第二章消费者信用管理
1、信用管理师复习单选题(166题)
复习单选一、《基础知识》部分：第一章信用管理从业人员职业道德1、信用管理从业人员必须恪守（独立、客观、公正、诚信）的原则，为社会各界提供符合具体法律法规要求的专业服务。
P.12、信用管理从业人员（必须遵守政府行政管理部门）的要求，体现了来自监管方面的要求。
P.13、信用管理从业人员应当在分析、预测或建议的表达中，严格区分（客观事实与主观判断），并对重要事实予以明示。
P.24、信用管理从业人员应当保存分析、预测或建议中所使用和依据的（原始信息资料），以备政府行政管理部门查证。
P.25、行业协会对职业道德的要求可概括三个方面要求：（保密性）、客观性、专业性P.46、不畏权贵，不做不当交易反映是（客观性）。
P47、（专业性）是从业人员执业的最本质原则。
P48、企业信用制度的基本精神与原则：（最大可能促进企业产品销售、最合理控制信用风险）。
P4第二章社会信用体系9、从社会学角度看，信用属于（道德范畴），从经济学和金融学的角度看，信用的内涵式以（偿还和付息）为基本特征的借贷行为。
P.610、信用的要素包括：（授信人、受信人、付款期限、信用支付工具和风险）。
信用的主要形式包括（公共信用、商业信用和消费者个人信用）。
P.611、经济信用化程度，可以用（信用消费和信用交易）为标准的信用经济成份在国民经济中的比重来表示。
P.712、当一国的交易形态从现金交易为主导转变为以信用交易为主导也就是（50%以上）的交易是以信用交易方式达成的，当一国的人均GDP超过（2000美元）时，该国的经济就开始迈进信用经济阶段的门槛。
P.713、从经济学的角度看，信用风险源于信用中（信息的不对称）。
P.814、（社会信用体系）是建立市场经济秩序的手段，也是市场环境建设的基础设施。
P.815、传统的征信服务主要分调查和（商帐追收）两大类。
P.1016、社会信用体系要解决的问题，一方面是信用的大规模投放。
另一方面是信用的（安全）投放。
P1517、失信惩戒机制是由信用市场各授信主体共同参与的，以企业和个人征信数据库记录为依据的，通过信用记录和信用信息的公开，来降低市场交易中的（信息不对称程度），约束社会各经济主体信用行为的社会机制，是信用管理体系中的重要组成部分。
《金融理论与实务》课后试题及答案
1第一章货币与货币制度1.马克思是怎样用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证货币产生的客观性的？参考答案：按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。
商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段： 1）简单的或偶然的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。
2）总和的或扩大的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。
3）一般价值形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上。
4）货币形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金或银上。
当价值形式发展到第四个阶段时，货币就产生了。
2.推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是什么？参考答案：推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是商品生产和商品交换活动的不断发展。
3.什么是货币的交易媒介职能？货币为什么具有价值贮藏职能？参考答案：货币的交易媒介职能是指，当货币作为商品交换的媒介物时所发挥出的职能。
货币之所以具有价值贮藏职能是因为货币本身具有价值。
