费方式，同时也带来了信用卡犯法行为的潜在风险。
为了预防信用卡犯法行为，必须注意以下几点：•在购物网站上选择安全可靠的支付平台，如支付宝、信用卡专用支付网关等；•尽量避免在公共Wi-Fi网络环境下进行网上支付；•安装可靠的安全软件和防病毒软件，定期更新和扫描电脑；•注意检查网站的URL是否为https协议，以确保数据传输的安全；•不要轻易点击邮件或短信中的链接，以免陷入网络钓鱼等诈骗活动。
3. 身份信息保护信用卡犯法行为往往围绕个人身份信息展开，因此保护好自己的身份信息是非常重要的。
以下是一些保护身份信息的实用建议：•不要轻易将身份证号码、银行账号、信用卡号码等个人重要信息泄露给他人；•及时更新密码，设置强密码，并定期更换；•不要在不可靠的网站注册和留存个人信息，尽量避免泄漏个人数据的风险；•不要随意在社交网络上发布个人重要信息，如地址、联系方式等；•当有人冒充银行或其他机构向你索要个人信息时，要保持警惕，咨询相关机构的客服以核实身份。
4. 注意身份诈骗身份诈骗是一种常见的信用卡犯法手段，骗子通常通过冒充他人身份获取信用卡信息进行非法活动。
法律毕业论文信用卡犯罪的特点及预防对策
法律毕业论文信用卡犯罪的特点及预防对策信用卡犯罪是指利用信用卡进行欺诈、盗窃、诈骗等违法行为的行为。
近年来，随着信用卡的普及和使用率的增加，信用卡犯罪也日益增多，给人们的生活和经济带来了不小的损失。
为了预防和打击信用卡犯罪，本文探讨了信用卡犯罪的特点及预防对策。
一、信用卡犯罪的特点1.复杂性信用卡犯罪是一种技术含量较高的犯罪行为，犯罪者需要具有一定的计算机技术和金融知识。
2.隐蔽性信用卡犯罪具有隐蔽性，很难被发现。
尤其是随着网络的普及，犯罪者在网络上进行的欺诈更加隐蔽。
3.侵害面广信用卡犯罪的侵害面广，不仅仅是个人和企业的损失，也会导致金融市场的动荡和信用体系的破坏。
二、信用卡犯罪的预防对策1.加强法律法规的制定和执行要加强针对信用卡犯罪的法律法规制定和执行力度，完善监管机制，加大对违法行为的惩罚力度，打击信用卡犯罪的滋生和蔓延。
2.提高人们对信用卡的风险意识要提高广大人民群众对信用卡使用的风险意识，比如，正确使用信用卡，不随意透露个人信息等。
3.加强信用卡信息安全保护要加强信用卡信息的安全保护，完善信息系统和保密措施，防范犯罪者通过网络渠道盗取信用卡相关信息。
4.加强对信用卡交易的监管和管理对有关的机构和商家，应当建立信用卡交易的监管和管理机制，加强客户信息核实、合规审查和监督管理。
5.加强社会治安管理对社会治安管理也应加强，防止金融安全给社会带来的不良影响。
综上所述，信用卡犯罪的特点非常明显，为了预防和打击信用卡犯罪，我们必须采取有效措施进行治理。
我们应该在各方面加强管理，加强宣传，提高群众意识和参与度，建立全民、全过程、全方位的信用卡保护机制，维护公共信用体系的健康发展。
信用卡犯罪及对策研究_原因
信用卡犯罪及对策研究_原因随着近些年信用卡的出现，人们生活节奏的加快，作为一种新生事物，信用卡变得越来越重要。
因为信用卡为人们带来许多便利，渐渐开始发现有些依赖它，也正是由于人们依赖乃至开始大量使用，给犯罪分子以可乘之机，然而由于技术的局限性以及漏洞的不可避免性，有些不法分子借机窃取银行客户账内资金，而且这种犯罪非常之多，手段多样随时翻新,以信用卡为手段来窃取客户资金已经成为一个严重的问题。
我们可以在网络及生活当中看到相关的案例越来越多。
对此，笔者即以信用卡为研究对象，提出该类犯罪的防范对策。
一、信用卡概念介定信用卡概念首先需要介定一下。
