银行不良资产处置的经验
银行不良资产处置方法
银行不良资产处置方法银行不良资产处置是指银行对于逾期贷款、不良债权等不良资产进行的清收、变现和处置工作。
不良资产处置对于银行来说是一项重要的工作，它直接关系到银行的资产质量和经营效益。
因此，银行在进行不良资产处置时需要采取一系列有效的方法来最大程度地保护银行的利益，同时也要尽可能地减少损失。
首先，银行可以通过协商和和解的方式进行不良资产处置。
这种方式主要是通过与借款人或债务人进行沟通，协商达成一种双方都能接受的解决方案，比如重新制定还款计划、提供适当的贷款延期或者减免部分利息等。
通过协商和和解，银行可以尽可能地避免资产变现所带来的损失，同时也能够维护与客户的关系，避免不良资产处置所带来的负面影响。
其次，银行可以通过拍卖或处置不良资产来变现。
这种方式主要是通过公开拍卖或者委托专业的处置机构对不良资产进行变现。
银行可以通过拍卖的方式将不良资产以市场价格变现，或者委托专业的处置机构对不良资产进行处置，以获取更高的变现价格。
通过这种方式，银行可以尽快地清收不良资产，减少不良资产对银行的影响，同时也可以最大程度地保护银行的利益。
另外，银行还可以通过资产重组和转让的方式进行不良资产处置。
这种方式主要是通过将不良资产进行整合、重组或者转让给其他金融机构或者处置机构，以减少不良资产对银行的影响。
银行可以通过资产重组和转让的方式将不良资产进行有效整合和处置，以获取更高的变现价格，减少不良资产对银行的损失，同时也可以提高银行的资产质量和经营效益。
总之，银行不良资产处置是银行经营工作中的一项重要内容，银行需要采取一系列有效的方法来进行不良资产处置，以最大程度地保护银行的利益，同时也要尽可能地减少损失。
银行可以通过协商和和解、拍卖或处置、资产重组和转让等方式来进行不良资产处置，以提高银行的资产质量和经营效益，保持银行的稳健经营。
银行不良资产处置工作总结(共4篇)
银行不良资产处置工作总结（共4篇）我国资产管理公司不良资产处置方法（1）诉讼追偿。
司法诉讼是金融资产管理公司维护国家金融债权的最后屏障，也是经济活动中追索债务最常用的手段。
有些企业经营困难，但并不表明丧失完全的还款能力，有的依靠其自身的经营收入还有一定的偿债来源，但一些企业无视信用，利用各种借口拖延归还，利用各种手段逃债务。
通过起诉追索债务，能加大对债务人履约的力度，同时也可以避开国有机构处置不良资产需要履行的烦琐的报批手续。
（2）资产重组。
资产的重组包括债务重组，企业重组，资产转换和并购等，其中债务重组包括以资抵债、债务更新、资产置换、商业性债转股、折扣变现及协议转让等方式。
其实质是对债务企业做出债务重新安排，有的在还款期限上延长，有的在利率上做出新的安排，有的可能在应收利息上做出折让，有的也可以在本金上做出适当折让。
对债务人进行资产和债务重组，是资产管理公司在不良资产处置中大量使用的一种方式。
（3）债权转股权。
债权转股权，指经过资产管理公司的独立评审和国家有关部门的批准，将银行转让给资产管理公司的对企业的债权转为资产管理公司对企业的股权，由资产管理公司进行阶段性持股，并对所持股权进行经营管理。
（4）多样化出售。
①公开拍卖。
公开拍卖又称公开竞买，是一种通过特殊中介机构以公开竞价的形式，将特定物品或财产权利转让给最高应价者的买卖方式和交易活动。
不良资产采用公开拍卖处置方式，具有较高的市场透明度，符合公开、公正、公平和诚实信用的市场交易规则，能体现市场化原则，是当前银行和资产管理公司处置抵押资产中使用较多的方式。
该处置方式主要适用于标的价值高、市场需求量大、通用性强的不良资产，如土地、房产、机械设备、车辆和材料物资等。
②协议转让。