4.货币制度的构成要素有哪些？参考答案：货币制度的构成要素有五个方面：1）规定货币材料（币材） 2）规定货币单位3）规定流通中货币的种类 4）规定货币的法定支付能力 5）规定货币的铸造或发行。
5.不兑现信用货币制度的特点是什么？我国人民币制度的主要内容包括哪些？参考答案：不兑现的信用货币制度的基本特点是：一是流通中的货币都是信用货币，只要由现金和银行存款组成。
二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。
三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。
我国人民币制度的三项主要内容：一是人民币是我国法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。
人民币主币的单位是元，辅币的单位有“角”和“分”两种，分、角、元均为十进制。
商场信用管理制度
商场信用管理制度第一章总则第一条为规范商场信用管理工作，维护商场经营秩序，提高商场整体形象，制定本制度。
第二条商场信用管理工作坚持“诚信经营，共建和谐”的宗旨，贯彻“守信激励，失信惩戒”的原则，促进商户和消费者的信用建设。
第三条本制度适用于商场内的各项经营活动，包括商户和消费者的信用管理。
第四条商场信用管理工作由商场管理部门牵头负责，全程监督执行。
第五条商场管理部门要建立健全信用管理机制，制定信用管理方案，落实信用管理工作责任。
第二章商户信用管理第六条商户在商场内经营活动需遵守国家法律法规、商场规章制度和商业道德，严格执行相关合同。
不得从事违法经营活动。
第七条商户应当依法完成申报登记手续，提供真实、完整、有效的经营信息，并按规定承担税收义务。
第八条商户应当维护商场内的公共秩序，严禁扰乱商场秩序。
第九条商户应当尊重消费者权益，提供优质、安全、合格的商品和服务，如有售后服务问题，需及时妥善解决。
第十条商户应当自觉遵守商场信用管理制度，勤勉守信，不得虚报、夸大宣传，不得进行欺诈消费者的行为。
第十一条商场对商户的信用评价主要包括经营合规、经营稳定、服务质量、信用记录等方面。
第十二条商场采取常态化监督、动态管理、定期检查、信用评查等方式，对商户的信用状况进行全面评估。
第十三条对于信用状况良好的商户，商场将给予表彰、奖励，并优先推荐参与商场的各项活动。
同时，商场将建立信用档案，建立商户交流平台，为合规经营的商户提供多项信用服务。
第十四条对于信用状况不良的商户，商场将结合实际情况，采取警告、限制经营、停业整顿等措施，并记录在信用档案中，以便于后续信用管理。
同时，商场也将开展信用教育，引导商户守法经营，妥善处理信用问题。
第十五条商场设立信用综合评价委员会，包括商场管理人员、商户代表、消费者代表等组成，负责商户信用评定、奖惩决策等工作。
第十六条商户对于商场的信用管理工作有义务配合、违反信用管理规定，商场将依照规定给予奖惩。
消费信用管理与评价标准
消费信用管理与评价标准第一章：消费信用管理的概述随着人们对“信用”这一概念的关注度逐渐提高，消费信用逐渐成为了日常生活中不可或缺的一部分。
消费信用管理的意义在于，通过对消费者的信用记录进行监管和评价，可有效维护市场的公平竞争环境，促进消费者的合法权益得到保障。
同时，通过对个人信用记录的积累，消费者可拥有更高的信用等级，提高其在社会中的声誉和地位。
第二章：消费信用的评价标准消费信用的评价标准一般包括个人的银行贷款记录、信用卡使用情况、消费者对其财务的管理能力、个人对网络和社会信用的维护水平等方面。
以下是对个人消费信用的主要评价标准进行详细的说明：1. 个人银行贷款记录个人银行贷款记录是衡量个人信用水平的一个重要指标，其记录了个人向银行或其他金融机构贷款的历史和目前的状况。
银行贷款记录对于银行的信贷部门来说十分重要，正是通过对借款人的信用评估才能确定贷款的额度和利率，因此，个人银行贷款记录的评价标准相对其他评价标准而言更为严格。
对于个人的银行贷款记录，评判标准主要包括：（1）还款记录：是否按期还款，以及是否存在欠款；（2）贷款的类型：包括抵押贷款、信用卡贷款、住房贷款等；（3）还款期限：贷款的期限是评价个人信誉的重要指标之一。
