信用卡诈骗犯罪相关司法解释
1 / 1 信用卡诈骗犯罪相关司法解释
周铭川律师
《刑法》：
第177条（伪造、变造金融票证罪） 有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严峻的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特不严峻的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（1）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（2）伪造、变造托付收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（3）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（4）伪造信用卡的。
1 / 1 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第177条之一（妨害信用卡治理罪） 有下列情形之一，妨害信用卡治理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严峻情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（1）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（2）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（3）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（4）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
（窃取、收买、非法提供信用卡信息资料罪） 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
1 / 1 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。{依照刑法修正案（五）增加此条}
第196条（信用卡诈骗罪） 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严峻情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特不巨大或者有其他特不严峻情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（1）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（2）使用作废的信用卡的；
（3）冒用他人信用卡的；
（4）恶意透支的。
1 / 1 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，同时经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第264条的规定定罪处罚。
全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释
（2004年12月29日第十届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过）
全国人民代表大会常务委员会依照司法实践中遇到的情况，讨论了刑法规定的“信用卡”的含义问题，解释如下：
刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
现予公告。
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最高人民法院关于长城万事达信用卡透支利息不应计算复利的批复
法复[1996]18号
颁布日期：19961129 实施日期：19961129 颁布单位：最高人民法院
广东省高级人民法院：
你院（１９９６）粤高法民第５号请示收悉。关于长城万事达信用卡透支利息是否能够计算复利的问题，经研究，批复如下：
关于信用卡透支利息的计算方法，中国人民银行银发（１９９２）２９８号《信用卡业务治理暂行方法》作了规定，应当按该方法规定的方法计算。该方法对透支利率的规定已含有惩处的性质。因此，信用卡透支不应当再计算复利。
1 / 1 １９９６年１１月２９日
最高人民检察院关于拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为如何定性问题的批复
高检发释字[2008]1号
颁布日期：20080418 实施日期：20080507 颁布单位：最高人民检察院
2008年2月19日最高人民检察院第十届检察委员会第九十二次会议通过，现予公布，自2008年5月7日起施行。
最高人民检察院
2008年4月18日
浙江省人民检察院：
1 / 1 你院《关于拾得他人信用卡并在ATM机上使用的行为应如何定性的请示》（浙检研[2007]227号）收悉。经研究，批复如下：
拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为，属于刑法第一百九十六条第一款第（三）项规定的“冒用他人信用卡”的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
此复。
最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡治理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
法释[2009]19号
(2009年10月12日最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过)
颁布日期：20091203 实施日期：20091216 颁布单位：最高人民法院、 最高人民检察院
1 / 1 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡治理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》已于2009年10月12日由最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日由最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过，现予公布，自2009年12月16日起施行。
二○○九年十二月三日
为依法惩治妨害信用卡治理犯罪活动，维护信用卡治理秩序和持卡人合法权益，依照《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：
第一条 复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第177条第1款第（4）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造空白信用卡10张以上的，应当认定为刑法第177条第1款第（4）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
1 / 1 伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第177条规定的“情节严峻”：
（1）伪造信用卡5张以上不满25张的；
（2）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的；
（3）伪造空白信用卡50张以上不满250张的；
（4）其他情节严峻的情形。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第177条规定的“情节特不严峻”：