协议转让是指在通过市场公开询价，经多渠道寻找买家，在无法找到两个以上竞买人，特别是在只有一个买主地情况下，通过双方协商谈判方式，确定不良资产转让价格进行转让地方式。
它主要适用于：标的市场需求严重不足，合适地买主极少，没有竞争对手，无法进行比较选择地情况。
2024年银行工作总结不良清(二篇)
2024年银行工作总结不良清作为银行的不良资产管理部门的一员，我在过去的一年中负责不良清收工作。
本文将对我在这一岗位上的工作经验和所取得的成绩进行总结。
一、工作职责和目标作为不良资产管理部门的一员，我的主要职责是负责银行的不良贷款清收工作。
具体来说，我需要负责与不良借款人进行联系、协商以及处理他们的债务，并帮助银行尽早收回这些不良贷款。
我的工作目标主要有三个方面：第一，及时与不良借款人进行联系，建立良好的沟通渠道，以便更好地了解他们的还款意愿和能力。
第二，根据不同的情况和借款人的还款能力，制定合理的还款方案，努力促使其按时归还款项。
第三，如果借款人无力偿还债务，我需要与法务部门合作，通过法律手段来追回不良贷款。
二、工作流程和技巧在不良清收工作中，我发现建立良好的工作流程和采用合适的技巧非常重要。
首先，我需要通过电话、邮件和面谈等多种方式与不良借款人联系，了解他们的还款意愿和能力。
与借款人建立良好的沟通关系是思想引导的核心，我通常采用亲和力高又有逻辑性的方式与借款人进行交流，耐心倾听他们的困扰，并帮助他们找到合适的解决方案。
其次，我需要根据不同的情况和借款人的还款能力，制定合理的还款方案。
在此过程中，我会根据借款人的财务状况和流动性问题，与他们商讨延期还款、减少利息或者调整还款计划等方案。
此外，我也会根据法律法规和相关政策的要求，与法务部门合作，通过法律手段来追回不良贷款。
最后，我会定期对不良清收工作进行数据分析和总结，以便更好地改进工作流程和提高清收效果。
通过对清收数据的分析，我可以了解到不良贷款的主要特征和影响因素，并据此制定更有效的清收策略。
同时，我也会定期与团队成员进行交流和分享，以促进团队的学习和进步。
三、工作成绩和体会在过去的一年中，我在不良清收工作中取得了一定的成绩。
通过与借款人的有效沟通和合理的还款方案，我成功地帮助银行收回了一部分不良贷款，并减少了不良贷款的逾期和损失。
在这个过程中，我深刻体会到跨部门合作的重要性。
工作汇报：银行不良资产处置工作情况汇报
工作汇报：银行不良资产处置工作情况汇报引言概述：不良资产是指银行贷款中出现逾期、呆滞、无法收回等情况的资产。
银行不良资产处置工作是保障银行资产质量、维护金融稳定的重要举措。
本文将详细介绍银行不良资产处置工作的情况。
正文内容：一、不良资产处置工作的重要性1.1 保障银行资产质量不良资产的存在对银行资产质量构成威胁，及时处置不良资产可以减少银行风险，保护银行的盈利能力和声誉。
1.2 维护金融稳定不良资产的积累可能导致金融系统的不稳定，通过有效处置不良资产，可以维护金融体系的稳定，促进经济发展。
1.3 释放资金资源不良资产的处置可以回收资金，释放资金资源，为银行提供更多的贷款机会，推动经济活动。
二、不良资产处置的主要方式2.1 债权转让将不良资产的债权转让给专业机构或其他金融机构，通过转让获得一定的资金回收。
2.2 资产重组通过对不良资产进行整合、分割、重组等方式，提高其价值，增加处置的可行性。
2.3 出售或拍卖将不良资产以出售或拍卖的方式进行处置，通过市场化手段获取最大回收。
2.4 债务重组与债务人协商，通过调整债务的方式减少不良资产的损失。
三、不良资产处置工作的挑战3.1 法律法规的复杂性不良资产处置涉及众多法律法规，对处置工作提出了严格的要求，需要专业人员进行精确操作。