2. 信用卡使用情况信用卡是一个人消费信用水平的体现，个人使用信用卡的记录可以反映其个人的信用水平以及对财务管理的能力。
评价个人信用卡使用情况的标准包括：（1）信用卡账单还款情况：是否按期还款，是否有逾期记录等；（2）信用卡的使用频率：使用信用卡的频率是否过高；（3）信用卡的额度：是否适当。
3. 消费者对其财务的管理能力一个人对财务的管理能力是评价其消费信用水平的一个重要指标，在此基础上评估个人未来的还款能力。
评价个人对其财务的管理能力的标准包括：（1）借款用途的合法性：借款人是否为正当目的借款；（2）财务情况的稳定性：是否有符合其财务状况的定期储蓄；（3）还款能力的稳定性：过去的还款记录是否稳定。
《消费者信用管理》第2章 零售信用
第二章 零售信用
第一节 零售赊账式信用 第二节 零售分期付款信用 第三节 零售循环信用 第四节 服务信用
第一节 零售赊账式信用
一、零售赊欠和零售赊欠账户 二、零售赊欠信用的特点 三、零售赊欠信用的管理 四、零售赊欠信用的缺点
一、零售赊欠和零售赊欠账户1
零售买卖简称“零售”，指“零散销售”，是零售商将 货物单个、少量销售给个人或者单位。 零售赊欠 自然人性质的买方（消费者）已经享有买卖标的物 而尚未支付标的物价款的一段时间中，也没有商业 银行为买方垫付货款或服务费，构成零售赊欠。 原因 信用申请和授信人之间的信任关系
第二章 零售信用
第一节 零售赊账式信用 第二节 零售分期付款信用 第三节 零售循环信用 第四节 服务信用
第四节 服务信用
一、服务信用的含义 二、服务信用的特点 三、服务信用的管理
一、服务信用的含义
服务信用定义
又名专业服务信用，是消费者可以先期获得专业人士 的服务，在收到服务账单后再行付款，是专业服务提 供者对消费者所提供的短期信用。
二、零售分期付款信用的含义
（二）还款方式
分期偿还贷款的本金和利息，即按月偿还分割到每个 月的一部分本金和利息的相加额度。
（三）首期付款的额度
通常在商品售价的0%至30%之间
（四）还款期限
经常被定在3至5年
三、零售分期付款方式的应用范围
主要被用来赊销高价耐用消费品，通常不包括汽车或 比汽车价格还高的产品。 所谓“耐用”指得是商品的寿命必须在一年以上。 采用这种赊销方式须遵守一个基本原则，让消费者在 所购商品失去其使用价值之前付清货款，销售方要力 争在售出商品达到平均寿命半期以前收回全部货款。
六、零售分期付款信用的实务操作2
(消费者行为)消费者信用管理习题二
（消费者行为）消费者信用管理习题二习题二一、选择题（多选或少选均不得分）1、消费者信用的种类壹般包括（BCDE）。
A、国家信用B、零售信用C、现金信用D、房地产信用E、服务信用2、现金信用的授信主体，壹般是指（CD）。
A、经济实体B、工商企业C、商业银行D、非银行金融机构3、零售信用的授信额度受到（ACD）约束。
A、零售信用的商品种类B、零售信用的商品价格C、零售信用授信主体的资信D、消费者的信用等级4、我国消费贷款中占据首位的是（B）。
A、教育助学贷款B、个人住房贷款C、耐用消费品贷款D、综合消费贷款E、个人质押贷款A、透支利息B、特约商户交付的手续费C、年费、D、提现手续费E、罚金收入6、信用卡消费贷款区别于汽车贷款的地方有下列的（ABCD）。
A、壹次申请，长期受益B、用途不定，灵活方便C、限额以内，按需定贷D、免息待遇，经济实惠E、持卡人提供房产抵押7、我国商业银行提供的个人住房贷款比率壹般是（C）。
A、60%B、70%C、不超过 70%D、65%8、按揭贷款合同的生效，以（D）为准。
A、借贷双方于合同上签字B、担保人于合同上签字C、贷款银行审批通过D、办理抵押房产登记9、对于商业银行而言，发展信用卡客户，能够获得下列积极效应是（ABCD）。
A、实现银行、持卡人、商家三方共惠B、能为银行带来连锁效应C、风险点较分散的好处D、具有明显的规模效应E、授贷主体多、单笔金额小10、个人住房抵押贷款周期长，作为防范贷款风险的手段有下列的（ABC）。