刑法上所指的信用卡是否也包括没有透支功能的借记卡，这点在实践当中有时是很难区别开来的，尤其在《关于有关信用卡规定的解释》还没有出台以前，对于信用卡的规定以及在实践中就存在很多难以解释的情况。
中国人民银行于1996年4月1日发布的《信用卡业务管理办法》中第三条规定：本办法所称信用卡，是指中华人民共和国境内各商业银行（含外资银行、中外合资银行，以下简称商业银行）向个人和单位发行的信用支付工具。
信用卡具有转帐结算、存取现金、消费信用等功能。
此种信用卡的定义为广义上的信用卡，相当于今天所说的银行卡，包括借记卡在内。
随着金融行业的发展，银行卡、信用卡、借记卡这三个概念也逐渐被使用以至混用。
中国人民银行于1999年1月27日又颁布《银行卡业务管理办法》，办法规定了银行卡主要是指信用卡和借记卡。
信用卡与借记卡的主要区别是，信用卡可以在信用额度内透支，借记卡不具有透支功能。
另外，《银行卡业务管理办法》还将信用卡分为贷记卡与准贷记卡，贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
除此之外，信用卡还有很多种分类，在此不一一列举。
警方支招防范信用卡犯罪
警方支招防范信用卡犯罪今天，市公安局经侦部门公布信用卡犯罪手法和防范措施，呼吁市民和银行注意配合打击信用卡犯罪。
据调查，随着信用卡使用的普及，信用卡的使用风险也随之升级，犯罪手法不断翻新，呈现高智能性、高隐蔽性、跨地域性。
我市经侦部门根据近来所发生的信用卡犯罪案例，归纳出信用卡犯罪惯用手法及防范措施。
“复制法”偷天换日8月2日，市民陈女士收到一条银行发来的手机短信，提示她用银行卡取款1000元，但陈女士的银行卡一直带在身上未曾取款，她随即到银行查询，得知收到短信前一分钟，有人在外省用银行卡跨行从她卡里取走1000元。
陈女士回忆，她不久前在ATM机取款时，曾有人在她身边逗留片刻，后经调查发现，该信用卡上的信息及密码被盗取，犯罪分子用盗取的信息复制银行卡而跨行盗取卡内现金。
据民警介绍，此类作案手法十分常见，犯罪分子为了能在短时间内盗取更多信息缩短作案时间，通常选择ATM机进行作案;同时，为了减缓案件被发现的时间，通常都在异地跨行盗取卡内现金。
防范措施：使用信用卡时，用拇指按住部分银行卡号码迅速插入银行卡，输入密码时注意用手遮掩键盘上方。
同时，办理短信提醒业务，存取款都能及时收到提示，如有异常情况立即与银行取得联系并办理挂失，保证用卡安全。
“伪造法”恶意透支此类信用卡犯罪手法极具隐藏性和智能化，其作案过程为：获取他人各种信息资料，通过网络盗取他人身份资料;伪造身份证、行驶证、房产证和收入证明，办理多张银行卡，随后大肆恶意透支。
防范措施：一是改变目前银行系统的信用卡业务“跑马圈地”式无门槛审办程序，纠正办卡就像“买白菜”那样简单的问题，提高申办标准，降低“伪造法”所带来的风险;二是公安、金融部门要完善协同机制、严密防控，尤其是一些透支不是整数但比整数少一点点的透支现象，从中发现恶意透支的线索;三是公众要保管好个人重要信息，避免给犯罪分子带来可乘之机。
“冒名法”办卡盗金近年来，利用他人遗失的身份证件办理信用卡进行恶意透支行为屡见不鲜。
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新型信用卡犯罪及侦防对策摘要伴随着信用卡业务的迅猛发展，信用卡犯罪数量也随之攀升，犯罪手法、技术更是层出不穷，出现了一些新型的信用卡犯罪。
它不仅直接侵害了信用卡当事人的合法权益，而且严重破坏了金融秩序、威胁了金融安全。