3.2 不良资产市场的不发达不良资产市场的发展程度不一，处置工作面临市场流动性不足、价格不透明等问题。
3.3 债务人的抵抗债务人可能采取各种手段抵制不良资产的处置，增加了处置工作的难度。
四、银行不良资产处置工作的成效4.1 提高资产质量通过不良资产处置，银行能够减少不良资产的规模，提高资产质量，降低风险。
4.2 增加银行收入不良资产处置可以回收资金，增加银行的收入，提升盈利能力。
4.3 促进金融市场健康发展银行不良资产处置工作的有效推进，有助于促进金融市场的健康发展，维护金融稳定。
总结：通过对银行不良资产处置工作的概述，我们可以看到，不良资产处置工作对于保障银行资产质量、维护金融稳定至关重要。
不良资产处置的实践经验
不良资产处置的实践经验一、引言不良资产是指银行或其他金融机构贷款中出现的无法偿还的债务，对银行的经营和风险管理会造成很大的影响，因此不良资产处置是银行业重要的业务之一。
本文将从不良资产的特点、处理方式、风险控制等方面进行分析，分享不良资产处置的实践经验。
二、不良资产的特点不良资产通常具有以下特点：1. 易于出现集中风险，不良资产集中于某个行业或地区，容易造成系统性风险；2. 处理难度大，非常依赖于市场环境和政策支持；3. 资产属性不确定，不良资产实际价值难以估计，难以处理；4. 需要专门的机构和人员进行处置。
三、不良资产处理方式不良资产的处理方式主要包括以下几种：1. 催收：通过法律手段和其他方式追回借款本金和利息；2. 转让：将不良资产以低价出售给其他机构；3. 处置：通过拍卖等方式变卖不良资产；4. 重组：将不良资产改组为有价值的资产，进行二次开发利用；5. 利用：在保证风险可控的前提下，利用不良资产进行投资。
四、不良资产处理的风险控制不良资产处理过程中存在很多风险，需要采取相应的措施进行控制，主要包括以下几个方面：1. 尽可能多地获取相关信息，对不良资产进行准确的定价。
2. 设定严格的风险控制指标，明确承担的风险收益预期。
3. 鉴别、评估不良资产的真实性，以避免收购假冒风险资产。
4. 加强组织协调，实现资源的共享。
5. 学习国际先进的不良资产处理经验，借鉴成功的经验模式。
五、案例分析1. 中行不良资产的处理：中行通过建立专项机构，组织处置不良资产，着力推进不良资产市场化、法制化、专业化等方面，实现了82万笔不良资产的处置，有力地降低了中行的风险水平。
2. 邮政银行不良贷款的处置：邮政银行在处理不良贷款时，采取了多种方式，如采用市场化价格出售不良贷款、与第三方机构进行合作、通过创新的资产证券化方式等，有效地控制了不良资产处理的风险。
六、总结不良资产处置是银行业务风险管理的重要环节，是保证银行稳健经营的关键。
商业银行不良资产成因、问题及经验借鉴
商业银行不良资产成因、问题及经验借鉴在全球经济处在缓慢波动中复苏的同时，我国也正处于经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期“三期叠加”的经济“新常态”中。
在这转换与变化的关键时期，中国银行业所面临的经济金融态势正在发生新的演变，直接给银行的发展带来了一定的影响。
国内经济增速放缓，企业生产经营状况、财务状况不佳，银行授信客户违约比例明显增加，集中表现为银行新发生逾期贷款、不良贷款同比成倍增加，逾期、不良余额快速攀升。
一、商业银行不良资产处置面临的环境分析（一）经济发展具有一定的周期性，而金融正是经济发展周期性的产物。
金融业的繁荣状况和经济周期存在一定的关联性。
经济处于上行期，市场对于信贷的需要旺盛，银行资产的质量能够始终保持在高水平，不良资产回收处置的压力和难度就比较小；反之，经济处于下行期，银行金融不良资产回收处置压力难度大。
而我国目前经济状况正处于这一阶段，经济体制正面临全面性的改革和转型。