A、以所购的住房办理抵押B、要求第三者提供担保C、保险公司提供履约保险D、收取附加费用11、商业银行为争夺房地产市场的大客户，放松贷前审查引起的仍贷风险属于（B）。
A、宏观经济环境风险B、贷款银行自身风险C、购房借款人风险D、房地产开发商风险E、法律规范不完善的风险12、汽车贷款以银行主导的直客模式，具有下列特征（AB）。
A、银行指定征信机构或律师行出具客户的资信方案；B、贷款风险由银行和保险公司承担；C、贷款风险由保险公司承担；D、银行指定经销商销售车辆；E、由经销商提供的壹站式服务；13、我国个人住房贷款的特点，如下所列（ABCDE）。
典型事件：消费者个人信用管理典型案例
消费者个人信用管理典型案例一、消费信用产生和发展的理论基础（一）马克思的信用理论（二）经济增长理论—凯恩斯理论（三）商业银行经营管理理论（四）持久收入假定和生命周期假定二、个人信用管理模式1、深圳的“大社会、小政府”模式。
征信企业的运作以市场调节为主，深圳市政府只起指导协调作用，并没有通过行政命令的手段为征信企业提供相应的有效资源。
2、江苏互补模式。
江苏省个人信用联合征信系统除了与江苏公安、工商、税务、法院等12个厅局数据联网外，马上将与移动、联通、电信、保险进行联合，将来还将与人行的信贷征信系统相对接，涵盖个人基本资料、社会公开信息、消费信用信息、商业贸易等六大类130项个人的信用信息。
3、现阶段我国的个人信用征信机构宜采用政府主导模式。
三、典型案例1、2000年12月，学生梁某在工行某支行办理了一笔1.17万元的国家助学贷款，首次还款日2003年12月20日。
该学生毕业后一直没与工行联系，也未偿还过贷款。
截至2004年12月，累计逾期13期。
2006年,梁某得知个人征信系统已全国联网运行后，担心其在征信系统内的助学贷款逾期记录会影响其日后的房贷等信贷活动,于是在2006年1月主动到贷款行一次性还清贷款本息1.25万元。
2、学生李某在大学期间申请了国家助学贷款1.2万元。
2005年5月,该客户在另一城市向工行申请12万元的住房按揭贷款。
该行通过查询个人征信系统,发现该客户在大学时申请的国家助学贷款尚有6000多元未还,存在违约记录。
该行向该客户告知了他的信用记录，并积极向他宣传国家助学贷款政策和个人征信系统作用，该客户得知情况后后悔不已，积极配合贷款行偿还了原积欠的国家助学贷款。
3、2004年，客户丁某在中行办理了一笔6000元的国家助学贷款。
2005年7月该客户毕业后，认为自己已远离所在学校，新的工作环境中谁也不知道其有过国家助学贷款，父母也已移居，银行联系不到他本人和家人，自己不还国家助学贷款，银行也拿他没办法，于是连续一年没还款也没和贷款行联系。
教案《金融学》——第二章信用(中职教育).docx
【教学目的】 通过分析信用的主要形式和股份有限责任公司的特征。
了解了解高利贷的含 义、主要贷放对象、特点与作用•理解信用的概念和信用秩序对市场经济的重要 性。
【教学重点】信用的概念、现代经济中的主要信用形式和股份有限责任公司的特点。
【教学难点】股份公司点I 教学方法及手段人讲授法，案例法。
【教学内容儿第一节 信用及其与货币的联系一、 信用的概念㈠信用的定义信用是借贷行为，是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。
㈡理解要点1 •信用基木特征：偿还性2•行为：经济上的借贷，不包括无条件的物资融通。
3 •信用是特殊的价值运动。
二、 信用产生的前提信用产生的询提是私冇制三、 借贷方式1 •实物借贷；2•货币借贷四、 市场经济要求信用秩序第二章信用 •吴小勇第二节高利贷一、高利贷的含义指通过贷放实物或货币以获取高额利息的一种信用形式。
它是最古老的信用形式。
二、高利贷的产生与发展高利贷产生于原始社会末期。
在奴隶社会和封建社会（小生产占优势的生产方式）获得极大的发展。