为了切实维护广大持卡人和金融机构的切身利益，促进信用卡产业的健康有序发展，就有必要在分析当前新型信用卡犯罪的类型和特点，阐述其原因的基础上，提出切实可行的侦防对策。
关键词信用卡犯罪合法权益侦防对策作者简介：王芳，湖北警官学院侦查系讲师，经济学硕士，主要从事经济犯罪侦查研究。
中图分类号：d924文献标识码：a文章编号：1009-0592（2012）12-252-02自1985年中国银行珠海分行发行了我国第一张信用卡——中银卡以来，我国的信用卡业务得到了迅速发展，截至2011年末，全国累计持卡量29亿张，人均拥有量2.13张。
伴随着信用卡业务量的大幅增加，信用卡犯罪数量也随之攀升，据公安部统计，对该类案件的立案数从2008年的大约两千多起发展到了2011年的两万多起，且犯罪手法、技术更是层出不穷，出现了一些新型的信用卡犯罪。
它不仅直接侵害了信用卡当事人的合法权益，而且严重破坏了金融秩序、威胁了金融安全。
因此为了切实维护广大持卡人及金融机构的切身利益，促进信用卡产业的健康有序发展，就有必要在分析当前新型信用卡犯罪的类型和特点，阐述其原因的基础上，提出切实可行的侦防对策。
一、当前新型信用卡犯罪的类型所谓信用卡犯罪，是指以信用卡为侵害对象或工具诈骗、盗取、获取不法利益，严重破坏金融管理秩序、依法应受刑事处罚的一类行为的总称。
此处的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转帐结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
这一解释使得《刑法》中的“信用卡”的范围实质上与《银行卡业务管理办法》及实际工作中所称的“银行卡”的范围相一致。
因此信用卡犯罪也就是银行卡犯罪行为。
随着社会经济和信息技术的发展，信用卡犯罪的手段和技术发生了一些新的变化，出现了一些新型的信用卡犯罪行为，当前主要有妨害信用卡管理犯罪；窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料犯罪；伪造信用卡犯罪；信用卡诈骗犯罪；非法信用卡中介及信用卡套现犯罪；利用互联网实施的信用卡洗钱、诈骗犯罪；以电话、短信等方式，利用信用卡进行的诈骗犯罪等。
即在信用卡犯罪中，既有窃取、买卖信用卡信息犯罪，又有伪造信用卡、盗刷信用卡犯罪；既有非法套现、恶意透支犯罪，又有短信诈骗犯罪，其犯罪行为渗透到信用卡产业从申领、使用到发卡、管理的各个环节，涉及罪名也涵盖了伪造金融票证罪，信用卡诈骗罪，妨害信用卡管理罪，窃取、收买、非法提供信用卡信息罪和非法经营罪等罪名。
二、新型信用卡犯罪的特点由于信用卡犯罪的发生和发展的速度往往与信用卡业务的发展成正比。
因此随着信用卡业务的快速发展，社会上出现了一些新型的信用卡犯罪，表现出犯罪数量迅速增长、跨区域作案明显、犯罪手段狡猾多变、犯罪成员成分广泛等特点，具体表现如下：（一）犯罪数量急剧增加且跨区域流窜作案明显伴随着信用卡业务的迅猛发展，信用卡犯罪数量也急剧增长。
据统计，2010年1月到10月，全国公安机关共破获1.9万起信用卡犯罪案件，挽回经济损失近6亿元。
其中仅破获信用卡诈骗犯罪案件就达1.4万起，同比上升达1.7倍。
且就在2011年1月到4月底，全国公安机关已破获信用卡案件5600余起，缴获涉案信用卡2.58万张，挽回经济损失1.3亿元，并抓获行动前在逃的信用卡犯罪嫌疑人450余名。
另外信用卡犯罪行为人为了逃避打击，往往利用现代化的交通工具、通讯手段和资金支付结算方式等，跨区域流窜作案明显。