（二）新常态使供需矛盾更为突出。
随着我国经济放缓，外国投资增长不足，出口低迷，原本宽松货币政策不能解决当下问题，信贷的有效供与求之间矛盾逐渐加深。
一方面高质量的企业对于贷款需求减少；另一方面产能过剩、宏观调控相关的企业要求银行降低贷款门槛，这一双重压力使得金融机构不良资产回收处置遭遇困－ 1 －境。
（三）企业还款意愿以及还款能力下降。
随着经济下行，市场进入新常态，企业的盈利能力下降，收入减少，对于银行的信贷还款能力严重不足，进而导致不良资产积累，更加增加了其回收处置的难度。
同时地方处置不良资产工作机制不健全，企业道德风险事件频发，导致不良资产诉讼清收难度增大。
二、行业不良贷款成因分析2012年以来，受宏观经济下滑和内外部多种因素影响，房地产投资降温，基建投资下滑，目前国内面临产能过剩、消费不足、出口增长减速的经济形势，下游行业对钢铁的需求不断减少，钢价持续走低，钢贸行业整体出现了过剩局面，直到金型重工等较大型的钢贸企业出现债务风险，之后又陆续出现“基柏”、“钢丰”等较大金额的钢贸企业信贷风险事件，涉及金额约40亿元，牵涉20多家银行和数十家互保联保企业，进而触发了银企互信危机衍生的行业整体信贷风险。
银行业的金融不良资产管理如何有效地管理和处置不良资产
银行业的金融不良资产管理如何有效地管理和处置不良资产在现代金融业中，不良资产是指那些由于各种原因而面临风险的资产。
对于银行业来说，有效地管理和处置不良资产是至关重要的。
本文将探讨银行业金融不良资产管理的有效方法，以确保银行的持续稳健发展。
一. 不良资产的识别和分类不良资产的识别和分类是金融机构管理不良资产的第一步。
为了准确地识别和分类不良资产，银行需要建立严格的内部审查和评估流程。
该流程应包括对资产质量、担保品价值和借款人信用情况的综合评估。
通过建立科学的分类方法，银行可以更好地跟踪和监控不良资产，并制定相应的管理和处置策略。
二. 不良资产的管理1. 建立专门的不良资产管理部门为了有效地管理不良资产，银行应设立专门的不良资产管理部门。
该部门应由经验丰富的专业人士组成，负责不良资产的监管、处置和收回。
他们需要具备良好的金融风险管理和法律知识，能够迅速应对不良资产管理过程中的挑战。
2. 建立严格的风险控制和内部审查机制银行在处理不良资产时必须建立严格的风险控制和内部审查机制。
这包括加强对不良资产的监测，及时发现风险，并采取相应的措施予以控制。
此外，银行还应加强内部审查，确保不良资产的处置合规和合法。
3. 实施有效的处置策略对于不良资产，银行需要制定有效的处置策略。
这包括积极与债务人协商，寻求妥善解决方案，如债务重组、债转股等。
同时，银行还可以通过拍卖、直接出售或委托拍卖等方式，将不良资产变现，以降低风险和损失。
三. 加强风险防控和危机处理能力除了有效地管理和处置不良资产，银行还应加强风险防控和危机处理能力。
这包括建立健全的风险管理制度和能力，加强内部控制和监管，提高员工的风险意识和应对能力。
此外，银行还应积极主动应对金融危机的风险，制定危机处理预案，并及时采取应对措施。
四. 加强合作与信息共享在金融不良资产管理中，银行之间的合作与信息共享非常重要。
银行可以通过建立行业协会、举办经验交流会议、共享行业数据等方式，加强合作与信息共享。
商业银行不良资产现状及应对措施
商业银行不良资产现状及应对措施不良资产是指银行贷款、债券等资产中存在风险、难以收回本金和利息的资产。
商业银行不良资产的现状及应对措施如下：一、商业银行不良资产的现状：1.存在较高的不良贷款率：由于经济下行压力加大、企业经营不善等原因，银行贷款中不良贷款比例较高，不良贷款率超出监管要求。