（1）伪造信用卡25张以上的；
（2）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的；
（3）伪造空白信用卡250张以上的；
（4）其他情节特不严峻的情形。
1 / 1 本条所称“信用卡内存款余额、透支额度”，以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。
第二条 明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第177条之一第1款第（1）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第177条之一第1款第（2）项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第177条之一第1款规定的“数量巨大”：
（1）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
（2）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
（3）非法持有他人信用卡50张以上的；
（4）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；
（5）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
1 / 1 违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第177条之一第1款第（3）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。
第三条 窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上不满5张的，依照刑法第177条之一第2款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；涉及信用卡5张以上的，应当认定为刑法第177条之一第1款规定的“数量巨大”。
第四条 为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任的，依照刑法第280条的规定，分不以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。
1 / 1 承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当追究刑事责任的，依照刑法第229条的规定，分不以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。
第五条 使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第196条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第196条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第196条规定的“数额特不巨大”。
刑法第196条第1款第（3）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（1）拾得他人信用卡并使用的；
（2）骗取他人信用卡并使用的；
（3）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式猎取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
1 / 1 （4）其他冒用他人信用卡的情形。
第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，同时经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第196条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第196条第2款规定的“以非法占有为目的”：
（1）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（2）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（3）透支后逃匿、改变联系方式，躲避银行催收的；
（4）抽逃、转移资金，隐匿财产，躲避还款的；
（5）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（6）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第196条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第196条规定的“数额巨大”；数额在
最高院关于合同诈骗的相关司法解释或批复
最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释
（一九九六年十二月二十四日 最高人民法院审判委员会
第８５３次会议讨论通过）
为依法惩治诈骗犯罪活动，根据《中华人民共和国刑法》（以下简称《刑法》）和《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》（以下简称《决定》）的有关规定，现就审理诈骗案件的几个具体问题解释如下：
一、根据《刑法》第一百五十一条和第一百五十二条的规定，诈骗公私财物数额较大的，构成诈骗罪。
个人诈骗公私财物２千元以上的，属于“数额较大”；个人诈骗公私财物３万元以上的，属于“数额巨大”。
个人诈骗公私财物２０万元以上的，属于诈骗数额特别巨大。诈骗数额特别巨大是认定诈骗犯罪“情节特别严重”的一个重要内容，但不是唯一情节。诈骗数额在１０万元以上，又具有下列情形之一的，也应认定为“情节特别严重”：
（１）诈骗集团的首要分子或者共同诈骗犯罪中情节严重的主犯；
（２）惯犯或者流窜作案危害严重的；
（３）诈骗法人、其他组织或者个人急需的生产资料，严重影响生产或者造成其他严重损失的；
（４）诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、救济、医疗款物，造成严重后果的；
（５）挥霍诈骗的财物，致使诈骗的财物无法返还的；
（６）使用诈骗的财物进行违法犯罪活动的；
（７）曾因诈骗受过刑事处罚的；
（８）导致被害人死亡、精神失常或者其他严重后果的；
（９）具有其他严重情节的。
单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员以单位名义实施诈骗行为，诈骗所得归单位所有，数额在５万至１０万元以上的，应当依照《刑法》第一百五十一条的规定追究上述人员的刑事责任；数额在２０万至３０万元以上的，依照《刑法》第一百五十二条的规定追究上述人员的刑事责任。
对共同诈骗犯罪，应当以行为人参与共同诈骗的数额认定其犯罪数额，并结合行为人在共同犯罪中的地位、作用和非法所得数额等情节依法处罚。 已经着手实行诈骗行为，只是由于行为人意志以外的原因而未获取财物的，是诈骗未遂。诈骗未遂，情节严重的，也应当定罪并依法处罚。
我国法规怎么定性诈骗罪？
我国法规怎么定性诈骗罪？
诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、 “数额特别巨大”。
我国政府为了通过法律的手段，对诈骗的这种行为进行惩治，保护我国公民的私有财产，结合办案过程当中的实际情况，在我国刑法和其他法规当中，针对诈骗罪有着严格的定性。触犯本罪的话，会受到法律的严惩。下面小编就为大家介绍一下我国法规怎么定性诈骗罪?
我国法规怎么定性诈骗罪?
