不良资产处置和案例交流

不良资产的预防—合同审查阶段
（八）明确授权人员及期限 合同中约定有现场授权人员的，应明确除
授权人员之外的其他人均无权代表我方， 最好同时确定授权期限。 当我方授权人员发生变化时应及时通知对 方，防止出现其他工作人员冒用我方公司 名义签署确认单，被法院认定为表见代理。
不良资产的预防—合同审查阶段
二、不良资产管理
不良资产管理是指对不良资产从债权法律权益 和资产价值的角度进行维护和管理，通过持续 尽调深入了解债务人的偿债意愿、偿债能力、 债权担保等相关信息，并对抵押物的变现能力 与担保人的偿债能力进行研究，以最大限度的 减少资产损失、实现资产保值增值，为提升不 良资产的处置价值及实现资产的最终处置创造 条件。
不良资产的预防—合同审查阶段
错误一：约定由合同签订地法院管辖，但 合同中没有明确签订地，属约定不明；
错误二：主合同与担保合同约定管辖地不 同，主合同约定由住所地法院管辖，担保 合同约定签订地法院管辖，或主合同约定 仲裁，担保合同约定诉讼；不统一。
不良资产的预防—合同审查阶段
（三）合同中明确约定各方的送达地址， 并约定对方没有书面通知我方送达地址变 更的，送达地址效力延续到此合同项下产 生的争议解决完毕为止，并进行公证（争 取时间优势）。现在可以补救，通过补充 协议进行完善。但不是所有法院都认可。
不良资产处置和案例交流
一、不良资产的预防 二、不良资产管理 三、不良资产处置 四、法院执行流程
一、不良资产的预防—合同审查阶段
为了预防不良资产，以及便于不良资产的处置， 合同审查中应当做如下注意： （一）合同条款尽量明确，既要符合行业监管 规定，又要避免落入法官的自由裁量权，虽然 谁也不能保证没有万一，但事先约定明确可有 效减少争议。 （二）合同中明确争议管辖地为北京西城、东 城、朝阳、海淀（争取地域优势）。 正确约定：合同中明确签订地点，同时争议管 辖条款明确约定合同签订地法院管辖。
不良资产管理
（二）绘制股权结构图或者是诉讼关系图 项目出险后尽量绘制交易对手完整的股权
结构图（最好项目立项时就有），包括担 保方，有利于全面、清晰掌握不良资产的 全貌，查明我方可处置的资产，为处置不 良资产提供思路。重点是向下的股权结构。
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不良资产管理
不良资产管理
不良资产管理
（三）查明交易对手的资产及增信措施的状况， 及时尽调，了解对手的核心资产或痛点在哪里。
不良资产管理的核心是：保全不良资产；挖掘 财产线索；发现不良资产的价值。
不良资产管理
（一）建立档案管理 不良资产应专人整理、审查不良项目的合
同文件和相关管理资料，包括对纸质文件 和相应电子信息文档的管理和更新。有缺 漏（尤其是重要文件）须尽力补充完善； 妥善保管重要的法律文书原件；复印全部 债权资料备用。
不良资产管理
（四）时效（限）管理
应密切监控或监督外部律师监控主债权的 诉讼时效、保证期间、申请执行期限、举 证时限、答辩时限、鉴定时限、上诉时限、 申请再审时限、起诉时限、异议时限、复 议时限、开庭时间、续封时限等，及时主 张权利，跟踪涉诉项目进展情况，重点是 杜绝债权超过诉讼时效，防范保证人“脱 保”，确保债权始终受司法保护。
解决方法：预先授权第三方处置质物。 在合同签订时，要求债务人出具不可撤销的授
权委托书并做公证，债务人授权第三人（我方 事先找好的）在其不能偿还债务时有权处置抵 押物，处置款项用于偿还债务人对我方的债务， 多余款项退还债务人。 （五）详细审查担保措施 确定担保措施是我方在签约时能够得到的最优 质的资产，并确定该担保财产在对方资产体系 中属于核心资产。
1、自行调查，工作量大，耗费人力和时间成 本。背调公司，高效梳理资产情况，但需要一 定费用。自行调查的途径如下：
从项目资料（包括合同、财务等材料）中查找 财产，有些涉及抵押无效或没有办理抵押登记 的财产也要留意，包括往来的银行账户也要记 录。
不良资产管理
网站查询 分别在政府网站、法院网站、产权交易、三资平台、搜
对在数据库、网站、互联网上收集到的信 息，如果信息不够详细，可分别到相关政 府部门（如房管、建委、规划、档案馆、 测绘所等）查询或申请信息公开。
不良资产管理
2、申请法院调查取证或申请调查令 对已掌握的财产线索，制作清单及附上证
据材料，申请法院调查。 如果条件允许，也可以依据前述材料，申
请法院出具《调查令》，委托律师前往有 关部门调查取证（例如调查预售楼盘内的 销售明细表及实物分配情况、地块的红线 图、某栋建筑物的报建资料等）。
赖网、老赖主管上级的企业网站、土地交易抵押网上查 找，这些网站蕴含了大量的财产信息，但工作量很大。 尽职调查/不良资产查询工具一览（最新最全）----微信 中搜索 全国企业信用信息网 中国裁判文书网 全国法院被执行人信息查询网 全国法院失信被执行人信息查询网 搜赖网
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在工商、土地政府部门查询、核实被执行 人的财产信息。
（九）租赁加保理的业务风险提示： 融资租赁公司将应收租金转让给银行做有
追保理，约定由承租人向银行支付租金， 承租人逾期时，银行有权向租赁公司追索。 因租赁公司对承租人收取租金的债权已经 转让给银行，故当承租人逾期时，租赁公 司只能先向银行偿还款项才能取回债权， 不能直接起诉，局面较为被动。需注意！
不良资产的预防—合同审查阶段
（六）设置保证金账户 设立以对方名义开立的共管的保证金账户，
或要求债务人提供北京注册公司或户籍地 在北京的自然人提供连带责任担保，为公 证执行的管辖设置连接点。 （七）完善投顾费用的确认函等手续 第三方收取投顾费的要有确认函，最好附 有各项服务的简单证据，减少被法院判定 为前段利息的风险。投顾费金额过高？
不良资产的预防—合同审查阶段
（四）合同中流质条款的处理 流质条款无效，是指转移抵押物所有权的
预先约定。订立抵押（质押，下同）合同 时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定 在债务人履行期限届满债权人未受清偿时， 抵押物所有权转移为债权人所有。因为违 反担保的原则而被现行法律认为无效。
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