2.资产质量将继续恶化：预计未来一段时间内，不良资产仍然面临增加的风险。
受到疫情冲击以及全球经济不稳定因素的影响，企业经营困难加大，还贷能力减弱，贷款违约风险上升。
3.影响资本充足率：不良资产的增加会导致商业银行的资本充足率下降，进一步影响银行的经营和发展。
二、商业银行应对不良资产的措施：1.完善风险管理机制：加强不良资产的监控和管理，建立风险预警机制，及时发现和处理不良资产，避免发展成大规模风险。
2.提高风险识别能力：加强对贷款审查流程的改进，提高风险识别能力。
建立更为严格的审批流程，加强对企业贷款的风险评估和监控。
3.加大不良资产处置力度：采取积极主动的处置政策，加大不良资产处置的力度，通过转让、追偿等手段尽早剥离不良资产，减轻不良资产对银行业的不利影响。
4.加强风险防控措施：针对不良资产问题，加强风险防控措施。
建立完善的风险管理制度，加强内部控制、风险评估和风险分散，降低风险侵蚀资本的风险。
5.多元化经营：商业银行应推动多元化经营，通过发展投资银行业务、资产管理业务等，降低对贷款的依赖，减少不良资产的风险。
6.合理利用资产证券化：商业银行可以通过资产证券化的方式，将一定比例的不良资产进行转移，解决流动性问题，减少对不良资产的持有风险。
7.加强监管合规：商业银行应严格遵守监管要求，加强内控体系建设，降低违规风险。
并与监管机构保持密切沟通，及时了解政策动态，避免监管风险。
总的来说，商业银行应对不良资产问题需要综合运用多种措施，从风险管理、风险防控、不良资产处置、多元化经营等方面进行应对，以减少不良资产对银行业的影响，并提高银行的偿付能力和风险控制能力。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
方式。
4、打包处置 是指按照某种分类方法把一个以上主债务人的全部或部分债权合并成一个 资产包进行处置（打包处置的特点、特色及案例）。 适用范围：一是适用于“散、乱、差”的项目，或单个项目处置存在成本 高、效果差等弊端，而打包处置则有利于发挥个别亮点项目的优势，以优带劣， 加快小散项目处置进度；二是适用于具有同一担保人、抵押物、被同一单位兼 并等具有相似属性的项目。 5、实物资产处置
四、2016年金融不良资产市场展望
东方资产《2015中国金融不良资产市场调查报告》称，本轮银行不良资 产升势尚未见顶，银行业不良贷款率上升趋势还会持续4-6个季度，新增信 贷集中出现不良贷款的时间点较大可能是2017年根据此前银监会披露的数据。 调查报告称，预计2015年第四季度不良贷款余额达到12,637.82亿元， 不良贷款率1.67%，预计2016年第四季度不良贷款率达到1.94%。
首先确定资产公司是否拥有实物资产的处置权，同时还要关注实物资产的
处置时机。
6、委托处置 是指资产公司将其拥有处置权的资产委托给符合条件的第三方进行处置并
支付相应服务费。
7、诉讼追偿 是指资产公司作为原告、申请人或第三人参与民事诉讼、行政诉讼、仲裁、 执行、破产诉讼程序，从而实现债权追偿。 8、资产证券化 是指以特定资产组成的资产池或特定的现金流为标的，以此为基础发行可 交易证券，将其出售给投资者进行融资的一种形式。
机构的不良资产（统称金融类不良资产），非金融机构的不良资产（企
业之间的债权资产）。
1、债务重组 是指收购不良资产并通过对金额、利率、期限、担保方式、回收内容、 币种等债务的要素进行调整、变更的处置方式。 （1）债务重组的适用范围：主要适用于债务人出现短期流动性困难而无法 按时清偿债务所形成的不良资产，债务人需具有较强的长期偿债能力，能够 提供足够担保措施。 （2）债务重组的方式：债权重组、债转股、资产置换。
公司及浙江、江苏、安徽、广东、上海、北京、天津、重庆、福建、辽