第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、 “数额特别巨大”。各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。 第二条诈骗公私财物达到本解释第一条规定的数额标准，具有下列情形之一的，可以依照刑法第二百六十六条的规定酌情从严惩处：
(一)通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播电视、报刊杂志等发布虚假信息，对不特定多数人实施诈骗的
(二)诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济、医疗款物的
(三)以赈灾募捐名义实施诈骗的
(四)诈骗残疾人、老年人或者丧失劳动能力人的财物的
(五)造成被害人自杀、精神失常或者其他严重后果的。诈骗数额接近本解释第一条规定的“数额巨大”、“数额特别巨大”的标准，并具有前款规定的情形之一或者属于诈骗集团首要分子的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“其他严重情节”、“其他特别严重情节”。
第三条诈骗公私财物虽已达到本解释第一条规定的“数额较大”的标准，但具有下列情形之一，且行为人认罪、悔罪的，可以根据刑法第三十七条、刑事诉讼法第一百四十二条的规定不起诉或者免予刑事处罚：
2023诈骗罪的立案标准金额是多少
2023诈骗罪的立案标准金额是多少
2023诈骗罪的立案标准金额是多少
根据相关法律规定，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：
1、使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上的行为。
刑法第一百九十六条第一款第(三)项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
(一)拾得他人信用卡并使用的;
(二)骗取他人信用卡并使用的;
(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的;
(四)其他冒用他人信用卡的情形。
2、恶意透支1万元以上的行为。
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款
诈骗罪应当如何认定
《刑法》第266条
“诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。”
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的'，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。
各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。
信用卡诈骗罪的立案标准
一、诈骗罪应当如何认定
1、诈骗罪与借贷行为的界限。
恶意透支型信用卡诈骗罪若干问题研究
ＦＩＮＡＮＣＥ ＥＣＯＮＯＭＹ金融经济 恶意透支型信用卡诈骗罪若干问题研究 黄佳 （上海大学法学院上海２０００４４４） 摘要：两高出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件 具体应用法律若干问题的解释》，对恶意透支型信用卡诈骗 作了进一步的详细规定．例如明确规定恶意透支的主体为持 卡人：客观上必须“经发卡银行两次催收后超过３个月仍不 归还”。但在司法实践中．对于“持卡人”的具体认定以及对催 收的方式、效力．恶意透支数额的计算等问题仍旧存在很大 的问题和诸多的争议 笔者就恶意透支型上述疑难问题力陈 一己之见．以求对司法实践相关难题的解决有所裨益。 关键词：持卡人催收恶意透支信用卡诈骗罪 一、恶意透支中持卡人的认定 两高司法解释中明确规定恶意透支型信用卡诈骗罪的 主体是持卡人，但对于持卡人是否仅限于合法持卡人则存在 不同的观点。概括而言，主要有三种观点：一种观点认为，恶 意透支的主体只能是合法持卡人；第二种观点认为，恶意透 支的主体包括合法持卡人和骗领信用卡的人。