三、高利贷的特点㈠极高的利率㈡多用于消费高利贷能维持极高利率的主要原因是：高利贷是货币性质的贷款而非资本性的贷款；当时的货币供求状况所决定（货币经济不发达）四、高利贷的作用第三节信用形式可以按不同的标准对信用进行分类，通常按信用主体将信用分为商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用等形式。
一、商业信用㈠定义商业信用是指企业之间相互提供的与商品交易直接联系的信用。
㈡主要形式1 •赊销（商业信用的典型形式）2・预付㈢商业信用的特点1 •它是一种直接信用;2 •通常形态是商品㈣商业信用的优点直接、便利。
㈤商业信用的局限性1 •规模有限；2 •期限有限；3 •方向有限；4 •具有分散和盲口性（宏观上）S商业信用的管理实行票据化管理——票据立法、开展票据承兑与贴现等业务。
二、银行信用㈠定义银行信用是指金融机构以货币方式提供的信用。
㈡特点1・它是一种间接信用；2•形态：货币；3•资金来源广泛、实力雄厚，无数额、方向、期限等限制。
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第二章消费者信用管理
第二章消费者信用管理
一、重难点解析
（一）消费信用
消费信用是指授信机构将一种信用工具授给提出信用申请的自然人，后者取得信用的目的是用于家庭生活。
消费信用包含两层意思：从广义的层面上讲，凡是以消费者个人为债务方的信用都可以称作消费信用，它包括我们所熟悉的零售分期付款信用、信用卡、汽车贷款、住房按揭贷款和住房产权抵押贷款；从狭义的层面来看，消费信用特指短期或中期的以消费者为债务人的信用贷款，它包括以信用卡为主的滚动型信用，以汽车贷款和耐用品贷款为抵押的各种形式的信用，比如住房按揭贷款和住房产权抵押贷款等。
（二）消费信用的分类
1.滚动型信用和非滚动型信用
2.有抵押的信用和没抵押的信用
3.零售信用、现金信用和服务信用
（三）消费信用的作用
1.为个人创业提供机会
2.消费者提前享受物质生活的便利
3.家庭理财功能
（四）消费信用风险的来源
1.客户的履约能力出现了问题
2.客户的履约意愿出现了问题
3.其他风险，主要是指政治风险、经济风险、货币风险等给消费信用带来的风险
（五）消费者信用管理
消费者信用管理应该具备以下基本功能：消费者信用调查、客户信用档案管理、客户授信、账户控制、商账催收和追收、利用征信数据库开拓市场和投放信用工具。
（六）消费者信用价值的评价
对消费者信用价值进行评价所依据的是5C和1S 原则，即品质（character）、能力（capacity）、资本（capital）、抵押品（collateral）、状况（conditions）和稳定性（stability）。
（七）零售信用及其优缺点
零售信用是消费者用来直接向销售商购买最终产品和服务的一种信用形式，目的是为了促进产品和服务的销售。
1.优点
零售信用最重要的益处是可以增加销售额，因为信用购买选择可以吸引一类新的消费者——手头没有现金的顾客。
2. 缺点
零售信用带来的潜在问题有：促销信用方案、调查信用申请、管理账户、回收逾期未付款都会增加操作成本。
提供零售信用还需要额外的设备、场地和工作人员。
（八）消费者使用现金信用的原因
消费者使用现金信用的主要原因有如下五个方面：
1.在某些交易中，零售商或者服务的提供者只收现金，不接受任何形式的挂账，例如大学的学费、倒闭的商店处理存货等。
因此需要有单笔信贷形式的信用需求。
2.在使用商业银行提供的现金信用的利率比大件耐用消费品制造商提供的信用的利率低时，消费者会权衡使用现金信用。
3.某种现金信用的授信标准门槛比较低时，对于被个人征信局给予低信用评分的消费者和有些信用记录稍有瑕疵的消费者，他们会转向使用这种现金信用。
4.消费者为合并多笔额度小的债务时，出于个人理财目的，他们会向金融机构申请一笔额度能够盖过其他债务总和的贷款。
5.由商业银行发行的信用卡这种先进信用工具，使
用方便，且用途更为广泛。
（九）个人综合消费贷款的种类
个人住房贷款、汽车消费贷款、助学货款、家居装修贷款、婚庆消费贷款、旅游度假消费货款（十）信用卡的基本功能和用途
1.基本功能
支付结算、消费贷款、汇兑转账、证明身份与表明信誉、循环授信