宁、山东、湖北、宁夏、吉林、广西等十五省地方资产管理公司。
• 境外投资者投资不良资产的途径：
一是通过在中国境内设立外商投资企业收购、处置中国境内的不良资产。 二是以境外投资者的身份直接收购、处置中国境内的不良资产。
二、不良资产的受让、管理、处置业务
不良资产处置经验及2016年不良资 产处置形式与路径展望
主讲人：刘福松
CONTENTS 一、不良资产经营和四大资产管理公司共生
共长
二、不良资产的受让、管理、处置业务 三、2015年金融不良资产市场总体判断 四、2016年金融不良资产市场展望
一、不良资产市场和四大资产管理公司共生共长。
1、源于1997年亚洲金融危机。
2、国家成立中国长城、华融、信达和东方四家资产管理公司，分别收购、管
理和处置农、工、建、中四大国有商业银行剥离的不良资产。
3、三大历史使命：一是改善四家国有商业银行的资产状况；二是实现不良贷
款价值回收最大化；三是对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型 亏损企业摆脱困境。
• 目前符合上述文件要求的资产管理公司共19家，四家国有金融资产管理
将会明显上升。 2）不良资产质量将有所下降
不良资产中轻资产的比例有所提升，估值持续走低；
3）不良资产市场格局将会有较大改变 a、不良资产供应方银行的供给力度将逐步增加，如民生、招商
b、不良资产打包交易、单次交易额度增大将成为主要特点 c、参与不良资产收购及经营的民间投资者、机构投资者会有明显增加（大 企业集团财富资本投资会加大） 4）不良资产处置方式将有较大转变 a、不良资产证券化 金融机构对不良资产处置采取新方式，如通过时间换空间方式将不良资产 包装成资产证券化产品。 b、银行与资管机构进行结构性交易（工行、建行、民生） c、不良资产同业并购重组将成为新常态（股权并购、财务重组、资产注入）
THANKS
THE END
资产管理 租赁 信托 保险 银行 证券
中国长城资产管理公司深圳办事处
地 址: 深圳市罗湖区发展中心大厦6-7层、29层 电 话: 86-010-82212002 传 真: 86-010-82195010 网址：
a、债权重组：通过修改债务条件，如对债务金额、利率、期限、担保方式等 要素进行调整、变更后，达到债权人和债务人双方满意的处置效果（案例： 期限错配的项目）。 b、债转股（商业性债转股）：是指资产公司为了最大限度地回收不良资产， 自主决定将接受或购买的不良资产转为股权的行为。通过加强债转股企业高 级管理人员的管理、提高股权管理的科学性和规范性、运用多种手段为债转 股企业提供综合金融服务等方式，提升企业价值（案例：深圳特发集团、深 圳赛格集团）。 c、资产置换：是指为确保资产价值或有利于对资产的处置，债务人以自有资 产或者第三方的资产对等置换资产公司对该债务人债权的处置方式。 对于债务人具有上市潜力的债权资产，可以采取将债权或抵债股权置换
（一）金融类不良资产的经营模式 对于金融类不良资产，资产管理公司一般采取按原值打折收购并择机 进行处置以回收现金，主要包括收购、管理及处置三个环节。 1、收购环节的核心是估值定价。通过尽职调查与估值工作对不良资 产做出价值判断，在此基础上以参与竞标、竞拍和协议收购等方式收购 不良资产； 2、管理环节的核心是分类管理与价值提升。对资产进行持续动态的 分类管理，最大限度地挖掘和发现价值； 3、处置环节的核心是价值最大化。债权重组、债转股、资产置换、 以股抵债、以物抵债、正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托 处置等以及上述方式的组合。
售业和采矿业。