骗领信用卡的 人在申领信用卡时弄虚作假，采用伪造身份证、私刻公章、伪 造保函、伪造证明等手段，骗取发卡人的信任，领取并持有信 用卡，从而进行恶意透支：第三种观点则认为，恶意透支按持 卡人是否具有合法资格分为纯正的信用卡恶意透支和不纯 正的信用卡恶意透支，前者为合法持有人，后者为合法持有 人以外的人。 观点一认为恶意透支的主体仅限于合法持卡人，虽片面 但仍具可取之处。恶意透支是与善意透支相对而言的概念， 善意透支的前提是透支人具有透支的权利，而这一权利的享 有仅限于真正的合法持卡人。而所谓恶意透支，则是在具有 透支权利的基础上，超过规定限额或规定期限的透支，经过 发卡行催收后仍不归还透支款的行为。质言之，这是一种基 于非法占有目的、滥用透支权利的行为，也是一种从民事违 约行为向刑事犯罪行为的转变。故而，善意透支和恶意透支 具有主体上的一致性。实际上，透支是信用卡章程赋予持卡 人信用借贷的一种约定权利，恶意透的前提是拥有透支权的 人，没有透支权就无所谓透支，更无所谓的“恶意透支”。因此 说，恶意透支的主体包括合法持卡人。 观点二将骗领信用卡的人纳入到恶意透支的主体中，笔 者认为不能一概而论。骗领信用卡的人包括两类人：一类为 使用虚假身份证明进行骗领信用卡的人；一类为使用虚假财 产状况骗领信用卡的人。对于第一类人，由于其使用的身份 证明是假的，因此，其一旦申领到信用卡并实施透支行为，发 卡行便丧失了对其透支款项的控制。这种采用虚假身份进行 骗领的行为本身就已表明行为人主观上非法占有的目的，其 １２ 与发卡行之间并不存在真实有效的法律关系，不能享受银行 所赋予的透支权利。此类人不能认定为恶意透支的主体。有 学者认为“骗领信用卡与完全合法领取信用卡并无质的不 同，尽管就其实质而言，在法律上是无效的，但在发卡行发现 之前，发卡行、特约商户都是将其作为合法持卡人对待从而 与之产生各种信用卡法律关系。因此，应将这种骗领信用卡 的持卡人在信用卡法律关系中视为合法持卡人。”在笔者看 来，采用虚假身份进行骗领信用卡的行为实质上与伪造信用 卡然后进行消费或取款等信用卡诈骗行为并无异，其所滥用 的并非银行的透支权，而是直接侵犯银行财产的行为。对于 第二类人，采用虚假财产状况骗领信用卡的人，笔者认为可 以构成恶意透支的主体。实际生活中，普遍存在为了顺利申 领到信用卡或获取更高授信额度而虚造部分资信证明的现 象。此种隋况下，行为人虽使用了欺诈手段，但该欺诈行为并 不必须导致其与银行之间法律关系的无效。实际上，对此种 情况，银行仍可根据有效身份证明找到持卡人，不会丧失对 透支款的控制。且，现实生活中，银行在发现这种情况后，一 般不会终止与持卡人的法律关系，而是通过降低信用卡的授 信额度或要求持卡人提供其他担保等方式来防范风险。因 此，采用虚假财产状况骗领信用卡的持卡人，可以构成恶意 透支的主体。 观点三根据持卡人是否具有合法资格，将恶意透支分为 纯正的信用卡恶意透支罪和非纯正的信用卡恶意透支罪。所 谓纯正的信用卡透支即合法持卡人利用发卡行提供的短期 限额消费信贷业务，采用限额以下连续取现或者财物的方 式，蓄意造成恶意透支的；非纯正的信用卡恶意透支则指合 法持卡人以外的人利用信用卡进行恶意透支的行为。具体包 括：盗窃并使用盗窃的信用卡进行恶意透支行为；伪造、变造 并使用伪造、变造的信用卡恶意透支的行为；发卡人或特约 商户的工作人员，利用职务便利，侵吞、骗取或以其他非法手 段造成合法持有人透支的。实际上，该学者所列举的一系列 的“非纯正信用卡恶意透支”的具体表现行为，本质上而言都 是利用信用卡实施的欺诈行为，行为人为了骗取更多的财 物，在实施这些信用卡诈骗过程中都会涉及到一些“透支行 为”，但是这些“透支行为”都可归类到恶意透支型信用卡诈 骗罪以外的其他三类信用卡诈骗罪中去，而并非恶意透支型 信用卡诈骗罪。否则按其逻辑，信用卡诈骗罪的四种犯罪类 型都可以统一于恶意透支型信用卡犯罪中。其实质是扩大了 恶意透支犯罪的主体范围，混淆了刑法规定的几种信用卡诈 骗方式之间的界限。 因此，恶意透支的持卡人包括两类人：
关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见(一)
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关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（一）
为依法惩治电信网络诈骗等犯罪活动，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护社会秩序，根据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等法律和有关司法解释的规定，结合工作实际，制定本意见。