2.主要用途
购物消费、分期付款、小额融资、资信凭证、提取现金、代缴费用
（十一）消费者信用的发展阶段
1.消费者信用的道德化阶段
2.消费者信用的商业化阶段
3.消费者信用的证券化阶段
（十二）消费者信用的特点
1.消费者信用的文化性和社会性
2.消费者信用的外部性
3.消费者信用的资源性
（十三）消费者信用体系的内容
消费者信用体系一般包括信用主体、信用评价系统、征信机构、信用报告使用者和相关法律规范。
（十四）建立消费者信用体系的作用
1．降低消费信用市场上的信息不对称性
2．“失信惩罚机制”使失信成本大大提高
（十五）消费者征信系统模块
消费者征信系统包括数据采集、信用报告查询、异议处理、统计分析、运行管理等主要功能模块。
二、典型例题
一、单项选择题
1．消费信用的授信方不包括（）。
A. 零售商
B. 专业消费信用机构
C.消费者
D. 商业银行
2.（）属于滚动型信用
A.汽车贷款
B.移动房屋贷款
C.信用卡
D.耐用消费品分期付款
3．对消费者的信用价值进行评价所依据的是5C 和1S原则，其中“1S”指（）。
A.品质
B.资本
C.抵押品
D.稳定性
4．（）是一种信用分析的因素，它关注信用申请者对经济体系的适应程度以及经济事件对其支付能力和支付意愿的影响程度。
A.品质
B.状况
C.抵押品
D.稳定性
5．（）是主流金融机构对消费市场投放的信用类别的统称。
A.循环信用
B.零售信用管理
C.现金信用管理
D.服务信用管理
6．服务信用是典型的（）型消费者信用形式，专业服务提供方会按照客户的姓名设立独立的账户。
A.C2C
B.B2B
C.B2C
D.B2G
7．消费者信用的（），是将消费者信用记录当做一种“信息商品”进入市场，像所有信息商品那样可以买卖。
A.商业化阶段
B.道德化阶段
C.市场化阶段
D.证券化阶段
二、多项选择题
1.滚动型信用的特征有（）。
A.信用人通常允许借款方重复使用其信用额度
B.信用人可以定期对未付清的借款向借款方征收利息
C.借款方只有按期偿付最低限额的借款才可以继续使用剩余的信用额度。
D. 在信用期间可以凭此信用进行其他的交易。
2．对于授信方来说，消费信用风险主要是由（）原因形成的。
A.客户的履约能力出现了问题
B.客户的履约意愿出现了问题
C.政治风险
D.经济风险
3．消费者信用管理的类型有（）。
A.房屋信用管理
B.零售信用管理
C.现金信用管理
D.服务信用管理
4．零售信用可以分为（）。
A. 零售赊销信用
B. 零售分期付款信用
C. 零售循环信用
D.零售现金信用
5．属于个人综合消费贷款的有（）。
A. 个人住房贷款
B. 助学货款
C. 旅游度假消费货款
D. 家居装修贷款
6．一般来说，信用卡基本功能包括（）。
A.汇兑转账
B.循环授信
C.证明身份
D. 表明信誉
7．信用卡的主要用途有（）。
A.小额融资
B.资信凭证
C.提取现金
D.代缴费用
三、判断题
1．消费信用的受信方具有法人身份特征。
（）
2.滚动型信用也被称为封闭性信用。
3. 非系统性风险是指与整个经济体系相关的风险。
（）
4．零售循环信用方式是一种仅由零售商资金支持的赊销形式，是开放式循环使用的信用。
（）
5.个人综合消费贷款为开放性信用。
（）
6．有一定直接经济来源的公民，或没有直接经济来源的在校大学生，都可以向发卡行申请信用卡。
（）
7．同样的材料在不同的银行可能会出现核发的信用额度不同，信用卡的种类不同，甚至会出现有的银行审核通过，而有的银行拒发的情况。
（）
8. 通常，服务提供单位要求消费者分期付清全部累积欠款。
9．消费者信用发展到道德化阶段是指原来由一个或两个担保人来承担的贷款信用，采用由大众来担保。
（二）答案
题
号
1 2 3 4 5 6 7
答
案 C C D B A C A
二、多项选择题
题
号
1 2 3 4 5 6 7
答案
AB
C
ABC
D
BC
D
AB
D
ABC
D
ABC
D
ABC
D 三、判断题
题
号
1 2 3 4 5 6 7 8 9
答
案×××√×√√×√。