2、2016年有可能出现风险的金融机构
3、2016年不良资产市场的发展格局及特点
1）不良资产总量明显上升（20-30%），可能会突破2%，达到1.5万亿 深度恶化：传统产业如钢铁、煤炭、水泥、化工行业的深度恶化，短时间难 以扭转；
横向漫延：长三角；珠三角；东三省；环渤海；内陆省份虽然滞后，2016年
d、不良资产处置常态化、超市化特点逐步形成。
各种中介机构参与营销处置，2016年突出表现为“互联网+”的营销 方式。（如天津金交所引入蚂蚁金服作为股东，利用淘宝网进行营销处 置。）
5）“资产公司+”的模式会逐步推行，并成为不良资产处置的新方
向
资产管理公司与合作机构共同成立资管计划（或基金），通过“配资 +经验+资本”相结合，吸收化解不良资产。
不良资产市场供求关系发生新变化，价格分歧造成银行不良资产积压。
1、2015年我国银行不良贷款产生的主要来源：制造业 0
2、2015年不良资产市场概况
根据银监会公布数据显示： 截至2015年三季度末，商业银行不良贷款余额11,863亿元，较上季末增加 944亿元；商业银行不良贷款率1.59%，较上季末上升0.09个百分点。 从不良贷款特征看，“高危”领域多集中于小微企业以及高耗能和产能过 剩行业，同时，受大宗商品价格下跌影响的相关行业也位列其中。 2015年不良贷款的发展趋势，主要受制于货币流动性（银行不输血）和房 地产整体走势两个主要因素的影响。
三、2015年金融不良资产市场总体判断
传统制造业的风险保持较高水平； 2015年商业银行不良贷款率将达到1%-2%； 三四线城市房价下跌20%-30%，将挑战银行等金融机构的承受能力；
不良资产总量会明显上升；
不良资产的质量有所下降，处置难度有所加大； 不良资产进入新常态，经济下行压力与供给方结构性改革，不良余额与 不良率持续双升；
今、明两年，经济下行压力对于银行信贷资产质量影响尤为明显。
1、2016年金融不良资产有可能的风险行业
根据市场调查： 最可能出现风险的金融机构和平台，超过一半的受访者认为是“小额贷 款公司、融资性担保公司等新型金融机构”，其次是 “P2P网贷平台”，占
到33.87%。
风险最高的融资方式，53%的受访者选择了“P2P网贷”。 商业银行信贷出现坏账风险最为严重的三个行业依次是制造业、批发零
成上市公司股权的方式，通过资本市场进行处置，以物抵债也是常用方式。
2、债权转让 是指将不良资产以市场所认可的价格向第三方转让来实现价值回收，转让 形式一般包括公开不定向转让（拍卖、招标、竞标）和协议定价转让等。 适用范围：一般适用于债权项目存在加速贬值或是无法与债务人正面接触， 以及其他处置方式均不奏效的情况。 债权转让的方式：竞价转让、招标转让、公开拍卖、挂牌转让、协议转让。 3、债权清收 是指通过向债务人催收、督促其还款等非诉讼手段，实现债权回收的处置
（三）不良资产处置分类及处置策略 一是处置类资产：冰棍效应，实施快速处置。
二是价值提升类资产：通过积极推动股权企业改革上市或通过定向增
发、股权置换等方式把股权转成上市公司股份，最大提升股权价值，实
现股权流动性。（天一科技）
三是上市公司类资产：通过债务重整，资产重组，实施择机退出策略。
（案例：东盛科技（广誉远600771）、ST超日（协鑫集成002506））
（二）不良资产的处置方式
不良资产处置是指资产公司根据市场原则购买转让方不良资产，并 通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经 营、管理和处置，最终实现价值提升。
按照不良资产的特点，经营模式分为：传统类不良资产经营模式和
附重组条件类不良资产经营模式。 按照不良资产的来源，资产类型分为：银行不良资产及非银行金融