一、总体要求
近年来，利用通讯工具、互联网等技术手段实施的电信网络诈骗犯罪活动持续高发，侵犯公民个人信息，扰乱无线电通讯管理秩序，掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益等上下游关联犯罪不断蔓延。此类犯罪严重侵害人民群众财产安全和其他合法权益，严重干扰电信网络秩序,严重破坏社会诚信，严重影响人民群众安全感和社会和谐稳定，社会危害性大，人民群众反映强烈。
人民法院、人民检察院、公安机关要针对电信网络诈骗等犯罪的特点，坚持全链条全方位打击，坚持依法从严从快惩处，坚持最大力度最大限度追赃挽损，进一步健全工作机制，加强协作配合，坚决有效遏制电信网络诈骗等犯罪活动，努力实现法律效果和社会效果的高度统一。
二、依法严惩电信网络诈骗犯罪
(一)根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，利用电信网络技术手段实施诈骗，诈骗公私财物价值三千元以上、三万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额 2 / 10 特别巨大”。
二年内多次实施电信网络诈骗未经处理，诈骗数额累计计算构成犯罪的，应当依法定罪处罚。
（二）实施电信网络诈骗犯罪，达到相应数额标准，具有下列情形之一的，酌情从重处罚：
1．造成被害人或其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的；
2．冒充司法机关等国家机关工作人员实施诈骗的；
3. 组织、指挥电信网络诈骗犯罪团伙的；
4．在境外实施电信网络诈骗的；
5．曾因电信网络诈骗犯罪受过刑事处罚或者二年内曾因电信网络诈骗受过行政处罚的；
6．诈骗残疾人、老年人、未成年人、在校学生、丧失劳动能力人的财物，或者诈骗重病患者及其亲属财物的；
信用卡经济犯罪立案标准
一、信用卡经济犯罪立案标准
关于信用卡诈骗案立案(追诉)标准在新出台的《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》中有了新规定。信用卡诈骗案(刑法第一百九十六条)]进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》应予立案追诉:
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或 者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的;
(二)恶意透支，数额在一万元以上的。本条规定的“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显
著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
第十七条【刑事责任年龄】已满十六周岁的人犯罪，应当负刑事责任。已满十四周岁不满十六周岁的人，犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的，应当负刑事责任。已满十四周岁不满十八周岁的人犯罪，应当从轻或者减轻处罚。因不满十六周岁不予刑事处罚的，责令他的家长或者监护人加以管教;在必要的时候，也可以由政府收容教养。
第十七条之一已满七十五周岁的人故意犯罪的，可以从轻或者减轻处罚;过失犯罪的，应当从轻或者减轻处罚。
二、网络诈骗罪判几年
1、犯本罪的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;
2、数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;
3、数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
三、网络诈骗构成犯罪的情节要求
利用发送短信、拨打电话、互联网等电信技术手段对不特定多数人实施诈骗，诈骗数额难以查证，但具有下列情形之一的，应当认定为刑法第二百六十六条规定的“其他严重情节”，以诈骗罪(未遂)定罪处罚：
中纪委、中监部对《刑法修正案（五）》的解读
中纪委、中监部对《刑法修正案（五）》的解读