如不少犯罪分子在甲地盗取银行卡信息、在乙地制作伪卡、在丙地等数地盗提资金，或利用pos机异地移机套现如：犯罪分子或是在甲地骗领pos机后带到乙地套现，或是通过互联网等方式联系卖家，从甲地租用pos机后带到乙地套现，或是采取在pos机加装拨号器或使用“大联通”方式将固定pos机虚拟成移动pos机等科技手段，绕过监管，跨地区移动套现等。
（二）犯罪手法狡猾多变且不断翻新随着信用卡的普及、互联网的发展和社会信息化程度的不断提高，信用卡犯罪手段不断升级，且常常紧跟打击防范措施的变化和新业务的发展而不断翻新，从公安机关已破的信用卡犯罪案件看，既有通过传统的刷卡类交易实施犯罪的，也有通过网络购物、电子机票订购等新兴的无卡类交易进行犯罪的；既有通过偷窥、在atm 机上加装盗码器、在商场的pos机上安装侧录装置等手法盗取信用卡信息的，也有在网上设置木马程序等手段窃取信用卡信息的；还有当持卡人在atm机上操作时，骗取他人信用卡并使用；利用电话、短信方式，谎称“中奖”、“特惠低价”等理由，诱使持卡人向不法分子账户转账。
还有的利用四通八达的网络，采取黑客入侵、网络诈骗、利用计算机网络技术窃取或破获信用卡密码等形式完成信用卡犯罪行为的实施。
这些都充分体现了当前新型信用卡犯罪手法的狡猾多变和不断变化的特点。
（三）犯罪成员成分广泛，团伙作案居多且具有犯罪产业化现象在信用卡犯罪成员中，既有惯犯，也有偶犯，既有农民、工人，也有学生、无业人员等，甚至还有金融内部人员，具有职业的广泛性。
他们为了窃取他人或银行的资产，通常结伙作案，如在伪卡诈骗犯罪中的一批地缘性职业犯罪团伙，他们常常以宗族、同乡为纽带，长期流窜于各地，通过在atm机加装盗码器、针孔摄像头等窃取银行卡信息后盗提卡内资金。
另外当前制作伪卡及盗码器等信用卡诈骗工具的行为以及非法套现行为已呈现集中化、产业化的趋势，伪造信用卡从零星制造向作坊式甚至产业化发展，导致信用卡犯罪出现犯罪产业化现象。
三、新型信用卡犯罪的原因当前信用卡犯罪越来越猖獗，对社会和人民群众造成的危害也越来越大。
究其原因主要有以下几个方面：（一）管理体系不完备、监管制度不完善目前信用卡的发展在我国处于快速增长阶段，但发卡行的管理机制还不完善，个人信用体系不健全，技术设施和手段还跟不上信用卡市场发展的需求。
在市场经济不断发展的新形势下，有关金融活动管理的法律和制度跟不上新形势发展的需要，内外部的监督制约机制和监督设施不同程度地存在不健全、不完善的地方，在监管方面客观上也存在一些“真空”地带。
（二）金融机构自身的缺陷金融机构自身对于信用卡业务的开展存在诸多缺陷，为犯罪行为人提供了可乘之机。
表现在有的金融机构负责人对市场经济形势下的信用卡犯罪缺乏应有的警惕性和防范意识，对保障金融资金安全的措施不得力或者措施落实不到位，有的仅仅是为了应付检查；各大商业银行之间的无序竞争和审查把关不严，导致银行卡业务风险上升。
各商业银行为了抢占市场份额，一再放宽银行卡的准入条件，审查制度形同虚设，致使犯罪分子有机可乘；金融机构从业人员素质参差不齐，有的业务知识不熟悉，工作责任性不强，致使虚名办卡、恶意透支极易得逞；另外，信用卡加密技术落后，犯罪嫌疑人或犯罪组织很容易便能获得卡上信息，从而仿照发卡银行发行的信用卡非法制造伪卡或者非法修改作废信用卡的磁条信息，将伪造的假卡供自己或转卖他人使用。
（三）信用卡持有者防范意识薄弱信用卡持有者警惕性不高，或将信用卡转借他人，或将信用卡遗忘在取款机上，或随意丢弃自动取款机打印出来的凭证；不注意自己信用卡账号、密码和身份资料的保密；随意将自己的身份证借给别人，而不知其借用身份证的用处等等，都给了犯罪分子可乘之机。