文章属性
• 【公布机关】中央纪律检查委员会,监察部
• 【公布日期】2013.08.05
• 【分 类】法规、规章解读
正文
中纪委、中监部对《刑法修正案（五）》的解读
2005年2月28日，第十届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过了《刑法修正案（五）》，对于刑法第一百七十七条伪造、变造金融凭证罪，第一百九十六条信用卡诈骗罪以及第三百六十九条破坏武器装备、军事设施、军事通信罪作出了补充修改。
随着我国经济建设的发展，信用卡作为现代化的交易支付手段已经逐渐进入了普通消费者的生活。从1985年中国银行发放国内第一张银行卡至今，我国发卡机构、发行的银行卡、银行卡联网通用的城市、银行卡特约商户的数量以及银行卡交易总额都迅猛增长。但不可忽视的是，伴随着银行卡产业的高速增长，各类银行卡犯罪日趋严重。据估算，我国目前每年银行卡犯罪金额在1亿元左右。前些年，日本、韩国、我国香港特区、台湾，都曾经因为法律对信用卡犯罪的规定相对周边地区和国家较为宽松，而发生信用卡犯罪高潮。1989年至1991年，香港信用卡犯罪涉案金额高居亚洲第一，成为国际信用卡犯罪中心，当时全球流通的假卡有65%源自香港。日本、韩国、我国台湾地区则在上世纪九十年代末继香港之后，成为亚洲信用卡犯罪中心。针对这种情况，香港于1992年，日本和我国台湾地区于2001年，韩国于2002年分别通过修改法律，加重信用卡犯罪的刑罚，并细化信用卡犯罪的构成，规定持有、运输、携带伪造的信用卡，窃取、持有、提供他人信用卡磁条信息均为犯罪。和上述国家和地区相比，我国刑法对伪造信用卡和信用卡诈骗规定的法定刑并不轻，但是对信用卡犯罪的规定还不够细化。
■《刑法修正案（五）》第一条在伪造、变造金融票证罪的基础上加入了妨害信用卡管理的内容
刑法第一百七十七条规定了伪造、变造金融凭证罪，根据该法第一百七十七条第（四）项的规定，伪造信用卡行为是以伪造金融凭证罪定罪处罚的。但除伪造信用卡行为以外，对其他妨害信用卡管理、破坏金融管理秩序的行为无法定罪处罚。《刑法修正案（五）》第一条解决了这一问题。
信用卡诈骗案件分析
信用卡诈骗案件分析
在日常生活中，信用卡的使用已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。然而，随着科技的不断发展，信用卡诈骗案件也愈发增多，给人们的财产安全带来了很大的威胁。本文将对信用卡诈骗案件进行详细的分析，以便更好地了解该类案件的特点和应对方法。
一、案件概述
信用卡诈骗案件是指利用虚假信息或欺诈手段，以非法获取、使用他人信用卡信息为目的的犯罪行为。近年来，随着网络技术的发展，信用卡诈骗手段不断翻新，案件数量呈现出持续增加趋势。这些案件涉及面广，损失巨大，给社会和个人带来了巨大的不安全感。
二、案件原因分析
1. 技术手段的发展：随着互联网技术的迅猛发展，网络犯罪手段日趋多样化和隐蔽化，给信用卡诈骗案件的发生提供了条件。
2. 信息泄露问题：个人信息的泄露成为信用卡诈骗案件不断增多的重要原因。泄露途径多样，包括网络购物平台、金融机构、社交网络等。
3. 盗刷技术的进步：部分不法分子利用先进的技术手段，掌握了信用卡的刷卡、磁条读取等操作技术，使得信用卡安全难以保障。
三、案件类型 1. 盗刷信用卡：通过获取他人信用卡信息，盗刷信用卡进行各类消费，给持卡人造成经济损失。
2. 虚假购物网站：不法分子建立虚假购物网站，引诱用户输入信用卡信息，从而获取信用卡信息，进而进行诈骗行为。
3. 电话诈骗：不法分子利用电话进行诈骗，冒充银行或其他有关单位，以各种借口骗取持卡人的信用卡信息。
四、案件对策
1. 提高个人信息保护意识：坚持个人信息保护，不随意透露个人身份信息，减少个人信息的泄露风险。
2. 加强安全防范措施：使用信用卡时，应注意周围环境的安全，并及时查看信用卡账单，如发现异常情况应及时与银行联系。
3. 网络安全技术的提升：加大对网络安全技术的投入，提升技术水平，加强对信用卡信息的保护。
4. 加强执法力度：加大对信用卡诈骗犯罪的打击力度，在法律层面对该类犯罪进行有效制裁。
五、个案研究
以某信用卡诈骗案件为例，该案件发生在某虚假购物网站。犯罪分子通过建立一个以售卖高端奢侈品为名的虚假购物网站，引诱用户输入信用卡信息并进行消费。在一周时间内，共有100余人通过该网站购买商品并输入信用卡信息，最终造成损失高达100万元。此案件引起了当地警方的高度重视，通过对网站服务器的追踪，最终成功抓获了犯罪嫌疑人。
最高院关于合同诈骗的相关司法解释或批复 2
最高院关于合同诈骗的相关司法解释或批复
最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释
（一九九六年十二月二十四日 最高人民法院审判委员会
第８５３次会议讨论通过）
为依法惩治诈骗犯罪活动，根据《中华人民共和国刑法》（以下简称《刑法》）和《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》（以下简称《决定》）的有关规定，现就审理诈骗案件的几个具体问题解释如下：
一、根据《刑法》第一百五十一条和第一百五十二条的规定，诈骗公私财物数额较大的，构成诈骗罪。
个人诈骗公私财物２千元以上的，属于“数额较大”；个人诈骗公私财物３万元以上的，属于“数额巨大”。
个人诈骗公私财物２０万元以上的，属于诈骗数额特别巨大。诈骗数额特别巨大是认定诈骗犯罪“情节特别严重”的一个重要内容，但不是唯一情节。诈骗数额在１０万元以上，又具有下列情形之一的，也应认定为“情节特别严重”：
（１）诈骗集团的首要分子或者共同诈骗犯罪中情节严重的主犯；
（２）惯犯或者流窜作案危害严重的；
（３）诈骗法人、其他组织或者个人急需的生产资料，严重影响生产或者造成其他严重损失的；
（４）诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、救济、医疗款物，造成严重后果的；
（５）挥霍诈骗的财物，致使诈骗的财物无法返还的；
（６）使用诈骗的财物进行违法犯罪活动的；
（７）曾因诈骗受过刑事处罚的；
（８）导致被害人死亡、精神失常或者其他严重后果的；
（９）具有其他严重情节的。
单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员以单位名义实施诈骗行为，诈骗所得归单位所有，数额在５万至１０万元以上的，应当依照《刑法》第一百五十一条的规定追究上述人员的刑事责任；数额在２０万至３０万元以上的，依照《刑法》第一百五十二条的规定追究上述人员的刑事责任。
对共同诈骗犯罪，应当以行为人参与共同诈骗的数额认定其犯罪数额，并结合行为人在共同犯罪中的地位、作用和非法所得数额等情节依法处罚。
最高人民检察院关于印发《检察机关办理电信网络诈骗案件指引》的通知
最高人民检察院关于印发《检察机关办理电信网络诈骗案件指引》的通知
文章属性
• 【制定机关】最高人民检察院
• 【公布日期】2018.11.09
• 【文 号】高检发侦监字〔2018〕12号
• 【施行日期】2018.11.09
• 【效力等级】司法指导性文件
• 【时效性】现行有效
• 【主题分类】检察机关
正文
关于印发《检察机关办理电信网络诈骗案件指引》的通知
高检发侦监字〔2018〕12号
各省、自治区、直辖市人民检察院，新疆生产建设兵团人民检察院：
《检察机关办理电信网络诈骗案件指引》已经2018年8月24日最高人民检察院第13届检察委员会第5次会议通过，现印发你们，供参考。
最高人民检察院
2018年11月9日
检察机关办理电信网络诈骗案件指引
目 次
一、审查证据的基本要求
（一）审查逮捕
（二）审查起诉
二、需要特别注意的问题
（一）电信网络诈骗犯罪的界定 （二）犯罪形态的审查
（三）诈骗数额及发送信息、拨打电话次数的认定
（四）共同犯罪及主从犯责任的认定
（五）关联犯罪事前通谋的审查
（六）电子数据的审查
（七）境外证据的审查
三、社会危险性及羁押必要性审查
（一）审查逮捕
（二）审查起诉
电信网络诈骗犯罪，是指以非法占有为目的，利用电话、短信、互联网等电信网络技术手段，虚构事实，设置骗局，实施远程、非接触式诈骗，骗取公私财物的犯罪行为。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2011〕7号）（以下简称《解释》）、《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》（法发〔2016〕32号）（以下简称《意见》），办理电信网络诈骗案件除了要把握普通诈骗案件的基本要求外，还要特别注意以下问题：一是电信网络诈骗犯罪的界定；二是犯罪形态的审查；三是诈骗数额及发送信息、拨打电话次数的认定；四是共同犯罪及主从犯责任的认定；五是关联犯罪事前通谋的审查；六是电子数据的审查；七是境外证据的审查。