四、新型信用卡犯罪的侦防对策鉴于上述新型信用卡犯罪的类型、特点和多发的原因，为了维护信用卡各相关当事人的合法权益并促进信用卡业务的健康发展、维护安全稳定的金融秩序，就必须坚持打防结合的侦防对策，大力打击和预防这类犯罪。
（一）拓展案件线索来源并建立信用卡犯罪信息库当前信用卡犯罪已经成为金融诈骗犯罪的重要表现形式，且犯罪数量与日剧增，因此为了充分打击这类犯罪，应改变过去被动受案的方式，积极主动拓展案件线索来源。
可通过公开举报电话和举报信件邮寄地址、接受来电来信来访、开通网上举报专栏等多种形式受理群众举报，利用银行网点、银行自助机具、特约商户营业场所、派出所等张贴、显示或发放宣传材料，广泛发动群众，广辟线索来源。
另外应广泛收集、存贮信用卡犯罪的各种情报信息并建立信用卡违法犯罪黑名单库和犯罪信息数据库，以充分发挥“情报导侦”的作用，为全面、准确、及时地打击信用卡犯罪打下坚实可靠的基础。
（二）加强警务协作提高打击和防范力度鉴于信用卡犯罪跨区域作案的特点，因此要有力打击该类犯罪就必须加强公安机关内部以及公安机关与相关职能部门的紧密协作，即加强公安机关和金融机构之间、公安机关内部各部门、警种之间的协作配合，充分整合资源，形成工作合力。
在公安机关与人民银行、各银行业金融机构及中国银联间建立信用卡违法犯罪联络员制度，创建应急联络、信息通报、交流合作的长效机制。
并将办案中发现的信用卡管理漏洞和犯罪分子的作案手段和方法以联席会议的形式及时对各金融机构管理部门进行通报，要求各银行部门修正相关的管理制度，并在本单位内部对犯罪分子的手段和方法进行通报学习，以提高银行工作人员的安全防范意识，杜绝和减少此类案件的发生。
（三）充分利用视频监控技术侦破此类案件由于信用卡犯罪的手段越来越狡猾却不断发展变化，那么一般较为传统的侦查技术和方法可能就难以取得收集有力证据的效果。
因此对信用卡诈骗或利用atm机、pos机窃取客户信用卡信息并盗取卡内资金等的信用卡犯罪行为，就可以借助当前各金融机构、商户都安装摄像头的前提下，充分利用视频监控技术来侦破此类案件。
通过提取视频资料中的细小特征，为侦查破案查找线索，以方便在判定的侦查区域开展侦查工作。
并将视频资料提供给受害人、金融机构工作人员以及其他相关知情人进行辨认，为及时确定犯罪嫌疑人身份提供有力支持。
在运用视频监控技术时还应注意的是：在调取视频资料时一定要将视频播放软件一起调取，以便于日后调阅播放；在根据视频资料分析犯罪行为人的行踪时还要将视频监控里的时间与北京时间校正，避免因时间误差，导致出现误差。
另外还应该对运用视频监控技术得到的各种线索进行分析处理，并同调查受害人、走访知情人、联系周边公安机关等关联起来，查找有力的侦破案件方法。
综上所述，要保证信用卡的用卡安全，就必须在打击该类犯罪的同时，确实提高银行自身的管理水平和群众自身的防范能力，以杜绝该类犯罪的发生，从而保护人民群众和银行的各项资产，并促进信用卡产业的健康发展和保障金融秩序的正常稳定运行。
参考文献：[1]王秀梅．信用卡犯罪的防治对策．山西省政法管理干部学院学报．2010（4）．[2]李欣庭．浅议当前信用卡诈骗犯罪的侦办难点及对策．新疆警官高等专科学校学报．2010（1）．[3]上海市公安局虹口分局课题组．关于防范信用卡诈骗犯罪的对策研究．上海公安研究．20lo（5）．[4]关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释．2009年12月12日．。